Zahlungsverhalten in Deutschland

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1 Zahlungsverhalten in Deutschland

2 Agenda 1. Ausgangslage 2. Bestimmungsgr nde f r die Auswahl von Zahlungsinstrumenten 3. Bargeld und Zahlungskarten im Portmonee 4. Zahlungsverhalten gem Tagebuch 5. Perspektiven Zahlungsverhalten in Deutschland 2

3 1. Ausgangslage Entwicklung der Anteile verschiedener Zahlungsinstrumente am Einzelhandelsumsatz seit 1994* Bargeld-Anteil von ca. 79% auf 60% gesunken Girocard-Anteil von 3% auf 30% gestiegen (inkl. ELV) Kreditkarte stagniert bei 5% GeldKarte konnte die hohen Erwartungen bisher nicht erf llen * EHI: Kartenentwicklungen aus Handelssicht, 2009 (exkl. Kfz, Mineral l, Apotheken, Versandhandel) Zahlungsverhalten in Deutschland 3

4 2. Bestimmungsgr nde f r die Auswahl von Zahlungsinstrumenten Kriterien f r die Wahl von Zahlungsinstrumenten aus Nutzersicht: 100% 80% 60% 2% 1% 2% 1% 1% 1% 1% 1% 3% 5% 5% 8% 9% 12% 23% 34% 35% 41% 41% 34% 44% 57% 45% 70% 38% 40% 20% 61% 60% 57% 54% 53% 48% 46% 38% 33% 20% 0% Sicherheit vor finanziellem Verlust Akzeptanz Kosten Schnelligkeit Anonymit t Ausgaben berblick Vertrautheit Auslandseinsatz 10% 9% Erhalt von Verg nstigungen Interneteinsatz Unverzichtbar Ziemlich Wichtig Unwichtig Wei nicht/ Keine Angabe Zahlungsverhalten in Deutschland 4

5 2. Bestimmungsgr nde f r die Auswahl von Zahlungsinstrumenten Erf llung der Kriterien durch Zahlungsinstrumente aus Nutzersicht: 100% 80% 60% 40% Bargeld girocard Kreditkarte GeldKarte 20% 0% Sicherheit vor finanziellem Verlust Akzeptanz Kosten Schnelligkeit Anonymit t Auslandseinsatz Ausgaben berblick Vertrautheit Erhalt von Verg nstigungen Internetverwendung Zahlungsverhalten in Deutschland 5

6 2. Bestimmungsgr nde f r die Auswahl von Zahlungsinstrumenten Welche Kriterien sind in der tats chlichen Kaufsituation f r die Auswahl von Zahlungsinstrumenten ausschlaggebend? ausschlie liche Barzahlung 7% 10% 21% m glichst sp te Belastung spontane Entscheidung 1 10% 14% Erhalt von Verg nstigungen Art des Gesch fts 20% Kosten 46% 50% H he des Zahlungsbetrags verf gbarer Bargeldbestand 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% Zahlungsverhalten in Deutschland 6

7 3. Bargeld und Karten im Portmonee Kartenbesitz und -einsatz: 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 91% 46% 27% 21% 8% 3% girocard Kreditkarte GeldKarte (wahrgenommener) Besitz Karte mindestens einmal eingesetzt Zahlungsverhalten in Deutschland 7

8 3. Bargeld und Karten im Portmonee Bargeldbestand im Portmonee ber 300 Euro 5% 200 bis 300 Euro 10% 150 bis 200 Euro 11% 100 bis 150 Euro 19% 50 bis 100 Euro 26% 20 bis 50 Euro 18% bis 20 Euro 11% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% Bev lkerungs-anteil Durchschnittlich 118 im Portmonee, davon 6,70 in M nzen Median liegt bei ca. 90 (50% der Befragten darunter/dar ber) Zahlungsverhalten in Deutschland 8

9 4. Zahlungsverhalten gem Tagebuch Allgemeine Kennzahlen/ bersicht Zahlungsinstrument Verteilung nach Umsatz Verteilung nach Transaktionszahl Umsatz in Euro Anteil in % Anzahl Transaktionen Anteil in % Barzahlung , ,5 girocard , ,9 Kreditkarte , ,4 GeldKarte , ,5 Vorausbez. Karte (ohne GeldKarte) 551 0,1 49 0,2 Kunden- bzw. Bonuskarte ,2 34 0,1 Internetbezahlverfahren ,3 36 0,1 Lastschrift , ,6 berweisung , ,8 Sonstiges ,4 44 0,2 Unbar ohne Zahlungsinstrumentangabe , ,7 Summe , ,0 Zahlungsverhalten in Deutschland 9

10 4. Zahlungsverhalten gem Tagebuch Allgemeine Kennzahlen/ bersicht Durchschnittlicher Zahlungsbetrag je Zahlungsinstrument: Arithmetisches Mittel Median Betrag in Euro Barzahlung girocard Kreditkarte GeldKarte vorausbez. Karte (ohne GeldKarte) Kunden- bzw. Bonuskarte Internetbezahlverfahren Lastschrift berweisung Sonstiges Sonst. unbare Zahlungsinstrumente Zahlungsverhalten in Deutschland 10

11 4. Zahlungsverhalten gem Tagebuch Soziodemographische Besonderheiten Ve rwendung von Zahlungsinstrumenten nach Altersklassen 65+ Jahre 4,7% 9,0% 2,8% 17,3% 66,2% Jahre 4,1% 7,4% 3,4% 21,6% 63,6% Jahre 4,2% 3,4% 10,1% 30,9% 51,5% Jahre 3,8% 4,9% 10,0% 31,4% 50,0% Jahre 3,6% 8,8% 5,0% 27,4% 55,3% Jahre 3,6% 5,3% 1,3% 21,3% 68,5% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% Umsatzanteil Barzahlung girocard Kreditkarte berweisung Sonstige unbare Zahlungsinstrumente Zahlungsverhalten in Deutschland 11

12 4. Zahlungsverhalten gem Tagebuch Soziodemographische Besonderheiten Verwendung von Zahlungsinstrumenten nach Einkommensgruppen HaushaltsnettoEinkommen pro Monat Euro und mehr bis unter Euro unter Euro 3,3% 11,7% 5,0% 5,6% 7,4% 4,1% 2,2% 10,1% 0,5% 16,1% 26,3% 32,4% 47,5% 56,5% 71,1% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% Umsatzanteil Barzahlung girocard Kreditkarte berweisung Sonstige unbare Zahlungsinstrumente Zahlungsverhalten in Deutschland 12

13 4. Zahlungsverhalten gem Tagebuch Soziodemographische Besonderheiten 70% Verwendung von Zahlungsinstrumenten nach Herkunft 60% 61,2% 57,6% 61,7% Umsatzanteil 50% 40% 30% 20% 23,0% 25,8% 23,4% 43,3% 33,7% 14,3% 10% 0% 4,6% 8,4% 2,8% 3,6% 8,9% 4,2% 7,5% 3,9% 3,6% Mit Migrationshintergrund Ohne Migrationshintergrund Alte Bundesl nder einschlie lich West-Berlin 2,8% 5,9% Neue Bundesl nder einschlie lich Ost-Berlin Barzahlung girocard Kreditkarte berweisung Sonstige unbare Zahlungsinstrumente Zahlungsverhalten in Deutschland 13

14 4. Zahlungsverhalten gem Tagebuch Besonderheiten bei Zahlungsorten Einkaufen im Internet 3% 7% 7% 57% 27% 73 / TA Hotel, Pension 17% 17% 19% 44% 3% 149 / TA Tankstelle 41% 46% 11% 2% 38 / TA Einzelhandel f r l ngerfristige Anschaffungen 45% 44% 6% 2% 3% 71 / TA Einzelhandel f r t glichen Bedarf 69% 28% 1% 2% 22 / TA Apotheke 82% 13% 2% 1% 1% 17 / TA CafØ, Kneipe, Imbiss, Schnellrestaurant 96% 2% 1% 1% 9 / TA 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Bargeld girocard Kreditkarte berweisung Sonstige unbare Zahlungsinstrumente Zahlungsverhalten in Deutschland 14

15 5. Perspektiven Kurzfristig deutliche Bargeldverdr ngung eher unwahrscheinlich Mittel- bis langfristig weiterer verhaltener R ckgang m glich, Bargeld ist aber wahrscheinlich auch k nftig das meistgenutzte Zahlungsmittel Bei weiterem Wachstum des Internethandels k nnte sich Bargeldverdr ngung beschleunigen. Spezielle Internetbezahlverfahren haben Potential, klassische unbare Zahlungsinstrumente zu verdr ngen Zahlungsverhalten in Deutschland 15

16 5. Perspektiven Bargeldverdr ngung durch fl chendeckende Verbreitung innovativer Bezahlverfahren im Einzelhandel derzeit unwahrscheinlich à Voraussetzung f r Durchbruch: weite Akzeptanz bei Handel und Bev lkerung Dichtes Netz von Bargeldbezugsstellen f rdert die Bargeldnutzung SEPA er ffnet Chancen f r das Angebot neuer unbarer Zahlungsverfahren Zahlungsverhalten in Deutschland 16

17 Vielen Dank f r Ihre Aufmerksamkeit! Zahlungsverhalten in Deutschland 17