Freiwillige Weiterversicherung in der Arbeitslosenversicherung mehr Schutz für Selbstständige

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1 Freiwillige Weiterversicherung in der Arbeitslosenversicherung mehr Schutz für Selbstständige Selbstständig erwerbstätig Jenseits des Arbeitnehmerdaseins Wissenschaftliche Tagung des Fachausschusses Erwerbstätigkeit/Arbeitsmarkt Statistisches Bundesamt Wiesbaden, 20./21. Mai 2014 Dr. Frank Wießner Katalin Evers Dr. Michael Schleinkofer

2 Spare bei Zeiten oder begründe rechtzeitig ein Versicherungspflichtverhältnis auf Antrag! 2

3 Versicherungspflichtverhältnis auf Antrag! Eingeführt ( Hartz III ): Versicherungspflichtverhältnis auf Antrag ( 28a SGB III)! für Pflegepersonen, Auslandsbeschäftigte und Selbstständige! für Auslandsbeschäftigte und Selbstständige ursprünglich befristet bis , inzwischen dauerhaft im SGB III! Ende 2012: von freiwillig Versicherten im Bestand sind ca. 97 % Selbstständige! immer mehr Solo-Selbstständige, immer weniger Schumpeter-Entrepreneure! Ausgeliefertsein am Markt, Schein-Selbstständigkeit, unternehmerisches Prekariat, Gefahr von Working Poor, unzureichender sozialer Schutz, wenig soziale Absicherung 3

4 Voraussetzungen und Konditionen! Innerhalb der letzten 24 Monate vor Aufnahme der Tätigkeit min. zwölf Monate in einem Versicherungspflichtverhältnis oder im Leistungsbezug (Alg I)! Keine anderweitige Versicherungspflicht! Selbstständige Tätigkeit mindestens 15 Wochenstunden! Antrag innerhalb von drei Monaten nach Gründung! Endet mit Aufgabe der selbstständigen Tätigkeit! Reguläre Kündigung frühestens nach fünf Jahren! In der Praxis: Möglichkeit der kalten Kündigung 4

5 Versicherungsbeiträge! Beitragsbemessung orientiert sich an der aktuellen Bezugsgröße der Sozialversicherung: Beitragssatz: 3%! Im Jahr 2012 bezogen auf 50% der Bezugsgröße: 39,38 West, 33,60 Ost (d.h. 100% entsprechen 78,75 )! Ab 2014 bezogen auf 100% der Bezugsgröße: 82,95 für das gesamte Bundesgebiet; in der zweijährigen Startphase wird wiederum nur der halbe Beitrag erhoben 5

6 Versicherungsbeiträge! Beitragsbemessung orientiert sich an der aktuellen Bezugsgröße der Sozialversicherung: Beitragssatz: 3% Westdeutschland Ostdeutschland Bezugsgröße Beiträge in der Startphase* 39,38 40,43 41,48 33,60 34,13 35,18 Reguläre Beitrage 78,75 80,86 82,96 67,20 68,26 70,36 * Gründungsjahr und nachfolgendes Kalenderjahr Quelle: Bundesagentur für Arbeit (2012; 2013; 2014) 6

7 Freiwillig Weiterversicherte im Bestand ( ) ! Auslaufen der Übergangsregelung! möglicherweise Beendigung der Startphase ! gravierende Beitragssteigerung! Ende der Startphase ! einbrechende Antragszahlen /06/12 01/07/12 01/08/12 01/09/12 01/10/12 01/11/12 01/12/12 01/01/13 01/02/13 01/03/13 01/04/13 01/05/13 01/06/13 01/07/13 01/08/13 01/09/13 01/10/13 01/11/13! Gründungszuschuss als Ermessensleistung! erstmaliges Kündigungsrecht nach 5 Jahren Versicherungszeit Versicherte insgesamt Quelle: Bundesagentur für Arbeit, Referat OS 11 7

8 Höhe und Dauer der Versicherungsleistungen (2012)! Anwartschaft nach 12 Monaten in der Weiterversicherung! Höhe entsprechend fiktivem Arbeitsentgelt nach Qualifikation Qualifikationsstufe Arbeitslosengeld* West Ost Q-Gruppe 1: Hoch-/Fachhochschule 1.322, ,10 Q-Gruppe 2: Fachschule/Meister ,80 Q-Gruppe 3: Abgeschlossener Ausbildungsberuf 963,90 843,00 Q-Gruppe 4: Keine Ausbildung 746,40 636,90! Ggf. Berücksichtigung früherer Anwartschaften aus SVB! Dauer der Versicherungsleistungen gestaffelt nach Versicherungszeiten und Lebensalter * Steuerklasse III, ohne Kind 8

9 Vergleich mit Alg I aus Pflichtversicherung (2012)! Für einen Beschäftigten mit einem Monatseinkommen in Höhe der Bezugsgröße würde exakt der doppelte Versicherungsbeitrag anfallen (50 % AG-Anteil)! Bei einem Bruttoeinkommen in Höhe der Bezugsgröße und einer durchschnittlichen Belastungsquote ergeben sich Nettoeinkommen von (West) bzw (Ost)! Das Alg I (Steuerklasse III, kein Kind) würde dann ca (West) bzw. 962 (Ost) betragen! Freiwillig Weiterversicherte in den Q-Gruppen 3 und 4 bekommen weniger, die Gruppen 1 und 2 schneiden dagegen besser ab! (Q- Gruppe 1 erhält rund 25% (West) mehr (Ost: 22%)! Ungleichbehandlung! Sowohl innerhalb als auch zwischen den Gruppen! 9

10 Forschungsfragen! Gibt es bei Nutzung der Versicherungsoption Hinweise auf eine adverse (Selbst-)Selektion der Versicherungsnehmer aufgrund von Hidden Characteristics oder Hidden Information?! Gibt es bei der Inanspruchnahme der Versicherungsleistungen Hinweise auf Moral Hazard infolge von Hidden Intention oder Hidden Action? 10

11 Datenbasis (I)! Sekundäranalyse von Befragungsdaten zur Evaluation des Gründungszuschusses! Drei Subgruppen: geförderte Gründer (Gründungszeitraum I/2009) geförderte frische Gründer (Gründungszeitraum III/2010) ungeförderte Gründer (Gründungszeitraum III/2009)! Beobachtungszeitraum: ca. 1-3 / 20 / 40 Monate I/2009 III/2010 IV/2010 III/2012 t 0 t 0 t 1 t 2 GZ-geförderte Gründer Ungeförderte Gründer Geförderte frische Gründer 1. Befragung 2. Befragung 11

12 Datenbasis (II) Abgrenzung der Versicherungsberechtigten für die Analyse:! Selbstständigkeit in Vollzeit (weitere Beschäftigung max. 15 Wochenstunden)! Selbstständigkeit als Hauptbeschäftigung! Keine anderweitige Versicherungspflicht (SVB, Midi-Job)! Ungeförderte Gründer dürfen nicht aus Arbeitslosigkeit starten 12

13 Deskriptive Befunde Versicherungsberechtigte und Versicherte Geförderte Geförderte Ungeförderte frische Gesamt Gründer Gründer Gründer Welle 1 (1) Versicherungsberechtigt in der freiwilligen Weiterversicherung (2) davon versichert (% von (1)) 51,9 % 59,7 % 18,0 % 49,4 % Welle 2 (3) weiterhin versicherungsberechtigt (% von (1)) 85,3 % 76,7 % 90,4 % 82,1 % (4) davon versichert (% von (3)) 31,5 % 38,8 % 13,2 % 31,0 % Gründe für Nicht-Versicherung: Nicht-Können Nicht-Wissen Nicht-Wollen Hinweis: Anteile für die zweite Welle sind hochgerechnete Werte 13

14 Deskriptive Befunde Leistungsbezug und Ausscheiden aus der freiwilligen Versicherung Anteil aktueller Leistungsbezieher in Welle 1 Anteil aktueller Leistungsbezieher in Welle 2 Anteil Leistungsbezieher im gesamten Beobachtungszeitraum Anteil ausscheidender Gründer ( Kalte Kündigung ) Geförderte Geförderte Ungeförderte frische Gründer Gründer Gründer Gesamt 1,8 % 0,1 % 0,3 % 0,7 % 1,2 % 1,4 % 0,5 % 1,2 % 6,0 % 3,8 % 1,2 % 4,0 % 47,0 % 40,9 % 53,9 % 44,1 % Hinweis: Anteile für die zweite Welle sind hochgerechnete Werte 14

15 Dauer der Leistungsbezuges in der FAW Quelle: Jahn/Springer, IAB-Kurzbericht 26/

16 Häufigkeit des Leistungsbezuges in der FAW Quelle: Jahn/Springer, IAB-Kurzbericht 26/

17 Empirische Vorgehensweise! Determinanten eines Versicherungsverhältnisses auf Antrag mit Daten der ersten Welle (Logit-Modelle)! Erklärende Größen: Soziodemographische Merkmale der Gründerperson Merkmale der Vorgründungsphase Strukturmerkmale der Gründung Einflussfaktoren aus dem betrieblichen Umfeld 17

18 Determinanten der Nutzung der FAW (I) (Logit-Modell, marginale Effekte) Determinanten Alle Gründer Untersuchungsgruppe; Referenz: geförderte Gründer - Geförderte frische Gründer *** - Ungeförderte Gründer *** Geschlecht (1=weiblich, 0=männlich) Familienstand (1 = mit Partner/in, 0 = ohne Partner/in) Migrationshintergrund (1=ja, 0=nein) *** Qualifikationsgruppen, Referenz: abgeschlossene Berufsausbildung (Q-Gruppe 3) - Q-Gruppe 1: (Fach-)Hochschule / Uni ** - Q-Gruppe 2: Fachschule / Meister * - Q-Gruppe 4: keine Ausbildung Berufserfahrung (Monate) *** Berufserfahrung (Monate quadriert) Kumulierte Arbeitslosigkeitsdauer (Monate) *** Kum. Arbeitslosigkeitsdauer (Monate quadriert)

19 Determinanten der Nutzung der FAW (II) (Logit-Modell, marginale Effekte) Determinanten Alle Gründer Pull-Faktor ( Demand Pull ) * Push-Faktor ( Unemployment push ) *** Selbstständige Mutter (1=ja, 0=nein) Selbstständiger Vater (1=ja, 0=nein) * Startkapital, Referenz: bis EUR bis EUR to EUR * - mehr als EUR *** Durchschnittl. Wochenarbeitszeit; Referenz: bis zu 38 Stunden - 39 bis 45 Stunden *** - 46 bis 55 Stunden ** - Mehr als 55 Stunden ** Wirtschaftszweig; Referenz: Sonstige - Handwerk, verarbeitendes Gewerbe Handel (Groß- und Einzelhandel) * - Andere Dienstleistungen

20 Determinanten der Nutzung der FAW (III) (Logit-Modell, marginale Effekte) Determinanten Alle Gründer Region (1=Ost, 0=West) ** N 4,610 Chi *** Pseudo-R Zwischenfazit: " wichtigste erklärende Variablen sind u.a.: Förderung durch Gründungszuschuss, Höhe des Startkapitals, Arbeitszeit, Push-/Pull- Motivation " nur in Ansätzen Hinweise auf eine adverse (Selbst-)Selektion der Versicherungsnehmer 20

21 Fazit! Versicherungspflichtverhältnis auf Antrag ist als soziale Sicherung für Existenzgründer eine sinnvolle Option! Unterschiedliche Nutzung je nach Subgruppe: v.a. vormals Arbeitslose, Solo-Selbständige, in der Start- und Konsolidierungsphase! Wenig Hinweise auf adverse (Selbst-)Selektion; in Zukunft möglicherweise zunehmend! Ggf. zielgruppendifferenzierte Ansprache ratsam (z. B. Migranten)! Kalte Kündigung erschwert Administration! Kaum Anhaltspunkte für moral hazard! Ggf. Ausweitung/Sonderregelung für bestimmte Personengruppen! Trade-off der Arbeitslosenversicherung: Unsicherheit vs. Transaktionskosten 21

22 Ausblick was tun?! Ungleichbehandlung abschaffen Anlehnung an Alg I oder gestaffelte Beitragssätze für gestaffelte Leistungen! Kalte Kündigung überflüssig machen Eigenkündigung jederzeit erlauben! Zeitliche Beschränkung???! Bindung an GZ-Förderung???! Öffentlichkeitsarbeit für private Vorsorge??? 22

23 Danke für die Aufmerksamkeit! Dr. Frank Wießner Katalin Evers Dr. Michael Schleinkofer Institut für Arbeitsmarkt- und Berufsforschung Regensburger Str Nürnberg

24 Backup 24

25 Moral Hazard Amortisation durch Mitnahme? (I)! Stark vereinfachte Modellannahmen: Start 2014; Anwartschaft nach 12 Beitragsmonaten, keine Zinsen bis zu 6 Monate Leistungsanspruch Beitrag kumuliert Q-Gruppe 4 Q-Gruppe 3 Q-Gruppe 2 Q-Gruppe 1 25

26 Moral Hazard Amortisation durch Mitnahme? (II)! Stark vereinfachte Modellannahmen: Start 2014; Anwartschaft nach 12 / 16 / 20 / 24 Beitragsmonaten, keine Zinsen Leistungsanspruch Q-Gruppe 1 (Akademiker): 6 / 8 / 10 / 12 Monate ( 147 (2) SGB III) Beitrag kumuliert Q1-12 Beitragsmonate Q1-16 Beitragsmon. Q1-20 Beitragsmon. Q1-24 Beitragsmon. 26