Vor- und Nachteile von Garantieprodukten im Wandel der Zeit. Mai 2015

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1 Vor- und Nachteile von Garantieprodukten im Wandel der Zeit Mai 2015

2 Marketingunterlage: Dieses Dokument dient ausschließlich der Information von professionellen Kunden und Vertriebspartnern und richtet sich nicht an Privatkunden.

3 Mit Innovationen geht ein Unternehmen immer Risiken ein. Ohne Innovationen geht ein Unternehmen immer ein. (Zitat Ferdinand Piëch, ehem. Aufsichtsratvorsitzender VW) 3

4 Was ist die Idee von Garantieprodukten und woher kommen sie?

5 Allgemeine Information zu den Weltmärkten Wertentwicklung MSCI World von bis MSCI World EUR Gesamtertrag Jährlicher Ertrag Maximaler Verlust -42,04% -12,74% -58,87% Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Investmentfonds zu und garantieren keine gleiche oder ähnliche Performance für die Zukunft. Jede Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Kurse können sowohl steigen als auch fallen. Ausgabe- und Rücknahmespesen sind in der Berechnung der Performanceergebnisse nicht berücksichtigt. Die Performance wurde unter Anwendung der Berechnungsmethode der OeKB (Österreichische Kontrollbank) berechnet. Quelle: Cyberfinancials Datenkommunikation GmbH 5

6 Was ist die Idee von Garantieprodukten und woher kommen sie? Starke Verluste in den Jahren ab 2000 Generell vorhandene Börsenunsicherheit Wunsch nach Kapitalgarantie (Absicherung von Vermögen) Kombiniert mit dem Wunsch nach Performancepotential Massiver Anstieg von Angebot und Nachfrage 6

7 Facts zu Garantieprodukten Meist fixe Laufzeiten Garantie gilt erst bei Laufzeitende bzw. zu gewissen Stichtagen: Verkauf zu anderen Zeitpunkten kann zu Kapitalverlusten führen 7

8 Facts zu Garantieprodukten Garantie kostet Geld: 1) Kosten für Garantiegeschäft 2) Geringeres Performancepotential Garantie erfolgt in der Regel nur auf das veranlagte Geld (Investition abzgl. Ausgabeaufschlag bzw. Versicherungskosten) Nominaler und realer Verlust nach Kosten ist möglich 8

9 Facts zu Garantieprodukten Um ein Garantieprodukt kaufen zu können, wird der Bank in der Regel Fremdkapital geborgt Emittentenrisiko: bei Insolvenz des Garantiegebers kann es sogar zum Kapitalausfall kommen 9

10 Wo waren die Zinsen Anfang der 2000er Jahre? Welche Auswirkung hatte das auf die Garantieprodukte?

11 Auswirkungen des risikolosen Zinssatzes auf das Risky Asset 100% Kapitalgarantie 100,00 90,00 80,00 53,68 % 70,00 Risikoloser Zinssatz 8% 60,00 50,00 40,00 30,00 46,32 % 20,00 10,00 0, Anfang der 2000er Jahre betrug der risikofreie Zinssatz bis zu 8 %. Dadurch hatte man genug Geld zu Verfügung, um in das Risky Asset zu investieren. 11

12 Wo stehen die Zinsen jetzt? Und welche Auswirkung hat das auf das Performancepotenzial?

13 Auswirkungen des risikolosen Zinssatzes auf das Risky Asset 100% Kapitalgarantie Risikoloser Zinssatz 0,5% 100,00 90,00 80,00 4,87 % 70,00 60,00 95,13 % 50,00 40,00 30,00 20,00 10,00 0, Wenn der risikolose Zinssatz 0,5 % beträgt, wird mehr Geld für die Absicherung benötigt. Es kann nur weniger in das Risky Asset investiert werden. 13

14 Welche Auswirkungen hat der Rückgang des Zinsniveaus? Nachteil für Investoren: Extreme Schmälerung des Performancepotentials bei Garantieprodukten Vorteil für die Emittenten: Bei Platzierung des gleichen Volumens: Aufnahme von mehr Fremdkapital 14

15 Welche Auswirkungen hat die Höhe der Garantie auf das Performancepotenzial?

16 Auswirkungen des Garantieniveaus auf das Risky Asset 100% Kapitalgarantie Risikoloser Zinssatz 0,5% 100,00 90,00 80,00 4,87 % 70,00 60,00 95,13 % 50,00 40,00 30,00 20,00 10,00 0, Bei einer 100%igen Garantie benötigt man für die Absicherung mehr Geld, sodass weniger in das Risky Asset investiert werden kann. 16

17 Auswirkungen des Garantieniveaus auf das Risky Asset 100,00 23,89 % 80% Kapitalgarantie Risikoloser Zinssatz 0,5% 90,00 80,00 70,00 60,00 50,00 76,11 % 40,00 30,00 20,00 10,00 0, Bei einer 80%igen Garantie benötigt man für die Absicherung weniger Geld, sodass mehr in das Risky Asset investiert werden kann. 17

18 C-QUADRAT ARTS Total Return Garant

19 C-QUADRAT ARTS Total Return in Kombination mit Höchststandsgarantie Produktidee, Einsatzbereich Idee: eine Kombination von C-QUADRAT ARTS Total Return und einer durchgehenden 80-%-Höchststandsgarantie (mindestens 80 %!) Einsatzbereich: als Ergänzung zu klassischen Wertpapieren im Portfolio als Investment für alle risikoaversen Anleger, die Total-Return-Trendmärkte erweitert umeine Höchststandsgarantie in ihrem Portfolio abgebildet haben wollen 19

20 C-QUADRAT ARTS Total Return GARANT Anlagerichtlinien Dynamisches Portfolio bestehend aus dem vielfach ausgezeichnetem Total Return System (=Risky Asset) (Anlagerichtlinien: bis zu 50 % Aktien, bis zu 100 % Anleihen, bis zu 100 % Geldmarkt) Geldmarkt (=Non-Risky Asset) 20

21 C-QUADRAT ARTS Total Return GARANT Vorteile des dynamischen Portfolios Diese dynamische Allokation ermöglicht: Einen garantierten Mindestwert in Höhe von 80 % des höchsten Standes Der garantierte Mindestwert kann nur steigen, aber niemals unterschritten werden Dynamischer Allokationsprozess ARTS Total Return Portfolio Geldmarkt Der Garantiegeber Barclays Bank PLC unterliegt dem allgemeinen, marktbedingten Ausfallsrisiko (Bonitätsrisiko), was bedeuten kann, dass im Fall eines Ausfalls der Garantiegeber seine Garantiezusage (Höchststandsgarantie) nicht erfüllen/einhalten kann. Investiert das Produkt in eine Anlageklasse aufgrund eines vorhandenen Aufwärtstrends, so kann dieser dennoch von einem Abwärtstrend abgelöst werden. 21

22 Facts zu Garantieprodukten Meist fixe Laufzeiten Garantie gilt erst bei Laufzeitende bzw. zu gewissen Stichtagen: Verkauf zu anderen Zeitpunkten kann zu Kapitalverlusten führen Garantie kostet Geld: 1) Kosten für Garantiegeschäft 2) Geringeres Performancepotential Garantie erfolgt nur auf das veranlagte Geld (Investition abzgl. Ausgabeaufschlag bzw. Versicherungskosten). realer Verlust nach Kosten ist möglich Um ein Garantieprodukt kaufen zu können, wird der Bank Fremdkapital geborgt. Emittentenrisiko: bei Insolvenz des Garantiegebers kann sogar zum Kapitalausfall kommen 22

23 C-QUADRAT ARTS Total Return Garant Garantiemechanismus & Portfoliogewichtung C-QUADRAT ARTS Total Return Garant VT Legende: Blau: Wertentwicklung des C-QUADRAT ARTS Total Return Garant Orange: Höchststand (Garantiewert indiziert) Grau: Gewichtung des Risky Assets (= C-QUADRAT ARTS Total Return System) ISIN: AT0000A03K55 23

24 C-QUADRAT ARTS Total Return Garant Aktive Verwaltung des Dachfondsvermögens Aktien Anleihen Cash / Geldmarkt Investitionsgrad Anlagerichtlinien bis zu 50 % Aktienquote bis zu 100 % Anleihenquote bis zu 100 % Geldmarktquote*, Bankguthaben Derivate zur Absicherung und als aktives Anlageinstrument... ermöglicht eine flexible Investition in die jeweils besten Anlagesegmente *Unter Geldmarktquote sind Geldmarktfonds bzw. geldmarktnahe Fonds sowie kurz laufende Anleihenfonds subsumiert. 24

25 C-QUADRAT ARTS Total Return Garant Wertentwicklung seit Auflage ( ) C-QUADRAT ARTS TR Garant Gesamtertrag Ertrag p.a. Maximaler Verlust 41,47% 4,22% -11,42% Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Investmentfonds zu und garantieren keine gleiche oder ähnliche Performance für die Zukunft. Jede Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Kurse können sowohl steigen als auch fallen. Ausgabe- und Rücknahmespesen sind in der Berechnung der Performanceergebnisse nicht berücksichtigt. Die Performance wurde unter Anwendung der Berechnungsmethode der OeKB (Österreichische Kontrollbank) berechnet. Quelle: Cyberfinancials Datenkommunikation GmbH 25

26 C-QUADRAT ARTS Total Return Garant Wertentwicklung seit 6 Jahre C-QUADRAT ARTS TR Garant Gesamtertrag Ertrag 6 J. p.a. Maximaler Verlust 49,03% 6,87% -8,89% Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Investmentfonds zu und garantieren keine gleiche oder ähnliche Performance für die Zukunft. Jede Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Kurse können sowohl steigen als auch fallen. Ausgabe- und Rücknahmespesen sind in der Berechnung der Performanceergebnisse nicht berücksichtigt. Die Performance wurde unter Anwendung der Berechnungsmethode der OeKB (Österreichische Kontrollbank) berechnet. Quelle: Cyberfinancials Datenkommunikation GmbH 26

27 C-QUADRAT ARTS Total Return Garant Key Facts Key Facts Anlagerichtlinien Dynamisches Portfolio bestehend aus Total Return System (bis zu 50 % Aktien, bis zu 100 % Anleihen, bis zu 100 % Geldmarkt) und Geldmarkt Derivate zur Absicherung und als aktives Anlageinstrument - Ausgabeaufschlag: bis zu 5 % Gebühren ISIN-Code - Management Fee: 3,1 % p.a. - Performance Fee: 20 % der monatlichen Nettoperformance bei neuen Höchstständen (High Watermark Clause) AT0000A03K55 Auflagedatum Informationen Prospekthinweis tagesaktuelles Fund Fact Sheet: Grundlage für den Kauf von Investmentanteilen sind die jeweils gültigen Verkaufsprospekte, der Jahresbericht und, falls älter als acht Monate, der Halbjahresbericht. Das Kundeninformationsdokument ( KID, KIID ) und der veröffentlichte Verkaufsprospekt (inklusive Fondsbestimmungen) für den C-QUADRAT ARTS Total Return Garant in seiner aktuellen Fassung steht dem Interessenten auf Deutsch bei der C-QUADRAT Kapitalanlage AG, Schottenfeldgasse 20, A-1070 Wien, sowie am Sitz der Zahl- und Informationsstelle in Deutschland, Hauck&Aufhäuser Privatbankiers KGaA, Kaiserstrasse 24, D Frankfurt am Main, sowie im Internet unter kostenlos zur Verfügung. 27

28 C-QUADRAT ARTS Total Return Garant Zusammenfassung Garantieprodukt für fondsgebundene Lebensversicherungen Bei der Nürnberger Versicherung Österreich verfügbar Durchgehend Höchststandsgarantie 80 % Garantie gilt Börsentäglich -> keine Mindesthalteperiode oder fixe Laufzeit Flexible Ein- und Auszahlungen möglich Partizipation am vielfach bewährten C-QUADRAT ARTS Total Return System 28

29 Produktinformation C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced

30 C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced Aktive Verwaltung des Dachfondsvermögens Aktien Anleihen Cash / Geldmarkt Anlagerichtlinien bis zu 50 % Aktienquote bis zu 100 % Anleihenquote bis zu 100 % Geldmarktquote*, Bankguthaben... ermöglicht eine flexible Investition in die jeweils besten Anlagesegmente 30

31 C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced Wertentwicklung seit Auflage ( ) C-QUADRAT ARTS TR Balanced Gesamtertrag Ertrag 10 Jahre Ertrag 10 J. p.a. Maximaler Verlust 110,66% 100,67% 7,21% -11,26% Morningstar Rating TM Gesamt Stand: Allgemeine Information zu den Weltmärkten Synthetischer Index* Gesamtertrag Ertrag 10 Jahre Ertrag 10 J. p.a. Maximaler Verlust 88,68% 78,34% 5,95% -24,06% Performanceergebnisse der Vergangenheit lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Investmentfonds zu und garantieren keine gleiche oder ähnliche Performance für die Zukunft. Jede Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Kurse können sowohl steigen als auch fallen. Ausgabe- und Rücknahmespesen sind in der Berechnung der Performanceergebnisse nicht berücksichtigt. Die Performance wurde unter Anwendung der Berechnungsmethode der OeKB (Österreichische Kontrollbank) berechnet. Quelle: Cyberfinancials Datenkommunikation GmbH *Synthetischer Index: (50 % MSCI World EUR, 50 % JP Morgan Bond GBI Global Index) 31

32 Zusammenfassung der Unterschiede C-QUADRAT ARTS Total Return Balanced C-QUADRAT ARTS Total Return Garant Mindestens 80 % Höchststandsgarantie Garantiekosten Performancenachteil durch CPPI Modell Ertrag 6 Jahre absolut Ertrag 6 Jahre p.a. Max. Verlust 6 Jahre 64,98% 8,70% -8,19% 49,03% 6,87% -8,89% Stand per

33 Mit Innovationen geht ein Unternehmen immer Risiken ein. Ohne Innovationen geht ein Unternehmen immer ein. (Zitat Ferdinand Piëch, ehem. Aufsichtsratvorsitzender VW) 34

34 Foto: Großglockner Hochalpenstraße, Großglockner Hochalpenstraßen AG Niemand fährt mit einem Fahrzeug ohne Bremsen auf einen Berg, weil man diesen Berg auch wieder hinunter fahren muss. Auch beim Kapitalmarkt geht es hinauf und hinunter. Daher zahlen sich Investments mit eingebauter Bremse aus. Wer bremst gewinnt! Gunther Pahl (Head of Sales Austria, Head of CEE, Prokurist bei C-QUADRAT Kapitalanlage AG) 35

35 Dieses Dokument ist eine unverbindliche Marketingmitteilung. Sie dient ausschließlich Informationszwecken und stellt weder ein öffentliches Angebot, eine Empfehlung oder eine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Fondsanteilen dar, noch ist sie als Aufforderung anzusehen, ein Angebot zum Abschluss eines Vertrages über eine Wertpapierdienstleistung oder Nebenleistung abzugeben. Alle Angaben und Inhalte dieses Dokumentes sind ohne Gewähr, vertraulich und ausschließlich für den internen Gebrauch bestimmt. Dieses Dokument kann eine Beratung durch Ihren persönlichen Anlageberater nicht ersetzen. Jede unautorisierte Form des Gebrauches dieses Dokumentes, insbesondere dessen Reproduktion, Verarbeitung, Weiterleitung oder Veröffentlichung ist untersagt. Der Ersteller dieses Dokumentes sowie mit ihm verbundene Unternehmen schließen jede Haftung für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der enthaltenen Informationen und geäußerten Meinungen zur Gänze aus. In diesem Dokument gegebenenfalls enthaltene Performancekennzahlen der Vergangenheit, Backtestdaten sowie vergangenheits- oder zukunftsbezogene Simulationen lassen keine Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung dieser Zahlen oder der diesen zugrunde liegenden Finanzinstrumente bzw. Indizes zu und sind somit keine Gewähr für zukünftige Entwicklungen. Das gilt insbesondere für den Einsatz von Backtest-Daten, welche immer zu hypothetischen, vergangenheitsbezogenen Darstellungen führen. Jede Veranlagung ist mit einem Risiko verbunden. Kurse können sowohl steigen als auch fallen. Auch Währungsschwankungen können die Entwicklung eines Investments beeinflussen. Potentielle Anleger müssen sich der mit dem jeweiligen Finanzinstrument verbundenen Anlagerisiken bewusst sein, einschließlich des Risikos, den investierten Betrag vollständig zu verlieren. Ausgabe- und Rücknahmespesen sind in der Performanceberechnung nicht berücksichtigt. Grundlage für den Kauf von Investmentanteilen sind die jeweils gültigen Verkaufsprospekte, der Jahresbericht und, falls älter als acht Monate, der Halbjahresbericht. Das Kundeninformationsdokument ("KID", "KIID") und der veröffentlichte Verkaufsprospekt der genannten C-QUADRAT Publikumsfonds in der aktuellen Fassung steht dem Interessenten bei der jeweiligen Kapitalanlagegesellschaft kostenlos zur Verfügung und kann unter abgerufen werden. Die Darstellungen in diesem Dokument sind nur allgemeiner Natur, berücksichtigen nicht die individuelle steuerliche Situation des jeweiligen Anlegers und können sich jederzeit durch gesetzliche Änderungen oder Verwaltungspraxis verändern. Für detaillierte Auskünfte sollte daher ein Steuerberater kontaktiert werden. Informationen über Bandbreiten für marktübliche Entgelte der Wertpapierfirmen sind in einer Publikation der Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) auf deren Homepage (www.fma.gv.at) veröffentlicht. Hinweis für Endverbraucher: Den Ausgabeaufschlag kann Ihre Bank oder Ihr Vermittler erhalten. Die Verwaltungsvergütung kann eine Vertriebsprovision beinhalten, die Ihre Bank oder Ihr Vermittler ggf. teilweise erhält. Die Produkte sind bei Ihrer Bank oder Ihrer Sparkasse erhältlich. Die C-QUADRAT Kapitalanlage AG und die C-QUADRAT Investment AG bezieht in ihr Dienstleistungsangebot an Sie auch Eigenprodukte der C-QUADRAT Gruppe ein. Darunter fallen insbesondere die Investmentfonds der C-QUADRAT Kapitalanlage AG und die strukturierten Produkte der C-QUADRAT Investment AG. Des weiteren dürfen die C-QUADRAT Kapitalanlage AG und die C-QUADRAT Investment AG bei der Erbringung von Wertpapierdienstleistungen keine Kundengelder entgegennehmen. Konzessionen/Berechtigungen der Gesellschaften: C-QUADRAT Kapitalanlage AG: Die Verwaltung von Kapitalanlagefonds nach dem InvFG sowie die Anlageberatung u. Portfolioverwaltung nach dem WAG. C-QUADRAT Investment AG: Die Anlageberatung und Anlagevermittlung nach dem WAG. C-QUADRAT Deutschland GmbH: Die Tätigkeit der C-QUADRAT Deutschland GmbH beschränkt sich auf die Schulung und Betreuung von (bestehenden oder potentiellen) Vertriebspartnern/institutionellen Kunden und die Durchführung von Marketingmaßnahmen im Zusammenhang mit Investmentfonds und anderen Finanzprodukten, soweit hierdurch keine Finanzdienstleistung ( 1 Abs. 1 a KWG) oder erlaubnispflichtige Tätigkeit im Sinne der Gewerbeordnung ( 34 c Gewerbeordnung) erbracht wird. Die C-QUADRAT Deutschland GmbH erbringt keine Anlageberatung, keine Anlage- und Abschlussvermittlung bzw. keine Beratung oder Vermittlung von Investmentfonds/Vermögensanlagen und bedarf deswegen keiner Lizenz zur Erbringung von Finanzdienstleistungen oder einer entsprechenden Genehmigung nach der Gewerbeordnung. Risiken: Allgemeiner Risikohinweis: die Kurse der Vermögenswerte im Fonds bestimmen den Fondspreis. Diese unterliegen täglichen Schwankungen und können auch fallen. Marktrisiko: Wertentwicklungen von Finanzprodukten hängen von der Entwicklung der Kapitalmärkte ab. Kapitalmärkte reagieren sowohl auf reale Rahmenbedingungen als auch auf irrationale Faktoren (Stimmungen, Meinungen und Gerüchte). Adressenausfallrisiko: Wenn Kontrahenten vertraglichen Zahlungsverpflichtungen nicht oder nur teilweise nachkommen, können Verluste für das Sondervermögen entstehen. Auch bei sorgfältiger Auswahl der Wertpapiere kann nicht ausgeschlossen werden, dass Verluste durch Vermögensverfall von Ausstellern eintreten. Währungsrisiko: Der Wert der auf Fremdwährungen lautenden Vermögensgegenstände unterliegt Kursschwankungen. Konzentrationsrisiko: Durch die Konzentration des Anlagevermögens auf wenige Märkte oder Vermögensgegenstände ist das Sondervermögen von diesen wenigen Märkten/Vermögensgegenständen besonders abhängig. 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