Das Verbraucherinformationsblatt kurz VIB : wo was steht und was es bedeutet. Was ist die TwoTrust Basisrente? Für wen ist das Produkt geeignet?

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1 Leitfaden Das kurz VIB : wo was steht und was es bedeutet. Seit Januar 0 bieten wir unseren Kunden für alle kapitalbildenden Tarife (Ausnahme: Variable Fondspolice) das sogenannte (VIB) an. Es liefert Antworten auf die wichtigsten Fragen alles auf einen Blick. Im nebenstehenden Beispiel sehen Sie, wie das VIB aufgebaut ist. Hier am Beispiel der : Kurze Produktbeschreibung Sozialversicherungsvorteile Staatliche Zulagen Lebenslange Rente Kapitalauszahlung Hartz-IV Schutz Flexible Entnahmen Eignungsprofil, Risikoklassen Wichtige persönliche Daten Flexibilitäten des Produktes Darstellung HDI-Gerling HG FWX Hohe Gemäßigte Geringes Risiko Sicherheitsorientiert Eher sicherheitsorientiert Sonderzahlungen leisten Prämienzahlungen aufschieben Prämienzahlungen aussetzen Die mit Wachsender Garantie ist eine fondsgebundene partizipieren Sie an den Kapitalmärkten. Gleichzeitig Hohes Risiko Eher chancenorientiert norientiert Vertragsbeginn: Vereinbarter Rentenbeginn: Prämie: mtl. 00 EUR zum vereinbarten Rentenbeginn: mtl. 0 EUR Welche Flexibilitäten bietet Ihr Vertrag während der Laufzeit? Welche Finanzstärke besitzt die? HDI-Gerling teilt Lebensversicherungen hinsichtlich der n und Risiken in eine von insgesamt fünf Kategorien ein. Die n und Risiken Ihrer gewählten Altersvorsorge ent sprechen der Risikoklasse (ausgewogen). Die eignet sich für Kunden, die Wert auf hohe Renditechancen legen und gleichzeitig ihre eingezahlten Prämien zum Renten beginn sichern möchten. Das Vertragsguthaben kann Schwankungen unterliegen. Gesamtrente zum vereinbarten Rentenbeginn (inklusive nicht garantierter Überschüsse und einer angenommenen Wertentwicklung von 6 % p.a. mit Berücksichtigung von Fondskosten): Vertrag prämienfrei stellen Rentenbeginn vorverlegen oder aufschieben mtl. 6 EUR Die steht für Stärke und Solidität und zählt zu den größten deutschen Lebensversicherern. Das Unternehmen gehört zum Talanx-Konzern, einer der größten Versicherungsgruppen Deutschlands. Strong (sehr gut) AAA Extremely Strong Standard & Poor s AAA AA+ AA AA- A+ A A- BBB+BBBBBB- BB+ BB BB- B+ B B- CCC+CCCCCC- CC R N. R. N. R. Non Rated A.M. Best Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings fi nden Sie auf oder telefonisch über Informationen zu A.M. Best fi nden Sie auf Stand 0/0 080 Köln Excellent (exzellent) A++ A+ A A- B++ B+ B B- C++ C+ C C- D E F A++ Superior NR- NR- Non Rated Detaillierte Informationen zu Ihrer Kapitalanlage finden Sie unter Fondsinfodienst im Internet bei HDI-Gerling. NR- NR- HG Seite von

2 Kurze Produktbeschreibung Im linken Bereich der Produktbeschreibung wird das ausgewählte Produkt mit wenigen Sätzen beschrieben. Dabei werden neben den Besonderheiten der entsprechenden Schicht und der Art der Versicherung (fondsgebunden/klassisch) auch spezielle Tarifmerkmale wie z.b. gewählte Höhe der, Wachsende Garantie oder Einmalprämientarif berücksichtigt. Die mit Wachsender Garantie ist eine fondsgebundene wird. Sie bietet Ihnen eine lebenslange monatliche Altersrente. e. Mit der partizipieren Sie an den Kapitalmärkten. Gleich- zeitig garantiert Ihnen HDI-Gerling, dass mindestens 00 % Ihrer ge- leisteten Prämien zum vereinbarten Rentenbeginn verrentet t werden. Im rechten Bereich der Produktbeschreibung werden in einer Faktenbox für das ausgewählte Produkt in der betreffenden Schicht zehn Produktmerkmale aufgeführt. Dabei wird zu jedem Produktmerkmal angegeben, ob dieses für das ausgewählte Produkt zutrifft ( ) oder nicht ( ). Auf den folgenden Seiten werden die einzelnen Punkte erläutert. Die mit Wachsender Garantie ist eine fondsgebundene partizipieren Sie an den Kapitalmärkten. Gleichzeitig ervor Prämien in der im Rahmen der Steuererklärung Steuerfreiheit der Prämien bis % der BBG West in der (ggf EUR Zusatzbeitrag) Prämien in der im Rahmen der Steuererklärung Leistungen : Rente: Ertragsanteilbesteuerung Kapitalabfindung: ggf. Halbertragsverfahren Sozialversicherungsvorteile in der bis % der BBG West Seite von

3 Die mit Wachsender Garantie ist eine fondsgebundene partizipieren Sie an den Kapitalmärkten. Gleichzeitig ervort Staatliche Zulagen Grundzulage bis zu EUR Kinderzulage Kind geboren bis 007: bis zu 8 EUR Kind geboren ab 008: bis zu 00 EUR Berufseinsteigerbonus (einmalig bis zum. Lebensjahr) bis zu 00 EUR bei (FRWX) mit 00% Sofern garantiertes Vertragsguthaben zur Verrentung bei Rentenbeginn größer oder gleich den eingezahlten Prämien ist bei Beitragszusage mit Mindestleistung Bei beitragsorientierten Leistungszusagen nur, sofern garantiertes Vertragsguthaben bei Rentenbeginn größer oder gleich den eingezahlten Prämien ist bei TwoTrust Fondspolice (FRWX) oder Känguru (FRWK) mit 00% Sofern garantiertes Vertragsguthaben bei Rentenbeginn größer oder gleich den eingezahlten Prämien ist Lebenslange Rente bei, sofern Kapitalwahlrecht, sofern Kapitalwahlrecht, sofern Kapitalwahlrecht bei bei TwoTrust (Klassik) oder klassischen Seite von

4 Die mit Wachsender Garantie ist eine fondsgebundene partizipieren Sie an den Kapitalmärkten. Gleichzeitig ervort Kapitalauszahlung Keine Kapitalauszahlung bei aufgeschobenen anstelle der Rentenzahlung ; förderunschädliche Kapitalauszahlung bis 0 % des zu verrentenden Kapitals bei aufgeschobenen anstelle der Rentenzahlung Hartz-IV Schutz in der in der in der (für geförderte Beiträge) Grundsätzlich kein Hartz-IV Schutz (Genannt sind e en; Details siehe Produktleitfaden!) Verrentung des Vertragsguthabens Verrentung des Todesfallkapitals aus einer evtl. Rentengarantiezeit Leistungen nur an engste Familienangehörige Verrentung des Vertragsguthabens an e Hinterbliebene ggf. Überlebensrente Todesfallkapital ggf. Rentengarantiezeit Todesfallkapital in Höhe des Vertragsguthabens oder Verrentung; ggf. Übertragung auf vertrag des Ehegatten Rentengarantiezeit Auszahlung des Vertragsguthaben ggf. Überlebensrente ggf. Rentengarantiezeit Flexible Entnahmen Keine Entnahmen I.d.R. keine Entnahmen Keine förderunschädlichen Entnahmen Möglich bei TwoTrust Fondspolice (FRWX), Känguru (FRWK) und TwoTrust Klassik Privatrente (RW) Seite von

5 Eignungsprofil, Risikoklassen Im linken Bereich werden dem Kunden die bei HDI-Gerling en fünf Risikoklassen dargestellt und die von ihm gewählte hervorgehoben. Gemäßigte Hohe Geringes Risiko Hohes Risiko HDI-Gerling teilt Lebensversicherungen hinsichtlich der n und Risiken in eine von insgesamt fünf Kategorien ein. Die n und Risiken Ihrer gewählten Altersvorsorge ent sprechen der Risikoklasse (ausgewogen). Die eignet sich für Kunden, die Wert auf hohe Renditechancen legen und gleichzeitig ihre eingezahlten Prämien zum Renten beginn sichern möchten. Das Vertragsguthaben kann Schwankungen unterliegen. Im rechten Bereich erhält der Kunde die verbale Erläuterung, für welche Art von Kunden sich die von ihm gewählte Risikoklasse eignet. Dies ert ihm den Abgleich zwischen seiner Risikoneigung und dem gewählten Produkt. Sicherheitsorientiertt Eher sicherheitsorientiert Eher chancenorientiert norientiert Wichtige Persönliche Daten Hier werden die individuellen wichtigsten persönlichen Eckdaten des Kunden dargestellt: Vertragsbeginn Vereinbarter Rentenbeginn bzw. Vertragsablauf (bei Kapitaltarifen) Prämie gemäß Zahlungsweise (Effektivprämie inklusive evtl. Zusatzversicherungen z.b. BUZ) Monatliche garantierte Rente und e Gesamtrente (i.d.r. teildynamisch) ohne Berücksichtigung von Dynamiken und Sonderzahlungen unter Berücksichtigung der gewählten Wertentwicklung vor oder nach Abzug der individuellen Fondskosten Garantierte Erlebensfallleistung und e Ablaufleistung bei Kapitaltarifen Vertragsbeginn: Vereinbarter Rentenbeginn: Prämie: mtl. 00 EUR zum vereinbarten Rentenbeginn: mtl. 0 EUR Gesamtrente zum vereinbarten Rentenbeginn (inklusive nicht garantierter Überschüsse und einer angenommenen Wertentwicklung von 6 % p.a. mit Berücksichtigung von Fondskosten): mtl. 6 EUR Flexibilitäten des Produktes Welche Flexibilitäten bietet Ihr Vertrag während der Laufzeit? Welche Flexibilitäten bietet Ihr Vertrag? Sonderzahlungen leisten Prämienzahlungen aufschieben Prämienzahlungen aussetzen Vertrag prämienfrei stellen Rentenbeginn vorverlegen oder aufschieben Dem Kunden werden Möglichkeiten gezeigt, wie er den Vertrag seinen Bedürfnissen anpassen kann. Folgende Ausprägungen sind : Sonderzahlungen (Zuzahlungen) leisten Prämienzahlungen aufschieben (Stundung der Prämien) Prämienzahlungen aussetzen (Prämienpause) Vertrag prämienfrei stellen (Beitragsfreistellung) Rentenbeginn vorverlegen und/oder aufschieben (nur bei TwoTrust - FRW ) Darstellung HDI-Gerling Welche Finanzstärke besitzt die HDI-Gerling? Welche Finanzstärke besitzt die? Die steht für Stärke und Solidität und zählt zu den größten deutschen Lebensversicherern. Das Unternehmen gehört zum Talanx-Konzern, anx-ko einer der größten Versicherungsgruppen Deutschlands. Final wird dem Kunden erläutert, dass er bei einem der größten Lebensversicherer Deutschlands abschließt. Zur Unterstützung werden die sehr guten Ratings von namhaften Ratingagenturen dargestellt. HG FWX Strong (sehr gut) Standard d & Poor s AAA AA+ AA AA- A+ A A- BBB+BBBBBB- BB+ BB BB- B+ B B- CCC+CCCCCC- C+CCCCCC- CC R N. R. A.M. Best Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings fi nden Sie auf oder telefonisch über Informationen zu A.M. Best fi nden Sie auf Stand 0/0 080 Köln Excellent (exzellent) A++ A+ A A- B++ B+ B B- C++ C+ C C- D E F AAA Extremely Strong N. R. Non Rated A++ Superior NR- NR- Non Rated Detaillierte Informationen zu Ihrer Kapitalanlage finden Sie unter Fondsinfodienst im Internet bei HDI-Gerling. NR- NR- Seite von