Wachstum dank Crowdlending: KMU finden Alternativen zu Banken. KMU Digital Summit 29. August 2017 Myriam Reinle
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1 Wachstum dank Crowdlending: KMU finden Alternativen zu Banken KMU Digital Summit 29. August 2017 Myriam Reinle August 2017
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3 Lendico Schweiz Niederlande Timo Sturn, Sales Myriam Reinle, CEO Philipp Huber, Risk Deutschland Hauptsitz, Berlin Österreich Gegründet im Juli 2016 in Zürich Erfolgreicher Plattform-Launch am 01. Dezember 2016 Erfahrenes Team mit langjährigem Kredit- und Online- Know-How Bewährtes Risikomodell mit vier Jahren positiver Erfahrung in verschiedenen Ländern Operative Kapazitäten mit einem erfahrenen Team in Deutschland von 65 Personen Strategischer Investor PostFinance Schweiz Joint Venture mit Brasilien Joint Venture mit 2
4 Teil 1: Alternative Finanzierungen: das Crowdlending-Prinzip 3
5 Crowdfunding als Alternative Finanzierung Crowd-Donating Crowd-Supporting Crowd-Investing Crowd-Lending (Foundraising, Donation-based) (Reward based) (Equity-based) (Lending-based) Spende Investition Investition Kredit 4
6 Crowdlending am Beispiel von Lendico Vorteile für Kreditnehmer Schnelle Finanzierung Unternehmerische Freiheit Transparente Prozesse & Preisstruktur Vorteile für Anleger Zugang zu einer neuen Anlageklasse Vorhersehbare und attraktive Rendite Breites Angebot an Risikoklassen um das Portfolio zu diversifizieren 5
7 Teil 2: Der Kredit-Markt 6
8 Finanzierungssituation KMU Schweiz 2/3 aller KMU beanspruchen keine Fremdfinanzierung Gründe für Nicht-Beantragung Bankfinanzierung Nur 15% aller KMU < 50 MA haben einen Kreditantrag eingereicht - bei KMU > 50 MA sind es 30% 34% aller KMU < 9 MA stufen eine Chance auf zusätzliche Bankfinanzierung als gering ein 6% aller KMU sind entmutigt einen Kreditantrag zu stellen 48% aller Kreditanträge werden wegen fehlender Sicherheiten abgelehnt Der Anteil blanko-finanzierungen ist in den letzten 10 Jahren um ca. 50% gesunken Quelle: Seco-Studie zur Finanzierungssituation der KMU in der Schweiz
9 Starkes Wachstum im Bereich Crowdlending Entwicklung Crowdfunding-Volumen Schweiz Quelle: IFC Crowdfunding Monitoring
10 Teil 3: Der Kredit-Marktplatz 9
11 Es geht ganz einfach 10
12 Der Lendico-Prozess Online- Antrag Vorprüfung Detail- Prüfung / Interview KMU Auf Plattform finanziert Antrag selbst einreichen Antrag über Treuhänder 15 Min. 30 Min. 48 Std. 7 Tage 11
13 Darstellung des Kredits auf der Plattform Risiko und finanzielle Angaben (Login Bereich) Charakteristiken des Kredits (für alle sichtbar) Beschreibung des Kreditprojekts (Login Bereich) 12
14 Angebot und Konditionen Kreditangebot Kreditvolumen: CHF Laufzeiten: Monate Monatlicher Tilgungsplan (Annuität) Ungedeckter Kredit ohne materielle Sicherheiten Jederzeit kostenlos rückzahlbar In den meisten Fällen Garantie des Inhabers Anforderungen Handelsregistereintrag Jährlicher Mindestumsatz: CHF Firma besteht seit mindestens 2 Jahren positives Betriebsergebnis Branchenübliche Eigenkapital-Ausstattung Keine Betreibungen Nominalzins Gebühren 13
15 Der typische Lendico-Kunde 5-20 Mitarbeiter 13 Jahre bestehendes Geschäft Umsatz: CHF 1-5 Mio Branche: (IT-)Dienstleistung, Handel, Industrie Kredithöhe: CHF , Laufzeit 4 Jahre Fluidfocus produziert in der Schweiz das Lifestyle Getränk Focus Water Jährlich werden bereits über 1 Mio. Flaschen verkauft und es werden täglich mehr auch durch Unterstützung von Lendico. Eckdaten Kredit: CHF , 5 Jahre, Zinssatz 3.9 %, Rating B Finanzierungszweck: Expansion des Vertriebs 14
16 Unterschiede zum Bankdarlehen Will die Bank finanzieren? Ab CHF Finanzierungshöhe Kann die Bank finanzieren? Oder kennt das KMU seine Verschuldungskapazität Berücksichtigung der aktuellen und künftigen Entwicklung Lange Entscheidungswege? Entscheid innert 48 Std. Hoher administrativer Aufwand? Finanzierungszweck frei, standardisierte Anforderungen Bank fordert Nebengeschäft? Unternehmer agiert unabhängig 15
17 Das sagen unsere Kunden Die Nachfolgelösung ist komplex, da brauche ich eine einfache Finanzierung Ich kann das Darlehen jederzeit kostenlos zurückzahlen Bankenunabhängiger Kredit ermöglicht mir Währungsgeschäfte über einen Broker abzuwickeln Meine Bank finanziert ein Darlehen über CHF nur gegen Depot-Verpfändung Expansion auf die lange Bank geschoben weil Kreditaufnahme zu aufwändig 16
18 Was ist zu beachten bei der Plattformwahl? 1) Welche Art von Krediten wird vergeben? Vergibt die Plattform Kredite an Privatpersonen, Selbstständige und/oder Unternehmen? Für verschiedene Rechtsformen gelten häufig unterschiedliche Regelungen 2) Erfüllt Ihr Unternehmen die Anforderungen? Erfüllt Ihr Unternehmen das Mindestalter und den Mindestumsatz? Wie bilanzieren Sie? Liegen alle notwendigen Dokumenten für den raschen Kreditentscheid vor? 3) Ist der Kredit besichert oder unbesichert? Welche Sicherheiten/Garantien werden verlangt? Ist die Besicherung durch einen Sachwert nötig? Was kann Ihr Unternehmen einbringen? 4) Wie hoch ist die maximale Kreditsumme? Ist die nötige Summe möglich? 5) Wie funktioniert die Plattform? Auktion oder Festzins Mit wem werden die Verträge abgeschlossen? Welche Angaben werden auf der Plattform publiziert? 17
19 Ihr Kontakt zu LENDICO Timo Sturn Direktor Vertrieb Myriam Reinle Geschäftsführerin Lendico Schweiz AG Talacker Zürich P +41 (43) M +41 (79) timo.sturn@lendico.ch Lendico Schweiz AG Talacker Zürich M +41 (79) myriam.reinle@lendico.ch Kundenbetreuungs-Team KMU-Service Mo Fr von 9-18 Uhr P +41 (43) unternehmen@lendico.ch Investoren-Service Mo Fr von 9-18 Uhr P +41 (43) Investoren@lendico.ch 18
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