Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann?

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1 Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 1. Kapitel: Bedürfnisse Dabei zu sein, cool zu sein kostet oft Geld. Fast zwei Drittel aller Jugendlichen geben in Umfragen an, dass sie fürs Weggehen regelmäßig Geld ausgeben. Es gibt manche Dinge, auf die du nicht verzichten magst. Mobilität und Selbstständigkeit gehören auch zu den in Umfragen formulierten Bedürfnissen von Jugendlichen deines Alters. All das kostet eine Menge Geld: Der eigene Style, Sport und Hobbys, Klassenfahrten und, und, und. Konsumbedürfnisse sind nicht lebensnotwendig, oft sind sie gar nicht notwendig. Doch in der Gruppe mit deinen Freunden oder durch Werbung werden gezielt Bedürfnisse geweckt und mit Produkten verbunden. So entsteht ein hoher Druck auf den Einzelnen zur Befriedigung solcher Bedürfnisse. Hast du für all das wirklich Geld? Doch was, wenn wir uns all diese Bedürfnisse nicht leisten können? Auf was willst und kannst du verzichten? Da ist die Verlockung groß, Angebote wahrzunehmen, die du später bezahlen kannst oder Möglichkeiten zu nutzen, auf Pump an Geld zu kommen. Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 1

2 2. Kapitel: Schuldenfalle Jugendliche unter 18 Jahren sind beschränkt geschäftsfähig. Sie können aber über Mittel verfügen, die ihnen zu ihrer freien Verfügung überlassen wurden. Viele Geschäfte sind zwar schwebend unwirksam, das ist aber kein Schutz vor Überschuldung. Rechtsgeschäfte mit Einwilligung der Eltern oder von über 18-Jährigen sind ohnehin verbindlich. Jugendlichen steht unterschiedlich viel oder wenig Geld zur Verfügung. Es gibt immer mehr Familien in Deutschland, die mit sehr wenig Geld auskommen müssen. Die arm sind, weil ein Elternteil alleinerziehend oder das Einkommen so gering ist, dass es kaum zum Leben reicht. Die Bedürfnisse in der Gemeinschaft bleiben die gleichen. Die Gefahr, Schulden zu machen, besteht aber unabhängig vom familiären Hintergrund. Denn: Egal ob du relativ viel oder wenig hast oder unternimmst, verlockende Angebote nach mehr oder teureren Konsumgütern gibt es fast immer und überall. Um Bedürfnisse und Luxusbedürfnisse zu befriedigen, ist die Versuchung groß sich zu verschulden. Neben dem Pumpen oder Schnorren im familiären und persönlichen Umfeld gehört eine Reihe von Angeboten zu den Hauptschuldenquellen. Bei Ratenkäufen im Einzel- und Versandhandel musst du die Ware nicht sofort bezahlen, sondern du kannst sie in monatlichen Teilbeträgen begleichen. Der Dispositionskredit oder auch Dispo-Kredit ist ein von deiner Bank eingeräumter Kreditrahmen zur Überziehung deines Kontos. Du zahlst in der Regel dafür einen relativ hohen Zinssatz. Ein Kredit oder ein Darlehen ist die Überlassung von Geld für einen bestimmten Zeitraum. Meist wird er verzinst und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 2

3 Nicht jeder Kreditgeber ist aber seriös. Landläufig als Finanzhaie bezeichnet werden Kreditvermittler oder Schuldenregulierer, die häufig nicht nach Sicherheiten fragen und schnelle sowie unkomplizierte Kreditauszahlung versprechen. Sie kassieren oft hohe Provisionen und Zinsen. Lass dich nicht auf solche Geschäfte ein! Wer mit seinem Handybetreiber einen Kartenvertrag abschließt, bezahlt monatlich eine vereinbarte Grundgebühr und jedes Telefongespräch, jede SMS oder MMS über den vereinbarten Freibeträgen. Egal, wer dein Handy benutzt. Du musst die Forderung am Ende des Monats bezahlen. Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 3

4 3. Kapitel: Weg in die Überschuldung Es gibt aber auch noch eine Reihe anderer Schuldenquellen: Beispielsweise, wenn du ein Bußgeld zu bezahlen hast oder beim Schwarzfahren erwischt worden bist. Oder du für jemanden gebürgt hast, der nun seine Schulden nicht bezahlen kann. Oder wenn du ein eigenes Fahrzeug hast und den Unterhalt bezahlst. Oder schon einen eigenen Haushalt hast und Miet- und Nebenkosten auf dich zukommen. Zu Zeiten, als deine Großeltern jung waren, hat man eher gespart als Schulden gemacht. Man fing lieber erst mal klein an. Schulden zu machen war eine Ausnahme und genoss keinen guten Ruf. Heutzutage sind Finanzierungen mit geliehenem Geld in der Erwachsenen- und Geschäftswelt alltäglich. Während der letzten Jahre stieg die Zahl der Privatinsolvenzen, also der Zahlungsunfähigkeit privater Personen oder Haushalte, an. Immer mehr Erwachsene und auch schon Jugendliche verschulden sich in so hohem Maße, dass sie ihre Schulden nicht mehr zurückzahlen können. Der Weg in die Schulden oder, besser gesagt, in die Überschuldung verläuft häufig schrittweise: Es fängt beispielsweise damit an, sich da und dort Geld zu leihen ohne es ganz zurückzahlen zu können. Es kommen jener Ratenkauf oder dieser Kredit hinzu. Das Bankkonto ist vielleicht durch Kartenkauf überzogen. Hier noch ein Handyvertrag mit Rechnung am Monatsende und dort eine Versandlieferung, die bezahlt werden muss. Am Ende häuft sich ein Berg von Verbindlichkeiten an, der aus lauter kleinen Teilen besteht. Wenn du mehr ausgibst, als du einnimmst, dann haushaltest du schlecht mit deinem Geld. Wenn du mehr ausgibst, als du einnimmst, verschuldest du dich. Das gilt für alle im Großen und im Kleinen: Für Einzelpersonen, für Unternehmen oder auch für Staaten. Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 4

5 Sind die Ausgaben höher als die Einnahmen, entsteht ein sogenanntes Haushaltsdefizit für den Staat oder es herrscht Ebbe in deiner Kasse. Willst du dir trotzdem mehr leisten, musst du mehr einnehmen oder dich verschulden. Die einzige Alternative dazu ist, genau zu entscheiden, für was du Geld ausgeben willst. Auf alles, was du dir im Moment nicht leisten kannst, musst du dann verzichten. Sonst droht die Pleite, der Bankrott, die Insolvenz, nenn es wie du willst Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 5

6 4. Kapitel: Folgen der Verschuldung Wer trotzdem mehr ausgibt, als er einnimmt und seine Bedürfnisse auf Kosten Dritter oder auf Pump finanziert, dem steht früher oder später Ärger ins Haus. Wenn du beispielsweise die Rechnung deines Handyvertrages nicht begleichen kannst, wird vom Betreiber das Handy gesperrt und die Forderung gegen dich wird trotzdem eingetrieben. Wenn dein Konto bei der Bank über den vereinbarten Rahmen dauerhaft überzogen ist, wird sie dir den ganzen Kreditrahmen streichen, die Karte sperren und den offenen Betrag einfordern. Wenn du deine Raten aus Kauf oder Kredit nicht rechtzeitig bezahlen kannst, wird der sogenannte Gläubiger sein Geld auch von dir im Ganzen und auf einmal einfordern. Eine schriftliche Mahnung erinnert dich an eine Zahlung und lässt dir eine Frist zum Ausgleich. Im Einzelfall können aber bereits eine Gebühr oder so genannte Verzugszinsen erhoben werden und dein Zahlungsbetrag erhöht sich dadurch. In einem nächsten Schritt kann ein Inkassobüro oder -institut deine Schulden im Auftrag eintreiben. Das wird oft erheblich teurer als die eigentlich zu zahlende Summe. In der Regel geschieht dies schriftlich mit Fristsetzungen. Aber Achtung! Nicht jede Forderung oder Gebühr gegen dich ist gerechtfertigt. Im Zweifel solltest du dir beispielsweise bei einer Schuldnerberatung Rat suchen. Wir sprechen später noch darüber. Zahle generell aber keine Forderung von Inkassobüros per Nachnahme. Die Post prüft nämlich nicht, ob die Forderung gerechtfertigt oder seriös ist. Die Schufa ist die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Hier verzeichnen Banken und Gläubiger Verbindlichkeiten und Schulden. Kannst du Schulden nicht zurückzahlen, wird dies bei der Schufa vermerkt und du wirst künftig schwerer an Geld, Kreditkarte oder Überziehungskredit kommen. Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 6

7 Eine Zwangsvollstreckung kann beispielsweise die Folge eines gerichtlichen Mahnverfahrens sein. Bei der Zwangsvollstreckung kommt in der Regel ein Gerichtsvollzieher an die Meldeadresse des Schuldners und versucht, Geld oder pfändbare Gegenstände als Wert zu sichern. Pfändbar sind unter Umständen aber auch Bankkonten oder Teile des Einkommens eines Schuldners. Der Gläubiger kann ein gerichtliches Mahnverfahren einleiten. Wenn du einem gerichtlichen Mahnbescheid nicht fristgerecht widersprichst, wird er rechtskräftig und die Schuld 30 Jahre lang gegen dich vollstreckbar. Das Beste ist aber immer, dass du so früh wie möglich mit deinen Gläubigern über deine Situation redest. Schweigen oder Abtauchen ist nie gut. Besonders, wenn die Gläubiger Bekannte oder Freunde in deinem privaten Umfeld sind. Es werden sich vielleicht gemeinsam Lösungen finden lassen! Und noch ein Tipp: Du hast vielleicht einen Fehler gemacht, aber lass dich auch von Gläubigern, Banken oder Inkassoinstituten nicht einschüchtern oder respektlos behandeln. Lass dich auch auf keine krummen Geschäfte ein. Auch wenn du deine Schulden nicht bezahlen kannst, gibt es gesetzliche Regelungen wie die private Insolvenz. Lass dich beraten. Es ist strafrechtlich nämlich kein Verbrechen, Schulden zu haben, also begehe deswegen auch keine Verbrechen wie Betrug, Diebstahl oder andere Straftaten. Dann gibt es richtig Ärger! Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 7

8 5. Kapitel: Haushalten und Beratung Etwas auf Kredit oder in Raten zu bezahlen, muss grundsätzlich nichts Schlechtes sein. Manche Anschaffungen sind notwendig oder sinnvoll und können aber momentan nicht vollständig bezahlt werden. Raten und alle anderen Ausgaben müssen deshalb geplant werden und sollten die Einnahmen nicht übersteigen. Du musst es dir leisten können oder darfst nicht über deine Verhältnisse leben, wie man landläufig sagt. Dazu hilft ein Haushaltplan, wie du ihn im ROM-Teil dieser DVD findest. In einem Haushaltsplan solltest du sehr sorgfältig alle deine Ausgaben und Einnahmen auflisten. Schreibe dir auf, für was du Geld ausgibst, um genaue Zahlen zu ermitteln. Es gibt auch Checklisten, damit du keine Ausgaben übersiehst. Unterm Strich sollte dann ein Plus stehen, nur dann funktioniert deine Haushaltsführung und du bleibst schuldenfrei. Kommst du mit deiner Haushaltsführung oder deinen Schulden nicht mehr klar, solltest du dringend mit einer Person deines Vertrauens sprechen oder Beratung in Anspruch nehmen. Auch in deiner Nähe gibt es eine Schuldnerberatung. Dein Vertrauenslehrer kann dir sicher beim Suchen von Adressen Tipps geben. Eine seriöse Schuldnerberatung ist immer kostenfrei. Der Berater oder die Beraterin werden dich nach deinem Anliegen fragen und du listest am besten auf, was du an Schulden hast. Sie sind zur Verschwiegenheit verpflichtet. Doch am besten ist, du kommst gar nicht erst in eine solche Situation und setzt deine Prioritäten, für was du das Geld, das dir zur Verfügung steht, wirklich auch ausgeben willst. Findest für dich heraus, was du wirklich zu einem guten Leben brauchst, und auf was du eigentlich problemlos verzichten kannst! Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 8

9 6. Kapitel: Zusammenfassung Du kannst nicht alle deine Bedürfnisse befriedigen Die Befriedigung vieler Konsumbedürfnisse ist nicht notwendig Viele Bedürfnisse entstehen durch Werbung und in der Gruppe Setze Prioritäten und kaufe nur das, was du dir auch wirklich leisten kannst Als Schuldenfallen lauern beispielsweise: Geld bei Bekannten und Verwandten leihen Ratenkäufe Dispositionskredit ausschöpfen Kredit aufnehmen Handyvertrag mit Zahlung per Rechnung Die Folgen von Zahlungsverzug können sein: Mahnung Ärger mit Gläubigern, die aus der Verwandtschaft oder dem Bekanntenund Freundeskreis kommen Sperrung des Kontos oder des Handys Gerichtliches Mahnverfahren mit Pfändung Überschuldung und private Insolvenz Kommst du mit deiner Haushaltsführung oder deinen Schulden nicht mehr klar, solltest du mit einer Vertrauensperson sprechen eine seriöse Schuldnerberatungsstelle aufsuchen langfristige Beratung annehmen Kommentartext Was passiert, wenn ich meine Schulden nicht bezahlen kann? 9

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