Die clevere Idee: VPV Einkommens- Schutzprogramm. Vereinigte Post. Die Makler-AG Andreas Alsleben / Abteilung VTR April 2015

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1 Die clevere Idee: VPV Einkommens- Schutzprogramm Vereinigte Post. Die Makler-AG Andreas Alsleben / Abteilung VTR

2 Das VPV Einkommens-Schutzprogramm im Gesamtkontext Euro VPV Power + BU VPV SBU VPV Einkommensschutz Die clevere Idee! VPV Vital Umfang VPV Einkommens- Schutzprogramm 2

3 Argumente für die Kombination von BU und Vital Die Berufsunfähigkeitsversicherung: immer mehr ein Luxusprodukt Starke Preisdifferenzierung verteuert den BU-Schutz gerade bei risikoreichen Berufsklassen "Für Berufe mit höherem Risiko wie Maler oder Maurer haben sich die Preise in den letzten Jahren zum Teil vervierfacht. Monatsbeiträge von 300 Euro und mehr sind keine Seltenheit" Michael Franke, Geschäftsführer von Franke & Bornberg Auch bei guten Berufsklassen ist eine ausreichende BU Absicherung aus wirtschaftlichen oder gesundheitlichen Gründen oftmals nicht möglich Problem: häufig liegt die vorhandene BU-Rente unterhalb des Bedarfs VPV Einkommens- Schutzprogramm 3

4 Argumente für die Kombination von BU und Vital Vergleich der Prämien verschiedener Versicherung zur Invaliditätsabsicherung; beispielhafte Anbieter, keine Durchschnittswerte Quelle: Versicherungswirtschaft Special VALUE, Ausgabe 2/2014, S VPV Einkommens- Schutzprogramm 4

5 Argumente für die Kombination von BU und Vital Zusammengefasst muss festgestellt werden, dass die Produktentwicklung für den Invaliditätsschutz über viele Jahre nicht die Bedarfssituation für große Kreise der Bevölkerung getroffen hat. Die Ursache hierfür lag in der Fokussierung auf den Beruf als versicherten Gegenstand und nicht auf die Invalidität an sich sowie im Wettbewerb um die guten Risiken. Die Einführung der FIV unter dem Dach der Schaden-/Unfallversicherung schaffte einen neuen Ansatz, die häufig anzutreffende Unterversicherung zu vermeiden. Grundidee des VPV Einkommens-Schutzprogramms:! Bedarfsgerechte Kombination von BU-Versicherung und VPV Vital unter Berücksichtigung der individuellen Situation der Kunden! VPV Einkommens- Schutzprogramm 5

6 Zielgruppen für die Kombination Grundsatz: Das Leistungsniveau einer BU-Versicherung ist für die Absicherung der Arbeitskraft immer besser als die günstigere Absicherung mit einer funktionellen Invaliditätsversicherung. Die BU sollte immer die erste Wahl sein! VPV Power + BU VPV SBU VPV Einkommens- Schutzprogramm VPV Vital Berufsgruppen 1 3, Eintrittsalter bis 40 Berufsgruppen 1 3, Eintrittsalter ab 40 Berufsgruppen 4-5 Berufsgruppen 6-7 VPV Einkommens- Schutzprogramm 6

7 VPV Einkommens- Schutzprogramm Die wertvolle Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft Download und bestellbar im Download-Center unter Prospekt zum VPV Einkommens-Schutzprogramm ( MK.B ) Verkaufsansatz BU / VPV Vital 7

8 VPV Einkommens- Schutzprogramm Die wertvolle Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft Übersichtliche Darstellung von Bedarf und Lösungen auf den Innenseiten Verkaufsansatz BU / VPV Vital 8

9 VPV Einkommens- Schutzprogramm Die wertvolle Absicherung bei Verlust der Arbeitskraft individuelle Bedarfsermittlung und alle angebotenen Lösungen auf einen Blick auf der Rückseite Verkaufsansatz BU / VPV Vital 9

10 VPV Einkommens- Schutzprogramm Gegenüberstellung BU / FIV Verkaufsansatz BU / VPV Vital 10

11 VPV Einkommens- Schutzprogramm Gegenüberstellung BU / FIV hilfreiche Ergänzung: Druckstück mit einer übersichtlichen Darstellung der Produktunterschiede für den Vermittler Download-Center unter Gegenüberstellung von VPV Berufsunfähigkeitsschutz und VPV Vital ( MK.D360) Verkaufsansatz BU / VPV Vital 11

12 VPV Einkommens- Schutzprogramm Warum die Kombination? Absicherung des Risikos Verlust der Arbeitskraft ist existenziell wichtig. Eine BU-Versicherung kommt nicht immer in Frage (gesundheitlich oder finanziell). VPV Vital bietet eine echte Alternative. Wer ist Zielgruppe? Kunden mit hoher Berufsklasse / mit hohen Beiträgen (körperlich Tätige) Kunden, die sich eine Absicherung mit einer BU-Versicherung nicht leisten können oder wollen, denen die Absicherung der körperlichen Funktionen aber wichtig ist. Wann und wie setze ich die Broschüre ein? Kunde will weder PBU noch SBU aus finanziellen Gründen (Beratungsprotokoll). Kunde schätzt sein individuelles Risiko berufsunfähig zu werden gering ein. Worauf muss bei der Beraterhaftung geachtet werden? Es muss deutlich werden, dass es sich um Produktarten mit unterschiedlichen Leistungsauslösern handelt. Verkaufsansatz BU / VPV Vital 12

13 Hinweise zur Dokumentationssicherheit Leitsatz aus der Rechtsprechung*: Im Falle einer fehlenden, lückenhaften oder unzutreffenden Dokumentation besteht die tatsächliche Vermutung, dass der Versicherer eine nicht dokumentierte Bedarfsermittlung oder Beratung nicht vorgenommen bzw. eine nicht dokumentierte Empfehlung nicht abgeben hat. Es spreche eine tatsächliche Vermutung dafür, dass die Beratung so stattgefunden habe, wie sie dokumentiert ist. *Diverse Entscheidungen des Ombudsmannes, OLG Karlsruhe v , zfs 6/13, Seite 332 ff. u.a. VPV Einkommens- Schutzprogramm 13

14 Hinweise zur Dokumentationssicherheit Dokumentation des VPV Einkommens-Schutzprogramms Versorgungslücke: Euro Beispiel-Angebot SBU, 600 mtl. Endalter 67 Netto-Beitrag = 62,14 Vital-Rente, 600 mtl. Beitrag = 22,34 Dieser Tarif wurde gewählt, weil der Kunde die Berufsunfähigkeit bei Krankheit oder bei Unfall im Rahmen der Bedingungen absichern möchte. Aus finanziellen Gründen ist eine Absicherung der kompletten Lücke von nicht möglich. Als Ergänzung hat sich der Kunde für den Tarif Vital entschieden, der die finanziellen Folgen einer funktionalen Invalidität unabhängig von der Ursache absichert. Zum Leistungsumfang siehe Produktinformationsblatt. Die Leistungsunterschiede zwischen SBU und Vital wurden dem Kunden erläutert. VPV Einkommens- Schutzprogramm 14

15 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Vereinigte Post. Die Makler AG Andreas Alsleben / Abt. Vertriebstraining