Einzahlungsscheine! harmonisierung des zahlungsverkehrs: das müssen sie wissen.

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1 Einzahlungsscheine! harmonisierung des zahlungsverkehrs: das müssen sie wissen.

2 Weshalb wird der Zahlungsverkehr harmonisiert? In der Schweiz gibt es heute sieben verschiedene Belegarten und mehr als zehn Standards bei Überweisungs- und Lastschriftverfahren. Damit soll nun Schluss sein. Die Akteure des Schweizer Finanzplatzes arbeiten daran die verschiedenen Zahlungsverfahren auf die international benützte ISO-Norm zu harmonisieren. Von dieser Verein heitlichung profitieren alle Parteien im Zahlungs verkehr werden doch damit die folgenden Ziele erreicht: Verfahrensreduktion auf den in- und ausländischen Finanzmärkten Einheitlicher technischer Standard für Überweisungen, Lastschriften, Avisierungen und Reports Annäherung an die europäische Regelung für effizienten Zahlungsverkehr Wen betrifft es? Falls Sie eine Finanzsoftware einsetzen und einen der folgenden Bereiche darüber abwickeln, ist ein Wechsel auf den neuen ISO-Standard zwingend: Überweisungen Lastschriften Avisierungen & Reports Einzahlungsscheine

3 Welche Vorteile können Sie nutzen? Der Wechsel auf die ISO-Norm ist eine gute Gelegenheit, um interne Prozesse im Zahlungsverkehr zu optimieren. Die Spezialisten von Valiant unterstützen Sie gerne dabei und zeigen Ihnen, wie sich für Ihr Unternehmen individuelle Vorteile generieren lassen. Raschere Liquidität Fehler in der Erfassung und damit Rückfragen oder Rückweisungen durch die Bank lassen sich dank eindeutiger Kontonummern im IBAN-Format für alle Schweizer Zahlungen reduzieren. Höhere Effizienz Die Komplexität von Softwarelösungen wird dank standardisierter Auftrags- und Statusmeldungen bei allen Schweizer Finanz instituten reduziert. Dies wird mittelund langfristig in geringeren Investitionsund Wartungskosten für die IT resultieren. Einfachere Stammdaten bewirtschaftung Bei wiederkehrenden Zahlungen erhöht die einheitliche Validierung der eingelieferten Files die Verarbeitungsqualität. Höhere Automatisierung Neue End-to-End-Referenzen unterstützen die automatische Zahlungserkennung bei Auftraggeber und Empfänger. So lassen sich die eigenen Buchhaltungsprozesse weiter automatisieren. Geringere Kosten Ab Januar 2019 ersetzt die QR-Rechnung mit Zahlteil und Swiss QR-Code den heutigen Einzahlungsschein. Dank der QR-Rechnung sind die Zahlungsdaten stets identisch strukturiert und automatisch einlesbar. Dies vereinfacht und vergünstigt den heutigen Prozess der Erfassung wesentlich. Beispiel eines Zahlteils der QR-Rechnung

4 Was passiert wann? Valiant ist bereit! Bereits heute können die Zahlungen gemäss ISO-Norm eingeliefert werden. Um einen reibungslosen und modernen Zahlungsverkehr für Sie sicherstellen zu können, bitten wir Sie die Umstellung auf den ISO-Standard bis spätestens Ende Juni 2018 vorzunehmen. Seit Dezember 2016 Seit diesem Zeitpunkt können Sie bei Valiant Ihre Datenfiles im XML-Format gemäss ISO-Norm einliefern Bei Einlieferung via Schnittstelle erhalten Sie eine Statusmeldung Anstelle des bisherigen Kontoauszugs wird Ihnen unter der neuen ISO-Norm ein voll ständiger Detailauszug übermittelt Für Kunden, welche keine Finanzsoftware nutzen bzw. keine Datenfiles ein liefern, ändert sich vorerst nichts Oktober 2018 Lancierung des neuen, einheitlichen Lastschriftverfahrens (LSV) in der Schweiz kombiniert mit erechnung Januar 2019 Einführung der QR-Rechnung mit Zahlteil und Swiss QR-Code Ab diesem Zeitpunkt lassen sich dank dem neuen Standard im XML- Format auf nationaler Ebene zahlreiche verbesserte Funktionalitäten nutzen (z. B. End-to-End- Referenzen) Bis Dezember 2020 Ab diesem Zeitpunkt ist zwingend die QR-Rechnung mit Zahlteil und Swiss QR-Code zu verwenden Glossar BIC Business Identifier Code: eindeutige internationale Identifikation von Finanzinstituten und Nichtbanken IBAN International Bank Account Number: eindeutige internationale Identifikation von Konten gemäss ISO-Norm XML-Meldung Elektronischer Zahlungsauftrag im Format XML (Extensible Markup Language) w3.org/xml ISO Gemäss dem Universal Financial Industry Message Scheme nach ISO-Norm werden Zahlungsaufträge neu mit XML-Meldungen übermittelt (eine Meldung kann mehrere Aufträge beinhalten). LSV Heutiges Lastschriftverfahren der Banken SWIFT Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication swift.com

5 Welche Folgen haben die Neuerungen? Die Neuerungen im Schweizer Zahlungsverkehr betreffen sowohl Zahlungsempfänger als auch Zahlungspflichtige. Abschaffung Einzahlungscheine Neues Format für Überweisungen Neues Format für Avisierungen und Reports Vereinheitlichung Lastschrift verfahren (LSV) Betroffene Kunden Alle Kunden Kunden mit Finanzsoftware Kunden mit Finanzsoftware Nur Zahlungsempfänger aus LSV Änderung QR-Rechnung Die QR-Rechnung mit Zahlteil und Swiss QR- Code ersetzt den Einzahlungsschein. Die Kontonummer wird im IBAN-Format angegeben. XML-Meldungen Zahlungsaufträge und Lastschriften werden neu als XML-Meldungen übermittelt. XML-Meldungen Avisierungen und Bankauszüge werden als XML-Meldungen übermittelt. LSV + erechnung Reduktion auf ein einziges nationales LSV, das gleichzeitig in den erechnungs-prozess integriert wird. Vorbereitung Prozesse und Rechnungsbelege anpassen Zahlungsausgänge: Vorbereitung der Software zur Erfassung der neuen Belege ab dem 4. Quartal Zahlungseingänge: Bewirtschaftung des Formularbestands (z.b. Vordrucke Formular rohlinge). Abbau der roten und orangefarbenen Einzahlungsscheine. Software und Arbeitsprozesse aktualisieren Alle Zahlungen: Konsequenter Wechsel von alten Kontonummern formaten auf die aktuelle IBAN. Auslandszahlungen: Konsequenter Wechsel von alten Bankcodes auf BIC (SWIFT-Code). Finanzsoftware: Planung, Budgetierung und Umsetzung notwendiger Anpassungen zur Einführung des XML-Formats zusammen mit dem Softwarepartner. Kontoabstimmung automatisieren Elektronische Kontoauszüge: Prüfen des aktuellen Bedarfs. Finanzsoftware: Prüfen möglicher Automatisierungen (insbesondere durch die Nutzung von Endto-End Referenzen). Meldungstypen prüfen Zahlungsempfänger aus LSV: Stellen Sie sicher, dass nur noch die XML Meldungen verwendet werden und wechseln Sie möglichst rasch auf das neue Verfahren. Empfehlungen Erkundigen Sie sich bei Ihrem Softwarepartner über den Zeitpunkt der Verfügbarkeit der Meldungen im ISO Standard (XML-Meldungen) die QR-Tauglichkeit der Software und den Belegleser Aktualisierung der Finanzsoftware Prüfen Sie, ob Ihre Stammdaten auf IBAN umgestellt sind Kreditoren Debitoren Personal (Salär/Renten) Abbau von alten Einzahlungsscheinen (rot, orangefarben) Optimierung Liquiditätsmanagement Cash-Management

6 Wie können wir Ihnen helfen? Valiant unterstützt Ihr Unternehmen individuell und kompetent, um einen sanften und einfachen Übergang zum neuen Standard gemäss ISO-Norm zu gewährleisten. Nehmen Sie mit uns Kontakt auf Ihre Kundenberaterin oder Ihr Kundenberater oder unsere ebanking Hotline stehen Ihnen gerne zur Verfügung! Weiterführende Informationen ebanking Hotline: valiant.ch/harmonisierungzv wo kmu und selbstständige das bekommen, was sie brauchen Wählen Sie jetzt das für Sie passende Business Set aus und vereinfachen Sie sich Ihren Geschäftsalltag. Darin enthalten ist alles, was Sie für Ihre täglichen Bankgeschäfte brauchen. Sie bezahlen eine Pauschalgebühr für Ihr Set mit attraktiven Leistungen und profitieren gleichzeitig von Vergünstigungen bei Zusatzangeboten. Wir schenken Ihnen die Setgebühren für die ersten drei Monate. valiant.ch/business sets