Geschäftsberichte

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1 Geschäftsberichte

2 5-Jahresüberblick 2 5-Jahresüberblick (in Millionen Euro) ERGO Direkt Versicherungsgruppe 1) Gebuchte Bruttobeiträge 1.361, , , ,9 931,3 Ohne MaxiZins 899,0 868,0 837,2 787,6 737,1 Kapitalanlagen 4.634, , , , ,5 Kapitalanlagenergebnis 183,4 199,2 124,1 196,0 186,9 Anzahl der Verträge (Stück) Jahresüberschuss 2) 40,7 31,5 17,0 33,7 27,7 ERGO Direkt Lebensversicherung AG Gebuchte Bruttobeiträge 932,9 807,9 688,6 709,0 661,7 Ohne MaxiZins 470,6 475,5 480,5 475,7 467,5 Kapitalanlagen 3.893, , , , ,3 Kapitalanlagenergebnis 156,4 170,6 107,3 174,2 165,2 Anzahl der Verträge (Stück) Jahresüberschuss 12,0 11,6 8,4 17,5 17,0 ERGO Direkt Versicherung AG Gebuchte Bruttobeiträge 109,5 110,6 104,4 98,4 100,1 Kapitalanlagen 192,0 183,5 154,6 145,3 148,1 Kapitalanlagenergebnis 5,9 7,6 6,5 7,3 8,0 Anzahl der Verträge (Stück) 3) Jahresüberschuss 4,2 3,9 1,0 9,4 6,5 ERGO Direkt Krankenversicherung AG Gebuchte Bruttobeiträge 265,5 230,0 202,3 165,6 122,3 Kapitalanlagen 331,9 291,2 237,9 195,3 157,3 Kapitalanlagenergebnis 12,4 12,4 5,3 8,1 7,4 Anzahl der Verträge (Stück) 3) Jahresüberschuss 17,8 9,5 4,0 2,3 2,9 1) Summe aus ERGO Direkt Versicherungen (Deutschland), Neckermann Versicherungen und ERGO Direkt Lebensversicherung AG, Wien 2) seit 2007 inklusive FlexiTel Telefonservice GmbH; ab 2010 auch wse Solarpark Spanien 1 GmbH & Co. KG (entsprechend der Anteilsquote) 3) ohne kurzlaufende Verträge

3 Beteiligungsstruktur der ERGO Direkt Versicherungen 3 Beteiligungsstruktur Münchener Rückversicherungs- Gesellschaft AG ERGO Versicherungsgruppe AG 100 % QVH Beteiligungs GmbH 100 % 100 % 100 % 100 % 100 % Neckermann Lebensversicherung AG Neckermann Versicherung AG ERGO Direkt Lebensversicherung AG ERGO Direkt Versicherung AG ERGO Direkt Krankenversicherung AG ERGO Direkt Lebensversicherung AG, Wien 100 % 100 % 100 % 100 % welivit AG Flexitel Telefonservice GmbH Trusted Documents GmbH Stand:

4 ERGO Direkt Versicherungen auf einen Blick 4 Weiter auf Erfolgskurs Jahresüberschuss 2010 der ERGO Direkt Versicherungen mit 40,7 Millionen Euro der höchste der Unternehmensgeschichte Knapp 7,1 Millionen Verträge, 9 Prozent mehr als im Vorjahr Über 4,4 Millionen Kunden, eine Steigerung von 3 Prozent Gebuchte Bruttobeiträge der ERGO Direkt Versicherungen insgesamt um 13 Prozent auf 1,4 Milliarden Euro gestiegen Die ERGO Direkt Krankenversicherung AG hat ihren Jahresüberschuss um 87 Prozent auf knapp 17,8 Millionen Euro ausgebaut Gebuchte Bruttobeiträge der ERGO Direkt Krankenversicherung AG um 15 Prozent auf 265,5 Millionen Euro gestiegen Anzahl der Verträge der ERGO Direkt Krankenversicherung AG auf über 2,0 Millionen Stück ausgebaut, eine Steigerung um 10 Prozent Anzahl der Verträge der ERGO Direkt Versicherung AG auf knapp 3,6 Millionen Verträge ausgebaut, eine Steigerung um 13 Prozent Ratingagentur Standard & Poor s (S&P) bestätigt die sehr gute Finanzkraft (A+) der ERGO Direkt Lebensversicherung AG ERGO Direkt hatte Ende 2010 Solaranlagen mit insgesamt rund 30 Megawatt-Peak (MWp) in Betrieb Markenwechsel von KarstadtQuelle Versicherungen zu ERGO Direkt Versicherungen erfolgreich vollzogen

5 ERGO Direkt Versicherungen 5 Inhalt ERGO Direkt Lebensversicherung AG Gesellschaftsorgane 11 Bericht des Aufsichtsrats Lagebericht Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung Anhang Gewinnverwendungsvorschlag 79 Anlage zum Anhang Bestätigungsvermerk 107 ERGO Direkt Versicherung AG Gesellschaftsorgane 111 Bericht des Aufsichtsrats Lagebericht Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung Anhang Gewinnverwendungsvorschlag 173 Bestätigungsvermerk 174 ERGO Direkt Krankenversicherung AG Gesellschaftsorgane 179 Bericht des Aufsichtsrats Lagebericht Bilanz Gewinn- und Verlustrechnung Anhang Gewinnverwendungsvorschlag 232 Bestätigungsvermerk 233

6 Vorwort 6 Die Vorstände der ERGO Direkt Versicherungen (von links nach rechts): Dr. Randolf von Estorff (53, verantwortlich für Finanzen und Informatik) Peter M. Endres (57, Vorsitzender, verantwortlich für Strategie und Kommunikation) Dr. Jörg Stoffels (53, verantwortlich für Services und Personal) Ralf Hartmann (46, verantwortlich für Vertrieb)

7 ERGO Direkt Versicherungen 7 Sehr geehrte Damen und Herren, dieser Geschäftsbericht ist eine Premiere, denn er ist der erste Bericht unter dem neuen Namen ERGO Direkt Versicherungen. Der Name KarstadtQuelle Versicherungen war aufgrund der negativen Berichterstattung über den insolventen Arcandor-Konzern und dem damit verbundenen Imageverlust der Handelsmarken Karstadt und Quelle für uns im wahrsten Sinne des Wortes nicht mehr tragbar. Und da wir bereits seit 2002 mehrheitlich und seit Ende 2008 vollständig zur ERGO Versicherungsgruppe gehören, war es ein logischer Schritt, den Namen unserer Konzernmutter zu tragen. Wir sind damit eindeutig erkennbar das Kompetenzzentrum für Direktversicherungen innerhalb der ERGO. Der neue Name eröffnet uns neue Chancen, die wir nutzen werden: Er ist offen für alle Zielgruppen und belegt die Zugehörigkeit zur finanzstarken ERGO Versicherungsgruppe, die Teil des weltweit führenden Rückversicherers und Risikoträgers Munich Re ist. Im Zuge der Umbenennung können wir unsere Produkte auch einer neu definierten Kundengruppe anbieten: jedem, der einfache, faire und verständliche Versicherungstarife sucht. Neben dem Namenswechsel gab es keine gravierenden Veränderungen in Bezug auf unser erfolgreiches Geschäftsmodell: Verträge und Leistungen bleiben bestehen. Gleiches gilt für den ausgezeichneten Service, bei dem wir nach wie vor Maßstäbe setzen. Das und die Tatsache, dass wir mit unserer Konzernmutter ERGO eine sehr solide Basis haben ist der Grund dafür, dass das Geschäftsjahr 2010 trotz der Turbulenzen einer Namensänderung wieder sehr erfolgreich war. So haben wir mit 40,7 Millionen Euro den höchsten Jahresüberschuss der Unternehmensgeschichte erzielt, unsere Bruttobeiträge wuchsen auf 1,4 Milliarden Euro und die Kundenzahl stieg auf rund 4,4 Millionen. Insgesamt haben wir jetzt 7,1 Millionen Verträge im Bestand. Das bedeutet, dass wir allein im vergangenen Jahr die Zahl der Verträge um rund Exemplare steigern konnten. Den Grund für den Erfolg von ERGO Direkt können wir mit einer einfachen Formel auf den Punkt bringen: E³. Das bedeutet: einfach, erlebbar begeistern, effizient. Wir bieten einfache Tarife für alle Lebensphasen, die sich etwa durch den Verzicht auf Gesundheitsfragen, ein praktisches Baukasten-System, transparente Kosten-Flatrates sowie besten Service auszeichnen. Wir wollen unsere Kunden durch eine ausgezeichnete Beratungskompetenz begeistern. Und ERGO Direkt überzeugt zudem durch hohe Effizienz bei der Kundenberatung und -betreuung, dank leistungsstarker und innovativer Prozesse. Diese Formel sowie das ungewöhnliche Engagement und die Begeisterung unserer Mitarbeiter sind der Garant dafür, dass ERGO Direkt auch in Zukunft seinen Erfolgsweg weiter fortsetzen wird. Wir sind zuversichtlich, das Ziel, der führende Versicherer im Internet und im Bereich der mobilen Kommunikation zu werden, schnell erreichen zu können. Wir sind sicher, dass wir Ihnen nach dieser gelungenen Premiere noch viele erfolgreiche Vorstellungen als ERGO Direkt in den kommenden Jahren bieten können. Peter M. Endres Dr. Jörg Stoffels Dr. Randolf von Estorff Ralf lfhartmann

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9 ERGO Direkt Lebensversicherung Aktiengesellschaft Bericht über das Geschäftsjahr 2010 Ordentliche Hauptversammlung am 25. März 2011

10 Inhalt 10 Gesellschaftsorgane 11 Bericht des Aufsichtsrats Lagebericht Geschäft und Rahmenbedingungen Ertragslage Vermögenslage Finanzlage Gesamtaussage zur wirtschaftlichen Lage 28 Nachtragsbericht 29 Risikobericht Ausblick Erklärung über Beziehungen zu verbundenen Unternehmen 44 Betriebene Versicherungsarten 45 Bewegung und Zusammensetzung des Versicherungsbestandes Jahresabschluss Jahresbilanz zum 31. Dezember Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember Anhang Gewinnverwendungsvorschlag 79 Anlage zum Anhang (Überschussbeteiligung) Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers 107

11 Gesellschaftsorgane ERGO Direkt Lebensversicherung AG 11 Aufsichtsrat Vorstand Dr. Daniel von Borries Vorsitzender, Vorstandsvorsitzender der ERGO Lebensversicherung AG, Hamburg, (bis Juni 2010 firmierend unter Hamburg- Mannheimer Versicherungs-AG, Hamburg), Vorstandsvorsitzender der Victoria Lebensversicherung AG, Düsseldorf, Mitglied des Vorstands der ERGO Versicherungsgruppe AG, Düsseldorf Jürgen Vetter stellvertretender Vorsitzender, Mitglied des Vorstands der ERGO Versicherungsgruppe AG, Düsseldorf Peter M. Endres Vorsitzender Dr. Randolf von Estorff Ralf Hartmann, ab Dr. Clemens Muth, bis Dr. Jörg Stoffels Prof. Dr. Peter Albrecht Universität Mannheim Thomas Fierus, bis Arbeitnehmervertreter, Versicherungsangestellter Dieter Herzog Arbeitnehmervertreter, Versicherungsangestellter Sabine Huber, ab Arbeitnehmervertreterin, Versicherungsangestellte Dr. Johannes Lörper Mitglied des Vorstands der ERGO Lebensversicherung AG, Hamburg, Mitglied des Vorstands der Victoria Lebensversicherung AG, Düsseldorf

12 Bericht des Aufsichtsrats 12 Im Berichtsjahr haben wir die Aufgaben, die wir nach Gesetz und Satzung zu erfüllen haben, ordnungsgemäß wahrgenommen und die Geschäftsführung der Gesellschaft laufend überwacht. Außerdem haben wir uns durch zahlreiche schriftliche und mündliche Berichte des Vorstands und in vielen Einzelgesprächen regelmäßig über die Geschäftsentwicklung der Gesellschaft und ihrer wesentlichen Beteiligungsgesellschaften und über alle wichtigen Angelegenheiten unterrichten lassen. Darüber hinaus wurden Lage und Entwicklung der Gesellschaft sowie grundlegende Fragen der Geschäftsführung und des Aufsichtsrats in zwei Plenumssitzungen eingehend besprochen. An den Sitzungen haben jeweils fast alle Aufsichtsratsmitglieder teilgenommen. Schwerpunkte im Plenum waren insbesondere die Überwindung der Arcandor Insolvenz sowie die Umfirmierung der Gesellschaft, die Entwicklung des Neugeschäfts, insbesondere des Kapitalisierungsproduktes MAXI-ZINS, die Entwicklung der Eigenmittel der Gesellschaft und die Entwicklung der Kapitalanlagen der Gesellschaft sowie deren Steuerung unter Risikoaspekten. Prüfungsmaßnahmen gemäß 111 Abs. 2 AktG waren auch im abgelaufenen Geschäftsjahr nicht erforderlich. Die KPMG Bayerische Treuhandgesellschaft Aktiengesellschaft Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Steuerberatungsgesellschaft, München, hat den vom Vorstand aufgestellten Jahresabschluss einschließlich Lagebericht für das Jahr 2010 geprüft und mit uneingeschränktem Bestätigungsvermerk versehen. Die versicherungsmathematische Bestätigung wurde durch den verantwortlichen Aktuar ohne Einschränkungen erteilt. Nach unserer eigenen Überprüfung haben wir diese Unterlagen sowie die Berichte des Abschlussprüfers in der Bilanzsitzung des Aufsichtsrats, an der auch der Abschlussprüfer teilgenommen hat, eingehend erörtert. Wir hatten keine Einwendungen zu erheben. Risiken, denen im Jahresabschluss nicht ausreichend Rechnung getragen worden ist, sind uns nicht bekannt geworden. Wir billigen den Jahresabschluss für das Jahr 2010, der damit festgestellt ist. Mit der vom Vorstand vorgeschlagenen Verwendung des Bilanzgewinns erklären wir uns einverstanden. Den Bericht des Vorstands über die Beziehung zu verbundenen Unternehmen haben wir geprüft. Zu Beanstandungen gab es keinen Anlass. Der Abschlussprüfer hat dem Bericht des Vorstands über die Beziehungen zu verbundenen Unternehmen folgenden Bestätigungsvermerk erteilt:

13 ERGO Direkt Lebensversicherung AG 13 Nach unserer pflichtmäßigen Prüfung und Beurteilung bestätigen wir, dass 1. die tatsächlichen Angaben des Berichts richtig sind, 2. bei den im Bericht aufgeführten Rechtsgeschäften die Leistung der Gesellschaft nicht unangemessen hoch war. Wir schließen uns diesem Urteil an. Nach dem Ergebnis unserer Prüfung haben wir keine Einwendungen gegen die Erklärung des Vorstands am Schluss des Berichts über die Beziehungen zu verbundenen Unternehmen. Wir danken dem Vorstand und allen Mitarbeitern für ihre Leistungen, ihren tatkräftigen Einsatz und die im Berichtsjahr erzielten Erfolge. Fürth, den 25. März 2011 Der Aufsichtsrat Dr. Daniel von Borries, Vorsitzender

14 Lagebericht 14 Geschäft und Rahmenbedingungen Die gesamtwirtschaftlichen Rahmenbedingungen waren erwartungsgemäß von der globalen konjunkturellen Erholung geprägt. Die Kapitalmärkte beruhigten sich in weiten Teilen; allerdings herrschte große Unsicherheit an den Märkten für bestimmte europäische Staatsanleihen. Die Umsätze der deutschen Versicherungswirtschaft stiegen 2010 vor allem infolge hoher Einmalbeiträge in der Lebensversicherung außerordentlich stark an. Gesamtwirtschaftliche Entwicklung Die Erholung der Weltwirtschaft, die bereits zur Jahresmitte 2009 begonnen hatte, setzte sich 2010 wie erwartet fort. Dabei blieben die globalen Unterschiede bestehen: Während die Volkswirtschaften einiger Industrieländer nur schwach wuchsen, wiesen die meisten Schwellenund Entwicklungsländer hohe Wachstumsraten auf. Auch innerhalb der Eurozone war die wirtschaftliche Entwicklung regional sehr unterschiedlich. Während Spanien, Griechenland und Irland in der Rezession blieben und die Volkswirtschaften Frankreichs und Italiens nur relativ schwach wuchsen, profitierte Deutschland von der schwungvollen Erholung der Weltwirtschaft. Auch in Osteuropa verlief die Erholung von der scharfen Rezession uneinheitlich. Das deutsche Bruttoinlandsprodukt stieg im Jahr 2010 preisbereinigt um 3,6 Prozent (vorläufige Schätzung des Statistischen Bundesamtes vom 12. Januar 2011), während es im Vorjahr um 4,7 Prozent geschrumpft war. Der deutsche Arbeitsmarkt, der sich über den gesamten Verlauf der Banken- und Wirtschaftskrise überraschend robust gezeigt hatte, entwickelte sich 2010 weiter positiv: Im Jahresverlauf sank die Arbeitslosenquote von 8,6 Prozent im Januar auf 7,2 Prozent im Dezember und betrug im Jahresdurchschnitt 7,7 Prozent. Die Anzahl der Arbeitslosen war durchschnittlich mit 3,2 Millionen so niedrig wie seit 1992 nicht mehr. Die Teuerungsrate der Verbraucherpreise in Deutschland blieb auch 2010 niedrig. So lag die Inflationsrate im Jahresdurchschnitt bei 1,1 Prozent. Mit 4,7 Prozent (vorläufige Schätzung des GDV) wuchs das gesamte Prämienvolumen der deutschen Versicherungswirtschaft nochmals stärker als im Vorjahr (4,2 Prozent). Ursächlich für den außerordentlichen Anstieg war wie schon 2009 in erster Linie das Einmalbeitragsgeschäft in der Lebensversicherung. Das Beitragswachstum in der privaten Krankenversicherung war jedoch ebenfalls sehr hoch. Dagegen verzeichnete die Schaden- und Unfallversicherung nur eine leichte Beitragszunahme. Kapitalmarktentwicklung Die Kapitalmärkte haben sich im Vergleich zu den Vorjahren deutlich beruhigt. Allerdings stieg die Sensibilität der Investoren für Ausfallrisiken von Staatsanleihen merklich an. Im Laufe des Jahres mussten Griechenland und Irland mit Finanzmitteln der EU-Partnerländer und des Internationalen Währungsfonds unterstützt werden. Die Schwankungen der internationalen Aktienmärkte hielten sich 2010 im Vergleich zu den beiden Vorjahren im Rahmen und spiegelten nur phasenweise die verbleibende Unsicherheit über die konjunkturelle Entwicklung und die Stabilität des Finanzsystems wider. Während der Euro Stoxx 50 das Jahr etwa 6 Prozent niedriger abschloss, gewann der DAX im Vergleich zum Jahresanfang rund 16 Prozent. Die anhaltende Unsicherheit an den Staatsanleihe märkten, die hohe Arbeitslosigkeit und der geringe Inflationsdruck in vielen Industrieländern veranlassten die dortigen Zentralbanken, ihre Niedrigzinspolitik fortzusetzen. So blieb der Leitzins der EZB und der Bank von England bei 1 Prozent beziehungsweise 0,5 Prozent. Die US-Notenbank ließ ihren Leitzins bei 0 0,25 Prozent und entschloss sich im Herbst 2010 außerdem zu einer weiteren Runde unkonventioneller geldpolitischer Maßnahmen, um die lang fristigen Zinsen niedrig zu halten. Die Rendite zehnjähriger deutscher Staatsanleihen fiel im Laufe des Jahres von 3,4 Prozent auf 3,0 Prozent. Die Rendite zehnjähriger US-amerikanischer Staatsanleihen sank von 3,8 Prozent auf 3,3 Prozent.

15 ERGO Direkt Lebensversicherung AG 15 Die Lebensversicherung im Jahr 2010 Die Lebensversicherung ist ein Garant für eine sichere Altersversorgung. Die Kunden schätzen die spezifischen Stärken der Lebensversicherung in hohem Maße, insbesondere die Beherrschung von Risiken und die Sicherstellung lebenslanger Garantien. Die private Altersversorgung Lebensversicherungen bieten vielfältige Möglichkeiten zur privaten Vorsorge. Das umfangreiche Angebot reicht von klassischen Kapital- und Rentenversicherungen so wie fondsgebundenen Policen über Risikoversicherungen bis hin zu Produkten, die Berufs- beziehungsweise Erwerbsunfähigkeit oder auch den Pflegefall absichern. Private Vorsorge mit einer Lebensversicherung bleibt weiter attraktiv. Dies zeigte sich auch im vergangenen Geschäftsjahr Hier wurden klassische Rentenversicherungen insbesondere gegen Einmalbeitrag stark nachgefragt. Das Neugeschäft gegen laufenden Beitrag war insgesamt leicht rückläufig. So schwächte sich zum Beispiel die Nachfrage nach Riester-Rentenversicherungen und fondsgebundenen Rentenpolicen leicht ab. Gerade Riester-Rentenversicherungen besitzen jedoch auch im Vergleich zu Alternativprodukten anderer Finanzdienstleister eine weiterhin sehr hohe Bedeutung und Akzeptanz im Markt. Die ebenfalls staatlich geförderte Basis-Rente verzeichnete im Geschäftsjahr 2010 gute Verkaufszahlen. Die Lebensversicherung hat vor dem Hintergrund der im Jahr 2010 immer noch schwierigen Bedingungen an den Finanzmärkten weiterhin Stärke und Stabilität bewiesen. Auch deshalb wissen die Kunden die einzigartigen Vorteile der Lebensversicherung gerade im Vergleich mit Altersvorsorgeprodukten anderer Anbieter besonders zu schätzen: die Beherrschung von biometrischen Risiken wie Tod, Alter oder Invalidität und die lebenslangen Garantien. Insbesondere das Garantieversprechen zusammen mit den attraktiven Renditen von Lebensversicherungen haben 2010 zu einem weiteren Anstieg der Einmalbeiträge im Neugeschäft geführt und damit auch insgesamt zu einem Beitragswachstum. Die Beitragseinnahmen der Lebensversicherung einschließlich Pensionskassen und -fonds stiegen nach vorläufigen Angaben des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) um 6,2 Prozent auf 90,4 Milliarden Euro (Vorjahr: 85,1 Milliarden Euro). Die Auszahlungen an die Lebensversicherungskunden belegen mit einem Betrag von 70,2 Milliarden Euro (Vorjahr: 72,9 Milliarden Euro) weiterhin eindrucksvoll die hohe Bedeutung der Branche. Zusammenarbeit im Konzern ERGO Direkt Versicherungen sind der Direktversicherer der ERGO, einer der großen Versicherungsgruppen in Deutschland und Europa. Die Kundenorientierung, Größe und Finanzstärke der Gruppe machen ihre Gesellschaften zu nachhaltig zuverlässigen Partnern ihrer Kunden. Für die weiteren Inhalte dieses Lageberichts möchten wir darauf hinweisen, dass bei der Nennung von ERGO Direkt Versicherungen über die drei Versicherungsgesellschaften ERGO Direkt Lebensversicherung AG, ERGO Direkt Versicherung AG und ERGO Direkt Krankenversicherung AG insgesamt berichtet wird. Ein Unternehmen der ERGO Versicherungsgruppe Die ERGO Direkt Lebensversicherung AG ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft der ERGO Versicherungsgruppe AG. Die Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG, München, kontrolliert zum 31. Dezember 2010 unmittelbar und über ihre Tochtergesellschaft P.A.N. GmbH & Co. KG, Grünwald, 100,00 Prozent des gezeichneten Kapitals der ERGO Versicherungsgruppe AG, Düsseldorf. Im Dezember 2010 wurden zwischen der ERGO Direkt Lebensversicherung AG und der ERGO Versicherungsgruppe AG ein Beherrschungs- und ein Gewinnabführungsvertrag geschlossen. Die Hauptversammlung der ERGO Versicherungsgruppe AG und die Hauptversammlung der ERGO Direkt Lebensversicherung haben jeweils am 17. Dezember 2010 den Verträgen zugestimmt. Die Verträge bedürfen noch der Genehmigung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und werden mit Eintragung in das Handelsregister der ERGO Direkt Lebensversicherung AG wirksam.

16 Lagebericht 16 Zum Verbund der ERGO Direkt Versicherungen zählen neben der ERGO Direkt Lebensversicherung AG auch die ERGO Direkt Versicherung AG, die ERGO Direkt Krankenversicherung AG und die ERGO Direkt Lebensversicherung AG, Wien. ERGO ist weltweit in über 30 Ländern vertreten und konzentriert sich auf die Regionen Europa und Asien. Über Menschen arbeiten als angestellte Mitarbeiter oder als hauptberufliche selbstständige Vermittler für die Gruppe. Im Jahr 2010 erzielte die ERGO Versicherungsgruppe Beitragseinnahmen von 20 Milliarden Euro. ERGO und ihre Spezialisten bieten ein umfassendes Spektrum an Versicherungen, Vorsorge und Serviceleistungen. Heute vertrauen über 40 Millionen Kunden der Kompetenz und Sicherheit der ERGO und ihrer Experten in den verschiedenen Geschäftsfeldern; allein in Deutschland sind es 20 Millionen Kunden. ERGO spricht sie mit vielfältigen Vertriebsorganisationen und auf verschiedenen Wegen an. Neue Markenstrategie: ERGO tritt unter eigenem Namen auf ERGO hat Ende 2009 ihre Markenstrategie geändert und tritt jetzt in Deutschland unter eigenem Namen am Markt auf. Im Februar 2010 benannte sich der Direktversicherer der Gruppe, die KarstadtQuelle Versicherungen, in ERGO Direkt Versicherungen um. Seit dem Sommer bietet die Gruppe Lebens- und Schaden-/Unfallversicherungen unter der Marke ERGO an; sie löst die Marken Hamburg-Mannheimer und Victoria ab. Die Umstellung erfolgte reibungslos. Dank einer groß angelegten Werbekampagne, die im Juli 2010 startete, erreicht die Marke ERGO bei deutschen Verbrauchern bereits nach kurzer Zeit erfreulich hohe Bekanntheits- und Sympathiewerte. Gleichzeitig hat ERGO das Profil ihrer Spezialisten geschärft: Gesundheit wird nur noch unter der bekannten Marke DKV, Rechtsschutz unter der bekannten Marke D.A.S. vertrieben. Die jeweiligen Rechtsträger in diesen Geschäftsfeldern wurden im Herbst 2010 zusammengeführt. Die ERV bleibt der Name für Reiseschutz. In vielen internationalen Märkten steht die Marke ERGO bereits seit einiger Zeit für die Lebens- und Schaden-/Unfallversicherung; auch hier stellt die Gruppe den eigenen Namen in Zukunft noch konsequenter nach vorne. Unser Anspruch: versichern heißt verstehen Mit dem geänderten Markenauftritt hat sich die Gruppe neu positioniert und konsequent an den Wünschen und Bedürfnissen der Kunden ausgerichtet. ERGO arbeitet auf eine klare und verständliche Kommunikation mit Kunden und Interessenten hin und lädt sie selbstkritisch zu Feedback ein. Die detaillierten Anregungen und Wünsche, die Verbraucher online an das Unternehmen richten können, fließen in die Arbeiten an Produkten und Prozessen ein. Ein neu bestellter Kundenanwalt wird ab 2011 die Interessen der Kunden in den internen Prozessen in Deutschland vertreten. Die starke Kundenorientierung ist in allen Unternehmensbereichen und Gesellschaften Maßstab des Handelns. Verbunden mit der Größe und Finanzstärke der Gruppe macht dieser Anspruch ERGO und ihre Spezialisten zu nachhaltig zuverlässigen Partnern für alle Versicherungs- und Vorsorgebedürfnisse. ERGO Direkt Versicherungen werden aufgrund des Geschäftsmodells als eigenständiges Segment gesteuert. Die Einbindung der ERGO Direkt Lebensversicherung AG in die wichtigen Schnittstellen der ERGO Versicherungsgruppe ist sichergestellt. Dies betrifft beispielsweise die ERGO-Querschnittsressorts für Rechnungswesen, Steuern, Controlling und Risikomanagement, für Kapitalanlagen und Finanzen sowie für Personal. ERGO Direkt Versicherungen haben die Verwaltung ihrer Vermögensanlagen zum größten Teil auf die MEAG MUNICH ERGO AssetManagement GmbH und ihre Tochtergesellschaften übertragen. MEAG ist der Vermögensmanager von Munich Re. Strategische Anlageentscheidungen werden in enger Abstimmung mit MEAG und ERGO von ERGO Direkt getroffen. Die ERGO Versicherungsgruppe AG übernimmt das Controlling bestimmter Kapitalanlagen. Die ERGO Direkt Lebensversicherung AG unterhält im Konzern Rückversicherungsbeziehungen mit der ERGO Direkt Lebensversicherung AG, Wien, der Neckermann Lebensversicherung AG, der ERGO Direkt Versicherung AG und der Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft AG.

17 ERGO Direkt Lebensversicherung AG 17 Produkte und Vertrieb Über die Marke ERGO Direkt Versicherungen Die Marke ERGO Direkt Versicherungen steht innerhalb der ERGO-Gruppe für den Direktvertrieb. Wir sind auf Personenversicherungen spezialisiert, die leicht verständlich und einfach abzuschließen sind. Schneller und kundenfreundlicher Service trotz effizienter Abwicklung auch großer Stückzahlen ist unser Markenzeichen. Insgesamt vertrauen mehr als 4,1 Millionen Kunden dem Direktversicherer der ERGO und seinen leicht verständlichen Produkten. Damit sind wir bereits seit Jahren Deutschlands meistgewählter Direktversicherer. Auch zahlreiche Kooperationspartner wie gesetzliche Krankenkassen, Banken und Sparkassen nutzen die Vorteile, die ihnen eine Zusammenarbeit mit uns bietet. Die Formel für den Erfolg von ERGO Direkt lautet E³. Das bedeutet: einfach, erlebbar begeistern, effizient. Das Unternehmen bietet einfache Tarife für alle Lebensphasen, die sich etwa durch den Verzicht auf Gesundheitsfragen, ein praktisches Baukasten-System, transparente Kosten-Flatrates sowie besten Service auszeichnen. Wir wollen unsere Kunden durch eine ausgezeichnete Be ratungskompetenz begeistern. Und ERGO Direkt überzeugt zudem durch hohe Effizienz bei der Kundenberatung und -betreuung, auch dank der leistungsstarken und innovativen Prozesse. Im 1. Quartal 2010 haben KarstadtQuelle Versicherungen ihren Namen in ERGO Direkt Versicherungen geändert. Das Unternehmen gehört bereits seit 2002 mehrheitlich und seit Ende 2008 vollständig zur ERGO Versicherungsgruppe, sodass es konsequent war, in Zukunft den Namen unserer Konzernmutter zu tragen. Auch im Hinblick auf die negative Berichterstattung über den insolventen Arcandor-Konzern und den damit verbundenen Imageverlust der Handelsmarken Karstadt und Quelle war dieser Schritt notwendig geworden. Neben dem Namenswechsel gab es keine gravierenden Veränderungen in Bezug auf das erfolgreiche Geschäftsmodell und die herausragenden Serviceleistungen. Geschäftstätigkeit der ERGO Direkt Lebensversicherung AG Die ERGO Direkt Lebensversicherung AG betrieb im Jahr 2010 die wesentlichen Formen der Lebens- und Rentenversicherung für Privatpersonen. Innerhalb der ERGO Versicherungsgruppe konzentriert sich die ERGO Direkt Lebensversicherung AG auf den Direktvertrieb in großen Stückzahlen. Dabei sprechen wir alle Kunden an, die einfache, faire und verständliche Versicherungsprodukte mit herausragendem Service suchen. Das Geschäftsfeld der betrieblichen Altersversorgung hat bedingt durch unser Geschäftsmodell keine Bedeutung für unser Unternehmen. Die ERGO Direkt Lebensversicherung AG hat sich 2010 zum achten Mal in Folge einer Bewertung durch die internationale Ratingagentur Standard & Poor s (S&P) unterzogen. Dabei bestätigte S&P das Rating A+ und beurteilt somit die Finanzkraft der ERGO Direkt Lebensversicherung AG mit sehr gut. Die Übersicht zu den im Geschäftsjahr 2010 betriebenen Versicherungsarten, die Bestandteil dieses Lageberichts ist, befindet sich auf Seite 45. Eigene Zweigniederlassungen unterhält die ERGO Direkt Lebensversicherung AG weder im In- noch im Ausland. Service ERGO Direkt Versicherungen zeichnen sich bereits seit Jahren durch ihren exzellenten Service aus. Dieser ist ein entscheidender Baustein für den langjährigen Erfolg des Unternehmens, denn er ist maßgeblich für die Zufriedenheit unserer Kunden und für ihr Vertrauen in uns und unsere Produkte. Darum wollen wir uns stets verbessern und weiterhin Maßstäbe setzen. Um dieses Ziel zu erreichen, haben wir Service-Leitlinien zur Messbarkeit der Servicequalität etabliert. Unsere Leistungen sind schnell und unbürokratisch: Wir regu lieren Schadensfälle per Telefon. Innerhalb von zehn Tagen nach Eingang aller nötigen Unterlagen schreiben wir dem Kunden sein Geld gut. Klappt dies einmal nicht, so zahlen wir als Entschuldigung freiwillig 50 Euro extra. Wir bearbeiten jede Anfrage innerhalb von 48 Stunden und poli-

18 Lagebericht 18 cieren Anträge innerhalb von sieben Tagen. Außerdem bieten wir unseren Kunden größtmögliche Flexibilität, indem sie ihre Verträge während der Laufzeit zu jedem Monatsende kündigen können. Dank ihres überdurchschnittlichen Service-Niveaus konnten ERGO Direkt Versicherungen auch im abgelaufenen Geschäftsjahr wieder einen guten Platz im Wettbewerb Deutschlands kun denorientiertester Dienstleister erreichen, den die Universität St. Gallen und das Handelsblatt bereits zum fünften Mal durchgeführt haben. Wir haben dabei den 12. Platz belegt und uns damit im Vergleich zum Vorjahr um einen Platz verbessert. Damit liegen wir auf Platz zwei in der Gesamtwertung der kundenorientiertesten Finanzdienstleister. Die Auswahl der Sieger wurde anhand von sieben Kriterien getroffen, wie zum Beispiel Kompetenz, Kontrolle oder Kommunikation. Insgesamt haben rund 100 Unternehmen an dem Wettbewerb teilgenommen. Seit Anfang November ist die Kundenberatung bei ERGO Direkt Versicherungen auch per Videotelefonie möglich. So können sich Interessenten und Kunden via Skype die Gesprächspartner direkt und einfach auf den heimischen Bildschirm holen. Das Skype-Team ist Montag bis Freitag von 8 bis 21 Uhr erreichbar und das von überall auf der Welt. Produktpalette Die ERGO Direkt Lebensversicherung AG legte auch im Jahr 2010 den Schwerpunkt auf einfache, faire und verständliche Produkte für Menschen in jeder Lebensphase. Unser Angebot zeichnet sich durch einfache Abschlussmöglichkeiten und schnellen Service aus. Die Einbeziehung der Kundensicht ist uns in der Produktgestaltung besonders wichtig. Dieses Motto spiegelt sich bereits in unseren Klassikern wider, der Sterbegeldversicherung und der Kapitallebensversicherung beide ohne Gesundheitsfragen. Unsere Risikolebensversicherung gehörte im Geschäftsjahr 2010 bei mehreren Produktvergleichen, unter anderem der Zeitschriften Finanztest (Ausgabe 04/2010), Ökotest (Ausgabe 10/2010) und Focus Money (Ausgabe 13/2010), zu den Testsiegern. Die Produktpalette für die Abdeckung von biometrischen Risiken wurde zum Jahresende 2010 um einen neuen Tarif zum Berufsunfähigkeits-Schutz erweitert. Der Tarif ist durch seine günstigen Einstiegskonditionen besonders interessant für Berufsanfänger, Studenten und Auszubildende. Durch individuell wählbare Zusatzleistungen, die gegen einen entsprechenden Prämienaufschlag integriert werden können, kann der Basis-Schutz an die persönlichen Bedürfnisse des Kunden angepasst und bis zum Berufsunfähigkeits-Premium-Schutz erweitert werden. Parallel zur Berufsunfähigkeitsabsicherung haben wir Ende 2010 auch eine neue Erwerbsunfähigkeitsversicherung als preiswerten Minimalschutz in unser Produktprogramm integriert. Bei allen Tarifen mit Gesundheitsprüfung bietet die ERGO Direkt Lebensversicherung AG einen telefonischen Sofort-Zusage-Check an, um die Beantwortung der Gesundheitsfragen einfach und effizient am Telefon zu klären. Die Interessenten erhalten so eine direkte Hilfestellung und erfahren noch während des Telefonats, ob ein Versicherungsabschluss möglich ist und welchen persönlichen Beitrag sie dafür zahlen. Unsere erfolgreiche Monatsgeldanlage MAXI-ZINS überzeugt seit Jahren mit einer überdurchschnittlichen Verzinsung ohne versteckte Fußangeln im Kleingedruckten. Um den veränderten Kundenbedürfnissen auch in diesem Produktsegment Rechnung zu tragen, wurde die Monatsgeldanlage um eine attraktive Festgeld-Variante mit wahlweise 6 oder 12 Monaten Laufzeit ergänzt. Detaillierte Informationen zu Beiträgen, Neugeschäft und Bestand finden Sie auf den Seiten 22 und 23. Der Direktvertrieb ERGO Direkt Versicherungen sind bereits seit vielen Jahren innerhalb der ERGO das Kompetenzzentrum für Direktversicherung. Dank unserer mehr als 25-jährigen Erfahrung und unserer hohen Kompetenz haben wir uns einen deutlichen Marktvorsprung gegenüber anderen Direktversicherern in Deutschland erarbeitet. Wichtige Impulswege sind für uns Directmailings, TV-Spots, Anzeigen und Beilagen sowie die Öffentlichkeits arbeit.

19 ERGO Direkt Lebensversicherung AG 19 Die wichtigsten direkten Kommunikationsmedien im Kundenkontakt sind Internet und Telefon. Directmailing ERGO Direkt Versicherungen versenden rund 3,4 Millionen Mailings pro Monat. Das sind etwa 41 Millionen Vertriebs kontakte pro Jahr. Die Mailings sprechen Kunden individuell an und stellen komplexe Sachverhalte durch Grafiken und Beispielrechnungen anschaulich dar. Bei den Mailings hilft uns das hochentwickelte Database Marketing der ERGO Direkt Versicherungen, alle Poten ziale der Zielgruppe zu nutzen. Dabei legen wir besonderen Wert auf den Datenschutz: Wir gelangen ausschließlich dann in den Besitz einer Adresse, wenn ein Kooperations partner seinen Kunden ein Angebot der ERGO Direkt Versicherungen in seinem Namen unterbreitet und der Kunde darauf positiv reagiert. Breitenkommunikation Zum 1. April 2010 haben ERGO Direkt Versicherungen ihre erste TV-Kampagne unter dem neuen Namen gestartet. Thematisch standen die Zahn-Zusatzversicherungen im Mittelpunkt. Der Spot zeigte sympathisch und emotional, warum es kein Gegensatz sein muss, Kassenpatient zu sein, aber wie ein Privatpatient behandelt zu werden. Denn die maßgeschneiderten Zusatztarife der ERGO Direkt Versicherungen bieten den Kunden schließlich die Möglichkeit, den Tarif zu wählen, der genau zu ihren Bedürfnissen passt. Der Fürther Direktversicherer wurde dabei bundesweit präsentiert. Ergänzt wurden die Maßnahmen durch Spots im Hörfunk. Bei der Kampagne haben ERGO Direkt Versicherungen wie bereits in den vergangenen Jahren mit der bekannten Hamburger Werbeagentur Jung von Matt zusammengearbeitet. Allerdings pausierte die Kampagne vom Juni 2010 bis Februar 2011, um eine Überschneidung mit der bundesweiten Werbekampagne von ERGO zu vermeiden. Daher konnte die neue Marke ERGO Direkt im abgelaufenen Geschäftsjahr zwar an Bekanntheit gewinnen, aber noch nicht die Werte der Marke KarstadtQuelle Versicherungen erreichen. Insgesamt haben wir dabei auch von der Werbekampagne der ERGO profitiert, die den neuen Markennamen in der Öffentlichkeit erfolgreich bekannt gemacht hat. Ab Frühjahr 2011 werden wir dann mit einer eigenen, neuen ERGO Direkt-Kampagne starten, mit deren Hilfe wir unser Profil als Direktversicherer der ERGO-Gruppe schärfen und unsere Produkte bei den Verbrauchern platzieren wollen. Öffentlichkeitsarbeit Im Bereich der Pressearbeit informierte ERGO Direkt Versicherungen auch 2010 sowohl die überregionalen als auch die regionalen Medien regelmäßig und umfassend über Themen rund um das Unternehmen und die Produkte. So wurden zum Beispiel im Rahmen unserer Print- Kampagne über 100 redaktionelle Pressetexte veröffentlicht, die bundesweit mit einer Gesamtauflage von über 80 Millionen abgedruckt wurden. Mithilfe von PR-Aktionen wurde der Kontakt zu den relevanten Medien erfolgreich gepflegt und verstärkt, um die neue Marke ERGO Direkt Versicherungen dort nachhaltig zu positionieren. So gab es zum Beispiel anlässlich des Markenwechsels ein ausführliches Hintergrundgespräch mit regionalen Journalisten sowie eine Online-Pressekonferenz mit überregionalen Medienvertretern. Im September 2010 wurde der erste ERGO Direkt-Journalistenworkshop durchgeführt. Im Rahmen der viertägigen Veranstaltung im fränkischen Kloster Schwarzenberg konnten Journalisten von unterschiedlichen Medien wie Stern, Welt am Sonntag, Börsenzeitung und Neuer Tag ihr Wissen rund um das Thema Versicherungen erweitern und ihr journalistisches Handwerkszeug perfektionieren. Referenten waren Experten und Praktiker aus Versicherung, Verbraucherschutz und Journalismus, unter anderem auch Dr. Johannes Lörper (Vorstandsmitglied ERGO Leben) und Ernst Rauch (Head of Corporate Climate Center der Munich Re). Im November 2010 wurde unter dem Themendach Das Risiko des Lebens der neu geschaffene Journalistenpreis der ERGO Direkt Versicherungen verliehen. Die Gewinner- Arbeiten stammen aus den Zeitschriften Stern, brand eins und Emotion sowie den Online-Angeboten von WDR, Spiegel und SWR. Journalistische Beiträge über das Risiko in all seinen Facetten waren für den Preis zugelassen und weit über 150 Einreichungen aus nahezu allen deutschen Verlagshäusern sind eingegangen. Bewusst

20 Lagebericht 20 hat ERGO Direkt einen Schwerpunkt des neuen Preises auf den Online-Journalismus gelegt. Als Direktversicherer begleitet das Unternehmen die Entwicklung des Mediums Internet aktiv und kommuniziert auch mit seinen Kunden online und in Echtzeit. Internet Der Vertriebsweg Internet hat eine immer stärkere Bedeutung für die ERGO Direkt Versicherungen und wurde auch 2010 weiter ausgebaut. Die meisten unserer Produkte sind online abrufbar, 23 davon können direkt im Internet abgeschlossen werden. Um ERGO Direkt als Marke und als Unternehmen auch im Internet noch erlebbarer zu machen, sind wir seit April 2010 auch im Bereich der sozialen Medien aktiv. Hier haben die Internetnutzer eine weitere Möglichkeit, mit uns in den Dialog zu treten und uns ihre Fragen, Anregungen, Ideen und Kritiken zukommen zu lassen. Zudem erhalten sie zeitnah aktuelle Informationen, Hilfestellungen und Hintergründe zu relevanten Themen rund um Versicherungen, Vorsorge und das Unternehmen. Im Fokus steht hier die Unternehmenspräsenz auf Facebook. Außerdem informieren wir Kunden, Interessenten und Journalisten täglich und in Echtzeit über den Kurznachrichtendienst Twitter. Daneben existiert ein eigener Kanal auf der Plattform YouTube. Telefon ERGO Direkt Versicherungen sind seit 2010 sieben Tage pro Woche von 7 bis 24 Uhr telefonisch für ihre Kunden da. Wir gehen damit auf die Bedürfnisse der Kunden ein. Fragen und Anliegen können jetzt noch schneller bearbeitet werden. Zudem will das Unternehmen durch diese Maßnahme die Zielgruppe und das Neukundengeschäft erweitern. Der telefonische Kundenkontakt läuft über unsere 540 Mitarbeiter des unternehmenseigenen Call-Centers. Weitere 410 Mitarbeiter betreuen unsere Kunden zusätzlich im Kundenservice. Insgesamt wird hier ein Gesamtvolumen von 3,2 Millionen Anrufen pro Jahr abgewickelt. Mithilfe unseres spartenübergreifenden Kunden-Service- Centers (KSC) können wir über 90 Prozent der eingehenden Kundenanfragen sofort bearbeiten, ohne dass die Kunden telefonisch weitergeleitet werden müssen. Über das KSC-System mit seiner einheitlichen Kundengesamtsicht erhält der Mitarbeiter einen Überblick über alle relevanten Kundendaten und Informationen. Prozesse Als Direktversicherer bieten wir unseren Kunden schnelle und innovative Prozesse. In unserer professionellen Versicherungsfabrik policieren wir bereits seit 2002 vollautomatisch. Inzwischen gilt das für rund 85 Prozent aller Anträge. Und die Hälfte aller Anträge wird am Tag ihres Eingangs policiert. Die Vorteile dieser Prozessoptimierung sind unter anderem schnellere Abläufe in der Schadenregulierung, geringere Kosten und sehr hohe Verarbeitungskapazitäten. Ein Mitarbeiter wurde im abgelaufenen Geschäftsjahr mit dem konzerninternen ERGO-Award für den deutschlandweit einzigartigen Sofort-Zusage-Check ausgezeichnet. Dank dieses neuartigen Services können Kunden beim Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung, einer Berufsoder einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung alle dazu notwendigen Gesundheitsfragen einfach und schnell am Telefon klären. Sie erfahren dann noch während des Telefonats, ob sie die Versicherung abschließen können und für welchen persönlichen Beitrag. Die Kunden erhalten auf diese Weise schnellstmöglichen Versicherungsschutz und vermeiden langwierige Nachfragen. Außerdem können Detailthemen direkt und individuell angesprochen und Fehler bei der Beantwortung vermieden werden. ERGO Direkt Versicherungen profitieren dabei von einer effizienten Risikoprüfung und reduzierten Bearbeitungszeiten. Datenschutz Der Schutz der sehr sensiblen Kundendaten hat für uns eine besonders große Bedeutung gerade als Direktversicherer. Wir halten uns streng an die Vorgaben des Bundes datenschutzgesetzes und schützen die Daten durch den Einsatz von Techniken neuesten Standes gegen Missbrauch. Ein Zugriff auf die Kontodaten unserer Kunden erfolgt grundsätzlich nur für den vertragsgebundenen Zahlungsverkehr. Wir lassen die Anforderungen an den Datenschutz und an die Datensicherheit unserer IT-Systeme regelmäßig durch externe und interne Experten

21 ERGO Direkt Lebensversicherung AG 21 prüfen, um immer auf dem aktuellen Stand der Technik zu bleiben. Kooperationspartner Unsere langjährige Kompetenz im personalisierten Direktvertrieb ist auch für andere Unternehmen interessant und wird von immer mehr Partnern intensiv genutzt. ERGO Direkt Versicherungen arbeiten schon viele Jahre erfolgreich mit Kooperationspartnern wie Banken und Krankenkassen zusammen. Alle unsere Partner profitieren von unseren Produkten, die sehr gut für den Direktvertrieb geeignet, leicht verständlich und kostengünstig sind, sowie von der Qualität unserer Prozesse. Da wir unseren Kooperationspartnern die mandantenfähige Abwicklung und entsprechende Werbemittel im Stil ihrer Firma zur Verfügung stellen, erhöhen sie ohne eigene Aufwendungen die Bindung ihrer Kunden. Mitarbeiter Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nachfolgend Mitarbeiter genannt sichern unseren Erfolg mit ihrer Kompetenz, ihrer Leistungsbereitschaft und ihrem Engagement. Deswegen investieren wir konsequent in ihre Förderung. Im Jahr 2010 wurde erstmalig eine konzernweite Mitarbeiterbefragung durchgeführt. Mit dieser Befragung wurde die Zufriedenheit der Mitarbeiter mit den Arbeitsbedingungen, der direkten Führung, der Zusammenarbeit mit Kollegen, den Arbeits- und Lernmöglichkeiten sowie mit dem ERGO Konzern insgesamt ermittelt. Anhand der Ergebnisse wurden Maßnahmen entwickelt, die die Zufriedenheit der Mitarbeiter mit dem Arbeitgeber ERGO noch weiter steigern sollen. Die Umsetzung der Maßnahmen wird größtenteils im Jahr 2011 erfolgen. Die konzernweite Mitarbeiterbefragung soll zukünftig in regelmäßigen Abständen durchgeführt werden. Personelle Entwicklung Am Ende des Berichtsjahres waren (Vorjahr: 1.798) Mitarbeiter für die ERGO Direkt Versicherungen tätig. Das durchschnittliche Lebensalter unserer Mitarbeiter erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr von 38,7 Jahre auf 39,5 Jahre. Der Anteil der Frauen lag bei 64,6 Prozent (Vorjahr: 64,8 Prozent). Die durchschnittliche Konzernzugehörigkeit stieg von 7,8 Jahre auf 8,9 Jahre. Aus- und Weiterbildung Die Weiterentwicklung und -qualifizierung nahm auch im Jahr 2010 einen hohen Stellenwert ein. So haben bereits 117 Mitarbeiter mit Personalverantwortung an unseren neu konzipierten Führungskräfteprogrammen erfolgreich teilgenommen. Mit dem neuen, vom TÜV Süddeutschland zertifizierten Ausbildungsprogramm zum/r zertifizierten Servicespezialisten/-in haben wir unsere Ausrichtung auf Service und Kundenorientierung konsequent vorangetrieben. 324 Mitarbeiter haben das Angebot zu diesem Ausbildungsprogramm im letzten Jahr genutzt, 209 Mitarbeiter konnten es bereits erfolgreich abschließen. Ende 2010 beschäftigten wir 78 Auszubildende (Vorjahr: 84 Auszubildende). Die Ausbildungsquote lag am Jahresende bei 4,3 Prozent (Vorjahr: 4,5 Prozent). Wir bilden in den Berufen Kaufmann für Versicherungen und Finanzen, Fachinformatiker und Servicefachkräfte für Dialogmarketing aus. Dies verstehen wir als einen Beitrag zur Zukunftssicherung des Unternehmens. Personal- und Sozialaufwand Der Personal- und Sozialaufwand für unsere Mitarbeiter lag im Berichtsjahr auf Vorjahresniveau. Dank an die Mitarbeiter Wir danken allen Mitarbeitern sehr herzlich für ihren persönlichen Einsatz, das große Engagement und das hohe Maß an Motivation, den Gesellschaftserfolg positiv zu beeinflussen. Unser Dank gilt auch dem Betriebsrat sowie dem Sprecherausschuss für die leitenden Angestellten für die vertrauensvolle Zusammenarbeit bei der Lösung der personellen, sozialen und organisatorischen Aufgaben.

22 Lagebericht 22 Ertragslage Umwelt Eine der größten Herausforderungen unserer Zeit ist der nachhaltige Klimaschutz. Dieser Herausforderung stellen sich auch ERGO Direkt Versicherungen. Wir gehören über unsere Konzernmutter ERGO zu einem der führenden Rückversicherer und Risikoträger weltweit der Munich Re, die sich in besonderem Maße dem Thema Nachhaltigkeit verpflichtet fühlt. Gerade den Versicherern liegt viel daran, die Emission von klimaschädlichen Treibhausgasen zu verringern und damit den Ursachen der wachsenden Versicherungsschäden aus wetterbedingten Extremereignissen entgegenzuwirken. Daher engagieren wir uns über unser Tochterunternehmen welivit AG bereits seit 2005 für Strom aus erneuerbaren Energien. Wir investieren als Teil unserer Kapitalanlageaktivitäten in diese Form der Energiegewinnung und unterstützen die Munich Re bereits seit Jahren bei der Konzeption und Realisierung großer Solarprojekte. Die welivit AG ist konzernweit das Unternehmen mit der größten Erfahrung im Bereich Solarenergie und hatte Ende 2010 Photovoltaikanlagen mit insgesamt rund 30 Megawatt Peak (MWp) in Betrieb. Mit dieser Leistung können über Zwei-Personen-Haushalte mit Solarstrom versorgt werden, was zu einer Kohlendioxid-Einsparung von rund Tonnen p. a. führt. Das Investitionsvolumen beträgt bisher etwa 160 Millionen Euro. Im Jahr 2010 im Vorfeld der Ski-WM 2011 wurde zudem unser Solarfonds Garmisch-Partenkirchen 2011 fertiggestellt. Er hat eine Leistung von knapp 1 MWp und beinhaltet die höchste Photovoltaikanlage Deutschlands auf dem Dach der Gipfelstation der Zugspitze. Damit leisten wir einen wesentlichen Beitrag zur umweltverträglichen Durchführung dieser Veranstaltung. Bestand und Neugeschäft Neugeschäft Die Beitragssumme des Neugeschäfts stieg im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 1.079,7 Millionen Euro (Vorjahr: 962,8 Millionen Euro). Ursächlich für diesen Anstieg war die große Nachfrage beim Kapitalisierungsprodukt MAXI-ZINS in Höhe von 462,2 Millionen Euro, die gegenüber dem Vorjahr um 129,8 Millionen Euro und damit um 39,0 Prozent höher lag. An den laufenden Beiträgen gemessen ging der Neuzugang um 1,5 Prozent leicht zurück. Ursächlich dafür sind der Markenaufbau nach der Umfirmierung und die damit verbundene Konzentration der vertrieblichen Aktivitäten auf die wirtschaftlichsten Aktionen im Bestand. Zusammensetzung des Neugeschäfts Beitragssumme Neugeschäft in Mio ,7 962,8 Kapitalversicherungen (einschließlich Vermögensbildungsversicherungen) 37,6 % 51,8 % Risikoversicherungen 14,7 % 9,8 % Rentenversicherungen (einschließlich Berufsunfähigkeitsund Pflegerentenversicherung) ohne sonstige Lebensversicherungen 2,6 % 2,0 % Sonstige Lebensversicherungen 45,1 % 36,4 % Kollektivversicherungen 0,0 % 0,0 % Summe 100,0 % 100,0 % Wiederanlage Im Geschäftsjahr 2010 ist die Wiederanlagequote von 15,2 Prozent im Vorjahr auf 12,1 Prozent gesunken. Das am häufigsten gewählte Wiederanlageprodukt war die Monatsgeldanlage MAXI-ZINS. Versicherungsbestand Der Bestand an Versicherungen unserer Gesellschaft gemessen an der Versicherungssumme erhöhte sich im abgelaufenen Geschäftsjahr um 13,3 Prozent auf 14,421 Milliarden Euro. Die Zahl der Verträge blieb mit etwa 1,2 Millionen Stück nahezu konstant. Bezogen auf den laufenden Beitrag reduzierte sich der Bestand gegenüber dem Vorjahr um 1,8 Prozent.

23 ERGO Direkt Lebensversicherung AG 23 Die Anzahl der Sterbegeldversicherungen belief sich zum Jahresende auf Verträge in unterschiedlichen Tarifen, was einer Zunahme gegenüber dem Vorjahr von 1,9 Prozent entspricht. Bei der Risikoversicherung wuchs der Bestand im Geschäftsjahr 2010 gegenüber dem Vorjahr um 24,9 Prozent auf Verträge. Die Aufwendungen für Versicherungsfälle und Rückkäufe sowie ausgezahlte und verrechnete Gewinnguthaben machten 806,2 Millionen Euro aus und lagen aufgrund der höheren Zahl der Rückkäufe insbesondere bei MAXI- ZINS über dem Vorjahr (729,4 Millionen Euro). Die Brutto-Deckungsrückstellung wuchs um 6,1 Prozent auf 3,371 Milliarden Euro. Die Abläufe im Jahr 2010 stammen bezogen auf die Ablaufleistung zu 38,5 Prozent aus den kapitalbildenden Lebensversicherungen des regulierten Altbestandes (abgeschlossen bis zum 31. Dezember 1994). Zu 40,8 Prozent stammen sie aus den kapitalbildenden Lebensversicherungen ohne Gesundheitsfragen des Neubestandes. Schwerpunkt der vertrieblichen Aktivitäten war auch im Jahr 2010 die Sterbegeldversicherung, sodass sich deren Anteil am Bestand im Vergleich zum Vorjahr nochmals von 35,1 Prozent auf 36,6 Prozent erhöhte. Bei der Sterbegeld- und Kapitallebensversicherung ohne Gesundheitsfragen wurden neue Verträge abgeschlossen. Nähere Angaben können den Übersichten auf den Seiten 46 bis 49 entnommen werden, die Teil des Lageberichts sind. Geschäftsverlauf Beitragseinnahmen Die gebuchten Bruttobeiträge der ERGO Direkt Lebensversicherung AG betrugen 2010 insgesamt 932,9 Millionen Euro. Dies entspricht einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr um 15,5 Prozent. Davon entfallen 462,2 Millionen Euro auf Kapitalisierungsprodukte. Die Sterbegeld- und Kapitallebensversicherung ohne Gesundheitsfragen machte zum Geschäftsjahresende 76,9 Prozent des Prämienvolumens nach laufendem Beitrag aus. Versicherungsleistungen Die Versicherungsleistungen für unsere Kunden lagen 2010 bei 994,8 Millionen Euro (Vorjahr: 891,4 Millionen Euro). Davon entfielen 321,9 Millionen Euro auf Ablaufund Todesfallleistungen. Zusammensetzung der Versicherungsleistungen 2010 % 2009 % Rückkäufe 55,6 52,5 Renten 0,2 0,2 Sterbefälle und Versicherungsfälle aus sonstigen Risiken 15,1 16,3 Abläufe 29,1 31,0 Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb Im Jahr 2010 konnten wir die Abschlusskosten auf 41,3 Mil lionen Euro (Vorjahr: 42,8 Millionen Euro) senken, insbesondere durch Konzentration auf den Kernbereich unseres Vertriebsprogramms. Die Abschlusskostenquote, also die Abschlusskosten in Relation zur Beitragssumme des Neugeschäfts, reduzierte sich auf 3,8 Prozent und liegt damit deutlich unter dem Vorjahr (4,4 Prozent). Die Verwaltungsaufwendungen sanken im Geschäftsjahr ebenfalls auf 18,9 Millionen Euro (Vorjahr: 19,0 Millionen Euro). Die Verwaltungskostenquote konnte damit auf 2,0 Prozent (Vorjahr: 2,4 Prozent) gesenkt werden. Insgesamt liegen wir mit der Höhe unserer Aufwendungen im Marktvergleich auf einem guten Niveau, auch in Anbetracht der Tatsache, dass die ERGO Direkt Lebensversicherung AG in hohem Maße Verträge mit niedrigen Beiträgen vertreibt. Bei den Stückkosten bewegen wir uns im vorderen Drittel der Lebensversicherungsbranche. Kapitalanlageergebnis Das Nettoergebnis aus Kapitalanlagen (ohne Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko des Versicherungsnehmers) belief sich im abgelaufenen Geschäftsjahr auf 156,1 Millionen Euro (Vorjahr: 170,2 Millionen Euro). Wir haben eine Nettoverzinsung der Kapitalanlagen von 4,1 Prozent