Aktienanleihen, Discount-Zertifikate, Fonds, Genussscheine

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1 Rüdiger Götte Aktienanleihen, Discount-Zertifikate, Fonds, Genussscheine Risiken und Strategien Tectum Verlag

2 Die in diesem Buch erwähnten eingetragenen Warenzeichen sind gesetzlich geschützt. Verlag und Autor übernehmen keinerlei Haftung für die Richtigkeit und Vollständigkeit der in diesem Buch gegebenen Ausführungen und Hinweise. Rüdiger Götte Aktienanleihen, Discount-Zertifikate, Fonds, Genussscheine. Risiken und Strategien 2., überarbeitete und ergänzte Auflage ISBN: Tectum Verlag Marburg, 2007 (Erstauflage 2001) Coverfotografie sushi100 : Besuchen Sie uns im Internet Bibliografische Informationen der Deutschen Nationalbibliothek Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Angaben sind im Internet über abrufbar.

3 VORWORT In diesem Buch werden hauptsächlich die Risiken verschiedener Kapitalanlagen dargestellt. Zudem werden aber auch kurz einige Strategien zu diesen Kapitalanlagen vorgestellt. Strategien zu den einzelnen Kapitalanlagen werden ausführlicher in weiterführenden Büchern dieser Reihe dargestellt, wie z.b. in dem Band Richtig Investieren mit Zertifikaten und Hebelprodukten. Aber jeder Anleger der beabsichtigt, Geld zu investieren, sollte sich zunächst mit den Risiken der verschiedenen Anlageformen auseinandersetzen. Nur dann ist es für den Investor möglich abzuschätzen, welche Anlageform für ihn die richtige ist. Im nächsten Schritt sollte sich der Anleger mit einzelnen Strategien innerhalb dieser Anlageform befassen und die Richtige für sich auswählen. Anmerkung: Der Anleger sollte vor dem Erwerb von Aktien und Anleihen seine individuelle steuerliche Situation mit einem Steuerberater besprechen. Der Gesetzgeber ändert in regelmäßigen Abständen steuerliche Vorschriften, sodass die hier im Buch vorgestellten steuerlichen Vorschriften überholt sein können.

4 Für die freundliche Unterstützung bei dieser Arbeit möchte ich dem Diplom-Ingenieur Hans-Jürgen Götte danken.

5 I INHALTSVERZEICHNIS ABBILDUNGSVERZEICHNIS...V TABELLENVERZEICHNIS...VI 1 EINLEITUNG ANLAGEZIELE EINLEITUNG ANLAGEKRITERIEN Die Anlagekriterien im Einzelnen Die Sicherheit Die Liquidität Die Rentabilität Wertbeständigkeit der Anlageform Zusammenspiel der Anlagekriterien Sicherheit, Rentabilität und Liquidität BASISRISIKEN DER VERMÖGENSANLAGE Konjunkturrisiko Inflationsrisiko Länderrisiko und Transferrisiko Währungsrisiko Liquiditätsrisiko Psychologisches Marktrisiko Risiko bei kreditfinanzierten Wertpapierkäufen Steuerliche Risiken Sonstige Basisrisiken GENUSSSCHEINE ALLGEMEINES STRATEGIE SPEZIELLE RISIKEN BEI GENUSSSCHEINEN Bonität Bonitätsrisiko Bonitätsveränderung Auswirkungen einer Bonitätsveränderung Messung der Bonität eines Schuldners Zinsänderungsrisiko Wie beeinflusst die Zinsentwicklung den Kurs des Genussscheines? Risiko von Genussscheinen mit Options- und Wandelrecht Risiko einer Wandelanleihe Risiko einer Optionsanleihe... 32

6 II 4 INVESTMENTFONDS WAS SIND INVESTMENTFONDS? WER IST ANBIETER VON INVESTMENTFONDS? Deutsche Investmentgesellschaften Ausländische Investmentgesellschaften WELCHE TYPEN VON FONDS GIBT ES? Was sind offene Fonds? Was sind geschlossene Fonds? Publikums- und Spezialfonds WELCHE MERKMALE HABEN FONDS IN DEUTSCHLAND? Was ist die Aufgabe der Fondsgesellschaft? Das Prinzip der Risikostreuung Wie kommen die Anteilspreise zustande? Welche Funktion hat die Depotbank? Publizitätspflicht der Investmentgesellschaft ARTEN VON OFFENEN INVESTMENTFONDS Welche Gestaltungsmöglichkeiten gibt es bei Wertpapierfonds? Schwerpunkt der Zusammensetzung Aktienfonds Standard-Aktienfonds Spezial-Aktienfonds Rentenfonds Standard-Rentenfonds Spezial-Rentenfonds Mischfonds Spezialitäten-Fonds bzw. Exoten-Fonds Geografischer Anlagehorizont Zeitlicher Anlagehorizont Rückzahlungs- und Ertragsgarantie Ausschüttungsverhalten Ausschüttungsfonds Thesaurierende Fonds STRATEGIE WELCHE RISIKEN GIBT ES BEI FONDS? Fondsmanagement Ausgabekosten Risiko rückläufiger Anteilspreise Besondere Risiken bei Immobilienfonds Offene Immobilienfonds Geschlossene Immobilienfonds Risiko der Fehlinterpretation der Performance-Statistik STEUERLICHE BEHANDLUNG VON INVESTMENTANTEILEN Kapitalertragsteuer Solidaritätszuschlag Kapitalertragsteuer auf inländische Dividende... 70

7 III Sind die Zwischengewinne und Zinsabschlagsteuerguthaben von Fonds mit anderen Einkünften verrechenbar? Besteuerung von Kursgewinnen INDEX-ZERTIFIKATE WAS IST EIN INDEX? SO FUNKTIONIEREN INDEX-ZERTIFIKATE VORTEILE UND NACHTEILE VON INDEX-ZERTIFIKATEN GEGENÜBER FONDS HABEN ZERTIFIKATE AUF EINEN PERFORMANCE-INDEX UND ZERTIFIKATE AUF EINEN KURSINDEX EINE UNTERSCHIEDLICHE PERFORMANCE? Welche Zertifikate sind bei Indizes für Wachstumswerte am besten geeignet? WAS HAT DER INVESTOR BEIM KAUF VON INDEX- ZERTIFIKATEN ZU BERÜCKSICHTIGEN? Branchen Wachstum Strategie Absicherung gegen Kursverluste mit Hilfe von Optionen AKTIENANLEIHE UND DISCOUNTZERTIFIKATE ZUSAMMENHANG ZWISCHEN AKTIENANLEIHEN UND DISCOUNTZERTIFIKATEN AKTIENANLEIHEN Was sind Aktienanleihen? Vorteile der Aktienanleihen Wie wird die Höhe des Zinssatzes von Aktienanleihen bestimmt? Wie notieren Aktienanleihen? Kann man den maximalen Ertrag einer Aktienanleihe bestimmen? Steuerliche Behandlung von Aktienanleihen Die nächste Generation der Aktienanleihen Risiken der Aktienanleihen Strategie DISCOUNT-ZERTIFIKATE Was ist ein Discount-Zertifikat? Wie wähle ich ein Discount-Zertifikat aus? Rolling-Discountzertifikate Funktionsweise von Discount-Zertifikaten für Aktien Verlustrisiken bei Aktien-Discount-Zertifikaten Funktionsweise von Discount-Zertifikaten für Indizes Verlustrisiken bei Index-Discount-Zertifikaten STEUERN DIVIDENDENBESTEUERUNG SPEKULATIONSSTEUER UND FREIGRENZEN...130

8 IV 7.3 ANSCHAFFUNG SCHENKUNG KAPITALERHÖHUNGEN Aktiensplitt Kapitalerhöhung SPEKULATIONSGEWINN BZW. SPEKULATIONSVERLUST Spekulationsgewinn Spekulationsverlust Verrechnung zwischen Spekulationsgewinn und Spekulationsverlust WERBUNGSKOSTEN SOLIDARITÄTSABSCHLAG LITERATURVERZEICHNIS FACHBEGRIFFE AUS DER FACHWELT STICHWORTVERZEICHNIS...155

9 V ABBILDUNGSVERZEICHNIS Abbildung 1: Spannungsfeld zwischen Wertbeständigkeit und Rentabilität... 6 Abbildung 2: Das magische Dreieck der Vermögensanlage... 7 Abbildung 3: Das magische Viereck der Vermögensanlage... 7 Abbildung 4: Zusammenhang zwischen dem Rating und der Rendite von Genussscheinen Abbildung 5: Soviel wurde in zehn Jahren (von 1988 bis 1998) aus DM bei den verschiedenen Fondsarten Abbildung 6: Rangfolge des Risikos bei offenen Investmentfonds Abbildung 7: Wertpapier-Publikumsfonds und ihre Gestaltungsmöglichkeiten Abbildung 8: Selektionskennzahlen Abbildung 9: Risikoarten von Fonds Abbildung 10: Rendite für den Anleger am Fälligkeitstag bzw. Abrechnungstag der Aktienanleihe Abbildung 11: Zusammenhang zwischen Zinssatz einer Aktienanleihe und der Korrelation Abbildung 12: Zusammenhang zwischen Zinssatz und Anzahl der Aktien, die einer Aktienanleihe zugrunde liegen Abbildung 13: Performance-Vergleich zwischen einem Discount-Zertifikat und einer Direktanlage bei Laufzeitende des Zertifikates

10 VI TABELLENVERZEICHNIS Tabelle 1: Beispiele für Genussscheine Tabelle 2: Ratingsymbole Teil Tabelle 3: Ratingsymbole Teil Tabelle 4: Musterdepot für Fonds Tabelle 5: Beispiel für eine Performance-Statistik für Aktienfond mit Schwerpunkt Deutschland Tabelle 6: Beispielrechnung für den Wiederanlagefaktor eines Fonds bei einer Ausschüttung von 1,60 am Tabelle 7: Beispiel für die Fondsselektion Tabelle 8: Beispiel für Fondsrating der Standard&Poor s Fund Stars Tabelle 9: Moringstar Tabelle 11: Beispiele für Branchen innerhalb eines Indexes Teil Tabelle 12: Beispiele für Branchen innerhalb eines Indexes Teil Tabelle 13: Vergleich der Performance von Zertifikaten, die auf einem Kursindex oder einem Performance-Index basieren Tabelle 14: Vergleich der Performance von Zertifikaten, die auf einem Kursindex oder einem Performance-Index basieren Tabelle 15: Vergleich der Performance von Zertifikaten, die auf einem Kursindex oder einem Performance-Index basieren Tabelle 16: Vergleich der Performance von Zertifikaten, die auf einem Kursindex oder einem Performance-Index basieren Tabelle 17: Statische Daten der Branchen Wachstum Strategie Tabelle 18: Ergebnisse der Branchen Wachstum Strategie in Geld von 1953 bis Tabelle 19: Ergebnisse der Branchen Wachstum Strategie in Geld von 1981 bis Tabelle 20: In welchem Zeitraum ist die Performance eines Zertifikates mit Absicherung besser als ohne Absicherung für den Betrachtungszeitraum 1953 bis 1998? Tabelle 21: Vergleich der Performance von einem Zertifikat mit Absicherung und einem Zertifikat ohne Absicherung Tabelle 22: Vergleich der Performance von einem Zertifikat mit Absicherung und einem Zertifikat ohne Absicherung Tabelle 23: Übersicht über Aktienanleihen und Discountzertifikate Tabelle 24: Einfluss der Laufzeit und Abstand des Ausübungspreises vom aktuellen Kursniveau der Aktien auf die Verzinsung einer Aktienanleihe... 95

11 VII Tabelle 25: Wahrscheinlichkeit für die Tilgung einer Aktienanleihe in Form von Aktien Tabelle 25: Annahmen für die Modellrechnung Einstandspreis beim Aktienkauf mittels Aktienanleihen erniedrigen Tabelle 26: Ergebnisse für die Modellrechnung Einstandspreis beim Aktienkauf mittels Aktienanleihen erniedrigen Tabelle 27: Allianz-Discount-Zertifikat mit 18 Monaten Laufzeit bei einem aktuellen Aktienkurs von 134,18 Euro Tabelle 28: Performance-Vergleich zwischen einem Discount-Zertifikat und einer Direktanlage bei unterschiedlichen Kursszenarios Tabelle 29: Muster-Index-Discount-Zertifikate Tabelle 30: Performance von den Index-Discount-Zertifikaten des Muster- Indexes, und zwar für die Muster-Index-Zertifikate 1 und 2 am Laufzeitende des Zertifikates Tabelle 31: Performance von den Index-Discount-Zertifikaten des Muster- Indexes, und zwar für die Muster-Index-Zertifikate 3 und 4 am Laufzeitende des Zertifikates

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