Wie sicher sind Zahlungen im Internet?

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1 Wie sicher sind Zahlungen im Internet? Internet ist ein öffentliches Medium, wie z. B. die Post auch. Wenn ich einen Brief aufgebe muss ich (leider) damit rechnen, dass er verloren gehen kann oder dass er von Unbefugten geöffnet wird. Wenn ich denselben Brief eingeschrieben versende, habe ich zumindest die Garantie, dass er ankommt. Wenn ich zusätzlich den Brief noch verschlüssle, habe ich weiters die Gewissheit dass er nur von Befugten - mit einem Schlüssel -gelesen werden kann. Es kommt also immer darauf an, wie man mit diesem Medium umgeht. Im Internet spielt natürlich auch die physikalische Distanz zwischen Kunde und Händler eine nicht wegzuleugnende Rolle. Hinzu kommt die Anonymität des Kunden, der alles kaufen kann, was er im realen Leben nicht tun würde. Die Verfügbarkeit wirklich aller Art von Waren und Dienstleistungen spielt natürlich die wesentlichste Rolle. Alle diese Faktoren machen es einerseits unseriösen Händlern und Dienstleistungsanbietern leicht, Geld von Kunden zu kassieren und die Gegenleistung nicht oder nur mangelhaft zu erfüllen. Andererseits gibt es für Konsumenten ebenso Möglichkeiten, unentgeltlich einzukaufen. Es gibt generell zwei Arten des Warenangebotes im Internet: 1. der klassische Warenversand (Bücher) 2. virtuelle Waren und Dienstleistungen wie Downloads ( Software, Musik, Video) und Informationsmaterial. Bezahlung im Internet: Nachnahme Bankeinzug Vorauskasse Elektronische Zahlungsmittel Kreditkarte Nachnahme ist jedoch nur für physikalische Waren möglich, Bankeinzug und einige proprietäre Zahlungsysteme wie e-cash, cybercash oder ähnliche, haben eines gemeinsam: sie verlangen nach einer lokalen (nationalen) Clearingstelle zur Abwicklung der Finanztransaktionen Vorauskasse ist sicher nicht für viele Geschäftsfälle praktikabel Internet ist, wie der Name schon sagt international. Somit bleibt nur eine Art der Bezahlung die (zur Zeit) weltweit funktionieren kann. Die Kreditkarte - weil die Verwendung den meisten Menschen vertraut ist und der Komfort für den Karteninhaber dabei gegeben ist. Für den Händler sind die Kosten im Vergleich zu Nachnahme oder Rechnung in den meisten Fällen geringer. Es sind hier natürlich einige wesentliche Aspekte zu beachten: 1. die technische Sicherheit 2. die Rechtsverbindlichkeit 3. die Geschwindigkeit der Karten-Autorisierung

2 Zahlreiche Web Shops bieten die Möglichkeit, Kreditkartenzahlungen per SSL (Secure Socket Layer) zu akzeptieren. SSL ist der zur Zeit gebräuchlichste Standard für die Übertragung von vertraulichen Daten. Dieser bietet einen meist ausreichenden Schutz gegen das Abfangen von Kreditkartendaten oder das Verändern von Daten durch Dritte. SSL stellt lediglich ein assymetrisches Verschlüsselungsverfahren dar, das die Datensicherheit zum Ziel hat. Die eigentliche Autorisierung und Verrechnung von Kreditkartenumsätzen ist dabei noch nicht inkludiert. Die wichtigste Komponente für sichere Zahlungen im Internet ist aber die Gewißheit über die Berechtigung von Händler und Kunde, Zahlungen mit einer Kreditkarte durchführen zu dürfen, sowie über eine rechtsverbindliche Bestätigung einer Bestellung. Mit SET TM wurde diese Lücke geschlossen. SET TM Secure Electronic Transaction. Ein Sicherheitsstandard, der schnell das Abrechnen von Zahlung per Kreditkarte im Internet ermöglicht. Und der absolute Sicherheit beim Einkaufen im Internet garantiert. SET ist ein von MasterCard, Visa und namhaften Softwareherstellern gemeinsam entwickelter Standard für Kreditkartenzahlungen, der Shopping im Internet sicher und bequem macht. Der Karteninhaber weist sich dabei im Internet durch ein Zertifikat als berechtigter Karteninhaber aus und kann dann ohne weitere Eingabe von Kartendaten Einkäufe im Internet tätigen. Auch das Vertragsunternehmen verfügt über ein Zertifikat und der Karteninhaber hat daher die Gewißheit, bei einem berechtigten Händler einzukaufen. Überall, wo Sie das SET Symbol sehen, können Sie darauf vertrauen, daß der von Ihnen besuchte Internet Shop nach den von MasterCard International vorgegebenen Standards arbeitet. Dies sichert Ihnen den Schutz Ihrer persönlichen Daten und Sicherheit beim Einkauf übers Internet. Bei SET verfügen jeder Karteninhaber und jedes Vertragsunternehmen über ein SET-Zertifikat. Dies ist eine Art Ausweis, mit dem sich die bei SET involvierten Hauptparteien identifizieren können. Beim SET-Zertifikat des Karteninhabers bestätigt der Kartenherausgeber, daß der Inhaber von ihm eine Kreditkarte erhalten hat und er für ihn die Verantwortung übernimmt. Beim SET-Zertifikat des Händlers erfolgt die selbe Bestätigung durch den Acquirer Beteiligte im SET Verfahren: -Karteninhaber: Der Karteninhaber verfügt über ein SET taugliches Wallet und ein Karteninhaber Zertifikat

3 -Vertragsunternehmen Das Vertragsunternehmen verfügt über eine SET Merchant Software, die die Abwicklung des SET Protokolles auf Händlerseite unterstützt, und ebenfalls ein Händlerzertifikat, das das Vertragsunternehmen gegenüber dem Karteninhaber als berechtigtes SET Vertragsunternehmen ausweist. -Certificate Authority Die Certificate Authority tritt als zertifikatsausgebende Stelle auf -Payment Gateway Das Payment Gateway bearbeitet die eingehenden Autorisierungsanfragen, leitet diese an einen Autorisierungshost (Visa oder Mastercard) weiter und leitet das Ergebnis der Anfrage prompt an das Vertragsunternehmen weiter. Einkaufsvorgang mit SET

4 Vorteile von SET SET - Garantiert die Sicherheit und Integrität der ausgetauschten Daten zwischen Karteninhaber und Vertragsunternehmen durch komplexe Verschlüsselungsalgorithmen Jede SET-Transaktion wird digital signiert und mit Hilfe modernster kryptographischer Verfahren verschlüsselt. SET Garantiert die Identität und Berechtigung eines Karteninhabers gegenüber dem Vertragsunternehmen Im SET Verfahren wird die Echtheit des Karteninhaber SET Zertifikats geprüft. Mit der positiven Online-Bestätigung wird dem Vertragspartner der Geschäftsfall garantiert. SET Garantiert die Identität eines Vertragsunternehmens gegenüber dem Karteninhaber Der Karteninhaber kann sicher sein, bei einem MasterCard oder Visa SET- Vertragspartner einzukaufen. SET - Macht den beteiligten Parteien nur jene Informationen zugänglich, die für sie bestimmt sind. Der Vertragspartner sieht nur die für die Erfüllung des Auftrages erforderlichen Kundendaten ein, aber nicht die Kreditkartendaten des Karteninhabers. Die Kreditkartenorganisation sieht nur die Kartendaten und den Betrag, erhält jedoch keine Informationen über das zugrundeliegende Geschäft. Online Autorisierung

5 Zahlungen von Karteninhabern, die im Rahmen von SET erfolgen, werden im Rahmen des SET Protokolles online autorisiert, und automatisch dem Vertragsunternehmen rückgemeldet Online Durchführung der Verrechnung Das Handling der Kreditkartenzahlungen erfolgt direkt über die webbasierte Oberfläche der Abrechnungssoftware, die eingegangenen Beträge werden dem Vertragsunternehmen automatisch gutgeschrieben. Zahlungsgarantie für das Vertragsunternehmen Durch die Verwendung von Zertifikaten werden die Einkäufe vom Karteninhaber elektronisch signiert, daher kann von Seiten der Kreditkartenorganisationen für Transaktionen, die erfolgreich abgeschlossen wurden, gegenüber dem Vertragsunternehmen eine Zahlungsgarantie abgegeben werden. Anbieten eines seriösen Zahlungsinstrumentes Viele Karteninhaber haben ernstzunehmende Bedenken, Ihre Kartendaten über das Internet zu versenden. SET schafft hier eine Vertrauensbasis zwischen Vertragsunternehmen und Karteninhaber, die Hemmschwelle der Zahlung über das Internet sinkt dadurch. Wie man sieht, hängt alles davon ab, wie man mit den zur Verfügung stehenden Mitteln umgeht.

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