Finanzielle Vorsorge im Negativzinsumfeld
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- Meta Hilke Lenz
- vor 6 Jahren
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1 Schön, dass alles geregelt ist! Finanzielle Vorsorge im
2 1 2 3 Nachhaltigkeit Aktuelle Anlagesituation Lösungsansätze
3 Pax-Bank eg Die Pax-Bank wurde 1917 als Selbsthilfeorganisation des katholischen Klerus gegründet. Heute, fast 100 Jahre nach der Gründung, ist die Pax- Bank innovativer Bankdienstleister mit christlicher Werteorientierung. - Unternehmensdaten (Stand ): - 7 Filialen, 1 Geschäftsstelle in Heilbad Heiligenstadt (Eichsfeld) - 1 Repräsentanz in Rom Mitarbeiter und 13 Auszubildende - ca Kunden - Bilanzsumme: rd. 2,4 Mrd. - Kundengeschäftsvolumen: rd. 6 Mrd. - Eigenkapital: 82,3 Mio. - Rechtl. Status: eingetragene Genossenschaft - Mitglied der BVR Institutssicherung GmbH sowie der Sicherungseinrichtung des BVR - Rating der genossenschaftlichen FinanzGruppe: AA- (S&P) / (Fitch)
4 1 2 3 Nachhaltigkeit Aktuelle Anlagesituation Lösungsansätze
5 Nachhaltigkeit Unterschiedliches Verständnis für einen Begriff
6 Nachhaltigkeit Ursprung Ziel: Nicht gegen die Natur handeln, sondern mit ihr handeln um den Wohlstand des Gemeinwesens zu erhalten und das Leben künftiger Generationen zu ermöglichen. Bäume sollen erst gefällt werden, wenn genügend nachgewachsen seien. Denn ohne Holzvorräte drohen wirtschaftlicher Schaden, geringere Staatseinnahmen und soziale Not. Hans Carl von Carlowitz ( )
7 Nachhaltigkeit Orientierungshilfe Ethisch-nachhaltig investieren Für Finanzverantwortliche katholischer Einrichtungen in Deutschland
8 Die Drei Bausteine des ethisch-nachhaltigen Investments
9 Umsetzung in der Pax-Bank Definition von Kritierien zur ethisch-nachhaltigen Geldanlage durch die Pax-Bank, abgeleitet aus christlichen Wertevorstellungen Basis für die Kriterien ist der Ethik-Kodex der Bank, der 2005 durch den unabhängigen Ethik-Beirat der Bank erarbeitet wurde Die Analyse von Unternehmen und Staaten bezüglich der Einhaltung der definierten Kriterien erfolgt durch die imug Beratungsgesellschaft und EIRIS als unabhängigem Dienstleister
10 EIRIS Global Platform Datenbank mit Reports von Unternehmen aus Europa, UK, Nordamerika, Mittlerer Osten, Asien-Pazifik sowie Emerging Markets 91 Staaten (Alle 34 OECD Länder + 57 weitere wichtige Staaten und Emerging Markets)
11 Soziales Stakeholder Management und Reporting Sicherheit und Gesundheit Menschenrechte Arbeitsbedingungen in der Lieferantenkette Frauenförderung Weiterbildung Arbeitsplatzsicherheit Mitarbeiterbeteiligung Kommunales Engagement von Unternehmen Umgang mit indigenen Völkern Umwelt Umweltpolitik, Managementsysteme Umweltperformance Umgang mit dem Klimawandel Biodiversität Eklatante Umweltverschmutzungen Regenerative Energien Tierversuche Massentierhaltung Gentechnologie PVC-Herstellung, Pestizide Tropenholz Ölsandgewinnung Convention Watch Einhaltung internationaler Konventionen (ILO Kernarbeitskriterien, Biodiversität, UN Erklärung der Menschenrechte, Kyoto-Protokoll, UN Konvention gegen Bestechung u.v.m.) Stellungnahme von Unternehmen Andere ethische Bereiche Beteiligung an der Rüstungsindustrie Kernenergie Alkohol, Tabak, Glücksspiel, Pelzhandel Pornographie, Abtreibung Governance ESG Risks und ESG Risk Management Corporate Governance Bestechung und Korruption Ethikkodizes Solution Companies Umsätze im Bereich Umwelttechnik Produkte gegen den Klimawandel Wasserreinigungstechnik Abfalltechnik Umweltberatung
12 Nachhaltigkeitskriterien der Pax-Bank Ausschlusskriterien für Unternehmen Ausschlusskriterien ohne Toleranz (0 %): Abtreibung / Verhütung Anti-Personen-Minen Streumunition Besitz oder Betrieb von Atomkraftwerken Ausschlusskriterien mit Toleranz (Umsatzgrenze): Tabak (Produktion und Handel) 5% Glückspiel 5% Rüstungsgüter / zivile Handfeuerwaffen 5% Atomstrom (Zulieferung) 5% Pornografie / Erwachsenenunterhaltung 3% Ausschlüsse - Konventionen: Verletzung der Menschenrechte Verletzung der ILO-Normen Kinderarbeit Verletzung der ILO-Normen Zwangsarbeit Verletzung der ILO-Normen Diskriminierung Verletzung der ILO-Normen Gewerkschaften Ausschlüsse Konventionen: Erhebliche Umweltverschmutzung Ozonschädliche Chemikalien Korruption Geldwäsche Negative Nachrichten (kritisch): Umweltverschmutzung Korruption Menschenrechtsverletzungen Arbeitsrechtsverletzungen Betriebliches Fehlverhalten Die Pax-Bank strebt an, Unternehmen zu meiden, die in nach Ihrer Einschätzung kritischen Geschäftsfeldern aktiv sind. Ein Absolutheitsanspruch kann hierbei nicht erhoben werden.
13 Von Unternehmen, die EIRIS analysiert, werden aufgrund des Filters rund 700 Werte ausgeschlossen Dies entspricht rund 26% der Marktkapitalisierung Bis auf die Sektoren Tabak und Rüstung bleiben alle Sektoren gut investierbar Auf die Länderstruktur der Unternehmen hat dies keine erheblichen Auswirkungen Beispielauszug aus der monatlich aktualisieren Ergebnisliste: Final Positive Negative Company Name Result Score Score Score Country Sector Brambles Acceptable Australia General Industrials Brammer Acceptable UK Support Services Brenntag Acceptable Germany Chemicals Brewin Dolphin Holdings Acceptable UK Financial Services Bridgestone Corporation Acceptable Japan Automobiles & Parts Brightoil Petroleum Unacceptable Hong Kong Oil & Gas Producers Bristol Myers Squibb Acceptable USA Pharmaceuticals & Biotechnology British American Tobacco Unacceptable UK Tobacco British Land Company Acceptable UK Real Estate Investment Trusts British Polythene Industries Acceptable UK General Industrials Britvic Acceptable UK Beverages
14 Nachhaltigkeitskriterien für Staaten Ausschlusskriterien für Staaten (gültig für Staatsanleihen) Umsetzung der Todesstrafe Anteil von Atomkraft an der Energieversorgung größer 40% Anteil der Militärausgaben am BIP größer 4% unterdurchschnittliche Religionsfreiheit unterdurchschnittliche Freiheit der Bevölkerung Hoher Grad an Korruption Fehlende Ratifizierung der Menschenrechtskonventionen Existierendes Atomwaffenarsenal Die Pax-Bank strebt an, Anleihen von Staaten zu meiden, die in nach Ihrer Einschätzung kritische Kriterien verletzen. Ein Absolutheitsanspruch kann hierbei nicht erhoben werden.
15 Anlageuniversum Länder Aus 91 analysierten Ländern werden mit den Kriterien aktuell 50 ausgeschlossen Beispiele ausgeschlossener Länder mit größeren Wertpapiermärkten: Japan China Frankreich Großbritannien USA Russland Mexico
16 Nachhaltigkeit rechnet sich nachweislich Metastudien belegen, dass nachhaltige Anlagekonzepte gegenüber konventionellen Strategien etwa die gleiche bis leicht bessere Rendite bei geringerem Risiko aufweisen: Quelle: Bloomberg Stand indexiert = 100
17 Marktübersicht Nachhaltige Investmentfonds und Mandate in Deutschland, Österreich und der Schweiz (in Milliarden Euro) * Seit 2011 werden Sonstige Finanzprodukte in Deutschland und Österreich nicht mehr gesondert erhoben. Ab 2011 bildet diese Kategorie ausschließlich die strukturierten Produkte der Schweiz ab. Daten: Forum Nachhaltige Geldanlagen
18 1 2 3 Nachhaltigkeit Aktuelle Anlagesituation Lösungsansätze
19 Bundesanleihen 10 Jahre Pfandbriefe Euro- Staatsanleihen Euro-Unternehmensanleihen Immobilien (Ausschüttungsrendite) Euro Unternehmensanleihen hochverzinslich Aktien Dividendenrendite Emerging Market Anleihen Finanzielle Vorsorge im Erzielbare Renditen in einzelnen Anlageklassen Langfristig reale Erträge nur in risikoreicheren Anlageklassen möglich 6,50% Renditen ausgewähler Anlageklassen 5,50% 4,9% 4,50% 3,8% 3,50% 2,50% 1,50% 2,6% 2,9% Inflations -ziel EZB 0,50% 0,4% 0,3% 0,7% 0,8% -0,50% Quelle: Bloomberg Stand
20 Kapitalmarkt vs. Sparer Zinsen auf Bankeinlagen: 0,0% (zukünftig -0,3% / -0,4%) Renditen auf Bundesanleihen ( sichere Häfen ): 0,4% (10 Jahre Restlaufzeit) Renditen auf (Hypotheken-)Pfandbriefe: 0,3% Wodurch kommt diese Situation zustande? Nicht zuletzt durch das Anleihekaufprogramm der EZB in Höhe von EUR 80 Milliarden pro Monat!
21 80 Mrd. pro Monat 1 Mio. Einwohner Haushalte 4 VW Golf* pro Einwohner 174x Karneval*** 14 Treppenlifte** pro Haushalt * durchschnittlicher Preis ** durchschnittlicher Preis *** Gesamtumsatz
22 Wertentwicklung der Aktienmärkte seit DAX Index S&P 500 MSCI Welt Euro Stoxx Quelle: Bloomberg Stand:
23 Wertentwicklung der Anleihenmärkte seit Bundesanleihen Euro-Staatsanleihen Euro-Anleihen gesamt Euro-Unternehmensanleihen Quelle: Bloomberg Stand:
24 7,3% 6,9% 6,6% 6,2% Weltwirtschaftswachstum USA 2,4% 2,6% 2,2% 1,6% Deutschland Eurozone 1,6% 1,5% 1,7% 2,0% 1,4% 1,7% 1,5% 0,9% China Indien Japan 0,5% 0,5% 0,6% 0,0% ,2% 7,6% 7,6% 7,6% 0,1% Brasilien 0,5% Welt 3,4% 3,2% 3,1% 3,4% ,8% -3,3% Quelle: (IWF Stand ) 24
25 Wesentliche Einflüsse auf dem Kapitalmarkt Dominanz der Notenbanken hält an weitgehend sehr expansive Ausrichtung Wachstum moderat positiv mit deutlichen regionalen Unterschieden Inflation und Zinsen bleiben dauerhaft niedrig starke Schwankungen Moderates Wachstum mit positivem Umfeld für Unternehmen: Niedriger Ölpreis Niedrige Zinsen Schwacher Euro Moderat positives Wachstum hohe Liquidität Russland-/Ukraine / Naher Osten Wahlen Frankreich Regierung USA / Portugal / Italien China / USA Konjunkturdynamik Brexit?
26 1 2 3 Nachhaltigkeit Aktuelle Anlagesituation Lösungsansätze
27 Wichtige Faktoren zur Vorsorge im Alter Rentabilität Sicherheit Vermögensanlage Liquidität / Ausschüttung Nachhaltigkeit
28 I. Depotstrukturen konservativ ausgewogen chancenorientiert Stand: spekulativ EM Unternehmensanleihen Unternehmensanleihen Pfandbriefe Staatsanleihen / staatsnahe Anleihen Liquidität EM Unternehmensanleihen Unternehmensanleihen Pfandbriefe Staatsanleihen / staatsnahe Anleihen Liquidität EM Unternehmensanleihen Unternehmensanleihen Pfandbriefe Staatsanleihen / staatsnahe Anleihen Liquidität EM Unternehmensanleihen Unternehmensanleihen Pfandbriefe Staatsanleihen / staatsnahe Anleihen Liquidität 100% 80% 60% 40% 20% 0% 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 2,1% Rendite- Erwartung Ø p.a. 2,8% Rendite- Erwartung Ø p.a. 3,4% Rendite- Erwartung Ø p.a. 3,7% Rendite- Erwartung Ø p.a. -2,1% 6,3% -2,7% 8,3% -4,4% 11,2% -8,2% 15,7% % % % %
29 Ansatzpunkte Aufbau von Vermögensstrukturen über einzelne Bausteine nach den individuellen Bedürfnissen Einstieg in aktiv gesteuerte / risikokontrollierte Anlagevarianten Vermögensverwaltung Fondskonzepte % Exemplarische Darstellung
30 II. Aktienfonds mit Risikobegrenzung Fondsanteilspreis 100 Risiko- Spielraum 85 Wertuntergrenze Kalenderjahr Quelle: Union Investment
31 III. Laufzeit-Anleihen Quelle: Union Investment
32 IV. Mikrofinanzanlagen Definition Unterstützung von mittellosen, aber unternehmerisch aktiven Menschen zum Aufbau einer wirtschaftlichen Existenz: Kleinkredite für Investitionen Versicherungen für Geschäftsrisiken Sparen Schulungen Keine Almosen, sondern Hilfe zur Selbsthilfe: Gib einem Menschen einen Fisch - und du ernährst ihn einen Tag. Lehre ihn das Fischen - und du ernährst ihn ein Leben lang."
33 Darlehen für ExistenzgründerInnen Typische Darlehensnehmer sind Gemüsehändlerinnen (Marktfrauen), Landwirte, Schneiderinnen, Viehzüchter, Handwerker (Schreiner, Maurer, Tischler), Hühnerfarmer etc. Finanziert wird die Anschaffung von Nutztieren, Transportmitteln, Werkzeugen, Bewässerungssystemen, Saatgut etc. Die Größe der Mikrokredite liegt zwischen ca. 20 US$ und US$. Sehr hohe Rückzahlungsquote
34 Ein positiver Kreislauf zur Armutsbekämpfung Kapitalfluss Kleinstunternehmer/innen private Investoren, institutionelle Investoren internationale Geber, Stiftungen Intermediäre IIV Mikrofinanzfonds Mikrofinanz- Institute vor Ort Kleinstunternehmer/innen Kleinstunternehmer/innen Kleinstunternehmer/innen Kapital/Zinsfluss
35 Die Kreditnehmer Gruppenkredite Oft werden Gruppenkredite vergeben. Das heißt jede Frau bekommt zwar einzeln einen Kredit, aber die Gruppe haftet solidarisch. Ausgezahlt werden die Kredite meist noch am gleichen Tag. Bild: Sabine Spohn
36 Umsetzung: IIV Mikrofinanzfonds 20 Länder 56 Mikrofinanzinstitute Daten per 29. Februar 2016
37 Aktuelle Kennziffern IIV Mikrofinanzfonds TOP 5 Länder: Struktur und Kennzahlen per Die Grafik basiert auf eigenen Berechnungen gemäß BVI- Methode. Wertentwicklung der Vergangenheit bieten keine Gewähr für die Zukunft. Wertentwicklung Fonds in % p.a. nach Kosten Laufendes Jahr 0,05 % ,82 % ,80 % Regionale Aufteilung in % Kennzahlen Volatilität ann. 0,64 % Soziale Indikatoren Fondsvolumen 376,6 Mio. EUR Auflegungsdatum
38 Besondere Dienstleistungen der Pax-Bank Beratung zur Vermögensstruktur Depotcheck aus Nachhaltigkeitssicht Ethisch orientierte Anlagekonzepte LIGA-Pax Fonds Mikrofinanzfonds Ethisch orientierte Vermögensverwaltung
39 Zusammenfassung Im aktuellen Kapitalmarktumfeld sollten Anleger ihre Anlagestrategie prüfen und eine diversifizierte Vermögensstruktur aufbauen Auf diesem Weg kann für die Zukunft eine angemessene Rendite bei einem möglichst stabilen Wertverlauf erzielt werden Speziell risikokontrollierte Konzepte erscheinen im Umfeld höherer Schwankungen sinnvoll Gerne unterstützen wir Sie hierbei
40 Vielen Dank!
41 Risiko-Rendite-Erwartungen Anlageklasse Ertragserwartung* Risikoerwartung* Zur Risikostreuung geeignet** Liquidität / Festgeld 0% 0% Staatsanleihen 1% 3% Pfandbriefe 1% 3% EM-Anleihen 4% 6% Unternehmensanleihen 1,5% 4% Bankanleihen 2% 5% Wandelanleihen 3,5% 8% Aktien 6% 15% Immobilien 3% 3% Mikrofinanzen 3% 2% * = über einen langfristigen Zeitraum ** = Aussagen basierend auf der historischen Korrelation, die den Zusammenhang der Wertentwicklung von Anlageklassen beschreibt. = hohe Risikostreuung bis = geringe Eignung zur Risikostreuung
42 Rechtlicher Hinweis: Diese Ausarbeitung ist nur für den Empfänger bestimmt, dem die Pax-Bank eg die Ausarbeitung willentlich zur Verfügung gestellt hat. Soll diese Ausarbeitung einem Kunden zur Verfügung gestellt werden, so gilt allein der Kunde als Empfänger, auch wenn einem Angestellten oder sonstigen Repräsentanten des Kunden diese Ausarbeitung übergeben wird. Die Ausarbeitung darf vom Empfänger weder veröffentlicht noch an Dritte weitergeleitet oder Dritten zugänglich gemacht werden. Die Ausarbeitung gilt nicht als Angebot. Gemachte Indikationen sind als unverbindlich zu verstehen. Preise, Zinssätze und sonstige Indikationen sind von den Marktgegebenheiten abhängig, die zu dem Zeitpunkt gelten, in dem mit dem Kunden ein Geschäft vereinbart wird. Die Ausarbeitung dient allein als Orientierung, wie ein Geschäft aussehen könnte. Die Ausarbeitung allein stellt auch keine Empfehlung oder Rat dar. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der generellen Erläuterung und lassen keine Aussagen über zukünftige Verluste oder Gewinne zu. Vor Abschluss eines Geschäftes ist auf jeden Fall eine kunden- und produktgerechte Beratung durch Ihren Kundenbzw. Fachbetreuer notwendig. Für Schäden, die im Zusammenhang mit einer Verwendung/Verteilung dieser Ausarbeitung entstehen oder entstanden sind, übernimmt die Pax-Bank eg keine Haftung.
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