NÜRNBERGER Konzept-Tarife. Produktförderung Leben, Stand 12/2015 Keine Weitergabe an Kunden und Dritte - nur für interne Zwecke unverbindlich.

Transkript

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2 Chancen im Verkauf Sparverhalten der Deutschen: Sicherheit geht vor Rendite

3 Chancen im Verkauf Der Kapitalmarkt aktuelle Situation Die Umlaufrendite* liegt bei 0,40% (Stand ) * Die Umlaufrendite ist der durchschnittliche Renditewert aller inländischen, bereits emittierten Anleihen erster Bonität, insbesondere Staatsanleihen, welche sich aktuell im Umlauf befinden. Die Umlaufrendite spiegelt das Zinsniveau des Kapitalmarktes wider.

4 Zielgruppe Für alle Kunden, die ihre Altersversorgung verbessern wollen. eine steuerbegünstigte und sichere Anlage suchen. Wert auf eine attraktive Rendite bei niedrigem Risiko legen. Alternativen zu niedrig verzinsten Anlagen suchen (z.b. Festgeld, Sparbuch).

5 Funktionsweise Kombination von Sicherheit und Renditechancen Konzept-Tarife: Die goldene Mitte Garantie Konventionelle Tarife Konventionelle Tarife mit Invest-Bonus Konzept-Tarife Fondsgebundene Tarife mit Garantie Fondsgebundene Tarife Performance garantierter Rechnungszins: 1,25 % Aktienanteil: bis 30 % Renten 70 % Aktien 30 % Nachbildung deutscher Aktienindex (DAX)

6 Funktionsweise Kombination von Sicherheit und Renditechancen Separater Deckungsstock Maximal zulässige Aktienquote wird weitestgehend ausgeschöpft: 30 % Aktien (DAX) 70 % Rentenportfolio Garantierte Verzinsung der Sparbeiträge mit 1,25 % Zusätzlich Schlussbonus jährliche Zuweisung Prozentsatz wird jedes Jahr neu deklariert und ist abhängig von der Entwicklung der speziellen Kapitalanlage (Renten und Aktien) kann bei negativer Deklaration auch sinken Sicherung des erreichten Vertragswertes möglich

7 DAX-Rendite-Dreieck

8 Entwicklung des deutschen Aktienindex Funktionsweise Entwicklung des deutschen Aktienindex im Vergleich zum Konzepttarif jährliche Gesamtverzinsung Konzept-Tarife in % p.a , , , , , , , , , , , , , ,85 24, , , , ,71 8,16 0, , , , , , , , , , , , , , , ,10 9, ,78 8, , , , , ,20 6, , , , , ,10

9 Gesamtverzinsung NÜRNBERGER der Sparbeiträge Konzept-Tarife seit Einführung Gesamtverzinsung der Sparbeiträge seit Einführung ,16 % ,10 % ,30 % ,50 % ,30 % ,20 % ,50 % ,20 % ,20 % ,20 % ,00 % ,60 % ,70 % ,00 % ,10 % ,60 % ,40 % ,80 % ,00 % ,10 % ,10 %

10 Sicherungsoption bei Konzept-Tarifen Sicherung des erreichten Vertragswertes Option auf Wertsicherung kann im letzten Drittel der Laufzeit ausgeübt werden. Schlussbonus muss zum Ausführungstermin positiv sein. Sicherung greift zu Beginn des übernächsten vollen Versicherungsjahres. kein Rückwechsel möglich Garantierter Rechnungszins: 1,25% Überschussbeteiligung wie bei einem konventionellen Vertrag (laufender Überschuss, Beteiligung an Bewertungs-reserven; kein Schlussüberschuss). Überschussverwendung von Schlussbonus auf Kapitalbonus Die Sicherungsoption ist bei allen Konzept-Tarifen auch bei der Unterstützungskasse einheitlich. Der Vertragswert wird in die konventionelle Anlage überführt. Bei Rückkauf oder Tod wird der aktuelle Wert des Kapitalbonus (Barwert) ausgezahlt. Der Kapitalbonus ist eine Versicherungs-summe, die zum Ablauftermin in voller Höhe fällig wird. Die Zinsüberschüsse auf Garantiewert und Kapitalbonus werden zur Erhöhung des Kapitalbonus verwendet.

11 Konzept-Tarife Vergangenheitsentwicklung Konzept-Rente (NR2861) Eintrittsalter 40 Jahre, Aufschub- und Beitragszahlungsdauer 25 Jahre, monatlicher Beitrag 100 EUR, Rentengarantiezeit 5 Jahre, Beginn Der Gesamtwert des Vertrages beträgt nach 25 Jahren EUR. Ø jährl. Wertsteigerung: 5,55 %

12 Konzept-Tarife Vergangenheitsentwicklung Konzept-Rente Einmalbeitrag (NR2861E) Eintrittsalter 40 Jahre, Aufschubdauer 25 Jahre, Rentengarantiezeit 5 Jahre, Einmalbeitrag , Beginn Der Gesamtwert des Vertrages beträgt nach 25 Jahren EUR. Ø jährl. Wertsteigerung: 6,62 %

13 Tarife für alle drei Schichten Rentenversicherung mit Beitragsrückgewähr oder Todesfallschutz Rentengarantiezeit Beitragsfreie flexible Abrufphase von bis zu 20 Jahren Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich Laufender Beitrag, Einmalbeitrag oder abgekürzte Beitragszahlungsdauer Flexibler Rentenbeginn durch Vorverlegung oder Hinausschieben Verfügungsoption oder Hinterbliebenenrente Als Rentenversicherung in der Direktversicherung, Unterstützungskasse und Pensionszusage Optional auch mit Hinterbliebenenschutz Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich Reine bav-tarife keine Stornoabschläge Zuzahlungen ab 250 EUR Keine Mindestrente; geringer Mindestbeitrag von 10,00 EUR mtl. Todesfallschutz - Beitragsrückgewähr und Rentengarantiezeit - zusätzlicher Risikotarif zur Beitragsrückgewähr Laufende Beitragszahlung oder Einmalbeitrag Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung möglich Zuzahlungen ab 250 EUR Flexibler Rentenbeginn durch Vorverlegung oder Hinausschieben

14 Vorteile auf einen Blick Vorteile auf einen Blick Einmaliges Markenprodukt mit langer Historie Garantierter Rechnungszins in Höhe von 1,25 % Höhere Renditeerwartungen gegenüber konventionellen Tarifen Chancenreiche Anlage durch bis zu 30 % Aktienanteil (DAX-Werte) Der DAX zählt zu den erfolgreichsten europäischen Aktienindizes. Bilanzierungsvorteil bei der Unterstützungskasse