Einblick in die Fördermöglichkeiten der Bürgschaftsbank Hessen

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Thilo Färber
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1 Einblick in die Fördermöglichkeiten der Bürgschaftsbank Hessen Sven Volkert Geschäftsführer Bürgschaftsbank Fulda,

2 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Unternehmensnachfolge Fallbeispiele Fazit 2

3 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Unternehmensnachfolge Fallbeispiele Fazit 3

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5 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Unternehmensnachfolge Fallbeispiele Fazit 5

6 Grundgedanken der Bürgschaftsbank Betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben dürfen nicht an der Finanzierung scheitern. Vertretbare Finanzierungen dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern. 6

Bürgschaftsbank Nicht gewinnorientierte Selbsthilfeeinrichtung der hessischen Wirtschaft seit 1954 Gesellschafter sind Banken, Kammern, Verbände,

7 Bürgschaftsbank Nicht gewinnorientierte Selbsthilfeeinrichtung der hessischen Wirtschaft seit 1954 Gesellschafter sind Banken, Kammern, Verbände, Innungen und eine Versicherung Risikopartner der Kreditwirtschaft Ausfallbürgschaften für Bankkredite der hessischen mittelständischen Wirtschaft 7

8 Förderauftrag Die Bürgschaftsbank bürgt für Vorhaben, die sich betriebswirtschaftlich tragen mit Bürgschaften bis maximal 1,25 Mio. EUR, höchstens 80 % des beantragten Kredites bei realistischer Planung und überzeugendem Management unabhängig von Sicherheiten (jedoch Einbringung möglicher privater/betrieblicher Sicherheiten) soweit persönliche Haftung übernommen wird Achtung: Ersatz fehlender Sicherheiten, aber nicht fehlender Rentabilität! 8

9 58,2 Mio. EUR neue Bürgschaften und Garantien in 2016 übernommen 9

10 Bürgschaften für wen, für was? - Unternehmenssitz oder Investitionsort in Hessen - Existenzgründer - Neugründung - Betriebsübernahme - tätige Beteiligung - Gesellschafterauszahlung Kleine u. mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft Angehörige der Freien Berufe Bank-Darlehen, Förderdarlehen, Kontokorrentkredite, Avale 10

11 Kombinationen Bürgschaften der Angebote für... 1 bis 4 1. Betriebsmittelkredite (bis zu 60%) z. B. Aufträge vorfinanzieren 2. Avalrahmen (bis zu 60%) z. B. Kaution, Mängelgewährleistung 3. Investitionsdarlehen (bis zu 80%) z. B. Maschinen, Einrichtungen, Gebäude insgesamt maximal Bürgschaften 4. Kaufpreisfinanzierung (bis zu 80%) z. B. Unternehmensnachfolge 11

12 Bürgschaft - Voraussetzungen Unternehmen wird kaufmännisch und fachlich qualifiziert geführt Geordnete finanzielle Verhältnisse Finanzierung eines vertretbaren betrieblichen Vorhabens Unternehmen kann ausreichende Erträge erwirtschaften 12

13 Bürgschaften wofür nicht? Unternehmen außerhalb Hessens Vorhaben ohne Erfolgsaussicht Vergangenheitsbewältigung Unternehmen in Schwierigkeiten Sanierungskredite Bereits gewährte Kredite 13

14 A. Über die Hausbank zur Bürgschaftsbank (bis 1,25 Mio. Bürgschaft für bis zu 1,5625 Mio. Kredit bei 80 % oder 2,5 Mio. Kredit bei 50 % Bürgschaft) für bestehende kleine und mittlere Unternehmen für Freiberufler für Gründer Antragswege 14

15 Antragswege B. Mit Bürgschaft ohne Bank (BoB) direkt zur Bürgschaftsbank für Gründer, junge Betriebe (max. 300 Tsd. Kredit) Übernehmer, Nachfolger (max. 500 Tsd. Kredit) bestehende Unternehmen (max. 500 Tsd. Kredit) 15

16 Was prüfen wir? Kaufmännische, fachliche und persönliche Eignung Branche / Standort / Markt Tragfähiges Konzept (Vollexistenz) Kapitalbedarf und Finanzierung Angemessene Eigenbeteiligung Rentabilität/Liquidität Schlüssigkeit der Annahmen Nachhaltige Kapitaldienstfähigkeit - auch unter Berücksichtigung der privaten Sphäre 16

17 Erforderliche Unterlagen Antragsvordruck Lebenslauf Persönliche Selbstauskunft Jahresabschlüsse (3 J.) Businessplan mit Rentabilitätsvorschau (3. J.), Liquiditätsplan, Investitions- und Finanzierungsplan HR Auszug, Gesellschaftsverträge, wichtige Verträge Auftragslage Beschäftigtenzahlen Sicherheitenangebot 17

18 Sicherheiten Nach Vorschlag der Hausbank I.d.R. die finanzierten Wirtschaftsgüter Persönliche Mitverpflichtung Risiko-Lebensversicherung Sofern vorhanden: Freie betriebliche oder private Vermögenswerte Subsidiaritätsprinzip 18

19 Bürgschaftslaufzeit = Kreditlaufzeit Die Finanzierungslaufzeit entspricht maximal der betriebsgewöhnlichen Nutzungsdauer des finanzierten Objektes. Darlehen: Maximal 15 Jahre/bei Immobilien 23 Jahre Bei Verbürgung von öffentlichen Förderkrediten auch länger (gesamte Darlehenslaufzeit) Kontokorrentkredite und Avale 4 Jahre + 4 Jahre mit jährlicher Reduzierung der Bürgschaft 19

20 Was kosten Bürgschaften? Antragsentgelt: 1,5% des zu verbürgenden Kredits Bürgschaftsprovision: Jährlich 1,5% des Kredits Sinkt i.d.r. im Rahmen der Tilgung. Jeweils zzgl. gesetzl. MWSt. 20

21 Preisklassen-Matrix der WI-Bank GuW-Darlehen (Wachstum) für Investitionen 10/2/10 - Stand: ,60% mit unserer Bürgschaft! Besicherungsklasse Bonitätsklasse PD <=0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 <=10% B Absicherung % > 40 70% A A A B B D C E D F E H H I 1,00% 1,00% 1,00% 1,40% 1,40% 2,20% 1,70% 2,80% 2,20% 3,50% 2,80% 5,10% 5,10% 7,40% 3 40% A D G G H I 1,00% 2,20% 4,00% 4,00% 5,10% 7,40% Nicht möglich 21

22 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Unternehmensnachfolge Fallbeispiele Fazit 22

23 2 Grundmodelle Kauf von Vermögenswerten/ asset-deal Bewertung Gutachten Sicherheit? Kauf von Unternehmensanteilen /share-deal Häufig Erwerb eines -Firmenwertes -Kundenstamms -Markennamens, etc. Multiple Sicherheit? 23

24 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Unternehmensnachfolge Fallbeispiele Fazit 24

25 Fallbeispiel 1 A erwirbt von B 40 % der Anteile an der X-GmbH, Kaufpreis für die 40 % Anteile T 800 (Unternehmenswert hiernach 2 Mio. ) Branche: Heizung/Klima/Sanitär, Auftraggeber breit gestreut, ca. 40 Mitarbeiter Zahlen des Unternehmens: Bilanzsumme 2,5 Mio. Eigenkapital 0,2 Mio. Anzahlungen/Lieferanten 2,1 Mio. Debitoren/Waren/Kasse 1,7 Mio. BGA 0,3 Mio. Umsatz 4,5 Mio. Struktur: gute Ertragslage Kein Eigenkapitaleinsatz Kein Verkäuferdarlehen Hausbankdarlehen unverbürgt T 250 Hausbankdarlehen verbürgt T

26 Fallbeispiel 2 A übernimmt die Anteile an der X-GmbH, Kaufpreis für die Anteile T 400, zusätzlicher Finanzierungsbedarf für Investitionen/Betriebsmittel T 600, Branche: Kfz-Werkstatt/PKW-Handel, Betriebsimmobilie gepachtet Zahlen des Unternehmens: Bilanzsumme 0,9 Mio. Eigenkapital 0,2 Mio. Lieferanten/Bankkredite 0,7 Mio. BGA 0,3 Mio. Debitoren/Waren/Kasse 0,6 Mio. Umsatz 2,9 Mio. ordentliche Ertragslage Struktur: Verkäuferdarlehen T 200 KK-Kredit unverbürgt T 200 KK-Kredit verbürgt T 100 Hausbankdarlehen verbürgt T

27 Fallbeispiel 3 Eröffnung eines Fitness-Centers als Einzelunternehmen Gesamtkosten T 600 davon T 73 Renovierungskosten T 371 Investitionen in Fitness-Geräte und sonstiges Inventar T 27 Mietkaution T 129 Betriebsmittel Finanzierung T 45 Eigenkapital T 257 Hersteller-Leasing T 271 KfW-Unternehmerkredit verbürgt T 27 Avalkredit 27

28 Agenda Eingangsbemerkungen Bürgschaftsbank Unternehmensnachfolge Fallbeispiele Fazit 28

29 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Unternehmen Zugang zu Kreditmitteln Betriebsgerechte Finanzierung Wachstumsmöglichkeiten Bessere Risikoeinstufung Verhandeln auf Augenhöhe Günstigere Zinsen Bürgschaften können fehlende Sicherheiten ersetzen -nicht fehlende Rentabilität 29

30 Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Kreditwirtschaft Geprüfte Geschäftsidee, externer Sachverstand Werthaltige und wertbeständige Sicherheit Finanzierung wird durch Bürgschaft erst möglich Geringere Risikokosten Geringere Eigenkapitalunterlegung 30

31 Grenzen Kreditbürgschaften ersetzen nicht fehlende Konzepte und mangelnde Bonität. Kreditbürgschaften helfen Unternehmern, die ihre Unternehmen heute schon und auch in Zukunft rentabel führen. 31

32 Haben Sie noch Fragen? Bürgschaftsbank Gustav-Stresemann-Ring Wiesbaden Tel

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