Bilanz-Pressekonferenz der Stadtsparkasse München

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1 Bilanz-Pressekonferenz der Stadtsparkasse München Freitag, 11. April 2014 Vorstandsbericht Begrüßung Ertragsentwicklung Kredite und Firmenkunden Privatkunden Kapitalmärkte / Medialer Vertrieb Ausblick Ralf Fleischer, Vorstandsvorsitzender Dr. Thomas Grützemacher, Vorstandsmitglied Joachim Ebener, Vorstandsmitglied Marlies Mirbeth, Vorstandsmitglied Dr. Bernd Hochberger, Vorstandsmitglied Ralf Fleischer, Vorstandsvorsitzender 1

2 Geschäftsentwicklung 2013 Solides Ergebnis trotz Niedrigzinsphase 3 Kundengeschäftsvolumen wächst auf mehr als 27 Mrd. Euro Kredite* 10,8 Mrd. + 3 % Einlagen* 13,4 Mrd. + 2 % Depots** 3,4 Mrd. + 5 % * Kredit- und Einlagen aus Bilanzstatistik per ** Bestände in DekaBankDepots und dwpbank(ohne S-Broker) per

3 Betriebsergebnis von rund 106 Mio. Euro erwirtschaftet Mio Betriebsergebnis nach Bewertung und vor Veränderung der Vorsorgereserven 157,3 133,2 120,3 104,1 98,7 105, vorl. Zahlen auf Basis der Erfolgsspannenrechnung vom Geschäfts-und Ertragsentwicklung Ergebnis 2013 Ergebnis 2012 Veränderung Zinsüberschuss 270,7 Mio. 285,5 Mio. - 5,2 % Provisionsüberschuss 79,0 Mio. 76,8 Mio. + 2,9 % Verwaltungsaufwand 244,0 Mio. 246,9 Mio. - 1,2 % Durchschnittliche Bilanzsumme (DBS) ,2 Mio ,0 Mio. + 2,7 % geringere Margen im Kundengeschäft und Kosten für Zinssicherung belasten den Zinsertrag Provisionsergebnis verbessert sich Verwaltungsaufwand reduziert sich bei gleichbleibenden Personalkosten 6 3

4 Geschäfts-und Ertragsentwicklung Betriebsergebnis n. Bewertung v. Veränd. d. Vorsorgereserven Ergebnis 2013 Ergebnis 2012 Veränderung 105,7 Mio. 120,3 Mio. -12,1 % Eigenkapital-Rendite vor Bewertung 8,0 % 9,0% - 1,0 Pp. Eigenkapital-Rendite nach Bewertung vor Veränderung der Vorsorgereserven 7,3 % 8,6 % -1,3 Pp. Cost-Income-Ratio (CIR) 67,8 % 66,3 % 1,5 Pp. Eigenkapital-Rentabilität deutlich über den Empfehlungen des DSGV Ziel erreicht, Verhältnis von Aufwand zu Ertrag unter 70 Prozent zu halten Wir stärken unser Eigenkapital. 7 Wir erfüllen die Basel-III-Eigenkapitalanforderungen Eigenkapital seit 2003 um 60 Prozent gewachsen Eigenkapital Mio. Euro Eigenkapital zum eines Geschäftsjahres, zzgl. Erhöhung aus dem Jahresergebnis 8 4

5 Erfolgreiche Umstellung auf SEPA-Zahlungen 80 Prozent der Kunden der Stadtsparkasse München waren zum Stichtag sepa-ready wir bieten unseren Kunden volle Fristverlängerung bis 1. August 2014 an Kunden, die SEPA- Zahlungsaufträge nutzen, hatten keine Probleme bei der Umstellung 9 Lebhaftes Kreditgeschäft Kredite an Unternehmen und Selbstständige wachsen um 2,6 Prozent hoher Einsatz von Eigenmitteln bei kleinen und mittleren Unternehmen Mio Kredite an Unternehmen und Selbstständige Kredite gesamt ausgeglichenes Kreditportfolio setzt sich je zur Hälfte aus Krediten an Firmenund Privatkunden zusammen 10 5

6 Boom bei Baufinanzierungen schwächt sich ab Für normale Privatkunden mit durchschnittlichem Einkommen ist es zusehends schwerer geworden, eine bezahlbare Immobilie zu finden Durchschnittlich 80 Finanzierungen pro Woche, Kreditsumme jeweils rd Euro Stadtsparkasse München hat sich als kompetenter Finanzierungspartner für gewerbliche Immobilien und gewerbliche Projektentwicklungen etabliert In den vergangenen Jahren sind uns Abschlüsse großvolumiger und zugleich risikoarmer Finanzierungen in guten und vielversprechenden Lagen gelungen. 11 Existenzgründungen und öffentliche Fördermittel Stadtsparkasse München hat 70 Existenzgründer finanziert: zweitbester Wert der vergangenen zehn Jahre seit Gründung Bei zwei von drei Gründern binden wir öffentliche Fördermittel in die Finanzierung ein. Drei Viertel des Finanzierungsvolumens speist sich aus den Töpfen der Förderbanken. Absatz öffentlicher Fördermittel im gewerblichen Bereich um gut 20 Prozent gewachsen Damit bieten wir unseren Kunden den vollen Zugang zu vergünstigten Darlehen für den bestmöglichen Finanzierungs- Mix. 12 6

7 Kundeneinlagen steigen weiter Kundeneinlagen Kundeneinlagen trotz Niedrigzinsphaseerneut gestiegen Anleger bevorzugen sichere, kurzfristig verfügbare Einlagen Mio. Euro Einlagen gesamt Privatkunden 55 % 38 % 4 % 3 % Spar Eigenemiss. Termin Sicht 13 Realzinsfalle: Ersparnisse verlieren an Kaufkraft Schwerpunkt in den Beratungsgesprächen sind Anlagealternativen, vor allem für die Altersvorsorge Langfristiges Wertpapiersparen bietet Chance, Vermögen breiter zu streuen Kunden beziehen Wertpapiere, vor allem Fondswieder stärker in Anlageentscheidungen ein: Wertpapierhandelsumsatzist seit Ausbruch der Finanzkrise erstmals leicht angestiegen. Volumen der Fonds-Kaufaufträge 40 % über dem Vorjahr 14 7

8 Individuelle Beratungs- und Betreuungskonzepte Individuelle Finanzlösungen abhängig von der Lebenssituation und vom Vermögen unserer Kunden Persönliche Beratung in 80 Geschäftsstellen und 45 Betreuungs- und KompetenzCentern Vermögensweitergabe über Kundenstiftung Gemeinsam Gutes tun Attraktive Kontomodelle für junge Leute 15 Neue SparkassenCard für Fans des FCB Basketball 16 8

9 Niedrige Zinsen mit Auswirkungen auf Altersvorsorge Versicherungen: klassische Lebensversicherungen und Riester- Verträge leicht rückläufig Für fondsgebundene Rentenversicherung haben sich wieder mehr Kunden entschieden Immobilien: 60 Prozent mehr Grundstücke, Wohnungen und Häuser vermittelt als 2012 Bausparen: Stadtsparkasse München mit mehr als 400 Mio. Euro Bausparsumme auf Platz 1 bei neuen LBS-Bausparverträgen in Bayern 17 Historisch niedriges Zinsniveau 6 RENDITE 10-Jährige BUNDESANLEIHE im Vergleich zum 3-Monats-Euribor Bundesanleihe 1 3-M-EURIBOR Quelle: DATASTREAM 18 9

10 Erstmals Hypothekenpfandbrief emittiert Stadtsparkasse München ist deutschlandweit eine von elf Sparkassen, die gleichzeitig öffentliche Pfandbriefe und Hypothekenpfandbriefe emittiert haben. Erste Sparkasse in Bayern mit Hypothekenpfandbrief Emission: öffentliches Bieterverfahren Emission zirka 1,4-fach überzeichnet Schließung der Orderbücher bereits nach 90 min Vorteile: Kostengünstige Refinanzierung Krisensicher Wirken sich positiv auf Bilanzstruktur aus und helfen, aufsichtsrechtliche Kennzahlen für das Eigenkapital zu erfüllen 19 Stationärer und medialer Vertrieb ergänzen sich Stadtsparkasse bietet weiterhin das mit Abstand dichteste Filialnetz am Bankplatz München Telefon und Internet sind stark genutzte Kontaktpunkte Jede Sekunde besucht ein Kunde unser Banking-Portal mal im Monat rufen Kunden Informationsund Produktangebote für Privatkunden auf malim Monat suchen Kunden online nach einer Filiale Per Telefon, und Chat rund Terminwünschefür Beratungsgespräche aufgenommen 20 10

11 Neu: Jetzt auch Direktberatung per Webcam Servicezeiten auch außerhalb der Geschäftszeiten Montag bis Freitag zwischen 9 und 19 Uhr Keine zusätzliche Software nötig Kundenkontakt über gesicherte, verschlüsselte Verbindung Beratung rund um Geldanlage, Konto, Zahlungsverkehr, Kreditkarten und Versicherungen Probieren Sie die Video-Beratung an unserem Stand im Foyer aus! 21 Ausblick Herausforderungen Ergebnisrückgang mit verbesserter Wettbewerbsfähigkeit entgegen wirken Mehr Flexibilität in der Beratung bieten Produkte, Beratungsprozesse und Kundenzufriedenheit weiter verbessern Mietzuschuss als Anreiz für die Personalgewinnung 22 11

12 Stadtsparkasse München - engagiert und nah 2013 haben die Stadtsparkasse München und die von ihr gegründeten sechs Stiftungen 293 Projekte mit insgesamt 4,5 Mio. Euro unterstützt Beispiele für unsere gesellschaftliche und ökologische Verantwortung in unserem 2013erstmals veröffentlichten Nachhaltigkeitsbericht 23 Impressum Vorstand: Ralf Fleischer (Vorsitzender des Vorstandes) Dr. Thomas Grützemacher (Mitglied des Vorstandes, stv. Vorstandsvorsitzender) Joachim Ebener (Mitglied des Vorstandes) Marlies Mirbeth (Mitglied des Vorstandes) Dr. Bernd Hochberger (Mitglied des Vorstandes) Zentrale: Sparkassenstr. 2 D München Telefon: Telefax: Verwaltungszentrum: Ungererstr. 75 D München Telefon: Telefax: Postanschrift: D München kontakt@sskm.de BIC ( S.W.I.F.T.-Code): SSKMDEMM Bankleitzahl: Handelsregister: Stadtsparkasse München Anstalt des öffentlichen Rechts Amtsgericht München HRA Umsatzsteuer-ID-Nr.: DE Aufsichtsbehörden: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108 D Bonn und Marie-Curie-Straße D Frankfurt am Main Regierung von Oberbayern Maximilianstr. 39 D München Stand 2. Januar

13 Wir beantworten gern Ihre Fragen. 13