Wohnglück ist planbar

Transkript

1 Wohnbaufinanzierung Wohnglück ist planbar Ein Unternehmen der LLB-Gruppe

2 01 Erfüllen Sie sich den Traum vom Eigenheim 3 Wohntraum 02 Erste Schritte zum Wohnglück 4 Bausteine 03 Individuell finanzieren, persönlich profitieren 6 Unsere Finanzierungsmodelle 04 Wohnbaufinanzierung mit Weitblick 12 Bank Linth Kompass die 360 -Beratung 05 Kontakt 14 Nahe gelegen

3 01 Erfüllen Sie sich den Traum vom Eigenheim Wohntraum 2 3 Wer hegt ihn nicht, den Wunsch nach den eigenen vier Wänden? Statt Miete zu zahlen all jene Vorteile geniessen, die nur Wohneigentum bieten kann. Nebst einem geeigneten Wohnobjekt ist auch die Finanzierung ein wichtiger Punkt. Was muss ich beachten? Wieviel Eigenmittel können für die Wohnbaufinanzierung verwendet werden? Wie kann ich mein Eigenheim trotz Krankheit oder Lohnausfall weiterhin absichern? Welche Amortisation ist sinnvoll? Wie können Sie Vorsorgegelder zur Finanzierung einsetzen? Ist Ihre Altersvorsorge immer noch gesichert, wenn Ihr Erspartes im Eigenheim investiert ist? Ein Gespräch klärt viele Fragen Als Bank der Region kennen wir den Immobilienmarkt und verstehen Ihre Situation bestens. Vertrauen Sie unseren kompetenten Fachleuten. Diese haben die Antworten auf Ihre offenen Fragen. Lassen Sie uns gemeinsam den optimalen Weg finden, damit Sie schon bald in Ihr Eigenheim einziehen können. Wir freuen uns auf ein persönliches Gespräch mit Ihnen.

4 02 Erste Schritte zum Wohnglück Bausteine Der Entscheid, eine Immobilie zu erwerben und zu finanzieren, will gut überlegt sein. Damit Sie Ihre Ziele erreichen und Ihren Wunsch verwirklichen können, empfehlen wir Ihnen eine detaillierte Planung, rund um Ihre finanziellen Verhältnisse. Träumen Sie von einem Haus im Grünen oder von einer Eigentumswohnung mit Terrasse? Möchten Sie ein bestehendes Objekt ausbauen oder renovieren? Was auch immer Sie vorhaben, wir sind an Ihrer Seite. Eigenkapital als Fundament Ihrer Träume Wichtigster Bestandteil jeder Wohnbaufinanzierung ist Ihr Eigenkapital. Die eigenen Mittel sollen in der Regel 20 % des Kaufpreises betragen. Sie stammen normalerweise aus Ersparnissen, Wertschriften, aus Erbschaften oder Vorbezügen aus der gesetzlichen und freiwilligen Vorsorge. Gemeinsam planen und finanzieren Für den Erwerb Ihres Eigenheims gewähren wir Ihnen einen Hypothekarkredit in der Höhe bis zu rund 80 Prozent des Kaufpreises respektive des Schätzwertes der Liegenschaft. Innert 15 Jahren ist der Kreditanteil im Minimum auf zwei Drittel des Liegenschaftswertes zu amortisieren. Tragbarkeitsprinzip schützt vor Überraschungen Mittel- und langfristig muss die finanzielle Belastung auch bei einem kalkulatorischen Zinssatz von 5 % tragbar sein. Abgesehen von Zinsen und Amortisationsraten fallen auch Neben- und Unterhaltskosten an. Eine Faustregel besagt, dass die Aufwendungen für das Wohnen ein Drittel des Nettoeinkommens nicht übersteigen sollten. Dabei sind Ihre individuellen Bedürfnisse und finanziellen Verhältnisse zu berücksichtigen. Versicherungen Sie selbst, Ihre Angehörigen und Ihr Eigentum sollen geschützt sein. Damit Ihr Wohntraum auch im Fall der Fälle gesichert bleibt, beraten wir Sie umfassend und auf ihre Risikotoleranz hin zugeschnitten.

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6 03 Individuell finanzieren, persönlich profitieren Unsere Finanzierungsmodelle Hypotheken sind so unterschiedlich wie die Wohnträume, welche damit realisiert werden. Wir bieten unterschiedliche Hypothekarmodelle für flexible Lösungen an, welche alle Ihre Bedürfnisse abdecken lassen. Variable Hypothek bietet Ihnen Flexibilität Bei einer variablen Hypothek sind Sie zeitlich nicht an fixe Laufzeiten gebunden. Die Zinsen orientieren sich an der Entwicklung des Kapitalmarkts. Sie können die variable Hypothek jederzeit mit einer Frist von sechs Monaten aufheben. Festhypothek bietet Ihnen Planungssicherheit Die optimale Lösung, um Ihre Zinsbelastung für mehrere Jahre auf dem gleichen Niveau zu halten. Egal, wie sich der Marktzins entwickelt: Ihre Belastung bleibt budgetierbar und gegen steigende Zinsen geschützt. Easystart-Hypothek beruhigender Start ins Wohnglück Mit der Easystart-Hypothek sind Sie während der ersten drei Monate von Zinszahlungen befreit, damit Sie den Kopf frei haben und sich unbelastet in Ihrem Eigenheim einrichten können. Zudem haben Sie die Wahl, ob Sie die Easystart-Hypothek als variables Modell oder als Festhypothek nutzen nehmen. Geldmarkt-Hypothek berücksichtigt Ihre Markterwartungen Die Geldmarkt-Hypothek ist das richtige Finanzierungsmittel für Sie, wenn Sie in Erwartung sinkender Zinsen von attraktiven Zinssätzen profitieren wollen, aber auch bereit sind, kurzfristige Zinsschwankungen in Kauf zu nehmen.

7 6 7 Sie haben Ihr Traumobjekt gefunden oder planen einen grösseren Umbau? Prüfen Sie mit unserem Hypothekarrechner, in welcher Form Sie Ihren Traum vom Eigenheim finanzieren können. Vergleichen Sie Ihre heutigen Wohnkosten mit den zukünftigen. Oder sind Sie sind noch auf der Suche nach der passenden Liegenschaft und möchten wissen, wieviel Sie dafür ausgeben dürfen? Kalkulieren Sie mit unseren Rechnern verschiedene Varianten. Ob zu Hause oder unterwegs nutzen Sie die umfangreichen Bank Linth Kompass-Rechner, um Ihre individuelle Finanzierungssituation zu prüfen. Damit nicht genug: Es stehen Ihnen nebst dem Rechner «Eigenheim» noch sieben weitere Rechner für Ihre ganz persönliche Lebenssituation zur Verfügung. Erfahren Sie mehr unter: Für eine persönliche Beratung stehen wir Ihnen gerne zur Seite und unterbreiten Ihnen einen individuellen Finanzierungsvorschlag. Kontaktieren Sie uns und vereinbaren Sie einen Termin mit einem unserer Finanzierungsexperten. Bank Linth Kompass-Rechner: jetzt online ausprobieren

8 Variable Hypothek Die einfache Finanzierung zum Marktzins Die variable Hypothek bietet Ihnen grösstmögliche Flexibilität. Sie müssen sich weder längerfristig für einen Zinssatz oder eine Laufzeit entscheiden. Die Zinsen bleiben flexibel, da sich diese an der Entwicklung am Geld- und Kapitalmarkt orientieren. Je nach Finanzierungsbedarf wird der Kredit aufgeteilt und in der Regel durch periodische Amortisationszahlungen reduziert. Damit ist eine bequeme Rückzahlung des Kredits über mehrere Jahre gemeint. Sie vermindern so stetig die Kreditgrösse und verkleinern gleichzeitig Ihre Zinsbelastung. Ihre Vorteile mit der variablen Hypothek der Bank Linth Laufzeit Zinssatz Amortisation Kündigungsmöglichkeit Vorteile Risiken Nicht fixiert Passt sich der Marktlage an Gemäss individueller Absprache Jederzeit möglich, Kündigungsfrist 6 Monate Langfristig / Marktkonforme Zinsbelastung / Tiefere Zinsbelastung bei allfällig sinkenden Marktzinsen Beschränkte Kalkulierbarkeit durch Zinsschwankungen Marktangepasster Zinssatz Zinssatz Laufzeit 0 Jahre 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre

9 8 9 Festhypothek Budgetierbare Finanzierung für klare Verhältnisse Sie wollen Zinsschwankungen vermeiden und über einige Jahre Ihre Belastung berechenbar machen? Die Festhypothek ist dafür ideal geeignet. Die Zinsen bleiben über eine vorbestimmte Laufzeit konstant, unabhängig davon wie sich der Kapitalmarkt bewegt. Zu einem von Ihnen gewählten Zeitpunkt, z.b. bei günstiger Zinssituation, vereinbaren wir einen fixen Zinssatz über eine bestimmte Laufzeit. Ihre Zinsbelastung bleibt während dieser Zeit stets gleich und für Sie budgetierbar. Die Festhypothek kann während der Laufzeit im Rahmen der im Voraus vereinbarten Amortisationen zurückbezahlt werden. Generell empfehlen wir, die Festhypothek indirekt über ein Säule-3a-Konto zu amortisieren. Am Ende der Laufzeit kann die Hypothek wiederum zu aktuellen Marktkonditionen erneuert werden. Ihre Vorteile mit der festen Hypothek der Bank Linth Laufzeit Mindestens 2 Jahre (maximal 10 Jahre) Mindestbetrag CHF 100'000 Zinssatz Amortisation Kündigungsmöglichkeit Vorteile Risiken Gleich bleibend während Laufzeit Direkte Amortisation möglich, wenn im Voraus vereinbart. Indirekte Amortisation über die Säule 3a während der festen Laufzeit Keine während der Laufzeit Klar kalkulierbar / Abgesichert gegen allfällig steigende Zinssätze / Ausnutzung von Tiefzinsphasen Während der Laufzeit kann nicht von sinkenden Zinsen profitiert werden / Hochzinsphase beim Verfall der Festhypothek Fester Zinssatz Zinssatz Laufzeit 0 Jahre 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre

10 Geldmarkt-Hypothek Die mehrjährige Hypothek zu Geldmarkt-Konditionen Sie möchten von den Zinsen am Geldmarkt profitieren? Bei der Geldmarkt-Hypothek verbindet die Bank Linth eine mittelbis langfristige Kreditzusage mit einer kurzfristigen Zinsbindung. Die Geldmarkt-Hypothek kann während der Laufzeit im Rahmen der im Voraus vereinbarten Amortisationen zurückbezahlt werden. Generell empfehlen wir jedoch eine indirekte Amortisation über ein Säule-3a-Konto. Alle drei, sechs oder zwölf Monate werden die Konditionen neu festgelegt. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit bei einer Rahmenlaufzeit von drei Jahren bei steigenden Zinsen im ersten Jahr die Geldmarkt-Hypothek in eine Festhypothek mit einer Laufzeit von zwei Jahren umzuwandeln. Ihre Vorteile mit der Geldmarkt-Hypothek der Bank Linth Rahmenlaufzeit Laufzeit Zinsbindung Mindestbetrag Amortisation Kündigungsmöglichkeit Vorteile Risiken 2 oder 3 Jahre möglich 3, 6 oder 12 Monate Wird online publiziert unter Direkte Amortisation möglich, wenn im Voraus vereinbart. Indirekte Amortisation über die Säule 3a während der festen Laufzeit Keine während der Laufzeit. Umwandlung in Festhypothek möglich Marktorientierte Zinsbelastung / Umwandlung in Festhypothek möglich / Ausnutzung von Tiefzinsphasen / Während der Laufzeit kann von sinkenden Zinsen profitiert werden Steigende Zinsen Dem Geldmarkt angepasster Zinssatz Zinssatz Laufzeit 0 Jahre 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre

11 10 11 Easystart-Hypothek Eigenheim-Erwerber wohnen zu Beginn zinsbefreit Erwerben Sie ein Eigenheim? Dann profitieren Sie mit der Easystart-Hypothek gleich doppelt. Die ersten drei Monate geniessen Sie Zinsbefreiung und zusätzlich haben Sie die freie Wahl zwischen variabler und fester Hypothek. Unbeschwert können Sie sich in Ihrem Eigenheim einrichten und häuslich machen. Die Bank Linth belastet Sie die ersten drei Monate nicht mit den Zinsen. Ihre Zinsbelastung beginnt erst ab dem 4. Vertragsmonat. Dieses Angebot erleichtert Ihnen die Finanzierung Ihres Eigenheims. Sie entscheiden je nach Ihrer Situation zwischen einer festen oder variablen Hypothek und profitieren von deren Leistungen. Ihre Vorteile mit der Easystart-Hypothek der Bank Linth Laufzeit Mindestbetrag Zinssatz Amortisation Kündigungsmöglichkeit Vorteile Risiken 5 Jahre, variabel oder fest Wird online publiziert unter Erste 3 Monate zinsfrei für die 1. Hypothek bis maximal 500'000, dann entsprechend im variablen bzw. festen Hypothekenmodell. Direkte Amortisation möglich auf Verfall der Laufzeit hin. Indirekte Amortisation über Säule 3a auch während der festen Laufzeit. Auf Ende der 5-jährigen Laufzeit keine Zinsbelastung während der ersten drei Monate / flexibel wählbares Hypothekenmodell (variabel oder fest) Analog dem variablen bzw. festen Hypothekarmodell Easystart-Zinssatz Zinssatz 3 Monate zinsfrei 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre Variabel Fest

12 04 Wohnbaufinanzierung mit Weitblick Bank Linth Kompass die 360 -Beratung Wer wissen will, was die Zukunft bringt, muss sie schon heute gestalten. Deshalb denken wir über die reine Finanzierung Ihres Eigenheims hinaus und beraten Sie umfassend. Im Zentrum stehen Sie als Kunde in Ihrer aktuellen Lebensphase. Ihre heutigen Entscheide rund um die Wohnbaufinanzierung haben Einfluss auf verschiedene andere Themenbereiche wie Budgetplanung, Vorsorge, Vermögensaufbau, Recht und Steuern. Je nach Lebensphase stellen sich verschiedene Fragen: Ist die Hypothek für mich auch im Todesfall und bei Invalidität tragbar? Wie gestalte ich den gezielten Vermögensaufbau im Zusammenhang mit dem Eigenheim? Wie soll ich die Hypothek amortisieren? Wie spare ich mit einer cleveren Eigenheimfinanzierung Steuern? Wie und wo möchte ich im Alter leben? Wie kann ich mir mein Eigenheim auch nach der Pensionierung leisten? Können sich im Todesfall meine Hinterbliebenen das Eigenheim weiterhin leisten? Bank Linth Kompass Mit unseren Beratungspaketen «Bank Linth Kompass» haben Sie die Gewissheit, dass Sie in allen Belangen die richtigen Vorkehrungen treffen. Je nach Ihrer Lebensphase und Ihren Zielen und Wünschen schnüren wir ein zusätzliches Beratungspaket, beleuchten darin die verschiedenen Themenbereiche (siehe Grafik) und optimieren diese auf Ihre Bedürfnisse. Zu unserer Analyse und unserem Konzept erhalten Sie eine umfassende Dokumentation: Ihren Bank Linth Kompass-Beratungsordner mit persönlicher Analyse, zielführenden Berechnungen und wertvollen Optimierungsvorschlägen. Ihr Nutzen Sie profitieren von einer umfassenden Betrachtung Ihrer Lebens- und Finanzsituation. Sie erkennen den Handlungsbedarf und erhalten Lösungsvorschläge. Sie wissen, welche Massnahmen wann zu ergreifen sind. Sie erhalten Transparenz und Entscheidungssicherheit.

13 12 13 Eigenheim, Immobilien Einnahmen und Ausgaben Vermögen Finanzierung Steuern Risikovorsorge Nachlass, Recht, Selbstbestimmung Altersvorsorge Ihre individuelle 360 -Beratung Für eine persönliche und umfassende 360 -Kompass-Beratung stehen wir Ihnen gerne zur Seite. Kontaktieren Sie uns und vereinbaren Sie einen Termin mit einem unserer Spezialisten.

14 05 Kontakt Nahe gelegen Wir sind gerne für Sie da. Hauptsitz Zürcherstrasse Uznach Telefon Telefax info@banklinth.ch Standorte der Bank Linth Wirtschaftsraum Linthgebiet Kaltbrunn Niederurnen Schmerikon Uznach Wirtschaftsraum Zürichsee Erlenbach Jona Rapperswil Rüti ZH Stäfa Uetikon am See Wirtschaftsraum Ausserschwyz Altendorf Lachen Pfäffikon SZ Siebnen Wirtschaftsraum Sarganserland Bad Ragaz Flums Mels Sargans Wirtschaftsraum Winterthur Winterthur

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