Private- und gewerbliche Unfallversicherung

Transkript

1 Private- und gewerbliche Unfallversicherung

2 Rund um die Unfallversicherung In der Freizeit passieren die meisten Unfälle - genau dann, wenn die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift. Die leistungsstarke Unfallversicherung von Rhion schließt diese Versorgungslcke und bietet den Betroffenen neben der finanziellen Absicherung im Invaliditätsfall auch zielgruppengerechte, wertvolle Beratungs- und Serviceleistungen. Mit dem modularen Aufbau ermöglicht Rhion einen passgenauen Versicherungsschutz. Sie können zwischen einer Standard- und Plus-Deckung wählen. Die Plus-Deckung bietet den bestmöglichen Versicherungsschutz mit einem hervorragenden Preis- Leistung-Verhältnis. Wer einen schmaleren Schutz vorzieht, kann einfach die Standard-Deckung um bis zu zwei Zusatzmodule erweitern. Beide Varianten Standard und Plus lassen sich außerdem individuell um folgende Gefahren erweitern: Individuelle Leistungen Unfall-Assistance Reha-Management Eltern-Untersttzungsgeld in der Kinderunfallversicherung Zusatzmodule der Standard-Deckung Sport und Mobilität Infektionen und Vergiftungen Verbesserte Gliedertaxe Spezielle Leistungen fr Senioren Unfall-Pflegegeld Schmerzensgeld bei Oberschenkel- oder Oberarmbruch (mind. 500 Euro, max Euro) Unsere Leistungen Invaliditätsleistung (mit 350 %- bzw. 500 %- Progression oder Mehrleistung ab 90 %) Bis zu 3 Mio. Euro Leistung bei Vollinvalidität Unfall-Rente mit oder ohne Dynamisierung Todesfall Übergangsleistung Kosmetische Operationen Definition Unfall Ein Unfall liegt vor, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. 02

3 Die Highlights der Plus-Deckung Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen ab 70 % Mitversicherung von Unfällen durch Eigenbewegung Schmerzensgeld bei unfallbedingtem Knochenbruch und/oder Bänderriss Bergungskosten max Euro (bei Unfällen im Inland) und max Euro (bei Unfällen im Ausland) Verbessertes Krankenhaustagegeld fr bis zu 30 Monate: Verdopplung fr die ersten 30 Tage des Krankenhausaufenthalts Geleistet wird auch fr unfallbedingte Kuren, Reha und ambulante Operationen Rhion zahlt fr bis zu 30 Monate Das Genesungsgeld wird ohne Staffelung fr bis zu 500 Tage gezahlt Zahnersatz oder -behandlung bis Euro Nachversicherungsgarantie Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheits prfung (alle 5 Jahre) sofern gewnscht Tierbisse inklusive Infektionen Tauchtypische Gesundheitsschäden Vergiftungen durch Nahrungsmittel Durch erhöhte Kraftanstrengungen verursachte Meniskusschäden Vorzeitige Zahlung der Invaliditätsleistung bei medizinisch gesicherter Diagnose Mit umfangreichen Leistungsgarantien Einhaltung der Mindeststandards des Arbeitskreises Beratungsprozesse Knftige Bedingungs- und Leistungsverbesserungen (Update-Garantie) Leistungsgarantie gegenber den GDV-Musterbedingungen 03

4 Die Module der Rhion Unfallversicherung Rhion bietet mit ihren drei Modulen Zusatz leis tun gen, die die Standard-Unfall ver sicherung individueller machen. Es besteht die Möglichkeit maximal zwei der Module zur Standard-Variante hinzuzuwählen. Die Leistungen der drei Module sind automatisch in der Plus-Variante integriert. 1. Sport und Mobilität 3. Verbesserte Gliedertaxe Tauchtypische Gesundheitsschäden/ Kostenersatz fr die Behandlung in einer Dekompressionskammer (bis zu Euro) Sofortleistung bei Schwerverletzungen (10 % der Invaliditätsgrundsumme, max Euro) Schmerzensgeld bei Knochenbrchen und/oder Bänderriss (max Euro) Unfälle durch Eigenbewegungen Bei Luft- oder Seeverschollenheit wird die Todesfallleistung erbracht Zahnbehandlungs- und Zahnersatzkosten im Rahmen kosmetischer Operationen (bis zu Euro) 2. Infektionen und Vergiftungen Vergiftungen durch Gase und Dämpfe Nahrungsmittelvergiftungen Bestimmte Infektionskrankheiten und Impfschäden Infektionen durch Zeckenbisse Infektionen durch Insektenstiche und -bisse 80 % Arm komplett bzw. bis oberhalb des Ellenbogengelenks 75 % Arm unterhalb des Ellenbogengelenks 70 % Hand 30 % Daumen 20 % Zeigefinger 12 % Anderer Finger 60 % Mehrere Finger einer Hand höchstens 75 % Bein ber der Mitte des Oberschenkels 70 % Bein bis Mitte des Oberschenkels 65 % Bein bis unterhalb des Knies 60 % Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 50 % Auge * 40 % Gehör auf einem Ohr ** 80 % Gehör auf beiden Ohren 100 % Ein Auge und Gehör auf einem Ohr 15 % Geruchssinn 15 % Geschmackssinn 100 % Sprechvermögen 15 % Große Zehe 5 % Andere Zehe 50 % Fuß Innere Organe 25% Niere 100% Beide Nieren 10% Milz 20% Milz bei Kindern unter 14 Jahren 10% Gallenblase 20% Magen 50% Lungenflgel 25% Zwölffinger-, Dnn-, Dick- oder Enddarm je * Sofern das andere Auge vor Eintritt des Versicherungsfalles bereits vollständig blind war: 75% ** Sofern das Gehör auf dem anderen Ohr vor Eintritt des Versicherungs falles bereits vollständig taub war: 50% 04

5 Fr jeden die passende Versicherung Rhion bietet fr jede Altersgruppe den passenden Unfallschutz. Neben den Top-Leistungen fr Erwachsene vom 18. bis zum 66. Lebensjahr wurden bedarfsgerechte Deckungsinhalte fr Kinder und Senioren entwickelt. Fr Kinder Die Kinder-Unfallversicherung kann ab der Geburt bis zur Vollendung des 17. Lebensjahres abgeschlossen werden. Fr Eltern wichtig: Rooming-in-Leistungen sind in der Plus-Deckung bereits enthalten, ebenso wie die Erstattung der Fahrtkosten zum Krankenhaus. Auch die Kosten fr eine notwendige Nachhilfe fr das Kind werden erstattet. Eltern-Untersttzungsgeld Ab einem Alter von 1 Jahr kann diese Leistung im Rahmen der Kinder-Unfallversicherung abgeschlossen werden. Es liefert den finanziellen Freiraum, so dass sich die Eltern bei einer schwerwiegenden gesundheitlichen Einschränkung des Kindes voll und ganz um das Kind kmmern können. Fr Senioren Ab 67 bis einschließlich 79 Jahre gilt bei Rhion der Senioren-Tarif. Dieser Tarif beinhaltet bzw. ermöglicht neben den allgemeinen Leistungen bedarfsgerechte Erweiterungen fr diese Zielgruppe. Unfall-Pflegegeld Sollte der Versicherte aufgrund eines Unfalls in die Pflegestufe 2 oder 3 eingestuft werden, sorgt dieser Zusatzbaustein dafr, dass er je nach Pflegestufe und Invaliditätsgrad monatlich bis zu Euro Unfall-Pflegegeld rckwirkend ab dem Zeitpunkt des Unfalls erhält. Und das lebenslang. Rhion leistet schon bei geringen Invaliditätsgraden: Invaliditäts grad in Prozent Monatliches Unfall-Pflegegeld bei Pflegestufe 2 Monatliches Unfall-Pflegegeld bei Pflegestufe 3! Rhion zahlt bis zu 2 Jahre maximal Euro pro Monat, wenn das versicherte Kind Folgendes erleidet: Schwerer Unfall Schwerwiegende Operation Erhebliche Krebserkrankung Mehrpersonenrabatt ab 2 versicherten Personen: 2 bis 4 Personen = 10 % ab 5 Personen = 15 % 1 bis 5 50 Euro 100 Euro 6 bis Euro 200 Euro 11 bis Euro 400 Euro 21 bis Euro 600 Euro 31 bis Euro 800 Euro 41 bis Euro Euro 51 bis Euro Euro 61 bis Euro Euro 71 bis Euro Euro 81 bis Euro Euro 91 bis Euro Euro Schmerzensgeld bei Oberarm- oder Oberschenkelbruch Mit diesem Baustein sichern sich Senioren eine einmalige Zahlung im Falle eines Oberarm- bzw. Oberschenkelbruchs (auch Oberschenkelhals). Die Versicherungs summe beträgt hierbei mindestens 500 Euro und maximal Euro. Im Seniorentarif ist eine maximale Invaliditäts grundsumme von Euro ohne Progres sion möglich. 05

6

7 Invaliditätsleistung und Progressionsstaffel Kapitalzahlung bei Invalidität Bei Invalidität in Folge eines Unfalles wird eine Kapitalleistung entsprechend des Invaliditäts grades geleistet. Durch die Vereinbarung einer Progressionsstaffel erhöht sich die Kapital zahlung bei mittleren und hohen Invaliditäts graden auf bis zu 500 Prozent. Leistungen mit 500 %-Progressionsstaffel und einer Invaliditätsgrundsumme von Euro Verlust Invaliditätsgrad Leistung Leistung in Prozent in Euro beide Augen 100 % 500 % Euro ein Arm 80 % 360 % Euro Progressionsstaffel Rhion bietet fr Invalidität zwei Progres sions staffeln: 350 % und 500%. Besonders attraktiv ist das 500%ige Progressionsmodell. Es garantiert ein ausgewogenes Ver hält nis der Ab siche rung sowohl von Vollinva lidität als auch bei niedrigen Invaliditätsgraden. Im Marktvergleich ist es eine der leistungsstärksten Varianten. Rhion arbeitet nicht mit festen Höchstversiche rungssummen. Um jedem Kunden eine höchstmögliche Absicherung anbieten zu können, werden die Summen individuell ermittelt. Dabei werden die gewählte Progressions- und/oder Rentenart und das Alter der zu versichernden Person bercksichtigt. ein Fuß 50 % 150 % Euro Leistung in Prozent von der Versicherungsgrundsumme in Höhe von Euro Euro 500 % Euro 500 %-Progression 350 %-Progression 400 % 300 % 200 % Euro 100 % % Invaliditätsgrad Tabellarische Darstellung der 500%-Progression Invaliditätsgrad in % Leistung in % der VS

8 Unfall-Rente und Hinterbliebenenversorgung Unfall-Rente Eine monatlichen Unfall-Rente kann die durch einen Unfall verursachten steigenden Lebensfhrungskosten oder Einkommens verluste ausgleichen. Zwei Varianten stehen zur Verfgung: Unfall-Renten-Variante % Leistung ab 50 % Invalidität Unfall-Renten-Variante 2 (nicht im Senioren-Tarif) 50 % Leistung ab 33 % Invalidität 100 % Leistung ab 66 % Invalidität In beiden Varianten kann eine Dyna misierung fr den Leistungsfall eingeschlossen werden. Das bedeutet eine jährliche Erhöhung der Unfall-Rente um zwei Prozent im Leistungsfall fr maximal 30 Jahre. Hinterbliebenenversorgung Mit der Wahl der Unfall-Rente schaffen Sie auch einen zusätzlichen Schutz fr die Hinterbliebenen im Todesfall. Beide Varianten bieten eine besondere Hinterbliebenenversorgung. Im Falle eines unfallbedingten Todesfalls leistet Rhion nicht nur als Soforthilfe eine einmalige Todesfallleistung in Höhe der ver einbarten Todes fall summe, sondern zahlt darber hinaus bei erwachsenen Personen auch weitere 24 Monate die volle Unfall- Rente an die Hinterbliebenen (bzw. an die bezugsberechtigte Person). Zusatzleistungen Gegen Mehrbeitrag zuwählbare Leistungen zu jeder Standard- und Plus-Einzelunfallversicherung: Unfall-Assistance Die Leistungen werden fr 6 Monate ab Ende der Akutbehandlung erbracht. Ihr Kunde bekommt so nach einem Unfall seine Haushalts- und Lebensfhrung organisiert. Erwachsene Haushalts hilfe (Putzen, Einkauf, Wäsche) Menservice und Fahrdienste Hilfe bei Arzt- und Behördengängen Haustierversorgung Grundpflege bis Eintritt der Pflegeversicherung zusätzlich fr Senioren Installa tion einer Hausnotrufanlage zusätzlich fr Kinder umfassende Beratung der Eltern zur schulischen/beruflichen Perspektive des Kindes bei bleibender Behinderung Kosten Tagesmutter bis zu 400 Euro pro Woche Reha-Management/Therapiesteuerung Dieser Versicherungsschutz umfasst die Beratung und Vermittlung von Hilfe nach einem Unfall. Die Rehabilitation steht dabei im Vordergrund und die Leistungen werden bis zu zwei Jahre lang erbracht. Aktive Begleitung durch einen Reha-Berater Beratung nach psychotraumatischem Ereignis Untersttzung im Papierkrieg Therapiebegleitung und Therapiesteuerung (Krankenhauswahl, Wahl der Reha-Maß nahmen, individuelle Therapie-Möglichkeiten) Untersttzung bei der Wiedereingliederung ins häusliche Umfeld, am Arbeitsplatz etc. Fachberatung fr behindertengerechten Umbau von Wohnung und Kfz 08

9 Gruppen-Unfallversicherung fr Betriebe Die betriebliche Gruppen-Unfallversicherung kann fr Berufs- und Wegeunfälle oder fr eine weltweite 24 Stunden- Deckung vereinbart werden. Die erste Variante entspricht der Gltigkeit der gesetzlichen Unfallversicherung. Die zweite Variante sichert weltweit, rund um die Uhr auch private Unfälle ab.! Wer ist versichert? Die Gruppen-Unfallversicherung schließt der Arbeitgeber fr sich selbst und seine Mitarbeiter ab. Der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer bestimmt die Anzahl der zu versichernden Mitarbeiter (mindestens 3 Personen), die Leistungsarten, die Höhe der Versicherungssummen und die Leistungsempfänger. Außerdem versichern wir: Vereins- und Verbandsmitglieder Bauhelfer Freiwillige Feuerwehren Freiwillige Sanitätskolonnen Neben- oder ehrenamtlich Tätige Mehrpersonenrabatt ab 3 versicherten Personen: 3 bis 4 Personen = 10 % 5 bis 10 Personen = 15 % 11 bis 20 Personen = 20 % ber 20 Personen auf Anfrage Highlights der Gruppen-Unfallversicherung Erweiterung des Krankenhaus-Tagegeldes um unfallbedingte Reha-Maßnahmen, ambulante Operationen, Kuren Keine Staffelung des Genesungsgeldes Verbesserte Gliedertaxe Schmerzensgeld bei allen Knochenbrchen Unfälle durch Eigenbewegungen mitversichert Mitversicherung von Strahlenschäden Mitversicherung von Vergiftungen durch Gase und Dämpfe Leistungsarten Invaliditätsleistung mit 350 %- bzw. 500 %- Progression oder Mehrleistung ab 90 % Invalidität Lebenslange Unfall-Rente ab 33 % und 50 % Invalidität Todesfallleistung Krankenhaus-Tagegeld fr alle Fälle (auch fr Reha, Kuren, ambulante OP) mit Genesungsgeld ohne Staffelung Übergangsleistung Kosmetische Operationen (darin: Zahnbehandlungs- und Zahnersatzkosten bis Euro in der Plus-Deckung) Bergungskosten (bis Euro in Deutschland und Euro im Ausland in der Plus-Deckung) Reha-Management (gilt nicht fr Unfallversicherungen von Vereinen fr ihre Mitglieder, fr Bauhelfer, fr freiwillige Feuerwehren und Sanitätskolonnen und fr neben- oder ehrenamtlich Tätige) Vorteile fr den Arbeitgeber Verstärkter Fokus auf den Bedarf des Arbeitgebers durch Unfall-Assistance: Untersttzung des Unternehmens bei längerfristigem unfallbedingten Ausfall eines Mitarbeiters Mitversicherung von Firmengästen auf dem Betriebsgrundstck Höhere Leistungen fr Ersthelfer Fragen Sie nach unseren speziellen Konzepten. 09

10 Steuerliche Regelungen zur privaten Unfallversicherung Beiträge und Leistungen Eigene Unfallversicherungsbeiträge können steuerlich geltend gemacht werden: fr den Freizeitbereich als Sonderausgaben und im Rahmen der Höchstbeiträge fr Vorsorgeaufwendungen fr den beruflichen Bereich als Werbungskosten Bei Unfallversicherungen, die den privaten und beruflichen Bereich absichern (24-Stunden-Deckung), kann der Beitrag wie folgt pauschal aufgeteilt werden: 50 % privater Anteil (Sonderausgaben) 50 % beruflicher Anteil (Werbungskosten) Die Leistungen einer privaten Unfallversicherung sind grundsätzlich steuerfrei, ausgenommen Rentenzahlungen. Diese sind ggf. als wiederkehrende Bezge mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Todesfallleistungen an Hinterbliebene unterliegen der Erbschaftsteuer. Diese kommt allerdings nur zur Geltung, soweit der gesamte Anteil inklusive der Leistungen aus der Unfallversicherung die gesetzlichen Freibeträge berschreitet. Beitragsersparnis durch Werbungskostenabzug Durch die teilweise Absetzbarkeit der Unfallversicherungsbeiträge fr den beruflichen Anteil als Werbungskosten ergibt sich eine finanzielle Ersparnis, deren Höhe sich nach dem Grenzsteuersatz richtet. Dazu ein Beispiel: Beitragsaufwand: 100 Euro Steuerersparnis bei 40 % Grenzsteuersatz (40% aus 50 % des Beitrags): 20 Euro Effektiv zu zahlender Beitrag: 80 Euro Beitragsersparnis durch Steuervorteil: 20% 10

11 Steuerliche Regelungen zur gewerblichen Unfallversicherung Beiträge und Leistungen Die steuerliche Behandlung der Gruppen-Unfallversicherung hängt davon ab, wem die Ausbung der Rechte aus dem Versicherungsvertrag zustehen. 1. Ohne Direktanspruch der versicherten Person Bei dieser Vertragsgestaltung steht die Ausbung der Rechte dem Arbeitgeber zu. Beiträge, die auf den Versicherungsschutz des Arbeitnehmers entfallen, sind ausschließlich im Leistungsfall maximal bis zur Höhe der ausgezahlten Versicherungsleistung als steuerpflichtiger Arbeitslohn zu behandeln. Alle Leistungen sind grundsätzlich steuerfrei. 2. Mit Direktanspruch der versicherten Person Erhält die versicherte Person einen Direktanspruch gegenber dem Versicherer, sind die Beiträge als Arbeitslohn zu versteuern. Alle Leistungen sind grundsätzlich steuerfrei. Pauschalsteuer Bei einem betrieblichen Gruppenunfallvertrag, bei dem die versicherten Mitarbeiter einen unentziehbaren Rechtsanspruch auf die Leistung haben, ist der Beitrag steuerpflichtig. Der Arbeitgeber kann die Beiträge fr eine von ihm abgeschlossene Unfallversicherung fr seine Mitarbeiter nach 40b Absatz 3 EstG mit einem Steuersatz von 20 % pauschal versteuern, wenn ein durchschnittlicher Nettobeitrag je versicherter Person von 62 Euro im Kalenderjahr nicht berschritten wird. In dieser Pauschale ist der Anteil der Beiträge fr Dienstreisen nicht enthalten, da dieser nicht lohnsteuerpflichtig ist. Der höchste pauschal versteuerungsfähige Bruttobeitrag beträgt bei einer 24-Stunden-Deckung 89,90 Euro. Nicht versteuert werden 20 % Dienstreiseanteil; es verbleiben somit 80 %, die pauschal versteuert werden können (62 Euro Nettobeitrag, 73,78 Euro Bruttobeitrag). Die vom Arbeitgeber getragenen steuerpflichtigen Beitragsanteile können auch individuell versteuert werden. Überschreiten sie die Pauschalisierungshöchstgrenze, mssen sie individuell versteuert werden. Arbeitnehmer können im Fall einer individuellen Versteuerung im Gegensatz zur Pauschalver-steuerung die Beitragsanteile als Sonderausgaben (soweit sie das private Unfallrisiko betreffen) oder Werbungskosten (fr das berufliche Risiko) geltend machen. Leistungen aus pauschalversteuerten Unfallversicherungen sind weitgehend steuerfrei. 11

12 Rhion Unfallversicherung Plus Exzellente Leistungen Verbesserte Gliedertaxe inkl. innere Organe Mitversicherung von Unfällen durch Eigenbewegung Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten und Gebrechen ab 70 % Verbessertes Krankenhaustagegeld Summe fr Zahnersatz oder -behandlung Euro Nachversicherungsgarantie Erweiterung der Frist zur Feststellung und Geltendmachung des Anspruchs auf Invaliditätsleistung auf 36 Monate Ihr Vorteil: Speziell abgestimmte Zusatzleistungen fr jede Altersgruppe Eltern-Untersttzungsgeld in der Kinder-Unfallversicherung Unfall-Pflegegeld und Schmerzensgeld fr Oberarm- und Oberschenkelbruch fr Senioren Noch Fragen? Sie sind bereits Rhion Makler? Kontaktieren Sie Ihren Rhion Maklerbetreuer oder besuchen Sie unser Makler-Portal: makler.rhion.de Sie sind noch kein Rhion Makler? Schicken Sie eine maklervertrieb@rhion.de oder rufen Sie an Telefon: Rhion Versicherung AG RheinLandplatz Neuss Telefon: Telefax: VF /2014