KERNKOMPETENZEN DER RAIFFEISENLANDESBANK OBERÖSTERREICH AKTIENGESELLSCHAFT

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1 GESCHÄFTSBERICHT 2006

2 Inhalt 1 1 ALLGEMEINE INFORMATIONEN Vorwort Generaldirektor Dr. Ludwig Scharinger 2 Vorstand der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft 3 Vorwort Aufsichtsratsvorsitzender Präsident Abg. z. NR ÖkR Jakob Auer 4 Aufsichtsrat der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft 5 Gesamtwirtschaftliches Umfeld Die Kernkompetenzen der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft 7 Teilmärkte/Geschäftsfelder Inland 8 Teilmärkte/Geschäftsfelder Ausland 12 Korrespondenzbanken 13 Die Raiffeisen Wirtschaftsforen KERNKOMPETENZEN DER RAIFFEISENLANDESBANK OBERÖSTERREICH AKTIENGESELLSCHAFT Kundenbetreuung 19 Produktkompetenz 25 Invest Banking 31 Internationaler Markt 37 Investor Relations JAHRESABSCHLUSS 2006 Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft Lagebericht 45 Jahresabschluss Anhang zum Jahresabschluss Bericht des Aufsichtsrates 65 Bestätigungsvermerke Konzern der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft Konzern-Lagebericht 69 Konzernabschluss Entwicklung des Konzerneigenkapitals für das Geschäftsjahr Konzern-Kapitalflussrechnung Anhang zum Konzernabschluss Bestätigungsvermerke Raiffeisenbankengruppe Oberösterreich Bericht zur Geschäftsentwicklung Konsolidierter Jahresabschluss Impressum 98

3 2 Chancen erkennen und Mehrwert schaffen Wesentlicher Gradmesser für die Risikotragfähigkeit ist die Cost/Income-Ratio. Je niedriger dieser Wert ist, der das Verhältnis der Kosten zu den Erträgen widerspiegelt, umso höher ist die Gestaltungskraft, umso stärker ist die Bank. Zum Jahresende konnte die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft eine Cost/Income-Ratio von 48,5 Prozent verzeichnen, langfristiges Ziel ist ein Wert von 45 Prozent. 20 Prozent der Erträge werden für die Risikovorsorge verwendet. Dadurch sind wir in der Lage, viel für unsere Kunden tun zu können und sie mit modernsten Finanzdienstleistungen und zahlreichen Angeboten unserer Tochterunternehmen zu unterstützen. Leistungsstarke Antennen in die Welt Wir leben in einer Zeit der offenen Grenzen, einer sich globalisierenden Entwicklung, eines weltweiten Aufschwungs und damit vieler neuer Chancen. Das Weltwirtschaftswachstum im Jahr 2006 hat die Erwartungen sogar übertroffen. Wesentliche Trägerrakete dieser guten Entwicklung waren vor allem die Exporte, wobei die Unternehmen insbesondere auch die Möglichkeiten in den neuen, sich entwickelnden Märkten wie Osteuropa oder Asien nutzen. Risikotragfähigkeit hilft, Ideen in Markterfolge umzusetzen Flexibilität, Schnelligkeit und Qualität sind die Erfolgszutaten, wenn es darum geht, mit neuen Produkten auf bestehenden oder neuen Märkten erfolgreich zu sein und sich erfolgreich im Wettbewerb zu behaupten. Um ihre Kunden mit einem optimalen Service vor Ort und weltweit begleiten und betreuen zu können, muss eine Bank risikotragfähig sein. Nur so kann sie unterstützen und mithelfen, Ideen in Markterfolge umzusetzen oder Unternehmen sicher in die nächste Generation zu begleiten. Bei der Begleitung ihrer Kunden bei Auslandsaktivitäten geht die Raiffeisenlandesbank OÖ einen völlig neuen Weg. Filialen und Niederlassungen im Ausland dürfen keine Kostenfresser sein. Wir setzen daher auf die enge Zusammenarbeit mit starken, verankerten und etablierten Kommerzbanken in diesen Ländern und ein Cash Management, das unseren Firmenkunden auch die Abwicklung ihrer internationalen Zahlungen wesentlich erleichtert und kostengünstiger gestaltet. Dadurch können wir die Leistungen enorm hoch, die Kosten aber extrem niedrig halten. Dies steigert im Sinne der Kunden die Beratungs- und Begleitungseffizienz sowie die vielfältige Gestaltungskraft. Neue Lösungen ermöglichen Fortschritt Neue Lösungen zu finden, gewährleistet eine positive Entwicklung und damit Fortschritt. Es wird daher immer wichtiger, Unternehmen Chancenkapital in Form von Eigenkapital, modernen Zahlungsverkehrslösungen oder zielgerichteten Finanzierungen zur Verfügung zu stellen und sie bei Unternehmensübergaben und -übernahmen zu begleiten sowie wesentliche Zukunftsinvestitionen durch Private Public Partnership Modelle zu ermöglichen. Ziel ist es, gemeinsam mit unseren Kunden Strategien und Lösungen zu entwickeln, die nachhaltige Erfolge ermöglichen. Wir können viel für unsere Kunden tun Dr. Ludwig Scharinger Vorstandsvorsitzender der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft

4 Vorstand der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft Vorsitzender des Vorstandes Generaldirektor KommR Mag. Dr. Ludwig Scharinger (Mitte) 4 Stellvertretender Vorsitzender des Vorstandes Generaldirektor-Stellvertreter Mag. Dr. Hans Schilcher (2. von links) Mitglieder des Vorstandes Vorstandsdirektor Vorstandsdirektor Stellvertretender Vorstandsdirektor KommR Dr. Helmut Schützeneder (2. von rechts) Dr. Georg Starzer (ganz links) Mag. Markus Vockenhuber (ganz rechts) 5

5 4 Zukunft gestalten, statt erwarten Mitarbeiter. Kundenorientierung mit Kompetenz und Einfühlungsvermögen ist die Kultur der Raiffeisenlandesbank OÖ und verantwortlich für das Wachstum und den Erfolg der Kunden sowie eine optimale Begleitung in Oberösterreich, Österreich und bei Auslandsprojekten. Durch ein mit dem Europäischen E-Learning Award ausgezeichnetes innovatives Aus- und Weiterbildungsmodell für unsere Mitarbeiter haben unsere Kunden die Gewissheit, von den besten Beratern begleitet zu werden. Die Raiffeisenlandesbank OÖ hat darüber hinaus ein umfassendes Chancen- und Qualitätsmanagement entwickelt und umgesetzt, das eine Innovationskraft von innen sicherstellt und Epizentrum vieler neuer Ideen ist. Die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft kann auch für das Jahr 2006 neuerlich eine sehr erfreuliche Bilanz vorlegen. Damit finden die erfolgreiche strategische Zukunftsausrichtung auf die Anforderungen der Kunden und die zielgerichtete Umsetzung auch in den Kennzahlen und wirtschaftlichen Eckdaten der Raiffeisenlandesbank OÖ ihren Niederschlag. Handschrift eines dynamischen Vorstandes Hinter dieser herzeigbaren Erfolgsgeschichte steht ein überaus dynamisch agierendes Team, an der Spitze der Vorstand mit dem Vorsitzenden Dr. Ludwig Scharinger. Durch ihr vorausschauendes Agieren und die klare Fokussierung auf die Bedürfnisse der Kunden ist die Raiffeisenlandesbank OÖ unverwechselbar geworden. Das Spitzeninstitut von Raiffeisen Oberösterreich hat in den vergangenen Jahren im Sinne seiner Kunden viele neue Geschäftsfelder entwickelt und aufgebaut. Die Raiffeisenlandesbank OÖ ergänzt die wertvolle Tätigkeit der Raiffeisenbanken vor Ort optimal. Dies schafft eine einzigartige Brücke von der örtlichen Betreuung bis zur weltweiten Begleitung. Denn die Kunden der Raiffeisenlandesbank OÖ wählen täglich Kompetenz, Freundlichkeit, Aufmerksamkeit und Vertrauen. Dieser Herausforderung stellt sich die stärkste Regionalbank Österreichs sehr gerne. Es ist ein Signal der Stärke, aktiv und erfolgreich auf Kunden zuzugehen. Lösungskompetenz für den Erfolg der Kunden und des Landes Vorauszudenken und aktiv zu gestalten, Schwerpunkte auf den bestehenden und den neuen Märkten unserer Kunden zu setzen und dabei fest in der Region verankert zu bleiben sowie als Schrittmacher Themen klar und verständlich zu vermitteln, sind die Aufgaben, denen sich die Raiffeisenlandesbank OÖ auch künftig verpflichtet sieht. Mein Dank gilt insbesondere den Kunden, die der Raiffeisenlandesbank OÖ im vergangenen Jahr ihr Vertrauen entgegengebracht haben. Ein Dank auch dem Vorstand und den Mitgliedern des Aufsichtsrates der Raiffeisenlandesbank OÖ, den Führungskräften und allen Mitarbeitern, die sich mit ihrer Lösungskompetenz für die Zufriedenheit der Kunden und die Zukunft unseres Landes einsetzen. Hochqualifizierte Mitarbeiter sorgen für Umsetzungskraft Erfolgreiche Zukunftsstrategien bedingen eine starke Umsetzungskraft durch hochqualifizierte, motivierte Präsident Abg. z. NR ÖkR Jakob Auer Vorsitzender des Aufsichtsrates

6 Aufsichtsrat der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft 5 Vorsitzender Mag. Angelika Sery-Froschauer Präsident Abg. z. NR ÖkR Jakob Auer Direktor Dr. Günther Stadlmayr Stellvertretende Vorsitzende Vizepräsident Ing. Volkmar Angermeier Johann Stockinger Generaldirektor KommR Dr. Wolfgang Weidl 1 Vizepräsident Josef Grünwald Direktor Herbert Zaglmayr Mitglieder* Vom Betriebsrat entsandt Verbandsdirektor Dr. Rudolf Binder Betriebsratsvorsitzender Vizepräsident Helmut Feilmair LAbg. Annemarie Brunner Bürgermeister Alois Buchberger Betriebsratsvorsitzender-Stellvertreter Gerald Stutz Dietmar Felber 2 Ing. Ernst Eder Josef Gokl Direktor Mag. Karl Fröschl Mag. Christoph Huber Helmut Grasl Prokurist Konrad Jäger LAbg. a. D. ÖkR Hannes Herndl Direktor Dr. Christian Hofer Elisabeth Mader Albert Ruhmer 3 Prof. Ing. Mag. Dr. Josef Kinzl Prokurist Mag. Hermann Schwarz Walter Lederhilger Prokurist Dr. Richard Seiser Direktor Walter Mayr Staatskommissäre Josef Natschläger Bürgermeister Gottfried Pauzenberger Min.-Rat Dr. Josef Nickerl Mag. Regina Reitböck 4 KommR Franz Penz Ehrenobmänner Landesamtsdirektor Dr. Eduard Pesendorfer ÖkR DI Gerhard Ritzberger Dr. Kurt Pieslinger ÖkR Helmut Angermeier Direktor Franz Preinstorfer Vizepräsidentin Mag. Ulrike Rabmer-Koller 5 * registriert und nicht registriert

7 6 Gesamtwirtschaftliches Umfeld 2006 Das Wachstum der globalen Wirtschaft im abgelaufenen Jahr war wiederum sehr erfreulich. Laut Weltbank ist die Weltwirtschaft um rund 5,1 Prozent gewachsen, obwohl einige negative Faktoren wie zb hohe Ölpreise und der vereinzelt aufkommende wirtschaftliche Protektionismus Risiken für die Weltwirtschaft erkennen ließen. Die Verlagerung der Kräfte in der Weltwirtschaft hielt an. Wachstumsträger blieben vor allem Asien, Brasilien und Russland. Die chinesische Wirtschaft erzielte 2006 mit 10,7 Prozent den stärksten Zuwachs seit Das Wachstum war hier wieder auf Investitionen und die Exporte zurückzuführen. Das unterschiedliche Wachstum in den einzelnen Regionen trat in den stark divergierenden Leistungsbilanzen und der hohen Zunahme der internationalen Währungsreserven deutlich zutage. In den USA kam es im Verlauf des Jahres infolge einer Trendumkehr bei den privaten Immobilienpreisen zu einer Wirtschaftsabschwächung. Das Wachstum blieb aber trotzdem für eine hochentwickelte Wirtschaft mit rund 3 Prozent sehr beachtlich. Im Euroraum kam es mit einem BIP-Wachstum von 2,6 Prozent zu einer deutlichen Konjunkturbelebung. In Deutschland basierte der Wirtschaftsaufschwung auf den Investitionen und dem glänzenden Exportgeschäft, das entsprechende Erweiterungsinvestitionen nach sich zog. Angesichts der gestiegenen Kapazitätsauslastung vieler Unternehmen war der Wirtschaftsaufschwung erstmals auch am Arbeitsmarkt positiv spürbar. Im übrigen Euroland resultierte der Aufschwung im Wesentlichen aus einer Ausweitung des Konsums und der Investitionen. Diese nahmen um rund 4,5 Prozent zu, wobei neben steigenden Ausrüstungsinvestitionen auch die Bauwirtschaft mitziehen konnte. Die österreichische Konjunktur gewann 2006 weiter an Fahrt. Das BIP-Wachstum stieg um 3,2 Prozent, wobei vor allem das Exportgeschäft zum überdurchschnittlichen Wachstum innerhalb des Euroraums beitrug. Die österreichische Wirtschaft nutzte weiterhin die hohen Wachstumschancen im mittel- und osteuropäischen Raum und glänzte zudem mit einer sehr niedrigen Inflationsrate von 1,5 Prozent. Der Wirtschaftsaufschwung in Europa mit den zunehmenden Investitionen ließ die langfristigen Euro-Renditen gegen Jahresende deutlich anziehen, wodurch die zwischenzeitliche Bondrallye neutralisiert wurde. Der Anstieg der Geldmarktzinsen infolge der Leitzinserhöhungen führte zu einer deutlichen Verflachung der Zinskurve. Die europäischen Aktienmärkte zeigten insgesamt gesehen eine erfreuliche Entwicklung. Die Kurs- Gewinn-Verhältnisse europäischer Unternehmen befinden sich langfristig gesehen nach wie vor auf einem für den Anleger interessanten Niveau. Der Wiener Aktienindex (ATX) schloss zum Jahresultimo mit einem Plus von 21,72 Prozent und lag damit wieder über dem EU-Schnitt von 15,53 Prozent und auch über dem Dow Jones von 16,73 Prozent.

8 Die Kernkompetenzen der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft 7 Unternehmerisches Gestalten, das Vorantreiben von Innovationen, die erfolgreiche Positionierung von Qualitätsprodukten im In- und Ausland und die Unterstützung beim Nutzen der vielfältigen Chancen sind erklärte Ziele der Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft. Mit modernen und kreativen Finanzdienstleistungen ist die Raiffeisenlandesbank OÖ für ihre Kunden vor Ort und weltweit ein starker und verlässlicher Partner. Als stärkste Regionalbank Österreichs sehen wir es als unsere Aufgabe, die Chancen und Möglichkeiten, die unsere Unternehmen und die Menschen vorfinden, optimal zu finanzieren. Dies gelingt durch die Bündelung von starken Kernkompetenzen und den zielorientierten Einsatz von innovativen Wirtschafts- und Finanzdienstleistungen. Aus intensiven Beobachtungen, gutem Zuhören und einer gemeinsamen Reflexion entstehen wertvolle Ideen und Visionen. Aus Visionen lassen sich Chancen erkennen und durch deren Umsetzung wird Mehrwert geschaffen. Die Raiffeisenlandesbank OÖ fängt die Perspektiven ihrer Kunden ein und entwickelt mit ihnen innovative Lösungen und Strategien, die zu einem gemeinsamen nachhaltigen Erfolg führen. Wir fokussieren auf das Positive und tun das, was unseren Kunden dienlich ist. 1 INVESTOR RELATIONS (Verbundleistungen) PRODUKTKOMPETENZ 2 Verbundstrategie und -arbeit Marketing, Vertrieb und Produktentwicklung Treuhandkreditfonds Personalentwicklung EDV-Entwicklung und EDV-Dienstleistung Finance Trade Center KEPLER-FONDS KAG Cash Management Kreative Finanzierungen, Financial Engineering und EDV-Dienstleistung 3 KUNDENBETREUUNG Firmenkunden Institutionelle Großkunden Retailkunden PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank OÖ 4 INTERNATIONALER MARKT INVEST BANKING International Finance Correspondent Banking Süddeutschland Tschechien Chancen- und Partnerkapital Töchter und Beteiligungen sowie EDV-Dienstleistung 5

9 8 Teilmärkte/Geschäftsfelder Inland PRIVATKUNDEN FIRMENKUNDEN, INSTITUTIONEN UND PROJEKTE Kunden Retailkunden - Betreuungskunden - Beratungskunden - Servicekunden Freie Berufe Firmenkunden Institutionelle Großkunden, Bauträger Projekt- und Sonderfinanzierungen Konzerne Agrarkunden KMUs Produkte Sparen und Anlegen - Sparbücher - Online-Sparen - Bausparverträge - Wertpapiere Vorsorgen und Werte sichern - Raiffeisen Vorsorge-Zertifikat - Personenversicherungen - Sachversicherungen Kapitalmarktfinanzierungen Equity-Finanzierungen Investitions-/Betriebsmittelfinanzierung samt gezieltem Einsatz von Förderungen Sonderinstrumente wie Sale & Lease Back Leasing Factoring Projektfinanzierungen/strukturierte Finanzierungen Export- und Auslandsfinanzierungen Sicher und bequem bezahlen - Konten (zb Raiffeisen Zukunftskonto) - Karten - ELBA-internet mit Finanzstatus Wünsche richtig finanzieren - Privatkredit - Kontorahmen/finanzieller Freiraum - Kfz-Leasing Dokumentengeschäft Correspondent Banking Devisen- und Zinsenmanagement Cash Management und Cash Pooling Private Public Partnership Konzeptionen Kommunalfinanzierungen Strukturierte Veranlagungen/Spezialfonds Geschäftsreisen Sach- und Personenversicherungen Bauen und Wohnen - Wohnkredit - Förderungen - Bauspardarlehen - Immobilienservice PRIVAT BANK Vermögensverwaltung PRIVAT BANK Global Rentenfonds PRIVAT BANK Spezialfonds

10 9 TREASURY, WERTPAPIERE INVEST BANKING INVESTOR RELATIONS, RAIFFEISENBANKEN Firmenkunden Institutionelle Großkunden Konzerne Privatkunden Raiffeisenbanken Bestehende Beteiligungen Firmenkunden Projekt- und Sonderfinanzierungen Konzerne Bauträger Verbundleistungen - Firmenkunden (Treuhandkreditfonds) 1 FX & Money Markets FX-Optionen - Strukturierte Währungsabsicherungen über Optionen bzw. Termingeschäfte - Interbankdepots - Kassa- und Termingeschäfte - Money Market Futures - Money Market Repos - Money Market Zinsswaps - Forward Rate Agreements (FRA) Treasury - Strukturierte Zinsprodukte - Zinsswaps - Swaptions - Cross Currency Swaps - Credit Default Swaps (CDS) - Zinsoptionen - Eigene Emissionen - Swaps Beteiligungsmanagement Betreuung des Beteiligungsportfolios der Raiffeisenlandesbank OÖ Private Equity Chancen- und Partnerkapital Strukturierung von PPP-Modellen Strukturierung nachrangiger Finanzierungsformen, insbesondere Mezzaninfinanzierungen Mergers und Acquisitions (M&A) Professionelle Begleitung bei Käufen/Verkäufen von Unternehmen Verbundleistungen - Firmen- und Projektfinanzierungen (Treuhandkreditfonds) - Treuhandkreditfonds - Liquiditäts- und Ertragsmanagement - Betriebswirtschaftliche Beratung/Meldewesen - Portfoliomanagement - Vertrieb - Marketing - Personalentwicklung, -weiterbildung und -schulung - Förderungsberatung - Rechtsberatung - Organisationsberatung - KMUs 2 3 Capital Markets - Aktien- und Rentenhandel, Sales - Auflage und Management von Spezial- und Publikumsfonds - Emissionsgeschäft (IPOs, SPOs, Corporate-Bond-Emissionen) - Sales von Aktien, Renten und Fonds - Zinsfutures 4 Sales Raiffeisenbanken Betreuung der Raiffeisenbanken vor Ort in allen Angelegenheiten des Wertpapiergeschäftes (Schulung, Vertrieb) 5

11 10 Teilmärkte/Geschäftsfelder Inland PRIVATKUNDEN FIRMENKUNDEN, INSTITUTIONEN UND PROJEKTE Organisationseinheiten und Töchter Bankstellen der Raiffeisenlandesbank OÖ PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank OÖ Salzburger Landes-Hypothekenbank AG Firmenkunden Institutionelle Großkunden, Bauträger Konzerne International Finance Salzburger Landes-Hypothekenbank AG TSC Telefon-Servicecenter GmbH RVD Raiffeisen-Versicherungsdienst GmbH (Standardversicherungen) RVM Raiffeisen-Versicherungsmakler GmbH (Spezialversicherungen) Real-Treuhand Management GmbH (Immobilien) Real-Treuhand Management GmbH (Immobilien) KEPLER-FONDS KAG Reisewelt GmbH Reisebörse GmbH Niederösterreichisches Landesreisebüro GmbH Raiffeisen-IMPULS-Leasing GmbH Raiffeisen Unternehmensservice GmbH BTU Business Travel Unlimited Reisebürogesellschaft mbh/optimundus GRZ IT Center Linz GmbH RACON Software GmbH Services Cash Management, Electronic-Banking, Controlling und Gestionierung von Finanzierungen, Export- und Auslandsfinanzierungen, Förderungsberatung, Wertpapier Services, EDV-Programmentwicklung, Treasury Services

12 11 TREASURY, WERTPAPIERE INVEST BANKING INVESTOR RELATIONS, RAIFFEISENBANKEN Treasury, Wertpapiere Salzburger Landes-Hypothekenbank AG KEPLER-FONDS KAG Beteiligungsmanagement der Raiffeisenlandesbank OÖ Invest Unternehmensbeteiligungs AG Treuhandkreditfonds Real-Treuhand Management GmbH RVD Raiffeisen- Versicherungsdienst GmbH RVM Raiffeisen- Versicherungsmakler GmbH 1 Raiffeisen-IMPULS-Leasing GmbH Personalentwicklung Gesellschaft mit beschränkter Haftung Personal Leasing Ges. m. b. H. Invest Unternehmensbeteiligungs AG OÖ Baulandentwicklungsfonds GmbH 2 KEPLER-FONDS KAG GDL Handels- und Dienstleistungs GmbH GRZ IT Center Linz GmbH RACON Software GmbH 3 Reisewelt GmbH Cash Management, Electronic-Banking, Controlling und Gestionierung von Finanzierungen, Export- und Auslandsfinanzierungen, Förderungsberatung, Wertpapier Services, EDV-Programmentwicklung, Treasury Services 4 5

13 12 Teilmärkte/Geschäftsfelder Ausland Niederlassungen/ Repräsentanzen Brüssel Mailand Paris New York Vilnius Hongkong Seoul Ho-Chi-Minh-Stadt Chisinau Mumbai Teheran Correspondent Banking Anzahl der Korrespondenzbanken: Westeuropa 772 Asien 299 Osteuropa 293 Afrika 70 Amerika 135 Australien 14 Raiffeisen Netzwerkbanken Raiffeisen Krekova banka d.d.**, Maribor Raiffeisen Bank Zrt., Budapest* Tatra Banka, Bratislava* Raiffeisenbank Austria d.d., Zagreb* Raiffeisen Bank d.d. Bosna i Hercegovina, Sarajevo** Raiffeisenbank a.d., Belgrad** RZB Beijing Branch, Peking** Raiffeisen Bank Sh. A., Tirana** JSPP Raiffeisen Bank Aval, Kiew Raiffeisen Bank Polska S.A., Warschau** Raiffeisenbank (Bulgaria) E.A.D., Sofia** ZAO Raiffeisenbank Austria, Moskau** Priorbank JSC, Minsk** Raiffeisen Bank Kosovo JSC, Pris tina** Raiffeisen Bank S.A., Bukarest** RZB Finance LLC, New York** Raiffeisen Malta Bank plc, Sliema** RZB London Branch RZB Singapore Branch Markt Süddeutschland Private Banking Mittelständische Unternehmen Industrie und Konzerne Projektentwicklung/-finanzierung Chancen- und Partnerkapital Factoring Leasing Immobilien Reisebüro Gastronomie Ober.Österreich.Haus München Niederlassungen Landshut, Nürnberg, Passau, Regensburg, Ulm, Würzburg PRIVAT BANK AG activ factoring AG Invest Unternehmensbeteiligungs AG Real-Treuhand Immobilien Bayern GmbH Raiffeisen-IMPULS-Leasing GmbH & Co KG Raiffeisen-IMPULS-Finance & Lease GmbH CAR-ASS-Impuls Leasing GmbH & Co. KG CAR-ASS-Impuls Autovermierung GmbH Optimundus Reisebüro Passau GO Gaststättenbetriebs GmbH Markt Tschechien Begleitung von Firmenkunden Projektentwicklung/-finanzierung Leasing Versicherung Privatbank Reisebüro Immobilien Personalrecruiting Raiffeisenbank a.s., Prag mit 53 Bankstellen in ganz Tschechien ebanka Spezialbank für KMUs und Privatkunden mit landesweit 61 Filialen und starkem Internetauftritt Ober.Österreich.Haus Prag ACG Prag, Budweis (Mergers & Acquisitions, EU-Förderungsberatung, Steuerberatung, Buchhaltung) IMPULS-Leasing-AUSTRIA s.r.o. Prag, Budweis, Brünn Raiffeisen Versicherungsmakler Prag, Budweis, Pilsen, Brünn PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank OÖ, Zweigniederlassung Prag BTU Reisebüro Prag Real-Treuhand Reality a.s. Prag, Budweis, Pilsen, Brünn Export- und Auslandsfinanzierung Schwerpunkte: Osteuropa Südostasien Fernost Naher und Mittlerer Osten * Minderheitsbeteiligung ** Indirekte Beteiligung Raiffeisen Zentralbank Österreich AG

14 Korrespondenzbanken 13 ANZAHL DER KORRESPONDENZBANKEN WELTWEIT Westeuropa 772 Osteuropa Amerika 135 Asien 299 Afrika 70 Australien 14 WELTWEIT

15 14 Die Raiffeisen Wirtschaftsforen Die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft hat in den vergangenen Jahren zusätzlich zu ihren starken Kernkompetenzen zahlreiche neue, innovative Geschäftsfelder aufgebaut. Als moderne Investmentbank setzt die stärkste Regionalbank Österreichs mit ideenreichen Finanzdienstleistungen vor allem auf Nachhaltigkeit und Wertschöpfung. Internationale wirtschaftliche Beziehungen und Netzwerke gewinnen in der heutigen Zeit für die Raiffeisenlandesbank OÖ selbst, vor allem aber auch für die Kunden immer mehr an Bedeutung. Die dynamischen gesellschaftlichen Entwicklungen bringen täglich neue Chancen, die es gemeinsam zu nutzen gilt. Im Wirkungsfeld der Globalisierung, der Überwindung von RAIFFEISEN WIRTSCHAFTSFORUM OBERÖSTERREICH Vorsitzender Dr. Christoph Leitl Präsident der Wirtschaftskammer Oberösterreich und Präsident des Europäischen Wirtschaftsbundes (SME-Union), Vorsitzender der Global Chamber Platform Stellvertretender Vorsitzender Dr. Peter Oberndorfer o. Univ.-Prof. für öffentliches Recht an der Johannes Kepler Universität Linz, Mitglied des Verfassungsgerichtshofes KommR Hans Asamer Vorstandsdirektor der Asamer Holding AG DDr. Axel Diekmann Geschäftsführender Gesellschafter der Verlagsgruppe Passau GmbH Dr. Wolfgang Eder Vorsitzender des Vorstandes der voestalpine AG, Vorsitzender des Vorstandes der voestalpine Stahl GmbH KommR Mag. Alois Froschauer Generaldirektor der Linz AG Johannes Hödlmayr MBA Sprecher des Vorstandes der Hödlmayr International AG Mag. Anette Klinger Geschäftsführerin der IFN Beteiligungs GmbH, Aufsichtsratsvorsitzende der IFN Holding AG Dr. Josef Krenner Landesfinanzdirektor Dr. Josef Peischer Direktor der Kammer für Arbeiter und Angestellte für Oberösterreich Dr. Eduard Pesendorfer Landesamtsdirektor, Ehrensenator der Johannes Kepler Universität Linz Dr. Kurt Pieslinger Geschäftsführer der Vereinigung der Österreichischen Industrie, Landesgruppe Oberösterreich (bis )

16 15 Grenzen und neuer Kommunikationstechnologien eröffnen sich viele neue Möglichkeiten und Potenziale, die uns vor neue Herausforderungen stellen. Eine optimale Kombination aus Ideenreichtum und Innovationskraft der Jugend einerseits und Erfahrung und Kompetenz der älteren Generation andererseits bildet die beste Voraussetzung, um an der weltweiten dynamischen Entwicklung mitgestalten zu können. Durch richtungweisende Dialoge agieren das Raiffeisen Wirtschaftsforum Oberösterreich sowie der Wirtschaftsbeirat der Raiffeisenlandesbank OÖ in Bayern und der Wirtschaftsbeirat Wien als Bindeglied dieser Faktoren und entwerfen Strategien, um das Neue gestalten und die künftigen Chancen und Möglichkeiten optimal nutzen zu können. 1 Michael Preymesser Geschäftsführender Gesellschafter der M. Preymesser GmbH & Co. KG, Spedition, Regensburg Dipl.-Kfm. Dr. Claus J. Raidl Vorsitzender des Vorstandes der BÖHLER-UDDEHOLM AG, Vorsitzender des Kuratoriums der ISTA ÖkR Hans Reisetbauer Landesjägermeister KommR Dipl.-Kfm. Dr. Max Schachinger Geschäftsführender Gesellschafter der Schachinger Logistik Holding GmbH & Co. KG KommR Viktor Sigl Wirtschaftslandesrat Oberösterreich Mag. Günther Steinkellner Landtagsabgeordneter, Klubobmann Dr. Dr. h. c. Rudolf Strasser em. o. Univ.-Prof. an der Johannes Kepler Universität Linz, Ehrenpräsident des Aufsichtsrates der voestalpine AG, Präsident des Aufsichtsrates der Neuson-Kramer Baumaschinen AG, Präsident des Aufsichtsrates der Bauhütte Leitlwerke GesmbH, Präsident des Aufsichtsrates der Sport Eybl und Sport Experts AG, Vizepräsident der Sport Eybl und Sport Experts GesmbH, Vorsitzender der Ludwig Eybl Privatstiftung, Ehrenpräsident der Österreichischen Gesellschaft für Arbeitsrecht und Sozialrecht KommR Dr. Rudolf Trauner Präsident der Wirtschaftskammer Oberösterreich MMag. Dr. Verena Trenkwalder LL.M. Präsidentin der Kammer der Wirtschaftstreuhänder, Landesstelle Oberösterreich, Geschäftsführer, Tax Partner, Head of Tax KPMG Linz Dr. Gerhard Wildmoser Rechtsanwalt, Präsident der Österreichischen Volkswirtschaftlichen Gesellschaft Generaldirektor Dr. Leopold Windtner Vorsitzender des Vorstandes der Energie AG Oberösterreich

17 16 WIRTSCHAFTSBEIRAT DER RAIFFEISENLANDESBANK OÖ IN SÜDDEUTSCHLAND Elisabeth Bergschneider Vizepräsidentin des Bundes der Selbständigen Deutscher Gewerbeverband, Landesverband Bayern e. V., Regensburg Dipl.-Kfm. Alexander Brochier Geschäftsführender Gesellschafter der A. Brochier Holding GmbH & Co. KG, Nürnberg Dipl.-Volksw. Dieter Daminger Berufsmäßiger Stadtrat, Wirtschafts- und Finanzreferent der Stadt Regensburg DDr. Axel Diekmann Geschäftsführender Gesellschafter der Verlagsgruppe Passau GmbH Stefan Durach Geschäftsführer der Develey Senf & Feinkost GmbH, Unterhaching Dr. Karlheinz Götz Vorstandsvorsitzender der Götz-Management-Holding AG, Regensburg Dipl.-Kfm. Hedi Hartmann Wirtschaftsprüferin/Steuerberaterin, Geschäftsführende Gesellschafterin der MHP Männer & Hartmann Treuhand GmbH sowie der MHP Männer & Hartmann Revision GmbH, Regensburg Prof. Dr. Claus Hipp Persönlich haftender Gesellschafter der Hipp-Unternehmensgruppe, Pfaffenhofen Franz Xaver Hirtreiter Selbständiger Unternehmer, Zeitungsverleger der Oberösterreichischen Rundschau und in Polen, Inhaber einer Autohauskette mit 15 Betrieben der Marken Porsche, Audi und Volkswagen Ingrid Hofmann Geschäftsführende Gesellschafterin der I.K. Hofmann GmbH, Nürnberg, Präsidiumsmitglied der Bundesvereinigung der Deutschen Arbeitgeberverbände (BDA), Vizepräsidentin des Bundesverbandes Zeitarbeit Personal-Dienstleistungen e. V. (BZA) Dr. Michael Hönig Rechtsanwalt, München Andreas Kroiß Vorstandsvorsitzender der Hans Einhell AG, Landau a. d. Isar Dipl.-Ing. agr. Philipp Graf von und zu Lerchenfeld Wirtschaftsprüfer und Steuerberater, Abgeordneter im Bayerischen Landtag, Regensburg Konsul Mag. Michael Love Konsul für Handelsangelegenheiten des Österreichischen Generalkonsulats, München Joachim Müller Ehrenpräsident von DOM Deutsches Ostforum München e. V., stellvertretender Vorstand der Heinrich-Riemerschmid-Stiftung München, Ehrenvorsitzender des Süßstoff-Verbandes e. V., Köln Michael Preymesser Geschäftsführender Gesellschafter der M. Preymesser GmbH & Co. KG, Spedition, Regensburg Dr. Bernd Rödl Wirtschaftsprüfer, Steuerberater, Rechtsanwalt, Geschäftsführender Partner von Rödl & Partner, Nürnberg

18 17 WIRTSCHAFTSBEIRAT DER RAIFFEISENLANDESBANK OÖ IN SÜDDEUTSCHLAND (Fortsetzung) Franz Schimpel Geschäftsführer der EUKIA Wohn- und Industriebau Baubetreuungs GmbH, Regensburg Prof. Dr. Walter Schweitzer Rektor der Universität Passau KommR Alfred Umdasch Aufsichtsratsvorsitzender-Stellvertreter der Umdasch AG, Amstetten Dipl.-Ing. (TH) Hans Wilden Geschäftsführer der Hans Wilden Verwaltungs- und Beteiligungs GmbH Albert Zankl Oberbürgermeister der Stadt Passau 1 2 WIRTSCHAFTSBEIRAT DER RAIFFEISENLANDESBANK OÖ UND DER PRIVAT BANK AG IN WIEN Dipl.-Kfm. Dr. Hannes Androsch Industrieller Dr. Christine Domforth Redakteurin Die Presse Mag. Anna Maria Hochhauser Generalsekretärin der Wirtschaftskammer Österreich Mag. Karin Keglevich Geschäftsführende Gesellschafterin der Special Public Affairs PR-Beratung und Lobbying GmbH Univ.-Prof. Dr. Dr. h. c. mult. Karl Korinek Präsident des Verfassungsgerichtshofes Dr. Reinhold Mitterlehner Generalsekretär-Stellvertreter der Wirtschaftskammer Österreich Mag. Kurt Rammerstorfer Hörfunkdirektor des ORF Tirol Dr. Georg Springer Geschäftsführer der Bundestheater-Holding GmbH Univ.-Prof. Dr. Anton Stanzel Sektionschef a. D. des BM für Finanzen Honorarprofessor DI Dr. Rudolf Streicher Aufsichtsratsvorsitzender der BÖHLER- UDDEHOLM AG, Bundesminister a. D

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20 19 KUNDENBETREUUNG Mehr Chancen im Leben durch persönliche Betreuung und freien Zugang zu Expertenwissen VERTRAUENSVOLL Jan Voss: Höhenflug Deckenrelief in drei Teilen Teil 1 Architektur und Kunst als gelungene Symbiose zeigt die 60 Meter lange und 15 Meter hohe Veranstaltungshalle, das RaiffeisenForum: Die Integration der Kunst in das Bauwerk wurde schon im Anfangsstadium bedacht und namhafte Künstler wurden zu einem Wettbewerb eingeladen. Der in Paris lebende Hamburger Jan Voss wurde aufgrund der Ergebnisse beauftragt, ein dreiteiliges Deckenrelief zu gestalten, das nicht nur den künstlerischen und architektonischen, sondern auch den akustischen Anforderungen im RaiffeisenForum gerecht werden sollte. Entstanden ist ein Werk mit bestimmendem Charakter, das an die visuellen Fähigkeiten des Betrachters appelliert, den Blick zum Himmel lenkt und diesen gleichzeitig mit der Erde, dem Bodenständigen, verbindet. 5

21 20 Mehr finanzieller Spielraum durch persönliche Betreuung und modernste Bankdienstleistungen Die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft hat sich einer besonderen Kundenorientierung verschrieben. Den finanziellen Spielraum der Kunden erhalten und erweitern zu helfen ist oberster Marketinggrundsatz und wichtigste Aufgabe. Wir haben das zu tun, was den Menschen dienlich ist und Unternehmen brauchen, um nachhaltig wirtschaften zu können und erfolgreich zu sein. Erwartungen sollen nicht nur erfüllt, sondern übertroffen, Kunden nicht nur betreut, sondern begeistert werden. Eine einzigartige Kundenorientierung mit Kompetenz, Charme, Herz und Biss, die Entwicklungsführerschaft bei neuen, zielgerichteten Produkten und moderne Vertriebsinstrumente sind wesentliche Bausteine, die die Raiffeisenlandesbank OÖ auszeichnen, Vertrauen schaffen, Sicherheit gewährleisten und die Basis einer erfolgreichen und nachhaltigen Partnerschaft bilden. Neue Akzente durch modernes Chancen- und Qualitätsmanagement Um Chancen nicht nur zu erkennen, sondern gemeinsam mit unseren Kunden auch effizient umzusetzen, wurde das Projekt Chancen- und Qualitätsmanagement ins Leben gerufen. Durch dieses Projekt sollen alle kundenwirksamen Aktivitäten und Abläufe weiter verbessert, die Aufbauorganisation ständig optimiert, die Konzernsynergien ausgeschöpft und Produktivität und Effizienz weiter gesteigert werden. Bildungsplanung auf Mitarbeiterbedürfnisse ausgerichtet Das Personalitätsprinzip ist seit jeher ein Eckpfeiler der Raiffeisenlandesbank OÖ. Die Bildungsplanung wird deshalb noch gezielter auf die individuellen Bedürfnisse der Mitarbeiter ausgerichtet denn Erfolg ist immer abhängig von Menschen. Basis für höchste Kundenorientierung Mit der Raiffeisenlandesbank-Akademie werden Potenzialträger im Unternehmen identifiziert, die Kompetenz- und Persönlichkeitsentwicklung von herausragenden Mitarbeitern gefördert und Mitarbeiter auf Fach- bzw. Führungspositionen vorbereitet. Eine Reihe von weiteren Projekten im Bereich Organisations- und Personalentwicklung wurde gestartet, die darauf abzielen, die Mitarbeiterbindung und Zufriedenheit zu steigern, wie unter anderem die Durchführung von Qualitätszirkeln in der Raiffeisenlandesbank OÖ und ihren Töchtern. Dadurch werden individuelle Lösungen für Organisationseinheiten entwickelt und somit die Basis für hohe Kundenzufriedenheit geschaffen. Vertrauen wird durch Sicherheit ergänzt Mit dem Kundengarantiefonds bietet die Raiffeisenlandesbank OÖ ihren Kunden schon seit Jahren eine besondere Sicherheit. Alle oberösterreichischen Raiffeisenbanken und die Raiffeisenlandesbank OÖ gehören dem Raiffeisen-Kundengarantiefonds OÖ an. Dadurch sind alle Spareinlagen, Termin- und Giroeinlagen zu 100 Prozent abgesichert. KOMMERZKUNDENBETREUUNG Als stärkste Regionalbank Österreichs ist die Raiffeisenlandesbank OÖ im Land fest verankert. Jedes zweite kleinere und mittlere Unternehmen sowie 80 Prozent der Industrieunternehmen arbeiten mit Raiffeisen Oberösterreich zusammen. Die Raiffeisenlandesbank OÖ und mit ihr die gesamte Raiffeisenbankengruppe Oberösterreich schafft die Spannweite zwischen der Betreuung vor Ort und innovativen Finanzdienstleistungen, die über ein weltweites Betreuungsnetzwerk mit Kooperationsbanken und Korrespondenzbanken überall abgerufen werden können. Finanzieren von Chancen und Ideen Erfolgreiche Unternehmen brauchen ideenreiche Finanzierungen. Die Raiffeisenlandesbank OÖ unterstützt ihre Firmenkunden daher mit einem modernen Financial Engineering. Dabei handelt es sich um ein perfekt abgestimmtes Zusammenspiel verschiedener Finanzdienstleistungen. Es geht dabei nicht nur um die Absicherung von Liquidität, sondern um das Finanzieren von Chancen und innovativen Ideen.

22 21 1 Financial Engineering: Als Instrumente kommen Corporate Bonds, Leasing, PPP-Modelle, Chancen- und Partnerkapital, Cash Management-Lösungen, Factoring, Immobilienlösungen, Versicherungen, Förderungsberatung, International Finance sowie Zins- und Währungsabsicherung zum Einsatz. Diese Bausteine werden entsprechend den individuellen Anforderungen optimal kombiniert. Hohe Risikotragfähigkeit: Wesentlichster Gradmesser für Gestaltungskraft und Risikotragfähigkeit einer Bank ist die Cost/Income-Ratio (CIR), die das Verhältnis der Aufwendungen zu den Erträgen widerspiegelt. Durch eine Cost/Income-Ratio von 48,5 Prozent per Jahresende 2006 ist die Raiffeisenlandesbank OÖ in der Lage, ihre Kunden mit dynamischen Dienstleistungen umfassend beim Nutzen der Chancen zu begleiten. Förderungsservice: Die optimale Kombination von Zuschüssen, zinsgünstigen Krediten und Haftungen ist ein wichtiges ergänzendes Instrument bei der Projektfinanzierung. Die Raiffeisenlandesbank OÖ sieht es daher als ihre Aufgabe, Firmenkunden insbesondere bei der Gestaltung der vielfältigen Förderungsmöglichkeiten von EU, Bund, Land sowie Gemeinden zu unterstützen. Chancen und Potenziale erkennen und fördern Basis für eine optimale Ausnutzung der unterschiedlichen Finanzierungsbausteine ist ein ausführliches Unternehmergespräch. Gemeinsam mit dem Kundenbetreuer werden Strukturen, Marktpositionierung und wesentliche Eckdaten eines Unternehmens analysiert und damit die Leistungsfähigkeit des Betriebes erhöht. Die Raiffeisenlandesbank OÖ bekennt sich zu einer transparenten Darstellung des Beurteilungsprozesses: Rating und die vorangehende Analyse des Unternehmens entstehen durch einen dynamischen Dialog. Sie werden partnerschaftlich und aktiv kommuniziert, denn auf Transparenz legen wir großen Wert. Beim gemeinsamen Unternehmergespräch mit dem Firmenkundenbetreuer werden nicht nur wirtschaftliche Eckdaten, also die Hard Facts des Unternehmens analysiert, sondern auch die Soft Facts wie Nachfolgeerfordernisse, Mitarbeitersituation oder Marktumfeld. KMU-Offensive Kleine und mittlere Unternehmen bilden das Rückgrat der österreichischen Wirtschaft. Sie sorgen für beste Arbeitsmarktdaten, höchste Exportquoten und innovative Entwicklungen. Neben den Anforderungen eines globalisierten Umfelds rückt immer mehr eine innerbetriebliche Herausforderung in den Vordergrund die sichere Übergabe des Unternehmens an die nächste Generation. Laut Umfrage ist die Nachfolge bei 61 Prozent der heimischen Betriebe nicht geregelt. Die Raiffeisenlandesbank OÖ bietet mit ihren KMU- Offensiven und -Aktivitäten durch ein Zusammenspiel innovativer Finanzierungsinstrumente vom Fördermix bis zum Chancen- und Partnerkapital bei diesen Herausforderungen optimale Unterstützung

23 22 INSTITUTIONELLE GROSSKUNDENBETREUUNG Die Raiffeisenlandesbank OÖ bietet institutionellen Großkunden eine innovative und zielgerichtete Kundenbetreuung durch individuelle Finanzierungslösungen und maßgeschneiderte Veranlagungsmodelle. Die professionelle und partnerschaftliche Betreuungsphilosophie der Experten der institutionellen Großkundenbetreuung basiert auf höchstmöglicher Flexibilität, raschen Entscheidungen und einer zügigen Abwicklung. Kooperation mit Finance Trade Center Eine enge Kooperation mit dem Finance Trade Center der Raiffeisenlandesbank OÖ im Bereich Liquiditätsmanagement und Veranlagungen sowie zielgerichtete Cash Management-Lösungen ergänzen die Betreuungsschwerpunkte für institutionelle Großkunden. Projekt- und Sonderfinanzierungen Die Raiffeisenlandesbank OÖ verfügt über eine besondere Kompetenz im Bereich der Projekt- und Sonderfinanzierung: Experten entwickeln Finanzierungskonzepte, unterstützen die Bauleitung und koordinieren den reibungslosen Projektablauf. So sorgt die Raiffeisenlandesbank OÖ gemeinsam mit ihren Projektpartnern für eine stetige Verbesserung der Infrastruktur und damit für mehr Lebensqualität. Erfolgreiche PPP-Modelle Darüber hinaus konnte die Raiffeisenlandesbank OÖ in den vergangenen Jahren bereits eine große Anzahl erfolgreicher Private Public Partnership Projekte realisieren. PPP-Modelle machen wichtige Zukunftsinvestitionen möglich, die ein zusätzliches Wertschöpfungspotenzial darstellen und Arbeitsplätze sichern. Öffentliche Hand und private Investoren ergänzen sich hier optimal. Das gesamte in Vorbereitung bzw. in Abwicklung befindliche Projektvolumen umfasst derzeit mehr als 397 Projekte mit einem Bauvolumen von rund 2,4493 Milliarden Euro. RETAILKUNDEN Um die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen von Privatkunden sowie Klein- und Mittelbetrieben bei Finanzierungen optimal berücksichtigen zu können, setzt die Raiffeisenlandesbank OÖ auf eine engagierte und persönliche Betreuung der Kunden durch kompetente Berater. Sicherheit, Seriosität, Erfolg, Zuverlässigkeit und Vertrauen sind die entscheidenden Vorteile, die wir unseren Kunden bieten. Mit 20 Bankstellen im Raum Linz ist die Raiffeisenlandesbank OÖ ein ständiger, kundenorientierter Begleiter mit kreativen Finanzdienstleistungen. Von der individuellen Kontolösung, ertragreichen Sparoder Anlageformen, einer sicheren Vorsorge bis hin zu passenden Absicherungen von Vermögenswerten unterbreitet die Raiffeisenlandesbank OÖ Retailkunden eine breite Palette an Dienstleistungen. Für die sichere, einfache und bequeme Abwicklung der finanziellen Transaktionen bieten wir darüber hinaus modernste Banktechnologien und persönliches Service vor Ort.

24 PRIVAT BANK AG DER RAIFFEISENLANDESBANK OÖ Mit der PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank OÖ finden Privatkunden mit besonderem Betreuungs- und Diskretionsbedarf sowie höchsten Qualitätsansprüchen ein individuelles Service. Dieses umfasst im Rahmen einer offenen Produktarchitektur nicht nur das gesamte Veranlagungsspektrum bis hin zu individuellen, auf den persönlichen Rahmen zugeschnittenen Spezialfonds, sondern auch ideenreiche Finanzierungen. Individualität, Exklusivität und Beständigkeit sind entscheidende Werte unserer Kunden. Die PRIVAT BANK AG legt daher größten Wert auf eine besonders persönliche und diskrete Atmosphäre sowie auf eine spezifische, umfassende und intensive Betreuung. Dabei werden die individuellen Ziele, die Risiko-Bereitschaft und die persönlichen Ertragserwartungen berücksichtigt. Die Eckpfeiler des Financial Planning umfassen die Punkte Vermögen, Liquidität, Sicherheit und Vorsorge. Es werden daher vor allem Themen wie die Altersvorsorge und -absicherung der Familie sowie der Sachwerte, Hinweise zur Vermögensübergabe, aber auch die Optimierung der Anlage hinsichtlich Rendite und Steuern in der Finanzplanung berücksichtigt. Darüber hinaus verfügt die PRIVAT BANK AG über jahrelange Erfahrungen mit Privatstiftungen nach österreichischem und internationalem Recht. Dieses Instrument ermöglicht eine exakte Trennung von Firmen- und Privatvermögen. Alle Kundenbetreuer der PRIVAT BANK AG sind Certified Financial Planner (CFP). Dieses weltweit anerkannte Zertifikat im Bereich der Vermögensverwaltung garantiert eine professionelle und effiziente Erstellung von maßgeschneiderten Konzepten durch unsere Berater. Die PRIVAT BANK AG der Raiffeisenlandesbank OÖ bietet ihr umfassendes Serviceangebot neben dem Hauptstandort in Linz auch an den Niederlassungen in Wien, Prag, München, Regensburg, Passau, Ulm und Würzburg an

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26 25 PRODUKTKOMPETENZ Erfolg durch Zugang zur internationalen Finanzwelt mit allen Bankleistungen vor Ort. DYNAMISCH Pepi Maier: Himbeerbaum mit Stele Detail der dreiteiligen Plastik Links vom Haupteingang zur Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft steht der Himbeerbaum mit Stele des Linzer Objektkünstlers Pepi Maier, eine kraftvolle, dreiteilige Bodenplastik aus schwarz patinierter Bronze. Die schweren, zu einem lapidaren Ensemble vereinten Gussformen beschreiben das Spannungsfeld der Raiffeisenlandesbank OÖ und ihrer Aufgaben in Geschichte und Gegenwart: Eine große, grob strukturierte Baumplatte steht für den Bezug zu Natur und Landschaft; ein Konus in der Mitte bildet das symbolische Behältnis für Früchte und Ernteerträge, eine Reverenz sowohl an den Südbahnhofmarkt nebenan als auch an die Sinnhaftigkeit des Sparens. Die rund drei Meter hohe Stele schließlich ist eine Hommage an Fortschritt und neue Technologien ein Appell an die Erfindungskraft und Verantwortung des Menschen und ein Tor in die Zukunft. 5

27 26 Individuelle Lösungen maßgeschneidert für jeden einzelnen Kunden TREASURY/FINANCIAL MARKETS Die Raiffeisenlandesbank Oberösterreich Aktiengesellschaft bietet über die im Finance Trade Center organisatorisch zusammengefassten Spezialisten der Handelsabteilungen und des Treasurys Geld- und Kapitalmarktgeschäfte sowie die umfangreiche Produktpalette für das Zins-, Kurs- und Liquiditätsmanagement. Das Finance Trade Center ist Bindeglied zwischen unseren Kunden und den weltweiten Finanzmärkten und unterstützt die Marktbereiche beim Financial Engineering. Im globalisierten Umfeld sind die Kundenbedürfnisse und -anforderungen vielfältiger und differenzierter geworden. Die Raiffeisenlandesbank OÖ erweitert daher ihr Serviceangebot ständig und bietet maßgeschneiderte Lösungen, die gemeinsam mit den Kunden erarbeitet werden. Konsequent ausgebaut wurden auch die elektronischen Kommunikationsschienen als Ergänzung zu Standardlösungen. Der zuletzt eingeführte elektronische Devisenhandel (retra fx) ermöglicht unseren Kunden und den Raiffeisenbanken in Oberösterreich den Handel zu jederzeit aktuellen Preisen. Eine einfache, sichere und rasche IT-gestützte Abwicklung der Geschäfte ist dabei sichergestellt. Differenzierte Strategien je nach Kunden Im Veranlagungsgeschäft stehen als Beratungsziele Rendite, Bonität, Liquidität, Diversifikation und Nachvollziehbarkeit der Veranlagung im Vordergrund. Bei Devisenkurssicherungsgeschäften legen wir besonderen Wert auf Risikoerfassung, Risikosteuerung und Risikolimitierung. Im Zinsmanagement schließlich wird die Zinspositionierung in Abhängigkeit von der Zinsstrukturkurve und der Zinserwartung auf die jeweilige Risikotragfähigkeit ausgerichtet. Risikomanagement und Zusatzerträge durch Einsatz von Derivativen Effizientes Risikomanagement und der gezielte Einsatz von Derivativen sind nicht mehr nur den Banken vorbehalten. Das von der Raiffeisenlandesbank OÖ angebotene chancenorientierte Zins- und Devisenkursmanagement hat sich für die Kunden bestens bewährt. Als flexible Instrumente zur Absicherung werden Swaps, Optionen und Optionsstrategien eingesetzt. Je nach Marktsituation und angepasst an den Kundenbedarf werden die verschiedenen Möglichkeiten eingesetzt, das Zins- und Wechselkursrisiko auszuschalten bzw. zu optimieren und dennoch den bestmöglichen Wechselkurs bzw. Zinssatz zu erzielen. Kostenneutrale Absicherungsstrukturen werden dabei besonders gern genutzt. Eigene Emissionen zur langfristigen Liquiditätsabsicherung Im Rahmen der Aktiv-/Passivsteuerung wird auf eine fristenkongruente Refinanzierung der Raiffeisenlandesbank OÖ sehr großer Wert gelegt. Im Jahr 2006 wurden insgesamt Millionen Euro langfristiges Kapital aufgenommen: Retail-Emissionen: 931 Millionen Euro Strukturierte Emissionen: 122 Millionen Euro Schuldscheindarlehen: 102 Millionen Euro Sonstige langfristige Refinanzierungsmittel: 239 Millionen Euro Rating durch Moody s (Stand per ) Bereits seit dem Jahr 2001 unterzieht sich die Raiffeisenlandesbank OÖ einem jährlichen Rating durch die Moody s Financial Institute Group. Neben den drei bereits bestehenden Ratings für langfristige Verbindlichkeiten (Rating Aa3), kurzfristige Verbindlichkeiten (Rating P-1) und Bankfinanzkraft (Rating C) erhielt die Raiffeisenlandesbank OÖ im vergangenen Jahr auch ein Emittentenrating für langfristige Anleihe-Emissionen der Bank. Dieses Rating ist ebenfalls mit Aa3 fixiert. Wertpapier-Retail-Betreuung Die 110 oberösterreichischen Raiffeisenbanken und die Bankstellen der Raiffeisenlandesbank OÖ sind die wichtigsten finanziellen Nahversorger vor Ort. Durch die Betreuung der Experten der Einheit Sales Raiffeisenbanken können die Banken vor Ort ihren Kunden modernstes Wertpapierservice bieten. Im Jahr 2006 konnte das Kundendepotvolumen in der Raiffeisenbankengruppe Oberösterreich um 21,58 Prozent gesteigert werden. ermöglicht den Kunden der Raiffeisenbankengruppe OÖ als modernes Online-Portal eine rasche und sichere Erledigung der Wertpapier-

28 27 geschäfte unabhängig von Ort und Zeit. Dieses Instrument bietet den direkten Anschluss an die wichtigsten Börsen der Welt in Echtzeit sowie umfassende Informationen über Anlagemöglichkeiten. CASH MANAGEMENT Kunden der Raiffeisenlandesbank OÖ profitieren von einem umfassenden Know-how der Experten im Bereich des Cash Managements vom In- und Auslandszahlungsverkehr über Electronic-Banking bis hin zum Cash Pooling. Durch die Kombination von modernsten Technologien und vernetzten Partnerschaften zu starken Banken weltweit können bedarfsorientierte Lösungen angeboten werden, mit denen sich unsere Kunden in einer dynamischen Wirtschaftswelt äußerst schnell, flexibel, sicher und effizient im Cash Management bewegen können. Electronic-Banking Zahlungsverkehr einfach, schnell und sicher Die Raiffeisenlandesbank OÖ gehört zu den Pionieren bei der Entwicklung modernster Bankprodukte. Der elektronische Zahlungsverkehr mit einer Vielzahl von Lösungen eröffnet den Kunden maximale Flexibilität und Mobilität bei unterschiedlichen Bankgeschäften. Die Vorteile von Electronic-Banking liegen auf der Hand: Rund um die Uhr, sieben Tage in der Woche können wichtige Bankgeschäfte von jedem Ort der Welt aus durchgeführt werden. ELBA-business ELBA-kompakt MultiCash Neben der Abwicklung von Zahlungsaufträgen für das In- und Ausland bieten ELBA-business und ELBAkompakt zahlreiche weitere Möglichkeiten. So können Kontoinformationen und Daten bequem in die Finanzbuchhaltung und Lohnverrechnung importiert werden. MultiCash ist eine länderübergreifende und mehrbankenfähige Electronic-Banking Lösung. International tätige Firmen können ihre weltweit gehaltenen Konten jederzeit aus Österreich bedienen. MultiCash-remote Die Raiffeisenlandesbank OÖ bietet ihren Kunden einen gehosteten MultiCash-Betrieb im Hochsicherheits-Rechenzentrum GRZ IT Center Linz GmbH an. Diese Speziallösung ermöglicht mittels Internetbrowser und lokal installiertem Citrix-Client den Zugriff auf die kundeneigene MultiCash-Applikation im Rechenzentrum über eine gesicherte Verbindung (128-Bit- Verschlüsselung, User-ID, Passwort und RSA-Token). Vorteile für die Kunden ergeben sich aus den minimalen Installationsaufwänden, der Vermeidung von internen Software-Bewilligungsverfahren, der Hotlineunterstützung durch MultiCash-Profis und der Sicherheit und Hochverfügbarkeit eines der größten Rechenzentren Österreichs. Cross Currency Cash Pooling Aufgrund der zunehmenden Internationalisierung sind global agierende Unternehmen auf innovative Cash Management-Lösungen angewiesen. Mit dem Cross Currency Cash Pooling können ohne komplizierte Ausgleichszahlungen und -berechnungen Konten in unterschiedlichsten Währungen gepoolt, Konzernzinssätze berücksichtigt und Zinsoptimierungen für unsere Kunden erreicht werden. Schattenzinsrechnung und Berücksichtigung der gültigen Wechselkurse gehören zur Standardausstattung dieses Produkts. Unsere Kunden ersparen sich dadurch die Konvertierung und die damit verbundenen Kosten. Die liquiden Mittel werden optimiert und bieten jedem Treasury- und Finanzverantwortlichen in den Unternehmen optimale Steuerungsmöglichkeiten in puncto Liquiditäts- und Zinssteuerung, Fremdwährungsmanagement und Zahlungsverkehr

29 28 Raiffeisen flexdoc Revisionssicheres Dokumenten-Management und elektronische Rechnungslegung Mit flexdoc bietet die Raiffeisenlandesbank OÖ ihren Kunden ein elektronisches Dokumenten-Management unter Berücksichtigung aller steuerrechtlichen und revisionstechnischen Anforderungen. Angebote, Bestellungen, Auftragsbestätigungen, Lieferscheine, Ein- und Ausgangsrechnungen, Gutschriften und Mahnungen können einfach und bequem abgewickelt werden. flexdoc ist die zentrale Plattform für den Dokumentenversender und -empfänger. Beide Partner können dort die notwendigen Einstellungen für Verarbeitungszeiten, Datenformate und Archivierung einfach und schnell vornehmen. Die Abwicklung erfolgt über ein zertifiziertes Sicherheitssystem. KEPLER-FONDS KAG Die Wahl der Geldanlage ist vor allem eine Frage des Vertrauens. Die KEPLER-FONDS KAG, Fondstochter der Raiffeisenlandesbank OÖ, unterbreitet ihren Kunden eine maßgeschneiderte Produktpalette mit innovativen Anlageprodukten, die neue Trends im Fondsbereich setzen sowie einen hohen Anspruch an Transparenz garantieren. Durch eine flexible und nachhaltige Kundenbeziehung wird das umfassende Service unterstrichen. Als eine der ersten Kapitalanlagegesellschaften Österreichs erfüllt die KEPLER-FONDS KAG internationale Qualitätsstandards zur Performance-Darstellung lagen Investmentfonds wieder stark im Trend. Das steigende Vorsorgebewusstsein der Österreicher hat der heimischen Fondsbranche ein positives Jahr beschert. Insgesamt wurde zum Jahresende von den 24 Kapitalanlagegesellschaften ein Fondsvolumen von rund 167,3 Milliarden Euro verwaltet. Das entspricht einem Jahreszuwachs von 7,5 Prozent. Die KEPLER-FONDS KAG konnte ihr Fondsvolumen um 18 Prozent auf insgesamt 7,7 Milliarden Euro steigern. Wie bereits im Jahr zuvor kürte die Ratingagentur Morningstar die KEPLER-FONDS KAG der Raiffeisenlandesbank OÖ unter rund Fondsanbietern auch im Jahr 2006 zur besten Rentenfonds-KAG in der Kategorie European Fixed Income Fund Families. KREATIVE UND MASSGESCHNEIDERTE FINANZIERUNGEN Seit Jahren stellt die Raiffeisenlandesbank OÖ dynamischen Unternehmen Eigenkapital in Form von Chancenund Partnerkapital zur Verfügung. Eine wesentliche Schiene ist dabei die Invest Unternehmensbeteiligungs AG (INVEST AG), der Private-Equity-Fonds der Raiffeisenlandesbank OÖ.