Halbjahresbericht 2011 Raiffeisenverband Salzburg

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1 Halbjahresbericht 211 Raiffeisenverband Salzburg

2 KUNDENVERTRAUEN Unsere Kunden sollen einen hohen Nutzen haben und zufrieden sein. Vertrauen, Sicherheit und langfristige Beziehungen sind für uns wichtiger als kurzfristige Gewinne. Wir sind getragen von dem Gedanken: Wenn wir unsere Kunden erfolgreich machen, sind auch wir erfolgreich. 2 Halbjahresbericht 211

3 nnn WESENTLICHE ECKDATEN in TEUR Veränderung Bilanzsumme ,2% Forderungen an Kunden ,4% Verbindlichkeiten gegenüber Kunden ,7% Kernkapital ,7% Kernkapitalquote (Kreditrisiko) 9,2% 1,2% 1,3%,1% Eigenmittel ,% Eigenmittelquote (Gesamtrisiko) 12,4% 12,7% 12,8%,1% Betriebsergebnis Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit Cost-Income-Ratio (bereinigt um Warenbetriebe) 64,8% 64,6% 62,5% -2,1% Depotvolumen Kunden RVS ,3% Gesamtmittelaufkommen von Kunden (Kundeneinlagen, Depotvolumen Kunden, Guthaben Versicherungen und Bausparen) ,5% Umsatz Ware Personaljahre ,6% Raiffeisenverband Salzburg 3

4 VERANTWORTUNGSBEWUSSTSEIN Das Verantwortungsbewusstsein gegenüber unseren Kunden ist auf Verlässlichkeit und Fairness aufgebaut. Unseren Mitarbeitern wollen wir einen sicheren Arbeitsplatz, gute Ausbildungsmöglichkeiten und damit Karrierechancen bieten. Verantwortungsbewusstsein für die Region, in der wir tätig sind, bedeutet, dass wir die Menschen und die Organisationen in Stadt und Land Salzburg langfristig, zuverlässig und nachhaltig unterstützen. 4 Halbjahresbericht 211

5 nnn ORGANE DER BANK Geschäftsleitung Direktor Mag. Hans Schinwald Privat- und Geschäftskunden Generaldirektor Dr. Günther Reibersdorfer Geschäftsführung / Corporate Center Direktor Dr. Heinz Konrad Firmenkunden Direktor Dkfm. Herbert Wintersteller Warenbetriebe, Immobilien & IT Direktor Mag. Andreas Derndorfer MBA MSc Unternehmenssteuerung Vorstand ÖR Sebastian Schönbuchner, Obmann ÖR Johann Fenninger, Obmann-Stellvertreter KR Albin Berendt, Richard Hacksteiner, Alois Lüftenegger, Anton Ronacher, Herbert Steger, Thomas Winter Aufsichtsrat Ing. Peter Burgschwaiger, Vorsitzender Alois Obermoser, Vorsitzender-Stellvertreter Friedrich Geisler, Renate Hofbauer, Blasius Reschreiter, Johann Riedl Vom Betriebsrat entsandt Mag. Ing. Johann Absmanner, Bernhard Befurt, Andreas Brandl Staatskommissäre Dkfm. Eduard Müller, MMag. Bernhard Mazegger Raiffeisenverband Salzburg 5

6 nnn GESCHÄFTSVERLAUF UND WIRTSCHAFTLICHE LAGE Das erste Halbjahr im Geschäftsjahr 211 verlief in allen Geschäftsbereichen erfolgreich und großteils plangemäß. Die Ertragslage war sehr zufrieden stellend, verbunden mit einer der allgemeinen Wirtschaftslage angemessenen Risikolage Forderungen an Kunden in Mio. EUR Mio. EUR (+ 4%) Somit konnte das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit mit EUR 16,6 Mio. wieder leicht gesteigert werden. Bereinigt um die Warenbetriebe konnte die Cost-Income-Ratio, als Maßzahl für die Effizienz eines Bankbetriebes, abermals verbessert werden und erreichte zum Halbjahr 211 einen Wert von rund 62,5% Versorgung der Salzburger Wirtschaft mit Krediten Die Bilanzsumme des RVS liegt bei EUR 7,7 Mrd. und hat sich gegenüber dem um EUR 13,9 Mio. oder,2% verringert. Die Forderungen an Kunden stellen mit EUR 2.888,4 Mio. die größte Einzelposition auf der Aktivseite des Raiffeisenverbandes Salzburg dar und erhöhten sich gegenüber dem um EUR 67,5 Mio. oder 2,4%. Der Raiffeisenverband Salzburg als verlässlicher Partner versorgt damit auch in schwierigen Zeiten die Salzburger Wirtschaft mit der benötigten Liquidität. Das Kreditvolumen konnte in den letzten Jahren um rund 4% ausgebaut werden. Sicherheit und Vertrauen Das Gesamtmittelaufkommen konnte um EUR 541,1 Mio. auf rund EUR 5,7 Mrd. gesteigert werden. Die verbrieften Verbindlichkeiten erreichten zum einen Bestand von EUR 1.26,4 Mio. Die Verbindlichkeiten gegenüber Kunden erhöhten sich um EUR 579,8 Mio. oder 25,7% auf EUR 2,8 Mrd. Der Zuwachs ist vorwiegend auf höhere Termineinlagen zurückzuführen. Seit 25 konnten die Einlagen von Kunden mehr als verdoppelt werden. Diese hervorragende Entwicklung spiegelt das große Vertrauen der Kunden in den Raiffeisenverband Salzburg wider. 6 Halbjahresbericht 211

7 Verbindlichkeiten gegenüber Kunden in Mio. EUR Eigenmittel in Mio. EUR Mio. EUR (+ 19%) Mio. EUR (+ 58%) Das Kernkapital (inkl. laufendem Gewinn) konnte im ersten Halbjahr um EUR 1,3 Mio. auf EUR 39,3 Mio. gesteigert werden. Bezogen auf die Kreditrisiken ergibt sich eine ausgezeichnete Kernkapitalquote von rund 1,3%. Damit übertrifft der Raiffeisenverband die gesetzlichen Anforderungen deutlich und kann zweifellos als sehr gut fundierte Bank bezeichnet werden. Die gesamten Eigenmittel (inkl. laufendem Gewinn) erhöhten sich seit 25 um 58% und erreichten zum mit EUR 54,2 Mio. einen historischen Höchstwert. Insgesamt betrug die Eigenmittelausstattung (inkl. laufendem Gewinn) rund 12,8% der Bemessungsgrundlage und lag damit auch im ersten Halbjahr 211 um mehr als 5% über dem gesetzlichen Mindesterfordernis von 8%. Sicherungseinrichtungen der Raiffeisen Bankengruppe Die Raiffeisenbanken, mit mehr als 65. Mitgliedern, sind als selbständige Kreditinstitute im genossenschaftlichen Verbund den Grundsätzen der Subsidiarität, der Solidarität und der Regionalität verpflichtet. Gemeinsam werden Modelle, Systeme und Verfahren im Rahmen des Risikomanagements entwickelt und einheitlich angewandt. Zur Sicherung der anvertrauten Kundengelder und der Fortbestandssicherung haben sich die Kreditinstitute der Raiffeisen Bankengruppe Salzburg in mehreren Einrichtungen zusammengeschlossen: Raiffeisenverband Salzburg 7

8 SERIOSITÄT Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind kompetent, engagiert und arbeiten gemeinsam und aktiv am Erfolg unseres Unternehmens, unserer Kunden und Mitglieder. Sowohl nach außen als auch nach innen leben wir eine offene Kommunikation, bleiben dabei aber bescheiden, ehrlich und bodenständig. 8 Halbjahresbericht 211

9 nnn GESCHÄFTSVERLAUF UND WIRTSCHAFTLICHE LAGE Salzburger Raiffeisen-Garantiefonds Die Raiffeisenbanken der Raiffeisen Bankengruppe Salzburg haben gemeinsam mit dem Raiffeisenverband Salzburg den Raiffeisen-Garantiefonds eingerichtet, der durch geeignete Maßnahmen sicherstellt, dass in wirtschaftliche Schwierigkeiten geratene Mitglieder, bei Bedarf Hilfestellung erhalten. Einlagensicherungseinrichtungen der Raiffeisen Bankengruppe Österreich Die Mitgliedsinstitute der Raiffeisen Bankengruppe Salzburg sind gemeinsam über die Raiffeisen-Einlagensicherung Salzburg reg.gen.m.b.h. Mitglied der österreichischen Raiffeisen-Einlagensicherung reg.gen.m.b.h. Diese Einlagensicherungsgenossenschaft stellt die Haftungseinrichtung für die gesamte Raiffeisen Bankengruppe gemäß 93, 93a und 93b BWG dar. Zum Zwecke der Einlagensicherung ist in der Raiffeisen Bankengruppe Österreich ein entsprechendes Frühwarnsystem implementiert, das basierend auf einem umfassenden Meldewesen über Ertrags- und Risikoentwicklung seitens aller Mitgliedsinstitute laufende Analysen und Beobachtungen durchführt. Raiffeisen-Kundengarantiegemeinschaft Salzburg Diese Gemeinschaft aus dem Raiffeisenverband Salzburg und 61 selbständigen Salzburger Raiffeisenbanken garantiert solidarisch die zeitgerechte Erfüllung aller Verpflichtungen gegenüber Kunden über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus bis zu 1%. Von dieser Garantie sind Geldforderungen aufgrund von Einlagen und sonstigen Guthaben sowie Forderungen aus der Begebung von Wertpapieren (wie z.b. Schuldverschreibungen oder Kassenobligationen) erfasst. Optimistische Perspektiven Aufbauend auf dem erfreulichen Geschäftsergebnis des ersten Halbjahres 211 wird der Raiffeisenverband Salzburg gemeinsam mit den selbständigen Raiffeisenbanken in Salzburg seine Marktführerschaft in allen Bereichen des Bankgeschäftes im Bundesland Salzburg weiter festigen und somit die Stellung als die führende Regionalbank im Bundesland Salzburg weiter ausbauen. Salzburg, im Juli 211 Raiffeisenverband Salzburg 9

10 nnn BILANZ PER AKTIVA (in Tsd) (in Tsd) 1. Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken und Postgiroämtern Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind a) Schuldtitel öffentlicher Stellen und ähnliche Wertpapiere b) zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassene Wechsel 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig b) sonstige Forderungen Forderungen an Kunden Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) von öffentlichen Emittenten b) von anderen Emittenten darunter: eigene Schuldverschreibungen Aktien und andere nicht festverzinslichen Wertpapiere Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten 8. Anteile an verbundenen Unternehmen darunter: an Kreditinstituten Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens Sachanlagen a) Grundstücke und Bauten, die vom Kreditinstitut im Rahmen seiner eigenen Tätigkeit genutzt werden b) Sonstige Eigene Aktien oder Anteile sowie Anteile an einer herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft darunter: Nennwert 12. Sonstige Vermögensgegenstände Gezeichnetes Kapital, das eingefordert, aber noch nicht eingezahlt ist Rechnungsabgrenzungsposten Summe der Aktiva Halbjahresbericht 211

11 PASSIVA (in Tsd) (in Tsd) 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen darunter: aa) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist b) sonstige Verbindlichkeiten darunter: aa) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten Sonstige Verbindlichkeiten Rechnungsabgrenzungsposten Rückstellungen a) Rückstellungen für Abfertigungen b) Rückstellungen für Pensionen c) Steuerrückstellungen d) sonstige A Fonds für allgemeine Bankrisiken Nachrangige Verbindlichkeiten Ergänzungskapital Gezeichnetes Kapital Kapitalrücklagen a) gebundene b) nicht gebundene 11. Gewinnrücklagen a) gesetzliche Rücklage b) satzungsmäßige Rücklagen c) andere Rücklagen Haftrücklage gemäß 23 Abs. 6 BWG Bilanzgewinn / Bilanzverlust unversteuerte Rücklagen a) Bewertungsreserve aufgrund von Sonderabschreibungen b) sonstige unversteuerte Rücklagen Summe der Passiva Raiffeisenverband Salzburg 11

12 nnn GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG PER (in Tsd) (in Tsd) 1. Zinsen und ähnliche Erträge darunter: aus festverzinslichen Wertpapieren Zinsen und ähnliche Aufwendungen I. NETTOZINSERTRAG Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen a) Erträge aus Aktien, anderen Anteilsrechten und nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Erträge aus Beteiligungen c) Erträge aus Anteilen an verbundenen Unternehmen Provisionserträge Provisionsaufwendungen Erträge / Aufwendungen aus Finanzgeschäften Sonstige betriebliche Erträge II. BETRIEBSERTRÄGE Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand darunter: aa) Löhne und Gehälter bb) Aufwand für gesetzl. vorgeschr. soziale Abgaben und vom Entgelt abhängige Abgaben und Pflichtbeträge cc) Sonstiger Sozialaufwand dd) Aufwendungen für Altersvorsorgung und Unterstützung ee) Dotierung der Pensionsrückstellung ff) Aufwendungen für Abfertigungen und Leistungen an betriebliche Mitarbeitervorsorgekassen b) sonstige Verwaltungsaufwendungen (Sachaufwand) Wertberichtigung auf die in den Aktivposten 9 und 1 enthaltenen Vermögensgegenständen Sonstige betriebliche Aufwendungen III. BETRIEBSAUFWENDUNGEN IV. BETRIEBSERGEBNIS Halbjahresbericht 211

13 (in Tsd) (in Tsd) 11. Saldo aus Wertberichtigungen auf Forderungen und Zuführungen zu Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten sowie Erträge aus der Auflösung von Wertberichtigungen auf Forderungen und aus Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und Kreditrisiken Saldo aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind, und auf Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen sowie Erträge aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind, und auf Beteiligungen und Anteile an verbundenen Unternehmen V. ERGEBNIS DER GEWÖHNLICHEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT Außerordentliche Erträge darunter: Entnahme aus dem Fonds für allgemeine Bankrisken 16. Außerordentliche Aufwendungen darunter: Zuweisung zum Fonds für allgemeine Bankrisken 17. Außerordentliches Ergebnis (Zwischensumme aus Posten 15 und 16) 18. Steuern vom Einkommen und Ertrag Sonstige Steuern, soweit nicht in Posten 18 auszuweisen VI. JAHRESÜBERSCHUSS / JAHRESFEHLBETRAG Rücklagenbewegung darunter: Zuweisung (-) / Auflösung (+) Haftrücklage VII. JAHRESGEWINN / JAHRESVERLUST Gewinnvortrag / Verlustvortrag VIII. BILANZGEWINN / BILANZVERLUST Raiffeisenverband Salzburg 13

14 KOMPETENZ Kompetenz ist selbstverständlich und gleichzeitig wichtig. Fachliche Kompetenz heißt für uns: Wir wollen hohe Qualität bieten, in allem was wir tun, was wir anbieten, wie wir beraten und wie wir Serviceleistungen erbringen. Und auch die soziale und menschliche Kompetenz tagtäglich leben. 14 Halbjahresbericht 211

15 nnn RAIFFEISENVERBAND SALZBURG STANDORTE INLAND STANDORTE AUSLAND Raiffeisenverband Salzburg reg.gen.m.b.h. DEUTSCHLAND Salzburg München Bank AG 52 Salzburg, Schwarzstraße Tel.: 66 2 / , Fax: 66 2 / mit 12 Filialen in der Stadt Salzburg und Filialen in Oberndorf, Zell am See, Thumersbach und Schüttdorf. Raiffeisen Salzburg Invest Kapitalanlage GmbH D 8333 München, Karlstraße 7 D 812 München, Postfach 3129 Tel.: 49 () 89 / Fax: 49 () 89 / ITALIEN 52 Salzburg, Schwarzstraße Tel.: 66 2 / , Fax: 66 2 / Raiffeisen Salzburg Vorsorge GmbH 52 Salzburg, Schwarzstraße Tel.: 66 2 / , Fax: 66 2 / Raiffeisen Realitäten reg.gen.m.b.h. 52 Salzburg, Schwarzstraße 9 Tel.: 66 2 / , Fax: 66 2 / Raiffeisenverband Salzburg reg.gen.m.b.h. Ufficio di Rappresentanza per l Italia I 391 Bozen, Esperantostraße 1 Tel.: 39 / 471 / Fax: 39 / 471 / Salzburg München Bank AG Ufficio di Rappresentanza per l Italia I 391 Bozen, Esperantostraße 1 Tel.: 39 / 471 / Fax: 39 / 471 / DIREKTE AUSLANDSBETEILIGUNG Alto Adige Banca S.p.A. Südtirol Bank AG I 391 Bozen, Dr. Streiter-Gasse 31 Tel.: 39 / 471 / Fax: 39 / 471 / Raiffeisenverband Salzburg 15

16 NACHHALTIGKEIT Unsere Geschäftspolitik ist auf Nachhaltigkeit, langfristige Erträge und Vertrauen ausgelegt. Jeder Kunde wird individuell, persönlich und auf Augenhöhe beraten. Das heißt: Was wir zusagen, halten wir auch. Was wir auch unter Nachhaltigkeit verstehen ist Stabilität und Beständigkeit, Selbständigkeit und Unabhängigkeit und Solidarität in der Raiffeisen-Bankengruppe. 16 Halbjahresbericht 211

17 nnn IMPRESSUM Herausgeber Raiffeisenverband Salzburg reg.gen.m.b.h. Schwarzstraße A 52 Salzburg Tel.: 43/()662/8886- Inhalt Raiffeisenverband Salzburg Rechnungswesen & Controlling Mag. Isabella Altendorfer Gestaltung Raiffeisenverband Salzburg Marketingabteilung / Grafik Thomas Laimer Fotos Raiffeisenverband Salzburg Öffentlichkeitsarbeit Waltraud Dorn Raiffeisenverband Salzburg 17

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