Persönlicher Finanzstatus

Transkript

1 Persönlicher Finanzstatus für Hans Tüchtig und Hanna Tüchtig Zugspitzstr München überreicht durch Wirtschafts-und Finanzberatung Thomas App Aulberstr REUTLINGEN

2 Vermögensbilanz zum Vermögenswerte nach Klassen... saldiert mit Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Sonstiges Unternehmen 17% 4% 22% 3 12% 6% 12% 24% 6% 4% Aktiva Passiva (Werte in EUR) A. Privatvermögen A. Privatvermögen Immobilie (privat) ETW München EFH München (eigengen.) SSK München Nr Zugspitzstr. 12 Grundbuch Blatt Ferienwohnung Schweiz SFR-Kredit Ferienwohnung Schweiz sonstiges Privatvermögen B. Immobilien Gemälde ETW Berlin Versicherungsdarlehen B. Immobilien Immobilie (vermietet) C. Versicherungen ETW Berlin D. Geld & Wertpapiere C. Versicherungen Kapitalversicherungen E. Beteiligungen AXA Colonia 6. Debeka F. Sonstiges Allianz Nr Tilgung ETW Berlin G. Unternehmen Rentenversicherungen Riester Hans 8. Verbindlichkeiten 32. Riester Hanna 2. Victoria D. Geld & Wertpapiere Gemischtes Depot Investmentfonds Gold, Edelmetalle Goldmünzen Sparbuch, Bausparverträge Cashkonto E. Beteiligungen Schiffsbeteiligungen XY-Schiff 33. Spezialfonds F. Sonstiges G. Unternehmen Praxis Arztpraxis (bei Verkauf 6' stpfl. Erlös) Nettovermögen Vermögenswerte Bruttovermögen Weitere Informationen: Verschuldungsgrad 28% (= Verbindlichkeiten / Vermögenswerte) Hinweis zu "Eröffnungsbilanz": Den Aktiva stehen nur zwei Kredite gegenüber, die in 221 getilgt sind. Die Verschuldungsquote liegt in einem Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 2 XPS-Vermögensplaner,

3 Vermögensbilanz zum unkritischen Bereich. Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 3 XPS-Vermögensplaner,

4 Entwicklung der Liquidität Liquiditätsentwicklung von Liquidität nach Steuern* Liquiditätskonto** (Achse rechts) (*) Die Liquidität nach Steuern stellt die jährlichen Überschüssen bzw. Unterdeckungen dar. (**) Auf dem Liquiditätskonto wird die Liquidität nach Steuern gesammelt und ggfls. entsprechend der Planungsannahmen verzinst. Hinweis "Liquiditätsentwicklung": In den nächsten Jahren sind plangemäß Überschüsse von über 2. EUR jährlich zu erwarten. Ab Rentenbeginn ist eine Unterdeckung vorhanden, die jedoch aus der anzusparenden Liquidität der Vorjahre geschlossen werden kann. Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 4 XPS-Vermögensplaner,

5 Entwicklung von Vermögen / Verbindlichkeiten Vermögensentwicklung von Nettovermögen* Realvermögen** Verbindlichkeiten Liquiditätskonto*** (*) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten einschließlich Liquiditätskonto und Verbindlichkeiten. (**) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen. (***) Das Liquiditätskonto entwickelt sich aus den planmäßigen Überschüssen und Unterdeckungen der einzelnen Jahre. Hinweis "Vermögensentwicklung": Das nominelle Gesamtvermögen steigt auch in der Rentenphase weiter an. Real kommt es ab dem Jahr 226 zu einem leichten Vermögensschwund. Die Kredite werden bis zum Jahr 221 komplett getilgt. Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 5 XPS-Vermögensplaner,

6 Entwicklung des Vermögens nach Anlageklassen Entwicklung von Verbindlichkeiten Privatvermögen Immobilien Versicherungen Geld & Wertpapiere Beteiligungen Unternehmen Sonstiges Liquiditätskonto Hinweis "Entwicklung nach Anlageklassen": Die Grafik macht deutlich, dass ein wesentlicher Teil des Vermögens zunehmend aus der anzusparenden Liquidität besteht. Es ist daher dringend erforderlich, darauf zu achten, dass frei werdende Gelder nicht in den Konsum gehen, sondern tatsächlich angespart werden. Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 6 XPS-Vermögensplaner,

7 Entwicklung der Vermögensstruktur zum zum zum Beteili... 5% Unter... Unter... Beteili... 8% 3% Liquidi... 5% Geld... Privat... 38% Geld... Privat... 36% Liquidi... 27% Privat... 37% Versi... 18% Immob... 21% Versi... 2% Immob... 1 Unter... 7% Geld... 11% Immob... 18% Privatvermögen 45. Privatvermögen Privatvermögen Immobilien 25. Immobilien 25. Immobilien 25. Versicherungen Versicherungen Versicherungen Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Geld & Wertpapiere Beteiligungen 52.5 Beteiligungen 43.3 Beteiligungen Unternehmen 1. Unternehmen 1. Unternehmen 1. Sonstiges Sonstiges Sonstiges Liquiditätskonto Liquiditätskonto Liquiditätskonto Bruttovermögen* Bruttovermögen* Bruttovermögen* Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten Nettovermögen** Nettovermögen** Nettovermögen** Realvermögen*** Realvermögen*** Realvermögen*** (*) Das Bruttovermögen entspricht der Summe der Vermögenswerte einschließlich Liquiditätskonto ohne Verbindlichkeiten. (**) Das Nettovermögen entspricht dem Saldo aus Vermögenswerten einschließlich Liquiditätskonto und Verbindlichkeiten. (***) Das Realvermögen ist das inflationsbereinigte Nettovermögen. Hinweis "Entwicklung Vermögensstruktur": Derzeit machen die private und die vermietete Immobilie über 5% des Gesamtvermögens aus. Neuanlagen sollten tendenziell in liquideren Segementen angelegt werden. Evtl. sollte auch über einen Verkauf der vermieteten Immobilie nachgedacht werden. Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 7 XPS-Vermögensplaner,

8 Vermögens- und Liquiditätskennzahlen (Werte jeweils zum ) Vermögen / Verbindlichkeiten und Steuer Vermögenswerte Verbindlichkeiten Nettovermögen Vermögenswerte Verbindlichkeiten 32. Zu versteuerndes Einkommen Nettovermögen Steuersatz 22,6% Verschuldungsgrad 27, Grenzsteuersatz 36,7% Aktien- und Fremdwährungsquote 6% 5% 4% 3% 2% 1% Aktienquote Fremdwährungsquote % % Vermögenswerte Geld & WP Vermögenswerte Geld & WP Vermögenswerte Aktien in % Nettovermögen 6,6% Geld & Wertpapiere in % Geld & WP-Vermögen 54,5% Aktienanteil Fremdwhrg in % Nettovermögen 4,% Fremdwährungsanteil in % Geld & WP-Vermögen 33,% 4% 3% 2% 1% Kennzahlen "Risiko - Rendite - Verfügbarkeit" Kennzahl "Risiko" Sehr sicher (Schwankung %) 3. 26,7% Sicher (Schwankung <5%) ,3% Mittel (Schwankung <1%) ,% Riskant (Schwankung <2%) ,6% Sehr riskant (Schwankung >2%) 83. 7,4% Kennzahl "Rendite" Hoch rentabel (Rendite >8%) ,6% Rentabel (Rendite >5% bis 8%) 4. 35,6% Mittel (Rendite >2,5% bis 5%) ,4% Gering (Rendite >% bis 2,5%),% Unrentabel (Rendite %) ,4% Kennzahl "Verfügbarkeit" Sofort verfügbar,% Schnell verfügbar (<1 Jahr) 1. 8, Mittel verfügbar (<3 Jahre),% Schwer verfügbar (>3 Jahre) ,8% Nicht verfügbar ,3% 7% sehr sicher 2% 27% sicher mittel 24% 22% riskant sehr riskant 13% 37% 14% 36% hoch rent. rentabel mittel gering (%) unrentabel 38% 53% sofort (%) schnell mittel (%) schwer nicht verf. Copyright XPS-Finanzsoftware GmbH Seite 8 XPS-Vermögensplaner,