Genug vorgesorgt? Was Frauen über ihre Pension wissen sollten.

Transkript

1 Genug vorgesorgt? Was Frauen über ihre Pension wissen sollten. Eine Veranstaltung von Welt der Frau in Kooperation mit dem Frauenreferat des Landes OÖ.

2 FRAUEN & PRIVATE PENSIONSVORSORGE

3 Ausgangssituation Frauen sorgen sich meist mehr um die Familie als um die eigene Pensionsvorsorge Frauen verlassen sich eher häufig auf staatliche Vorsorge bzw. auf die Vorsorge des Partners Bedeutung der privaten Pensionsvorsorge wird oft erst ab dem mittleren Alter (45 Plus) wirklich bewusst Perspektiven Staatliche Vorsorge bzw. die des Partners wird möglicherweise nicht ausreichen Frauen sollen/müssen trotz Familie für sich selbst sorgen Ab 30. Lebensjahr soll mit Pensionsvorsorge begonnen werden 2

4 LEBENSPHASEN-MODELL Berufsstart Heirat/Familie Investitionsphase Vermögensphase Ruhestand > 65 Wohnimmobilie Konsumanschaffungen Eigene Ausbildung Wohnimmobilie Konsumanschaffungen Kinder/Ausbildung Vermögen vermehren /strukturieren Liquidität zur Sicherung des Lebensstandards Nachfolgeplanung / Vermögensübergabe Pensionsvorsorge gezielt aufbauen Vorsorge aufzehren 3

5 Beispiel: Wie hoch ist meine Pension? Berufsgruppe: Angestellte Pensionskonto-Wert 2014: 700, Netto-Monatseinkommen: 1.600, Anzahl der Kinder: 2 Geburtsdatum: Berufstätig seit: Beitragsmonate bis heute: 325 Geplantes Pensionsantrittsalter: 62 = im Jahr 2033 Ergebniswerte Netto, Wert- und Einkommensentwicklung Hochgerechnetes Einkommen 2.290, bei Ergebnis berücksichtigt Heutiges Einkommen von 1.600, entspricht im Jahr 2033 ca , Pension von 1.400, im Jahr 2033 entspricht heute 980,, * also um ein Viertel weniger! * bei 2 % Inflation jährlich Quelle: Pensionsrechner Hochgerechneter Vorsorgebedarf 890, Hochgerechnete gesetzliche Pension 1.400,

6 Wird meine Pension ausreichen? Im Jahr 2033 entsprechen 1.400, der aktuellen Kaufkraft von 980, * Wieviel benötigen Sie für Wohnung/Haus Lebenshaltung/Konsum Auto/Mobilität/Hobbies Gesundheit/Pflege Enkelkinder usw. Vergleichen Sie mit den heute aktuellen Ausgaben! Im Vergleich zum hochgerechneten Einkommen fehlen in der Pension monatlich 890, Was tun um Pensionslücke zu reduzieren? * bei 2 % Inflation jährlich

7 REDUZIEREN DER PENSIONSLÜCKE PRIVATE PENSIONSVORSORGE Versicherungsorientierte Vorsorge Lebensversicherung staatlich geförderte Zukunftsvorsorge betriebliche Pensionskassen Kapitalbildende Vorsorge Bausparen Fondssparen Wertpapiere Immobilien

8 VERSICHERUNGSORIENTIERTE VORSORGE Je nach gewählter Vorsorgeform monatliches Ansparen oder mittels Einmalerlag Ansparen tlw. steuerbegünstigt bzw. staatlich gefördert lebenslange Rentenzahlungen ab Pensionsantritt Auszahlungen tlw. steuerpflichtig Teilweise keine Vererbung von nicht zu Lebzeiten ausbezahltem Guthaben

9 KAPITALBILDENDE VORSORGE Je nach gewählter Vorsorgeform monatliches Ansparen ab 50, bei Fondssparen (Bausparen geringer) Ansparbeträge und Anspardauer variabel hohe Ertragschancen bei Aktien- bzw. Aktien-/Anleihen-Mischfonds aber auch Risiken durch Kursschwankungen Zinserträge aus Wertpapieren, Mieterträge aus Immobilien nicht aufgezehrtes Vermögen wird vererbt 8

10 Vorsorgekapital Schaubild/Rechenbeispiel x) Ansparen Kapitalentnahme Ansparen 80 Euro monatlich mit 10 % Wertanpassung nach jeweils 5 Jahren = Ø 92 Euro monatlich Lebensalter Monatliche Ausschüttung bei Kapitalverzehr in 20 Jahren ca. 160 Euro x) Die angenommenen Ertragsprognosen basieren auf angemessene, durch objektive Daten gestützte Annahmen (insbesondere Wachstumsprognosen, Inflationserwartungen, Realzinsrenditen und Gewinnwachstum) und beziehen sich auf historische Zeiträume von 10 Jahren. Angaben für zukünftige Wertentwicklungen/Prognosen stellen keinen verlässlichen Indikator für tatsächliche zukünftige Entwicklung dar. 9

11 Pensionsvorsorge Empfehlungen ausführliche Beratung passende Vorsorgeform wählen frühzeitig beginnen schon ab 50, monatlich periodische Prüfung Ansparsumme an Inflation anpassen Danke für Ihr Interesse! 10