DWS Premium Produkte BCA Onlive-Schulung 04. Februar 2016 Rudolf Bleimling - Vertriebsdirektor

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1 DWS Premium Produkte 2016 BCA Onlive-Schulung 04. Februar 2016 Rudolf Bleimling - Vertriebsdirektor 0

2 Ihre Ansprechpartner Regionale Vertriebsdirektoren 2 Rudolf Bleimling rudolf.bleimling@db.com Mobil: 0 172/ PLZ-Bereich: 32 37, 44, 48-49, 57 59, 61,65 4 Guido René Ketzl guido-rene.ketzl@db.com Mobil: 0 172/ PLZ-Bereich: 40 42, 45-47, 50 56, Thomas Piltz thomas.piltz@db.com Mobil: 0 172/ PLZ-Bereich: 60, 63-64, 68-69, 70-79, 87-89, Michael Müller 1 michael-i.mueller@db.com Mobil: 0 172/ PLZ-Bereich: 17-31, 38 Axel Schreiter 3 axel.schreiter@db.com Mobil: 0 174/ PLZ-Bereich: 01-16,39, 95,96, 98,99 Ivan Rancic 6 Leiter Regionen ^Deutschland ivan.rancic@db.com Mobil: 0173/ PLZ-Bereich: 80-86,90-94 Vermittler-Service-Line: info@dws.com 1

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4 Nach wie vor bestimmen die niedrigen Zinsen die Entwicklungen im Altersvorsorgemarkt massiv 5,0 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 Zinsen zum ,24% 0, Aktueller Höchstrechnungszins Zinsen zum ,37% EZB-Leitzins 10-jährige Bundesanleihe* * GERMANY BENCHMARK BOND10 YR (DS) - RED. YIELD Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung Stand: 27. Januar 2016 Quelle: Thomson Reuters Datastream 3

5 2016: Stärkste Senkung der Überschußbeteiligung Nur 4x gleich gehalten, der REST senkt! Schon die Meisten unter 3 %! Quelle: Assekurata 4

6 Aber Garantieerzeugung ist bei Riester Pflicht! Unsere Lösung: die Individualisierung von Garantien durch einen intelligenten CPPI-Mechanismus auf Ebene des einzelnen Kundendepots Garantie auf Depotebene Illustrativ Wertsteigerungskomponente (bswp. DWS Vorsorge Premium) Kapitalerhaltungskomponente (bspw. DWS Rentenfonds) = Jahre bis Vertragsfälligkeit Die Garantien werden regelmäßig und auf Depotebene* überprüft. Basierend u. a. auf: Vertragslaufzeit Zinsniveau Zahlweise Aktienmarktentwicklung Garantiezusage *auf Basis eines finanzmathematischen Modells 5

7 Berechnung einer Kapitalgarantie in 30 Jahren Aussage 2007 Herausforderung: - Kapitalgarantie 100 EUR - in 30 Jahren - Zinsniveau 4% Zu investierendes Kapital (Floor) abgezinst mit Marktzinssatz 4 % p.a. 6 16/

8 Berechnung einer Kapitalgarantie in 30 Jahren Aussage 2016 Herausforderung: - Kapitalgarantie 100 EUR - in 30 Jahren - Zinsniveau 0,5% Zu investierendes Kapital (Floor) abgezinst mit aktuellem Marktzinssatz 0,5 % p.a /

9 Entwicklung der Wertsteigerungsquoten im DWS Premium-Bestand nach Produkten DWS Wertsteigerungsquoten im Produktvergleich (Bestand) Stand: Januar 2016 DWS RiesterRente Premium DWS Vermögenssparplan Premium DWS BasisRente Premium Illustrativ ~ 18% ~ 13% ~ 82% ~ 87% ~ 49% ~ 51% Wertsteigerung Wertsteigerungskomponente [DWS Vorsorge Premium (Plus), DWS Vorsorge Premium Balance (Plus)] Kapitalerhalt Kapitalerhaltungskomponente (DWS Vorsorge Rentenfonds 1Y XL Duration, DWS Euro Reserve) Zinskurve (Stand ) Quelle: DWS. Berechnung: Stand Januar Illustrativer Durchschnitt der Wertsteigerungsquote im Bestand. Diese Angaben können sich jederzeit ändern. Individuelle Vertragskonstellationen können von dieser illustrativen Darstellung abweichen. 8

10 Entwicklung der Wertsteigerungsquoten im DWS Premium-Bestand nach Produkten DWS Wertsteigerungsquoten im Produktvergleich (Bestand) Stand: Januar 2016 DWS TopRente Dynamik DWS TopRente Balance DWS TopRente Auszahlungsphase Illustrativ ~ 8% ~ 23% ~ 44% ~ 56% ~ 77% ~ 92% Wertsteigerung Wertsteigerungskomponente [DWS TopDynamic, DWS TopBalance] Kapitalerhalt Kapitalerhaltungskomponente (DWS Vorsorge Rentenfonds 1Y XL Duration, DWS Euro Reserve) Zinskurve (Stand ) Quelle: DWS. Berechnung: Stand Januar Illustrativer Durchschnitt der Wertsteigerungsquote im Bestand. Diese Angaben können sich jederzeit ändern. Individuelle Vertragskonstellationen können von dieser illustrativen Darstellung abweichen. 9

11 Garantien sind sehr teuer geworden Am Bsp.: 50 pro Monat über 40 Jahre Garantien vergleichsweise günstig Differenz = Garantiekosten = Ca Garantien vergleichsweise teuer Differenz = Garantiekosten = Jan. 00 Jan. 01 Jan. 02 Jan. 03 Jan. 04 Jan. 05 Jan. 06 Jan. 07 Jan. 08 Jan. 09 Jan. 10 Jan. 11 Jan. 12 Jan. 13 Jan. 14 Jan. 15 Quelle: Studie Garantiekosten in der Altersvorsorge, 2015 Frankfurt School of Finance & Management 10

12 Fazit Wo Garantien Pflicht sind, müssen alle anderen Kosten sinken Wo Garantien nicht nötig sind, sollte man aktuell Alternativen prüfen, denn Sicherheit Garantie: Aktienanlagen Konservative Aktienanlagen Multi Asset Fonds entsprechen Risikoprofil Garantiefonds mit Garantien <100% DWS HerbstRoadshow

13 Und das Ende ist noch nicht in Sicht. IDD MiFID II für Versicherer Angemessenheit des Produktes für den Zielmarkt Erhöhte Anforderungen an die Kostentransparenz acting in the best interest of the customer Provisionsgestaltung -> Anreize des Vermittlers transparent und keine Nachteile für die Qualität der Beratung Incentives Transparenz Interessenkonflikte Produktgenehmigung und Kontrolle seitens der Anbieter Fortbildung nachweisen (15 h) 12

14 Folge: Damit Verträge noch Erträge generieren können, müssen die Kosten runter! Wer nichts verändern will, wird auch das verlieren, was er bewahren möchte. Gustav Heinemann

15 muss ja nicht gleich das sein! 14

16 DWS Premium Produkte Änderungen in unseren Vorsorgelösungen 2016 Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.

17 Änderungen zum Januar 2016: DWS RRP (inkl. AVWL, Kinder-Riester), DWS PSP und DWS VSP - Neugeschäft ab * Ausgewählte Produktmerkmale 2015 Neu ab 2016 Mindestlaufzeit 2 Jahre 20 Jahre (seit April 2015) Gezillmerte Abschluss und Vertriebskosten 5,5% Sonstige, laufende Vertriebskosten (Einmalbeiträge, Zuzahlungen, Zulagen, Erhöhungen, Dynamik) 5% 3% Max. Laufzeit für Berechnung der AP 45 Jahre 35 Jahre 3.3% (Refi-Satz von 0,3% gibt DWS an den Vertrieb) Endalter für Berechnung der AP auf regelmäßige Beiträge Einmalbeitrag bei Vertragsbeginn (VSP) max. 67 Jahre möglich nur möglich mit regelmäßigen Beiträgen Einmalbeitrag bei Vertragsbeginn (PSP) möglich möglich Höchststandssicherung (HSS) 100% des Vertragswertes ab 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn 90% des Vertragswertes ab 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn *Maßgeblich sind die Regelungen in den Besonderen Bedingungen im Antragsformular DWS RiesterRente Premium, DWS Vermögenssparplan Premium, DWS Premiumsparplan für Versorgungsausgelich Kostenmodifikation Anpassung Produktoption Bereits implementiert 16

18 Bisherige / neue Kostenstruktur: Abschluss- und Vertriebskosten der Produkte DWS: 0,5% 5,5% 0,5% 3,3% DWS verzichtet auf die gesamte Vorfinanzierungsgebühr Weitergabe an Vertriebspartner / Pools: 5% 5% 3,3% Weitergabe an Vertriebspartner / Pools 3,3 % Vorfinanzierungskosten Bisherige Kostenstruktur Neue Kostenstruktur Abschluss- und Vertriebskosten Depotgebühr: 18 Bestandsprovision: bleibt in gleicher Höhe erhalten, (wird ggf. aufgrund der höheren Anteile an der Wertsteigerungskomponente wieder attraktiver)

19 Mit der neuen 90% Höchststandssicherung (HSS) Gewinne zum Laufzeitende sichern Bei Wahl der Höchststandssicherung: An jedem monatlichen Stichtag Überprüfung und ggf. Festlegung eines möglichen Höchststandes (90% des jeweiligen Altersvorsorgevermögens). Die Garantie zum Laufzeitende erhöht sich entsprechend.** Illustrativ Neuer Höchststand zum Stichtag: Die Garantie zum Laufzeitende erhöht sich entsprechend. Fondsguthaben 90% HSS Nächster Stichtag: Kein neuer Höchststand, bisheriger Höchststand bleibt erhalten. Nächster Stichtag: Kein neuer Höchststand, bisheriger Höchststand bleibt erhalten. Beitragsgarantie* Eingezahlte Beiträge 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn: Auszahlungsbeginn Mit der optionalen Höchststandssicherung (90% des Altersvorsorgevermögens am jeweiligen Stichtag) erzielte Wertsteigerungen ab fünf Jahren vor Auszahlungsbeginn festschreiben. Bitte beachten: Keine Festschreibung eines Höchststandes bei negativen Marktzinsen** Die Asset & Wealth Management Investment GmbH sagt zu, dass Ihnen zum Beginn der Auszahlungsphase vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung mindestens die Summe der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge (zuzüglich Zulagen) für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite. * * Die genauen Einzelheiten zu den Voraussetzungen und zum Umfang der Höchststandssicherung sind im Antragsformular in den Besonderen Bedingungen des DWS Vermögenssparplan Premium geregelt. 18

20 DWS TopRente: Änderungen zum Januar 2016 Ausgewählte Produktmerkmale Stand: 2015 Neu ab 2016 Mindestlaufzeit: 7 Jahre 15 Jahre (seit April 2015) Ausgabeaufschlag DWS Vorsorge Rentenfonds* 1 3% (siehe unten) 0 3% (siehe unten) *Bitte beachten: diese Maßnahme wirkt auch auf Bestandsverträge. Fonds Name Ausgabeaufschlag (AA) aktuell AA zukünftig DWS Euro Reserve** 1% unverändert DWS Vorsorge Rentenfonds 1Y 1% 0% DWS Vorsorge Rentenfonds 3Y 3% 0.5% DWS Vorsorge Rentenfonds 5Y 3% 1% DWS Vorsorge Rentenfonds 7Y 3% 1.5% DWS Vorsorge Rentenfonds 10Y 3% 2% DWS Vorsorge Rentenfonds 15Y 3% 2% DWS Vorsorge Rentenfonds XL 3% unverändert **Absenkung der Kostenpauschale des DWS Euro Reserve von 0,3% auf 0,2% erfolgt zum *Maßgeblich sind die Regelungen in den Besonderen Bedingungen im Antragsformular DWS TopRente Kostenmodifikation Anpassung Produktoption Bereits implementiert 19

21 Bitte beachten ab Januar 2016 DWS TopRente Ab 2016 sind zahlreiche Tarifoptionen technisch verfügbar Reduzierung der Vertriebskosten (Ausgabeaufschläge) in 10-er bzw. 25%-er Prozentschritten möglich Abwicklung: Antragsformular ist mit der Kennzeichnung Tarif T10 (T20 / T30 / T40..) zu versehen Diese Tarifoptionen können seit Januar 2016 in der DWS Power Inside berechnet werden Ausweis der reduzierten Kosten erfolgt im Angebot und Transparenzblatt 20

22 DWS TopRente: noch flexiblere Berechnungsmöglichkeiten in der DWS Power Inside 21

23 DWS BasisRente: Änderungen zum Januar 2016 Ausgewählte Produktmerkmale Stand: 2015 Neu ab 2016 Mindestlaufzeit: 2 10 Jahre (seit April 2015) Abschluss-/ Vertriebskosten: 5% 3% Beitragszusage: Nettobeitrag 90% der Beiträge Höchststandssicherung: 100% des Vertragswertes ab 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn 90% des Vertragswertes ab 5 Jahre vor Auszahlungsbeginn Maßgeblich sind die Regelungen in den Besonderen Bedingungen im Antragsformular DWS Basisrente Premium Kostenmodifikation Anpassung Produktoption Bereits implementiert 22

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25 Zukünftig geringere Abschlussprovision bei der DWS Aber wirklich weniger als bei Mitbewerbern? Beispiel*: 30 Jahre Laufzeit x 100 Beitrag = Beitragssumme Einer der Marktführer Abschlussprovision: Laufende Provision: 648 DWS Abschlussprovision: Bestandsprovision (4%) 1 : Bestandsprovision (Auszahlungsphase 3%) 2 : Gesamtsumme : Bestandsprovision: 0,15% 3,3% AP 1,5% LAP + 0,3% BP = 1,8 % BP 2,97% AP Jahre Ansparphase (30 J.) Auszahlungsphase (20 J.) *ohne Zulagen I 1 Ansparphase: bei unterstellter Wertentwicklung von 4 % bzw. 6% I 2 Auszahlungsphase: bei unterstellter Wertentwicklung von 3 % 24

26 Unser Bestandsprovisionsrechner: Rechnen Sie selbst nach! 25

27 Eine RiesterRente Premium Durch noch geringere Kosten kommt mehr beim Kunden an! 26

28 Neue Funktion der PowerInside: Rentenneuberechnung Seit Januar 2016 verfügbar Zusätzlicher Rechner innerhalb der DWS Power Inside Ausgewählte Altersvorsorge-Produkte werden in 2 Schritten in den neuen Rechner integriert: 1. Seit Januar 2016: DWS RiesterRente Premium, DWS Vermögenssparplan Premium und DWS TopRente 2. Ab März 2016: DWS BasisRente Premium Vorteile der Rentenneuberechnung: o Simulation der Restlaufzeit auf Basis aktueller Vertragsdaten o Berechnungsmöglichkeiten: - veränderte Vertragslaufzeit, z. B. Laufzeitverlängerung - veränderte Beitragszahlungen (Beitragshöhe, Zahlungsrhythmus, Beitragsfreistellung) - Effekt eines Kapitalübertrags oder einer Zuzahlung o Höhere Transparenz / bessere Beurteilung des Vertrages o Verbesserte Kundenbetreuung über die Vertragslaufzeit 27

29 Wo finden Sie die neue Funktion? 28

30 Eingabemaske der PowerInside Illustrativ Die notwendigen Daten finden Sie in oder im Jahresdepotauszug 29

31 Ergebnis der Berechnungen Illustrativ 30

32 Ausgabedatei Ausgabedatei fasst Rentenneuberechnung zusammen (Ausgangsdaten, Annahmen, Parameter, Ergebnis, Erklärungen) Illustrativ Zu beachten: illustrativer Charakter der Beispielrechnung (Besonderheit: Faktoren wie Festlegung der Berechnungsgrundlagen erst zu Auszahlungsbeginn etc.) Die illustrative und unverbindliche Rentenneuberechnung wird durch Fußnoten und Disclaimer als solche gekennzeichnet Transparenz: Anfallende Kosten und Berechnungsgrundlagen (Simulationen) werden in den Erklärungen ausführlich beschrieben (jedoch nicht erneut ausgewiesen, da nicht erneut hochgerechnet) 31

33 Demnächst! Zeit für direktes Fondsinvestment: der einfache Einstieg in die Welt des Investments Mehr Flexibilität als LV-Produkte Gute Renditechancen mit einfacher Kapitalanlage Faire Kostenbelastung bei attraktiver Vergütung Mehr Transparenz Einfacher Zugang für Sie und Ihre Kunden Mehr Zielgruppen *Arbeitstitel 32

34 Themen unserer Frühjahrsroadshow ab Mitte März AV Markt 2016 wie der Niedrigzins und die Regulierungen die Produktlandschaft verändern DWS Premium 2016 wie wir auf die aktuellen Herausforderungen reagieren DWS Marktausblick Das DWS Komfort Depot - Einfach zielgerichtet investieren 05 DWS Fokusprodukte - Rückblick und Ausblick

35 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit und viel Erfolg in 2016! Beraterinformation. Keine Weitergabe an Endkunden.

36 Wichtige Hinweise ( AM) und DWS Investments sind die Markennamen für den Asset-Management-Geschäftsbereich der Bank AG und deren Tochtergesellschaften. Die jeweils verantwortlichen rechtlichen Einheiten, die Kunden Produkte oder Dienstleistungen der Asset Management anbieten, werden in den entsprechenden Verträgen, Verkaufsunterlagen oder sonstigen Produktinformationen benannt. Die in diesem Dokument enthaltenen Angaben stellen keine Anlageberatung dar. Die vollständigen Angaben zu den Fonds/Teilfonds einschließlich der Risiken sind dem jeweiligen Verkaufsprospekt in der geltenden Fassung zu entnehmen. Dieser sowie die jeweiligen Wesentlichen Anlegerinformationen stellen die allein verbindlichen Verkaufsdokumente der Fonds/Teilfonds dar. Anleger können diese Dokumente und die jeweiligen zuletzt veröffentlichten Jahres- und Halbjahresberichte in deutscher Sprache bei ihrem Berater, bei der Asset & Wealth Management International GmbH, Mainzer Landstraße 11-17, D Frankfurt am Main und, sofern es sich um Luxemburger Fonds handelt, bei der Asset & Wealth Management Investment S.A., 2, Boulevard Konrad Adenauer, L-1115 Luxembourg erhalten sowie elektronisch unter herunterladen. Alle Meinungsäußerungen geben die aktuelle Einschätzung der Asset & Wealth Management International GmbH wieder, die sich ohne vorherige Ankündigung ändern kann. Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Prognosen basieren auf Annahmen, Schätzungen, Ansichten und hypothetischen Modellen oder Analysen, die sich als nicht zutreffend oder nicht korrekt herausstellen können. Nähere steuerliche Informationen enthält der Verkaufsprospekt. Wie im jeweiligen Verkaufsprospekt erläutert, unterliegt der Vertrieb der oben genannten Fonds in bestimmten Rechtsordnungen Beschränkungen. So dürfen die hierin genannten Fonds/Teilfonds weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Personen oder in den USA ansässigen Personen zum Kauf angeboten oder an diese verkauft werden. Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nur in solchen Staaten verbreitet oder veröffentlicht werden, in denen dies nach den jeweils anwendbaren Rechtsvorschriften zulässig ist. Der direkte oder indirekte Vertrieb dieses Dokuments in den USA sowie dessen Übermittlung an oder für Rechnung von US-Personen oder an in den USA ansässige Personen sind untersagt. Asset & Wealth Management International GmbH Stand: