Einkommensschutz heute. Und zusätzlicher Vermögensschutz im Ruhestand.

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1 SELEKTA EinkommensVorsorge XL Neu: Mit lebenslang garantiertem Anschluss-Schutz bei Pflegebedürftigkeit. Exklusiv bei der Generali! Einkommensschutz heute. Und zusätzlicher Vermögensschutz im Ruhestand.

2 Ihr gesetzlicher Schutz bei Berufsunfähigkeit. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Nicht Unfälle, sondern fast immer schwere Erkrankungen führen zu einer Erwerbsminderung. Nahezu jeder vierte Bundesbürger scheidet aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Berufsleben aus. Im Durchschnitt müssen die Betroffenen mit weniger als 700 1) monatlich auskommen. Ein Durchschnittsverdiener erleidet dadurch einen Vermögensschaden von über eine Million Euro. Fakten, die Sie kennen sollten. Kein Sofortschutz! Schutz erst nach einer Wartezeit von zumeist 5 Jahren. Das trifft besonders die Berufsstarter. Kein Berufsschutz! Versichert ist nicht der Beruf, sondern die Erwerbsfähigkeit schlechthin. Sie können also auf jede zumutbare Tätigkeit verwiesen werden 2). Obergrenze für Rente! Für höhere Einkommensteile wird keine Rente gezahlt. Die Einkommensgrenze 2006 beträgt /4.400 (alte/neue Bundesländer) monatlich. Folge: Wer gut verdient, ist besonders schlecht versorgt. Umstellung erst mit 65! Eine Umstellung der geringen Erwerbsminderungsrente in die höhere Altersrente erfolgt erst mit 65 2). 2 Wenn am 15. des Monats das Geld zu Ende ist. So lange reicht das Geld im Monat, wenn man auf die gesetzliche Rente allein angewiesen ist. Bei vollständiger Erwerbsminderung Bei teilweiser Erwerbsminderung Tag ) VDR Statistik Rentenzugang ) Für ältere Versicherte gilt zur Wahrung des Vertrauensschutzes eine Übergangsregelung

3 Ihr gesetzlicher Schutz bei altersbedingter Pflegebedürftigkeit. Auf Berufsunfähigkeit folgt Pflegebedürftigkeit. Rund ein Drittel der über 80-Jährigen kann sich nicht mehr selbst versorgen. Die Pflegekosten können übersteigen. April 2006 Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der Kosten. Für den Rest sind viele Pflegebedürftige auf ihre Kinder angewiesen. Herkömmliche Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten im Pflegefall keinen Schutz bei altersbedingter Pflegebedürftigkeit mehr. Wer sich erst im Rentenalter um eine Pflege-Anschlussversicherung kümmert, risikiert, dass er wegen Vorerkrankungen nicht mehr versicherbar ist. Fakten, die Sie kennen sollten. Pflegeheim Kinder haften für ihre Eltern Altersrente reicht nicht mehr. Vermögenswerte werden vernichtet. Vermögensabbau enterbt die Kinder. Kinder müssen Unterhalt bezahlen. April 2006 Wenn es soweit ist, ist es zu spät: Senioren können oft keine Pflege-Zusatzversicherung mehr abschließen. Das Anschlussrisiko Pflegebedürftigkeit. Exklusiv: Selbst zu tragende Pflegekosten 3) Pflegestufe III ca Pflegestufe II ca. 800 Pflegestufe I ca. 750 Anzahl der Pflegebedürftigen 19,2% 4,5% 8,9% 2,6% 34,0% 55,4% Die SELEKTA Einkommens- Vorsorge XL. Die erste Berufsunfähigkeitsversicherung mit lebenslangem Anschluss-Schutz. Sofortiger Schutz Ihres Einkommens während der Erwerbszeit. Lebenslang garantierter Anschluss- Schutz bei Pflegebedürftigkeit ) Statistisches Bundesamt

4 Die SELEKTA EinkommensVorsorge Ihr Einkommensschutz in der Erwerbszeit. Bereits bei 50% Berufsunfähigkeit erhalten Sie Ihre Rentenzahlungen. Sie selbst zahlen dann keine Beiträge mehr. Darauf können Sie sich verlassen. Unsere Bedingungen sind vorbildlich. Das sagen nicht wir, sondern unabhängige Experten. S T IFT U N G WA REN T E S T SEHR GUT bei der selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung Pluspunkte, die Sie kennen sollten. Versichert ist Ihr Beruf. Wir könnnen Sie nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen. Ihre Beiträge bleiben stabil. Wir dürfen bei schlechtem Schadenverlauf die Beiträge nicht erhöhen. Keine Wartezeit. Wir zahlen ab Eintritt der Berufsunfähigkeit auch rückwirkend. Der Pflegefall ist mitversichert. Sie erhalten die volle Rente auch bei Pflegebedürftigkeit der Stufe I. 08/ Die Beiträge besonders preiswert. Oder besonders rentabel. Sie haben die Wahl: Geringe Nettobeiträge Wir reduzieren Ihren Beitrag bereits im voraus um einen attraktiven Sofort-Gewinn 4). Verzinsliche Anlage Sie zahlen die unverminderten Bruttobeiträge. Die darin enthaltenen Sofort-Gewinne 4) legen wir für Sie verzinslich an. Wir zahlen Ihnen das Guthaben im Leistungsfall oder bei Vertragsende aus. Und zwar steuerfrei. Ihr XL-Paket Unser Tipp: Dieses Zusatzguthaben hilft Ihnen später bei der Finanzierung der Pflegerente. Ihr Sofort-Schutz in der Erwerbsphase: Ab 50% Berufsunfähigkeit oder Bei Pflegebedürftigkeit ab Stufe I 4) Der Nettobeitrag ergibt sich durch Abzug des Sofortgewinns vom Bruttobeitrag. Er gilt jeweils für das laufende Jahr und kann sich ändern. Sie zahlen oder Sie zahlen für Sie ein s Schutz durch Berufsunfähigke

5 Das XL-Vorsorge-Paket Ihr Vermögensschutz im Ruhestand. Sichern Sie sich eine lebenslange Pflegerente im Anschluss. Direkt im Anschluss an Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie eine lebenslange Pflegerente in der vereinbarten Höhe erwerben. Sie zahlen dafür einen einmaligen Beitrag 5). Vorsorgegarantie ohne Abnahmepflicht. Über den Anschluss-Schutz entscheiden Sie erst später. Lebenslange Pflegerentenversicherung Pluspunkte, die Sie kennen sollten. Keine Gesundheitsprüfung. Ihren Anschluss-Schutz erhalten Sie auch wenn Sie bereits erkrankt sind. Kein Versicherungszwang. Sie müssen den Anschluss-Schutz nicht einlösen. Lebenslanger Schutz. Die Pflegerente schützt Sie ein Leben lang. Nutzen Sie das XL-Paket: Über das steuerfrei verzinste Ansammlungs-Guthaben (Bruttobeiträge) können Laufzeit Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung 65 Jahre Ihr Wahlrecht Sie den Anschluss-Schutz weitgehend ausfinanzieren. Verzicht auf Pflegerentenversicherung -> Guthaben- Auszahlung 5) Ihr Anschluss-Schutz im Ruhestand: L-Zusatzpaket die günstigeren Nettobeiträge. 65 Jahre Sie finanzieren den einmaligen Beitrag z. B. aus einer ablaufenden Kapital- oder Rentenversicherung. 5 XL-Zusatzpaket Bruttobeiträge und wir bilden teuerfrei verzinstes Guthaben. oder Sie finanzieren den einmaligen Beitrag mit Hilfe Ihres angesammelten Guthabens. Oder Sie lassen es sich steuerfrei auszahlen. itsrente Lebenslanger Schutz durch Pflegerente 5) Bitte beachten Sie hierzu die Erläuterungen aus den Seiten 6 und 7.

6 Ihr Schutz in der Erwerbszeit. Das Wichtigste auf einen Blick. 6 Was für einen Vertrag schließe ich ab? Sie schließen eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Pflegerenten-Option ab. Was ist versichert und wie lange? Versichert ist Berufsunfähigkeit sowie Pflegebedürftigkeit mindestens in Pflegestufe I während der vereinbarten Versicherungsdauer. Die Rente wird gezahlt, solange Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit mindestens in Pflegestufe I besteht, längstens bis zum vereinbarten Leistungsendalter oder bis zum Tode. Die Rentenzahlung erfolgt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ab Eintritt der Berufsunfähigkeit. Kann ich dem Vertrag widersprechen? Sie können dem Vertrag ab Antragsstellung bis zum Ablauf von 30 Tagen nach Zugang der Vertragsdokumente ohne Nennung von Gründen in Textform widersprechen. Welche Beiträge zahle ich? Sie können Brutto- oder Nettobeiträge zahlen. Das hängt davon ab, wie Sie die Sofort-Gewinne verwenden möchten. Ein Wechsel im Beitragsverfahren während der Versicherungslaufzeit ist nicht möglich. Nettobeiträge Sie zahlen nur den Beitrag, der sich nach Abzug des Sofort-Gewinnsatzes vom Bruttobeitrag ergibt. Dieser Gewinnsatz wird jedes Jahr neu festgelegt; er ist folglich immer nur für ein Jahr garantiert und kann sich im Folgejahr ändern. L-Zusatzpaket Bruttobeiträge Die Sofort-Gewinnanteile werden verzinslich angesammelt und bei Berufsunfähigkeit, bei Tod oder spätestens bei Ablauf der Versicherung steuerfrei ausgezahlt. Diese Beiträge können sich nicht verändern, da wir, wenn beantragt, auf das Recht der Beitragsanpassung nach 172 VVG ausdrücklich verzichten. XL-Zusatzpaket Kann ich meine Beiträge zur Verbesserung des Schutzes erhöhen? Im Rahmen von System Dynamik haben Sie das Recht, die Beiträge zur Hauptversicherung um den im Antrag gewählten %-Satz jährlich anzupassen. Der Schutz erhöht sich nach den Regeln der Versicherungsmathematik. Die eingeschlossene anwartschaftliche Pflegerente (Pflegerenten-Option) erhöht sich durch System Dynamik nicht. Aus welchen Leistungen besteht das XL-Zusatzpaket? Das XL-Paket garantiert Ihnen über die in den Vertrag eingeschlossene Pflegerenten- Option im Anschluss an die Berufsunfähigkeitsversicherung einen lebenslangen Schutz bei Pflegebedürftigkeit.

7 Ihr Schutz im Ruhestand. Das Wichtigste auf einen Blick. Wie hoch ist der anschließende Pflegeversicherungsschutz? Sie vereinbaren bei Vertragsabschluss eine anwartschaftliche Pflegerente. Bis zur Höhe dieser Pflegerente können Sie dann unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand eine lebenslange Pflegerentenversicherung erwerben. Diese Option können Sie nur bei Ablauf der Berufsunfähigkeitsversicherung einlösen, und zwar zu den dann geltenden Bedingungen und Beiträgen. Welchen Beitrag zahle ich bei Ausübung der Pflegerenten-Option? Sie entrichten einen Einmalbeitrag, der sich nach der Höhe der Pflegerente, Alter und Geschlecht richtet. Die derzeitig geltenden Einmalbeiträge teilen wir Ihnen gerne mit. Wie finanziere ich den Einmalbeitrag für die Pflegerente? Wenn Sie Nettobeiträge entrichten: Bei Ablauf der Berufsunfähigkeitsversicherung können Schlusszahlungen fällig werden, die Sie für die Finanzierung des Einmalbeitrages mitverwenden können. Den weitaus größeren Teil des Einmalbeitrages müssen Sie jedoch aus freien Mitteln, z. B. aus einer ablaufenden Lebensversicherung, aufbringen. Verfügen Sie nicht über ausreichende Mittel, um die volle Pflegerenten-Option einzulösen, können Sie auch eine geringere Pflegerente abschließen. Wenn Sie Bruttobeiträge entrichten: Durch die verzinsliche Ansammlung der Sofortgewinne entsteht ein Guthaben, das Sie für die Entrichtung des Einmalbeitrages für die Pflegerentenversicherung verwenden können. Dieses kann höher oder geringer ausfallen als der zu zahlende Einmalbeitrag. Gerne erstellen wir Ihnen dazu eine unverbindliche Prognoseberechnung. Welche Leistungen erhalte ich, sollte ich die Pflegerenten-Option nicht ausüben? Sie erhalten bei Zahlung von Nettobeiträgen eine in der Höhe nicht garantierbare Schlusszahlung. Bei Zahlung von Bruttobeiträgen erhalten Sie das in der Höhe ebenfalls nicht garantierbare Ansammlungsguthaben ausgezahlt. Beide Auszahlungen sind einkommensteuerfrei. Welchen Versicherungsschutz erhalte ich nach Ausübung der Pflegerenten-Option? Sie sind dann auf Lebenszeit in Höhe der vereinbarten Pflegerente geschützt. Für die Pflegerentenversicherung gelten dabei die zum Optionszeitpunkt gültigen Versicherungsbedingungen. Nach den derzeit gültigen Versicherungsbedingungen erhalten Sie bei Pflegebedürftigkeit folgende Leistungen: Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III 50% 75% 100% der vereinbarten Pflegerente Versicherungsleistungen wegen Pflegebedürftigkeit sind steuerfrei. Tritt eine Pflegebedürftigkeit nicht ein, werden keine Versicherungsleistungen fällig. 7

8 Schutz unter den Flügeln des Löwen Unter dem Dach der AMB Generali Holding AG gehören die Generali Versicherungen zu einem der größten deutschen Versicherungs- und Finanzdienstleistungskonzerne. Die Marke Generali zeichnet sich durch Finanz- und Leistungsstärke aus dies wird durch das AA-Rating von Standard & Poor s dokumentiert: Ausgezeichnet! Intelligente, bedarfsgerechte Versicherungs- und Finanzdienstleistungsprodukte sowie Serviceleistungen bieten in jeder Lebessituation individuelle, qualitativ hochwertige Lösungen aus einer Hand. Versicherungen für Privat- und Gewerbekunden: Kfz-, Hausrat-, Wohngebäude-, Haftpflicht-, Unfall-, Geschäftsversicherungen... Lebensversicherungen Private Krankenversicherungen Rechtsschutzversicherungen Investmentfonds Bausparangebote Bankprodukte Assistanceleistungen. Die Generali betreut Sie professionell, kompetent und kundenorientiert. Überall in Deutschland finden Sie persönliche Ansprechpartner, die jederzeit für Sie erreichbar sind. Sprechen Sie mit uns. Die aktuellsten Ratings finden Sie im Internet unter oder bei Standard & Poor s direkt, Tel: +44 (0) Ratings sind keine Garantie für die Finanzkraft eines Versicherers oder eine Empfehlung für einen Versicherer. Herausgeber: Generali Lebensversicherung AG Adenauerring München KundenServiceCenter: ( ) Telefax: (0 89) /1024 1/

9 Produktgeneration 2006 Original für Generali Lebensversicherung AG Seite 1 Antrag auf eine SELEKTA EinkommensVorsorge XL (E 98) Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit Pflegerenten-Option bei der Generali Lebensversicherung AG Telefon-Nr. Police an: VN Vermittler Fax-Nr. Modellcode Antragsteller/in (Versicherungsnehmer/in VN) Frau Herr Sind Sie bereits Kunde/in bei Versicherungsschein-Nr. einer Vers.-Schein-Nr. Kundennummer Generali Versicherungen?* ja Generali Lebensversicherung* Vor- und Zuname Geburtsdatum Geburtsort Vermittler Vermittler-Nr. Geburtsland, falls nicht Deutschland Straße, Nr. PLZ Zu versichernde Person (nur ausfüllen, wenn nicht zugleich Antragsteller/in) Frau Herr Vor- und Zuname Geburtsdatum Staatsang. Berufliche Tätigkeit Branche selbstständig Vollzeit (mehr als 15 Std. wöchentl.) Vertragsdaten Bitte jede Frage vollständig und genau beantworten. Wenn die folgenden Fragen nicht vollständig und wahrheitsgemäß schriftlich beantwortet werden, Versicherter Berufsunfähigkeit können wir den Vertrag aufheben (Rücktritt, Anfechtung) und Leistungen verweigern. Bitte beachten Sie hierzu den Abschnitt Verantwortlichkeit für den Leistungsumfang BG/Schlüssel 0 Antrag auf Seite 2. Versicherungsbeginn Tag Monat Jahr Eintrittsalter Jahre Erklärung der zu versichernden Person Besteht schon eine Versicherung für den Monatliche Rente Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsfall, oder ist ja, bei höchstens ) eine solche beantragt Monatsrente bzw. Laufzeiten Versicherungs- abweichendes besteht eine private Pflege- oder Pflegeanwartschaftsversicherung? ja, bei Dauer Jahre Leistungs-Endalter Bei Versicherungsendalter vor dem 65. Lebensjahr Falls ja, bei welchem Versicherer und in welcher Höhe? Monatsrente beachten Sie bitte unseren Hinweis auf der Rückseite. 3) Zusätzliche Leistungen Bedingungsvarianten Monatl. Pflegerenten- Option/Zusatzvers. Beitrag und Zahlungsweise Zahlungsdauer System Dynamik Besondere Vereinbarungen Widerrufliches Bezugsrecht im Erlebensfall Widerrufliches Bezugsrecht bei Tod Inflationsschutz 2% Verzicht auf abstrakte Verweisung Rückwirkende Leistung Verzicht auf 172 VVG Ausübung der Option bei Ablauf der Hauptvers. monatlich vierteljährlich Einmalbeitrag halbjährlich jährlich Überschussbeteiligung Verzinsliche Ansammlung (XL) Gewinnverrechnung (L) Beitrag Brutto Netto 2) Zur Hauptversicherung Zur Pflegerenten-Option Vor- und Zuname wie Versicherungsdauer abweichend Jahre Die laufenden Beiträge zur Hauptversicherung erhöhen sich jährlich um 1 % 2 % 3 % 4 %. Die Versicherungsleistungen erhöhen sich nach den Regeln der Versicherungsmathematik. Die Dynamik endet bei Eintritt der Berufsunfähigkeit. System Dynamik soll ausgeschlossen werden. keine ja, folgende Geburtsdatum Nach Tod des/der Versicherungsnehmers/in wird die zu versichernde Person (sofern nicht minderjährig) Versicherungsnehmer/in mit allen Rechten und Pflichten. Konto für widerrufliche Einzugsermächtigung Vor- und Zuname des Kontoinhabers, sofern nicht selbst Antragsteller Konto-Nr. Wohnort Gesamtbeitrag Vor- und Zuname Bankleitzahl Geburtsdatum Fam.-Stand Berufliche Tätigkeit Geburtsname* Branche 2.Wurden auf Ihr Leben beantragte Berufsoder Erwerbsunfähigkeitsversicherungen zu erschwerten Bedingungen angenommen, zurückgestellt oder abgelehnt? Falls ja, wann, bei welcher Gesellschaft? 3.Sind Sie besonderen Gefahren im Beruf, beim Sport oder bei Reisen ausgesetzt? Falls ja, welchen? 4.Bitte nennen Sie uns a) Ihren Ausbildungsabschluss b) Ihre Ausbildung für die derzeitige Tätigkeit c) Übten Sie früher einen anderen Beruf aus? Falls ja, welchen? d) Waren für den Berufswechsel gesundheitliche Gründe ursächlich? e) Arbeiten Sie als Selbstständiger überwiegend körperlich mit? Staatsang. Telefon tagsüber* ja, bei ja Antragstellung erfolgt auf eigene Rechnung? ja, folgenden ja 1) selbstständig Vollzeit (mehr als 15 Std. wöchentl.) ja ja Gesundheitsfragen (genaue Art der Krankheit/Behandlung/Untersuchung etc. angeben) 5. Bitte nennen Sie uns Ihre Körpergröße und Ihr Gewicht. cm kg 6. Bestehen oder bestanden in den letzten 5 Jahren Beschwerden, Störungen, Krankheiten oder Vergiftungen? (z. B. Herz, Kreislauf, ja Bluthochdruck, Schlaganfall, Atmungs-, Verdauungs-, Harn- oder Geschlechtsorgane, Gehirn, Krämpfe, Nerven, Rückenmark, Psyche, Depressionen, Selbsttötungsversuch, geistige Schwäche, Sucht, Augen, Ohren, Haut, Drüsen, Milz, Blut, Leber, Galle, Nieren, Infektionskrankheiten, Geschwülste, Stoffwechsel, Gicht, Rheuma, Allergie, Blutfette, Diabetes, Epilepsie, Drogen, Rauschmittel, Alkohol) 7. Fanden in den letzten 5 Jahren stationäre Behandlungen oder Kuren/Heilverfahren statt? ja 8. Wurde bei Ihnen eine HIV-Infektion (positiver AIDS-Test) festgestellt? ja 9. Bestehen oder bestanden in den letzten 10 Jahren Bewegungseinschränkungen, Beschwerden, Störungen oder Krankheiten an Wirbelsäule, ja Bandscheiben, Gelenken, Knochen? Besteht eine Amputation? 10.Beziehen, bezogen oder beantragten Sie in den letzten 10 Jahren aus gesundheitlichen Gründen eine Rente oder besteht Minderung der Erwerbsfähigkeit ja (MdE)? Ursachen, Leiden, Höhe in % (ggf. Bescheid beifügen). 11.Wurden Sie in den letzten 5 Jahren beraten, untersucht oder behandelt? Wenn ja, bitte nähere Angaben unter Weitere Erläuterungen ja Weitere Erläuterungen zu den mit ja beantworteten Gesundheitsfragen Frage Genaue Art der Krankheit/Behandlung/Untersuchung, Zeitpunkt, Dauer, Häufigkeit, Anschrift des Arztes/Krankenhauses, Ergebnis der Behandlung (völlig ausgeheilt?) Name des Geldinstituts Unterschrift des Kontoinhabers (falls nicht selbst Antragsteller/in) 1) 89/ / Wichtige Hinweise für den(die) Antragsteller(in) und die zu versichernde Person: Die Hinweise und die Schlusserklärung zu der beantragten Versicherung auf Seite 2 habe ich gelesen. Mit meiner Unterschrift bestimme ich, dass sie einschließlich der Ermächtigung zur Entbindung von der Schweigepflicht und zur Datenverarbeitung Bestandteil meines Antrages sind. Ich kann dem Versicherungsvertrag ab Stellung des Antrages bis zum Ablauf von 30 Tagen nach Zugang des Versicherungsscheins, der Versicherungsbedingungen und der übrigen Verbraucherinformationen gegenüber der Versicherungsgesellschaft in Textform widersprechen. Zur Wahrung der Frist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerspruches. Auf dieses Widerspruchsrecht werde ich von der Versicherungsgesellschaft mit der Zusendung des Versicherungsscheines nochmals gesondert hingewiesen. Als zu versichernde Person bin ich mit der Schlusserklärung auf Seite 2 einverstanden. Eine Durchschrift dieses Antrages habe ich erhalten. Ich versichere, dass ich gegenwärtig weder pflegebedürftig noch berufs-, dienst-, erwerbsunfähig bzw. erwerbsgemindert bin oder in den zurückliegenden letzten 10 Jahren war oder dies beantragt habe. Eine Durchschrift dieses Antrages habe ich erhalten. Ort, Datum Unterschrift Antragsteller/in Unterschrift der versicherten Person, wenn nicht Antragsteller/in Unterschrift Vermittler/in 1) Zusatzerklärung zum GwG (89/044) beifügen. 2) Der Nettobeitrag ergibt sich durch Abzug des Sofortgewinnes vom Bruttobeitrag. Er gilt nur für das laufende Jahr und kann sich ändern. 3) Bei Versicherungsendalter vor dem 60. Lebensjahr zusätzlich Formular 89/1017A beifügen. 4) Bei Monatsrenten über zusätzlich Formular 89/1017B beifügen. * Die mit * gekennzeichneten Daten sind freiwillige Angaben, welche für die Tarifierung nicht erforderlich sind; alle übrigen Angaben sind aufgrund des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) oder des Geldwäschegesetzes (GwG) erforderlich.

10 Schlusserklärung (Erklärung und Ermächtigungen) Seite 2 Verantwortlichkeit für den Antrag Die umseitigen Antragsfragen sind nach bestem Wissen richtig und vollständig beantwortet. Ich weiß, dass ich für die Berufsunfähigkeitsversicherung auch von mir für unwesentlich gehaltene Erkrankungen oder Beschwerden angeben muss. Jede bis zur Annahme des Antrags noch eintretende oder bekannt werdende nicht unerhebliche Verschlechterung des Gesundheitszustands werde ich unverzüglich der Gesellschaft schriftlich anzeigen. Ich weiß, dass die Gesellschaft bei Verletzung dieser Pflicht vom Vertrag zurücktreten bzw. die Leistung verweigern kann. Entbindung von der Schweigepflicht Ich ermächtige die Gesellschaft, zur Nachprüfung und Verwertung der von mir über meine Gesundheitsverhältnisse gemachten Angaben alle Ärzte, Krankenhäuser und sonstige Krankenanstalten sowie Pflegeeinrichtungen, bei denen ich in Behandlung oder Pflege war oder sein werde sowie andere Personenversicherer und Pflegepersonen über meine Gesundheitsverhältnisse bei Vertragsabschluss zu befragen. Dies gilt für die Zeit vor der Antragsannahme und die nächsten 5 Jahre nach der Antragsannahme. Die Gesellschaft darf auch Ärzte, die die Todesursachen feststellen, die Ärzte, die mich im letzten Jahr vor meinem Tode untersuchen oder behandeln werden sowie Behörden mit Ausnahme von Sozialversicherungsträgern über die Todesursachen oder Krankheiten, die zum Tode geführt haben, befragen. Werden Leistungen wegen Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit beansprucht, darf die Gesellschaft die in Absatz 1 Satz 1 genannten Personen und Einrichtungen, die Ärzte, die mich untersucht haben sowie Behörden mit Ausnahme von Sozialversicherungsträgern auch über Ursache, Beginn, Art, Verlauf, Grad und voraussichtlicher Dauer der Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit sowie über diejenigen Krankheiten, die zur Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit geführt haben, befragen. Dies gilt für die Zeit vor der Antragsannahme und die nächsten 5 Jahre danach. Insoweit entbinde ich alle, die hiernach befragt werden, von der Schweigepflicht auch über meinen Tod hinaus. Erklärung zum Gentest Wir haben uns als Versicherer freiwillig verpflichtet, den Vertragsabschluss nicht von der Durchführung eines prädiktiven Gentests abhängig zu machen. Auch bereits vorliegende Befunde aus prädiktiven Gentests müssen erst ab einer maßgeblichen Todesfallsumme von bzw. einer jährlichen Berufsunfähigkeitsrente von offen gelegt werden. Unter einem prädiktiven Gentest verstehen wir dabei die Untersuchung des Erbmaterials eines Gesunden auf die Veranlagung für eine bestimmte Krankheit. Bei den genannten Summengrenzen werden Ihre sämtlichen bei unserer Gesellschaft beantragten oder bestehenden Versicherungen einbezogen. Einwilligungsklausel (Datenschutz) Ich willige ein, dass die Gesellschaft im erforderlichen Umfang Daten, die sich aus den Antragsunterlagen oder der Vertragsdurchführung (Beiträge, Versicherungsfälle, Risiko-/Vertragsänderungen) ergeben, an Rückversicherer zur Beurteilung des Risikos und zur Abwicklung der Rückversicherung sowie zur Beurteilung des Risikos und der Ansprüche an andere Versicherer und/oder an den Verband der Deutschen Versicherungswirtschaft zur Weitergabe dieser Daten an andere Versicherer übermittelt. Diese Einwilligung gilt auch unabhängig vom Zustandekommen des Vertrages sowie für entsprechende Prüfungen bei anderweitig beantragten (Versicherungs-) Verträgen und bei künftigen Anträgen. Diese Einwilligung gilt nur, wenn ich bei Antragstellung vom Inhalt des Merkblattes Kenntnis nehmen konnte, das mir zu dem gesetzlich für die anderen Verbraucherinformationen vorgesehenen Zeitpunkt auf Wunsch auch sofort überlassen wird. Leistungs- und Vertragsbeschreibung Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung SELEKTA EinkommensVorsorge XL Hinweis zum Versicherungsumfang Begriff der Berufsunfähigkeit Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen zumindest zu 50 % außerstande ist, ihrem vor Eintritt des Versicherungsfalles zuletzt ausgeübten Beruf so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war nachzugehen oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Übt die versicherte Person eine andere, ihrer Ausbildung und Erfahrung sowie bisherigen Lebensstellung entsprechende Tätigkeit zumindest zu 50 % aus, liegt keine Berufsunfähigkeit vor. Bedingungsvarianten: Verzicht auf abstrakte Verweisung Die versicherte Person gilt als berufsunfähig, wenn sie ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr nachgehen kann (siehe Begriff der Berufsunfähigkeit). Es erfolgt keine Verweisung auf eine andere Tätigkeit, die die versicherte Person aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung unter Wahrung ihrer bisherigen Lebensstellung theoretisch ausüben könnte. Rückwirkende Leistung Ist beim Eintritt der Krankheit, Körperverletzung oder des Kräfteverfalls eine Beurteilung der voraussichtlichen Dauer der gesundheitlichen Beeinträchtigung nicht möglich, so wird die Leistung rückwirkend ab Beginn einer sonst geltenden sechsmonatigen Wartezeit fällig, sofern keine Karenzzeit vereinbart wurde. Verzicht auf 172 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) Wir verzichten auf die Möglichkeit, den Beitrag bei ungünstigem Schadenverlauf gemäß 172 VVG anzupassen. Versicherungsleistungen Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit oder einer Pflegebedürftigkeit mindestens in Stufe I während der Versicherungsdauer wird die vereinbarte Rente monatlich gezahlt, und zwar längstens bis zum vereinbarten Leistungsendalter. Zugleich entfällt die Verpflichtung zur Beitragszahlung. Ich willige ferner ein, dass die Versicherer der zur AMB Generali Gruppe gehörenden Gesellschaften meine allgemeinen Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten in gemeinsamen Datensammlungen führen und an den/die für mich zuständigen Vermittler weitergeben, soweit dies der ordnungsgemäßen Durchführung meiner Versicherungsangelegenheiten dient. Gesundheitsdaten dürfen nur an Personen- und Rückversicherer übermittelt werden; an Vermittler dürfen sie nur weitergegeben werden, soweit es zur Vertragsgestaltung notwendig ist. Ohne Einfluss auf den Vertrag und jederzeit widerrufbar willige ich weiter ein, dass der/die Vermittler meine allgemeinen Antrags-, Vertrags- und Leistungsdaten darüber hinaus für die Beratung und Betreuung auch in sonstigen Finanzdienstleistungen nutzen darf/dürfen. Ausführliche Informationen zur Datenverarbeitung erteilt mir das Merkblatt zur Datenverarbeitung, das ich mit den Vertragsunterlagen erhalte. Widerspruchsrecht Ich kann dem Versicherungsvertrag ab Stellung des Antrages bis zum Ablauf von 30 Tagen nach Zugang des Versicherungsscheins, der Versicherungsbedingungen und der übrigen Verbraucherinformationen gegenüber der Versicherungsgesellschaft in Textform widersprechen. Zur Wahrung der Frist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerspruches. Auf dieses Widerspruchsrecht werde ich von der Versicherungsgesellschaft mit der Zusendung des Versicherungsscheines nochmals gesondert hingewiesen. Vertragsgrundlagen Für die Versicherung gelten die Versicherungsbedingungen der Gesellschaft. Diese sind dem Versicherungsschein beigefügt. Es gilt das Recht der Bundesrepublik Deutschland. Überschussbeteiligung Meine Versicherung nimmt teil an der Überschussbeteiligung. Nähere Informationen erhalte ich mit den Vertragsunterlagen. Versicherungsendalter vor dem 65. Lebensjahr Bei Versicherungsendalter vor dem 65. Lebensjahr weisen wir darauf hin, dass die gesetzliche Rente wegen Erwerbsminderung unter Umständen nicht vor dem 65. Lebensjahr in das höhere Altersruhegeld umgestellt wird. Damit kann der Ergänzungscharakter Ihrer privaten Berufsunfähigkeitsrente zeitweise verloren gehen. Allgemeine Hinweise Beschwerden/Schlichtung Bitte richten Sie bei Unstimmigkeiten Ihre Beschwerden vorrangig an uns oder an unseren Außendienstmitarbeiter. Falls Sie einmal mit einer Entscheidung unsererseits nicht einverstanden sein sollten, haben Sie darüber hinaus die Möglichkeit, sich kostenfrei an die neutrale Schlichtungsstelle Versicherungsombudsmann e.v., Postfach , Berlin zu wenden oder Beschwerde bei der zuständigen Aufsichtsbehörde, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Bereich Versicherungen Postfach 1308, Bonn, zu führen. Wechsel des Lebensversicherers Die Aufgabe einer bestehenden Versicherung zum Zwecke des Abschlusses einer Versicherung bei dem selben oder einem anderen Unternehmen ist für den Versicherungsnehmer im allgemeinen unzweckmäßig und für beide Unternehmen unerwünscht. Steuerhinweise Allgemeine Angaben über die Steuerregelungen erhalten Sie mit den Vertragsunterlagen. Inflationsschutz (beitragspflichtig) Falls vereinbart, erhöht sich im Leistungsfall die garantierte Rente jährlich, jeweils zu Beginn eines Versicherungsjahres, um den festgelegten Prozentsatz. Pflegerenten-Option Sie sichert das Recht auf Abschluss einer Pflegerentenversicherung in der beantragten Höhe ohne Gesundheitsprüfung. Die Option kann nur bei Ablauf der Hauptversicherung zu den dann geltenden Bedingungen und Beiträgen ausgeübt werden. Beiträge und Zahlungsdauer Der Bruttobeitrag ist der versicherungsvertragsrechtlich geschuldete Beitrag. Der Nettobeitrag ergibt sich durch Abzug eines Überschussanteils (Sofortgewinnabzug) vom Bruttobeitrag. Der Nettobeitrag ist nicht garantiert und kann sich folglich ändern. Die Beiträge sind ab Versicherungsbeginn für die vereinbarte Beitragszahlungsdauer zu entrichten. Hinweise zur Überschussbeteiligung Wurde die Entrichtung von Bruttobeiträgen vereinbart, werden die jährlich gutgeschriebenen Überschussanteile verzinslich angesammelt und bei Berufsunfähigkeit, Tod oder zum Ablauf der Versicherungsdauer ausgezahlt. Wurde die Entrichtung von Nettobeiträgen vereinbart, werden die jährlich gutgeschriebenen Überschussanteile im voraus mit den laufenden Beiträgen verrechnet, in beitragsfreien Zeiten verzinslich angesammelt (Gewinnverrechnung). Bei Berufsunfähigkeit erhöhen die Überschussanteile die gezahlte Rente. System Dynamik System Dynamik soll den Versicherungsschutz der wirtschaftlichen oder der persönlichen Entwicklung anpassen. Die angegebenen Erhöhungen sind freiwillig. Eine Erhöhung kann bis zu zweimal hintereinander ausgesetzt werden. Die Versicherungsleistung der Berufsunfähigkeitsrente (nicht aber die Pflegerenten-Option) erhöhen sich nach versicherungsmathematischen Grundsätzen. Die Mindestbeitragserhöhung beträgt 18, jährlich. System Dynamik ist nicht mehr eingeschlossen, wenn die im Versicherungsschein festgesetzten Höchstrenten erreicht wurden. Die Dynamik endet bei Eintritt der Berufsunfähigkeit. Generali Lebensversicherung AG. Sitz: München, Adenauerring 7, München. Registergericht: Amtsgericht München HRB Konto: Commerzbank München, Konto-Nr (BLZ ). Vorstand: Dr. Wilhelm Kittel (Vorsitzender), Dr. Ralf Kantak, Dr. Jochen Niewerth, Karl Pfister, Dr. Norbert Rollinger, Hans-Herbert Rospleszcz. Vorsitzender des Aufsichtsrates: Dr. Walter Thießen.