Die Arbeitskraft Das wichtigste Kapital. Vertriebspartner-Information. Lebensabsicherung. Das AS-Konzept.
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- Moritz Weiner
- vor 8 Jahren
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1 V E R S I C H E R U N G E N Die Arbeitskraft Das wichtigste Kapital Vertriebspartner-Information Das AS-Konzept Lebensabsicherung
2 Arbeitskraft verloren Armut droht Jeder 4. Angestellte und jeder 3. Arbeiter scheidet aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigungen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Doch wer denkt, dies trifft nur Ältere, liegt gänzlich falsch: Im Durchschnitt sind Männer 50, Frauen 49 Jahre alt, wenn Sie ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Folgen sind fatal Das Leben ändert sich dramatisch: Ihre Kunden können ihren Beruf nicht mehr ausüben. Sie können ihren Lebensstandard nicht mehr aufrechterhalten. Die Folgen reichen von wirtschaftlicher Not bis zum sozialen Abstieg. Der Aufbau der Altersversorgung ist gefährdet. Für Selbstständige, Freiberufler und Hausfrauen ist die Situation noch dramatischer. Hier existieren oftmals keine gesetzlichen Ansprüche. Das System der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente Erwerbsfähigkeit in irgendeiner Durchschnittliches Bruttoeinkommen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt Deutschland EUR 6 und mehr Stunden 0 EUR zwischen 3 und unter 6 Stunden ca. 487 EUR weniger als 3 Stunden ca. 973 EUR Quelle: Deutsche Rentenversicherung 2013 Verbraucherschützer und Medien raten dringend zur privaten Vorsorge. Fest steht: Ihr Kunde benötigt eine umfassende Absicherung seiner Arbeitskraft. Allerdings reicht das Kundenbudget nicht immer für eine BU-Vollabsicherung aus, auch wenn Ihr Kunde die Notwendigkeit einer angemessenen Absicherung erkennt. Die aktuellen Zahlen belegen dies eindrucksvoll Durchschnittliches Nettoeinkommen*: Durchschnittlich versicherte private BU-Rente**: Verbleibende Versorgungslücke: EUR 868 EUR 603 EUR Bei Verlust der Arbeitskraft ergibt sich für Ihre Kunden ohne private Vorsorge eine Existenz bedrohende Situation. Hier bietet unser Konzept zur Absicherung der Arbeitskraft (AS) neue Alternativen. * Quelle: Statistisches Bundesamt 2011, ** map-report
3 Das AS-Konzept Die Idee Dieser umfassende Beratungsansatz ist einfach und genial. Bisher konnten Sie einen bestimmten Prozentsatz der Versorgungslücke, abhängig vom Geldbeutel Ihres Kunden, mit einer privaten BU absichern. Ab sofort gibt es völlig neue Möglichkeiten. Denn Sie können eine bewusste Absicherung von Teilbereichen vornehmen, anlassbezogen Lücken schließen, gemeinsam mit Ihrem Kunden Alternativen besprechen. Und so funktioniert es: Gemeinsam mit Ihrem Kunden ermitteln Sie den persönlichen Bedarf. Art und Umfang der Absicherung orientieren sich am Kundenbudget und am individuellen Risikoempfinden. Sie können unsere TOP-BU mit weiteren Absicherungsvarianten kombinieren. Sie haben die Wahl: AS EU die Erwerbsunfähigkeitsabsicherung AS Tempo-BU befristete BU mit anschließender Leistung bei Erwerbsunfähigkeit AS Unfall-EU Absicherung unfallbedingter Erwerbsunfähigkeit 3
4 AS: Die neue Dimension für Ihre Beratung Einfacher Konzeptansatz AS funktioniert nach dem Baukastenprinzip stellen Sie mit Ihrem Kunden ein individuelles Versorgungskonzept für den Fall des Verlustes der Arbeitskraft zusammen. Mehr Beratungskompetenz Sie sind in der Lage Ihrem Kunden Absicherungsalternativen aufzuzeigen. Wählen Sie gemeinsam mit Ihrem Kunden das passende Konzept. Dabei können Sie nicht nur das vorhandene Budget, sondern auch das persönliche Risikoempfinden Ihres Kunden berücksichtigen. Variable Gestaltung des Versicherungsschutzes Unsere TOP-BU kann mit weiteren Spitzenprodukten kombiniert werden. Diese Flexibilität erlaubt vielfältige Gestaltungsmöglichkeiten zur Absicherung der Arbeitskraft. Anlassbezogener Lückenschluss Nicht immer reicht das verfügbare Kundenbudget für eine BU-Vollabsicherung. Sie haben die Möglichkeit einzelne Teilbereiche bis zu 100 % abzusichern. Umfassende Vertriebsunterstützung Der AS-Konfigurator ist ein Beratungstool, das Ihr Verkaufsgespräch unterstützt und äußerst einfach zu bedienen ist (siehe Seite 6/7). Ausführliche Dokumentation Das Beratungstool dokumentiert Ihr Beratungsgespräch mit dem Kunden. Sie können dies einfach als Anlage zum Beratungsprotokoll ausdrucken. Vermittlerservice 4
5 Passende Lösungen für jeden Kunden AS BU TOP BU-Schutz die TOP-Absicherung im Falle der Berufsunfähigkeit hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis Höchstbewertungen bei Ratings und Rankings NEU: Ab sofort auch BU PLUS mit Pflege-Schutzbrief möglich! Nachversicherungsgarantie auch bei Karrieresprung und Wegfall der Versicherungspflicht Dieser Schutzbrief beinhaltet eine zusätzliche garantierte Leistung bei Pflegebedürftigkeit während der BU-Versicherungsdauer und ein Recht auf Anschluss-Pflegerentenversicherung zum Ablauf der BU-Versicherungsdauer. AS Tempo-BU TOP BU-Schutz zeitlich befristet die passende Lösung für alle, die eine befristete Leistung zur beruflichen Neuorientierung benötigen BU-Leistungszeitraum frei wählbar zwischen 2-5 Jahren danach Leistung der versicherten Rente bei Erwerbsunfähigkeit Kostenloses Umtauschrecht auf Top BU-Schutz AS EU Erwerbsunfähigkeitsschutz preiswerte Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit Umstellungsoption ohne Gesundheitsprüfung innerhalb der ersten beiden Versicherungsjahre individuelle Zusatzbausteine möglich AS Unfall-EU Absicherung unfallbedingter Erwerbsunfähigkeit Versicherungsschutz auch bei Vorerkrankungen (stark vereinfachte Gesundheitsprüfung) Absicherung bei kleinstem Budget 5
6 Der VOLKSWOHL BUND AS-Konfigurator Unser AS-Konfigurator unterstützt Sie umfassend bei Ihren täglichen Verkaufsgesprächen. Fünf übersichtliche Darstellungen reichen dafür aus. Mit diesem einzigartigen Beratungstool haben Sie die Möglichkeit individuell den Wert der Arbeitskraft Ihres Kunden zu berechnen, das Risiko, vorzeitig aus dem Berufsleben auszuscheiden, darzustellen, die absicherbare Versorgungslücke zu berechnen, verschiedene Absicherungsvarianten darzustellen, Beratungsunterlagen rund um das Thema Absicherung der Arbeitskraft auszudrucken. Bis Alter 67 Bild 1 Wert der Arbeitskraft Drei Eingaben genügen, um den Wert der Arbeitskraft zu ermitteln: Angaben zum Bruttoeinkommen Geburtsjahr Alter, in dem Ihr Kunde in den Ruhestand gehen möchte Zwei weitere Angaben (Beruf, Geschlecht) reichen, um die BU-Wahrscheinlichkeit Ihres Kunden anzuzeigen. Bild 2 Die Versorgungslücke Der AS-Konfigurator ermittelt die absicherbare Versorgungslücke unter Berücksichtigung von Nettoeinkommen und bereits vorhandenen Absicherungen. Daraufhin wird der erforderliche Monatsbeitrag für eine vollständige BU-Absicherung angezeigt. Verfügt Ihr Kunde über ein geringeres Budget, kann selbstverständlich auch ein kleinerer Beitrag vorgegeben werden. 6
7 Bild 3 Preis und Leistung Das Programm berücksichtigt zunächst den vorgegebenen Beitrag und berechnet daraus eine BU-Absicherung. In den meisten Fällen wird eine Versorgungslücke erkennbar. Alternativ Entwickeln Sie gemeinsam mit Ihrem Kunden einen individuellen Absicherungsvorschlag. Erhöhen Sie den Absicherungsgrad einzelner Teilbereiche, z. B. unfallbedingte EU. So optimieren Sie die Absicherungsgrade in Abhängigkeit vom vorhandenen Kundenbudget. Bild 4 Ergebnisdarstellung Sämtliche Inhalte können Sie hier als Anlage zu Ihrem Beratungsprotokoll ausdrucken. Bild 5 Infothek Auf dieser Seite haben wir für Sie alle wichtigen Informationen rund um das Thema Absicherung der Arbeitskraft hinterlegt. Alle PDF-Dateien können Sie am Bildschirm betrachten, ausdrucken und in Ihren Beratungsgesprächen verwenden. 7
8 Optionen erhöhen die Flexibilität Dynamische Anpassung Erhöhung der versicherten BU-/EU-Rente jährlich gemäß Verbraucherpreisindex, jedoch mindestens um 2,5 %, bei AS Unfall-EU Erhöhung um 5 %. Wichtig: Die jährliche Erhöhung der BU-Rente ist zeitlich und summenmäßig unbegrenzt. Garantierte Rentensteigerung Im BU-Fall erhöht sich die monatliche BU-Rente um 1-3 % p. a. Diese garantierte Erhöhung ist unabhängig von den erwirtschafteten Überschüssen und hilft somit die BU-Rente vor einem Kaufkraftverlust (Inflation) zu schützen. Umtauschoption Umstellung von AS Tempo-BU, AS EU innerhalb der ersten beiden Versicherungsjahre in Tarif AS BU ohne erneute Gesundheitsprüfung. Diese Option bieten wir auf Wunsch auch für den Tarif AS Unfall-EU, wenn bei Antragstellung die BU-Gesundheitsfragen beantwortet werden. Ein Mehrbeitrag wird nicht fällig. Zusätzlich gibt es ein kostenloses und neues Umtauschrecht, das Sie auch später ausüben können. Es gilt bei: Heirat, Geburt, Adoption, beruflicher Selbstständigkeit, Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze, Ausscheiden aus der GRV, Immobilienerwerb und Karrieresprung. Individuelle Nachversicherungsgarantie Anpassung der versicherten Rente an die Einkommensentwicklung innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre. 8
9 Ausgewählte Zielgruppen Berufseinsteiger Wer voller Begeisterung in den Beruf einsteigt, hat viele Pläne und Ziele. Doch bei fehlender Erwerbsfähigkeit gerät das gesamte Leben ins Wanken. Denn: Wer die Wartezeit nicht erfüllt hat, bekommt vom Staat keinen Cent. Und selbst wer Anspruch auf gesetzliche Leistungen hat, steht kaum besser da, denn die Erwerbsminderungsrente reicht nicht annähernd aus, um den Lebensstandard zu halten. Übrigens: Studenten versichern wir bis zur Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit für den bei Antragstellung angegebenen Beruf. Eine Nachmeldepflicht besteht nicht. Angestellte und Akademiker Wegen des verbreiteten Irrtums einer geringeren BU-Wahrscheinlichkeit wird die Versorgungslücke heute bei Weitem nicht geschlossen. Doch selbst Verbraucherschützer raten dazu, zwei Drittel des letzten Nettoeinkommens privat abzusichern. Körperlich Tätige Sie sind oft durch ihre Tätigkeit besonderen Gefahren im Berufsleben ausgesetzt. Aus diesem Grund sind die Beiträge für eine BU-Vollabsicherung deutlich höher. Stellen Sie mit Hilfe von AS genau den Versicherungsschutz zusammen, der zur Situation des körperlich Tätigen passt. Selbstständige Selbstständige haben in der Regel keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Wenn die eigenen Rücklagen nicht ausreichen, kann es finanziell schnell eng werden. Daher ist eine private Absicherung dringend erforderlich. Hausfrauen Vorhandene gesetzliche Ansprüche, falls überhaupt vorhanden, sind minimal. Wenn Hausfrauen durch Krankheit oder Unfall ausfallen, entstehen hohe Kosten, z. B. für die Kinderbetreuung. AS hilft Ihnen die entstehende Versorgungslücke bedarfsgerecht zu schließen. Vertriebstipp Das Leben ändert sich, unser Versicherungsschutz geht mit. Nutzen Sie die individuelle Nachversicherungsgarantie und zeigen Sie damit umfassende Beratungskompetenz. 9
10 Pluspunkte der Produkte des AS-Konzepts Viele unserer Highlights, die Sie bereits aus der BU kennen, haben wir in den Leistungsumfang unserer neuen Produkte integriert. Sehen Sie selbst! Vorteile, die für sich sprechen! AS BU AS Tempo-BU AS EU AS Unfall-EU Kostenloser vorläufiger Versicherungsschutz Individuelle BU-Aufbauphase Frei wählbare Karenzzeit zwischen 6-12 Monaten Individuelle Gestaltung von Versicherungs- und Leistungsdauer Keine Maximierung der BU-/EU-Rente bei Einschluss der Dynamik BU-/EU-Rente im Leistungsfall auf Wunsch mit Dynamik zwischen 1 % und 3 % Dynamisch steigende Rente im Leistungsfall aus der Überschussbeteiligung (2013: 1,9 % p. a.) Alternativen zur individuellen Verwendung der Überschüsse: Beitragsrabatt BU-Bonusrente Verzinsliche Ansammlung Fondsansammlung Überschussverwendung Bonusrente: Bei Reduktion der Überschussanteile Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung auf ursprüngliche Gesamtrente. Das Einzigartige Inflationsausgleich durch eine Kaufkraft erhaltende BU-Rentendynamik Studenten und Auszubildende werden bis zur Aufnahme einer beruflichen Tätigkeit für den bei Antragstellung angegebenen angestrebten Beruf versichert Bedingungs-Regelungen, die Sicherheit geben! Verzicht auf abstrakte Verweisung Verzicht auf unser Kündigungsrecht, wenn der Kunde eine Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht nicht zu vertreten hat. Versicherungsschutz immer für die aktuell ausgeübte berufliche Tätigkeit Keine Prüfung der Umorganisation bei weisungsgebundenen Arbeitnehmern 10
11 AS BU AS Tempo-BU AS EU AS Unfall-EU Keine Anzeigepflicht bei Wechsel in Gefahr erhöhende Berufe Prognose von sechs Monaten genügt Bei verspäteter BU-Meldung rückwirkende Rentenzahlung. Es sind keine Fristen zu beachten. Auf Wunsch: Zinslose Stundung der Beiträge bis zur endgültigen Entscheidung Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei: Heirat/Scheidung, Geburt, Adoption, beruflicher Selbstständigkeit, Ausscheiden aus der gesetzlichen Rentenversicherung, Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze, Immobilienerwerb, Erhöhung des regelmäßigen jährlichen Bruttoeinkommens um 10%, Tod des Ehegatten der versicherten Person, und vieles mehr Wiedereingliederungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten, max EUR Das Zeitgemäße Voller Versicherungsschutz auch bei Arbeitslosigkeit, Mutterschutz und Erziehungsurlaub Praxisorientierte Risikoabsicherung Möglichkeit zur Vereinbarung einer zusätzlichen Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheits- prüfung innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre Für Existenzgründer: BU-Renten von EUR in den ersten fünf Jahren ohne Nachweise versicherbar Weltweiter Versicherungsschutz, ohne zeitliche Begrenzung sofort voller BU-Versicherungsschutz für Auszubildende der Berufsklassen 1+, 1 und 2++ sowie Berufsklassen 2+, 2 und 3 ab dem 3. Ausbildungsjahr Keine Anpassung der Bonusrente während des Bezuges bei Senkung der Überschussbeteiligung Mehrere Möglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten EU-Rentenbescheid genügt in bestimmten Fällen als Leistungsvoraussetzung Neben der selbstständigen Variante SEU gibt es dieses Produkt natürlich auch als Zusatzversicherung EUZ sowie neben der SBU auch die BUZ. 11
12 Laufend Spitzenbewertungen Die BU-Absicherung beim VOLKSWOHL BUND: Erfahren, ausgezeichnet und finanzstark! Ihr Ansprechpartner: VOLKSWOHL BUND Versicherungen Südwall Dortmund Telefon: 0231/ Telefax: 0231/ Internet: E-Postbrief: VP-Info AS
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