Private Finanzplanung - Wie finde ich den richtigen Weg für mein Vermögen und meine Liquidität?

Transkript

1 Über den Wert einer Bestandsaufnahme mit dem geordneten Blick in die Zukunft exit eleven gmbh. hamburg Private Finanzplanung - Wie finde ich den richtigen Weg für mein Vermögen und meine Liquidität? Bildnachweis: Fotolia / Marilyn Barbone

2 Private Finanzplanung Übersicht 1 Was ist private Finanzplanung? 2 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? 3 Warum eine private Finanzplanung unabhängig von Produkten? 4 Wie läuft eine private Finanzplanung ab? 5 Wie sieht das Ergebnis aus? 6 Welche Kosten kommen auf Sie zu? 1

3 Was ist private Finanzplanung? Ein Begriff verschiedene Inhalte Wer einen Hammer hat, für den sieht jedes Problem wie ein Nagel aus. Banken konzentrieren sich auf die Anlageberatung Versicherungen konzentrieren sich auf die Risiko-Vorsorge (Sprichwort) Wir konzentrieren uns auf die Grundlagen: Transparenz schaffen durch private Bilanz/ GuV und logische Fortschreibung der Werte in die Zukunft 2

4 Was ist private Finanzplanung? Begriffsdefinition Private Finanzplanung ist die Erfassung aller Vermögens- und Schuldpositionen sowie aller Liquiditätsströme privat wie betrieblich. Der sichtbar gemachte Status quo wird mit sachgerechten Prämissen in die Zukunft hochgerechnet und transparent dargestellt. Finanzielle Entwicklungen können verbessert werden. Mit Simulationsrechnungen werden Risiken (z.b. Tod) besser beurteilt. Überblick verschafft Sicherheit. 3

5 Privater Finanzplan <-> Bausteine Finanzplan = Summe seiner Bausteine Jeder Baustein kann für sich betrachtet werden. Die Zusammenführung der verschiedenen Bausteine ergibt den kompletten privaten Finanzplan. 4 Jeder Baustein kann für sich geplant und verbessert werden. Vom Ganzen zu den Bausteinen oder von den Bausteinen zum Ganzen, das wird anhand des konkreten Einzelfalls festgelegt.

6 Bausteine eines privaten Finanzplans Vermögensstatus / private Bilanz Stichtagsbezogene Aufnahme von Vermögen Schulden Liquidität Finanzierungsübersicht Fortschreibung der Darlehen transparente Darstellung der Entschuldung Analyse/Verbesserung der bestehenden Finanzierungssituation Altersvorsorge Darstellung von Ermittlung des gewünschten Lebensstandards im Alter Berechnung der zu erwartenden Einnahmen im Alter Immobilienanalyse Dynamische Analyse von Vermögensentwicklung Liquiditätsentwicklung Steuerlichem Ergebnis Renditen 5

7 Bausteine eines privaten Finanzplans Vermögensstatus / private Bilanz Stichtagsbezogene Aufnahme von Vermögen Schulden Liquidität Finanzierungsübersicht Fortschreibung der Darlehen transparente Darstellung der Entschuldung Analyse/Verbesserung der bestehenden Finanzierungssituation Altersvorsorge Darstellung von Ermittlung des gewünschten Lebensstandards im Alter Berechnung der zu erwartenden Einnahmen im Alter Immobilienanalyse Dynamische Analyse von Vermögensentwicklung Liquiditätsentwicklung Steuerlichem Ergebnis Renditen 6

8 Private Finanzplanung Übersicht 1 Was ist private Finanzplanung? 2 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? 3 Warum private Finanzplanung unabhängig von Produkten? 4 Wie läuft eine private Finanzplanung ab? 5 Wie sieht das Ergebnis aus? 6 Welche Kosten kommen auf Sie zu? 7

9 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? Welchen Nutzen erhalten Sie? Sich konsequent mit den eigenen Finanzen zu beschäftigen, ist wie regelmäßiges Training im Fitness-Studio. Es kostet Zeit, Geld und Mühe. Durch regelmäßige Trainerstunden nutze ich meine Möglichkeiten besser. Ich erhalte eine bessere (finanzielle) Fitness. Vorsorge ist besser als Nachsorge. Ich steigere mein gesundheitliches bzw. finanzielles Wohlbefinden. 8

10 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? Beispiel Altersvorsorge Veränderung der Lebensphasen früher Ausbildung Erwerbsleben Rente heute Ausbildung Erwerbsleben Rente Lebensalter 9

11 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? Beispiel Altersvorsorge Konsequenzen aus der Veränderung der Lebensphasen Früher In 50 Jahren Erwerbsleben musste eine Altersvorsorge für ca. 7 bis 10 Jahre aufgebaut werden. heute In 40 Jahren Erwerbsleben muss eine Altersvorsorge für ca. 25 Jahre aufgebaut werden. Bedeutung ist um das 3 bis 4-fache gestiegen Zusätzlich: Immer mehr Menschen werden immer älter. Das Verhältnis zwischen Erwerbstätigen und Rentnern verschlechtert sich langfristig. 10

12 Demografischer Wandel Grundsätzliche wirtschaftliche Rahmenbedingungen Entwicklung der Bevölkerungs- Pyramide

13 Für wen ist der Blick in die Zukunft wichtig? Für jeden! Auch wenn es immer genug andere Dinge gibt, um die man sich kümmern könnte. Mit 30 Jahren Mit 40 Jahren Mit 50 Jahren Mit 60 Jahren Heirat; Kind(er); Haus Jetzt investieren wir erstmal ins Haus. Nach vielen Jahren harter Arbeit will ich mir auch mal was gönnen. (Urlaube, neues Auto) Ausbildung der Kinder umfangreiche Hausrenovierung. Jetzt brauche ich auch nicht mehr anzufangen... Richtig wäre: Zinseszinseffekt nutzen und zumindest mit kleineren Beträgen Altersvorsorge aufbauen Richtig wäre: Weitere Bausteine hinzufügen; Zinseszinseffekte nutzen Richtig wäre: Prüfung, ob die Route noch passt; Anpassungsmaßnahmen vornehmen Richtig wäre: Etappenstrategien für Entnahmen von Alter 65 bis 75, Alter 75 bis 85 und Alter 85 bis 12

14 Private Finanzplanung Übersicht 1 Was ist private Finanzplanung? 2 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? 3 Warum private Finanzplanung unabhängig von Produkten? 4 Wie läuft eine private Finanzplanung ab? 5 Wie sieht das Ergebnis aus? 6 Welche Kosten kommen auf Sie zu? 13

15 Was macht die private Finanzplanung unabhängig von Produkten besonders? Gute Gründe für die unabhängige Beratung Transparente Zusammenfassung, Darstellung und Erklärung von Zahlen ist unser Kerngeschäft. Wir kennen Ihre persönlichen Verhältnisse bereits teilweise. Sie brauchen sich niemand Neuem offenbaren. Durch die persönliche Kontinuität sprechen Sie auch im nächsten Jahr noch mit demselben Berater. Der wichtigste Punkt: Wir sind bereits durch unser Berufsrecht zur Neutralität verpflichtet. Wir beraten Sie ausschließlich in Ihrem Interesse. Nur ein Rat, dem Sie vertrauen können, ist sein Geld wert! 14

16 Warum können und müssen wir Sie neutral beraten? Weil wir anders vorgehen! Wir verkaufen kein Produkt, sondern eine Dienstleistung, unsere Beratungskompetenz! Wir weisen die Kosten (unser Honorar) offen aus. Wir sagen Ihnen vorher verbindlich, was es Sie kosten wird. Dadurch gibt es keine Interessenkonflikte zwischen Ihrem Nutzen und unserem Interesse, angemessen bezahlt zu werden. Das Berufsrecht verpflichtet uns, diesen Grundsätzen zu folgen. Ursache 1 Ursache 2 Ursache 3 Ursache 4 15

17 Was ist die Konsequenz unserer Neutralität? Die Kehrseite der Medaille Die Vorderseite der Medaille Unsere Fachkompetenz, unser Handeln in Ihrem Interesse und ein Ergebnis, auf das Sie sich im besten Sinne verlassen können. Die Rückseite der Medaille Wir gehen bis zur strategischen Beratung. Dann kommt die Grenze zur konkreten Produktempfehlung, die wir in dieser Phase nicht überschreiten werden. Ihre Entscheidung Will ich zuerst mit einem Sachverständigen (gegen Honorar) das Problem ermitteln und verstehen oder mich gleich mit Produkten beschäftigen? 16

18 Private Finanzplanung Übersicht 1 Was ist private Finanzplanung? 2 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? 3 Warum private Finanzplanung unabhängig von Produkten? 4 Wie läuft eine private Finanzplanung ab? 5 Wie sieht das Ergebnis aus? 6 Welche Kosten kommen auf Sie zu? 17

19 Finanzplanung ist ein Kreislauf Wir stellen gemeinsam Ihre Ziele fest Analyse der Soll-Ist- Abweichungen Ist-Zustand erfassen Strategische Beratung Planung/ Hochrechnung Soll-Ist-Abweichungen aufzeigen 18

20 Wie läuft die Bestandsaufnahme ab und welche Ergebnisse erhalten Sie? Die Bestandsaufnahme Bestandsaufnahme Informationen in den Akten Wir stellen alle Informationen zusammen, die sich bereits in unseren Akten befinden. So können wir gezielt nach ergänzenden bzw. fehlenden Informationen fragen. Checkliste für Sie Sie erhalten eine übersichtliche Checkliste, auf der alle Dokumente verzeichnet sind, von denen wir aktuelle Kopien benötigen. Besprechung der Planungsannahmen Wir besprechen auf Basis Ihrer Erwartungshaltungen und unserer Planungskompetenz alle wichtigen Rahmendaten, wie z.b. Inflation, Zinserwartungen und gewünschter Lebensstandard Dann erstellen wir für Sie Ihre private Finanzplanung Erfassung aller Vermögens-, Schulden- und Liquiditäts- Bausteine Kompetente Hochrechnung Berücksichtigung aller steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Einflüsse 19

21 Private Finanzplanung Übersicht 1 Was ist private Finanzplanung? 2 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? 3 Warum private Finanzplanung unabhängig von Produkten? 4 Wie läuft eine private Finanzplanung ab? 5 Wie sieht das Ergebnis aus? 6 Welche Kosten kommen auf Sie zu? 20

22 Private Vermögensbilanz 21

23 Entwicklung von Vermögen und Schulden 22

24 Vertragsübersichten 23

25 Ihr Ergebnis Beginn der Finanzplanung Ihr potenzieller Vermögenszugewinn! Durch die Beschäftigung mit Ihrem Vermögen werden Sie Ihre finanzielle Situation verbessern langfristig und nachhaltig.

26 Private Finanzplanung Übersicht 1 Was ist private Finanzplanung? 2 Warum ist der Blick in die Zukunft so wichtig? 3 Warum private Finanzplanung unabhängig von Produkten? 4 Wie läuft eine private Finanzplanung ab? 5 Wie sieht das Ergebnis aus? 6 Was kostet die Erstellung einer privaten Finanzplanung? 25

27 Was kostet eine private Finanzplanung? Wie wir den Preis ermitteln: Neutralität bedingt ein Honorar Berechnung des Beratungsumfangs Verbindliches Preisangebot für Sie Was Sie alles erhalten Nur ein offen ausgewiesenes Honorar für die kompetente Beratung ermöglicht Neutralität Kalkulation des notwendigen Honorars Über ein Bausteinprinzip ermitteln wir im Vorfeld den Zeitbedarf. Sie entscheiden Ist Ihnen unsere Sachverständigen -Leistung das Honorar wert? Unsere Leistung für Sie Umfangreiche Datenaufnahme; kompetente Hochrechnung; verständliche Aufbereitung; schriftlicher Bericht; Analysegespräch 26

28 Was kostet eine private Finanzplanung? Einstieg über einzelne Bausteine ist möglich. Der private Finanzplan ist das Ziel der Einzelberatungen. Über die Beratung wichtiger Einzelfelder können Sie sich Stück für Stück vom Nutzen überzeugen. Und das Honorar wird natürlich nur pro Baustein abgerechnet. Nach und nach fügen wir über Einzelberatungen das Bild für Sie zusammen. Bis Sie ganz klar sehen. 27

29 Beratung basiert auf Vertrauen Wir freuen uns, wenn Sie uns Ihr Vertrauen schenken! Alle offenen Fragen beantworten wir gerne im Anschluss oder setzen Sie sich einfach mit uns in Verbindung. exit eleven gmbh. hamburg