Erfahrungsbericht und Roadmap eines Robo-Advisors nach einem Jahr

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1 Erfahrungsbericht und Roadmap eines Robo-Advisors nach einem Jahr Dr. Olaf Zeitnitz (GF), Sven Thiele (Cofinpro AG) BVI Fund Operations Konferenz,

2 Ihre Referenten Dr. Olaf Zeitnitz ist Geschäftsführer der VisualVest GmbH. Er verfügt über mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Fach- und IT-Welt von Banken und KVGen. Sven Thiele ist Leading Consultant der Cofinpro AG und verfügt als Berater über mehr als 15 Jahre Erfahrung in der Organisations- und Prozessberatung von Banken und KVGen. 2

3 VisualVest - Über Uns Robo Advisor Online Beratung und Vermittlung 34f GewO Gründung Januar 2015 Go-Live März % Tochter Union Investment und der Union Service Bank als depotführende Bank 17 Portfolios für 7 Risikoklassen Zusammenstellung der Portfolios von Experten der Union Investment nach wissenschaftlichem Ansatz Portfolios aus ETFs, aktiv verwalteten Fonds und nachhaltigen Fonds Heterogenes Team - wir verbinden Onlinewelt mit Finanzexpertise 3

4 Weltweite Robo-Advisory Markt zeigt jährliche Wachstumsraten bis 41,5% auf Mio. USD Weltweites Anlagevolumen Das Angebot an inländischen Robo- Advisors steigt kontinuierlich an (exemplarische Darstellung) Nutzer in Mio. Weltweite Nutzer von Robo- Advisory Services Quelle: Statista, Januar 2017 * Im Bereich der Self-Service Robo Advisors wurden nur exemplarische Robo- Advisors aufgelistet Quelle: Eigene Recherche 4

5 Produktkomplexität Die inländischen Robo Advisor bieten unterschiedliche Servicemodelle an Private Equity Family Office Private Banking Portfolien Einzel- Fonds 0 Stationärer Vertrieb EUR Mindestanlagesumme * beispielhafter Auszug Quelle: Eigene Recherche Quelle: Eigene Darstellung/ Finanztest/ robo-advisor.de 5

6 Learnings der VisualVest aus den letzten 12 Monaten Nachhaltige Portfolien Angebot von 3 Risikoklassen mit Fonds nach sozialen und ökologischen Kriterien Individuelle Anpassung der Asstklassengewichtung (Friendly User Test) Go Going Live Mit jeweils 7 Portfolios aus ETF und aktiv verwalteten Fonds Minderjährigendepots Für zwei oder Alleinerziehungsberechtige Personen Learnings Interesse der Zielkunden an Robo-Advisory Angebot wächst zunehmend, auch gemessen am Traffic der Besucher auf den Seiten der VisualVest (zumeist Mobile) Conversion Rate zum Abschluss der Depoteröffnung ist moderat. Großteil der Depoteröffnungen erfolgt über Desktop. Verprobung der Produkte an Zielgruppen mit 80% Lösungen zahlt sich aus. Erst bei steigendem Kundeninteresse ist ein Ausbau lohnenswert. Ohne massive Investments in Werbung ist ein langer Atem erforderlich, um sich "seine Community und seine virale Positionierung aufzubauen Großteil der Anleger ist männlich über 35 Jahre. Unterschiede im Anlegerverhalten zwischen weiblichen und männlichen Kunden erkennbar. Insbesondere die nachhaltigen Portfolien werden verstärkt durch Frauen nachgefragt Anleger suchen nach Vertrauen bei Geldanlage in Investmentvermögen 6

7 Die Affinität für Online-Anlagen ist eine der größten Herausforderungen Bei welcher Summe wären Sie bereit, Ihre Geldgeschäfte über neue Anbieter abzuwickeln, z.b. Paypal, Apple-Wallet oder Online-Plattformen für Geldanlagen und Kredite? 50% 50% Nach Altersgruppe 40% 40% 30% 30% 20% 20% 10% 10% 0% Zahlungsverkehr Geldanlage Kredit bis 100 Euro bis Euro bis Euro bis Euro über Euro gar nicht 0% Jährige bis 100 Euro bis Euro über Euro Jährige Jährige bis Euro bis Euro gar nicht 7

8 Geno-Verbund reagiert auf diese Herausforderungen mit einem White-Label Angebot Webseite VBRB Eingabe Anlageziel und -betrag Fragen zur Risikoprofilierung und Dokumentation Algorithmische Portfolioempfehlung und Robo- Beratung zur Zielerreichung Online-Legitimation und -Depoteröffnung Portalzugriff für Kunden über Webseite VBRB und für Berater über Beraterportal Additiver Vertriebsweg bei voller Kundenhoheit Wettbewerbsfähiges Produkt Erfahrungskurve Robo- Beratung / fortgesetzte F & E (Aus)Steuerung von Zielgruppen 8

9 Robo Advisory steht vor gewaltigen Veränderungen Start digitalisierte Anlageberatung Algorithmen und Produktangebote werden verfeinert Robo Advisors erlangen Marktreife mit Half-/ Full-Service Modellen Hybride Modelle gehen an den Markt. Digitale Anlageberatung wird stärker personalisiert Künstliche Intelligenz gewinnt Einzug in die digitale Anlageberatung Chat / Sprache als Kundenschnittstelle anbieten (Alexa, Siri, Google.) Variables Einstellen auf Kunden Know-How und Wünsche Einsatz von Machine Learning und KI für Portfoliovorschläge und Optimierungen Verbindung mit Financial Planning (PreSales) Der Markt wird sich verändern: Marktbereinigung Von ca. 15 Robos heute in Deutschland werden in 3 bis 4 Jahren nur wenige unabhängig am Markt verblieben (analog Direktbankenentwicklung vor 20 Jahren) Verbreitung Jedes Finanzinstitut wird einen Robo im Angebot haben, i.d.r. ein White-Label Ansatz Robo-Technologie verbreitet sich auch am Beraterarbeitsplatz Hybrid/Omni-Kanalansatz Der Berater fokussiert sich vermehrt auf übergreifenden Finanzplanung. 9

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