Sicherheit und/oder Chance?

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1 informiert und/oder? Wie die Allianz Kundenerwartungen erfolgreich managt Eine in Kooperation mit der

2 2 Editorial Liebe Leserin, lieber Leser, die Geldanlage soll sicher und obendrein rentabel sein so schlagen laut aktueller Studie fast alle Kunden bei ihren Vermittlern auf. Und während Sie versuchen die Kompromissbereitschaft auszuloten, verlangt Ihr Kunde noch einen finanzstarken Versicherer hinter den Produkten. Dass drei Wünsche auf einmal erfüllt werden können, beweist die Allianz mit ihren fünf Vorsorgekonzepten. Je nach sbedürfnis, Risikobereitschaft und Investmentaffinität Ihres Kunden können Sie wählen: Vom Klassiker mit Garantien und garantierter Verzinsung bis hin zu 100 Prozent für Ihre Investment-Experten. Hinter allen Konzepten steht die Allianz mit ihrem Namen, ihrer Erfahrung und ihrer Finanzstärke. Finden Sie Ihre Kunden in einem der fünf Konzepte, die Ihnen auf den Folgeseiten schnell und kompakt vorgestellt werden. Inhalt Schwieriger Spagat Im Niedrigzinsumfeld wächst die Bedeutung eines starken Versicherers hinter den Produkten. 5 Typen 5 Konzepte Maximale oder die optimale Renditechance der Kapitalmärkte? Für jeden Kunden das passende Konzept im Überblick. Allianz Klassik Für Kunden, die die volle verlangen. Kein Risiko kombiniert mit umfangreichen Garantien bei Vertragsabschluss. Allianz Perspektive Neue, modifizierte Garantien ermöglichen höhere Rendite, kombiniert mit den Vorteilen einer Investition im Sicherungsvermögen. Allianz IndexSelect Für Kunden, die etwas mehr wollen. n der Kapitalmärkte mit Planungssicherheit durch garantierte Mindestrente Allianz Invest alpha-balance Investmentaffine Kunden erhalten den Zugang zum Allianz TopFonds-Universum mit einer garantierten Mindestrente. Allianz Invest Individuelles Portfolio aus TopFonds zusammenstellen oder einfach auf Autopilot stellen? Investment-Fans nutzen die volle Renditechance. Impressum Verlags-Sonderveröffentlichung der GmbH Schumannstraße 17, Berlin Telefon: +49 (0) Fax: +49 (0) Web: Möller Druck und Verlag GmbH Zeppelinstraße Ahrensfelde OT Blumberg 2013 Alle Rechte vorbehalten. Nachdruck, Aufnahme in Online-Dienste, Internet und Vervielfältigung auf Datenträger oder durch andere Verfahren (auch auszugsweise) nur mit schriftlicher Genehmigung des Verlags. an die Redaktion redaktion@alsterspree-verlag.de

3 Im anhaltenden Niedrigzinsumfeld suchen Kunden nach Alternativen, die ihre Versorgungslücke schließen und dabei gewährleisten sowie eine attraktive Rendite erwirtschaften. Keine leichte Aufgabe, erst recht, nachdem die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins im Mai dieses Jahres auf ein historisches Tief von 0,5 Prozentpunkten abgesenkt hat. Ein Ende der lockeren Geldpolitik wird zwar Städteporträts Herausforderung für die Branche Schwieriger Spagat Bei schwindenden Zinsen stellt sich immer mehr die Frage: Rendite oder? Doch mit dem richtigen Partner und passenden Konzepten ist beides möglich. 3 diskutiert, schafft für die Lebensversicherer jedoch nicht von heute auf morgen bessere Bedingungen an den Kapitalmärkten. Für Vermittler und Kunden kommt es mehr denn je darauf an, auf starke Versicherer hinter den Produkten zu setzen. Nur sie können dank ihrer soliden Finanzstärke und ihres Know-hows im Anlagemanagement den schwierigen Spagat zwischen und Rendite dauerhaft garantieren. Wie sehen Kundenerwartungen heute aus? Aktuelle Umfragen zeigen: Für Kunden stehen und bei der langfristigen Geldanlage für die Altersvorsorge im Vordergrund Laut aktueller forsa-studie 96 % stehen für 96 % die und für 83 % die Höhe 83 % der Rendite einer Geldanlage im Mittelpunkt. 0 0

4 4 Konzeptübersicht 5 Typen 5 Konzepte Ob maximale oder volle Renditechance. In den fünf Vorsorgekonzepten finden Berater alle Kundentypen wieder. Laut einer aktuellen forsa-studie stehen bei Kunden (96 Prozent) und Rendite (83) ganz oben auf der Prioritätenliste bei ihrer langfristigen Geldanlage. Diese Erwartungshaltung stellt Vermittler vor die Aufgabe, die jeweilige Ausprägung vorab auszuloten und ein entsprechendes Produktportfolio anzubieten. Wer Rendite will, muss bereit sein ein paar Abstriche bei der seiner Anlage zu akzeptieren. Mit den fünf Vorsorgekonzepten der Allianz haben Berater nun für jeden Kundentypen die passende Kombination aus und Rendite. Ganz gleich, welches Bedürfnis beim Kunden stärker ausgeprägt ist über die Konzepte Klassik, Perspektive, IndexSelect, Invest alpha-balance und

5 Konzeptübersicht 5 Invest kann das Verhältnis von und individuell gewichtet werden. Konzept: Klassik. Passend für Kun - den, denen und eine Investition im Sicherungsvermögen der Allianz wichtiger sind als eine individuelle Anlage an den Kapitalmärkten. Durch die bei Vertragsabschluss feststehende Garantierente beziehungsweise das Garantiekapital erhält der Kunde ein Maximum an Planbarkeit. Zudem erhöhen sich diese Werte durch die jährlich gutgeschriebenen Überschüsse. Über diese ist der Kunde an der Entwicklung des Sicherungsvermögens beteiligt und profitiert von einer attraktiven Gesamtverzinsung. Klassik Kundenwunsch hohe Garantieumfang Beitragsgarantie bei Tod in der Aufschubdauer Garantiekapital und -rente bei Vertragsschluss Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital und die Garantierente ( Lock-in ) Kapitalanlage Sicherungsvermögen mit Perspektive Kundenwunsch Planungssicherheit und die auf ein attraktives Gesamtkapital für die Rente. Zusätzliche Renditechance und wesentliche Garantieelemente Garantieumfang Beitragserhalt zum Rentenbeginn Garantierte Mindestrente Gutgeschriebene Überschüsse ( Lock-in ) erhöhen jährlich das Garantiekapital Kapitalanlage Sicherungsvermögen

6 6 Konzeptübersicht Konzept: Perspektive. Wer seine Kunden chancenorientierter ansiedelt, wählt das Vorsorgekonzept Perspektive. Das jüngste der fünf Konzepte ist seit Juli 2013 im Vertrieb. Die Zielgruppe verlangt kontinuierliche Erträge. Diese bekommt sie, indem der Sparanteil des Beitrags vollständig im Sicherungsvermögen der Allianz investiert wird. Im Vergleich zu Klassik sind die Garantien modifiziert, was während der Ansparphase der Rendite zugutekommt. Konzept: IndexSelect. Partizipation an der Entwicklung des Euro Stoxx 50 und, das bietet IndexSelect. Hier sind die eingezahlten Beiträge bei Tod während der Aufschubdauer und zum Rentenbeginn ebenso garantiert wie eine Mindestrente bei Vertragsabschluss. Der Kunde kann jährlich zwischen Indexentwicklung und sicherer Verzinsung wählen. Die erzielten Erträge werden jährlich gesichert (Lock-in). plus IndexSelect Kundenwunsch Planungssicherheit mit der, am Kapitalmarkt zu partizipieren Garantieumfang Beitragsgarantie zum Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer Jährliche Sicherung bereits erzielter Erträge ( Lock-in ) Garantierte Mindestrente Kapitalanlage Euro Stoxx 50 und/oder sichere Verzinsung (Sicherungsvermögen) Konzept: Invest alpha-balance. Kunden, die für eine langfristig höhere Renditechance auch Schwankungen am Kapitalmarkt in Kauf nehmen, wählen Invest alpha-balance. Hier sind die eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn garantiert, Planungssicherheit ist durch eine bereits bei Vertragsabschluss feststehende garantierte Mindestrente gegeben. Renditechance und Flexibilität ergeben sich aus einer

7 Konzeptübersicht 7 plus Invest alpha-balance Kundenwunsch Investmentfonds individuell zusammenstellen mit Garantien Garantieumfang Beitragsgarantie zum Rentenbeginn Garantierte Mindestrente Invest Kundenwunsch Investmentfonds individuell zusammenstellen ohne Garantien Garantieumfang Garantierter Rentenfaktor Kapitalanlage Investition in Investmentfonds Kapitalanlage Kombination aus Investmentfonds und Sicherungskapital individuellen Fondsanlage, die beliebig oft und kostenlos geändert werden kann. Konzept: Invest. Für ihre investmentaffinen Kunden bietet die Allianz mit Invest die maximale Renditechance. Hier kann wie bei Invest alpha-balance die Fondsanlage selbst gemanagt und beliebig oft und kostenlos geändert werden. Dabei greift er auf eine breite Fondsauswahl aus dem qualitätsgeprüften Allianz TopFonds-Universum zurück. besteht durch den garantierten Rentenfaktor, mit dem die Rente bei Rentenbeginn berechnet wird.

8 8 Konzept Klassik Allianz Klassik Hohe Planungssicherheit bietet das Vorsorgekonzept Klassik. Verfügbarkeit Konzept Klassik 3. Schicht Privatvorsorge PrivatRente SchatzBrief KinderPolice VermögensPolice AusbildungsPolice 2. Schicht Riester + bav RiesterRente Pensionskasse Direktversicherung Unterstützungskasse Rückdeckungsversicherung 1. Schicht Basisversorgung BasisRente Laut zitierter forsa-studie sind für Kunden sowohl als auch wichtig. Folglich sind Berater auf der Suche nach Garantiekonzepten, die dem zeitgemäß gerecht werden und dabei eine attraktive Verzinsung bieten. Da dies unter den aktuellen Marktbedingungen immer mehr vom Versicherer selbst abhängt, sind Vermittler gut beraten, finanzstarke Partner hinter den Produkten zu empfehlen. Denn jene Anbieter können die Niedrigzinsphase durch Reserven kompensieren und ihren Kunden eine stabile Gesamtverzinsung bieten. Die Allianz verfügt seit Jahren über die höchsten Gesamtreserven in Relation zu den Kapitalanlagen im gesamten Versicherungsmarkt (Reservequote). Das versetzt die Allianz in die Lage, auch in widrigen Marktphasen ihren Kunden eine stabile Verzinsung zu gewährleisten. Die Vergangenheit dient als Beleg, dass die Allianz eine Rendite von stabil über 4 Prozent erwirtschaften konnte. Zum Vergleich: Eine zehnjährige Bundesanleihe rentiert pro anno nur noch mit rund 1,2 Prozent und damit unterhalb der Inflationsrate. Beim Klassik-Konzept werden beim Vertragsabschluss die Garan-

9 Konzept Klassik 9 Klassik Kundenwunsch hohe gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital und die Garantierente 1. leistungsstarkes Sicherungsvermögen der Allianz Garantierente und -kapital bei Vertragsabschluss lebenslange, garantierte Rente 2. Rendite Sicherungsvermögen als Renditemotor Finanzstärke und Kapitalanlagekompetenz attraktive Überschüsse und gesamte Verzinsung Weniger geeignet für Kunden, die hohe Renditechancen einer umfangreichen vorziehen ihre Kapitalanlage mitbestimmen wollen 3. Sicherungsvermögen Allianz Leben hervorragend gemanagter Spezialfonds mit breiter Diversifikation Konzept tierente und das -kapital festgelegt. Diese erhöhen sich über die Laufzeit durch die jährliche Gutschrift der Überschüsse. Das versetzt Kunden und Berater in die Lage, schon jetzt den Renteneintritt in puncto Vorsorge verlässlich planen zu können. Eine weitere Garantie besteht für die eingezahlten Beiträge zum Rentenbeginn. Für den attraktiven Ertrag sorgt das Sicherungsvermögen der Allianz, in das die Beiträge fließen. Verfügbar ist das Klassik-Konzept in allen drei Schichten der Altersvorsorge.

10 10 Konzept Perspektive Allianz Perspektive Das jüngste Vorsorgekonzept verbindet bewährte Garantieelemente mit der auf mehr. Das jüngste der fünf Vorsorgekonzepte (seit Juli 2013 im Vertrieb) reiht sich auf der s--achse zwischen den Konzepten Klassik und IndexSelect ein. Perspektive kombiniert wesentliche Garantieelemente mit einer Verfügbarkeit Konzept Perspektive 3. Schicht Privatvorsorge PrivatRente SchatzBrief KinderPolice 2. Schicht Riester + bav RiesterRente Pensionskasse Direktversicherung Unterstützungskasse Rückdeckungsversicherung 1. Schicht Basisversorgung BasisRente attraktiven Überschussbeteiligung und der Finanzstärke von Allianz Leben. Die skomponente wird durch den absoluten Beitragserhalt (zu Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer), eine garantierte Mindestrente und die Investition in das Sicherungsvermögen der Allianz erfüllt. Aufgrund des modifizierten Garantieniveaus hat der Kunde im Vergleich zum Perspektive balanciert Renditeerwartungen und Risikoneigung bei der Altersvorsorge noch individueller aus. Klassik-Konzept die auf eine um 0,1 Prozent höhere laufende Verzinsung und 0,2 Prozent höheren Schlussüberschuss, was eine Gesamtverzinsung von 4,5 Prozent ergibt. Die gutgeschriebenen jährlichen Überschüsse erhöhen das

11 Konzept Perspektive 11 mit Perspektive Kundenwunsch hohe Garantien und Planungssicherheit auf hohes Gesamtkapital zeitgemäßes Verhältnis von und keine langfristige Zinsbindung in der Niedrigzinsphase Weniger geeignet für Kunden, die ihre Kapitalanlage individuell mitgestalten wollen ein geringes s-, stattdessen ein ausgeprägtes Renditebedürfnis haben 1. gutgeschriebene Überschüsse erhöhen das Garantiekapital (die garantierte Mindestrente bleibt unverändert) Investition in das Sicherungsvermögen von Allianz Leben 2. Rendite leistungsstarkes Sicherungsvermögen als Renditemotor Kapitalanlagekompetenz und Finanzstärke von Allianz Leben 3. Sicherungsvermögen Allianz Leben hohe, attraktive Überschussbeteiligung Konzept Garantiekapital. Sie werden jährlich gesichert (Lock-in). Infolgedessen steigt das Garantiekapital deutlich über das Niveau der Beitragsgarantie (siehe Grafik Seite 12). Allianz-Leben-Chef Markus Faulhaber zu dem neuen Produkt: Das neue Vorsorgekonzept Perspektive bietet unseren Kunden die Möglichkeit, ihre Renditeerwartungen und ihre Risikoneigung bei der Altersvorsorge noch individueller auszubalancieren. Welchen positiven Effekt dies auf das Ablaufergebnis

12 12 Konzept Perspektive auf hohe lebenslange Rente durch ein hohes Gesamtkapital EUR Lock-in des Erreichten Jährliche Überschüsse sind sicher Hohes Gesamtkapital für Rente mit Kapitaloption 2 Hohes Gesamtkapital Durch Schlussüberschüsse und Beteiligung an den Bewertungsreserven 1 Steigendes Garantiekapital Durch laufende Überschüsse 1 Absoluter Beitragserhalt Garantiekapital Gezahlte Beiträge sind zu Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer garantiert Vertragsbeginn Rentenbeginn (Rente mit Kapitaloption 2 ) 1 Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. 2 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente. im Vergleich zum Klassik- Konzept hat, zeigt das Schaubild auf Seite 13. In beiden Fällen sind die Beiträge garantiert. Perspektive hat durch die gutgeschriebenen Überschüsse einen regelmäßigen Wertzuwachs. Insbesondere liegt das Gesamtkapital dank Schluss- überschüssen zum Rentenbeginn dann sogar um 4,5 Prozent über der Klassik-Variante. Die neue Rentenberechnung zum Rentenbeginn der Allianz kommt den Kunden vor allem im aktuellen Niedrigzinsumfeld zugute. Sie erfolgt auf Basis der dann im

13 Konzept Perspektive 13 Neugeschäft gültigen Rechnungsgrundlagen für SofortRenten. Die lebenslange Rente wird also erst bei Rentenbeginn unter den dann gültigen Bedingungen berechnet. Die bei Vertragsabschluss ausgewiesene Mindestrente ist garantiert, kann jedoch unbegrenzt höher ausfallen, je nach aktueller Markt- lage zum Rentenbeginn. Sollte der Rechnungs zins dann über dem aktuell historisch niedrigen Niveau liegen, profitiert der Kunden von einer höheren lebenslangen Rente. Die Neuberechnung der lebenslangen Rente gilt auch für die Konzepte IndexSelect, Invest alpha-balance sowie Invest. Das Prinzip in der Ansparphase: Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung Zugesagte Garantie bei Vertragsschluss Erhöhung Garantiekapital durch laufende Überschüsse und jährlichen Lock-in 3 Schlussüberschüsse und Sockel EUR + 4,5 % Klassik Perspektive Klassik Perspektive Klassik Perspektive Eingezahltes Kapital 1 Garantiekapital zum Ende der Ansparphase Gesamtkapital zum Ende der Ansparphase Perspektive baut mithilfe höherer laufender Überschüsse ein höheres Garantiekapital auf 2 Perspektive auch mit beim Gesamtkapital 2 durch höhere Schlussüberschüsse Die Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil. 1 Lfd. Beitrag 100 EUR monatlich; 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67; Annahme: Überschussanteilssätze für 2013 gelten bis zum Ende der Ansparphase. 2 Annahme: Gesamte Verzinsung liegt über dem Garantiezins, Deklaration höher als die der Klassik. 3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital

14 14 Konzept IndexSelect Allianz IndexSelect Garantiebaustein mit Investmentchancen und snetz Kunden, die trotz sbedürfnis die n der Kapitalmärkte nicht missen möchten, wählen das Vorsorgekonzept Index- Select. Hier sorgen eine bei Vertragsabschluss feststehende garantierte Mindestrente sowie der Beitragserhalt zum Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubphase für die nötige Planungssicherheit. IndexSelect-Kun- Verfügbarkeit Konzept IndexSelect 3. Schicht Privatvorsorge PrivatRente SchatzBrief KinderPolice 2. Schicht Riester + bav RiesterRente Direktversicherung Unterstützungskasse 1. Schicht Basisversorgung BasisRente den profitieren ebenfalls von der erst zu Rentenbeginn ermittelten lebenslangen Rente unter den dann gültigen Rechnungsgrundlagen. Über die Wertentwicklung des Euro Stoxx 50 erhält der Kunde den Zugang zum Kapitalmarkt und besitzt ein jährliches Wahlrecht zwischen dessen Wertentwicklung oder der sicheren Verzinsung. Zu Beginn eines Indexjahres wird ein sogenannter Cap festgelegt. Dieser gibt an, bis zu welcher Höhe (zum Beispiel 4 Prozent) der Versicherte an der positiven monatlichen Wertentwicklung des Euro Stoxx 50 beteiligt ist. Liegt die tatsächliche Monatsrendite des Index noch höher, so verbleibt der Anteil des Kunden beim definierten Cap. Die maßgebliche Jahresrendite, mit der der Policenwert zu Beginn eines Indexjahres beim Vorsorgekonzept IndexSelect verzinst wird, ergibt sich aus der Summe der Monatsrenditen mit Cap von 4 Prozent (Beispiel). Negative Summen am Ende des Indexjahres werden durch null ersetzt,

15 Konzept IndexSelect 15 plus IndexSelect Kundenwunsch garantierte Mindestrente bei Vertragsabschluss n der Kapitalmärkte nutzen und Erträge sichern ( Lock-in ) jährliches Wahlrecht zwischen sicherer Verzinsung und/oder Wertentwicklung des Kapitalmarktes Beitragsgarantie zum Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer 1. Sicherungsvermögen der Allianz Beitragsgarantie zum Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer garantierte Mindestrente jährliche Sicherung erzielter Erträge ( Lock-in ) Weniger geeignet für Kunden, die Rendite wichtiger finden als ihre Kapitalanlage individuell mit Fonds gestalten wollen Konzept 3. Flexibilität jährliches Wahlrecht zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung Kombination aus beidem in 25-Prozent-Schritten möglich (Quotierung) 2. Rendite Partizipation am Euro Stoxx 50, dadurch breite Risikostreuung über Aktien verschiedener Länder und Branchen 4. Transparenz klare Kostenstruktur durch Ausweisung der Gesamtkostenquote das heißt die maßgebliche Jahresrendite ist nie negativ. Somit muss der Kunde niemals einen Wertverlust hinnehmen. Dieser Cap wird jährlich für das Folgeindexjahr neu festgelegt. Doch der Kunde muss auch bei einem kompletten Jahr der Baisse nicht auf Rendite verzichten. Denn beim

16 16 Konzept IndexSelect Die Quotierung das PLUS an Flexibilita t Jährliche Möglichkeit der flexiblen Aufteilung zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung in 25 Prozent-Schritten (sog. Quotierung): Variante % Variante 2 Sichere Verzinsung auf 25 % des Policenwerts 25 % 75 % Variante 3 Sichere Verzinsung auf 50 % des Policenwerts 50 % 50 % Indexpartizipation auf 100 % den Policenwerts Indexpartizipation auf 75 % den Policenwerts Indexpartizipation auf 50 % des Policenwerts Variante 4 Variante 5 Sichere Verzinsung auf Sichere Verzinsung auf 75 % des Policenwerts 100 % des Policenwerts 25 % 75 % Indexpartizipation auf 25 % des Policenwerts 100 % Indexpartizipation Sichere Verzinsung Die Quotierungsmöglichkeit besteht bei Neuverträgen ab dem 1. Januar 2012 IndexSelect-Konzept steht neben der auch die Flexibilität im Vordergrund. So besteht für den Kunden jährlich die Möglichkeit, das Verhältnis zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung flexibel aufzuteilen. Hierbei kann das Verhältnis in 25-Prozent- Schritten angepasst werden (siehe Grafik). Der Versicherungsnehmer generiert somit in jedem Fall einen Wertzuwachs, auch wenn sich der Index durchweg negativ entwickelt. Darin liegt ein wichtiges Argument in puncto und Flexibilität. Gleichzeitig liefert die Quotierung einen Aufhänger, mit dem Kunden in Kontakt zu bleiben, da jene jährlich neu bestimmt werden kann.

17 Konzept Invest alpha-balance 17 Allianz Invest alpha-balance Renditechancen nutzen und auf den Garantiebaustein nicht gänzlich verzichten or allem junge und investmentaffine Kunden sollten die V langfristigen Renditechancen der Kapitalmärkte für sich nutzen. Die jüngere Generation besitzt mit dem Faktor Zeit ein hohes Gut in der Altersvorsorge, deren Formel: Vermögen = Zeit x Geld bekannt ist. Sie können mit vergleichsweise geringen Beiträgen durch den Zinseszinseffekt ein stattliches Vermögen über die Jahre aufbauen. Noch besser: Die lange Laufzeit gleicht Marktschwankungen aus, der Cost-Average-Effekt sorgt für einen niedrigen Durchschnittserwerbskurs bei regelmäßiger Beitragszahlung. Bei dem Konzept Invest alpha-balance unterliegt die Aufteilung zwischen Fondsanlage und Sicherungskapital einer börsentäglichen Prüfung. Umgeschichtet wird nur, wenn es zur Garantieabsicherung notwendig ist. Etwa vom Fonds- ins Sicherungsvermögen, wenn der Policenwert durch den maximalen Tagesverlust der Kapitalanlage unter den Garantiewert fallen könnte. Bei einer Erholung der Märkte wird wieder zurückgeschichtet. Berater können beim Invest alpha- Balance dem Kundenwunsch nach einer individuellen Einzelfondsauswahl ebenso nachkommen wie der komfortablen Autopilot -Lösung durch die Allianz Vermögenskonzepte, in der je nach Risikoneigung durchschnitt- Verfügbarkeit Invest alpha-balance 3. Schicht Privatvorsorge PrivatRente SchatzBrief KinderPolice 2. Schicht Riester + bav RiesterRente Direktversicherung Pensionskasse 1. Schicht Basisversorgung BasisRente

18 18 Konzept Invest alpha-balance plus : Invest alpha-balance Kundenwunsch garantierte Mindestrente bei Vertragsabschluss langfristig höhere Renditechancen nutzen und Schwankungen akzeptieren Beitragsgarantie zum Rentenbeginn individuelle Fondsanlage geprüfte Fondsauswahl aus dem Allianz TopFonds-Universum 1. Sicherungsvermögen der Allianz Beitragsgarantie zum Rentenbeginn garantierte Mindestrente lebenslange, garantierte Rente Wertsicherung durch börsentägliche Überprüfung des Verhältnisses von Fondsanlage und Sicherungskapital 2. Rendite breites Angebot des Allianz TopFonds-Universums keine Ausgabeaufschläge breite Streuung (bis zu 10 Fonds gleichzeitig) Sicherungsvermögen als zusätzlicher Renditemotor Weniger geeignet für Kunden, die nicht bereit sind, für langfristig höhere Renditechancen Schwankungen in Kauf zu nehmen ihre Kapitalanlage nicht mitgestalten wollen Konzept 3. Flexibilität Fondswechsel beliebig oft und kostenlos keine anfallenden Steuern bei Umschichtungen während der Ansparphase optionales Ablaufmanagement 4. Transparenz klare Kostenstruktur durch Ausweisung der Gesamtkostenquote täglich einsehbare Wertentwicklung des Policenwertes und der Fonds

19 Konzept Invest alpha-balance 19 lich 30, 50 oder 70 Prozent des Portfolios in chancenreiche Anlagen investieren. Für die Einzelfondsauswahl steht das Allianz TopFonds- Universum zur Verfügung, das einer ständigen Qualitätskontrolle unterliegt. Hier kann der Experte sein Portfolio je nach eigener Erwartung Bei welchen Fondsentwicklungen erfolgt eine Umschichtung? Tägliche Prüfung: Kann der Policenwert durch den maximal möglichen Tagesverlust unter den Wert der Garantie fallen? 1 NEIN Es reduziert sich lediglich der Wert der Fondsanlage. Es erfolgt keine Umschichtung. Beim Invest-alpha- Balance-Konzept wird die Aufteilung zwischen Fondsanlage und Sicherungskapital börsentäglich geprüft. 2 Fonds SK 1 JA Umschichtung aus Fondsanlage ins Sicherungsvermögen Fonds 2 Wert der Garantie 2 Wert der Garantie zusammenstellen. Bis zu zehn Fonds gleichzeitig gewährleisten die nötige Diversifikation im Depot, der jederzeitige und kostenfreie Fonds-Switch die gewünschte Flexibilität. Die lebenslange Rente wird durch das neue Rentenberechnungsverfahren der Allianz erst zum Rentenbeginn berechnet. Sie kann der Höhe nach unbegrenzt über der garantierten Mindestrente liegen und sich zum Kundenvorteil verändern. Der Beitragserhalt zum Rentenbeginn rundet das Konzept ab. 3 SK 1 Erholung Umschichtung aus SK in Fondsanlage Fonds SK 1 2 Wert der Garantie 1 Sicherungskapital 2 max. möglicher Tagesverlust Die Anlage im Sicherungskapital wirkt stabilisierend Umschichtungen erfolgen nur bei sehr negativen Wertentwicklungen der Fondsanlage.

20 20 Konzept Invest Im fünften Vorsorgekonzept Invest finden sich die investmentaffinen Kunden wieder, die bereit sind für langfristig höhere Renditechancen auch Schwankungen am Markt hinzunehmen. Diese Kundengruppe akzeptiert zudem Verlustrisiken und verzichtet auf Garantien. Dennoch ist das Risiko der Anlage steuerbar. So sorgt die mögliche Auswahl von bis zu zehn Einzelfonds Allianz Invest Investment-Fans kommen beim Invest-Konzept voll auf ihre Kosten. Verfügbarkeit Konzept Invest 3. Schicht Privatvorsorge PrivatRente SchatzBrief KinderPolice EnkelPolice VermögensPolice 2. Schicht Riester + bav Schicht Basisversorgung BasisRente für ein breit aufgestelltes Portfolio. Darüber hinaus kann der Kunde auch die komfortable Autopilot - Variante wählen, die mit Investitionsquoten von durchschnittlich 30, 50 oder 70 Prozent in chancenreiche Anlagen jeden Anlegertypen anspricht. Die fortlaufende Qualitätsprüfung des Allianz TopFonds-Universums gewährleistet, dass der Kunde über die Laufzeit hinweg immer auf die besten Fonds zurückgreifen kann. Darunter aktuell etwa der Carmignac Patrimoine. Der beliebte Mischfonds investiert seine mittlerweile über 24 Milliarden Euro weltweit in sämtliche Assetklassen. Dabei konnte er seit Auflage über 600 Prozent Rendite erzielen (Stand 06/2013) und auch in den vergangenen fünf Jahren, die von großer Unsicherheit und Schwankungen geprägt waren, einen Mehrertrag von über 33 Prozent erzielen. Zum Vergleich: Im selben Zeitraum legte der DAX um lediglich etwa 23 Prozent zu. Umschichtungen sind

21 Konzept Invest 21 Invest Kundenwunsch langfristig deutlich höhere Renditechancen unter Akzeptanz von Schwankungen und Verlustrisiken individuelle und aktive Kapitalanlage, die jederzeit kostenfrei geändert werden kann qualitätsgeprüfte Fondsauswahl und Basisinvestments aus dem Allianz TopFonds-Universum Weniger geeignet für Kunden, die keine Verlustrisiken eingehen wollen ihre Kapitalanlage nicht mitgestalten wollen sich Planungssicherheit durch eine Mindest- bzw. Garantierente bei Vertragsabschluss wünschen 1. Rendite von Beginn an vollständig in individuelle Fondsanlage investiert aktive Fondsgestaltung durch breite Auswahl an Investments professioneller Fondsauswahlprozess für Qualitätssicherung im TopFonds-Universum 2. Flexibilität Fondswechsel beliebig oft und kostenlos optionales Ablaufmanagement Fondsanlage in Basisinvestments ( Autopilot Risikomanagement und -streuung durch Top-Experten) und/oder Einzelfonds 3. garantierter Rentenfaktor lebenslang garantierte Rente Konzept beliebig oft und kostenfrei möglich, zudem bleiben sie während der Laufzeit steuerfrei. Der Kunde erhält keine garantierte Mindestrente wie beim Invest alpha-balance. Die wird jedoch durch ein optionales

22 22 Konzept Invest Wie kann die Fondsanlage zusammengestellt werden? Basis Einzel- Fonds Individuell Der Autopilot mit snetz Allianz-Vermo genskonzepte (ausgewogen, defensiv, dynamisch) Weltweite Streuung der Investments über viele Anlageklassen durch Top-Experten mit zusätzlichem Risikomanagement! Für Investment-Experten Für Kenner der Kapitalmärkte steht eine große Auswahl qualitätsgeprüfter Investmentfonds bereit, um flexibel die eigene Marktmeinung umsetzen zu können. Welche Erwartungen haben Marktteilnehmer hinsichtlich der Fondsauswahl? Aktuelle Umfragen zeigen: Bei der langfristigen Geldanlage steht für die Kunden ein Angebot verschiedener unabhängiger Anbieter und ein an objektiven Kriterien orientierter Auswahlprozess im Vordergrund. Angebot verschiedener unabhängiger Anbieter An objektiven Kriterien orientierter Anlageprozess Laut einer aktuellen YouGov-Studie... finden 68 Prozent aller Befragten dieses Kriterium sehr wichtig (24) oder wichtig (44). 68 % Laut einer aktuellen YouGov-Studie... finden 70 Prozent aller Befragten dieses Kriterium sehr wichtig (29) oder wichtig (41). 70 % Ein unabha ngiges und objektives Fondsangebot ist wichtig. Ablaufmanagement unterstützt, das zum Ende der Laufzeit das Risiko aus den Kapitalanlagen sukzessive herunterfährt. Die Rente wird erst zu Rentenbeginn mit den dann im Neugeschäft gültigen Rechnungsgrundlagen der Sofortrenten, der Höhe nach unbegrenzt, berechnet.