Geschäftsbericht 2016

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1 Geschäftsbericht 2016 gemeinsam Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.

2 Aufsichtsrat Gerhard Breuninger Geschäftsführer, TübingenLustnau Vorsitzender Christel Rösch Geschäftsführerin, Tübingen stv. Vorsitzende, Schriftführerin Gabriele HaasHahn DiplomIngenieurin, Architektin, TübingenLustnau stv. Schriftführerin Roland Dölker DiplomVolkswirt, TübingenPfrondorf HansPeter Heinzel Rechtsanwalt, Kirchentellinsfurt Hans Rist DiplomIngenieur, Rentner, Tübingen Jochen Strasser Schlossermeister, Tübingen Paul Trautwein DiplomIngenieur (FH), Tübingen Dr. Ingrid Zech DiplomInformatikerin, TübingenHagelloch Vorstand Eberhard Heim Vorsitzender Thomas Peter Taubenberger Prokuristen Mark Grönert Dieter Ott Josef Schweinbenz Stefan Waidelich Bevollmächtigte Ralf Diedrichs Simone Herzig Birgit Junger Markus Lang Verbandszugehörigkeit BadenWürttembergischer Genossenschaftsverband e. V., Karlsruhe Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V., Berlin Zentralbank DZ Bank AG Deutsche ZentralGenossenschaftsbank Frankfurt

3 Der Aufsichtsrat im Jahr 2016 Im Berichtsjahr 2016 hat der Aufsichtsrat der Volksbank Tübingen alle ihm nach den Gesetzen, der Satzung und der Geschäftsordnung der Bank obliegenden Aufgaben erfüllt. In zwölf Aufsichtsratssitzungen nahm er seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seine Zuständigkeit fallenden Beschlüsse. In den gemeinsamen Sitzungen von Aufsichtsrat und Vorstand wurden die Mitglieder über die aktuelle Geschäftsentwicklung, die Vermögens, Finanz, Ertragsund Risikolage informiert. Zahlreiche Mitglieder des Aufsichtsrates haben an angebotenen Seminaren und Veranstaltungen des BadenWürttembergischen Genossenschaftsverbandes e. V. sowie der Akademie der Genossenschaften teilgenommen und sich fortgebildet. Sehr intensiv hat sich der Aufsichtsrat mit Zukunftsthemen und der künftigen strategischen Ausrichtung vor dem Hintergrund der sich rasant verändernden Rahmenbedingungen für Banken befasst. Im Ergebnis wurde der Vorstand beauftragt, Sondierungsgespräche mit der VR Bank eg SteinlachWiesazHärten zu führen. Chancen, Risiken und Perspektiven der anstehenden Fusion wurden mehrfach von verschiedenen Seiten beleuchtet und abgewogen. Der Aufsichtsrat der Volksbank Tübingen unterstützt den Vorstand bei diesem für die Zukunft beider Banken wichtigen Projekt uneingeschränkt. Vom gesetzlichen Prüfungsverband, dem Baden Württembergischen Genossenschaftsverband e. V., Karlsruhe wurden im Berichtszeitraum wiederum alle vorgesehenen Prüfungen durchgeführt. Die Prüfungsberichte haben Vorstand und Aufsichtsrat in gemeinsamen Sitzungen beraten und zur Kenntnis genommen. Dem Aufsichtsrat hat der Vorstand den Jahresabschluss für das Geschäftsjahr 2016 einschließlich des Lageberichts sowie des Vorschlags über die Verwendung des Jahresüberschusses vorgelegt. Der Aufsichtsrat hat diesen geprüft und für in Ordnung befunden. Dem Vor schlag des Vorstandes über die Verwendung des Jahresüberschusses sowie dem Vorschlag, eine Dividende in Höhe von 4 % an die Mitglieder auszuschütten, hat der Aufsichtsrat in seiner Sitzung vom 23. März 2017 zugestimmt. Der vorliegende Jahresabschluss zum mit Lagebericht wurde vom BadenWürttembergischen Genossenschaftsverband e. V., Karlsruhe geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung vom 18. Mai 2017 berichtet. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den Jahresabschluss zum 31. Dezember 2016 festzustellen und die Verwendung des Überschusses, entsprechend dem Vorschlag von Vorstand und Aufsichtsrat, zu beschließen. Außerdem beantragt der Aufsichtsrat, Vorstand und Aufsichtsrat für das Geschäftsjahr 2016 Entlastung zu erteilen. Mit dem Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung scheiden nach den Regularien unserer Satzung turnusgemäß die Aufsichtsratsmitglieder Gerhard Breuninger, Hans Rist und Jochen Strasser aus. Alle ausscheidenden Herren stellen sich gerne einer Wiederwahl. Sie sind zusammen mit den anderen amtierenden Aufsichtsräten auch bereit, im Gremium einer neuen, fusionierten Genossenschaft mitzuwirken. Den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sowie dem Vorstand spricht der Aufsichtsrat für die geleistete Arbeit seinen ausdrücklichen Dank aus. Tübingen, im April 2017 Gerhard Breuninger Aufsichtsratsvorsitzender

4 Der Vorstand im Jahr 2016 Sehr geehrte Vertreterinnen und Vertreter, Mitglieder, Kunden und Geschäftspartner der Volksbank Tübingen, für die Finanzmärkte war 2016 ein unruhiges Jahr. Große Verunsicherung ging zu Beginn des Jahres von wirtschaftlichen Problemen in China und einigen Schwellenländern aus. Das überraschende Votum der Briten für einen Austritt aus der Europäischen Union und der um sich greifende Protektionismus stellten zeitweise einen Fortbestand der Union in Frage. Die Europäische Zentralbank hat ihre extrem expansive Geldpolitik nochmals zu Lasten der Banken verschärft. Zwischenzeitlich müssen Kreditinstitute für Einlagen bei der EZB einen Satz von minus 0,40 % zahlen. Die Volksbank Tübingen kann das Geschäftsjahr 2016 mit einem sehr guten Ergebnis abschließen: Die Bilanzsumme stieg ein weiteres Mal um mehr als 40 Mio. Euro oder 7,4 % auf nun 646,9 Mio. Euro. Unsere Position am Bankenmarkt Tübingen haben wir damit zum wiederholten Mal ausgebaut. Stärkster Pfeiler beim Wachstum der Volksbank Tübingen war der Bereich Immobilien. Mit einem Vermittlungsvolumen von Immobilien im Gegenwert von mehr als 18 Mio. Euro gelangen mehr Immobilienvermittlungen als je zuvor. Die vor mehreren Jahren eingeschlagene Wachstumsstrategie im Immobilienbereich und die getätigten personellen Investitionen zahlen sich nun aus. Das gesamte Kreditvolumen stieg im Jahr 2016 um 6,6 % von 415,5 Mio. Euro auf 442,7 Mio. Euro an. In einem ähnlichen Umfang haben die bilanziellen Kundeneinlagen zugenommen. Sie erhöhten sich von 490,6 Mio. Euro auf 524,5 Mio. Euro (plus 6,9 %). Das Zinsergebnis geht im Jahr 2016 erstmals aufgrund der Niedrigzinspolitik der EZB deutlich zurück. Obwohl wir unser Kreditvolumen ausweiten konnten, reduziert sich der Zinsüberschuss merklich. Diese Entwicklung wird sich auch in den kommenden Jahren fortsetzen. Das beratungsintensive und personalaufwändige Dienstleistungsgeschäft brachte im Jahr 2016 dagegen sehr gute Ergebnisse. Die Erträge aus dem Zahlungsverkehr blieben stabil, ebenso im Wertpapier und Versicherungsgeschäft. Gestiegen sind die Erlöse aus der Vermittlung von sehr lange laufenden Krediten an unsere Verbundpartner, ebenso die Erträge aus der Vermittlung von Immobilien. Das Ergebnis war insgesamt der höchste Stand an Provisionen in der Geschichte der Volksbank Tübingen: Erstmals übertraf er die Marke von 5 Mio. Euro nach einem Zuwachs von über 200 T. Unsere Verwaltungsaufwendungen haben wir trotz des gestiegenen Volumens leicht reduzieren können. Insgesamt stellt sich die wirtschaftliche Entwicklung der Bank im Jahr 2016 trotz eines leichten Rückganges des operativen Ergebnisses aber noch recht zufriedenstellend dar. So können wir unsere Eigenkapitalbasis insgesamt um 4,7 Mio. Euro stärken. Nach einer Zuweisung in den Fonds für allgemeine Bankrisiken in Höhe von 3,2 Mio. Euro weist unsere Gewinn und Verlustrechnung noch einen Bilanzgewinn in Höhe von 1,879 Mio. Euro aus. Aufsichtsrat und Vorstand schlagen der Vertreterversammlung eine um einen Prozentpunkt auf 4 % reduzierte Dividende vor. Der verbleibende Restbetrag in Höhe von 1,5 Mio. Euro wird den Ergebnisrücklagen zugewiesen. Auch im Jahr 2016 waren unsere Kunden mit der Arbeit unserer Mitarbeiter sehr zufrieden. Die Volksbank Tübingen wurde zum fünften Mal in Folge zur besten Beraterbank in Tübingen gekürt und erhielt beim CityContest 2016 die Gesamtnote 1,6. Auf dem Spitzenplatz landete die Volksbank Tübingen auch bei einem weiteren Bankentest, den die Tageszeitung Die Welt Ende 2016 durchführte. Sie verglich Banken in Tübingen: 12 Banken im Bereich Privatkunden, 6 im Bereich Firmenkunden sowie 9 im Bereich Baufinan zierung. In allen drei Kategorien wurde die Volksbank Tübingen zum Sieger mit der höchsten Beraterkompetenz erklärt. Die Vorbereitungsarbeiten für unsere Fusion mit der VR Bank eg SteinlachWiesazHärten liegen im Zeitplan und befinden sich auf einem sehr guten Weg. Beide Institute sind gut aufgestellt und in etwa gleich groß. Sofern die Vertreterversammlungen am 18. bzw. 19. Mai 2017 zustimmen, wird dann die neue VR Bank Tübingen eg wesentliche Teile des Landkreises Tübingen mit qualifizierten Bankdienstleistungen versorgen. Tübingen, im April 2017 Der Vorstand Eberhard Heim Thomas Taubenberger

5 Jahresbilanz zum (Kurzfassung) Der vollständige Jahresabschluss mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des BadenWürttembergischen Genossenschaftsverbandes e. V. und der Lagebericht in der gesetzlich vorgeschriebenen Form liegen in den Geschäftsräumen der Volksbank Tübingen eg zur Einsicht aus. Die Unterlagen werden außerdem im Bundesanzeiger veröffentlicht. Aktiva 1. Barreserve a) Kassenbestand b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig b) andere Forderungen Geschäftsjahr T ,57 0, , , , , Forderungen an Kunden , Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere , Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , Anteile an verbundenen Unternehmen , Treuhandvermögen , Immaterielle Anlagewerte 7.752, Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , Rechnungsabgrenzungsposten 1.369,08 3 Summe der Aktiva , Passiva 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen b) andere Verbindlichkeiten Geschäftsjahr T 1.752, , , , , , Verbriefte Verbindlichkeiten , Treuhandverbindlichkeiten , Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten , Rückstellungen , Fonds für allgemeine Bankrisiken , Eigenkapital , Summe der Passiva , Eventualverbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , Andere Verpflichtungen Unwiderrufliche Kreditzusagen , Fehlende Positionen sind nicht belegt.

6 Gewinn und Verlustrechnung (Kurzfassung) Geschäftsjahr T 1. Zinserträge , Zinsaufwendungen , , Laufende Erträge aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und Beteiligungen , Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , , Nettoertrag/aufwand des Handelsbestands 0, Sonstige betriebliche Erträge , Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand b) andere Verwaltungsaufwendungen , , , Abschreibungen auf Sachanlagen , Sonstige betriebliche Aufwendungen , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0, Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft , , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere , Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0, , Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit , Außerordentliches Ergebnis 0, Steuern vom Einkommen und vom Ertrag , Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen , , a Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken , Jahresüberschuss , Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 577, Bilanzgewinn , Fehlende Positionen sind nicht belegt. Vorschlag für die Gewinnverwendung 2016 Der Bilanzgewinn von ,64 soll nach dem Vorschlag des Vorstandes und in Abstimmung mit dem Aufsichtsrat wie folgt verwendet werden: Ausschüttung einer Dividende von 4,0 % ,55 Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen a) gesetzliche Rücklage b) andere Ergebnisrücklagen , ,00 Vortrag auf neue Rechnung 621,09 Insgesamt ,64

7 Die wichtigsten Zahlen auf einen Blick Bilanz Geschäftsvolumen T Bilanzsumme T Kredite einschl. Bürgschaften und Avale T Kundeneinlagen und verbriefte Verbindlichkeiten T Außerbilanzielles Kundenanlagevolumen T Außerbilanzielles Kundenkreditvolumen T Betreutes Kundenvolumen T Gewinn und Verlustrechnung Zinsüberschuss und laufende Erträge T Provisionsüberschuss T Allgemeine Verwaltungsaufwendungen T Ergebnis vor Bewertung T Bilanzgewinn T Sonstiges Mitgliederzahl Eigenkapital Geschäftsguthaben T Eigenkapital Rücklagen (vor Zuführung) T Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen T * Fonds für allgemeine Bankrisiken T Dividende % 6,0 5,0 5,0 4,0* *nach Genehmigung durch Vertreterversammlung Impressum: Herausgeber: Volksbank Tübingen eg, Herrenberger Straße 1 5, Tübingen Layout und Druckabwicklung: Karg und Petersen Agentur für Kommunikation GmbH, Dorfackerstraße 26, Tübingen Stand: April 2017 Auf 100 % Recyclingpapier gedruckt Print kompensiert IdNr

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