41. Info-Flash / Marktinformationen. Verkaufsunterstützung

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1 41. Info-Flash / Marktinformationen Verkaufsunterstützung

2 Marktinformationen Einführung Stempelsteuer Grosses Ablaufvolumen von Einmalprämien nach 10 Jahren - Kein Feedback von Gesellschaften - Aktionen noch nicht kommuniziert - Anschlussrabatt wird als Verkaufsförderung eingesetzt - Problematik von Nichteinhaltung Überschussanteile Todesfall - Fortsetzung der Entsolidarisierung durch individuelle Kundengruppen-Tarife (Berufsklassen, Konsumgewohnheiten Weg zu DNA? - Einjährige Versicherungstarifen - Risiko wird mit aktueller Sterbetafel einiges günstiger - Risiko für Frauen entwickelt sich aufgrund Managerkrankheiten in Richtung negativ Prämienbefreiung - Prämienbefreiung hat weiterhin Tarifgarantie über gesamte Laufzeit Erwerbsunfähigkeitsrente - Fortsetzung der Entsolidarisierung durch individuelle Kundengruppen-Tarife (Berufsklassen, Konsumgewohnheiten Weg zu DNA? - Weiterhin Summen- versus Schaden-Versicherung Kapitalversicherung -

3 Fondsversicherung - Anpassung der technischen Zinsen bei Jahresprämien (2.00%) - Anpassung der technischen Zinsen bei Einmalprämien (3.00%) - Angebotspalette wird weiter ausgedehnt und die Vergleichbarkeit erschwert (Fondsvermögensverwaltung, Höchststandsgarantie, Erlebensfallgarantie) Altersrente - Neue Formen von Altersrenten aus der Optik Rückgewähr und Erbrecht - Neue Formen von Altersrenten aus der Optik Rückgewähr und Erbrecht

4 Verkaufsunterstützung - Kapitalversicherung in Fremdwährung - Altersrente in Fremdwährung - Altersrente ohne Rückgewähr und sinkender Todesfall (Steuerliche Behandlung der Auszahlung) - Begünstigung von Versicherungen als Nachlassplanung - Standard-Offertvergleich monatlich im geschützten Bereich aufgeschaltet

5 Leichter Rückgang in der Lebensversicherung 2006 Wie schon in den beiden Vorjahren verzeichnete das Schweizer Leben-Geschäft im Jahr 2006 ein Rückgang der Prämieneinnahmen. Allerdings fiel der Rückgang im vergangenen Jahr wiederum moderater aus als in den Jahren davor. Sowohl das Einzelleben-Geschäft als auch das Kollektivleben-Geschäft litten unter einem Rückgang. Am grössten war der Rückgang bei den Einmaleinlagen, was angesichts der längeren Tiefzinsphase nicht überrascht. Bitte beachten Sie, dass die nachfolgenden Schätzungen aggregierte Zahlen sind und von Gesellschaft zu Gesellschaft grosse Abweichungen auftreten können. Lebensversicherungen insgesamt (-1,8%): Für 2006 rechnen wir mit einem Rückgang des Prämienvolumens im gesamten Lebensversicherungsgeschäft, also Einzel- und Kollektivleben zusammen, von 1,8%. Die mehrjährige Beobachtung zeigt, dass nunmehr mit einer Stabilisierung zu rechnen ist. Einzelleben-Geschäft (-3,4%): Das Prämienvolumen im Schweizer Einzelleben-Geschäft dürfte im vergangenen Jahr um rund 3,4% abgenommen haben. Vor allem bei den Einzel- Kapital-Versicherungen mit Einmaleinlagen war der Rückgang markant, aber zu erwarten. Wir stellen einen klaren Trend zu einer Verlagerung von der traditionellen Kapitalversicherung hin zur fondsgebundenen Lebensversicherung fest. Der Kunde wünscht immer häufiger eine Rendite, die seiner Risikobereitschaft und -fähigkeit entspricht. Bei der fondsgebundenen Einzel-Lebensversicherung mit Einmaleinlagen rechnen wir denn auch mit einem Wachstum von rund 3,6% und bei den fondsgebundenen Produkten mit periodischen Prämien sogar mit 5,6%. Insgesamt dürfte der Markt der fondsgebundenen Einzel- Lebensversicherung um rund 5,0% gewachsen sein. Das fondsgebundene Geschäft scheint der eigentliche Wachstumsmotor in der Einzel-Lebensversicherung zu sein. Die Einzel-Rentenversicherungen mit periodischen Prämien haben nach unseren Hochrechnungen um 13,9% zugelegt, während diejenigen mit Einmalprämien um rund 8,3% zurückgegangen sind. Die Rentenversicherung scheint bei einem Kundensegment an Bedeutung zu gewinnen, das sich eine Einmaleinlage nicht leisten kann oder will, sich aber dennoch für eine garantierte Rente entscheidet. Wir rechnen damit, dass dieser Trend anhalten wird. Bei der Einzel-Kapital-Versicherung mit Einmalprämien tritt ein, was die Lebensversicherer immer vorausgesagt haben: Die von der Eidgenössischen Steuerverwaltung prognostizierten zusätzlichen Einnahmen durch die Stempelsteuer waren vollkommen übertrieben, weil die Stempelsteuer von 2,5% diese Art der individuellen Vorsorge gerade in Zeiten tiefer Zinsen wenig interessant macht. Nach der Einführung der Stempelsteuer 1998 stellen wir ab 1999 einen regelrechten Einbruch des Prämienvolumens fest. Mit der Stempelsteuer behindert der Staat die individuelle Altersvorsorge, anstatt sie zu fördern.

6 Gemischte Kapitalversicherung finanziert mit einer Einmalprämie Versicherte Person: Herr Peter Muster Einmalprämie CHF: 256'250.- Geburtsdatum: 1. Dezember 1947 Einmalprämie EURO: 150'735.- Eintrittsalter: 60 Jahre Einmalprämie USD: 213'541.- Versicherungsbeginn: Vertragsdauer: 10 Jahre AXA Winterthur (CHF) AXA Winterthur (USD) AXA Winterthur (EUR) Garantierte Auszahlung im Erlebensoder Todesfall 279' ' '747.- Überschuss-Anteile* 29' ' '468.- Total Auszahlung 309' ' '215.- Nettorendite in % Umrechnungskurs Break-Even Währung '000.- Garantierte Auszahlung im Erlebens- oder Todesfall Überschuss- Anteile* 260' ' ' ' ' '468.- Garantierte Auszahlung im Erlebens- oder Todesfall 110' ' ' ' ' '000.- AXA Winterthur (CHF) AXA Winterthur (USD) AXA Winterthur (EUR) #BEZUG! * Überschussanteile entstehen, wenn Kosten- und Risikoverlauf und/oder Kapitalertrag günstiger ausfallen als für die Kalkulation angenommen wurde. Sie sind abhängig vom Geschäftsergebnis und darum nicht garantiert! Änderungen können durch die Gesellschaften jederzeit vorgenommen werden. Erstellt am TRAVEXCONSULT Schaffhauserstrasse Zürich Tel , Fax TRAVEXCONSULT S.E. & O.

7 Sofortbeginnende Altersrente mit Rückgewähr finanziert mit einer Einmalprämie Versicherte Person: Herr Peter Muster Einmalprämie CHF: 256'250.- Geburtsdatum: 1. Dezember 2007 Einmalprämie EURO: 150'735.- Eintrittsalter: 60 Jahre Einmalprämie USD: 213'541.- Versicherungsbeginn: Rentenzahlung: Lebenslänglich garantierte Altersrente Durchscnittliche Überschuss- Rente* 1' Lebenslänglich garantierte Altersrente 0.- AXA Winterthur (CHF) AXA Winterthur (USD) AXA Winterthur (EUR) Lebenslänglich garantierte Altersrente Durchscnittliche Überschuss-Rente* Monatliche Rentenauszahlung Total Rente pro Jahr 11' ' '848.- Umrechnungskurs Break-Even Währung AXA Winterthur (CHF) AXA Winterthur (USD) AXA Winterthur (EUR) * Überschussanteile entstehen, wenn Kosten- und Risikoverlauf und/oder Kapitalertrag günstiger ausfallen als für die Kalkulation angenommen wurde. Sie sind abhängig vom Geschäftsergebnis und darum nicht garantiert! Änderungen können durch die Gesellschaften jederzeit vorgenommen werden. Erstellt am TRAVEXCONSULT Schaffhauserstrasse Zürich Tel Fax TRAVEXCONSULT S.E. & O.

8 N E W S L E T T E R N R. 0 6 / Allianz Suisse übernimmt bis 10. Dezember 2007 die Stempelsteuer auf sämtlichen Produkten finanziert mit Einmalprämie. Keine Provisionskürzung! AXA Winterthur übernimmt bis 31. Dezember 2007 die Stempelsteuer für die konventionelle gemischte Kapitalversicherungen DYNAMIX U. Überschussanteile können in Fondsanteilen oder Kontoform gewählt werden. Keine Provisionskürzung! AXA Winterthur übernimmt bis 31. Dezember 2007 die Stempelsteuer für anteilsgebundene Lebensversicherungen WinLifeVariant Keine Provisionskürzung! Baloîse übernimmt bis 31. Dezember 2007 die Stempelsteuer für Leibrenten Helvetia Versicherung legt die drei Fonds Saphir Portfolio Fonds zu einem zusammen: Saphir Portfolio Medium Skandia übernimmt bis 31. Dezember 2007 die Stempelsteuer für fondsgebundene Kapitalversicherungen ab CHF 50'000.- Keine Provisionskürzung! Skandia hat das Produkt Easy Plan im Rahmen der gebundenen Fondsversicherung ohne Todesfallkapital eingeführt. Zwingend zu versichern ist die Prämienbefreiung. Zusatzversicherungen (Todesfall, Erwerbsunfähigkeit) können eingeschlossen werden Skandia übernimmt ab einer Einmalprämie von CHF 250'000.- generell die Stempelsteuer für die fondsgebundene Lebensversicherung Life Plan Vaudoise übernimmt bis 31. Januar 2008 die Stempelsteuer auf sämtlichen Produkten finanziert mit Einmalprämie. Keine Provisionskürzung! Vaudoise hat zwei neue Produkte eingeführt. RHYTHOPension, die neue Leibrente mit flexibler Finanzierung und modularer Überbrückungsrente sowie FundvalorDetax, die fondsgebundene Vorsorge 3a mit Kapitalschutz. Zürich Versicherung bietet den CapitalFund und CapitalGarant neu auch ohne Todesfallschutz an. Die Prämienbefreiung muss jedoch zwingend eingeschlossen werden. Einfühungsaktion bis 31. November 2007 mit garantierten Erlebensfallleistungen. Erstellt am / pat