Nachschlagen. was wichtig ist. Jederzeit.

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1 Nachschlagen. was wichtig ist. Jederzeit. Hintergrundinformationen zum Flexiblen Kapitalplan für die private Altersvorsorge Vermittler- information Flexibler Kapitalplan

2 Flexibler Kapitalplan Das Wichtigste auf einen Blick Produktbeschreibung Produktart Zusatzoptionen Aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung der dritten Schicht gegen Einmalbeitrag mit Auswahlmöglichkeit aus rund 30 internen Fonds Keine Zugangsvoraussetzungen Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter Mindestaufschubdauer Spätester Rentenbeginn 0 Jahre 79 Jahre 5 Jahre Jahrestag des Versicherungsbeginns nach dem 85. Geburtstag Beitragszahlung Zahlungsweise Einmalig Mindestbeitrag Höchstbeitrag (inkl. aller Zuzahlungen) Zuzahlungen mindestens Besonderheiten Fondsauswahl Automatisches Portfolio Management (APM) Flexibilität 29 Fonds stehen derzeit zur Auswahl Investition in max. 10 Fonds mit mindestens 5 % je Fonds Anstelle der Einzelfondsauswahl kann das APM ohne zusätzliche Gebühren gewählt werden. Bereits nach dem ersten Versicherungsjahr sind regelmäßige Entnahmen und Teilverrentungen in Höhe von 10 % p. a. des Wertes des Anteilguthabens zu Beginn des jeweiligen Versicherungsjahres gebührenfrei möglich. Ab dem 6. Versicherungsjahr sind auch darüber hinausgehende Entnahmen gebührenfrei. Rentenzahlung Rentenbeginn Optionen bei Rentenbeginn Der Rentenbeginn lautet automatisch auf das Alter 85, jedoch kann die Rente jederzeit nach der Mindestaufschubdauer von 5 Jahren abgerufen werden. persönliche Rente (Leibrente/lebenslange Rente) Rente mit Hinterbliebenabsicherung (Hinterbliebenenrente) Rentengarantiezeit Kapitalleistung teilweise Kapitalleistung jährliche Steigerung der Leibrente bzw. Hinterbliebenenrente um entweder 1 %, 3 % oder 5 % (Rentendynamik) Marktoption andere Rentenzahlungsmodelle

3 01 Produktdetails Ergänzend zu der nebenstehenden Übersicht Das Wichtigste auf einen Blick finden Sie in diesem Abschnitt weitere wichtige Informationen zur fondsgebundenen Renten versicherung gegen Einmalbeitrag Flexibler Kapitalplan, die Sie für den Verkauf benötigen. 02 FONDS UND PARTNER Der Flexible Kapitalplan bietet eine Fondsauswahl aus 29 hoch wertigen Fonds, die zu einzigartigen Portfolios zusammengestellt wurden. Konzentrierte Investmentkompetenz auf höchstem Niveau. 03 Vertriebsinformationen Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche finden Sie in diesem Abschnitt einige vertriebliche Hintergrundinformationen zum Flexiblen Kapitalplan.

4 04 01 Produktdetails Der Flexible Kapitalplan von Canada Life ist eine fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Er verbindet maximale flexibilität und größtmögliche Verfügbarkeit in einer renditeorientierten Anlage. Leistungen Leistung bei Rentenbeginn Ab dem Zeitpunkt des Rentenbeginns zahlen wir eine laufende Rente, die insbeson dere aufgrund des zur Verfügung stehenden Rentenvermögens ermittelt wird. Im Fall eines vorgezogenen Rentenbeginns oder einer vorgezogenen Teilverrentung kann es sein, dass Stornogebühren erhoben werden. Leistung im Todesfall Beitragsrückgewähr Bei Tod der versicherten Person in der Ansparphase werden die eingezahlten Beiträge abzüglich getätigter Entnahmen/vorgezogener Teilverrentungen oder das gegebenenfalls höhere Anteilguthaben ausgezahlt. Wir verzichten in diesem Fall darauf, eine Stornogebühr zu erheben. Bei Kindern bis zum vollendeten 7. Lebensjahr ist die Leistung im Todesfall in der Ansparphase auf beschränkt bzw. werden die gegebenenfalls höheren eingezahlten Beiträge abzüglich getätigter Entnahmen/ vorgezogener Teilverrentungen ausgezahlt. Wenn bei Rentenbeginn eine Rentengarantiezeit vereinbart wurde, wird bei Tod der versicherten Person nach Renten beginn die Rente bis zum Ende der Garantiezeit ausgezahlt. Wenn eine Hinterbliebenenrente gewählt wird, kann ihr Beginn entweder am Ende der Garantiezeit liegen oder für den Todesfall der versicherten Person vereinbart werden. Todesfall-Leistung des Flexiblen Kapitalplans Guthaben Leistung im Todesfall, falls das Guthaben über den eingezahlten Beiträgen liegt Leistung im Todesfall, falls das Guthaben unter den eingezahlten Beiträgen liegt Heute Tod Jahre Schematische Darstellung

5 05 Rentenbeginn Nach einer Aufschubdauer von 5 Jahren kann der Rentenbeginn beim Flexiblen Kapitalplan frei gewählt werden. Spätester Rentenbeginn ist Alter 85. Optionen vor Rentenbeginn Entnahmen Vor Rentenbeginn kann das Anteilguthaben des Vertrags ganz oder teilweise in Form von Entnahmen oder auch als vorgezogene Teilverrentung in Anspruch genommen werden. Einmalige Entnahmen aus dem Anteilguthaben können in Höhe eines beliebigen Betrags, unter Berücksichtigung der unten genannten Regeln, getätigt werden. Regelmäßige Entnahmen können wiederkehrende Auszahlungen bestimmter Beträge vorsehen und sind vierteljährlich, halbjährlich und jährlich möglich. Regeln für Entnahmen Entnahmen bzw. vorgezogene Teilverrentungen aus dem Anteilguthaben sind ab dem zweiten Versicherungsjahr jederzeit möglich. Der auszuzahlende Betrag muss mindestens 250 und das verbleibende Anteilguthaben mindestens betragen. Entnahmen sind nach Ablauf des fünften Versicherungsjahres kostenfrei. Während der ersten fünf Versicherungsjahre sind kostenfreie Entnahmen auf 10 % p. a. des Werts des Anteilguthabens zum Beginn des Versicherungs jahres begrenzt. Wird dieser stornofreie Jahresbetrag in einem Versicherungsjahr überschritten, so wird die Stornogebühr auf den darüber hinausgehenden Betrag erhoben. Wird der stornofreie Jahresbetrag überschritten, so fallen folgende Stornogebühren in Prozent des jeweils geleisteten Beitrags an: im 1. Jahr 5,0 % Im 2. Jahr 4,5 % im 3. Jahr 4,0 % Im 4. Jahr 3,5 % Im 5. Jahr 3,0 % Ab dem 6. Versicherungsjahr fallen keine Stornogebühren mehr an. Die Mitteilung des Kunden für eine Regelentnahme muss uns mindestens zwei Wochen zuvor vorliegen.

6 06 Funktionsweise des Flexiblen Kapitalplans Einmalige Entnahme Zuzahlung Regelmäßige Entnahme Teilverrentung Unverbindliche, vereinfachte Darstellung Guthaben Sparen Gestalten Geniessen Jahre Vertragsabschluss flexibler Rentenbeginn Optionen während der Vertragslaufzeit: Jederzeitige Zuzahlungen Einmalige/regelmäßige Entnahmen Vorgezogene Teilverrentung Optionen zu Rentenbeginn: Lebenslange Rente Marktoption Kapitalleistung Nach dem 5. Versicherungsjahr sind Entnahmen kostenlos. Zur beispielhaften Darstellung der Auswirkungen von Entnahmen und Zuzahlungen auf das Anteilguthaben steht Ihnen auf unserer Berechnungssoftware der Gestaltungsrechner zur Verfügung.

7 07 Optionen bei Rentenbeginn Der Versicherungsnehmer kann den Rentenbeginn nach einer Mindestaufschubzeit von 5 Jahren flexibel wählen. Im Alter von 85 Jahren beginnt automatisch die Zahlung einer lebens langen Rente. Zu Rentenbeginn kann sich der Versicherungsnehmer sein Rentenver mögen optional in Form einer Rente und ganz oder teilweise in Form einer Kapitalleistung auszahlen lassen. Auszahlungsmöglichkeiten Persönliche Rente Der Versicherungsnehmer kann sich für eine lebenslange Rente auf sein Leben entscheiden. Diese persönliche Rente kann entweder monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich sowie entweder vorschüssig oder nachschüssig gezahlt werden. Das Rentenvermögen kann optional ganz oder teilweise auch in Form einer Kapitalleistung ausgezahlt werden. Rente mit zusätzlicher Hinterbliebenenabsicherung Die Hinterbliebenenrente kann in Prozent der persönlichen Rente vereinbart werden (max. 100 %). Diese Zusatzrente beginnt bei Tod der versicherten Person bzw. bei Ablauf der Rentengarantiezeit der persönlichen Rente. Rentengarantiezeit Es kann eine Rentengarantiezeit zwischen 1 und 23 Jahren vereinbart werden. Die Renten garantiezeit sollte aus steuerlichen Gründen die mittlere Lebenserwartung der versicher ten Person nicht übersteigen und kann maximal bis Endalter 85 gewählt werden. Rentendynamik Eine jährliche Steigerung der persönlichen Rente bzw. der Hinterbliebenenrente um entweder 1 %, 3 % oder 5 % ist möglich. Andere Rentenzahlungsmodelle Möglicherweise entwickeln wir zukünftig noch weitere Rentenmodelle für den Flexiblen Kapitalplan. Sollte dies der Fall sein, werden wir diese Modelle zusätzlich anbieten. Hierfür kann der Versicherungsnehmer sich vor seinem aktuellen Rentenbeginn entscheiden.

8 08 MARKT- OPTION Marktoption Auf Anfrage werden für den Kunden kurz vor Rentenbeginn Rentenangebote anderer für Canada Life verfügbarer ausgewählter Versicherer eingeholt. Dadurch hat der Kunde die Möglichkeit, mit seinem bei Canada Life aufgebauten Rentenvermögen eine für ihn eventuell günstigere Rente auf Grundlage des Angebots eines anderen Anbieters zu erhalten. Er ist also nicht an das Rentenangebot der Canada Life gebunden. Kapitalleistung Anstelle einer Rentenzahlung kann auch eine Kapitalleistung gewählt werden. Es ist auch eine Kombination aus Rentenzahlung und Kapitalleis tung möglich. Kosten und Gebühren Zuteilung der Anteile Der Zuteilungssatz beträgt 100 %. Abschluss- und Vertriebskosten Die Abschluss- und Vertriebskosten werden durch den Rücknahmeabschlag, also die Differenz zwischen Ausgabe- und Rücknahmekurs in Höhe von 5 %, beglichen. Fondsverwaltungsgebühren Die Fondsverwaltungsgebühr deckt unsere internen Gebühren und beinhaltet unter anderem: die Gebühr der betreuenden Fondsgesellschaft, sofern wir eine solche Gesellschaft beauftragt haben, Aufwendungen für die Einrichtung der Fonds, laufende Kontrolle der Vermögens gegenstände und ihre Anpassung, Aufwendungen für laufende Berichterstattung. Die Fondsverwaltungsgebühr wird bei der Festsetzung der Anteilspreise berücksichtigt. Die jeweiligen Fondsverwaltungsgebühren können Sie in dem folgenden Kapitel 02 Fonds und Partner nachlesen. [...] Eine fondgebundene Rentenversicherung ist eine renditestarke Strategie als Altersvorsorge. [ ] Moderne Konzepte mit einer Kapitalerhaltungs- oder Rentengarantie bieten höhere Renditechancen bei gleichzeitigem Schutz vor riskanten Verlusten. Quelle: biallo.de, Fondspolicen als Altersvorsorgestrategie,

9 09 02 Fonds und Partner Der Flexible Kapitalplan bietet eine Fondsauswahl aus rund 30 hoch wer tigen Fonds, die zu einzigartigen Portfolios zusammen gestellt wurden. Konzentrierte Investmentkompetenz auf höchstem Niveau. Fondsauswahl Canada Life bietet mit ihrer Fondsauswahl den Zutritt zu den internationalen Wertpapiermärkten, um den Kunden eine möglichst breit gestreute Anlagestrategie mit optimiertem Risiko-Ertrags-Potenzial zu ermöglichen. Zur Auswahl stehen derzeit 29 interne Fonds und Fondsportfolios, die verschiedenste Anlageklassen und Themenbereiche abdecken und aus denen der Kunde bis zu 10 in seine Fondsauswahl nehmen kann. Oder er entscheidet sich direkt für das Automatische Portfolio Management und erhält hierdurch ein automatisches Anlagemanagement. Innovative Anlagekonzepte Die Investmentspezialisten der Canada Life beobachten die Wertpapiermärkte kontinuierlich und bieten nach genauer Prüfung zukunftsweisende Konzepte. So bietet die Canada Life Fonds mit verschiedenen Schwerpunkten und Strategien, beispielsweise Nachhaltigkeitsfonds mit ethischem und ökologischem Ansatz, Fonds mit Akzent Schwellenländer und Wachstumsmärkte, Dividendenfonds oder Fonds mit vermögensverwaltendem Ansatz an. Fondswechsel Der Versicherungsnehmer kann Canada Life jederzeit beauftragen, seine Fondsanteile vollständig oder teilweise in andere zu diesem Zeitpunkt verfügbare Fonds von Canada Life zu übertragen. Bis zu 20 Fondswechsel pro Jahr sind kostenfrei.

10 10 Die Canada Life-Fondsauswahl (STAND ) gesellschaften risikoklassen Sehr geringes risiko Geringes Risiko: entweder reine Anleihenfonds oder defensive Mischfonds (bis 40 % Aktien) Mittleres Risiko: Mischfonds Höheres Risiko: aggressive Mischfonds oder breit gestreute Aktienfonds; auch Mischfonds mit Hebel Hohes Risiko: reine Aktienfonds fokussiert auf einen Markt/ Segment; auch aggressive Mischfonds mit Hebel Geldwerte Europa II EURO Sicherheitsorientiert II EURO Ausgewogen II EURO Dynamisch II Aktien Chance Verantwortung II Renten Europa II Aktien International II Deutsche Aktien II Setanta ASSET MANAGEMENT Dividende plus II Euro Index II US Index II GB Index II Income plus II Renten Dynamisch II Aktien Asien II Perspektive Balance II Aktien USA II Perspektive International II Aktien zukunftsmärkte II CLE Carmignac Patrimoine II CLE Carmignac Investissement II CLE Ethna- Aktiv II Aktien Europa II CLE Flossbach v. Storch Multiple Opportunities II Renten Ausgewogen II CLE M&W Privat II CLE M&G Optimal Income II CLE M&G Global Basics II Aktien Chance Umwelt II

11 11 Automatisches Portfolio Management (APM) Anstelle der individuellen Fondsauswahl kann der Versicherungsnehmer zu Versiche rungsbeginn oder auch später ohne Mehrkosten das APM in Anspruch nehmen. Dabei werden die Beiträge und das Anteilguthaben von Canada Life so in den Komponenten angelegt, wie es dem gewünschten Anlageprofil des Versicherungsnehmers entspricht. Das Anlageprofil setzt sich aus den Komponenten APM A und APM B zusammen. Bei APM A wird auf einen renditeorienterten Ansatz gesetzt, es wird überwiegend in Aktienfonds investiert. APM B stellt den sicherheitsorientierten Teil des Anlageprofils dar und investiert hauptsächlich in Rentenfonds. Abhängig von seiner Risikoneigung kann der Kunde aus drei verschiedenen Anlageprofilen auswählen. Je nach Risikoneigung haben die Anlageprofile einen unterschiedlichen Anteil der Komponente APM A (renditeorientiert) und der Komponente APM B (sicherheitsorientiert). Für den Versicherungsnehmer bestehen auch bei Auswahl des APM die Chancen und Risiken des Kapitalmarktes, genau wie bei der Einzelfondsauswahl auch. Das Automatische Portfolio Management (APM) Dynamisches Anlageprofil Ausgewogenes Anlageprofil Sicherheitsorientiertes Anlageprofil 60 % 40 % 20 % 40 % 60 % 80 % APM A (renditeorientierte Komponente, überwiegend Aktienfonds) APM B (sicherheitsorientierte Komponente, überwiegend Rentenfonds) Beispielhafte Darstellung der Aufteilung

12 12 Fondsverwaltungsgebühr (Stand ) Fonds Fondsverwaltungsgebühr Geldmarktfonds Geldwerte Europa II (Setanta) 1,00 % p. a. Rentenfonds Renten Ausgewogen II (Franklin Templeton) 1,60 % p. a. Renten Dynamisch II (Canada Life Investments) 1,50 % p. a. Renten Europa II (Setanta) 1,25 % p. a. Mischfonds EURO Ausgewogen II (Setanta) 1,40 % p. a. EURO Dynamisch II (Setanta) 1,50 % p. a. EURO Sicherheitsorientiert II (Setanta) 1,30 % p. a. Perspektive Balance II (Putnam) 1,50 % p. a. Perspektive International II (BlackRock) 1,75 % p. a. CLE Carmignac Patrimoine II (Carmignac Gestion) CLE Ethna-AKTIV II (ETHENEA) CLE FvS Multiple Opportunities II (Flossbach von Storch) 1,85 % p. a. und erfolgsbezogene Vergütung von bis zu 10 % der Rendite über jener des Vergleichsindex 2,05 % p. a. und erfolgsbezogene Vergütung von bis zu 20 % der auf das Jahr umgerechneten Ren dite über 5 % 1,80 % p. a. und erfolgsbezogene Vergütung von bis zu 10 % des positiven Vermögenszuwachses berechnet am Ende eines Quartals CLE M&G Optimal Income II (M&G Investments) 1,75 % p. a. CLE M&W Privat II (LRI Invest (Mack&Weise)) 1,75 % p. a. und erfolgsbezogene Vergütung von bis zu 10 % des positiven Vermögenszuwachses berechnet am Ende eines Quartals. Income plus II (Setanta) 1,40 % p. a. Indexfonds Euro Index II (Setanta) 1,25 % p. a. GB Index II (Setanta) 1,25 % p. a. US Index II (Setanta) 1,25 % p. a. Aktienfonds Aktien Asien II (Canada Life Investments) 1,50 % p. a. Aktien Chance Umwelt II (RobecoSAM) 1,80 % p. a. Aktien Chance Verantwortung II (Setanta) 1,55 % p. a. Aktien Europa II (Fidelity) 1,85 % p. a. Aktien International II (Setanta) 1,50 % p. a. Aktien Zukunftsmärkte II (BlackRock) 2,00 % p. a. Deutsche Aktien II (Setanta) 1,50 % p. a. Dividende plus II (Setanta) 1,50 % p. a. Aktien USA II (Putnam) 1,55 % p. a. CLE Carmignac Investissement II (Carmignac Gestion) 1,85 % p. a. und erfolgsbezogene Vergü tung von bis zu 10 % der auf das Jahr umgerechneten Rendite über 10 % CLE M&G Global Basics II (M&G Investments) 1,75 % p. a.

13 13 03 Vertriebsinformationen Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche erhalten Sie hier Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten und Informationen über weitere Materialien zur Verkaufsunterstützung. VERGLEICH FONDSSPARPLAN (DIREKTANLAGE) MIT FONDSPOLICE (FLEXIBLER KAPITALPLAN) Zu den Gewinnern der Abgeltungsteuer zählen die fondsgebundenen Renten und Lebensversicherungen. Im Gegensatz zur Direktanlage können nämlich innerhalb der Versicherungspolice Fonds gewechselt und Erträge vereinnahmt werden, ohne dass 25 % Abgeltungsteuer abgezogen werden. Ansparphase: ABGELTUNGSTEUER Beispiel Ein 30-jähriger Mann legt einmalig in einer Fondspolice an bzw. legt das Geld alternativ direkt an. Investiert wird anfangs zu 100 % in Aktienfonds, innerhalb einer Laufzeit von 37 Jahren wird das investierte Geld durch 5 Fondswechsel in Rentenfonds umgeschichtet. Es wird eine jährliche Wertentwicklung von 6 % (nach Abzug der Fondsverwaltungsgebühr) unterstellt. Nach 37 Jahren ergeben sich folgende Vertragswerte: Vergleich in Zahlen Alter bei Rentenbeginn FONDSPOLICE (FLEXIBLER KAPITALPLAN) AktienFONDS (DIREKTANLAGE) Einmalanlage Gesamtwert zum Ende der Laufzeit Auszahlung nach Steuern und Gebühren Quelle: VorsorgePLANER 6.2 / Abgeltungsteuer-Rechner, Mann/Frau 30 Jahre, Jahreseinkommen brutto, Hessen, Einmalanlage , Laufzeit 37 Jahre, angenommene Wertentwicklung 6 % p. a.; fünf Fondswechsel Die Fondspolice erzielt ein mögliches Guthaben zu Rentenbeginn von , der Fondssparplan eines von Dabei ist zu beachten, dass das Guthaben der Fondspolice erst mit Auszahlung der Versicherungsleistung besteuert wird. Das Guthaben des Fondssparplans hingegen wurde schon während der Ansparphase mit 25 % Abgeltungsteuer belastet.

14 14 AUSZAHLUNGSPHASE Auch bei der Auszahlung punktet die Fondspolice denn aufgrund der Investition in eine aufgeschobene Rentenversicherung erfolgt eine lebenslange Rentenzahlung, selbst dann, wenn das angesparte Kapital in der Rentenbezugsphase schon ausgezahlt worden ist. Ein weiterer Vorteil: Bei Renten aus Versicherungen der dritten Schicht greift die Ertragsanteilbesteuerung. Abhängig vom Renteneintrittsalter muss nur ein bestimmter Prozentsatz der Rente versteuert werden. Die Bruttorente aus der Fondspolice wird in diesem Fall mit 17 % besteuert. Beim Auszahlplan wird die Abgeltungsteuer i. H. v. 25 % plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer abgezogen. Auszahlungsmöglichkeit: Zahlung einer lebenslangen Rente/regelmäßige Auszahlung Laufende Auszahlungen Fondspolice Auszahlplan Guthaben zu Rentenbeginn Rente monatlich Lebenslange Rentenzahlung 216,40 Rentenzahlung 197 bis zum 85. Lebensjahr Quelle: Eigene Berechnung mit VorsorgePLANER 7.0/Abgeltungssteuer-Rechner / Mann, 55 Jahre, Einmalbeitrag , Laufzeit 12 Jahre, Versicherungsbeginn 2017, Rentengarantiezeit 5 Jahre, angenommene Wertentwicklung 6 % p. a.; Rentendynamik 1 % p. a.; 3 Fondswechsel. TIPP: TEILVERRENTUNG Zu den genannten Auszahlungsmöglichkeiten gibt es zusätzlich die Möglichkeit, eine Teilverrentung des angesparten Kapitals vorzunehmen. Dabei wird ein Teil als monatliche Rente ausgezahlt, der Rest wird weiterhin am Kapitalmarkt angelegt und kann weiter steigen. Es ist zu beachten, dass bei einer vorgezogenen Teil verrentung Stornogebühren anfallen können.

15 15 VERTRIEBSUNTERSTÜTZUNG Für die Beratung des Flexiblen Kapitalplans stehen Ihnen verschiedene Tools unseres VorsorgePLANERs, sowie Broschüren zur Verfügung. Hier finden Sie eine Übersicht der einzelnen Möglichkeiten, wie Sie den Flexiblen Kapitalplan am besten bewerben können. SOFTWARE FÜR DIE BERATUNG: VorsorgePLANER Mit dem VorsorgePLANER haben Sie eine Software an der Hand, mit der Sie Ihre Kunden umfassend beraten können. Der Rechner führt Sie durch das Gespräch und im Anschluss können Sie die gesamte Beratung auf Knopfdruck dokumentieren. Mit unserem Rechner für Einmalbeiträge können Sie ihre Kunden gezielt zur Anlage von größeren Summen beraten. Dabei werden die Anlagewünsche und -neigungen des Kunden berücksichtigt. Der InvestmentPLANER unterstützt Vermittler bei der Altersvorsorge-Beratung rund um Canada Life-Anlagekonzepte und -Fonds. Der Vermittler kann mit dem Kunden dessen Anlegermentalität und Risikoneigung herausfinden und dann eine geeignete Investmentstrategie entwerfen. Durch den Abgeltungsteuer-Rechner können Sie ihrem Kunden zeigen, wie viele Steuern er durch die Investition in eine fondsgebundene Rentenversicherung sparen kann. Altersvorsorgeberatung mit dem Vorsorgeplaner

16 16 GESTALTUNGSRECHNER Um die große Flexibilität des Flexiblen Kapitalplans modellhaft darzustellen, steht Ihnen in der Berechnungssoftware von Canada Life zum Flexiblen Kapitalplan ein Gestaltungsrechner zur Verfügung. Dieser bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihrem Kunden die Auswirkungen von Zuzahlungen und Entnahmen vor Rentenbeginn auf das Anteilguthaben beispielhaft darzustellen. Der Gestaltungsrechner bietet folgende Möglichkeiten: bis zu zwei Zuzahlungen und/oder bis zu zwei einmalige Entnahmen und/oder eine regelmäßige Entnahme. Bitte beachten Sie, dass alle im Rahmen dieses Gestaltungsrechners gemachten Angaben bzgl. beispielhaftem Rentenbeginn, Zuzahlungen und Entnahmen rein fiktive Annahmen sind, die weder Gegenstand des Vertrags sind noch eine Beispielrechnung darstellen. Das heißt, Ihr Kunde muss Canada Life zum gegebenen Zeitpunkt seinen Wunsch bzgl. des Rentenbeginns sowie geplanter Zuzahlungen oder Entnahmen explizit mitteilen. BROSCHÜREN ZUR KUNDENANSPRACHE Kennen Sie schon unsere Broschüren zur Unterstützung im Beratungsgespräch? Sie enthalten anschauliche Grafiken, die Sie im Gespräch einsetzen können. Zudem überzeugen die Broschüren durch kundenfreundliche Texte, sodass Ihr Kunde diese auch zum Nachlesen mit nach Hause nehmen kann. Kombinieren Sie sich Ihre Story! Für den Flexiblen Kapitalplan könnten Sie folgende Broschüren nutzen: ALTERSVORSORGE: als allgemeinen Einstieg in das Thema, unter anderem mit: Rentenlücke, Inflation und Demografie PRIVATE ALTERSVORSORGE: alle wichtigen Fakten zur dritten Schicht, unter anderem mit: Flexibilität, Erben/Schenken und Steuervorteilen EINMALANLAGEN: Details und gute Argumente für eine Altersvorsorge mit Einmalbeitrag ALTERSVORSORGE FÜR JEDEN DIE PASSENDE VORSORGE PRIVATE ALTERSVORSORGE VIELFALT FÜR IHRE WÜNSCHE IM ALTER EINMALBEITRAG VERMÖGEN RICHTIG INVESTIEREN

17 Notizen 17

18 18 Notizen

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20 Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrem vertrieblichen Ansprechpartner oder von Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postanschrift: Canada Life Assurance Europe plc Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: , Telefax: maklerservice@canadalife.de, Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe plc 14/15 Lower Abbey Street, Dublin 1, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Canada Life Assurance Europe plc unterliegt der allgemeinen Aufsicht der Central Bank of Ireland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Hinweis: Diese Vermittlerinformation ist zur Information des Vermittlers gedacht. Dem Versicherungsvertrag werden die Versicherungsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung zugrunde liegen. Sollte diese Vermittlerinformation von den Versicherungsbedingungen abweichen, so sind immer die mit dem Kunden vereinbarten Versicherungsbedingungen maßgeblich. MI FKP 01 01/2017