Kundenerwartungen erfolgreich managen: Sicherheit mit Chance

Transkript

1 Kundenerwartungen erfolgreich managen: Sicherheit mit Chance Das Vorsorgekonzept Perspektive Allianz Lebensversicherungs-AG Allianz Deutschland AG/Marktmanagement

2 Unsere Herausforderung: Kundenerwartungen erfolgreich managen Wie sehen Kundenerwartungen heute aus? Aktuelle Umfragen zeigen: Für Kunden stehen Sicherheit und Chance bei der langfristigen Geldanlage für die Altersvorsorge im Vordergrund. Sicherheit Laut einer aktuellen forsa-studie halten 96 % der Befragten die Sicherheit der Geldanlage für wichtig bzw. sehr wichtig. Chance Laut einer aktuellen forsa-studie steht für 83 % der Befragten die Höhe der Rendite im Mittelpunkt (wichtig bzw. sehr wichtig). Unsere Kunden erwarten sowohl Sicherheit als auch Chance allerdings in unterschiedlicher Gewichtung. forsa, Sparen in Deutschland, 20 2

3 Unsere Herausforderung: Kundenerwartungen erfolgreich managen Sind Ihre Kunden eher sicherheitsorientiert oder eher chancenorientiert? Um die unterschiedlichen Renditeerwartungen und Risikoneigungen Ihrer Kunden zu erfüllen, bieten wir fünf Vorsorgekonzepte: Ausrichtung des Kunden Sicherheit sicherheitsorientiert Sicherheit mit Chance Sicherheit plus Chance Chance plus Sicherheit Chance chancenorientiert Unsere kundenindividuellen Lösungen Klassik Perspektive IndexSelect Invest alpha- Balance Invest Unabhängig davon, wie Ihre Kunden das Zusammenspiel von Chance und Sicherheit gewichten, wir haben für alle Kunden das passende Vorsorgekonzept. 3

4 Mein Vorsorgekapital soll sich gleichmäßig aufbauen und gegen Verluste geschützt sein. Daneben möchte ich die Chance auf eine höhere Rendite nutzen. Dabei vertraue ich vollständig auf die ertragsstarke Kapitalanlage der Allianz. 4

5 Die Anlageausrichtung Sicherheit mit Chance: Das Vorsorgekonzept Perspektive Perspektive Garantie der für die Altersvorsorge eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn und bei Tod in der Ansparphase. Planungssicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss festgelegte garantierte Mindestrente in Euro Sicherheit Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen das Garantiekapital (die garantierte Mindestrente bleibt unverändert) Investition in das Sicherungsvermögen von Allianz Leben Ihr Kunde erhält wesentliche Garantien in Kombination mit Finanzstärke, Kapitalanlagekompetenz und hoher attraktiver Überschussbeteiligung. Chance auf hohe lebenslange Rente durch hohes zu verrentendes Gesamtkapital Chance auf hohe lebenslange Garantierente durch Rentenberechnung zum Rentenbeginn Leistungsstarkes Sicherungsvermögen als Renditemotor Kapitalanlagekompetenz und Finanzstärke von Allianz Leben Renditechance durch Sicherungsvermögen Hohe attraktive Überschussbeteiligung 5

6 Das Vorsorgekonzept Perspektive bietet wesentliche Garantien in Kombination mit Finanzstärke, Kapitalanlagekompetenz und hoher attraktiver Überschussbeteiligung. 4,3 % gesamte Verzinsung in 205 6

7 So groß kann sicher sein beste Aussichten für eine zeitgemäße Vorsorge Wie sehen die Kundenerwartungen aus? Das neue Vorsorgekonzept Perspektive bietet a Zeitgemäßes Verhältnis von Sicherheit und Chance Attraktive gesamte Verzinsung mit grundlegenden Garantieelementen b Keine langfristige Zinsbindung in der Niedrigzinsphase Ermittlung der Rente erst zu Rentenbeginn c Sicherheit und einen verlässlichen Partner 00 % Investition im Sicherungsvermögen von Allianz Leben Das Vorsorgekonzept Perspektive adressiert die aktuellen Kundenbedürfnisse und bietet unseren Kunden Sicherheit und die Chance auf Mehr. forsa, Sparen in Deutschland, 20 7

8 Die Highlights des neuen Vorsorgekonzeptes Perspektive auf einem Blick Starkes Sicherheitsnetz 2 mit der Chance auf Mehr Investition der Beiträge im Sicherungsvermögen Absoluter Beitragserhalt (zu Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer) und garantierte Mindestrente in EUR Jährlich steigendes Garantiekapital Attraktive Überschüsse ermöglichen Chance auf hohes Gesamtkapital Neue Weichenstellung durch Rentenberechnung zum Rentenbeginn Chance auf eine hohe Gesamt- und Garantierente ab Rentenbeginn durch: - Hohes zu verrentendes Gesamtkapital - Rentenberechnung zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen des Neugeschäfts 2 Flexibler Rentenbeginn zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr 3 Lebenslange Rente mit Kapitaloption 4 3 Sicherheit der lebenslangen Rente Lebenslang garantierte Rente Attraktive Überschüsse aus dem Sicherungsvermögen Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital 2 Rechnungsgrundlagen für SofortRenten/Rentenphase 3 Bei Basis- und RiesterRente gilt: 62 bis 85 Jahre 4 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente 8

9 Zusammensetzung der gesamten Verzinsung für das Vorsorgekonzept Perspektive im Jahr 205 Extraperformance der Perspektive Zinsüberschussbeteiligung bei Klassik und Perspektive identisch Höhere gesamte Verzinsung bei Perspektive ergibt sich aus dem modifizierten Garantieniveau Ermittelt als nachhaltiger Ausgleich der unterschiedlichen Leistungsformen von Klassik und Perspektive Berücksichtigt auch sich verändernde Rahmenbedingungen (insbesondere Zins) Perspektive bietet eine Extraperformance von 0,30 %-Punkte im Vergleich zur Klassik Beteiligung an Bewertungsreserven 0,6 % Schlussüberschuss und Sockel 3,4 % laufende Verzinsung 4 (davon,25 % Garantiezins) Beteiligung an Bewertungsreserven 0,8 % Schlussüberschuss und Sockel 2 3,5 % laufende Verzinsung 3,4 Klassik Perspektive davon 0,4 % Schlussüberschuss und 0,2 % Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven 2 davon 0,6 % Schlussüberschuss (inkl. 0,2 % aus verändertem Garantieniveau) und 0,2 % Sockelbetrag 3 davon 0, % aus verändertem Garantieniveau 4 Alle Verträge mit laufenden Beiträgen und beitragspflichte Verträge mit Versicherungsbeginn ab 2008 erhalten zusätzlich 0, % Zusatzüberschussanteil; davor Zusatzüberschussanteil ab einer Beitragssumme von (Klassik) 9

10 Sicherheit Chance mit Sicherheit Chance Sicherheit mit Chance Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive Die Perspektive bietet die Chance auf eine hohe lebenslange Rente durch ein hohes Gesamtkapital Funktionsweise bei laufendem Beitrag EUR 4 Chance wird gesichert Sicherung des Gesamtkapitals für Rente mit Kapitaloption 2 2 Lock-in des Erreichten Jährliche Überschüsse sind sicher 3 Hohes Gesamtkapital Durch Schlussüberschüsse und Beteiligung an den Bewertungsreserven Steigendes Garantiekapital Durch laufende Überschüsse Hohes Gesamtkapital für Rente mit Kapitaloption 2 Garantiekapital Gezahlte Beiträge Vertragsbeginn Rentenbeginn (Rente mit Kapitaloption 2 ) Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden 2 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente Absoluter Beitragserhalt Gezahlte Beiträge sind zu Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer garantiert Zeit 0

11 Das Prinzip in der Ansparphase: Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung Vergleich PrivatRente Klassik mit PrivatRente Perspektive Kapitalhöhen in EUR EUR ,7 % Zugesagte Garantie bei Vertragsschluss Erhöhung Garantiekapital durch laufende Überschüsse und jährlichen Lock-In Klassik Perspektive Klassik Perspektive Klassik Perspektive Schlussüberschüsse und Sockel 3 0 Eingezahltes Kapital Garantiekapital zum Ende der Ansparphase Gesamtkapital zum Ende der Ansparphase Perspektive baut mithilfe höherer laufender Überschüsse ein höheres Garantiekapital auf 2 Perspektive auch mit Chance beim Gesamtkapital 2 durch höhere Schlussüberschüsse Jeweils lfd. Beitrag i. H. v. 00 EUR monatlich; 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67; Überschussrente. Annahme: Die Überschussanteilssätze für 205 gelten bis zum Ende der Ansparphase unverändert 2 Unter der Voraussetzung, dass die gesamte Verzinsung über dem Garantiezins liegt und die Deklaration höher ist, als die der Klassik 3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital Die Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil.

12 Das Vorsorgekonzept Perspektive ist rückkaufsfähig: Verlauf der Gesamtleistungen bei Kündigung Eintrittsalter 37, Laufzeit 30 Jahre, Monatsbeitrag 00 EUR, Überschussrente, Vertragsbeginn 205 Rückkaufswert inkl. Beteiligung am Überschuss EUR Klassik: RKW inkl. Beteiligung am Überschuss Perspektive: RKW inkl. Beteiligung am Überschuss Zugesagte Garantie bei Vertragsschluss: garantierter Rückkaufswert Perspektive baut fortlaufend Rückkaufswerte auf. Die in diesen Werten enthaltene Beteiligung an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung) kann nicht garantiert werden. 2

13 Neue Weichenstellung zu Rentenbeginn: Aus Viel kann viel Mehr werden Funktionsweise der Rentenberechnung gemäß Angebotsdarstellung (Überschussrente) EUR 2 Chance Hohes Gesamtkapital Rentenberechnung (Gesamtrente ab Rentenbeginn. Darunter: Ab Rentenbeginn garantierte Rente) Gesamte Verzinsung 4 Garantiezins 4 Ansparphase Rentenphase Rentenphase Gesamtkapital für lebenslange Rente 5,3 % 4,7 %,75 % 359 EUR 270 EUR 202 EUR 2 3 Rentenberechnung auf Basis dann im Neugeschäft gültiger 3,3 % 2,7 % 0,75 % 59 EUR 2 Rechnungsgrundlagen EUR 8 EUR 4,3 % 3,7 %,25 % Von Beginn an planbar Garantierte Mindestrente in EUR 4 Sicherheit durch eine lebenslange Rente Vertragsbeginn Rentenbeginn/ Auszahlung Beispielhafte Szenarien bei Rentenübergang PrivatRente 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67 Jahre, 00 EUR Monatsbeitrag, Überschussrente Gesamtrente zum Rentenbeginn, Todesfallleistung in Höhe der 5-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente (R3-Leistung) 2 Ab Rentenbeginn garantierte Rente, Berechnung erfolgt über Überschussverwendung Zusatzrente 3 Dann gültige Deklaration für SofortRenten 4 Annnahme Zeit 3

14 Neue Weichenstellung zu Rentenbeginn: Aus Viel kann viel Mehr werden Schematische Darstellung der Vorteile des Vorsorgekonzepts Perspektive am Beispiel Überschussrente Gesamte Verzinsung zum Rentenbeginn Höhe der jeweiligen Gesamtrente 4,7 % Vorteilsbereich Perspektive heute 3,7 % Gesamtkapital am Ende der Ansparphase : 2,7 %,7 % Perspektive: 6.49 EUR Klassik: EUR 0,7 % Jahre + Jahr + 2 Jahre + 3 Jahre Erhöhung Lebenserwartung über Trend hinaus 3 In den aus heutiger Sicht vorstellbaren Szenarien überwiegen die Chancen der Perspektive. Beispielhafte Szenarien bei Rentenu bergang PrivatRente, 30 Jahre Laufzeit, 00 EUR Monatsbeitrag, Endalter 67 Jahre, Überschussrente; Perspektive: Gesamte Verzinsung in der Ansparphase 4,3 %, Klassik: Gesamte Verzinsung in der Ansparphase 4,0 % 2 Aktuelle Deklaration fu r SofortRenten / Rentenphase 3 Die Erhöhung der Lebenserwartung über den Trend hinaus ist auch bei Klassik berücksichtigt 4 Bei gesamter Verzinsung von 0,7 % kann der Steigerungssatz bei Klassik und Überschussrente teilweise niedriger ausfallen als %. 4

15 Die Sterbetafeln berücksichtigen bereits umfangreich den Trend der Lebenserwartung Allgemein In Sterbetafeln sind Wahrscheinlichkeiten verzeichnet, mit denen eine versicherte Person eines bestimmten Alters im Lauf eines Jahres verstirbt. Die Sterbetafeln berücksichtigen Annahmen zur künftigen Entwicklung der Sterblichkeiten und bilden eine Grundlage unserer Berechnungen, mit denen wir die Erfüllung unserer vertraglichen Verpflichtungen sicherstellen. Trendannahmen hinsichtlich Sterblichkeit Gemäß der derzeit verwendeten Sterbetafel steigt die Lebenserwartung 65-Jähriger durchschnittlich um ca. 2 Monate pro Jahr. Lebenserwartung im Jahr 65 jähriger Mann (gemäß DAV2004R) Letzte Anpassung in ,7 Jahre 95,9 Jahre Beobachtungen seit her bestätigen den Ansatz der Sterblichkeit als ausreichend vorsichtig 5

16 Wie sind die Kundengelder bei Allianz Leben investiert? Immobilien 4 % Alternative Anlagen 2 % Aktien Schwellenländeranleihen Baufinanzierungen 6 % 7 % 8 % 29 % Pfandbriefe und andere besicherte Darlehen Unternehmensanleihen 6 % 28 % Kapitalanlagestruktur nach Marktwerten zum Staatsanleihen Industrieländer Die Kundengelder sind sicher und werthaltig angelegt. Ein professionelles Kapitalanlagemanagement sorgt für eine überdurchschnittliche Ertragskraft. 6

17 Allianz Leben was macht unser Sicherungsvermögen so werthaltig?. Hohe Kapitalanlagen Beiträge aus 0 Millionen Verträgen Marktwert: 23 Mrd. EUR 2. Hohe Investmentkompetenz Weltweites Research Systematischer Anlageprozess Effizientes Risikocontrolling Größe und Kompetenz 4. Hohe Gesamtreserven Reserven: 54 Mrd. EUR Reservequote: 3,9 % 2 Höchste Reservequote am Markt 3. Hohe Ertragskraft Attraktive Renditen durch professionelles Kapitalanlagemanagement Kostenvorteile durch Größe Kunden profitieren bei den Vorsorgekonzepten von einem hochvolumigen und professionell gemanagten Sicherungsvermögen. Gesamtreserven = Aktivreserven (Bewertungsreserve Kapitalanlage) und Passivreserven (freie RfB und Schlussüberschüsse) 2 Reservequote = Gesamtreserven / Kapitalanlagen nach Buchwerten in % Quelle: Geschäftsbericht Allianz Leben, Stand:

18 Die Zielgruppe für das Vorsorgekonzept Perspektive Exemplarische Zielgruppenbeispiele Thorsten B., 29 Jahre Michaela und Peter V., beide 50 Jahre Möchte später einen entspannten Ruhestand genießen. Bisher hat er allerdings noch keine ausreichende Altersvorsorge aufgebaut und er möchte seine Vorsorgelücke effizient reduzieren. Thorsten will zwar nicht langfristig planen, weil er nicht weiß, wie sich sein Leben entwickelt. Wichtig ist ihm aber, später eine lebenslange Rente zu erhalten. Er entscheidet sich für das Vorsorgekonzept Perspektive: Aufgrund der Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung kann er effizient sein Vorsorgekapital aufbauen. Dabei hat er bereits bei Vertragsabschluss die Sicherheit eine garantierte Mindestrente zu erhalten. Zum Rentenbeginn kann er vom dann aktuellen Zinsniveau profitieren. Haben bereits eine solide Basis für ihre Altersvorsorge vorausschauend und sicherheitsorientiert gelegt. Ihnen ist wichtig einmal eine Rente oder Kapitalzahlung in attraktiver Höhe zu erhalten. Sie entscheiden sich für das Vorsorgekonzept Perspektive: Dort können sie von einem steigendem Zinsniveau profitieren. Neben der Garantie auf ihren Einmalbeitrag nutzen sie die Kapitalmarktkompetenz der Allianz für eine attraktive Wertentwicklung ihres Vorsorgekapitals. 8

19 Die Kundenerwartung Sicherheit mit Chance erfolgreich erfüllen Die Highlights auf einen Blick Sicherheit Rendite Chance Garantie der für die Altersvorsorge eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer Planungssicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss festgelegte garantierte Mindestrente in Euro Leistungsstarkes Sicherungsvermögen als Renditemotor Kapitalanlagekompetenz und Finanzstärke von Allianz Leben Hohe attraktive Überschussbeteiligung und gesamte Verzinsung Chance auf höhere lebenslange Rente durch hohes zu verrentendes Gesamtkapital Chance auf hohe lebenslange Garantierente durch Rentenberechnung zum Rentenbeginn Ihr Kunde erhält bei umfangreichen Garantien eine attraktive Verzinsung durch Kombination von Finanzstärke, Kapitalanlagekompetenz und Überschussbeteiligung. 9

20 Vier gute Gründe für Perspektive Sicherheit Leistungsstarkes Sicherungsvermögen Allianz Leben Garantierter Beitragserhalt zum Rentenbeginn und garantierte Mindestrente Lebenslange, garantierte Rente Jährliche Sicherung bereits erzielter Erträge ( Lock-In ) 3 Chance Chance auf hohe lebenslange Rente durch hohes zu verrentendes Gesamtkapital Chance auf hohe lebenslange Garantierente durch Rentenberechnung zum Rentenbeginn 2 Rendite Hohe Investmentkompetenz Hohe Kapitalanlagen Hohe Ertragskraft Hohe Bewertungsreserven Sicherungsvermögen als Renditemotor 4 Transparenz Klare Kostenstruktur (Gesamtkostenquote) 20

21 Das Vorsorgekonzept Perspektive bietet in allen Schichten die Chance auf Mehr Die drei Schichten der Altersvorsorge. Schicht: Basisversorgung Allianz BasisRente Riester Allianz RiesterRente 2. Schicht: bav Allianz Direktversicherung Allianz Pensionskasse Allianz Unterstützungskasse Allianz Rückdeckungsversicherung 3. Schicht: Privat Allianz PrivatRente Allianz SchatzBrief Allianz KinderPolice Hinweis: nicht als VermögensPolice 2

22 Backup 22

23 Ihre Lösung für die Anlageausrichtung Sicherheit mit Chance das Vorsorgekonzept Perspektive Ihr Kunde möchte die eingezahlten Beiträge zur Altersvorsorge zum Rentenbeginn und bei Tod in der Ansparphase garantiert wissen. Planungssicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss festgelegte garantierte Mindestrente in Euro. eine jährliche Erhöhung des Garantiekapitals durch gutgeschriebene Überschüsse. eine Beteiligung an der Entwicklung des Sicherungsvermögens von Allianz Leben in Form einer hohen attraktiven gesamten Verzinsung. Weniger geeignet für Kunden, die lieber auf vollumfängliche Sicherheit setzen, als zusätzliche Renditechancen wünschen. die Chancen der Kapitalmärkte unmittelbar nutzen wollen. ihre Kapitalanlage mitbestimmen wollen. 23

24 Das neue Vorsorgekonzept Perspektive: Die zeitgemäße Lösung für den Kapitalaufbau Kundeneinstellung/-bedürfnis: Vermögen für die Altersvorsorge anlegen Eher sicherheitsorientiert, will sich nicht kümmern müssen Ziel ist ein möglichst starker Kapitalaufbau für lebenslange Rente, Kapitalzahlung als Option möglich Die Perspektive bietet die zeitgemäße Balance zwischen Sicherheit und Chance Attraktive gesamte Verzinsung verbunden mit Beitragsgarantie und garantierter Mindestrente in EUR Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen stetig das Garantiekapital Chance auf attraktives Gesamtkapital bei geringer Schwankungsanfälligkeit Renditechance wird mit attraktivem Allianz Sicherungsvermögen generiert Zahlreiche Steuervorteile inklusive Abgeltungssteuerfreiheit während der Ansparphase Lebenslange Rente: Nur Ertragsanteil zu versteuern Bei der Kapitalzahlung sind 50 % des Wertzuwachses steuerfrei, wenn Laufzeit mindestens 2 Jahre und Alter mindestens 62 Jahre Todesfallleistungen an Begünstigte sind einkommensteuerfrei Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden 24

25 Perspektive bietet die Chance auf hohes Gesamtkapital durch eine attraktive gesamte Verzinsung Funktionsweise der Perspektive bei Einmalbeitrag 2 Lock-in des Erreichten Jährliche Überschüsse sind sicher 4 Chance wird gesichert Sicherung des Gesamtkapitals für Rente mit Kapitaloption 2 3 Hohes Gesamtkapital Durch Schlussüberschüsse und Beteiligung an den Bewertungsreserven Steigendes Garantiekapital Durch laufende Überschüsse Chance Chance mit Sicherheit Hohes Gesamtkapital für Rente mit Kapitaloption 2 Absoluter Beitragserhalt Garantiekapital Gezahlte Beiträge Vertragsbeginn Zeit Ablauf (Rente mit Kapitaloption 2 ) Absoluter Beitragserhalt Gezahlte Beiträge sind zu Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer garantiert Sicherheit Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden 2 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente 25

26 Das Prinzip in der Ansparphase: Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung Vergleich SchatzBrief Klassik mit SchatzBrief Perspektive Kapitalhöhen in EUR EUR + 3,4 % Klassik Perspektive Eingezahltes Kapital Garantiekapital zum Ende der Ansparphase Klassik Perspektive Klassik Perspektive Gesamtkapital zum Ende der Ansparphase Zugesagte Garantie bei Vertragsschluss Erhöhung Garantiekapital durch laufende Überschüsse und jährlichen Lock-In 3 Schlussüberschüsse und Sockel 3 Perspektive baut mit Hilfe der höheren laufenden Überschüsse ein höheres Garantiekapital auf 2 Perspektive auch mit Vorteil beim Gesamtkapital 2 durch höhere Schlussüberschüsse Jeweils Einmalbeitrag i. H. v EUR; 2 Jahre Laufzeit, Endalter 67, Überschussrente; Annahme: Überschussanteilssätze für 205 gelten bis zum Ende der Ansparphase unverändert 2 Unter der Voraussetzung, dass die gesamte Verzinsung über dem Garantiezins liegt und die Deklaration höher ist, als die der Klassik 3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil 26

27 Mögliche Entwicklung der Chance auf Mehr Vergleich Gesamtkapital SchatzBrief Klassik mit SchatzBrief Perspektive (Jeweils Einmalbeitrag i. H. von EUR, bei 2 Jahren Laufzeit) Gesamtkapital Ende Aufbauphase in EUR Klassik Perspektive % Bandbreite analog Angebotsdarstellung,25 % 3,3 % 4,3 % 5,3 % Gesamte Verzinsung während der Ansparphase (Szenarien-Sicht) Gesamte Verzinsung Garantie greift als Absicherung nach unten Durch höhere gesamte Verzinsung Mehrwert für das neue Vorsorgekonzept im Kapitalaufbau Perspektive bietet ein zusätzliches Plus für den Kapitalaufbau Klassik: Brandbreite analog Angebotsdarstellung 3,0 %/4,0 %/5,0 % 27

28 Neue Weichenstellung zu Rentenbeginn: Aus Viel kann viel Mehr werden Funktionsweise der Rentenberechnung gemäß Angebotsdarstellung (Überschussrente) EUR 2 Chance Hohes Gesamtkapital Rentenberechnung (Gesamtrente ab Rentenbeginn. Darunter: Ab Rentenbeginn garantierte Rente) Gesamte Verzinsung 4 Garantiezins 4 Ansparphase Rentenphase Rentenphase Gesamtkapital für lebenslange Rente 5,3 % 4,7 %,75 % 402 EUR 320 EUR 248 EUR 2 3 Rentenberechnung auf Basis dann im Neugeschäft gültiger 3,3 % 2,7 % 0,75 % 205 EUR 2 Rechnungsgrundlagen EUR 79 EUR 4,3 % 3,7 %,25 % Von Beginn an planbar Garantierte Mindestrente in EUR 4 Sicherheit durch eine lebenslange Rente Vertragsbeginn Rentenbeginn/ Auszahlung Beispielhafte Szenarien bei Rentenu bergang SchatzBrief Perspektive, 2 Jahre Laufzeit, EUR Einmalbeitrag, Endalter 67 Jahre, Überschussrente. Gesamtrente zum Rentenbeginn, Todesfallleistung in Höhe der 5-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente (R3-Leistung) 2 Ab Rentenbeginn garantierte Rente, Berechnung erfolgt über Überschussverwendung Zusatzrente 3 Dann gültige Deklaration für SofortRenten 4 Annahmen Zeit 28