ETF-ANLAGEKONZEPTE. für jeden Geschmack gibt es entsprechende. Anleger einerseits zwischen den verschiedenen Vermögensverwaltungstypen
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- Bernhard Schenck
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1 ETF-ANLAGEKONZEPTE Immer mehr Finanzdienstleister bieten ETF-Anlagekonzepte an. Die Zahl der Produkte wächst von Monat zu Monat. Auf den folgenden Seiten finden Sie eine kleine Auswahl. VON: UWE GÖRLER eignen sich bestens als Portfolio-Bausteine. Denn sind kostengünstig, transparent, als Sondervermögen auch im Insolvenzfall sicher, liquide und börsentäglich handelbar. Auch genügen nur wenige, um breit gestreut über alle Anlageklassen und -regionen investiert zu sein und so das Verlustrisiko zu minimieren. Doch die optimale Zusammensetzung entsprechend den eigenen individuellen Ansprüchen und den wissenschaftlichen Erkenntnissen der modernen Portfoliotheorie ist keinesfalls so simpel, wie die einfach verständlichen Produkte vermuten lassen. Dies erfordert zum einen entsprechendes Wissen über die Märkte und Produkte, andererseits fehlt es vielen Anlegern an der dafür notwendigen Zeit und Muße. Immer mehr Finanzdienstleister bieten deshalb eigene ETF-Anlagelösungen an. Nahezu 18 EXTRA-MAGAZIN SEPTEMBER 2015 für jeden Geschmack gibt es entsprechende Angebote. So kann der potenzielle Anleger einerseits zwischen den verschiedenen Vermögensverwaltungstypen Fondsmodell, Managed Account inklusive der modernen Online-Variante Robo Advisors sowie der klassischen Vermögensberatung bzw. Honorarberatung wählen. Gleichzeitig stehen verschiedenste Anlagestrategien zur Verfügung wie die passive, die regelbasierte oder die e. Die Zahl der Anlageprodukte ist mittlerweile sehr groß. Fast monatlich kommen neue dazu. Auf den kommenden Seiten finden Sie nun als Beispiel für die vielen Angebot einige Porträts dieser ETF-Anlagelösungen. Diese dürften Ihnen helfen, auch andere, ähnlich konzipierte Produkte besser zu verstehen. Seite 19 ARERO Der Weltfonds easyfolio Geldanlage für jedermann Seite 20 PVV EffizienZ INvest nowinta Primus Global Seite 21 FINTEGO Quirion Seite 22 Taunus Invest NFS ETF-Portfolios Seite 23 Sparkasse Ludwigsburg GFA+Quantagon+Börsenampel
2 ARERO DER WELTFONDS PREISWERTE ABBILDUNG DER SCHORNSTEINE DER WELT ARERO Der Weltfonds (WKN: DWS0R4) basiert auf einem Konzept der optimierten Vermögensanlage für Privatanleger, das am Lehrstuhl für ABWL, Finanzwirtschaft, der Universität Mannheim auf Grundlage der heutigen wissenschaftlichen Erkenntnisse erarbeitet wurde. Die Umsetzung des s erfolgt durch die Deutsche-Bank-Tochter DWS, dem Marktführer für Publikumsfonds in Deutschland. Mit dem Fonds, der bereits 2008 aufgelegt wurde, partizipiert der Anleger an der Entwicklung der Wirtschaft der Welt: Der Fonds bildet passiv die Anlageklassen Aktien, Renten und Rohstoffe über repräsentative Indizes ab. Das Mischverhältnis wird dabei so gewählt, dass ein attres und wissenschaftlich fundiertes Rendite-Risiko-Verhältnis gewährleistet ist. So sind 60 Prozent des Anlagevolumens in Aktien, 25 Prozent in Renten und 15 Prozent in Rohstoffe investiert. Berücksichtigt werden dabei alle wichtigen Anlageregionen. Mit dem Produkt partizipiert der Anleger somit kostengünstig an der Wertentwicklung von Aktien mehrerer tausend Unternehmen aus 40 Ländern. Zudem finden sich über 200 Staatsanleihen unterschiedlicher Laufzeiten und Länder im Depot. Der Rohstoffanteil wird über den DJ UBS Commodity Index TR 3 Month Forward abgebildet. Einmal im Jahr findet eine Anpassung an die festgelegte Gewichtung statt (Rebalancing). Um die Kosten niedrig zu halten und einen niedrigen Abbildungsfehler zu gewährleisten, wird das Portfolio synthetisch über Swaps abgebildet. Aktuell sind im Fonds 512 Mio. EUR im Fonds investiert. Erträge werden thesauriert. Die jährliche Gesamtkostenquote beträgt 0,50 Prozent. Der Fonds ist auch sparplanfähig. ARERO Der Weltfonds WKN: DWS0R4 passiv Rendite lfd. Jahr: 6,511 % Rendite 1 Jahr: 10,54 % Hotline: ,00 180,00 160,00 140,00 120,00 100,00 80, ARERO - Der Weltfonds EASYFOLIO GELDANLAGE FÜR JEDERMANN PASSIVE ANLAGESTRATEGIE IN DREI RISIKOSTUFEN Bei den im April 2014 aufgelegten Produkten können Anleger je nach Risikoprofil zwischen drei angebotenen Varianten easyfolio 30 (WKN: EASY30), easyfolio 50 (WKN: EASY50) und easyfolio 70 (WKN: EASY70) auswählen. Die Zahl drückt dabei die jeweilige Aktienquote der Strategie aus. Mittels eines mehrstufigen Online-Fragebogens nach dem Vorbild der Robo-Advisory-Technologie wird der Anleger auf das für ihn am besten geeignete Produkt geleitet. easyfolio steht für ein einfaches und leicht verständliches Anlagekonzept. In den drei angebotenen easyfolio-portfolios werden 15 physisch replizierende der Anbieter ishares, State Street und UBS eingesetzt, die weltweite Anlageregionen über Aktien und Anleihen abbilden. Die Gewichtung bei den Aktien erfolgt entsprechend dem Anteil am weltweiten Bruttoinlandsprodukt. Im Anleiheanteil sind sowohl Staats- als auch Unternehmensanleihen vertreten. Egal, ob sich der Anleger für die defensive, ausgewogene oder offensivere Variante entscheidet, er partizipiert damit an der Wertentwicklung von rund Wertpapieren. Viermal im Jahr wird das Portfolio an die festgelegte Gewichtung angepasst (Rebalancing). Durch die physische Abildung über sind die easyfolio-strategien mit rund 0,90 Prozent pro Jahr (inkl. ETF-Kosten) zwar einen Tick teurer als der ARERO. Dafür vermeidet der Anleger aber das Kontrahentenrisiko der synthetischen Indexabbildung. Kostenlose Sparpläne bieten derzeit die Direktbanken ING-Di- Ba, comdirect, DAB bank, Consorsbank, maxblue, OnVista, ebase, Augsburger Aktienmarkt sowie die Fondsdepot Bank und die Wüstenrot Bank. easyfolio 30, 50 und 70 WKN: EASY30, 50, 70 passiv Rendite lfd. Jahr: 5,50 % Rendite 1 Jahr: 9,70 % Hotline: ,00 120,00 115,00 110,00 105,00 100,00 95,00 90, easyfolio 50 EXTRA-MAGAZIN SEPTEMBER
3 PVV EFFIZIENZ INVEST ANLAGESTRATEGIE Der im März 2014 aufgelegte Fonds PVV Effizienz Invest (WKN: A1XCPV) entspricht einer rein systematisch quantitativ gemanagten Multi-Asset-Strategie und ist frei von Marktstimmungen oder -meinungen. Das Anlageuniversum besteht ausschließlich aus UCITS-konformen und wird monatlich (jeweils zur Monatsmitte) in Anlehnung an die um wesentliche Anforderungen der modernen Kapitalmärkte erweiterten Erkenntnisse der Portfolio Selection Theory von Nobelpreisträger Harry M. Markowitz allokiert. Das Anlageuniversum ist breit gestreut über Aktien (Industriestaaten, Branchen, G-20-Staaten, Sonderthemen), Renten (Staats- und Unternehmensanleihen, Pfandbriefe), Rohstoffe, Geldmarkt und Währungen. Ausschlaggebend für die Aufnahme eines in das Portfolio ist die Berechnung der Sharpe-Ratio, also das Verhältnis von Überrendite eines ETF im Vergleich zur risikolosen Verzinsung, geteilt durch das Risiko (Schwankungsintensität), über das vergangene Halbjahr, das letzte Quartal sowie den Monat vor der Reallokation. Sowohl deren Summe als auch die einmonatige Sharpe-Ratio müssen bei dieser regelbasierten Strategie positiv sein. Jeden Monat wird zudem festgelegt, wie hoch die jeweilige Maximalgewichtung offensiver Assets sein darf. Im Fonds sind derzeit 5,45 Mio. EUR investiert. Anders als bei den zuvor vorgestellten ETF-Anlagelösungen wird ein Ausgabeaufschlag in Höhe von bis maximal 5 Prozent fällig. Die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt 2,15 Prozent. Erträge werden ausgeschüttet. Der Fonds ist nicht sparplanfähig. Im laufenden Jahr erzielte der Fonds bisher eine negative Wertentwicklung in Höhe von -2,23 %. PVV Effizienz Invest WKN: A1XCPV regelbasiert Rendite lfd. Jahr: - 2,17 % Rendite 1 Jahr: - 2,98 % Hotline: ,00 53,00 52,00 51,00 50,00 49,00 48,00 47, PVV Effizienz Invest NOWINTA PRIMUS GLOBAL ANLAGESTRATEGIE Der Marc Cavatoni und seinem Team verwaltete ETF-Dachfonds Nowinta Primus Global (WKN: A0M47S) setzt auf eine breite Risikostreuung. Die dynamische Gewichtung anhand des Bruttoinlandsprodukts (BIP) der einzelnen Länder spiegelt die tatsächliche Wirtschaftskraft des jeweiligen Landes wider und führt zu einer starken Beimischung der Entwicklungsländer. Der Fonds kombiniert die Vorteile einer antizyklischen Investmentstrategie mit modernster Managementtechnik mit dem Ziel, langfristig eine Outperformance gegenüber dem globalen Aktienindex MSCI World zu erzielen. Durch den antizyklischen Ansatz wird eine Blasenbildung in Teilmärkten reduziert und Chancen in zurückgebliebenen Märkten mit Aufholpotenzial genutzt. Neben Regionen baut der Aktienfonds, der inzwischen mehr als einhundert Millionen Euro verwaltet, auch auf Sektor-Produkte oder Strategie-. Mit Minimum-Volatility können so zum Beispiel die Verlustrisiken in Abwärtsphasen reduziert werden. Fondsgesellschaft ist die Axxion S.A. Erträge werden ausgeschüttet. Der Mindestanlagebetrag beträgt EUR. Da es sich um einen verwalteten Fonds handelt, wird ein Ausgabeaufschlag von bis zu 5 Prozent erhoben. Die jährliche Gesamtkostenquote beträgt 2,30 Prozent. Zudem wird eine Performancefee von 15 Prozent des 6 Prozent übersteigenden Wertzuwachses erhoben (Hurdle Rate). Im laufenden Jahr konnte der Fonds bisher eine Wertentwicklung von +8,03 % erzielen. Die Volatilität lag mit 15,08 % auf einem der Anlagestrategie entsprechendem Niveau. Nowinta Primus Global WKN: A0M47S Rendite lfd. Jahr: 8,03 % Rendite 1 Jahr: 12,68 % Hotline: ,00 8,50 8,00 7,50 7,00 6,50 6,00 5,50 5, nowinta Primus Global 20 EXTRA-MAGAZIN SEPTEMBER 2015
4 FINTEGO ROBO ADVISOR Das fintego Managed Depot wird bei der European Bank for Financial Services GmbH (ebase), einem Unternehmen der comdirect Gruppe, geführt und verwaltet. Ursprünglich wurde es gemeinsam mit der FinanceScout-Gruppe entwickelt, dann aber umbenannt und an die ebase übergeben. Bei Fintego handelt es sich um einen Online-Vermögensverwalter (Robo Advisor). Angeboten werden fünf unterschiedlichen Anlageportfolios defensiv, konservativ, ausgewogen, Wachstum und Chance, die jeweils die Risikoprofile von stark sicherheitsbetont bis spekulativ abdecken. Die Strategien werden jeweils durch durch abgebildet. Im Zuge der Depoteröffnung wird der Anleger auf der Website zunächst über die Risikobereitschaft, die Anlagewünsche und die Kenntnisse in der Geldanlage abgefragt. Anhand der gesammelten Daten ermittelt Fintego dann das geeignete ETF-Portfolio. Investiert wird innerhalb der Portfolien entsprechend dem Risikoprofil in europäische Staats- und Unternehmensanleihen, Aktien der Industrie- und Schwellenstaaten sowie in Rohstoffe. Je offensiver das Portfolio ausgelegt ist, desto höher der Anteil von Aktien und Rohstoffen. Fintego überwacht dann im Verlauf die Wertschwankungen der einzelnen. Sollte einer der ausgewählten Fonds im Portfolio +/-15 Prozent von der definierten Sollstruktur abweichen, wird ein Rebalancing durchgeführt. Eine Depoteröffnung ist ab einer Einmalzahlung von Euro möglich, der Mindestanlagebetrag für spätere Einzahlungen beträgt 150 Euro. Die Verwaltungsgebühren betragen je nach Anlagevolumen zwischen 0,50 und 1,25 Prozent p. a. Fintego Managed Account regelbasiert Hotline: QUIRION ROBO ADVISOR quirion ist als erste Online-Plattform Deutschlands für professionelle Vermögensverwaltung nach dem Honorarprinzip an den Markt geganten. quirion ist eine Marke der quirin bank und ermöglicht eine professionelle und bequeme ETF-basierte Vermögensanlage im Internet. Bei quirion können Privatanleger individuell nach ihrer persönlichen Risikobereitschaft eine Anlagestrategie auswählen und ein dahinterstehendes Kapitalmarktportfolio verwalten lassen. Zusätzlich profitieren Anleger von den Vorteilen der Honorarberatung unabhängige Beratung und vollständige Rückvergütung sämtlicher Provisionen. Alle angebotenen Portfolios basieren auf bzw. Indexfonds. Die Portfolios reichen von 100 Prozent Aktien stufenweise in 10 Prozent-Schritten bis zu 0 Prozent Aktien ( = 100 Prozent Renten). Das quirion-basisportfolio folgt der Erkenntnis des Nobelpreisträgers Eugene Fama, der in seinen Studien bestätigt hat, dass kein Anleger und auch kein er Vermögensmanager dauerhaft den Markt schlagen kann. Bei quirion können Anleger bereits mit einer Erstanlage in Höhe von EUR werden. Eine Aufstockung oder Reduktion der Anlagesumme um mind EUR ist jederzeit möglich. Es gibt keine Kündigungsfristen und für Bestandskunden sogar spezielle Sparplan-Angebote. Die Verwaltungskosten betragen jährlich 0,48 Prozent zzgl. der Kosten für die eingesetzten Indexfonds. Zusätzlicher Service: Anleger mit einem speziellen Beratungsbedarf können für 37,50 Euro die Viertelstunde eine persönliche Beratung hinzubuchen. Quirion passiv /Indexfonds Hotline: EXTRA-MAGAZIN SEPTEMBER
5 TAUNUS INVEST VERMÖGENSVERWALTUNG Im Rahmen des ishares-connect-programms entwickelte die Bad Homburger Vermögensverwaltung Taunus Investments drei verschiedene Portfolios Ruhestand/Konservativ, Vermögensaufbau/ Moderat sowie Altersvorsorge/Offensiv. Grundlage für die einzelnen ETF-Anlagelösungen sind die von BlackRock entwickelten Musterportfolios basierend auf ishares. Berücksichtigt werden für die Zusammensetzung eine breite Auswahl an Fundamentaldaten der unterschiedlichen Anlageklassen, makroökonomische Modelle zu Schwankungen bei Referenzzinssätzen, Wachstumsaussichten und andere Variablen wie zum Beispiel Inflationserwartung. Genutzt wird dabei das firmeninterne Risikomanagement-System Aladdin. Dieses erfasst ein breites Spektrum an Anlageklassen in der ganzen Welt und kann so die Auswirkungen aller wichtigen Marktbewegungen einbeziehen. Die Asset Allocation wird regelmäßig überprüft und im Zuge des Rebalancing an die aktuelle Marktlage angepasst. Die Zusammensetzung ist transparent. So erhält der Anleger einen Internetzugang zum Plattformdepot. Hinzu kommen regelmäßig umfangreiche Wertentwicklungsberichte. Der Mindestanlagebetrag bei Einmalzahlung beträgt Euro. Entscheidet sich der Investor für einen zusätzlichen Sparplan, reicht eine Einmalanzahlung von Euro. Die jährliche Vergütung beträgt 1,2 Prozent + 19 % Mehrwertsteuer. Der Anleger erhält im Rahmen dieser Vermögensverwaltung zudem die individuelle Beratung durch die Experten der Taunus Investment. Eine detailierte Beschreibung der Anlagestrategie finden Sie auch in der Juli/Ausgust Ausgabe des EXtra-Magazins. Taunus Invest Vermögensverwaltung Hotline: NFS ETF-PORTFOLIOS VERMÖGENSVERWALTUNG Die Hamburger NFS Capital AG, ein Tochterunternehmen der Fonds- und Maklerplattform netfonds AG bietet in Zusammenarbeit mit ishares eine ETF-Vermögensverwaltung als Managed Account bei der DAB Bank an. Angeboten werden dabei je nach Risikoprofil des Anlegers drei Strategien NFS ETF Portfolio defensiv, NFS ETF Portfolio Moderat sowie NFS ETF Portfolio Offensiv. Das Anlagevermögen wird dabei breit gestreut über mehrere Anlageklassen, bzw. geografische oder branchenspezifische Anlageschwerpunkte. Je offensiver die Portfolios aufgestellt, desto größer ist der Anteil an Aktien und Rohstoffen, je defensiver ausgerichtet, desto höher der Rentenanteil. Die Strategie konzentriert sich auf eine langfristige solide Kapitalanlage. Dabei werden Marktrisiken auf Basis von wichtigen Marktdaten wie den Kennzahlen zu Wachstum, Inflation und Verbraucherzahlen bestimmt. Die Strategie wird regelmäßig überprüft und die Zusammensetzung an die aktuelle Marktlage angepasst. Die Anpassung der Portfolios erfolgt einmal jährlich. Optional kann jedoch eine vierteljährliche Neuausrichtung zur Wiederherstellung der Startanlage vorgenommen werden. Investoren benötigen für ein Investment in eine dieser drei Strategien ein Vermögensverwaltungsmandat mit der NFS Capital AG in Verbindung mit einem Depot bei der DAB Bank. Die Vermögensverwaltung steht bereits ab einer Anlagesumme von EUR zur Verfügung. Die Einstiegsgebühr beträgt bis zu 5 Prozent. Die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt 1,2 Prozent. Die Strategie kann im Internet über Fondsplattformen-/ Vermittler abgeschlossen werden. NFS ETF-Portfolios Vermögensverwaltung Hotline: EXTRA-MAGAZIN SEPTEMBER 2015
6 SPARKASSE LUDWIGSBURG VERMÖGENSVERWALTUNG / BANK Ganz neu auf dem Markt ist die seit Juni 2015 bei der Sparkasse Ludwigsburg angebotene individuelle Vermögensverwaltungsstrategie auf ETF-Basis. Die Strategie wird je nach Art, Dauer und Ausgestaltung den individuellen Kundenwünschen anpasst. Die Basis bildet zunächst ein Anlagekonzept, das von Kunden und Vermögensverwaltern gemeinsam erarbeitet wird. Dabei stehen die individuellen Vorgaben und Wünsche des Kunden im Mittelpunkt. Passgenau werden dann die Ergebnisse vom Vermögensverwalter mit ETF-Fonds in eine ausgewogene Depotstruktur umgesetzt. Dabei kann der Anleger zwischen einer Aktienquote von 0 bis 100 Prozent wählen. Portfoliostruktur und Produkte werden innerhalb eines strukturierten Investmentprozesse detailliert analysiert. Anschließend profitieren die Kunden von den typischen Vorzügen einer Vermögensverwaltung. Dazu zählt dem neben Reporting und dem regelmäßigen Austausch auch ein umfassendes Risikocontrolling, das den Kunden vor unerwünschten Entwicklungen schützt. Alle ausgewählten ETF-Fonds werden zudem permanent hinsichtlich ihrer Chancen und Marktrisiken überprüft. Zielgruppe dieser Strategie sind vermögende Privatkunden, die ihr Geld in anlegen möchten gleichzeitig aber nicht den persönlichen Kontakt zu einem Berater verlieren möchten. Dies ist auch der Grund, warum die Vermögensverwaltung erst ab einem Einstiegsbetrag von EUR möglich ist. Die Gebührenstruktur ist variabel und richtet sich je nach dem Anlagevolumen und Betreuungsaufwand. Anleger können sich direkt bei der Sparkasse Ludwigsburg über die ETF-Vermögensverwaltung informieren. ETF-VV-Strategie Vermögensverwaltung Hotline: GFA+QUANTAGON+BÖRSENAMPEL VERMÖGENSVERWALTUNG / HANDELSSTRATEGIE Die Börsenampel ist ein Gemeinschaftsprojekt des Finanzdienstleisters GFA Vermögensverwaltung (Herbolzheim) und quantagon financial advisors GmbH. Beide Unternehmen verfügen über langjährige Expertise im Bereich der Marktanalyse mit technischen Indikatoren, auf deren Basis die Entwicklung strikt regelbasierter und robuster Anlagestrategien beruht. Im Angebot sind die vier ETF-Anlagestrategien Top Dividende defensiv, Deutsche Aktien offensiv, Deutsche Aktien Hebel x 3 sowie Europe MinVar Flex Protection. Über Gewichtung und Anpassung entscheidet die Börsenampel. Signale ergeben sich aus den Indikatoren Marktstimmung, -trend, -technik & Marktumfeld. Nach dem Vorbild der Verkehrsampel steht die Farbe Grün für freie Fahrt bei Aktien. Während dieser Zeit wird auf offensivere Finanzinstrumente gemäß der angegebenen Strategie gesetzt. So investiert der Top Dividende defensiv in Dividendentitel. Mit den beiden offensiven Varianten werden mit Hebel 2 bzw. 3 eingesetzt. Wechselt die Ampel auf Gelb, werden die Strategien defensiver ivnestiert. Bei Rot drohen Wertverluste. Es wird dann je nach ETF-Anlagestrategie in Short-, Anleihen- oder Geldmarkt- umgeschichtet. Voraussetzung für diese ETF-Verwaltung ist die Einrichtung eines Kontos auf der Augsburger Aktienbank. Der Mindestanlagebetrag beträgt EUR. Fällig wird eine jährliche Verwaltungsgebühr von 1,25 Prozent, eine Transaktionspauschale von 50 EUR p. a. sowie eine performanceabhängige Vergütung auf den Wertzuwachs, der 5 Prozent p. a. überschreitet (Hurdle Rate). Börsenampel Managed Account regelbasiert MinVAr Flex Protection: 8,62 % Rendite lfd. Jahr: Rendite 1 Jahr 10,09 % GFA-Boersenampel.de Hotline: EXTRA-MAGAZIN SEPTEMBER
7 Abonnenten-Service Fax-Nummer: +49 (89) Rückantwort: Extravest GmbH Abonnenten-Service Ickstattstraße München Ja, ich möchte das EXtra-Magazin monatlich portofrei beziehen für 54,99 pro Jahr. Wenn ich das EXtra-Magazin-Abo nicht spätestens sechs Wochen vor Ablauf der Bezugszeit schriftlich bei EXtra-Magazin Abonnenten-Service, Ickstattstraße 7, München, kündige (Datum des Zugangs), verlängert sich das Abo automatisch um ein weiteres Jahr. Alle Preise inkl. MwSt. und Versand. Bitte füllen Sie die folgenden Felder vollständig aus: Anrede: Herr Frau Firma Vorname: Nachname: Firma: Straße, Nummer: PLZ, Ort: Land: Deutschland Österreich Schweiz Vertrauensgarantie: Gemäß 7 Verbraucherkreditgesetz können Sie diese Bestellung innerhalb von zwei Wochen ohne Angaben von Gründen widerrufen. Der Widerruf ist schriftlich zu richten an EXtravest GmbH, Abonnenten-Service, Ickstattstraße 7, D München oder per an aboservice@extra-funds.de. Die Frist beginnt mit der rechtzeitigen Absendung des Widerrufs. Zahlungsart: Rechnung Versand: Print per Post Digital per Ort und Datum Unterschrift des Abonnenten Bestellformular - Dezember 2014
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