Setzen Sie die Sorgen an die Luft: Mit den Kollektivlösungen der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

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1 Setzen Sie die Sorgen an die Luft: Mit den Kollektivlösungen der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung 03/2017

2 Berufsunfähigkeit kann jeden treffen Die Fakten Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig es kann jeden treffen! Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig Rund gesetzlich Versicherte beantragen jährlich neu eine Erwerbsminderungsrente*; bewilligt werden nur ca. 40% dieser Anträge Verbraucherschützer empfehlen: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder haben! Quelle: Deutsche Rentenversicherung, Rentenzugang 2014

3 Arbeitskraft = Vermögen Rette die Millionen Die Arbeitskraft oft ist sie Millionen wert Beispiele Beruf, Alter Monatliches Brutto-Einkommen Geschätztes Einkommen bis zum Renteneintritt* Projektmanager, 35 Jahre Euro Ca. 1,4 Mio. Euro Sachbearbeiter, 27 Jahre Euro Ca. 1,2 Mio. Euro Arzthelferin, 30 Jahre Euro Ca Euro Jurist, 45 Jahre EUR Ca. 1,6 Mio. Euro Was ist Ihre eigene Arbeitskraft wert?* 1. Multiplizieren Sie Ihr Brutto-Monatseinkommen mit der Anzahl Ihrer Gehälter 2. Multiplizieren Sie das Ergebnis mit der Zahl Ihrer Berufsjahre bis zum Erreichen des Renteneintrittsalters Ca. Euro * Einfache Einkommenseinschätzung

4 Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

5 Die Gothaer SBU Top- Bedingungen 1 Top-Bedingungen (Premium-Tarif) 5-Sterne-Rating von Morgen & Morgen und FFF-Rating von Franke & Bornberg lebenslange Rentenzahlung bei BU- Eintritt aufgrund von Pflegebedürftigkeit (vor dem 45. Lebensjahr) Top- Service Gothaer SBU Top- Wettbewerbspositionierung Zielgruppengerechte Produktgestaltung Zielgruppengerechte Produktgestaltung bezahlbarer Schutz für jede Kundengruppe Premium-Schutz mit Top-Leistungen Basis-Schutz mit besonders preiswerten Beiträgen Starter-Option für junge Leute Top-Service Serviceversprechen bei Risikovoranfragen und Antragsbearbeitung Umfangreiche Hilfe für Ihre Kunden Top-Wettbewerbspositionierung hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis Faire Berufsgruppeneinteilung Upgrades und in Folge günstigere Beiträge durch Zusatzfragen möglich

6 ... mit einzigartigen Mehrwerten! 1 Finanzielle Zusatzleistungen zusätzliche Reha- und Kapitalleistungen bei unfallbedingter BU Wiedereingliederungshilfe Umorganisationshilfe für Selbstständige Zusatzschutz für Kinder Top Service Top Bedingungen Gothaer SBU Top- Zusatzleistungen Zielgruppengerechte Produktgestaltung 2 3 Grundfähigkeits-Schutz Rollstuhlklausel Sofortige Anerkennung für 3 Jahre: wenn VP auf Rollstuhl angewiesen ist oder bei vollständiger Taub- oder Blindheit günstigere Prämien für Familien oder Partnerschaften mit gemeinsamen Kindern Top Wettbewerbspositionierung Grundfähigkeits- Schutz 4 Zusatzschutz für eigene Kinder finanzieller Schutz bei schweren Krankheiten eigener Kinder Soforthilfe durch Zahlung einer BU-Jahresrente (max ) gilt für bereits lebende sowie für zukünftige Kinder der VP

7 Zusatzschutz für Kinder Eltern schwer erkrankter Kinder benötigen viel Zeit für die Pflege haben höhere Kosten für Mobilität und Kinderbetreuung möchten die beste Behandlung für Ihr Kind Falls bei leiblichen oder adoptierten Kindern eine schwere Krankheit vorliegt, leistet die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium eine BU- Jahresrente (max ). Damit können sich Eltern ganz auf die Pflege des kranken Kindes konzentrieren, ohne sich um den finanziellen Rahmen zu sorgen.

8 Absicherung von Grundfähigkeiten Schnellhilfe im Leistungsfall durch sofortige Anerkennung für max. 3 Jahre Die Rollstuhlklausel sieht unter bestimmten Voraussetzungen für die Dauer von bis zu 3 Jahren auch dann BU-Leistungen vor, wenn keine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vorliegt. Voraussetzungen: bei der Fortbewegung ständig auf einen Rollstuhl angewiesen vollständiger Verlust des Hörvermögens vollständiger Verlust des Sehvermögens mind. 6 Monate ununterbrochen Nach Ablauf der max. drei Jahre erfolgt die Prüfung auf bedingungsgemäße BU.

9 Finanzielle Zusatzleistungen Reha-Leistungen bei Unfall Bei unfallbedingter BU werden die Kosten eines Rehamanagers sowie -maßnahmen bis zu einer Höhe von 9 Monatsrenten (max EUR) übernommen. Wiedereingliederungshilfe bei Eigeninitiative Hat die versicherte Person erfolgreich eine Umschulungsmaßnahme abgeschlossen und geht wieder einer entsprechenden Tätigkeit nach, wird dies mit 6 Monatsrenten (max EUR) honoriert. Umorganisationshilfe bei Selbständigen Kostenbeteiligung bis 6 Monatsrenten (max Euro), wenn die entsprechende Anschaffung durch die gesundheitliche Beeinträchtigung bedingt ist und durch die Anschaffung eine zumutbare Umorganisation erreicht wird.

10 Lebenslange Pflegerente Grundsätzlich: BU-Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit, wenn bei mind. 2 der 6 in den AVB genannten Verrichtungen in erheblichem Umfang die Hilfe anderer Personen erforderlich ist BU-Leistung auch bei schweren Hirnleistungsstörungen (schwere Demenz) Übergang der BU-Rente in eine lebenslange Altersrente gleicher Höhe: Eintritt der Pflegebedürftigkeit vor Vollendung des 45. Lebensjahres ununterbrochenem Fortbestehen der Pflegebedürftigkeit bis zum Ende der Leistungsdauer vereinbarte Leistungsdauer mind. bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres

11 Die Gothaer Starter-Option Beitrag Neuvertrag zu Beginn der Folgephase Folgephase (spätestens ab Alter 35) Regeltarif Startphase (mind 5 Jahre) Laufzeit Merksätze Folgebeitrag beträgt ca. 95% des Neugeschäftsbeitrags zum Zeitpunkt der Folgephase frühzeitiger Wechsel in die Folgephase senkt den Folgebeitrag Dynamikbeginn und Nachversicherungsmöglichkeit greifen mit Beginn der Folgephase

12 Flexibilität Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung Karriere-Option: Verdopplung BU-Rente bei Berufseinstieg möglich (max. Erhöhung um EUR) Innerhalb von 12 Monaten nach der erstmaligen Aufnahme einer zeitlich unbefristeten beruflichen Tätigkeit nach der Berufsausbildung, jedoch spätestens 5 Jahre nach Versicherungsbeginn. Ereignisabhängige Nachversicherungsoption: Heirat, Scheidung, Geburt oder Adoption eines Kindes, Volljährigkeit, Aufnahme selbstständige Tätigkeit, Akademischer Abschluss, Meisterprüfung, Abschluss berufliche Qualifikation mit Gehaltserhöhung, Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie im Wert von mind EUR... (bis max. BU-Rente von EUR)

13 Beispielberechnungen Die Berufsgruppeneinstufung erfolgt auf individueller Basis des Berufes / der beruflichen Tätigkeit gem. der Gothaer Berufsgruppenliste Modellrechnung: BU17TK mtl BU-Rente (garantiert), Leistungs- und Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr, mtl. Beitrag in nach Beitragsreduktion**, Berufsgruppe Alter 20 Jahre * Alter 30 Jahre * Alter 40 Jahre * Alter 50 Jahre * mit ohne mit ohne mit ohne mit ohne BG ,30 33,70 37,00 41,20 48,10 52,70 63,40 69,30 BG 1+ 40,30 44,90 50,00 55,80 66,00 72,30 87,90 96,10 BG 1 54,80 61,10 68,90 77,00 92,40 101,40 124,50 136,30 BG ,00 68,10 77,00 86,00 103,40 113,50 140,30 153,70 BG 2+ 68,70 76,70 86,00 96,00 115,30 126,60 158,60 173,70 BG 2 84,60 94,50 106,10 118,50 143,10 157,10 199,90 218,90 BG ,30 112,10 128,30 143,50 176,00 193,40 247,80 271,50 BG 3 146,00 163,40 185,80 207,90 257,40 282,90 378,30 414,60 * Das Geburtsdatum ist zum des jeweiligen Eintrittsalters angenommen. Bei Abschluss mit einem anderen Versicherungsbeginn als dem und dem tatsächlichen Geburtsdatum kann es zu Abweichungen kommen. ** In diesem Vorschlag haben wir unverbindlich die Werte dargestellt, die sich aufgrund der zum festgestellten Überschüsse ergeben würden. Diese Berechnungen haben jedoch hypothetischen Charakter. Wir können nicht zusagen, dass die Leistungen aus der Überschussbeteiligung in der dargestellten Höhe tatsächlich anfallen.

14 Beispielberechnungen Die Berufsgruppeneinstufung erfolgt auf individueller Basis des Berufes / der beruflichen Tätigkeit gem. der Gothaer Berufsgruppenliste Modellrechnung: BU17TG mtl BU-Rente (garantiert), Leistungs- und Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr, mtl. Beitrag in nach Beitragsreduktion**, Berufsgruppe Alter 20 Jahre * Alter 30 Jahre * Alter 40 Jahre * Alter 50 Jahre * mit ohne mit ohne mit ohne mit ohne BG ,30 31,60 34,80 38,80 45,60 50,00 60,70 66,40 BG 1+ 38,10 42,50 47,50 53,10 63,10 69,30 84,50 92,60 BG 1 52,30 58,40 66,10 73,90 89,00 97,70 120,40 131,90 BG ,30 65,20 73,80 82,60 99,70 109,50 135,80 148,80 BG 2+ 65,80 73,60 82,60 92,50 111,30 122,30 153,60 168,30 BG 2 81,40 91,00 102,30 114,40 138,60 152,30 194,00 212,60 BG 3+ 96,70 108,20 124,10 138,90 170,70 187,60 240,90 264,10 BG 3 141,40 158,30 180,20 201,80 250,20 275,10 368,40 404,00 * Das Geburtsdatum ist zum des jeweiligen Eintrittsalters angenommen. Bei Abschluss mit einem anderen Versicherungsbeginn als dem und dem tatsächlichen Geburtsdatum kann es zu Abweichungen kommen. ** In diesem Vorschlag haben wir unverbindlich die Werte dargestellt, die sich aufgrund der zum festgestellten Überschüsse ergeben würden. Diese Berechnungen haben jedoch hypothetischen Charakter. Wir können nicht zusagen, dass die Leistungen aus der Überschussbeteiligung in der dargestellten Höhe tatsächlich anfallen.

15 Die Gothaer Direktversicherung Berufsunfähigkeitspolice

16 Die Gothaer SBU als Direktversicherung: Produkthighlights günstigere Prämien für Familien oder Partnerschaften mit gemeinsamen Kindern ca. 10 % Beitragsvorteil Gothaer Starter-Option Berufsunfähigkeitsversicherung mit reduzierten Anfangsbeiträgen volle Leistung von Beginn an Ideal für Berufseinsteiger und Auszubildende optionale Dynamik BBG-Dynamik: Beitrag erhöht sich im selben Verhältnis wie die Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung Leistungsdynamik: garantierte Rentensteigerung im Leistungsbezug als optionaler Baustein 1% bis 3% jährliche Steigerung zzgl. Steigerung aus Überschüssen spezielles bav-produkt eigenes auf die Rahmenbedingungen der bav ausgerichtetes Bedingungswerk eigenes Pricing

17 Entgeltumwandlung zugunsten der DV SBU: Beitragszahlung aus dem Bruttogehalt Steuer- und SV-rechtliche Rahmenbedingungen Beiträge sind im Rahmen der steuerlichen Förderung nach 3 Nr. 63 EStG bis zu 4% der BBG West (254 Euro/Monat in 2017) steuer- und sozialversicherungsfrei Leistungen sind mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern und bei gesetzlich Kranken- und Pflegeversicherten auch zu verbeitragen. Auf die Leistung ist der Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeitrag zu entrichten Arbeitnehmer, 35 Jahre, keine Kinder, Steuerklasse I, 9% Kirchensteuer, Bruttoeinkommen Euro, SV-Satz (gesamt) 20,775% Beiträge aus dem Brutto: Jährliche Steuer- und Sozialversicherungsersparnis als Beispiel Bruttobeitrag p.a. - Sozialabgabenersparnis - Steuerersparnis Nettobeitrag 1.200,00 Euro 249,30 Euro 328,62 Euro 622,08 Euro

18 Die DV SBU: Sonstiges Zusageart beitragsorientierte Leistungszusage Anpassungsprüfungsverpflichtung nach 16 BetrAVG ab Rentenbeginn werden sämtliche Überschüsse zur Erhöhung der Leistung verwendet; gem. 16 Abs. 3 Nr. 2 BetrAVG besteht keine Anpassungsprüfungsverpflichtung für den Arbeitgeber steuerliche + sozialversicherungsrechtliche Behandlung bei privater Fortführung Zahlung der Beiträge aus dem versteuerten und verbeitragten Einkommen Aufteilung der Renten im Leistungsfall in die unterschiedlichen Besteuerungsarten bav-teil ist nach 22 Nr. 5 EStG voll zu versteuern und sozialversicherungspflichtig Privat-Teil ist nach 55 EStDV mit dem Ertragsanteil zu versteuern Fortführung nach Ausscheiden aus dem Unternehmen Versicherung kann beim neuen Arbeitgeber als Direktversicherung fortgeführt werden Ebenso ist eine private Fortführung möglich

19 Auf einen Blick: Ihre Argumente für den Verkauf! attraktive BU-Absicherung mit staatlicher Förderung Starter-Option ermöglicht jungen Arbeitnehmern und Auszubildenden den frühen und preiswerten Einstieg in den notwendigen BU-Schutz mit besonders günstigem Preis für Familien mit Kindern faire Berufsgruppensystematik ermöglicht eine hohe Differenzierung innerhalb der angebotenen Berufe starkes Pricing mit hervorragender Positionierung im Wettbewerb vereinfachte Gesundheitsprüfung für Kollektivgeschäft und Rahmenverträge erleichtert den Zugang für die Mitarbeiter Fördert Mitarbeiterbindung in Zeiten von Fachkräftemangel

20 Beispielberechnungen Die Berufsgruppeneinstufung erfolgt auf individueller Basis des Berufes / der beruflichen Tätigkeit gem. der Gothaer Berufsgruppenliste Modellrechnung: BU17DVK mtl BU-Rente inkl. Sofortbonus**, Leistungs- und Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr, Beitrag mtl. in Berufsgruppe Alter 20 Jahre * Alter 30 Jahre * Alter 40 Jahre * Alter 50 Jahre * mit ohne mit ohne mit ohne mit ohne BG ,10 32,30 35,40 39,50 45,70 50,20 60,40 67,10 BG 1+ 38,60 43,00 47,90 53,50 62,80 69,00 83,70 93,00 BG 1 52,50 58,70 66,10 73,90 87,90 96,80 118,60 131,90 BG ,50 65,30 73,70 82,40 98,40 108,30 133,60 148,70 BG 2+ 65,90 73,70 82,30 92,10 109,70 120,90 150,90 168,00 BG 2 81,10 90,80 101,60 113,70 136,30 150,20 190,30 211,90 BG 3+ 96,20 107,70 123,00 137,80 167,80 184,90 236,20 263,00 + BG 3 140,30 157,20 178,40 200,00 245,70 270, , ,20 + * Das Geburtsdatum ist zum des jeweiligen Eintrittsalters angenommen. Bei Abschluss mit einem anderen Versicherungsbeginn als dem und dem tatsächlichen Geburtsdatum kann es zu Abweichungen kommen. ** In diesem Vorschlag haben wir unverbindlich die Werte dargestellt, die sich aufgrund der zum festgestellten Überschüsse ergeben würden. Diese Berechnungen haben jedoch hypothetischen Charakter. Wir können nicht zusagen, dass die Leistungen aus der Überschussbeteiligung in der dargestellten Höhe tatsächlich anfallen. + max. Monatsbeitrag von 254 EUR (4% BBG-West GRV) überschritten; nur möglich zzgl. max. 150 EUR/Monat (sozialversicherungspflichtig) im Rahmen des 3 Nr. 63 EStG

21 Beispielberechnungen Die Berufsgruppeneinstufung erfolgt auf individueller Basis des Berufes / der beruflichen Tätigkeit gem. der Gothaer Berufsgruppenliste Modellrechnung: BU17DVG mtl BU-Rente inkl. Sofortbonus**, Leistungs- und Versicherungsdauer bis zum 67. Lebensjahr, Beitrag mtl. in Berufsgruppe Alter 20 Jahre * Alter 30 Jahre * Alter 40 Jahre * Alter 50 Jahre * mit ohne mit ohne mit ohne mit ohne BG ,10 30,20 33,30 37,20 43,30 47,70 57,70 64,20 BG 1+ 36,40 40,70 45,50 50,90 60,00 66,10 80,40 89,50 BG 1 50,00 56,00 63,20 70,80 84,60 93,20 114,60 127,50 BG ,80 62,50 70,70 79,20 94,80 104,50 129,30 143,90 BG 2+ 63,10 70,60 79,10 88,70 105,90 116,80 146,20 162,80 BG 2 78,00 87,30 97,90 109,80 131,90 145,40 184,70 205,80 BG 3+ 92,70 103,90 118,90 133,30 162,70 179,40 229,50 255,70 + BG 3 135,80 152,30 173,10 194,10 238,80 263, , ,80 + * Das Geburtsdatum ist zum des jeweiligen Eintrittsalters angenommen. Bei Abschluss mit einem anderen Versicherungsbeginn als dem und dem tatsächlichen Geburtsdatum kann es zu Abweichungen kommen. ** In diesem Vorschlag haben wir unverbindlich die Werte dargestellt, die sich aufgrund der zum festgestellten Überschüsse ergeben würden. Diese Berechnungen haben jedoch hypothetischen Charakter. Wir können nicht zusagen, dass die Leistungen aus der Überschussbeteiligung in der dargestellten Höhe tatsächlich anfallen. + max. Monatsbeitrag von 254 EUR (4% BBG-West GRV) überschritten; nur möglich zzgl. max. 150 EUR/Monat (sozialversicherungspflichtig) im Rahmen des 3 Nr. 63 EStG

22 Die kollektive Berufsunfähigkeitsversicherung

23 Arbeitgeber müssen handeln, um wettbewerbsfähig zu bleiben! EOC Employer of Choice Was verbirgt sich dahinter? 1 Das Arbeitgeber-Image eines Unternehmens spielt eine zunehmend wichtigere Rolle 2 gefragte Fachkräfte haben die Arbeitgeberwahl Arbeitgeber müssen sich auf dem Arbeitsmarkt positionieren und von anderen Arbeitgebern abgrenzen Demographische Entwicklung Trends am Arbeitsmarkt

24 Kennen Sie schon die kollektive BU als betriebliche Altersversorgung als private Absicherung Nutzen Sie die Mitarbeitergemeinschaft für Sonderkonditionen - egal, wie groß die Mannschaft ist!

25 Ein Vergleich: Direktversicherung kollektive BU Abschluss als Direktversicherung: Beiträge werden aus Bruttoeinkommen des Arbeitnehmers gezahlt Leistungen sind voll zu versteuern auf die Leistungen sind Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zu zahlen Leistungsbild in der SBU-Direktversicherung bav-konform zu geschnitten Abschluss auf privater Basis (Schicht 3): Beiträge werden aus dem Nettoeinkommen des Arbeitnehmers gezahlt Leistungen sind mit dem Ertragsanteil nach 55 EStDV zu versteuern keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf die Leistungen umfangreichere Leistungen nach Premium- Tarif der privaten SBU Zusätzliche Leistungen der SBU Premium bei Abschluss auf privater Basis: Wiedereingliederungshilfe Umorganisationshilfe für Selbständige zusätzliche Reha- und Kapitalleistungen bei unfallbedingter BU Grundfähigkeitsschutz Rollstuhlklausel lebenslange BU-Rentenzahlung bei Eintritt des Pflegefalls vor Alter 45 Jahre Kapitalzahlung bei schwerer Krankheit eigener Kinder

26 Kollektive BU: Die Vorteile für Unternehmer Viele Unternehmer tun zu wenig, um Arbeitnehmer an sich zu binden. Sie können sich mit attraktiven Vorsorge- und Versicherungsangeboten im Kampf um die besten Mitarbeiter hervorheben. Mitarbeiterbindung und -gewinnung Arbeitsplatzattraktivität steigern Erhöhung der Leistungsbereitschaft Minimaler Verwaltungsaufwand Bei privater SBU: nur Kollektivertragspartner, keine weiteren Verpflichtungen Bei Direktversicherung SBU: geringer administrativer Aufwand Keine finanziellen Verpflichtungen Bei privater SBU: Arbeitnehmer zahlt Beiträge aus dem Nettogehalt Bei Direktversicherung SBU: Beitragszahlung kann als Entgeltumwandlung oder mit AG-Beteiligung erfolgen

27 Kollektive BU: Die Vorteile für Arbeitnehmer Arbeitnehmer haben große Zukunftssorgen. Im Fokus stehen zu geringe Renten und drohende Berufsunfähigkeit. Arbeitgeber, die Ihren Mitarbeiter dazu Lösungen bieten, erhöhen Ihre Attraktivität Vorteile durch Mitarbeitergemeinschaft günstigere Beiträge Einfaches Annahmeverfahren vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich Ein gutes Gefühl Wertschätzung durch den Arbeitgeber

28 Kollektive BU: Die Vorteile für Vermittler Punkten Sie bei Ihrem Unternehmerkunden! Unterstreichen Sie Ihren Ruf als kompetenter Berater, der für seinen Kunden immer auf der Suche nach den besten Lösungen ist. Neue Cross-Selling-Potentiale Unternehmerkunden binden eigene Kompetenz ausbauen Faire Antragsaufnahme und -tarife Kurzantrag oder edoe möglich Kollektiv- oder Gruppentarife Unterstützung durch die Gothaer Beratungsleitfaden Individuelle Verkaufsunterlagen Mitarbeiterberatung durch Firmenberater

29 Annahmerichtlinien kollektive SBU Arbeitgeberfinanzierung Arbeitnehmerfinanzierung/ Belegschaftsgeschäft Arbeitnehmerfinanzierung/ Belegschaftsgeschäft DOE des Arbeitgebers Kurzantrag edoe des Arbeitnehmers DOE: Dienstobliegenheitserklärung Erklärung des Arbeitgebers zur Arbeitsfähigkeit des Arbeitnehmers möglich ab 10 versicherten Personen in der BU Kurzantrag: 3 Gesundheitsfragen möglich ab 10 versicherten Personen in der BU edoe: erweiterte Dienstobliegenheitserklärung Der Arbeitnehmer bestätigt, dass er/sie arbeitsfähig ist; möglich ab 20 versicherten Personen Bei den beschriebenen vereinfachten Annahmeverfahren für die SBU-Tarife gelten die sonstigen Rahmenbedingungen der Gothaer Lebensversicherung AG unverändert weiter. Zu den Rahmenbedingungen zählen u. a. die Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Tarife und die Gothaer Annahmerichtlinien. Hinsichtlich des vereinfachten Annahmeverfahrens gelten darüber hinaus die Grenzen der Gothaer Berufsgruppenliste (z.b. berufsbildspezifische Höchstgrenzen). Generell ist die Gothaer auch bei Annahmen ohne bzw. mit vereinfachter Gesundheitsprüfung berechtigt, eine Prüfung zu verlangen oder den Antrag abzulehnen, wenn Kenntnis von erkennbaren, erschwerten Risiken (z.b. aufgrund von Einträgen in der HIS-Datenbank) vorliegt.

30 Annahmerichtlinien kollektive SBU Arbeitgeberfinanzierung Mindestpersonenzahl zu versichernder Personen maximale monatliche BU-Rente DOE des Arbeitgebers vereinfachte Risikoprüfung (mind. 90% des für die Versicherung in Betracht kommenden Personenkreises müssen versichert werden) Das anzuwendende Annahmeverfahren und die Höhe der versicherbaren BU-Rente hängen von der Anzahl der Personen ab, die zu Vertragsbeginn versichert werden. Im Rahmen der Arbeitgeberfinanzierung werden alle Personen, mindestens jedoch 90%, des für die Versicherung in Betracht kommenden Personenkreises durch den Arbeitgeber obligatorisch angemeldet. Arbeitnehmerfinanzierung/Belegschaftsgeschäft Mindestpersonenzahl zu versichernder Personen maximale monatliche BU- Rente in EUR vereinfachte Risikoprüfung Kurzantrag erweiterte DOE des Arbeitnehmers bis Eintrittsalter 50 Jahre/ ab Eintrittsalter 51 Jahre: Kurzantrag Das anzuwendende Annahmeverfahren hängt von der Größe des Unternehmens und der zu erwartenden Durchdringung ab. Es wird eine Mindestanzahl an zu versichernden Personen bei Vertragsbeginn festgelegt, die innerhalb des Aktionszeitraums (12 Monate) angemeldet werden.

31 Annahmerichtlinien kollektive SBU DOE Dienstobliegenheitserklärung (vom Arbeitgeber abzugeben) Der Arbeitgeber erklärt, dass die zu versichernden Personen in den letzten 24 Monaten nicht mehr als 14 Kalendertage ununterbrochen arbeitsunfähig waren (bei kürzerer Betriebszugehörigkeit für die Dauer dieser Betriebszugehörigkeit) und ihm im Zeitpunkt der Abgabe dieser Erklärung keine Kenntnisse über Erkrankungen und Behinderungen der zu versichernden Personen vorliegen, die ihre Arbeitsfähigkeit beeinträchtigen.

32 Annahmerichtlinien kollektive SBU Kurzantrag Kurzantrag für das Kollektivgeschäft (von VN und VP zu unterzeichnen) 1. Größe/Gewicht 2. Waren Sie in den letzten 3 Jahren aus gesundheitlichen Gründen mehr als 10 Kalendertage durchgehend nicht in der Lage Ihre berufliche Tätigkeit auszuüben bzw. Ihre Studientätigkeit auszuüben bzw. Ihre schulischen Verpflichtungen (Schulbesuch) wahrzunehmen? 3. Waren Sie wegen Beschwerden oder Krankheiten des Rückens, des Bewegungsapparates, der Psyche, des Herzens oder des Kreislaufs, Zuckerkrankheit, Schlaganfall, Multiple Sklerose (MS) oder Krebserkrankungen in den letzten 3 Jahren in ärztlicher, physiotherapeutischer oder psychotherapeutischer Behandlung?

33 Annahmerichtlinien kollektive SBU edoe erweiterte Dienstobliegenheitserklärung (von VN und VP zu unterzeichnen) Die VP bestätigt, dass sie im Zeitpunkt der Abgabe dieser Erklärung ihre berufliche Tätigkeit ohne Einschränkungen aus gesundheitlichen Gründen ausüben kann und in den letzten 24 Monaten nicht mehr als 14 Kalendertage ununterbrochen arbeitsunfähig war und bei ihr keine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung vorliegt, dass keine derartigen Leistungen beantragt wurden und in den letzten 5 Jahren kein Antrag auf eine Versicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit bzw. Erwerbsminderung gestellt wurde, der zu einer Erschwernis oder Ablehnung führte.

34 Kollektivvertragspartner Kollektivvertragspartner (Arbeitgeber) ist Einzelunternehmen oder Unternehmensverbund/Konzern Versicherbarer Personenkreis versichert werden können Personengruppen, deren Mitglieder dauerhaft miteinander verbunden sind, i.d.r. Arbeitnehmer eines Betriebs der für die Versicherung in Betracht kommende Personenkreis steht in einer bestimmten Beziehung zum Kollektivvertragspartner (i.d.r. Arbeitgeber) Diese Personengruppen können innerhalb eines gemeinsamen Kollektivvertrags versichert werden versichert werden mind. 10 Personen

35 Der Gothaer Konzern Der Gothaer Konzern gehört mit über 4,1 Mio. Mitgliedern und Beitragseinnahmen von 4,5 Mrd. Euro zu den großen deutschen Versicherungskonzernen und ist einer der größten Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit in Deutschland. Die mehr als 190-jährige Firmengeschichte zeigt die Stärke der Gothaer, die Elemente Tradition und Innovation optimal verbinden zu können. An der Konzernspitze steht die Gothaer Versicherungsbank VVaG. Die finanzielle Steuerung erfolgt über die Gothaer Finanzholding AG. Gothaer Versicherungsbank VVaG Gothaer Finanzholding AG Gothaer Allgemeine Versicherung AG Gothaer Lebensversicherung AG Gothaer Krankenversicherung AG Janitos Versicherung AG

36 Die Gothaer Lebensversicherung AG Die Gothaer Lebensversicherung AG ist als Trägerin des operativen Geschäftes eingebettet in den Gothaer Konzern. Sie ist seit 190 Jahren der Partner in den Bereichen Versicherungsschutz und Vorsorgestrategien. Im Bereich Versicherungsschutz ist sie mit innovativen Lösungen wie der Gothaer SBU oder Gothaer Perikon (Dread Disease) erfolgreich und mit Alleinstellungen am Markt vertreten. Im Bereich Vorsorgestrategien kann die Gothaer auf mehr als 5 Jahrzehnte Erfahrung in der betrieblichen Altersversorgung verweisen. Renommierte Großunternehmen in Deutschland wie IKEA, Aldi Süd oder Henkel, vertrauen in der betrieblichen Altersversorgung und im Belegschaftsgeschäft der Gothaer.

37 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Wir schaffen ertragreiches Wachstum durch konsequente Lösungsorientierung gegenüber unseren Kunden mit den besten Mitarbeitern und Partnern.