R+V-IndustriePolice. Maklerinformation

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1 R+V-IndustriePolice Maklerinformation

2 Inhaltsverzeichnis Inhalt Seite Die industrielle Sachversicherung 2 Schadenbeispiel 3 Zielgruppe 4 Vorteile 5 Versicherungsumfang 6 Ertragsausfallversicherung 7 Versicherbare Gefahren 8 Exkurs Extended Coverage (EC) 10 Produktbesonderheiten 11 Produkthighlights 15 1

3 Die industrielle Sachversicherung In der industriellen Sachversicherung sichert R+V Firmenkunden gegen finanzielle Verluste durch Schäden an Gebäude, Einrichtung, Waren/Vorräte sowie durch Ertragsausfälle ab. Kurz: Finanzieller Schutz des Betriebsvermögens vor möglichen Sachgefahren. Mit der R+V-IndustriePolice werden die für einen Industriebetrieb notwendigen Sachversicherungssparten abgebildet. Der Versicherungsumfang reicht von einer reinen Feuerversicherung bis zur Allgefahrenversicherung (Bausteinmodell) für Gebäude, Inhalt und Ertragsausfall. 2

4 Schadenbeispiel In einem Betrieb für Metallverarbeitung kommt es nach einem technischen Defekt zu einem Brand. Das Gebäude und der Inhalt wie Waren, Vorräte und Betriebseinrichtung werden dadurch vollständig zerstört. Der Wiederaufbau dauert ein volles Jahr. Entstandener Schaden von insgesamt 22 Mio. am Gebäude am Geschäftsinhalt Ertragsausfall Zusätzliche Kosten: Mehrkosten für verbesserte Verbrauchseffizienz erhöhten Energieverbrauch im Schadenfall Dekontaminationskosten Werbemaßnahmen zum Kundenerhalt, die nicht Schadenminderung sind Schadenhöhe insgesamt: Achtung! Wer kommt für die zusätzlichen Kosten von EUR auf? 3

5 Zielgruppe Industriebetriebe mit Gebäudesummen größer 10 Mio. EUR oder Inhalts- oder Ertragsausfallsummen größer 5 Mio. EUR. Besonders erfolgsversprechend sind dabei: Die Betriebsart Metallverarbeitung (außer Galvanik) Nahrungsmittel (ohne Fleisch) Läger (außer Reifenläger) Immobilienfonds (gewerbliche Objekte: Hotels, Einkaufszentren, Büros, ) Die Größe Idealerweise liegt die Größe des versicherten Risikos zwischen 50 Mio. EUR und 100 Mio. EUR; dabei ist die Gesamtsumme aus Geschäftsinhalt, Geschäftsgebäude und Ertragsausfall maßgeblich. (z.b. 20 Mio. EUR Inhalt, 15 Mio. EUR Gebäude und 25 Mio. EUR Ertragsausfall) 4

6 Vorteile Für den Kunden Absicherung des Firmenvermögens Individuelle Ergänzungen ermöglichen passgenauen Versicherungsschutz Für den Makler Intensive Begleitung des Prozesses durch Direktionsbeauftragten Sach (DBA-S) und Risk- Engineering Reduzierung der Beratungshaftung 5

7 Versicherungsumfang Die Sachsubstanz Von Gebäuden (z.b. Produktionshallen, Werkstätten, Büro- und Verwaltungsgebäuden, Lager) Des Geschäftsinhaltes also der technischen und kaufmännischen Betriebseinrichtung, der Waren und Vorräte (z.b. Maschinen, Computer, Zwischen- und Fertigprodukte, Handelsware) Ertragsausfall Der Ertragsausfall Durch Betriebsunterbrechung d.h. die fortlaufenden Kosten und entgehenden Gewinne (z.b. Mieten, Zinsen, Löhne und Gehälter, Grundgebühren) Des Mietverlustes d.h. entgehende Mieteinnahmen nach einem Sachschaden (z.b. für Immobiliengesellschaften, die ihre Gebäude ausschließlich vermieten) 6

8 Ertragsausfallversicherung Die Ertragsausfallversicherung ist die Lebensversicherung des Unternehmens, denn sie ersetzt nach einem Sachschaden die dadurch nicht mehr gedeckten Ausgaben, zum Beispiel fällige Zinsen für Kredite, Leasingraten für Maschinen oder Gebäudemieten. die Gehaltsfortzahlung ist grundsätzlich sichergestellt, somit können für das Unternehmen wichtige Mitarbeiter gehalten werden. anfallende Schadenminderungskosten werden von der Ertragsausfallversicherung übernommen, dies sind beispielsweise Kosten für fremdbezogene Produkte in der Ausfallzeit. der entgangene Gewinn des Unternehmers ist ebenfalls mitversichert. 7

9 Versicherbare Gefahren Das Bausteinmodell flexibel und sicher! 8

10 Versicherbare Gefahren Im Rahmen der R+V-IndustriePolice kann die Feuerversicherung (Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Flugzeugabsturz) bei entsprechenden Kundenbedarf um die folgenden Gefahrenbausteine ergänzt werden: Einbruchdiebstahl / Raub / Vandalismus Extended Coverage (EC) 9

11 Exkurs Extended Coverage (EC) In der Extended Coverage-Versicherung sind zusätzliche Gefahren für Industrie- und Handelsbetriebe abgebildet. Diese sind: Politische Gefahren (Innere Unruhe, Streik/Aussperrung, Mut- und Böswillige Beschädigung) Rauch, Fahrzeuganprall, Überschalldruckwelle Wasserlöschanlagenleckage Leitungswasser Sturm / Hagel Glas Elementargefahren (Überschwemmung/Rückstau, Erdbeben/Tsunami, Schneedruck/Lawinen, Erdrutsch/Erdsenkung, Vulkanausbruch) unbenannte Gefahren (kann nur abgeschlossen werden, wenn auch die Gefahrengruppen a v vereinbart gelten) Gefahrengruppe a Gefahrengruppe b Gefahrengruppe c Gefahrengruppe d Gefahrengruppe e / f Gefahrengruppe v Gefahrengruppe g k Gefahrengruppe u 10

12 Produktbesonderheiten Die R+V-IndustriePolice umfasst generelle Erweiterungen: Sach Sach und Ertragsausfall Sach und Ertragsausfall Ertragsausfall Ertragsausfall Entnahme von Sachen aus einem Ersatzteil- oder Reservelager gilt als Wiederherstellung/ -beschaffung. Anerkennung, dass nach einer Besichtigung des Risikos durch den Versicherer alle Risikoumstände bekannt geworden sind (außer Arglist). Schadenfallkündigung (Wirkung): Kündigt der Versicherer, wird die Kündigung erst drei Monate nach Zugang wirksam. Bei jedem ersatzpflichtigen Schadenfall Verzicht auf eine Kürzung anteiliger Miet- und Pachtaufwendungen, sofern diese weiter gezahlt werden. Die Weiterzahlung von Gehältern und Löhnen über den nächstzulässigen Entlassungstermin hinaus erkennt der Versicherer als wirtschaftlich begründet an, soweit sie erforderlich ist, um die Angestellten und Arbeiter dem Betrieb zu erhalten. 11

13 Produktbesonderheiten Die R+V-IndustriePolice erweitert viele klassische Einzelgefahrendefinitionen: Leitungswasser Alle Gefahren außer EC u Rohre von Solarheizungsanlagen auf dem Dach Innerhalb von Gebäuden verlegte Regenabflussrohre Erdgasleitungen für Heizungsanlagen Frostbedingte und sonstige Bruchschäden an Zisternen, Schwimmoder Wasserbecken sowie deren Zu- und Ableitungsrohre und den Rohren sowie übrigen Einrichtungen der Wasserumwälz- und Reinigungsanlage Alle nicht zugelassenen Kraftfahrzeuge des Versicherungsnehmers sowie zugelassene Gabelstapler EC a Diebstahl von Gebäudebestandteilen nach einem Einbruch 12

14 Produktbesonderheiten Neben den Allgemeinen Versicherungsbedingungen und der Police regeln vor allem Deckungserweiterungen den Versicherungsschutz. Deckungserweiterungen werden in der R+V-IndustriePolice grundsätzlich beitragsfrei gewährt! Sachsubstanz In der IndustriePolice gelten für die Sachversicherung (Gebäude und Inhalt) insgesamt 40 Deckungserweiterungen bis prinzipiell 13% der Versicherungssumme, zum Teil mit eigenen Sublimits, mitversichert, z.b.: Aufräumungs-, Bewegungs- und Schutzkosten Dekontaminations- und Sachverständigenkosten Mehrkosten für Preissteigerungen, Technologiefortschritt oder behördliche Beschränkungen 13

15 Produktbesonderheiten Deckungserweiterungen werden in der R+V-IndustriePolice grundsätzlich beitragsfrei gewährt! Ertragsausfallversicherung In der Ertragsausfallversicherung gelten 16 Deckungserweiterungen bis prinzipiell 10% der Versicherungssumme, zum Teil mit eigenen Sublimits, mitversichert, z.b.: Vertragsstrafen und zusätzliche Standgelder Wertverluste und zusätzliche Aufwendungen Vergrößerung des Unterbrechungsschadens durch Wiederaufbau- oder Betriebsbeschränkungen 14

16 Produkthighlights Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit Gemäß VVG und den üblichen Versicherungsbedingungen führt grob fahrlässiges Verhalten des Versicherungsnehmers und seiner Repräsentanten dazu, dass der Versicherer den Schaden in Höhe des Verschuldens kürzen darf. In der R+V-IndustriePolice verzichten wir bei Schäden bis EUR auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit im Schadenfall. Das heißt, alle Schäden bis EUR werden vollständig ersetzt, es sei denn, VN oder Repräsentant handeln vorsätzlich. 15

17 Produkthighlights Neuwertersatz Prinzipiell handelt es sich bei der Sachversicherung um eine Neuwertversicherung. Im Schadenfall wird die beschädigte Sache also repariert und eine zerstörte oder abhanden gekommene Sache wird neu beschafft. Allerdings gibt es in den üblichen Bedingungen die Begrenzung, dass Sachen, die aufgrund ihres Alters und ihrer Abnutzung nur noch weniger als 40% ihres ursprünglichen Wertes erbringen, auch nur mit diesem so genannten Zeitwert entschädigt werden. In der R+V-IndustriePolice ersetzen wir unabhängig vom tatsächlichen Wert der versicherten Sache immer den Neuwert, sofern die Maschinen noch regelmäßig benutzt und gewartet bzw. die Gebäude noch genutzt und regelmäßig unterhalten werden. 16

18 Produkthighlights Regressverzicht Wenn der dem Versicherungsnehmer entstandene Schaden auf das Verschulden eines Dritten zurückgeht, so hat der Versicherer das Recht, bei diesem Regress zu nehmen. Sofern kein Vorsatz vorliegt ist dies dann regelmäßig ein Fall für die Haftpflichtversicherung des Verursachers. Aber die leistet, insbesondere wenn mehrere Firmen in des VN in einer Haftpflichtpolice versichert werden, nicht in jedem Fall. In der R+V-IndustriePolice verzichten wir daher in vielen Fällen vorab auf einen Regress gegen den Schadenverursacher, sofern dieser nicht vorsätzlich gehandelt hat. Und bei Bestehen einer R+V-Haftpflichtversicherung garantieren wir, dass Vorsatz ausgenommen - keine Lücke bei mitversicherten Firmen bleibt. 17

19 Produkthighlights Höherhaftung Prinzipiell legt der Versicherungsnehmer die Versicherungssumme fest, denn nur er weiß um den Neuwert seiner Gebäude, Einrichtung und Vorräte. Prinzipiell ist damit auch die Pflicht zu (unterjähriger) Nachmeldung verbunden, wenn sich die Versicherungssumme erhöht, z.b. weil eine neue Maschine angeschafft oder ein Anbau vorgenommen wurde. In der R+V-IndustriePolice bieten wir eine beitragsfreie Höherhaftung von 10% aus der für Gebäude und Einrichtung vereinbarten Versicherungssumme, maximal 2,5 Mio. EUR. Sofern die Erweiterungsinvestitionen sich in diesem Rahmen bewegen, kommt es also nicht zu einer Unterversicherung. 18

20 Produkthighlights Unterversicherungsverzicht Prinzipiell wird im Schadenfall geprüft, ob die vereinbarte Versicherungssumme mindestens dem Versicherungswert entspricht. Ist dies nicht der Fall, kürzt der Versicherer die Ersatzleistung in dem Verhältnis, in dem die Versicherungssumme unter dem Versicherungswert liegt. In der R+V-IndustriePolice verzichten wir auf eine Prüfung der Unterversicherung bei Schäden, die 1% der Versicherungssumme, maximal jedoch EUR, nicht übersteigen. Das heißt, bei allen Schäden innerhalb dieser Grenzen nehmen wir auch dann keinen Abzug in der Ersatzleistung vor, wenn eine Unterversicherung vorliegt. 19

21 Produkthighlights Individuelle Anpassung an die Kundenbedürfnisse Neben den leistungsstarken Standard-Produktmerkmalen bietet die R+V- IndustriePolice zahlreiche zusätzliche Deckungselemente und Erweiterungen. Für die individuelle Risikosituation großer Betriebe bietet die R+V hier flexible Anpassungs- und Lösungsmöglichkeiten. Die jeweiligen Direktionsbeauftragten Sach und Risk-Engineering stehen für eine gemeinschaftliche und qualifizierte Beratung zur Seite, um den Deckungsumfang exakt auf die Bedürfnisse des einzelnen Versicherungsnehmers anzupassen. Denn so wie kein Versicherungsnehmer genau wie ein anderer ist, so gleicht keine R+V-IndustriePolice einer anderen! 20

22 R+V ein starker Partner Als eine der größten deutschen Versicherungen mit Top-Ratings bietet R+V ihren Kunden aus der Industrie eine breite Produktpalette. Ganz gleich, ob sich das Unternehmen für eine umfassende Sach- Allgefahrenversicherung oder für eine auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnittene Sachversicherung auf Einzelgefahrenbasis entscheidet. Mit den Lösungen der R+V werden Risiken kalkulierbar, auch im europäischen Ausland. Mit dem entsprechenden Know-how und den Kapazitäten übernimmt die R+V- Führungsmandate. Kompetente Beratung durch erfahrene Experten Kunden aus der Industrie profitieren darüber hinaus von der qualifizierten Beratung durch die Direktionsbeauftragten Sach und Risk-Engineering der R+V Versicherung. So stehen unsere Experten beispielsweise im Bereich des Brand- und ED-Schutzes mit sachdienlichen Hinweisen und konkreten Optimierungsvorschlägen gern zur Verfügung. 21