Informationsveranstaltung der WESt am 26. August 2015 in Ibbenbüren. Vorfahrt für Investitionen!

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1 Informationsveranstaltung der WESt am 26. August 2015 in Ibbenbüren Vorfahrt für Investitionen!

2 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 6. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung

3 1. Die NRW.BANK Förderarchitektur Zuordnung der Förderthemen zu Förderfeldern Wohnen & Leben Gründen & Wachsen Entwickeln & Schützen Wohnraum Mittelstand Umwelt / Klima / Energie Kommunen Gründung Innovation Infrastruktur Außenwirtschaft Bildung

4 1. Die NRW.BANK Förderarchitektur Beispiele Wohnen & Leben Wohnraum Kommunen Infrastruktur Soziale Wohnraumförderung, energetische Sanierung Kommunalfinanzierung, kurzfristige Liquiditätskredite an Kommunen, Beratung Baudenkmäler, Pflege und Betreuung, Sportstätten, Flüchtlingsunterkünfte Gründen & Wachsen Gründung Mittelstand Außenwirtschaft Mikrodarlehen, Seed-Kapital, Gründerkredit Mittelstands -/Universalkredit, Eigenkapitalfonds, Regionales Wirtschaftsförderungsprogramm Finanzierung von Investitionen im Ausland, Beratung für internationale Fördermittel Entwickeln & Schützen Umwelt/Klima/Energie Innovation Bildung Gebäudesanierung, Effizienzkredit, Hochwasserschutz, Energieinfrastruktur Innovationskredit, Eigenkapital für Frühphasen-/ Venture-Finanzierungen Bildungsinfrastruktur, Moderne Schulen

5 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 6. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung

6 2. Allgemeine Hinweise Hausbankenverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Landwirtschaftliche Rentenbank Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung

7 2. Allgemeine Hinweise Förderung NRW.BANK und KfW Hausbankverfahren Zusagevolumen in Mio HJ

8 2. Allgemeine Hinweise Zielgruppen Unternehmensgründer Freiberufler mittelständische Unternehmen maßgebend für subventionierte Fördermaßnahmen: EU-KMU-Definition ab Unternehmen kleine mittlere max. Beschäftigte und max. Jahresumsatz / oder max. Bilanzsumme / Fokus der Förderbanken darüber hinaus i.d.r. Unternehmen bis zu 500 Mio. Jahresumsatz bei Umweltvorhaben auch darüber hinaus

9 2. Allgemeine Hinweise Förderzielsetzung Förderansatz Zinsoptimierung Reduzierung Finanzierungskosten Risikoteilung bei nicht ausreichenden Sicherheiten Erweiterung Finanzierungsspielraum Eigenkapitalstärkung Verbesserung Kapitalstrukturkennziffern Förderinstrumente zinsgünstige Darlehen Darlehen mit Haftungsfreistellung Bürgschaften Bürgschaftsbank NRW Land NRW Konsortialgeschäft Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen Zuschüsse Eigenkapitalfinanzierung

10 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 6. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung

11 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Förderinstrumente zur Zinsoptimierung Vorteile Konditionen unter Marktniveau Reduzierung der Finanzierungskosten langfristige Festkonditionen sichere Kalkulationsgrundlage liquiditätsschonend durch Tilgungsfreijahre hohe Flexibilität im Einsatzbereich risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängigkeit von Bonität und Sicherheiten

12 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Zinsgünstige Darlehen der NRW.BANK NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Universalkredit NRW.BANK.Innovationskredit NRW.BANK.Effizienzkredit Antragstellung unbürokratisch über Banken und Sparkassen Kombination der Produkte mit Instrumenten zur Sicherheitenstärkung möglich Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf!

13 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit

14 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit Antragsteller NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit ExistenzgründerInnen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe nicht älter als 5 Jahre in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige älter als 5 Jahre Kreditbetrag Mio. - Auszahlung 100 % - Laufzeiten 5-20 Jahre, Zinsbindung bis zu 10 Jahre Gruppenumsatz max. 500 Mio

15 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit Einsatzbereich Grundstücke und Gebäude Baumaßnahmen, Kosten für Außenanlagen Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern Leasing-/Franchise-Anzahlungen (wenn aktiviert) Übernahme eines bestehenden Unternehmens Erwerb einer tätigen Beteiligung (mind. 10% + GF-Befugnis) Material-, Waren- oder Ersatzteillager Betriebsmittelbedarf

16 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Liquiditätsbedarf richtig finanzieren Kontokorrentkredit der Hausbank flexible Ausnutzung der eingeräumten KK-Linie Betriebsmitteldarlehen aus den öffentlichen Förderprogrammen ausgezahlter Betrag wird innerhalb einer bestimmten Laufzeit in Raten zurückgezahlt Ausgleich für "Spitzen" Liquiditätsplanung Bodensatz: "fester" Bestand an z.b. laufenden Kosten, Warenlager etc. Liqui-Bedarf flexible Nutzung KK-Kredit Grundbedarf Zeit öffentliche Förderprogramme

17 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel aus der Praxis Beispiel Ein Metallbauunternehmen (gegründet 2005) baut eine neue Halle und benötigt zusätzliche Maschinen. Außerdem muss das Warenlager aufgestockt werden, und es wird zusätzliche Liquidität benötigt. Die Hausbank akzeptiert die angebotenen Sicherheiten und übernimmt das volle Obligo! Kosten Baukosten T 270 Maschinen T 130 Betriebsmittel T 100 Finanzierung NRW.BANK.Mittelstandskredit T

18 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel Zinsoptimierung Investitionskosten - investiv T Betriebsmittel - nicht investiv T NRW.BANK.Mittelstandskredit - KMU - * 400 T Laufzeit 20 / 3 J. NRW.BANK.Betriebsmittelkredit * 100 T Laufzeit 5 / 1 J. * Konditionen nach dem risikogerechten Zinssystem

19 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel NRW.BANK.Mittelstandskredit - KMU - Konditionen nach dem risikogerechten Zinssystem Preisklasse Betriebsmittel Investitionen effektiver Zinssatz des Förderkredites Laufzeit 5 / 1 Laufzeit 20 / 3 A 1,00 1,81 B 1,41 2,22 C 1,71 2,52 D 2,22 3,03 E 2,83 3,65 F 3,55 4,37 G 4,06 4,89 H 5,20 6,03 I 7,61 8,46 Stand

20 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung RGZS Bonitäts- und Besicherungsklasse KfW- Bonitätsklasse 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit / % Bonitätseinschätzung durch die Hausbank externes Rating (S & P) 1 0,1 und besser ausgezeichnet A- und besser 2 > 0,1-0,4 sehr gut BBB 3 > 0,4-1,2 gut BB+ 4 > 1,2-1,8 befriedigend BB 5 > 1,8-2,8 noch befriedigend BB- 6 > 2,8-5,5 ausreichend B+ 7 > 5,5-10,0 noch ausreichend B Besicherung Besicherungsklasse werthaltige Besicherung in % 1 > 70 2 > 40 und < 70 3 <

21 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung RGZS Ermittlung der Preisklasse Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I nicht dargestellte Kombinationen sind aus beihilferechtlichen Gründen nicht möglich!

22 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Exkurs: Alterungsprozess mittelständischer Unternehmer Alter über 60 Jahre 12 % 22 % unter 40 Jahre 28 % 12 % Quelle: KfW Research

23 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge Übernahme durch einen Angestellten Rahmendaten Kaufpreis T Eigenkapital des Käufers 100 T Verkäuferdarlehen 300 T notwendiger Fremdfinanzierungsbedarf 600 T Besicherungswert aus Sicht der Hausbank 300 T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 300 T Finanzierung aus Sicht der Hausbank denkbar!

24 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge zusätzliche Investitionen T Besicherungswert aus Sicht der Hausbank 300 T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 700 T notwendiger Fremdfinanzierungsbedarf insgesamt T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank T Finanzierung aus Sicht der Hausbank?

25 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge Finanzierungsvorschlag Eigenkapital 100 T Verkäuferdarlehen 300 T ERP-Kapital für Gründung * 500 T NRW.BANK.Universalkredit (7 J. Laufzeit) 400 T NRW.BANK. Gründungskredit mit 80 %iger Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW 700 T Gesamtfinanzierung T davon Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 140 T * Nachrangdarlehen 7 J. tilgungsfrei - gilt wie Eigenkapital

26 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 6. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung

27 4. Umweltförderung Produktpalette der NRW.BANK / KfW in Zeiten der Energiewende NRW.BANK.Effizienzkredit KfW Energieeffizient Bauen

28 4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit

29 4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Antragsteller in- und ausländische Unternehmen, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden und in NRW investieren auch Unternehmen mit einem Jahresumsatz > 500 Mio. Verwendungszweck dauerhafte Steigerung der Energie- und Ressourceneffizienz insbesondere Einsatz moderner, produktionsintegrierter Verfahren ausschließlich Ersatzinvestitionen!

30 4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Zielsetzung Energieeffizienz Verbesserung des Ist-Zustandes um mind. 20% Ressourceneffizienz (Rohstoffe, Wasser etc.) Verbesserung des Ist-Zustandes um mind. 6% Lärmschutz und Luftreinhaltung Minderung des Geräuschpegels um mind. 10 db Schadstoffminderung durch den Ersatz von Fahrzeugen

31 4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Rahmenbedingungen Finanzierungsanteil bis zu 100 % Kreditbetrag von 25 T - 5 Mio. Laufzeit Zinssatz zwischen 4 und 10 Jahren tagesaktuell unter Auszahlung 100 % Risikoteilung optionale Haftungsfreistellung (50 %) ab 125 T

32 4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Beispiel: Konditionen Laufzeit 10 Jahre nach dem risikogerechten Zinssystem Preisklasse Zinssatz / % p.a. nominal A 1,00 B 1,40 C 1,70 D 2,20 E 2,80 F 3,50 G 4,00 H 5,10 I 7,

33 4. Umweltförderung Beispiel aus der Praxis Beispiel Ein Baustoffhandel tauscht zwei Euro-3- und einen Euro- 4-LKW aus und schafft drei neue Euro-6-LKW für 180 T an. Finanzierung NRW.BANK.Effizienzkredit 180 T Fazit Beim Austausch von Nutzfahrzeugen der Euro-4-Norm oder darunter gegen Fahrzeuge der Euro-6-Norm oder besser ist der Einsparungseffekt generell erfüllt

34 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 6. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung

35 5. Innovationsförderung Exkurs: Innovationshemmnisse für KMU Angaben in % Quelle: KfW-Umfrage

36 5. Innovationsförderung Produktpalette für die Anschubfinanzierung von Innovationen ERP- Beteiligungsprogramm

37 5. Innovationsförderung NRW.BANK.Innovationskredit Antragsteller Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige, die länger als 5 Jahre am Markt sind maximaler Gruppenumsatz: 500 Mio. Verwendungszweck Aufnahme/ Einführung neuer, technologisch fortschrittlicher Produkte/ Produktionsverfahren wesentliche Verbesserung bestehender Produkte und Verfahren Vorhaben muss für das Unternehmen neuartig sein!

38 5. Innovationsförderung NRW.BANK.Innovationskredit Zinssatz KMU-Fenster in % eff. Finanzierungsanteil Höchstbetrag 5 Jahre 10 Jahre 1,00-7,61 1,31-1,71 10 Mio. pro Vorhaben bzw. pro Jahr Stand bis zu 100 % der förderfähigen Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarfs Mindestkredit Standardlaufzeiten Jahre/Freij. Zins- und Tilgungsleistung Bereitstellungsprovision 5 / 1 10 / / 1 vierteljährlich 0,25 % p.m. ab 1 Monat nach Zusage

39 5. Innovationsförderung Beispiel aus der Praxis Beispiel Ein Arzt möchte für ein modernes Röntgengerät anschaffen. Zur Auswertung der Aufnahmen benötigt er zusätzlich ein Softwarepaket im Wert von Finanzierung NRW.BANK.Innovationskredit 40 T (Laufzeit: 5 Jahre) Fazit Der Innovationskredit ist anders als der Effizienzkredit auch für Freiberufler geeignet. Es reicht aus, dass das Vorhaben für das Unternehmen innovativ ist!

40 Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 6. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung

41 4. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung Ablehnung von Investitionskrediten Gründe Angaben in % Quelle: KfW-Unternehmensbefragung

42 4. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung Charakteristika der Mittelstandsfinanzierung Eigenkapitalsituation weiterhin ausbaufähig tendenzielle Verbesserung der Eigenkapitalsituation von KMUs in den letzten Jahren, aber weiterhin im Schnitt geringere Eigenkapitalquoten als bei Großunternehmen sehr geringe Bedeutung externen Beteiligungskapitals im etablierten Mittelstand standardisiertes Mezzaninekapital bevorzugtes Instrument im Mittelstand bei erforderlicher Stärkung der Eigenkapitalbasis Die NRW.BANK bietet Förderlösungen für jede Phase des Lebenszyklus Eigenkapitalstärkung schafft neue Finanzierungsspielräume!

43 4. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung lebenszyklus- und bedarfsgerechtes Angebot Gründungsphase Frühphase Wachstum Nachfolge Restrukturierung Finanzierungsvolumina 80 Mio NRW.BANK.Venture Fonds II ( 0,5-5,0 Mio.) 40 Mio NRW.BANK.Venture Fonds ( 0,5-3,0 Mio.) Einzelinvestments (bis 20 Mio.) 75 Mio NRW.BANK.Mittelstandsfonds ( 1-7 Mio) 50 Mio NRW.BANK.Spezialfonds (bis 5 Mio.) 60 Mio * NRW.BANK.Seed Fonds (bis 0,5 Mio.) 30 Mio. NRW.BANK.Kreativwirtschaftsfonds ( 0,25 bis 3 Mio.) 5 Mio LSI Pre-Seed-Fonds GmbH (bis 0,5 Mio.) KBG (bis 1 Mio.) Erstrundenfinanzierung Junge, wachstumsorientierte Technologieunternehmen; Unternehmensfrühphase Etablierte, mittelständische Unternehmen mit Wachstumspotenzial; MBOs; Akquisition Unternehmensnachfolge Mittelständische Unternehmen in Restrukturierungs- und Turnaround-Situationen Zeit Technologie- und Innovationsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung * davon 30 Mio. in neuem Seed Fonds

44 Beratung Beratertage mit der NRW.BANK kostenfreie persönliche Einzelgespräche zur Unternehmensfinanzierung und zu öffentlichen Fördermitteln Termine: siehe Beratung bei der WESt in Steinfurt, Terminvereinbarung und Infos unter 02551/

45 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! NRW.BANK Friedrichstraße Münster Förderberater Guido Hellmer Tel Fax

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