FAQs zu»albärt«dem Kindervorsorge-Konzept

Transkript

1 Geschäftspartner FAQs zu»albärt«dem Kindervorsorge-Konzept Juli 2016 INFOS & FAKTEN FAQs zu»albärt«dem Kindervorsorge-Konzept Um Sie bestmöglich bei der Beratung zu unserem Kindervorsorge-Konzept»ALbärt«zu unterstützen, haben wir für Sie auf den folgenden Seiten die wichtigsten Fragen mit den zugehörigen Antworten rund um das Thema»ALbärt«zusammengestellt. 1. FAQs zu»albärt«(allgemeine Themen) Kann anstelle des Versorgers / der Eltern auch eine andere Person Versicherungsnehmer werden? Ist ein abweichender Beitragszahler möglich? Können pro Baustein verschiedene Versicherungsnehmer hinterlegt werden? Können auch beide Eltern zusammen Versicherungsnehmer sein? Benötigen wir immer die Unterschrift beider Elternteile? Ist die Auswahl von rabattierten Tarifen möglich? Kann grundsätzlich auch eine andere Beitragszahlungsdauer bzw. Beitragszahlungsweise gewählt werden? Kann das Konzept auch gegen Einmalbeitrag abgeschlossen werden? FAQs zum Baustein»Vermögensaufbau« Ist für den Baustein»Vermögensaufbau«auch der Abschluss einer klassischen Rentenversicherung möglich? Können auch mehr als 3 Fonds in dem Vertrag hinterlegt werden? Ist die Auswahl der»vermögenskonzepte«und»ias«nur bei dem Tarif FR10 möglich? Kann die Laufzeit des Vertrages auch bis zu einem anderen Rentenbeginnaltern des Kindes festgelegt werden? Kann die verkürzte Beitragszahlungsdauer nach Ablauf verlängert werden? Kann von der hinterlegten Rentengarantiezeit (10 Jahre) und Dynamik (5 %) abgewichen werden und kann eine garantierte Rentensteigerung für die Altersrente eingeschlossen werden? Ist in der Berechnung der Zusatzbaustein»AGS«(Automatischer Guthabenschutz) berücksichtigt? FAQs zum Baustein»Versorgerabsicherung« Kann die Todessfallsumme für die Versorgerabsicherung verändert werden? Warum ist in den meisten Berechnungen die Beitragszahlungsdauer wesentlich kürzer als die Versicherungsdauer? Kann ein Elternteil versicherte Person bei der Versorgerabsicherung sein, auch wenn er nicht Versicherungsnehmer im Baustein»Vermögensaufbau«ist? Kann ein Versorger bei z.b. zwei Kindern auch zweimal eine Todesfallleistung absichern?... 6 pv

2 4. FAQs zum Baustein»Berufsunfähigkeitsschutz ab 10« Warum muss bei Kindern unter 10 Jahren heute schon im Kombiantrag eine Angabe zur Höhe der BU-Rente erfolgen? Sind die Eltern später an die Höhe der BU-Rente gebunden? Ab welchem Alter benötigen wir zusätzlich die Unterschrift des Kindes? Handelt es sich bei dem Baustein»Berufsunfähigkeitsschutz ab 10«für Kinder unter 10 Jahre um eine BU- Anwartschaft? Wenn das Kind bei Abschluss bereits 10 Jahre alt ist kann dann auch z.b. eine FR10 mit BUZ abgeschlossen werden? Ist in der Berechnung der Zusatzbaustein AU (Arbeitsunfähigkeit) hinterlegt?... 7 Privatkunden Vertriebsunterstützung Tel partner@alte-leipziger.de Seite 2 von 7

3 1. FAQs zu»albärt«(allgemeine Themen) 1.1 Kann anstelle des Versorgers / der Eltern auch eine andere Person Versicherungsnehmer werden? Ja neben den Eltern können auch Großeltern, Paten und andere Personen Versicherungsnehmer werden. Bitte hierzu im»albärt«-antrag zusätzlich die»angaben zu einem Elternteil«ausfüllen. 1.2 Ist ein abweichender Beitragszahler möglich? Zusätzlich zum Versicherungsnehmer kann eine abweichende Person als Beitragszahler hinterlegt werden. Das Konzept ist in erster Linie für den Aufbau von Kapital z.b. zur Finanzierung vom Studium oder der ersten eigenen Wohnung des Kindes gedacht, das von den Eltern beispielsweise aus dem Kindergeld finanziert werden kann. Bitte darauf achten, dass bei abweichendem Beitragszahler eine Identifizierung des Versicherungsnehmers erforderlich ist. 1.3 Können pro Baustein verschiedene Versicherungsnehmer hinterlegt werden? Für die Bausteine»Vermögensaufbau«und»Berufsunfähigkeitsabsicherung ab 10«können jeweils verschiedene Versicherungsnehmer hinterlegt werden. Den Baustein»Versorgerabsicherung«kann nur der Versorger / ein Elternteil abschließen, der gleichzeitig auch Versicherungsnehmer bei dem Baustein»Vermögensaufbau«ist. 1.4 Können auch beide Eltern zusammen Versicherungsnehmer sein? Nein als Versicherungsnehmer kann nur ein Elternteil bzw. eine natürliche Person hinterlegt werden. Möglich ist, dass z.b. der zweite Elternteil Beitragszahler ist. 1.5 Benötigen wir immer die Unterschrift beider Elternteile? Bei dem Kindervorsorge-Konzept»ALbärt«ist die Unterschrift eines Erziehungsberechtigten ausreichend. 1.6 Ist die Auswahl von rabattierten Tarifen möglich? Ja melden Sie sich hierzu bitte in unserem Vermittlerportal an und folgen Sie dort unter»online-rechner«dem Link zum»albärt«-rechner. Berechnungen mit rabattierten Tarifen können Sie auch in der zuständigen Vertriebsdirektion oder in der Abteilung Privatkunden Vertriebsunterstüzung Tel anfordern. Privatkunden Vertriebsunterstützung Tel partner@alte-leipziger.de Seite 3 von 7

4 1.7 Kann grundsätzlich auch eine andere Beitragszahlungsdauer bzw. Beitragszahlungsweise gewählt werden? Ja die Beitragszahlungsdauer kann im»albärt«-rechner bis zum Alter 18, 25 oder 67 des Kindes festgelegt werden. Eine Abweichung von den hinterlegten Beitragszahlungsdauern sowie der Beitragszahlungsweise ist möglich. Die Änderungen können allerdings nicht über den»albärt«-rechner dargestellt werden, sondern müssen separat in WEB LEBEN abgebildet werden. Eine Berechnung dazu kann in der zuständigen 1.8 Kann das Konzept auch gegen Einmalbeitrag abgeschlossen werden? Ja die Beitragszahlungsweise kann für die Bausteine»Versorgerabsicherung«und»Berufsunfähigkeitsschutz ab 10«auch einmalig festgelegt werden. Diese Variante kann allerdings nicht über den»albärt«-rechner dargestellt werden, sondern muss separat in WEB LEBEN abgebildet werden. Eine Berechnung dazu kann in der zuständigen Für den Baustein»Vermögensaufbau«ist eine einmalige Beitragszahlung nicht möglich. 2. FAQs zum Baustein»Vermögensaufbau«2.1 Ist für den Baustein»Vermögensaufbau«auch der Abschluss einer klassischen Rentenversicherung möglich? Das Konzept sieht aufgrund der hohen Flexibilität nur fondsgebundene Tarife (FR10 und FR15) vor. Eine klassische Rentenversicherung kann natürlich jederzeit außerhalb des Konzeptes abgeschlossen werden. 2.2 Können auch mehr als 3 Fonds in dem Vertrag hinterlegt werden? Nach Policierung können auch mehr als 3 Fonds hinterlegt werden. Zudem kann jederzeit ein Fondswechsel in einen Fonds vorgenommen werden, der im»albärt«-rechner nicht in der Fondsliste angezeigt wurde. Das bedeutet, dass auch bei»albärt«unsere reguläre Fondspalette zur Verfügung steht. 2.3 Ist die Auswahl der»vermögenskonzepte«und»ias«nur bei dem Tarif FR10 möglich? Ja die»vermögenskonzepte«und»ias«sind grundsätzlich nur bei Produkten ohne Beitragsgarantie hinterlegt. Privatkunden Vertriebsunterstützung Tel partner@alte-leipziger.de Seite 4 von 7

5 2.4 Kann die Laufzeit des Vertrages auch bis zu einem anderen Rentenbeginnaltern des Kindes festgelegt werden? Ja die Laufzeit kann flexibel vereinbart werden. Im»ALbärt«-Rechner ist eine Auswahl bis zum Alter 18, 25 oder 67 des Kindes möglich. Eine Abweichung von den hinterlegten wählbaren Laufzeiten ist ebenfalls möglich. Die Änderungen können allerdings nicht über den»albärt«-rechner dargestellt werden, sondern müssen separat in WEB LEBEN abgebildet werden. Eine Berechnung dazu kann in der zuständigen Wurde die Beitragszahlungsdauer bis zum gleichen Schlussalter vereinbart, kann das Kind z.b. bei Vertragsübernahme mit 18 Jahren die Beitragszahlung flexibel ändern (erhöhen oder herabsetzen) oder den Vertrag beitragsfrei stellen. 2.5 Kann die verkürzte Beitragszahlungsdauer nach Ablauf verlängert werden? Eine Verlängerung einer abgekürzten Beitragszahlungsdauer ist nicht möglich. Beitragszuflüsse können über Zuzahlungen erfolgen. Bitte beachten Sie hierzu die Grenzbestimmungen. 2.6 Kann von der hinterlegten Rentengarantiezeit (10 Jahre) und Dynamik (5 %) abgewichen werden und kann eine garantierte Rentensteigerung für die Altersrente eingeschlossen werden? Eine Abweichung von der im»albärt«-rechner hinterlegten Rentengarantiezeit, Dynamik und auch die Auswahl einer garantierten Rentensteigerung ist möglich. Die Änderungen können allerdings nicht über den»albärt«-rechner dargestellt werden, sondern müssen separat in WEB LEBEN abgebildet werden. Eine Berechnung dazu kann in der zuständigen 2.7 Ist in der Berechnung der Zusatzbaustein»AGS«(Automatischer Guthabenschutz) berücksichtigt? Da der»albärt«-rechner als Schnellrechner dienen soll und z.b. auch mit den Kunden zusammen genutzt werden kann, wurde aufgrund der vielfältigen Eingabemöglichkeiten zu»ags«(auswahl der Prozentzahl in %- oder in -Werten) entschieden, dies im Schnellrechner nicht zu hinterlegen. Auch hier kann wie unter 2.6 beschrieben, ein individueller Vorschlag 3. FAQs zum Baustein»Versorgerabsicherung«3.1 Kann die Todessfallsumme für die Versorgerabsicherung verändert werden? Nein für dieses Produkt wurde exklusiv eine Todesfallsumme von (fallend auf ) mit verkürzten Risikofragen vorgesehen. Eine Abweichung ist daher nur mit einer vollen Risikoprüfung außerhalb des Konzepts möglich. Privatkunden Vertriebsunterstützung Tel partner@alte-leipziger.de Seite 5 von 7

6 3.2 Warum ist in den meisten Berechnungen die Beitragszahlungsdauer wesentlich kürzer als die Versicherungsdauer? In der Risikoversicherung liegt der Mindestbeitrag bei 10 monatlich. Die Versicherungsdauer hängt von der Beitragszahlungsdauer des Bausteins»Vermögensaufbau«ab. Maximal sind 25 Jahre möglich, auch wenn z.b. im Baustein»Vermögensaufbau«die Beitragszahlungsdauer bis zum 67. Lebensjahr des Kindes vereinbart wurde. Aufgrund der zum Teil sehr kurzen Vertragslaufzeit muss die Beitragszahlungsdauer entsprechend verkürzt werden, um den Mindestbeitrag von 10 monatlich darzustellen. Diese Berechnung erzeugt der»albärt«- Rechner automatisch. Eine Abweichung davon ist nicht möglich. 3.3 Kann ein Elternteil versicherte Person bei der Versorgerabsicherung sein, auch wenn er nicht Versicherungsnehmer im Baustein»Vermögensaufbau«ist? Nein versicherte Person und Versicherungsnehmer in der Versorgerabsicherung muss ein Elternteil / Versorger des Kindes und identisch zum Versicherungsnehmer im Baustein»Vermögensaufbau«sein. 3.4 Kann ein Versorger bei z.b. zwei Kindern auch zweimal eine Todesfallleistung absichern? Aufgrund der verkürzten Risikofragen ist die fallende Risikoversicherung pro Versorger nur einmal möglich. In solch einem Fall könnte das andere Elternteil Versicherungsnehmer und somit versicherte Person für den Vertrag des zweiten Kindes werden. 4. FAQs zum Baustein»Berufsunfähigkeitsschutz ab 10«4.1 Warum muss bei Kindern unter 10 Jahren heute schon im Kombiantrag eine Angabe zur Höhe der BU- Rente erfolgen? Die BU-Rente stellt die Grundlage für die Vorschlagserstellung zum 10. Lebensjahr des Kindes dar. 4.2 Sind die Eltern später an die Höhe der BU-Rente gebunden? Die Höhe der BU-Rente dient zur Orientierung und kann innerhalb der Grenzbestimmungen noch geändert werden, wenn das Kind 10 Jahre alt ist. Grundsätzlich sind die Eltern nicht verpflichtet, später eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. 4.3 Ab welchem Alter benötigen wir zusätzlich die Unterschrift des Kindes? Sollte das Kind bei Antragstellung bereits 14 Jahre alt sein, benötigen wir zusätzlich die Unterschrift des versicherten Kindes. 4.4 Handelt es sich bei dem Baustein»Berufsunfähigkeitsschutz ab 10«für Kinder unter 10 Jahre um eine BU-Anwartschaft? Bei Kindern unter 10 Jahren handelt es sich bei dem»albärt«-konzept nicht um eine BU-Anwartschaft. Durch den Abschluss des Kindervorsorgekonzeptes erhalten die Eltern zum 10. Lebensjahr des Kindes einen Vorschlag zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsrente zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen zugesandt. Sollten die Eltern den Abschluss der Berufsunfähigkeitsabsicherung wünschen, erfolgt dann eine Risikoprüfung für das Kind. Privatkunden Vertriebsunterstützung Tel partner@alte-leipziger.de Seite 6 von 7

7 4.5 Wenn das Kind bei Abschluss bereits 10 Jahre alt ist kann dann auch z.b. eine FR10 mit BUZ abgeschlossen werden? Nein über das Konzept ist diese Kombination nicht möglich. Natürlich kann diese Kombination außerhalb von»albärt«angeboten werden. 4.6 Ist in der Berechnung der Zusatzbaustein AU (Arbeitsunfähigkeit) hinterlegt? Über den»albärt«-rechner ist der Zusatzbaustein AU nicht hinterlegt. Natürlich kann dies, sofern gewünscht, eingeschlossen werden. Eine Berechnung dazu kann in der zuständigen angefordert werden. Privatkunden Vertriebsunterstützung Tel Seite 7 von 7