Carola Ferstl. Die 100 wichtigsten Antworten zur Finanzkrise

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1 Carola Ferstl Die 100 wichtigsten Antworten zur Finanzkrise

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3 Carola Ferstl Die 100 wichtigsten Antworten zur FinAnzkrise so machen sie das Beste aus ihrem geld FinanzBuch Verlag

4 Bibliografische Information der Deutschen Bibliothek: Die Deutsche Bibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über abrufbar. Lektorat: Cordula Natusch Korrektorat: Annette Block Layout, Satz und Druck: Druckerei Joh. Walch, Augsburg Carola Ferstl Die 100 wichtigsten Antworten zur Finanzkrise 1. Auflage FinanzBuch Verlag GmbH Nymphenburger Straße München Tel.: Fax: Alle Rechte vorbehalten, einschließlich derjenigen des auszugsweisen Abdrucks sowie der fotomechanischen und elektronischen Wiedergabe. Dieses Buch will keine spezifischen Anlage-Empfehlungen geben und enthält lediglich allgemeine Hinweise. Autor, Herausgeber und die zitierten Quellen haften nicht für etwaige Verluste, die aufgrund der Umsetzung ihrer Gedanken und Ideen entstehen. Für Fragen und Anregungen: ISBN Weitere Infos zum Thema Gerne übersenden wir Ihnen unser aktuelles Verlagsprogramm

5 inhalt Vorwort Teil I Rund um die Finanzkrise Wie kam es zu der Krise? Was bedeutet das Wort»Subprime«? Warum leihen die Banken einander kein Geld mehr? Warum ist es überhaupt so wichtig, dass sich die Banken untereinander Geld leihen? Wie funktioniert der Interbankenhandel genau (wenn er funktioniert)? Was passiert, wenn der Interbankenhandel nicht funktioniert? Wie pumpen die Zentralbanken Geld in den Markt? Drohen noch weitere Risiken durch noch mehr Kreditausfälle? Warum ist es so plötzlich zu einer Rezession gekommen? Wie schwer wird diese Rezession sein? Soll ich solchen Prognosen Glauben schenken? Was unterscheidet die jetzige Krise von der von 1929? Teil II rettungspakete und ihre Auswirkung Was wird gegen die Finanzkrise unternommen? Wie genau funktioniert das Rettungspaket für die Banken? Woher kommt das Geld für die staatlichen Rettungsfonds? Steht das Rettungspaket nur Banken offen? Müssen die betreffenden Finanzunternehmen im Gegenzug auch etwas leisten? Wer entscheidet, ob ein Finanzunternehmen den Rettungsschirm in Anspruch nimmt? Wie lange wird es das Rettungsprogramm geben? Ist mit den Rettungsmaßnahmen die Krise beendet? Warum dauert es so lange, bis die Rettungsmaßnahmen wirken? Was passiert, wenn das Rettungspaket nicht hilft?

6 CCC inhalt Teil III Banken, Bankkonten und Depots Soll ich mein Geld lieber abheben und zu Hause aufbewahren? Warum wollen Banken und Staat unbedingt verhindern, dass alle ihr Geld abheben? Wie weit reicht der gesetzliche Einlagenschutz? Welche Ersparnisse fallen unter die Einlagensicherung und welche nicht? Sind Sparbriefe sicher? Bei welcher Bank sind die Einlagen voll geschützt? Wie sicher sind Spareinlagen bei Volksbanken, Raiffeisenbanken & Co.? Wie sicher sind Spareinlagen bei Sparkassen, Landesbausparkassen und Landesbanken? Wie sicher sind Spareinlagen bei privaten Banken? Wie kann ich ermitteln, ob eine Privatbank die Einlagen voll absichert oder nicht? Wie sicher sind Spareinlagen bei ausländischen Banken? Wie sicher ist mein Guthaben bei den Bausparkassen? Wie sicher sind meine Guthaben bei öffentlichen Banken? Was passiert, wenn die Einlagensicherung einer Bank nicht ausreicht, um alle Sparerguthaben auszuzahlen? Für welche Bankguthaben gilt die Staatsgarantie Angela Merkels und für welche nicht? Warum waren Spareinlagen bei der isländischen Kaupthing Bank nicht abgesichert? Werden deutsche Kaupthing-Kunden entschädigt? Falls es zu einer Bankeninsolvenz kommt, wie läuft das dann ab? Funktioniert meine EC- oder Kreditkarte im Falle einer Bankenpleite noch? Wenn meine Bank pleite ist, wo landet dann mein Gehalt? Was passiert mit meinem Depot, wenn meine Depotbank pleitegeht? Was passiert bei einer Bankenpleite mit Kundenguthaben in Bankschließfächern? Wer hilft, wenn ich falsch beraten wurde? Ist es sinnvoll, eine Bank wegen Falschberatung zu verklagen? Wäre mein Geld in der Schweiz besser aufgehoben?

7 inhalt BBB Teil IV rente und Altersvorsorge Hat die Finanzkrise Auswirkungen auf die gesetzliche Rentenversicherung? Welche Auswirkungen hat die Finanzkrise auf private Rentenversicherungen? Wie sicher ist meine Riester-Rente? Wie sicher ist meine Riester-Rentenversicherung? Wie sicher ist meine fondsgebundene Riester-Rentenversicherung? Wie sicher ist mein Riester-Fondssparplan? Wie sicher ist mein Riester-Banksparplan? Wie sicher ist mein Riester-Bausparvertrag? Wie sicher ist eine Rürup-Rente? Wie sicher ist eine Rürup-Rentenversicherung? Wie sicher ist eine fondsgebundene Rürup-Rentenversicherung? Wie sicher ist ein Rürup-Fondssparplan? Wie sicher ist die betriebliche Altersvorsorge? Wie sicher ist eine Direktversicherung? Wie sicher sind Pensionskassen? Wie sicher sind Pensionsfonds? Wie sicher ist die Rente per Direktzusage oder Unterstützungskasse? Teil V Versicherungen Wie stark sind die Versicherer von der Finanzkrise betroffen? Ist meine Lebens- oder Rentenversicherung sicher? Wie sicher ist die Garantieverzinsung einer Lebensversicherung? Was passiert mit den Überschussanteilen meiner Lebensversicherung? Was gilt bei fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherungen? Sollte ich meine Lebens- oder Rentenversicherung jetzt besser kündigen? Gibt es auch bei anderen Versicherungen eine Absicherung gegen Insolvenz?

8 CCC inhalt Teil VI Wertpapiere Sind Bundesschatzbriefe sicher? Ist die Tagesanleihe des Bundes sicher? Sind Aktien und Fonds für meine Altersvorsorge zu gefährlich? Sind Aktien jetzt teuer oder billig? Warum sind Zertifikate so unsicher? Was genau bedeutet das Wort»Emittentenrisiko? Kann ich wenigstens auf Garantiezertifikate vertrauen? Gibt es auch sichere Zertifikate? Für welche Papiere gilt das Emittentenrisiko außerdem? Was ist mit Fonds, wenn die Fondsgesellschaft pleitegeht? Wie sicher sind Geldmarktfonds? Wie wirkt sich die Finanzkrise auf offene Immobilienfonds aus? Sind auch geschlossene Fonds Sondervermögen? Sollte ich Fondssparpläne jetzt besser kündigen? Lohnen sich jetzt Unternehmensanleihen? Wie sicher sind Pfandbriefe? Wie soll ich jetzt anlegen? Wäre es nicht besser, außerbörsliche Wertpapiere zu kaufen, weil die nicht so rapide abstürzen können? Teil VII rohstoffe und gold Wie wirkt sich die Finanzkrise auf die Rohstoffpreise aus? Wie sind Rohstoffinvestments jetzt zu beurteilen? Ist Gold eine sichere Geldanlage? Was muss ich beim Goldkauf beachten? Wo kaufe ich am besten Gold? Wo kann ich Goldbarren und -münzen später wieder verkaufen? An wen verkaufe ich Zahn- und Altgold, wenn ich einmal dringend Geld brauche? Sind Gold-ETCs so sicher wie physisches Gold?

9 inhalt BBB Teil VIII Kredite Wie wirkt sich die Finanzkrise auf laufende Immobilienkredite aus? Wird es künftig schwieriger werden, Kredite zu bekommen? Ist in Zukunft mit steigenden oder mit fallenden Kreditzinsen zu rechnen? Register

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11 Vorwort Ist mein Geld noch sicher? Welche Anlageformen sind geschützt? Was mache ich mit meinen Aktien? Diese und ähnliche Fragen höre ich seit dem Ausbruch der Finanzkrise vor mehr als einem Jahr auf meinen Seminaren und bei meinen Vorträgen immer öfter. Es sind junge wie ältere Menschen, die große Angst haben spätestens, seitdem sie gesehen oder erlebt haben, wie man mit Zertifikaten einer sicher geglaubten Bank (Lehman Brothers) oder mit dem Tagesgeldkonto bei einer isländischen Bank (mit dem bis dato unbekannten Namen Kaupthing) Geld verlieren konnte. Manchmal waren alle Ersparnisse eines langen Arbeitslebens einfach weg. Sicherlich gab es schon immer vereinzelte Vorkommnisse, bei denen viel Geld plötzlich futsch war. In der Geschichte der Bundesrepublik verging kaum eine längere Zeit ohne größere Fälle von Anlagebetrug oder verzockten Millionen. Doch diesmal sieht es anders aus. Die Krise, in der wie uns befinden, betrifft uns alle. Es sind nicht mehr die tragischen Einzelschicksale, von denen wir in den Nachrichten hören. Inzwischen ist sich kaum noch ein Sparer oder Anleger sicher, ob er nicht mit seinem Ersparten auf einem Pulverfass sitzt. Etwa, weil die Bank pleite gehen könnte, bei der er das Konto hat. Oder weil das Unternehmen Insolvenz anmelden muss, dessen Aktien er im Depot hat. Dabei reden wir über große Banken und solide Unternehmen, die gestern noch der Stolz unseres Landes waren. Aus der Finanzkrise ist längst eine Wirtschaftskrise geworden, die Arbeitsplätze kostet und einen Teil unseres Wohlstandes auffrisst. Wie konnte es so weit kommen und was wird getan, um die Krise zu bewältigen? Und ganz wichtig: Was muss getan werden, damit sich eine derartige Krise nicht wiederholt? Was kann jeder Einzelne tun, um wieder Sicherheit zu erlangen? Dieses Buch liefert Ihnen einen schnellen und leicht verständlichen Überblick über das Geschehene und die Maßnahmen. Über jene Maßnahmen, die der Staat und die Unternehmen ergriffen haben. Aber auch Maßnahmen, die Ihnen selbst helfen, Ihr Erspartes in Sicherheit zu bringen. Hier erfahren Sie ohne Fachchinesisch, warum sich eine Krise der amerikanischen Häuslebauer mit rasender Geschwindigkeit rund um den Globus ausbreiten konnte und nun jeden von uns bedroht. Übrigens ist in unsicheren Zeiten der Wunsch nach Beratung auch bei den Banken gehört worden. Viele Berater schieben 11