UnionDepot im Onlinebanking. Benutzerleitfaden. Start

Transkript

1 UnionDepot im Onlinebanking Benutzerleitfaden Start

2 Ihr UnionDepot im Onlinebanking Über Ihr Onlinebanking können Sie ab sofort ganz bequem Informationen zu Ihrem UnionDepot abfragen. In den nächsten Monaten werden diese Funktionen Schritt für Schritt erweitert. Sie können dann auch Aufträge erteilen, Ihre Zahlpläne bearbeiten, die Postbox nutzen und vieles mehr. In der Depotübersicht dem Herzstück Ihres UnionDepots sehen Sie Ihre aktuellen Depotdaten. Über die Seite Umsätze können Sie alle durchgeführten Transaktionen im UnionDepot einsehen. Mit diesem Benutzerleitfaden lernen Sie wichtige Funktionen der Anwendung kennen. Dabei können Sie einfach am Bildschirm blättern. Über die unterstrichenen Links gelangen Sie zu weiteren Informationen in diesem Dokument. Und selbstverständlich können Sie den Benutzerleitfaden auch speichern und ausdrucken. In den Fondsinformationen sind aktuelle Daten zu allen im Union Depot handelbaren Fonds hinterlegt. Haben Sie Freistellungen für Ihr UnionDepot erteilt, werden diese hier angezeigt. Verwendete Symbole im Benutzerleitfaden Information Wichtig Zurückblättern Inhaltsverzeichnis Vorwärtsblättern Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 2

3 Inhaltsverzeichnis Zustimmung zur Datenübermittlung 4 Überblick 4 Zustimmung zur Datenübermittlung erteilen 4 Zustimmung widerrufen 4 Depotübersicht 5 Überblick 5 Einstieg 6 Depotanzeige anpassen 6 Angaben in der Depotübersicht 7 Detailanzeige aufrufen 8 Angaben in der Detailanzeige 8 Umsatzübersicht aufrufen 9 Umsätze 10 Überblick 10 Einstieg 10 Umsatzübersicht aufrufen 11 Angaben in der Umsatzübersicht 12 Umsatzdetails aufrufen 13 Angaben in der Detailanzeige 13 Fondsinformationen 14 Überblick 14 Einstieg 15 Fondsinformationen aufrufen 15 Angaben in den Fondsinformationen 16 Freistellungen 18 Überblick 18 Einstieg 19 Freistellungsübersicht 19 Angaben in der Freistellungsübersicht 20 Angaben in der Detailanzeige 20 Angaben in der Übersicht Historische Beanspruchung 21 Angaben in der Gültigkeitsübersicht 21 Auf einen Blick 22 Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 3

4 Zustimmung zur Datenübermittlung Überblick Die UnionDepot-Funktionen im Onlinebanking können Sie nur nutzen, wenn Sie zustimmen, dass die Bank Ihre Daten Name, Geburtsdatum, Adresse und Bankkundennummer an die Union Investment Service Bank AG übermitteln darf. Diese Informationen werden benötigt, um Sie eindeutig als berechtigte Person zu identifizieren. Zustimmung zur Datenübermittlung erteilen Mit zwei Klicks zu Ihrem UnionDepot: 1 Klicken Sie in die Checkbox Ich stimme zu. 2 Bestätigen Sie mit dem Button. Zustimmung widerrufen Ihre Zustimmung zur Datenübermittlung können Sie jederzeit mündlich oder schriftlich bei Ihrem Bankberater widerrufen. Der Zugang zu Ihrem UnionDepot ist dann aber im Onlinebanking nicht mehr möglich. 1 Zustimmung zur Datenübermittlung Erneuter Zugang zum UnionDepot Möchten Sie zu einem späteren Zeitpunkt Ihr UnionDepot im Onlinebanking wieder nutzen? Dann benötigen wir noch einmal Ihre Einwilligung auf der Seite Zustimmung zur Datenübermittlung. 2 Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 4

5 Depotübersicht Überblick Die Depotübersicht zeigt Ihnen die Fondsbestände des Depots. Sie können die Depotanzeige nach Ihren Bedürfnissen verändern: gegebenenfalls ein anderes Depot auswählen oder den Depotbestand zu einem anderen Datum auflisten lassen. Angezeigt werden aus schließlich die Unterdepots, die der vermittelnden Bank zugeordnet sind Zur schnellen Orientierung können Sie sich hier anhand der Nummern über wichtige inhalte der Depotübersicht informieren Menüleiste 2 UnionDepot-Menü 3 Navigationszeile 4 Anzeige von UnionDepot-Nummer, Name des Depotinhabers und Depotart oder Auswahl eines anderen UnionDepots, sofern vorhanden 5 Depotbestand per 6 Gesamtdepotwert 7 Gewinn und Verlust 8 Übersicht über die Unterdepots im UnionDepot 9 Aufruf einer Detailanzeige des Unterdepots 10 Aufruf einer Umsatzübersicht des Unterdepots 9 Depotübersicht 10 Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 5

6 Depotübersicht Einstieg Wenn Sie in der Menüleiste den Punkt UnionDepot anklicken, kommen Sie direkt zur Depotübersicht. Sie ist die Startseite der Anwendung UnionDepot im Onlinebanking. Depotanzeige anpassen Für die individuelle Anzeige der Depotübersicht können Sie im oberen Bereich verschiedene Einstellungen vornehmen und wenn Sie möchten die Übersicht nach bestimmten Kriterien sortieren. Wird die Funktion Depotübersicht beendet, gehen die getroffenen Einstellungen verloren. 1 Sind mehrere UnionDepots verfügbar? Öffnen Sie neben dem angezeigten Depot die Auswahlliste und wählen Sie das UnionDepot aus, zu dem Sie die Daten sehen möchten. 2 Aktueller oder früherer Depotbestand Klicken Sie neben Depotbestand per auf das Kalender-Icon und wählen Sie dort das gewünschte Datum aus. Dieses darf nicht in der Zukunft liegen. Möglich sind Anzeigen rückwirkend bis zum 1. Januar Gibt es Depots ohne Bestand? Klicken Sie in die Checkbox, wenn Sie Depots ohne Bestand anzeigen oder ausblenden möchten Auswahl bestätigen Klicken Sie abschließend auf den Button. Sie erhalten die nach Ihren Wünschen zusammengestellte Depotübersicht Depotbestand sortieren Klicken Sie in der Spaltenüberschrift auf eines der Dreiecke. Damit sortieren Sie jede Spalte auf- oder abwärts. Depotübersicht individuelle Einstellungen 6 Reihenfolge der Spalten verändern Klicken Sie auf eine Spaltenüberschrift und ziehen Sie diese Spalte an die gewünschte Stelle innerhalb der Tabelle. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 6

7 Depotübersicht Angaben in der Depotübersicht (siehe auch Seite 5) Der untere Bereich zeigt Ihnen die Daten des UnionDepots. Gesamtdepotwert Gewinn/Verlust Nr. Bezeichnung Er entspricht der Summe aller Werte der in den Unterdepots verwahrten Fonds in Euro Hier wird das Ergebnis des ermittelten Gewinns oder Verlusts für das Gesamtdepot in Euro ausgewiesen Jeder Fonds wird in einem separaten Unterdepot mit eigener Unterdepotnummer verwaltet. Bei Mischdepotprodukten, zum Beispiel UniProfiRente-Verträgen, werden in einem Unterdepot mehrere Fonds verwahrt Der Fondsname ist die offizielle Bezeichnung des Fonds. Durch Anklicken des Fondsnamens kommen Sie zur Funk - tion Fondsinformationen. Hier werden Preis- und Stammdaten sowie Kennzahlen des jeweiligen Fonds dargestellt. Für die Rückkehr zur Depotübersicht wählen Sie im UnionDepot-Menü Depotdaten und dann Depotübersicht Depotwert G+V Dies ist der Wert des Unterdepots in Euro. Er ergibt sich bei Fonds durch Multiplikation des Anteilbestands mit dem aktuellen Anteilpreis (= Rücknahmepreis) Aus den Einzelumsätzen wird pro Unterdepot ein Einstandswert ermittelt. Die Differenz zum aktuellen Depotwert dieses Unterdepots ergibt die Höhe von Gewinn oder Verlust in Euro. Es stehen Buchungsdaten ab dem 1. Januar 2000 zur Verfügung. Frühere Bestände werden mit dem Rücknahmepreis des 1. Januar 2000 bewertet. Mehr Informationen zum Thema finden Sie unter Gewinn-und-Verlust-Rechnung ISIN Jeder Fonds wird durch die internationale Wertpapierkennnummer (ISIN) des Fonds gekennzeichnet (alphanumerisch mit zwölf Zeichen) Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 7

8 Depotübersicht Detailanzeige aufrufen Zu jedem Unterdepot im UnionDepot können Sie weitere Angaben aufrufen. 1 2 Unterdepot-Details 1 Unterdepot-Details öffnen Klicken Sie vor dem jeweiligen Unterdepot auf das Pluszeichen. Angezeigt werden dann allgemeine Vertragsinformationen, Fondsinformationen zum Vertrag, Fondspreisdaten zum Vertrag, Anteile sowie gegebenenfalls die Vertragslaufzeit. Angaben in der Detailanzeige Alle relevanten Daten des Fonds sind hier aufgeführt. Allgemeine Vertragsinformationen Fondsinformationen zum Vertrag Fondspreisdaten zum Vertrag Die Vertragsart, die für das Unterdepot besteht, zum Beispiel UnionDepot mit Ansparplan Die Verfügungsberechtigung, zum Beispiel Einzeldepot Das Eröffnungsdatum, das heißt der Zeitpunkt, zu dem das Unterdepot eröffnet wurde WKN, die nationale Wertpapierkennnummer des Fonds (alphanumerisch mit sechs Zeichen) Die Kapitalverwaltungsgesellschaft, die den Fonds emittiert hat Der Fondstyp, zum Beispiel Aktienfonds Der Rücknahmepreis ist der letzte verfügbare Preis, gestellt durch die Kapitalverwaltungsgesellschaft für die Rücknahme von Investmentfondsanteilen Unter Preis per finden Sie das Datum der letzten Preisfeststellung für den Fonds Bei Fonds in Euro steht im Devisenkurs die Zahl 1, Unterdepot-Details schließen Mit Klick auf das Minuszeichen blenden Sie die Detailinformationen wieder aus. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 8

9 Depotübersicht (Fortsetzung) Fondspreisdaten zum Vertrag Anteile Vertragslaufzeit Bei Fremdwährungsfonds werden die Kurse nicht in Euro, sondern in der Auslandswährung angegeben, in der sie notieren. Entsprechend steht im Devisenkurs der jeweilige Wechselkurs (Mengennotierung) Bei Fonds in Euro steht im Preisdatum Devisenkurs ein. Bei Fremdwährungsfonds ist das entsprechende Datum des Wechselkurses eingetragen Die Höhe des Ausgabeaufschlags ist von Fonds zu Fonds verschieden. Informationen dazu liefern die Vertragsbedingungen der Investmentfonds. Ein Ausgabeaufschlag kann potenziell bei einem Neukauf oder Zukauf anfallen. Im Ausgabepreis ist der Ausgabeaufschlag grundsätzlich enthalten Hier werden die im Unterdepot vorhandenen Stücke angezeigt, die nach alter steuerlicher Betrachtung erworben wurden. (Diese Angabe entfällt bei Produktlösungen.) Wer Fondsanteile aus der Zeit vor 2009 im Depot hat, muss eventuelle Gewinne bei Veräußerung nicht versteuern. Es gilt der sogenannte Bestandsschutz. Mehr Informationen zum Thema finden Sie unter Abgeltungsteuer Bei UniProfiRente-Verträgen und Vermögenswirksame- Leistungen-Depots (VL-Depots) werden weitere Vertragsdaten angezeigt, zum Beispiel der Einzahlungsbeginn und gegebenenfalls das Einzahlungsende sowie die Fest - legungsfrist Umsatzübersicht aufrufen Zu jedem Unterdepot im UnionDepot können Sie sich über die Depotübersicht die Umsätze anzeigen lassen. Depotübersicht Aktionen 1 Umsätze anzeigen Öffnen Sie in der Depotübersicht am Ende der Zeile die Auswahlliste Aktionen und klicken Sie dann auf den Punkt Umsätze. Sie möchten zur Depotübersicht zurückkehren? Wählen Sie im UnionDepot-Menü den Punkt Depotdaten und dann Depotübersicht. 1 Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 9

10 Umsätze Überblick 1 2 Über die Funktion Umsätze können Sie sich alle durchgeführten Transaktionen im UnionDepot, zum Beispiel Kauf, Verkauf, Umtausch, anzeigen lassen und Details zu den einzelnen Umsätzen aufrufen. Die Anzeige ist möglich für alle Umsätze ab Depoteröffnung. Zur schnellen Orientierung können Sie sich hier anhand der Nummern über wichtige inhalte der Seite Umsätze informieren Menüleiste 2 UnionDepot-Menü 3 Navigationszeile 4 Anzeige von UnionDepot-Nummer, Name des Depotinhabers und Depot art oder Auswahl eines anderen UnionDepots, sofern vorhanden 5 Auswahlliste Unterdepot 6 Auswahlliste Anzeigezeitraum 7 Kalender-Icon für die Datumsauswahl 8 Aufruf einer Detailanzeige des Unterdepots 8 Umsätze Einstieg Zur Funktion Umsätze kommen Sie über den Punkt Depotdaten > Umsätze im UnionDepot-Menü oder direkt von der Depotübersicht über eine Auswahlliste am Zeilenende des Unterdepots. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 10

11 Umsätze Umsatzübersicht aufrufen Für die individuelle Anzeige der Seite Umsätze können Sie im oberen Bereich verschiedene Einstellungen vornehmen und wenn Sie möchten die Übersicht nach bestimmten Kriterien sortieren. Wird die Funktion Umsätze beendet, gehen die getroffenen Einstellungen verloren. 2 Unterdepot-Nr. Standardmäßig wird in diesem das erste Unterdepot im UnionDepot mit dem entsprechenden Depotwert angezeigt. Wenn Sie von der Depotübersicht aus die Umsätze zu einem bestimmten Unterdepot aufrufen, steht im Unterdepot-Nr. bereits die Nummer dieses Unterdepots Umsätze individuelle Einstellungen Zeitraum Auch den Zeitraum für die Anzeige der Umsätze können Sie über eine Auswahlliste ändern. Möglich sind vier verschiedene Anzeigen: Seit Jahresbeginn (standardmäßig vorbelegt) Benutzerdefiniert Aktueller Monat 6 Monate 1 Sind mehrere UnionDepots verfügbar? Öffnen Sie neben dem angezeigten Depot die Auswahlliste und wählen Sie das UnionDepot aus, zu dem Sie die Umsätze sehen möchten. 4 von und bis Wenn Sie benutzerdefiniert wählen, klicken Sie einfach auf das Icon und in den beiden Kalendern auf das entsprechende Anfangs- und Enddatum. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 11

12 Umsätze 5 Besonderheiten bei UniProfiRente-Verträgen Es erscheint ein weiteres Produktinterne Umschichtungen. Hier können Sie über die Auswahlliste werden soll: Alle Umsätze Nur Umschichtungen Ohne Umschichtungen einstellen, was angezeigt Angaben in der Umsatzübersicht (siehe auch Seite 10) Diese Übersicht weist die durchgeführten Umsätze im UnionDepot aus. Produktinterne Umschichtungen Buchungsdatum Bestimmte Buchungen, die im Rahmen von UniProfi Rente- Verträgen durchgeführt wurden Das Buchungsdatum der Transaktion 6 Suchen Klicken Sie abschließend auf den Button. Sie erhalten die nach Ihren Wünschen zusammengestellte Umsatzübersicht. 7 Umsatzübersicht sortieren Klicken Sie in der Spaltenüberschrift auf eines der Dreiecke. Damit sortieren Sie jede Spalte auf- oder abwärts. Buchungsart Stücke Abrechnungspreis Gegenwert Einheit Die Buchungsart, das heißt, ob beispielsweise Anteile des Fonds erworben, getauscht oder verkauft wurden Die Anzahl der Anteile, die beim Umsatz in das Unterdepot ein- oder aus ihm ausgebucht wurden Der Preis pro Anteil in der jeweiligen Währung des Wertpapiers Der Gegenwert für die durchgeführte Transaktion Die Einheit Stücke oder Betrag 8 Reihenfolge der Spalten verändern Klicken Sie auf eine Spaltenüberschrift und ziehen Sie diese Spalte an die gewünschte Stelle innerhalb der Tabelle. Kein Suchergebnis? Es erfolgt der Hinweis: Anfrage erfolgreich. Es liegen keine Daten vor! Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 12

13 Umsätze Umsatzdetails aufrufen Angaben in der Detailanzeige Für jeden Buchungsvorgang können Sie zusätzliche Details aufrufen. Weitere relevante Daten des Fonds sind hier aufgeführt. 1 2 Umsatzdetails 1 Unterdepot-Details öffnen Klicken Sie zur Anzeige von Detailinformationen vor dem jeweiligen Unterdepot auf das Pluszeichen. Gegendepot Anlagebetrag Ausgabepreis Rücknahmepreis Abrechnungspreis Kurswert Anteile Preisdatum Buchungsdatum Das Gegendepot, sofern der Umsatz aus einer Umschichtung oder einem Umtausch resultiert Der Betrag des Umsatzes, Stücke oder Prozent je nachdem, ob es sich um einen Kauf, Verkauf oder Umtausch handelt Der Preis des Fonds, zu dem der Kauf abgerechnet wurde Der Preis des Fonds, zu dem der Verkauf abgerechnet wurde Bei einem Kauf immer der Ausgabepreis und bei einem Verkauf immer der Rücknahmepreis Der Kurswert in Fondswährung Anteile, die im Rahmen des Umsatzes bewegt wurden Das Datum, zu dem abgerechnet wurde Das Datum der Buchung 2 Unterdepot-Details schließen Mit Klick auf das Minuszeichen blenden Sie die Detailinformationen wieder aus. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 13

14 Fondsinformationen Überblick 1 2 Die Seite Fondsinformationen liefert aktuelle Angaben zu den Fonds, die im UnionDepot verwahrt werden. Außerdem können über die Fondssuche zu allen im UnionDepot handelbaren Fonds Daten aufgerufen werden. Im UnionDepot handelbar sind Private-Label-Fonds, Union Investment-Fonds sowie bestimmte Drittfonds Zur schnellen Orientierung können Sie sich hier anhand der Nummern über wichtige inhalte der Seite Fondsinformationen informieren. 8 1 Menüleiste 2 UnionDepot-Menü 3 Navigationszeile 4 Fondssuche 5 Aktueller Rücknahme- und Ausgabepreis 6 52-Wochen-Tief/-Hoch 7 WKN und ISIN 8 Aktuelle Preise mit Chart der Wertentwicklung 9 Stammdaten des Fonds 10 Fundamentale Kennzahlen des Fonds 9 10 Fondsinformationen Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 14

15 Fondsinformationen Einstieg Zu den Fondsinformationen kommen Sie über den Punkt Fondsinformationen im UnionDepot-Menü oder direkt über den Fondsnamen in der Depotübersicht. Fondsinformationen aufrufen Fondsinformationen und die Fondssuche sind grundsätzlich nur für im UnionDepot verwahrfähige Fonds verfügbar. Im oberen Teil der Seite Fondsinformationen können Sie über die Fondssuche mit der Wertpapierkennnummer oder dem Fondsnamen einen bestimmten Fonds suchen und sich Details anzeigen lassen. Fondssuche Fondssuche Es gibt drei Möglichkeiten, nach einem Fonds zu suchen: Geben Sie die WKN ein, die nationale Wertpapierkennnummer des Fonds mindestens die ersten drei Ziffern Oder geben Sie die ISIN ein, die internationale Wertpapierkennnummer des Fonds mindestens die ersten drei Ziffern Alternativ können Sie den Fondsnamen oder die ersten Buchstaben des gewünschten Fonds eingeben mindestens drei Zeichen, zum Beispiel unif für den UniFonds 2 Fondsauswahl bestätigen Je nach den von Ihnen eingegebenen Suchkriterien wird der Fonds oder eine Auswahlliste angezeigt. Bestätigen Sie Ihre Eingabe mit Enter beziehungsweise markieren Sie in der Auswahlliste den Fonds- oder Produktnamen und bestätigen Sie mit Enter. Ergebnis der Fondssuche Die Suche beginnt mit der Eingabe des dritten Zeichens. Jedes weitere Zeichen engt die Trefferliste entsprechend ein. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 15

16 Fondsinformationen Angaben in den Fondsinformationen (siehe auch Seite 14) Oben auf der Seite Fondsinformationen stehen zentrale Angaben zum Fonds. Im Bereich Übersicht finden Sie alle Preisdaten des Fonds, die Stammdaten sowie die fundamentalen Kennzahlen. Preisdaten Rücknahmepreis/ Ausgabepreis Balkendiagramm Angezeigt werden der aktuelle Rücknahme- sowie der Ausgabepreis. Der Pfeil rechts davon sagt aus, ob die Preise im Vergleich zum Vortagespreis gestiegen, gefallen oder gleich geblieben sind Daneben wird in einem Balkendiagramm für den jeweiligen Fonds die Bandbreite des Preises der letzten 52 Wochen abgebildet. Rücknahmepreis Ausgabepreis Jahreshoch- und -tiefpreis Das ist der Preis, den die Fondsgesellschaft Anlegern bei der Rückgabe von Fondsanteilen aktuell anbietet Das ist der vom Anleger zu zahlende Anteilwert zum abgegebenen Ausgabepreis-Datum. Ein möglicher Ausgabeaufschlag ist im Ausgabepreis bereits enthalten Hier werden der höchste und der tiefste Rücknahmepreis im laufenden Jahr genannt WKN/ISIN Roter Balken ist der tiefste Preis der Bandbreite Grüner Balken ist der höchste Preis der Bandbreite Blauer Strich ist der aktuelle Preis im Verhältnis auf dieser Bandbreite Rechts stehen die nationale und die internationale Wertpapierkennnummer des Fonds Letzter Preis Vortag (Diagramm) Hier ist der letzte Rücknahmepreis, der am Vortag ermittelt wurde, angegeben In einem Liniendiagramm wird die Wertentwicklung der letzten fünf Jahre dargestellt. Mit Klick auf die Auswahlmöglichkeiten 6 Monate, 1 Jahr, 3 Jahre, 10 Jahre sehen Sie die Wertentwicklung für diese Zeiträume Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 16

17 Fondsinformationen Stammdaten Fundamentale Kennzahlen Fondsart KVG Land Auflegung Fondsvolumen Währung Der Typ des Fonds, zum Beispiel Aktienfonds Die Kapitalverwaltungsgesellschaft, die den Fonds emittiert Das Land, in dem der Fonds aufgelegt wird Das Datum der Auflegung des Fonds Das aktuelle Volumen des Fonds Die Währung, in der der Fonds aufgelegt wurde Rating Ausschüttungsart Sofern der Fonds ein Rating durch Morningstar besitzt, wird das Ergebnis hier angegeben Es gibt zwei Arten der Ausschüttung: Ausschüttend Thesaurierend Ausschüttend bedeutet, die Erträge des Fonds werden an die Anleger ausgeschüttet, in der Regel einmal pro Jahr. Die Ausschüttung wird unter bestimmten Umständen automatisch wieder in den Kauf von Anteilen des jeweiligen Fonds investiert. In diesem Fall bekommt der Anleger kein Geld auf sein Konto ausgezahlt. Thesaurierend bedeutet, die Erträge des Fonds werden automatisch wieder im Fondsvermögen angelegt Letzte Ausschüttung/Datum Das Datum der letzten Ausschüttung des Fonds. Ausgabeaufschlag Der aktuelle Ausgabeaufschlag für den Fonds wird in Prozent angegeben. Er ist im Ausgabepreis bereits enthalten. Informationen dazu liefern die Vertragsbedingungen der Investmentfonds Total Expense Ratio Die Total Expense Ratio, kurz TER, oder Gesamtkostenquote, ist eine Kennzahl, die Aufschluss darüber gibt, welche Kosten bei einem Fonds jährlich im Verhältnis zum Fondsvolumen angefallen sind Managementgebühr Dies ist eine Gebühr, die die Kapitalverwaltungsgesellschaft jährlich für das Management des Fonds erhebt Zwischengewinn Der Zwischengewinn ist der Gewinn, den ein Fonds innerhalb eines Geschäftsjahrs erzielt hat, der aber noch nicht ausgeschüttet oder thesauriert wurde Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 17

18 Freistellungen Überblick 1 2 Mit einem Freistellungsauftrag oder einer NV-Bescheinigung kann der Steuerabzug im UnionDepot vermieden werden. Bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags können Anleger im laufenden Kalenderjahr Kapitaleinkünfte erzielen, ohne dass Abgeltungsteuer (Kapitalertragsteuer) anfällt. Zur schnellen Orientierung können Sie sich hier anhand der Nummern über wichtige inhalte der Seite Freistellungen informieren. 1 Menüleiste 2 UnionDepot-Menü 3 Navigationszeile 4 Anzeige von UnionDepot-Nummer, Name des Depotinhabers und Depot art oder Auswahl eines anderen UnionDepots, sofern vorhanden 5 Aufruf Freistellungsübersicht 6 Aufruf Historische Beanspruchung 7 Aufruf Gültigkeitsübersicht 8 Aufruf einer Detailanzeige zum Freistellungsauftrag Freistellungen 4 Einrichten von Freistellungsaufträgen Der Freistellungsauftrag bei der Union Investment Service Bank AG wird generell auf Kundenebene eingerichtet. Das bedeutet: Alle UnionDepots unterliegen diesem Auftrag. Details dazu sind aus der jeweiligen Gültigkeitsübersicht zu ersehen. Ausnahmen sind zum Beispiel: Gemeinschaftsdepots zweier steuerlich nicht veranlagter Personen Depots, die keiner Freistellung bedürfen, wie UniProfiRente-Verträge Unterdepots, die als nicht freizustellen beauftragt wurden (siehe Gültigkeitsübersicht) Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 18

19 Freistellungen Einstieg Zur Funktion Umsätze kommen Sie über den Punkt Freistellungen im UnionDepot-Menü. Freistellungsübersicht Sofern der Union Investment Service Bank AG ein Freistellungsauftrag vorliegt, werden die Daten hier angezeigt. Für die individuelle Anzeige dieser Daten können Sie im oberen Bereich der Seite verschiedene Einstellungen vornehmen und wenn Sie möchten die Übersicht nach bestimmten Kriterien sortieren. Wird die Funktion Freistellungen beendet, gehen die vorgenommenen Einstellungen verloren Sind mehrere UnionDepots verfügbar? Öffnen Sie neben dem angezeigten Depot die Auswahlliste und wählen Sie das UnionDepot aus, zu dem Sie die Freistellungen sehen möchten. 2 Freistellungen sortieren Klicken Sie in der Spaltenüberschrift auf eines der Dreiecke. Damit sortieren Sie jede Spalte auf- oder abwärts. 3 Reihenfolge der Spalten verändern Klicken Sie auf eine Spaltenüberschrift und ziehen Sie diese Spalte an die gewünschte Stelle innerhalb der Tabelle. 4 Freistellungsdetails öffnen Klicken Sie für Detailinformationen vor dem jeweiligen Freistellungsauftrag auf das Pluszeichen. Mit dem Minuszeichen schließen Sie die Anzeige. 5 Weitere Übersichten aufrufen Über die er Historische Beanspruchung und Gültigkeitsübersicht kommen Sie zu den jeweiligen Übersichten. Keine Freistellung erteilt? Es erfolgt der Hinweis: Für die gewählte Aktion liegen keine Daten vor. Freistellungsübersicht mit Details Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 19

20 Freistellungen Angaben in der Freistellungsübersicht Die Übersicht enthält die wesentlichen Daten zum Freistellungsauftrag. Angaben in der Detailanzeige Hier finden Sie Hinweise zur Gültigkeit und zu dem/den Steuerpflichtigen. Freistellungsart Erteilter Freibetrag In Anspruch genommen Restbetrag Status Der Typ der Freistellung: Freistellungauftrag oder NV-Bescheinigung Die Höhe des erteilten Freistellungsbetrags Die Höhe des in Anspruch genommenen Freistellungsbetrags des laufenden Jahres Der erteilte Freibetrag abzüglich des im laufenden Jahr in Anspruch genommenen Freibetrags Der Status des Freistellungsauftrags. Er wird anhand der Gültigkeitsdaten ermittelt Gültig ab/bis Der Gültigkeitsbeginn und das Gültigkeitsende des Freistellungsauftrags 1. Steuerpflichtiger Vollständiger Name, Geburtsname und Geburtsdatum des 1. Steuerpflichtigen 2. Steuerpflichtiger Vollständiger Name, Geburtsname und Geburtsdatum des 2. Steuerpflichtigen Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 20

21 Freistellungen Angaben in der Übersicht Historische Beanspruchung Angaben in der Gültigkeitsübersicht Die Übersicht enthält die in Anspruch genommenen Beträge für die angeführten Jahre. Hier sehen Sie, welche Unterdepots freigestellt wurden. Liegt kein gültiger Freistellungsauftrag vor, steht über der leeren Tabelle ein Hinweis. Freistellungen historische Beanspruchung Freistellungen Gültigkeitsübersicht Bei Bedarf können Sie die Spalten auf- und abwärts sortieren und die Reihenfolge der Spalten verändern (siehe Seite 19). Bei Bedarf können Sie die Spalten auf- und abwärts sortieren und die Reihenfolge der Spalten verändern (siehe Seite 19). Jahr Das Jahr, innerhalb dessen ein Freibetrag in Anspruch genommen wurde Nr. Die Nummer des Unterdepots, in dem der Fonds verwahrt wird Betrag Die Höhe des in Anspruch genommenen Freibetrags des jeweiligen Jahres Bezeichnung Depotwert Der Name des Fonds Der Wert des Unterdepots in Euro Unterdepot freigestellt Welches Unterdepot freigestellt ist beziehungsweise welches nicht freigestellt werden soll oder kann (zum Beispiel UniProfiRente-Verträge mit staatlicher Förderung) Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 21

22 Auf einen Blick Abgeltungsteuer (Kapitalertragsteuer) Seit dem 1. Januar 2009 unterliegen Kapitalerträge im Privatvermögen der Abgeltungsteuer. Die Abgeltungsteuer ist eine Pauschalsteuer, das heißt, alle Kapitaleinkünfte werden pauschal mit 25 Prozent zuzüglich 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert. Die Steuer wird direkt von der depotführenden Stelle (in Ausnahmefällen vom Emittenten des Fonds) an das Finanzamt abgeführt. Anleger müssen diese Einkünfte deshalb grundsätzlich nicht mehr in ihrer persönlichen Einkommensteuererklärung angeben. Vor dem 1. Januar 2009 mussten Anleger im Rahmen der Kapitalertragsteuer Zinsen und Dividenden versteuern. Kursgewinne waren jedoch nach Ablauf der einjährigen Spekulationsfrist steuerfrei. Anleger, die einen Fonds vor dem 1. Januar 2009 erworben haben, profitieren vom sogenannten Bestandsschutz: Bei einem späteren Verkauf unter Einhaltung der einjährigen Spekulationsfrist (diese ist Stand heute immer abgelaufen) müssen eventuelle Veräußerungsgewinne nicht versteuert werden. Ausgabeaufschlag Der Ausgabeaufschlag ist eine Gebühr, die für Anleger nur beim Kauf von Fondsanteilen anfällt. Sie wird hauptsächlich zur Deckung der Beratungsund Vertriebskosten verwendet. Ausgabepreis Der Ausgabepreis setzt sich zusammen aus dem Anteilwert plus Ausgabeaufschlag. Der Ausgabepreis wird wie der Anteilwert ebenfalls börsentäglich veröffentlicht. Ausschüttender Fonds Bei ausschüttenden Fonds werden die erwirtschafteten Erträge (Zinsen, Dividenden, Mieteinnahmen) im Fondsvermögen angesammelt und in der Regel einmal pro Jahr an die Anleger ausgeschüttet. Durch die Ausschüttung vermindert sich der Anteilwert am Ausschüttungstag um exakt diesen Betrag. Im Gegenzug erhalten Anleger für den Ausschüttungsbetrag neue Fondsanteile. Das Gegenteil sind thesaurierende Fonds, die die Erträge automatisch wieder im Fondsvermögen anlegen. Fondsanteil Ein Fondsanteil auch Anteil genannt ist der kleinste Teil des Fondsvermögens, über den ein Anteilschein (effektives Stück) ausgestellt wird. Fondsertrag Die Erträge eines Fonds sind je nach Anlageschwerpunkt die vereinnahmten Zinsen, Dividenden oder Mieteinnahmen. Sie sind als Einkünfte aus Kapitalvermögen zu versteuern unabhängig davon, ob sie ausgeschüttet oder thesauriert werden. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 22

23 Auf einen Blick Freistellungsauftrag Mit einem Freistellungsauftrag vermeiden Anleger den Steuerabzug in ihrem UnionDepot. Bis zur Höhe des Sparerpauschbetrags können sie im laufenden Kalenderjahr Kapitaleinkünfte erzielen, ohne dass Abgeltungsteuer (Kapitalertragsteuer) anfällt. Die Gültigkeitsdauer eines erteilten Freistellungsauftrags sehen Sie auf der Seite Freistellungen. Auch die historische Entwicklung, das heißt, wie hoch der Freistellungsauftrag in den vergangenen Jahren war und wie viele Freistellungsbeträge in Anspruch genommen wurden, wird ausgewiesen. Gewinn-und-Verlust-Rechnung Die Gewinn-und-Verlust-Rechnung basiert auf zwei zentralen Werten dem Einstandswert und dem Depotwert. Einstandswert Der Einstandswert ist die Summe der vom Kunden eingezahlten Beträge abzüglich der Verkäufe. Bei einem Zukauf erhöht sich der Einstandswert um den zugekauften Betrag. Bei einem Verkauf reduziert sich der Einstandswert um den Prozentsatz, der dem Anteil der verkauften Stücke am Gesamtbestand vor dem Verkauf entsprach. Depotwert Der Depotwert ergibt sich aus der Multiplikation der Stücke mit dem aktuellen Rücknahmepreis des Fonds. Der Gewinn oder Verlust ergibt sich aus der Differenz von Depotwert und Einstandswert. Es stehen Buchungsdaten ab dem 1. Januar 2000 zur Verfügung. Frühere Bestände werden mit dem Rücknahmepreis des 1. Januar 2000 bewertet. NV-Bescheinigung Anleger können eine sogenannte Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) beim Finanzamt beantragen, wenn aufgrund des geringen Einkommens im neuen Jahr voraussichtlich keine Einkommensteuer festgesetzt wird. Liegt die NV-Bescheinigung der Bank vor, so werden alle Kapitalerträge ohne Abzug von Abgeltungsteuer ausgezahlt. Dies gilt auch, wenn die Zinserträge höher sind als der Sparerpauschbetrag. Private-Label-Fonds Private-Label-Fonds sind bankindividuelle Fonds aufgelegt für die Privatkunden des betreffenden Instituts und/oder dessen Partnerbanken. Deshalb haben bankindividuelle Fonds auch eine eigene Wertpapierkennnummer (WKN/ISIN). Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 23

24 Auf einen Blick Produktinterne Umschichtungen bei UniProfiRente-Verträgen Produktinterne Umschichtungen bezeichnen Umsätze innerhalb des Unterdepots, die durch die Charakteristika des Produkts ausgelöst werden. Dementsprechend ist eine produktinterne Umschichtung keine bestandsmehrende Transaktion, sondern nur eine Verschiebung der Bestände von Fonds innerhalb des Unterdepots. Rating Fonds werden von unabhängigen Ratingagenturen, zum Beispiel Standard & Poor s oder Morningstar, bewertet. In ein solches Bewertungsverfahren können unterschiedliche Daten und Werte einfließen, zum Beispiel Wertentwicklung, Wertschwankungen oder Managementleistung. Rendite Die Rendite ist der tatsächliche Ertrag des eingesetzten Kapitals. Sie wird in Prozent ausgedrückt und auf Jahresbasis umgerechnet. Rücknahmepreis Der Rücknahmepreis ist der Preis, den die Fondsgesellschaft Anlegern bei der Rückgabe von Fondsanteilen aktuell anbietet. Er basiert auf dem Nettoinventarwert dividiert durch die Anzahl der ausgegebenen Fondsanteile und wird börsentäglich berechnet und veröffentlicht. Sparerpauschbetrag Der Sparerpauschbetrag beträgt 801, Euro für Ledige beziehungsweise 1.602, Euro für Verheiratete. Mit diesem Betrag ist jeweils die Werbungskostenpauschale abgegolten. Thesaurierender Fonds Bei einer Thesaurierung werden die Erträge (Dividenden und Zinsen) eines Fonds nicht ausgeschüttet, sondern in neue Wertpapiere wieder angelegt (thesauriert). Die Thesaurierung führt zu einer Erhöhung des Fondsvermögens und somit automatisch zu einem höheren Anteilpreis. Total Expense Ratio (TER) Investmentgesellschaften legen im Jahresbericht und in anderen Informationsquellen die für die Verwaltung des Sondervermögens angefallenen Kosten (ohne Transaktionskosten) offen. Die TER weist den Gesamtbetrag dieser Kosten als Prozentsatz des durchschnittlichen jährlichen Fondsvolumens aus; sie wird daher auch als Gesamtkostenquote bezeichnet. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 24

25 Auf einen Blick Wertentwicklung Die Wertentwicklung oder Performance ist die prozentuale Veränderung zwischen dem angelegten Betrag und seinem Wert am Ende des Anlagezeitraums. Ausschüttungen werden rechnerisch als sofort wieder angelegt betrachtet, sodass ausschüttende und thesaurierende Fonds vergleichbar sind. Der Bundesverband Investment und Asset Management e. V. (BVI) berechnet die Wertentwicklung von Investmentfonds jeweils zum Monatsende für mehrere Anlagezeiträume. Eingesetzt wird dazu eine international anerkannte Standardmethode. Zwischengewinn Zwischengewinne sind steuerpflichtige Zinserträge oder -ansprüche, die ein Investmentfonds (insbesondere Geldmarkt- oder Rentenfonds) innerhalb eines Geschäftsjahrs bereits erzielt hat, die aber noch nicht ausgeschüttet beziehungsweise wieder angelegt (thesauriert) wurden. Ziel der Zwischengewinnbesteuerung ist es, Anlegern exakt die ordentlichen Zinserträge zuzuordnen, die ihnen während der individuellen Haltedauer zugeflossen sind. Beim Kauf zahlen Anleger Zwischengewinne, also die während der Haltedauer zugeflossenen Zinserträge, mit dem Anteilpreis Beim Verkauf der Fondsanteile erhalten Anleger den Zwischengewinn wiederum über den Anteilpreis Die im Fondspreis enthaltenen Zinserträge müssen Anleger mit ihrem persönlichen Einkommensteuersatz versteuern, sofern die Sparerpauschbeträge überschritten werden. Union Investment Benutzerleitfaden UnionDepot im Onlinebanking Seite 25

26 Rechtliche Hinweise Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen, den wesentlichen Anlegerinformationen sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. Alle weiteren Informationen in diesem Dokument stammen aus eigenen oder öffentlich zugänglichen Quellen, die für zuverlässig gehalten werden. Für deren Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit steht der Verfasser nicht ein. Eigene Darstellungen und Erläuterungen beruhen auf der jeweiligen Einschätzung des Verfassers zum Zeitpunkt ihrer Erstellung, auch im Hinblick auf die gegenwärtige Rechts- und Steuerlage, die sich jederzeit ohne vorherige Ankündigung ändern kann. Geld anlegen klargemacht Bei weiteren Fragen wenden Sie sich bitte direkt an Ihren Bankberater. Ihre Kontaktmöglichkeiten Union Investment Service Bank AG Weißfrauenstraße Frankfurt am Main Die Inhalte dieses Informationsmaterials stellen keine Handlungsempfehlung dar, sie ersetzen weder die individuelle Anlageberatung durch die Bank noch die individuelle, qualifizierte Steuerberatung. Dieses Dokument wurde von der Union Investment Privatfonds GmbH mit Sorgfalt entworfen und hergestellt, dennoch übernimmt Union Investment keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit. Union Investment übernimmt keine Haftung für etwaige Schäden oder Verluste, die direkt oder indirekt aus der Verteilung oder der Verwendung dieses Dokuments oder seiner Inhalte entstehen. Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 30. Juni 2015, soweit nicht anders angegeben.