Einfach sparen mit der Förderung von Arbeitgeber und Staat

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1 Einfach sparen mit der Förderung von Arbeitgeber und Staat Allianz VL-Sparplan Juli 2017 Allianz Global Investors ist in der Kategorie Bester Asset Manager Multi Asset für Deutschland, Österreich und die Schweiz von FERI EuroRating Services AG unter die Top 5 von 35 Asset Managern gewählt worden. Die Feri EuroRating Awards 2017 basieren auf quantitativen Kriterien (Feri Rating über 5 Jahre und Wertentwicklung der letzten 12 Monate) und qualitativen Kriterien (Beurteilung Fondsmanagement, Investmentprozess). Die Award-Vergabe erfolgte in insgesamt 15 Management-Kategorien für Deutschland, Österreich und die Schweiz. Quelle: FERI EuroRating Services AG; Stand: Ein Ranking, Rating oder eine Auszeichnung ist kein Indikator für die künftige Entwicklung und unterliegt Veränderungen im Laufe der Zeit.

2 Inhalt Warum sparen? Wie spart man? Mit staatlicher Unterstützung sparen Mit VL Geld verdienen Vorteile für Sie und Ihre Kunden Ihre Unterlagen zum richtigen Einsatz VL = Vermögenswirksame Leistungen 2

3 1 Warum sparen? 3

4 Sparen erfüllt unterschiedliche Wünsche Auto Immobilie Ausbildung Reise 4

5 Zielgruppen und Verkaufsansätze Welche Kunden können Sie wie ansprechen? Berufseinsteiger Mit dem Berufseinstieg als Auszubildender oder Absolvent erfolgt in der Regel der Eintritt in die Berufswelt. Im Rahmen des Arbeitsvertrages werden hier auch die vermögenswirksamen Leistungen geregelt. Angestellte Als Angestellter laufen die vermögenswirksamen Leistungen regelmäßig. Bei einer Kontoeröffnung kann beispielsweise auch nach dem VL-Vertrag gefragt werden, um die Vorkenntnisse zu erfragen, um ein neues Produkt anbieten zu können. 5

6 2 Wie spart man? 6

7 Anlegerverhalten Privatkunden Geldvermögen der privaten Haushalte Ende 2016 Ende 2015 Ende 2014 Mrd. % Mrd. % Mrd. % Bargeld und Einlagen , , ,3 Schuldverschreibungen 127 2, , ,2 Aktien und sonstige Anteilsrechte , , ,0 Anteile an Investmentfonds 518 9, , ,7 Ansprüche aus Versicherungs-, Alterssicherungsund Standardgarantie-Systemen , , ,1 Sonstige Forderungen 36 0,6 35 0,6 36 0,7 Insgesamt USA 14 % in USA 34 % in Rundungsdifferenzen möglich. Quelle: Deutsche Bundesbank. Stand: April

8 Bei sicheren Anlagen geht die Rechnung nicht mehr auf Früher Heute Sparbuch Inflation Inflation Sparbuch Rendite Rendite Beispielhafte Darstellung. Inflation: Zielinflation der Europäischen Zentralbank (EZB) von 2%. Quelle: EZB. 8

9 denn negative Renditen sorgen für Kapitalschwund Inflation Sparbuch Verzinsung der Kapitalanlage -0,40 % Inflationsrate 2,00 % Rendite = negative Rendite -2,40 % Beispielhafte Darstellung. Inflation: Zielinflation der Europäischen Zentralbank (EZB) von 2 %. Quelle: Allianz Global Investors. Stand: Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. 9

10 Der Cost-Average-Effekt eine beispielhafte Darstellung Der Durchschnittspreiseffekt bei Ansparplänen. Fondsanteile durch den Cost-Average-Effekt günstig einkaufen. 1,33 Anteile 2 Anteile Anleger 1 Einmalanlage Anleger 2 Sparplan Monat Anlagebetrag Anteile Anteilspreis Sparplanrate Anteile Januar 480 EUR 28,24 17,00 EUR 40 EUR 2,35 Februar 15,00 EUR 40 EUR 2,67 März 14,00 EUR 40 EUR 2,86 April 15,00 EUR 40 EUR 2,67 Mai 15,50 EUR 40 EUR 2,58 Juni 14,00 EUR 40 EUR 2,86 Juli 12,50 EUR 40 EUR 3,20 August 11,50 EUR 40 EUR 3,48 September 13,50 EUR 40 EUR 2,96 Oktober 13,00 EUR 40 EUR 3,08 November 14,00 EUR 40 EUR 2,86 Dezember 15,00 EUR 40 EUR 2,67 8 Anteile 480 EUR 28, EUR 34,24 Durch einen Sparplan mit regelmäßiger und gleichbleibender Investition profitieren Sie langfristig von attraktiven Durchschnittspreisen. 10

11 Vergleich Sparplan Einzahlungen Fondak A EUR (847101) Über die letzten 7 Jahre hätte sich ein Sparplan besser entwickelt als eine Einmalanlage 5,000 4,500 4,000 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 Fondsparplan Einzahlungen Fazit: Insgesamt wurden Euro eingezahlt und 4297,81 Euro erzielt. Das entspricht einer Wertentwicklung von 10,04 % p.a. 1 1, Berechnungsbasis: Anteilwert; Ausschüttungen wieder angelegt. Berechnung nach BVI-Methode. Angaben zur bisherigen Entwicklung erlauben keine Prognosen für die Zukunft. Anfallende Ausgabeaufschläge (bei diesem Fonds derzeit 5,00 %) wurden bei der dargestellten Wertentwicklung je Einzahlung berücksichtigt. Die Volatilität (Wertschwankung) des Fondsanteilwerts kann stark erhöht sein. Ansparphase 6 Jahre, anschließend 1 Jahr beitragslose Ruhephase. TER (Total Expense Ratio): Gesamtkosten (ohne Transaktionskosten), die dem Fondsvermögen im letzten Geschäftsjahr belastet wurden: 1,70 %. Quelle: Allianz Global Investors; Stand:

12 Vergleich Sparplan Einzahlungen Allianz Wachstum Europa A EUR (848182) Über die letzten 7 Jahre hätte sich ein Sparplan besser entwickelt als eine Einmalanlage 6,000 Fondsparplan Einzahlungen 5,000 4,000 3,000 2,000 Fazit: Insgesamt wurden Euro eingezahlt und 4255,86 Euro erzielt. Das entspricht einer Wertentwicklung von 9,79% p.a. 1 1, Berechnungsbasis: Anteilwert; Ausschüttungen wieder angelegt. Berechnung nach BVI-Methode. Angaben zur bisherigen Entwicklung erlauben keine Prognosen für die Zukunft. Anfallende Ausgabeaufschläge (bei diesem Fonds derzeit 5,00 %) wurden bei der dargestellten Wertentwicklung je Einzahlung berücksichtigt. Die Volatilität (Wertschwankung) des Fondsanteilwerts kann stark erhöht sein. Ansparphase 6 Jahre, anschließend 1 Jahr beitragslose Ruhephase. TER (Total Expense Ratio): Gesamtkosten (ohne Transaktionskosten), die dem Fondsvermögen im letzten Geschäftsjahr belastet wurden: 1,80% + TER für perf.abh. Vergütung -0,06%. Quelle: Allianz Global Investors; Stand:

13 3 Mit staatlicher Unterstützung sparen 13

14 Vermögen aufbauen mit System bei jeder Menge Flexibilität Fazit: Je länger Sie ansparen, desto höher ist der Zinseszinseffekt. Und desto mehr kann am Ende herauskommen! Beispielrechnung ohne Gebühren. Die Abschlussgebühr reduziert das eingesetzte Kapital sowie die dargestellte Wertentwicklung. Keine Prognose für die Wertentwicklung einer Fondsanlage. Quelle: Allianz Global Investors. Stand: November

15 Unsere Fondsempfehlungen Ausgewählte Aktienfonds für Ihre Vermögenswirksamen Leistungen 1 Die Volatilität (Wertschwankung) des Fondsanteilwerts kann (stark) erhöht sein. 15

16 So funktioniert der Allianz VL-SparPlan Mindestanlage Monatlich 13 Euro (förderfähiger monatlicher Maximalbetrag für Beteiligungssparen/ Arbeitnehmer-Sparzulage: 34 Euro): vierteljährliche Zahlungsweise: 39 Euro halbjährliche Zahlungsweise: 78 Euro jährliche Zahlungsweise: 156 Euro Zeitraum Ein VL-Vertrag läuft sechs Jahre und bleibt bis zum Jahresende gesperrt. Im Anschluss kann über das Guthaben frei verfügt werden. Fondswahl Für die Förderung steht eine Liste von Aktienfonds zur Verfügung. Förderung 20 Prozent Arbeitnehmersparzulage auf 400 Euro p.a. bis zu einem Einkommen von bei allein stehenden bzw Euro p.a. bei Verheirateten mit gemeinsamer Veranlagung. Kosten Es wird kein Ausgabeaufschlag, sondern eine Abschlussgebühr in Höhe von drei monatlichen Sparraten fällig. Darüber hinaus werden für die Depotführung einmalig 84 Euro (inkl. MwSt) am Ende der Sperrfrist (7 Jahre) belastet. Teilverfügungen sind nicht möglich; nur zum Sparen von VL; kein Fondswechsel möglich. 16

17 Drei starke Partner mit Beteiligungssparen Vermögen aufbauen mit System 17

18 So funktioniert die Sparzulagen-Förderung Beantragung Auszahlung Vorzeitige Verfügungen Mit der VL-Bescheinigung des Anlage-Instituts jährlich im Rahmen der Einkommensteuererklärung mit der Anlage N Finanzamt ermittelt die Berechtigung und merkt die Arbeitnehmer-Sparzulage vor. Nach Ablauf der 7-jährigen Sperrfrist (sie beginnt rückwirkend zum des Kalenderjahrs) erfolgt die Auszahlung (bzw. Gutschrift auf dem Bausparkonto) in einer Summe zu Gunsten der Anlage bzw. bei vorzeitiger Zuteilung des Bausparvertrags anteilig. Sind prämienschädlich Ausnahmen: Todesfall und völlige Erwerbsunfähigkeit (gilt auch für den nicht dauernd getrennt lebenden Ehegatten) Arbeitslosigkeit (muss mindestens 1 Jahr bestehen) Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit i.s.v. 4 Abs. 4 Nr. 5 VermBG Heirat (mindestens 2 Jahre der Sperrfrist sind vorbei) 18

19 4 Mit VL Geld verdienen 19

20 Abschlussgebühr statt Ausgabeaufschlag Monatliche Sparrate Ausgabeaufschlag Normaler Sparvertrag Allianz VL-SparPlan Bewertete Anlagesumme 40,00 EUR 5 % 137,14 EUR 120,00 EUR 2.016,00 EUR mindestens 13,00 EUR 1 5 % 44,57 EUR 39,00 EUR 655,00 EUR 1 Bei vierteljährlicher Sparrate: mind. 39 EUR, halbjährlich mind. 78 EUR, jährlich mind. 156 EUR. Einmalige Abschlussgebühr entspricht der dreifachen Monatsrate und wird mit den ersten 10 Monatsraten zu gleichen Teilen erhoben. Nominale Ersparnis für den Kunden im Vergleich zur Zahlung des Ausgabeaufschlages: 12,5 % Hohe Vorab-Provision und Bewertung bei Abschluss; max. 12 Monate Stornohaftung. Am Ende der Sperrfrist fallen einmalig 84 EUR Depotgebühr an. 20

21 Abschlussprovision Allianz VL-SparPlan Ihre Verdienstmöglichkeiten im Fondsgeschäft AP-Satz: 25 Sparplan: mtl. 40 EUR Laufzeit: 6 Jahre (= 72 Monate) Fonds: Allianz Wachstum Europa Ihr Verdienst: AP 40 EUR x 72 Monate x 0,875 Ersparnis-Faktor 1 x 0,8 Bewertungsfaktor x 0,025 AP-Satz = 50,40 EUR AP Gesamtvergütung: + GP und BV Kundenprovision BAS Vertreter Abschlussprovision Vertreter %./. Ersparnis in Prozent 21

22 5 Vorteile für Sie und Ihre Kunden 22

23 Echte Vorteile für Ihre Kunden! Allianz VL-SparPlan 01 Vermögensaufbau mit kleinen Beiträgen Schon mit monatlichen Beiträgen ab 13 Euro kann ein Vermögen aufgebaut werden. Und dabei kann Ihr Kunde von der Unterstützung durch seinen Arbeitgeber profitieren. 02 Staatliche Förderung Die Vermögensbildung wird bei Beteiligungssparen bis zu einem Ansparbetrag von 400 Euro jährlich vom Staat gefördert Günstige Fondsanlage Ihr Kunde zahlt nicht jedes Mal einen Ausgabeaufschlag, sondern nur eine einmalige Abschlussgebühr in Höhe von drei monatlichen Sparraten. 1 Bis zu einer Einkommensgrenze von Euro bei Ledigen und Euro bei zusammen veranlagten Ehegatten, bezogen auf das zu versteuernde Jahreseinkommen. Etwaige Risiken entnehmen Sie bitte den Wesentlichen Anlegerinformationen des jeweiligen Fonds und den Besonderen Bedingungen des Allianz VL-SparPlans. 23

24 Echte Vorteile für Sie! Allianz VL-SparPlan Sofortige Provisionszahlung Gleich zu Beginn erfolgt die Provisionszahlung für die gesamte Laufzeit. Begrenzte Stornohaftung Die Vertreterhaftung ist auf ein Jahr beschränkt Laufend hohe Bestandsvergütung Erhalt der bei Sparplänen üblichen Bestandsvergütung auf alle im Depot gehaltenen Fondsanteile. Automatische Verlängerung Der Kunde erhält automatisch ein Verlängerungsangebot. Etwaige Risiken entnehmen Sie bitte den Wesentlichen Anlegerinformationen des jeweiligen Fonds und den Besonderen Bedingungen des Allianz VL-SparPlans. 24

25 6 Ihre Unterlagen zum richtigen Einsatz 25

26 Der Weg bis zur ersten Einzahlung ist einfach Kontoeröffnungsphase Einzahlungsphase Allianz VL-SparPlan Antrag Eröffnungsbrief an Kunden und gleichzeitig Schreiben an Arbeitgeber mit entsprechenden Einzahlungsdaten Neu seit Veranlassung der Überweisung der VL durch Allianz Global Investors Kunde erhält Sammelabrechnung Bescheinigung über VL-Einzahlungen 26

27 Lückenloses Fondssparen mit vermögenswirksamen Leistungen VL-Depot Beginn der Laufzeit: des Jahres, in dem die erste Sparzahlung eingeht 1. Einzahlungsphase Ruhephase Jahr 7. Jahr nach 7. Jahr Nach 5 1/2 Jahren: Brief an Kunden mit Angebot für Neu- vertrag 2. Einzahlungsphase Umstellung und Fortführung als frei verfügbares Allianz Anlage-Depot AAD Prämienzufluss und Kauf neuer Anteile (mit Ausgabeaufschlag) 1. Jahr 2. bis 6. Jahr Sofern Kunde nicht fristgemäß widerspricht: automatischer Anschlussvertrag und Beginn der 2. Einzahlungsphase; neuer Allianz VL-SparPlan Nutzen Sie den Zinseszins-Effekt! 27

28 Hohe Transparenz - bestens informiert Mit dem Begrüßungsschreiben für neue Kunden Begrüßungsschreiben: Bestätigung der persönlichen Daten des Kunden sowie Laufzeit, Sparrate, Zahlungsweise etc. Kurzporträt des ausgewählten Fonds Beispielrechnung für die Wertentwicklung und den Endwert des Sparplanes 28

29 Der Allianz VL-SparPlan - Rechner Diesen Sparplanrechner finden Sie auf AMIS Online unter > Finanzen > Investmentfonds > Verkauf > Rechentool Anlegen eines neuen Kunden durch Neuer Kunde 1 Die Sparrate kann flexibel angepasst werden Wahl der Laufzeit zwischen 1 bis Unterstellte Wertentwicklung von 4 bis 12 % Hier werden die Fonds, die VL-sparfähig sind aufgelistet Das Feld VL-Entwicklung ermöglicht eine grafische Darstellung der vergangenen Wertentwicklung des ausgesuchten Fonds 6 Nach Eingabe der Felder wird hier der Gesamtbetrag ausgewiesen 7 Mit Klick auf das AllianzGI-Logo ist es möglich die BAS abzufragen und die AP zu erfahren. 29

30 Ihre Unterlagen für den flexiblen Einsatz Für Ihre Kunden Verkaufshelfer Für den Versand oder zum einfachen erklären im Kundengespräch AZGI-2064Z0 30

31 Hinweis Investieren birgt Risiken. Der Wert einer Anlage und Erträge daraus können sinken oder steigen. Investoren erhalten den investierten Betrag gegebenenfalls nicht in voller Höhe zurück. Investitionen in festverzinsliche Wertpapiere können für Investoren verschiedene Risiken beinhalten, einschließlich jedoch nicht ausschließlich Kreditwürdigkeits-, Zins-, und Liquiditätsrisiken sowie das Risiko eingeschränkter Flexibilität. Veränderungen des wirtschaftlichen Umfelds und den Marktbedingungen können diese Risiken beeinflussen, was sich negativ auf den Wert der Investitionen auswirken kann. In Zeiten steigender Nominalzinsen werden die Werte der festverzinslichen Wertpapiere (auch Short-Positionen in Bezug auf festverzinsliche Wertpapiere) im Allgemeinen voraussichtlich zurückgehen. Umgekehrt werden in Zeiten sinkender Zinsen die Werte der festverzinslichen Wertpapiere im Allgemeinen voraussichtlich steigen. Liquiditätsrisiken können möglicherweise bei Kontoauszahlungen oder -rückzahlungen zu Verzögerungen oder zur Verhinderung dieser führen. Die Volatilität der Preise für Fondsanteilwerte kann erhöht oder sogar stark erhöht sein. Die frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Wenn die Währung, in der die frühere Wertentwicklung dargestellt wird, von der Heimatwährung des Anlegers abweicht, sollte der Anleger beachten, dass die dargestellte Wertentwicklung aufgrund von Wechselkursschwankungen höher oder niedriger sein kann, wenn sie in die lokale Währung des Anlegers umgerechnet wird. Dies ist nur zur Information bestimmt und daher nicht als Angebot oder Aufforderung zur Abgabe eines Angebots, zum Abschluss eines Vertrags oder zum Erwerb oder Veräußerung von Wertpapieren zu verstehen. Die hierin beschriebenen Produkte oder Wertpapiere sind möglicherweise nicht in allen Ländern oder nur bestimmten Anlegerkategorien zum Erwerb verfügbar. Diese Information darf nur im Rahmen des anwendbaren Rechts und insbesondere nicht an Staatsangehörige der USA oder dort wohnhafte Personen verteilt werden. Die darin beschriebenen Anlagemöglichkeiten berücksichtigen nicht die Anlageziele, finanzielle Situation, Kenntnisse, Erfahrung oder besondere Bedürfnisse einer einzelnen Person und sind nicht garantiert. Die dargestellten Einschätzungen und Meinungen sind die des Herausgebers und/oder verbundener Unternehmen zum Veröffentlichungszeitpunkt und können sich ohne Mitteilung darüber ändern Die verwendeten Daten stammen aus verschiedenen Quellen und wurden als korrekt und verlässlich bewertet, jedoch nicht unabhängig überprüft; ihre Vollständigkeit und Richtigkeit sind nicht garantiert. Es wird keine Haftung für direkte oder indirekte Schäden aus deren Verwendung übernommen, soweit nicht grob fahrlässig oder vorsätzlich verursacht. Bestehende oder zukünftige Angebots- oder Vertragsbedingungen genießen Vorrang. Tagesaktuelle Fondspreise, Verkaufsprospekte, Gründungsunterlagen, aktuelle Halbjahres- und Jahresberichte und wesentliche Anlegerinformationen in deutscher Sprache sind kostenlos beim Herausgeber postalisch oder als Download unter der Adresse erhältlich. Bitte lesen Sie diese alleinverbindlichen Unterlagen sorgfältig vor einer Anlageentscheidung. Dies ist eine Marketingmitteilung herausgegeben von Allianz Global Investors GmbH, eine Kapitalverwaltungsgesellschaft mit beschränkter Haftung, gegründet in Deutschland; Sitz: Bockenheimer Landstr , Frankfurt/M., Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt/M., HRB 9340; zugelassen von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (www bafin.de). Die Vervielfältigung, Veröffentlichung sowie die Weitergabe des Inhalts in jedweder Form ist nicht gestattet. 31

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