KREDITE. WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEn. Gerechtigkeit muss sein

Größe: px
Ab Seite anzeigen:

Download "KREDITE. WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEn. Gerechtigkeit muss sein"

Transkript

1 KREDITE WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEn Gerechtigkeit muss sein

2 Rechnen Sie mit uns Wir schauen, dass Sie bei Ihren Geld- und Finanzangelegenheiten nicht durch die Finger schauen. Rudi Kaske AK Präsident

3 Kredite

4 Inhalt Finanzplan... 3 Gesetzliche Grundlagen... 3 Informationen vor Vertragsabschluss... 4 Angebotsvergleich... 4 Effektiver Jahreszins... 5 Sollzinssatz... 5 Zinsgleitklausel... 6 Kreditvertrag und Tilgungsplan... 7 Rücktritt vom Kreditvertrag... 7 Rücktrittsrechte bei verbundenen Kreditverträgen... 7 Kreditarten... 8 Überschreitung, Überziehungsmöglichkeit... 9 Privat- und Hypothekarkredit Bauspardarlehen Wohnbauförderung Vorzeitige Kreditrückzahlung Sicherheiten Gehaltsverpfändung Hypothek Versicherungen Bürgschaft Zahlungsschwierigkeiten Umschuldung Kreditvermittler... 19

5 Wenn Ihre Ersparnisse nicht ausreichen, um eine geplante Anschaf fung zu finanzieren, können Sie einen Kredit aufnehmen. Nachteile und Probleme werden vermieden, wenn Sie einige Dinge schon bei Kreditabschluss beachten. Eine gute Planung und ein sorgfältiger Ver gleich verschiedener Angebote führen zu erheblichen Kostenvorteilen. Finanzplan Vor Ihrem Weg zur Bank sollten Sie einen Finanzplan erstellen, in dem Sie Ihre Haushaltseinnahmen und Ihre monatlichen fixen und variab len Ausgaben gegenüberstellen. Durch diese Aufstellung kann der Maximalbetrag ermittelt werden, der Ihnen monatlich zur Rückzahlung eines Kredites zur Verfügung steht. Auf der Homepage der Arbeiterkammer finden Sie einen Haushaltsbudgetrechner mit dem Sie Ihre privaten Finanzen analysieren und Berechnungen machen können. ACHTUNG Kalkulieren Sie nicht zu knapp, damit nicht eine geringe Veränderung Ihres Haushaltseinkommens (zb. Wegfall von Überstunden) bzw. eine nicht geplante Investition ( zb. Autoreparatur) zu Zahlungsschwierigkeiten führt. Neben der Ratenhöhe sollten Sie auch die Kreditlaufzeit berücksichti gen. Denn je geringer die monatlichen Zahlungen sind, desto länger ist die Laufzeit Ihres Kredites und desto höher sind die Zinsenbelas tung und damit Ihre Gesamtkosten. Wenn Sie in Zukunft möglicherweise Vermögenswerte realisieren können, sollten Sie das bereits bei Kreditabschluss berücksichtigen. Die Auszahlung einer Lebensversicherung, von Abfertigungszahlungen, Bausparverträgen usw. kann für eine Sondertilgung Ihres Kredites ver wendet werden und die Laufzeit und die Zinszahlungen wesentlich reduzieren. Gesetzliche Grundlagen Am 11. Juni 2010 ist in Österreich das Verbraucherkreditgesetz in Kraft getreten. Das neue Gesetz gilt für alle Kreditverträge ab 11. Juni 2010 AK-Infoservice 3

6 und einem Betrag, der höher ist als 200 Euro. Für Kreditver träge, die bis 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden, ist weiterhin das Bankwesengesetz gültige Rechtsgrundlage. Informationen vor Vertragsabschluss Sie als Kreditwerber müssen von der Bank rechtzeitig vor Vertragsabschluss alle wesentlichen Informationen über den Kredit in einem standardisierten Formblatt erhalten ( Europäische Standardinformati onen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz ). Da durch können Sie mehrere Kreditangebote leichter miteinander ver gleichen, weil der Inhalt und die einheitliche Gestaltung dieses Form blattes vom Gesetz vorgeschrieben werden. Diese Information muss in jedem Fall kostenlos sein, auch wenn letztendlich kein Kreditvertrag abgeschlossen wird. Zusätzlich zu dieser Kurzinformation können Sie von der Bank vor Vertragsabschluss auch eine Kopie des Kreditver tragsentwurfs verlangen. Auch dieser Vertragsentwurf muss kostenlos zur Verfügung gestellt werden. Neben der Prüfung der Kreditwürdigkeit sieht das Verbraucherkreditgesetz auch eine ausführliche Erläuterungspflicht vor. Die Bank muss Ih nen als Kreditwerber die Hauptmerkmale des konkret angebotenen Kreditvertrages erläutern und die möglichen Auswirkungen erklären, zb. welche Konsequenzen ein Zahlungsverzug haben kann. Dadurch sollen Sie als künftiger Kreditnehmer leichter beurteilen kön nen, ob Sie sich den angebotenen Kreditvertrag wirklich leisten können. Angebotsvergleich Um das für Sie günstigste Kreditangebot zu finden, sollten Sie bereits vor Vertragsunterzeichnung Kreditangebote von mehreren Banken einholen. Vergleichen Sie dabei anhand des Standardinformations blattes bzw. des Kreditvertragsentwurfes vor allem den von Ihnen je weils zu zahlenden Gesamtbetrag und den sogenannten effektiven Jahreszins. TIPP Die Bearbeitungsgebühr beträgt zumeist zwischen 0,5 % und 3 % der Kreditsumme. Oft lohnt es sich, mit der Bank darüber zu verhandeln 4 AK-Infoservice

7 Zu zahlender Gesamtbetrag Unter dem von Ihnen zu zahlenden Gesamtbetrag eines Kredites ver steht man die Summe aller Zahlungen, die das Kreditinstitut im Zu sammenhang mit der Krediteinräumung vom Kreditnehmer verlangt. Grundsätzlich müssen alle Kosten, die im Zusammenhang mit dem Kreditvertrag zu bezahlen sind, berücksichtigt werden, insbesondere Kontoführungsgebühren und eine allfällige Kreditvermitt lungsprovision. Eine Ausnahme bilden nur die im Verbraucherkredit gesetz ausgenommenen Notariatsgebühren. Auch die Kosten einer Kreditrestschuldversicherung, also die Versicherungsprämie ist in den zu zahlenden Gesamtbetrag und in den effektiven Jahreszins (siehe unten) einzurechnen, wenn die Versicherung generell von der Bank als Voraussetzung für den Abschluss des angebotenen Kredites verlangt wird oder wenn die Bank die Versicherung als Voraussetzung für die konkreten Kreditbe dingungen vorsieht. Sollte die Bank dennoch die Versicherungsprämie nicht in den effektiven Jahreszins einbeziehen, gibt es eine neue sehr strenge Rechtsfolge zu Lasten der Bank. Bei allen ab abgeschlossenen Krediten, wo die Bank die Kreditkosten auf diese Weise verschleiert hat und einen zu niedrigen Effektivzins angegeben hat, müssen diese Kosten und Versicherungsprämien nicht bezahlt werden. Das wurde vom Obersten Gerichtshof in einem Urteil auch schon bestätigt. Es schadet auch nicht, wenn im Kreditvertrag freiwillige Versicherung steht. Effektiver Jahreszins Der effektive Jahreszinssatz drückt die Kreditkosten (Zinsen- und Gebührenbelastung) in einem Jahreszinssatz bezogen auf die Gesamtlaufzeit des Kredites aus. Sollzinssatz Der Sollzinssatz wird auch als Nominalzinssatz bezeichnet. Er ist geringer als der effektive Jahreszins, weil keinerlei Kosten und Spesen berücksichtigt werden. AK-Infoservice 5

8 Der Sollzinssatz ist meist jene Größe, über die mit der Bank verhan delt wird. Grundsätzlich gilt, je besser Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit, desto niedriger der Zinssatz. TIPP Für den Vergleich von Kreditangeboten sollten Sie immer den effektifen Jahreszins und nicht den Sollzinssatz betrachten. Zinssätze sind üblicherweise variabel und können sich während der Laufzeit ändern. Diese Zinssatzänderungen führen grundsätzlich zu einer Erhöhung bzw. Senkung der Ratenrückzahlungen. Möchte man die monatliche Belastung unabhängig vom Zinssatz konstant halten, so muss dies im Vertrag speziell vereinbart werden. Bei einer Fixzins periode, die kürzer als die Kreditlaufzeit ist, sollte schon bei Vertrags abschluss der Zinssatz nach der Fixzinsphase verhandelt werden. Bei einer Zinssatzerhöhung verlängert sich bei konstanter Rate die Kredit laufzeit oder die Restzahlung (letzte Rate). Damit erhöht sich aber auch insgesamt die Zinsenbelastung. Zinsgleitklausel Alle aktuellen Kreditverträge mit variablem Zinssatz enthalten eine Zinsgleitklausel. Diese Klausel beschreibt, unter welchen Umständen es zu Zinssatzänderungen kommt. Für Konsumenten nachteilig sind unzulässige Klauseln, die eine automatische Aufrundung (zb. auf das nächste Viertelprozent) vorsehen. TIPP Achten Sie darauf, dass in Ihrer Zinsgleitklausel eine kaufmännische Rundung vereinbart wird. Das bedeutet eine Rundung auf zb. das nächste Achtel oder Zehntel; sowohl nach oben als auch nach unten. Schwankungen des Zinssatzes und damit der Kreditraten können mit einer Fixzinsvereinbarung ausgeschlossen werden. Ein Fixzins kann entweder für die gesamte Laufzeit oder nur für einen bestimmten Zeit raum vereinbart werden Kredite mit Fixzins weisen in der Regel hö here Zinssätze auf als variabel verzinste Kredite. Je länger die Fixzin speriode ist, desto mehr verlangt die Bank für diese Zinsgarantie. 6 AK-Infoservice

9 Kreditvertrag und Tilgungsplan Bei Abschluss des Kreditvertrages dieser erfolgt oft durch die Annahme des Kreditantrages durch die Bank erhalten Sie jedenfalls eine Ausfertigung des Kreditvertrages inklusive der Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die für diesen Kredit maßgeblich sind. Alle Kreditkennzahlen und auch die Nebenspesen müssen im Kreditvertrag klar und prägnant angegeben werden. Das Verbraucherkreditgesetz gibt Kreditnehmern nun auch die Mög lichkeit jederzeit während der Laufzeit des Kreditvertrages von der Bank einen sogenannten Tilgungsplan zu verlangen. Dieser enthält eine detaillierte Aufstellung vor allem der Zahlungen sowie der ver rechneten Zinsen und Kosten und muss von der Bank kostenlos zur Verfügung gestellt werden. Rücktritt vom Kreditvertrag Mit dem Verbraucherkreditgesetz gibt es erstmals in Österreich das Recht vom Kreditvertrag binnen 14 Tagen ab Abschluss des Vertrages und ohne Angabe von Gründen zurückzutreten. Die Rücktrittserklä rung muss vor dem Ablauf der Frist abgesendet werden. Achtung, bei hypothekarisch besicherten Krediten ist ein Rücktritt nicht möglich. Nach einem Rücktritt dürfen nur jene Kosten in Rechnung gestellt wer den, die die Bank an öffentliche Stellen entrichtet hat und nicht mehr zurückverlangt werden können. Wurde der Kreditbetrag bereits aus bezahlt, dann muss der Kreditnehmer im Fall des Rücktritts natürlich auch den ausbezahlten Betrag samt bisher aufgelaufenen Zinsen un verzüglich zurückzahlen. Rücktrittsrechte bei verbundenen Kreditverträgen Wenn Sie mit einem Kreditvertrag gleichzeitig einen Vertrag über die Lieferung von bestimmten Waren oder die Erbringung einer be stimmten Dienstleistung abgeschlossen haben und wenn beide Verträge eine wirtschaftliche Einheit bilden, dann können Sie nach dem Rücktritt vom Kreditvertrag binnen einer Woche auch vom kre ditfinanzierten Waren- oder Dienstleistungsvertrag zurücktreten. AK-Infoservice 7

10 BEISPIEL RÜCKTRITT KREDITVERTRAG Wenn Sie gleichzeitig mit einem Autokauf direkt beim Autohändler ei nen Bankkredit zur Finanzierung dieses Autos abschließen, dann liegt ein verbundener Kreditvertrag vor. Sollten Sie vom Kreditvertrag zu rücktreten, dann können Sie in Folge auch den Rücktritt vom Kaufver trag erklären. Achtung, diesen zweiten Rücktritt müssen Sie binnen einer Woche ab Abgabe der ersten Rücktrittserklärung an den Verkäu fer schicken. Das Verbraucherkreditgesetz sieht darüber hinaus vor, dass der Rücktritt von einem Warenlieferungs- oder Dienstleistungsvertrag nach verbraucherschutzrechtlichen Vorschriften (beispielsweise gemäß Konsumentenschutzgesetz) zugleich auch als Rücktritt vom damit verbundenen Kreditvertrag gilt. BEISPIEL RÜCKTRITT KAUFVERTRAG Angenommen Sie wurden von einem Vertreter zu Hause aufgesucht und haben ein teures Elektrogerät auf Kredit gekauft, dann handelt es sich ebenfalls um einen verbundenen Kreditvertrag. Wenn Sie vom Kauf, der ja bei einem Haus türgeschäft abgeschlossen wurde und daher zum Rücktritt berechtigt, zurücktreten, dann gilt dieser Rücktritt für beide Verträge (Kaufvertrag und Kreditvertrag). In diesem Fall ist keine eigene Rücktrittserklärung vom Kreditvertrag erforderlich. TIPP Aus Beweisgründen empfiehlt sich einen Rücktritt immer mit eingeschriebenem Brief zu erklären. Der Einschreibebeleg und eine Kopie des Rücktrittschreibens sollten unbedingt aufbewahrt werden. Kreditarten Bevor Sie überlegen, welche Form der Geldaufnahme für Sie die Rich tige ist, sollten Sie zunächst prüfen, ob Sie selbst Vermögenswerte besitzen, die sie realisieren könnten. Wenn zb. Ihr gebundenes Spar buch oder Ihre Anleihen weniger Ertrag bringen, als Sie das Ausleihen von Geld kostet, sollten Sie dieses Vermögen verwerten. Haben Sie diese Möglichkeiten erschöpft, entscheiden Sie sich für eine geeignete Kreditform. 8 AK-Infoservice

11 Wenn Sie sich Geld von Privaten (Verwandten, Freunden oder Bekann ten) ausleihen ist es ratsam, folgende Punkte schriftlich festzuhalten: Datum der Ausleihung, Name, Geburtsdatum und Adresse von Schuld ner und Gläubiger, Höhe der Ausleihung, Rückzahlungsmodus, Laufzeit und falls eine Verzinsung vereinbart ist, die Höhe des Zinssatzes. Kleinere Beträge kann man vom Arbeitgeber als Gehaltsvorschuss vorgestreckt bekommen. Man hat darauf jedoch keinerlei Anspruch Auskünfte darüber erhält man beim Betriebsrat oder direkt beim Arbeitgeber. ACHTUNG: Wenn man unvorhergesehen aus der Firma ausscheidet, wird der noch nicht zurückbezahlte Vorschuss auf einmal fällig. Überschreitung, Überziehungsmöglichkeit Beide Bezeichnungen stammen aus dem Verbraucherkreditgesetz und meinen eine Kreditgewährung durch eine Konto- oder Rahmenüberziehung. Unter einer Überschreitung versteht man eine von der Bank stillschweigend akzeptierte Überziehung mit einem Betrag von mehr als 200 Euro. Sie kommt zustande, indem ein aktuelles Girokonto guthaben oder eine vereinbarte Überziehungsmöglichkeit über schritten wird. Gemeint ist damit eine Kontoüberziehung, die Ihnen nicht aufgrund eines ausdrücklichen Kreditvertrages gewährt wird. Das Gesetz sieht für Überschreitungen spezielle Informationspflichten vor. So muss zb. schon im Kontoeröffnungsvertrag der Sollzinssatz angegeben werden, wenn eine solche Überschreitung eingeräumt wird. Im Fall einer erheblichen Überschreitung von mehr als einem Mo nat muss die Bank Sie auf die Überschreitung hinweisen und Ihnen den offenen Betrag sowie die Entgelte und Verzugszinsen mitteilen. Das Gesetz kennt aber auch sogenannte Überziehungsmöglich keiten Dabei handelt es sich im Unterschied zur Überschreitung um einen ausdrücklich vereinbarten Kreditvertrag mit einem Betrag von mehr als 200 Euro, der es Ihnen ermöglicht das aktuelle Gut haben auf dem laufenden Konto zu überschreiten. AK-Infoservice 9

12 ACHTUNG Bei Kontoüberziehungskrediten werden von der Bank in der Regel er heblich höhere Überziehungszinsen verrechnet als bei einem Privat kredit. Bei manchen Banken wird außerdem im Fall der Überziehung eine höhere Kontoführungsgebühr verrechnet. TIPP Selbstverständlich sollte man auch hier versuchen, bessere Konditionen auszuhandeln. Privat- und Hypothekarkredit Als mittelfristige Finanzierungsform für Konsumzwecke wird üblicherweise von den Banken ein Privatkredit vergeben. Dieser Kredit wird auch als Abstattungskredit bezeichnet, weil der Kredit inklusive Zinsen in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Die Zinsen werden viertel jährlich kontokorrentmäßig (auf Basis der aktuell aushaftenden Kredit summe) berechnet. Als Sicherheiten dienen häufig das Gehalt und eine Kreditrestschuldversicherung. Im Unterschied zum Privatkredit sind Hypothekarkredite grundbüchlich besichert (= Eintragung ins Grundbuch) und dienen zur langfristi gen Finanzierung von Wohnraumschaffung. Durch die erhöhte Sicher heit wird in der Regel ein günstigerer Zinssatz berechnet. Bei einem Annuitätendarlehen werden während der Laufzeit nicht nur die Zinsen zurückbezahlt, sondern auch immer ein Teil des Kapitals getilgt. Die Restschuld und damit die Zinsenbelastung wird somit mit zunehmender Laufzeit geringer. Bei einem Wohnbaukonto handelt es sich um ein Girokonto, das meist mit einem günstigen Nominalzinssatz ausgestattet ist. Vorteil des Wohnbaukontos im Gegensatz zum Hypothekarkredit ist die Flexibili tät. Es weist meistens einen Kontorahmen auf, bis zu dessen Höhe der Kreditbetrag immer wieder ausgenützt werden kann (Rahmenkredit). ACHTUNG Durch die Bereitstellungsgebühr, die Kontoführungsgebühr und die Verzinsung können Wohnbaukonten erheblich teurer werden als Hypothekarkredite. 10 AK-Infoservice

13 TIPP Treffen Sie auch bei einem Baukonto schriftliche Vereinbarungen mit der Bank über Zinssatz, Rückzahlungsmodalitäten, Rahmenhöhe, Zinsgleitklausel usw. Bei einem endfälligen Kredit werden während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt. Die Kreditsumme wird erst am Laufzeitende fällig. Die Zinsen werden immer vom gesamten aushaftenden Betrag berechnet. Endfälliger Kredit kombiniert mit einer Er- und Ablebensversicherung: Sie zahlen neben den Kreditzinsen Prämien in eine Versicherung ein. Am Laufzeitende erhalten Sie bei einer klassischen Lebensversiche rung die vereinbarte Versicherungssumme plus Gewinnbeteiligung, bei einer fondsgebunde nen Lebensversicherung den Wert Ihres Fonds. Mit dieser Auszahlung soll der Kredit abgedeckt werden. ACHTUNG Die Gewinnbeteiligung und der Fondswert sind unsichere Größen. Sie haben keinen rechtlichen Anspruch auf den prognostizierten Betrag. Deckt die Versicherungsleistung die Kreditschuld nicht ab, muss die Dif ferenz anders abgedeckt werden ( zb. durch neuerliche Kreditaufnahme). Außerdem ist häufig die Versicherungssumme für den Ablebensfall wesentlich geringer als die Kreditsumme. Deckt die Versicherungsleis tung im Ablebensfall die Kreditschuld nicht ab, müssen die Erben des Kreditnehmers die Differenz aufbringen. Endfälliger Kredit kombiniert mit einem Investmentfonds: Es werden Sparzahlungen in einen Fonds geleistet. Der Fondswert soll zum Laufzeit ende den Kredit tilgen. ACHTUNG Es hängt von der Wertentwicklung des Fonds ab, ob der Kredit am Ende abgedeckt werden kann. Fremdwährungskredite, die in der Vergangenheit häufig als endfällige Kredite vergeben wurden, werden derzeit in Österreich an Privatkun den nicht mehr vergeben. AK-Infoservice 11

14 Bauspardarlehen Die vier österreichischen Bausparkassen bieten ein maximales Bauspardarlehen von , pro Person für den Kauf eines Baugrun des, Neubau eines Eigenheimes, Kauf eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung, Zu- und Umbau, Renovierung, energiesparende Maßnahmen, Abgeltung von Erbansprüchen. Bauspardarlehen bis zu , pro Person ohne hypothekarische Besicherung können auch für die Finanzierung von Genossenschaftswohnungen (Genossenschaftsbeitrag) und für Aus- und Weiterbildung sowie für Pflegemaßnahmen verwendet werden. TIPP Kredite, die für diese Verwendungszwecke aufgenommen wurden, kön nen auf Bauspardarlehen umgeschuldet werden. Der Vorteil eines Bauspardarlehens ist die maximale Zinsenobergrenze von derzeit 6 % nominalem Jahreszinssatz. Liegt das Zinsniveau darunter, wird auch von den Bausparkassen ein niedrigerer Zins satz angeboten und verrechnet. Je nach Bausparkasse und Tarif ist ein bestimmter Prozentsatz der Vertragssumme an Eigenmitteln und eine gewisse Mindestansparzeit. Voraussetzung. Nachdem die benötigten Eigenmittel zur Gänze eingezahlt sind, wird die Zuteilungsanwartschaft erlangt. Das ist jener Zeitpunkt, zu dem das Darlehen in Anspruch genommen werden kann. Die Mindestwartezeit bis zur Zuteilung (= Bereitstellung der Vertrags summe) hängt von der jeweiligen Bausparkasse und vom Tarif ab. TIPP Zur früheren Erlangung der Anwartschaft können Bausparverträge in nerhalb einer Familie zusammengelegt werden. Sind die notwendigen Eigenmittel nicht vorhanden, dann können diese von der Bausparkasse vorfinanziert werden und dieser Betrag wird dann zusätzlich zur ausbezahlten Darlehenssumme verzinst. Diese Vor- bzw Zwischenfinanzierung erfolgt für einen Zeitraum von 18 bis 36 Monaten. 12 AK-Infoservice

15 Solange Ihr Bauspardarlehen noch nicht zuteilungsreif ist, können Sie ein Zwischendarlehen aufnehmen, dessen Konditionen von denen des endgültigen Bauspardarlehens abweichen. TIPP Auch bei den Bausparkassen lohnt ein Vergleich der Konditionen (Zin sen für Darlehen und Zwischenfinanzierung, Vertragsstrafen bei vor zeitiger Tilgung, Wartezeiten, usw ). Wohnbauförderung Bei der Wohnbauförderung handelt es sich um Darlehen und Zu schüsse die vom Bund oder vom Land gewährt werden, deren Ver gabe an bestimmte Auflagen gebunden ist. Nähere Auskünfte erhalten Sie bei Ihrer Landesregierung. Zugang im Internet finden Sie über die Homepage www help gv at. Kredite, die gemäß den Vorschriften über die Wohnbauförderung vergeben werden, sind vom Geltungsbereich des Verbraucherkreditge setzes nicht umfasst. Vorzeitige Kreditrückzahlung Kredite können grundsätzlich vorzeitig zurückbezahlt werden. Die Zinsen und andere laufzeitabhängige Kosten sind nur bis zum Rückzahlungstag zu leisten. Je nach Kreditart und vertraglichen Vereinbarungen kann jedoch im Fall vorzeitiger Rückzahlung oder Sondertilgung eine Vorfälligkeitsgebühr (Pönale, Entschädigung) verlangt werden. Beachten Sie, dass es für die vorzeitige Rückzahlung unterschiedliche Regelungen gibt, je nach dem wann Sie Ihren Kreditvertrag abgeschlossen haben: Kredite, die bis 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden: Privatkredite können jederzeit und kostenfrei vorzeitig zurückbe zahlt werden. Bei wohnungswirtschaftlichen Krediten mit einer Laufzeit von zumindest 10 Jahren oder hypothekarisch gesicherten Krediten kann die Bank eine Vorfälligkeitsgebühr verlangen, wenn eine verein barte Kündigungsfrist von maximal 6 Monaten bzw während einer allfälligen Fixzinsperiode nicht eingehalten wird und es eine ver tragliche Vereinbarung dazu gibt. AK-Infoservice 13

16 Kredite, die ab 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden: Eine Entschädigung kann von der Bank nur verlangt werden, wenn diese vertraglich vereinbart worden ist. Bei Privatkrediten ist eine Rückzahlung ohne Entschädigungslei stung immer dann möglich, wenn der Kreditzins variabel ist. Bei fixem Zinssatz können pönalefrei bis zu Euro innerhalb von 12 Monaten vorzeitig getilgt werden. Bei hypothekarisch gesicherten Krediten kann für die vorzeitige Rückzahlung eine Kündigungsfrist von maximal 6 Monaten bzw. bis zum Ablauf einer allfälligen Fixzinsperiode vereinbart werden. Wenn der Kreditnehmer diese Kündigungsfrist nicht einhält, kann die Bank für den nicht eingehaltenen Teil der Kündigungsfrist eine Entschädigung verrechnen. Die Höhe der Entschädigung wird durch das Verbraucherkreditge setz begrenzt: 0,5% vom vorzeitig zurückbezahlten Kreditbetrag, wenn die Restlaufzeit des Kredites weniger als 1 Jahr ausmachen würde 1% in allen anderen Fällen. Sicherheiten Banken verlangen Sicherheiten für den Fall, dass der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht mehr leisten kann. Sämtliche Vereinbarungen bezüglich der Sicherheiten müssen im Kreditvertrag festgehalten wer den. Die Bank ist auch berechtigt, mehrere Sicherheiten in Kombina tion zu fordern. TIPP Je besser die Sicherheiten sind, die der Kreditnehmer der Bank bieten kann, desto günstiger sind in der Regel die Kreditkonditionen. Gehaltsverpfändung Eine vertragliche Verpfändung Ihres Gehalts sichert der Bank ab deren Mitteilung an Ihren Dienstgeber zunächst einen Pfandrang an Ihrem Gehalt. Kommen Sie dann Ihren Verpflichtungen aus dem Kreditver trag nicht mehr nach, so kann die Bank durch Klage und gerichtliche Exekution im Range des offengelegten Pfandrechtes auf Ihr Gehalt greifen und geht damit späteren Gläubigern vor. Bei Vorliegen einer rechtswirksamen außergerichtlichen Verwertungsabrede kann sich die Bank allenfalls sogar ohne Klage und ohne gerichtliche Exekution die pfändbaren Teile Ihres Gehalts direkt von Ihrem Arbeitgeber holen. 14 AK-Infoservice

17 Dies ist nur möglich, wenn der Kreditnehmer vor der außergerichtli chen Verpfändung verständigt wird und dieser Vorgangsweise nicht widersprochen hat. Bei einem Widerspruch kann die Bank die Ge haltsexekution nur über das Gericht durchführen. Hypothek Eine Hypothek wird mittels Pfandbestellungsurkunde (ist beim Hypothekarkredit meist schon im Kreditvertrag enthalten), die sowohl der Eigentümer der Liegenschaft als auch die Bank beglaubigt unter schreiben, in das Grundbuch eingetragen. Mehrere zeitlich aufeinan der folgende Gläubiger werden in einer Rangordnung nacheinander ins Grundbuch eingetragen. Die Banken lassen ihre Kredite meist als Höchstbetragshypothek ( zb. 130 % der Kreditsumme) eintragen, weil sie auch die Zinsen, Spesen und sonstigen Kosten absichern wollen. Der Kreditnehmer muss alle mit der Grundbucheintragung verbunde nen Gebühren und Notariatskosten tragen. Nachdem der Kredit vollständig zurückbezahlt ist, muss beim Grund buch die Löschung der Hypothek beantragt werden. Die Löschungs kosten trägt der Kreditnehmer. Wenn der Schuldner den der Hypothek zu Grunde liegenden Kredit nicht zurückzahlt, kann die Bank die Ver steigerung der Liegenschaft im gerichtlichen Exekutionsverfahren be antragen. Aus dem Erlös werden die Hypothekargläubiger in der Rei henfolge des Pfandranges abgedeckt. Versicherungen Er- und Ablebensversicherungen können als Sicherheit zu Gunsten des Kreditgebers vinkuliert, verpfändet oder abgetreten werden. Das bedeutet, dass bei Ableben des Kreditnehmers zuerst der offene Kre ditbetrag durch die Versicherung abgedeckt wird. Den Rest der Versi cherungssumme erhalten die Begünstigten. Häufig verlangen bzw bieten die Banken auch den Abschluss von Versicherungen an, um zusätzliche Risiken, wie etwa Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit abzudecken. Überlegen Sie, ob diese Zusatzversicherungen wirklich erforderlich sind bzw ob nicht ohnehin bereits Versicherungsschutz besteht. AK-Infoservice 15

18 TIPP Wenn Sie bereits eine bestehende Er- und Ablebensversicherung in ausreichender Höhe haben, kann diese der Bank als Sicherheit angeboten werden. Der zusätzliche Abschluss einer Kreditrestschuldversicherung ist dann nicht mehr nötig. Eine besondere Form der Lebensversicherung ist die Kreditrest schuldversicherung. Im Fall des Ablebens des Kreditnehmers kommt die Versicherung für die noch offene Kreditsumme auf. Bei Abweichungen vom geplanten und vereinbarten Rückzahlungs modus (Zinssatzänderung, Ratenreduktion, Stundung usw ) kann es aber passieren, dass im Todesfall nicht der gesamte noch offene Kre ditbetrag abgedeckt wird. Die Prämiengestaltung der Kreditrestschuldversicherung hängt hauptsächlich vom Alter und Geschlecht des Kreditnehmers, Höhe und Laufzeit des Kredites und Zinssatz bei Vertragsabschluss ab. Die Prämie wird entweder einmalig zu Kreditbeginn oder jährlich gezahlt. Wenn für den Kreditvertrag der Neuabschluss einer Versicherung nötig ist, dann sollten Sie selbst zu Vergleichszwecken alternative Angebote einholen. Banken bieten nämlich manchmal nur ein einziges Produkt an. TIPP Lassen Sie sich eine Kopie der Versicherungspolizze aushändigen, damit Sie im Fall einer vorzeitigen Kreditrückzahlung die Versicherung kündigen können und einen Teil der Prämien zurückerhalten. Bürgschaft Bei der Bürgschaft verpflichtet sich ein Dritter, die Rückzahlung zu leisten, wenn der Kreditnehmer seine Verbindlichkeit nicht erfüllt. Es gibt verschiedene Arten der Bürgschaft, die mit unterschiedlichen Haf tungsrisiken verbunden sind. Bei der normalen (gewöhnlichen) Bürgschaft, kann der Bürge vom Gläubiger erst dann in Anspruch genommen werden, wenn der Haupt schuldner seiner Verpflichtung trotz Mahnung nicht nachkommt, sein Aufenthaltsort unbekannt ist oder er in Konkurs geht. 16 AK-Infoservice

19 Viel häufiger wird in der Praxis eine Verpflichtung als Bürge und Zahler eingegangen. Die Bank kann dabei fällige Forderungen auch sofort vom Bürgen und Zahler einfordern, ohne dass der Kreditnehmer zuvor gemahnt werden muss. ACHTUNG Das bedeutet, dass der Bürge für fällige Forderungen jederzeit zur Kasse gebeten werden kann! Die mildeste Art der Bürgschaft ist die Ausfallsbürgschaft. Der Gläubi ger muss vor Inanspruchnahme des Bürgen die Forderung zunächst gegen den Hauptschuldner einklagen und gegen diesen Exekution führen, es sei denn, dass die Exekutionsführung aussichtslos ist. Aus fallsbürgschaften sind in der Praxis bei Verbraucherkrediten kaum ver breitet. Die größte Bedeutung kommt ihnen bei der sogenannten Ehe gattenhaftung zu. Haften Ehegatten nämlich gemeinsam für einen Kredit, so kann der Richter im Zuge des Scheidungsverfahrens die Haftung eines Ehegatten auf die eines Ausfallsbürgen beschränken. ACHTUNG Die Ausfallsbürgschaft muss innerhalb eines Jahres nach Ergehen des Scheidungsurteils beantragt werden. Es gibt auch die Möglichkeit, dass anstelle einer Bürgschaft eine Mitschuldnerschaft vereinbart wird. Der Mitschuldner trägt in manchen Bereichen sogar ein höheres Haftungsrisiko wie ein Bürge und Zahler. Häufig werden Bürgschaften bzw. Mitschuldnerschaften aus Freundschaft oder Liebe übernommen und als reine Formsache betrachtet. Die eingegangene Haftungsübernahme ist keineswegs eine Formsa che. Den wenigsten Bürgen bzw. Mitschuldnern ist bei Vertragsunter zeichnung bewusst, welche fatalen Folgen sich ergeben können. ACHTUNG Besonders problematisch sind Bürgschaften, die weder zeitlich befri stet noch betragsmäßig begrenzt sind. Grundsätzlich sollten Sie nur bis zu jenem Höchstbetrag bürgen, den Sie zahlen können, ohne dass Sie Ihre und die Lebensumstände Ihrer Familie gefährden. AK-Infoservice 17

20 Muss der Bürge für den säumigen Schuldner zahlen, kann er (auch auf dem Gerichtsweg) die geleisteten Zahlungen vom Kreditnehmer zurückfordern (Regress). Der Mitschuldner kann seine geleisteten Zahlungen nur anteilsmäßig (zumeist nach Köpfen) zurückverlangen. TIPP Da die Kosten einer Klage sehr hoch sein können, sollten Sie sich vor Einbringung einer Klage rechtlich beraten lassen und unbedingt die finanzielle Situation des Hauptschuldners realistisch einschätzen. ( Ei nem Nackten kann man kein Hemd ausziehen ). Weitere Informationen zum Thema finden Sie in unserer Publikation Kreditsicherheiten im Überblick im Internet unter: wien.arbeiterkammer.at. Zahlungsschwierigkeiten Wenn ein Konsument mit seinen Rückzahlungen in Verzug gerät, ist die Bank berechtigt, Verzugszinsen von den ausstehenden Beträgen zu verrechnen. Schon vor Unterzeichnung des Kreditvertrages sollte daher geklärt werden, wie hoch der Verzugszinssatz ist. Der Verzugs zinssatz darf maximal um 5 % p a. höher sein, als der vertraglich vereinbarte Zinssatz. Ein weiterer wesentlicher Punkt ist, ab wann Verzugszinsen verrech net werden. Bei manchen Instituten werden die Verzugszinsen sofort wirksam, wenn die Rate auch nur einen Tag nach dem vereinbarten Datum auf dem Kreditkonto einlangt. Manche Banken räumen kulan terweise eine gewisse Wartefrist ein oder verrechnen Verzugszinsen erst ab einer bestimmten Mahnung. Die Banken sind verrechnen für die Zusendung von Zah lungserinnerungen Mahnspesen. TIPP Beachten Sie die Überweisungsdauer vom Girokonto auf das Kreditkonto bzw richten Sie einen Abbuchungsauftrag ein, damit vermeidbare Verzugszinsen und Mahnspesen erst gar nicht anfallen. In den meisten Kreditverträgen wird vereinbart, dass für den Fall der Nichtzahlung von Raten die Bank die gesamte noch offene Schuld fällig stellen kann, wenn eine Zahlung seit mindestens sechs Wochen fällig ist, und die Bank den Verbraucher unter Androhung des Termins verlustes 18 AK-Infoservice

KREDITE. WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEn. Gerechtigkeit muss sein

KREDITE. WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEn. Gerechtigkeit muss sein KREDITE WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEn Gerechtigkeit muss sein RECHNEN SIE MIT UNS Wir schauen, dass Sie bei Ihren Geld- und Finanzangelegenheiten nicht durch die Finger schauen. Rudi

Mehr

KREDITE WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEN

KREDITE WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEN KREDITE WAS SIE BEI EINEM KREDITABSCHLUSS BEACHTEN SOLLTEN EIN RATGEBER ZU KREDITABSCHLÜSSEN Wie oft passiert das im Leben: Man will oder muss Geld ausgeben, das man nicht hat. Also nimmt man einen Kredit

Mehr

Kammer für Arbeiter und Angestellte für Wien, Prinz-Eugen-Straße 20 22, A-1041 Wien Telefon: (01) 501 65. Stand März 2004 ISBN: 3-7063-0269-1

Kammer für Arbeiter und Angestellte für Wien, Prinz-Eugen-Straße 20 22, A-1041 Wien Telefon: (01) 501 65. Stand März 2004 ISBN: 3-7063-0269-1 KREDITE 1 Der direkte Weg zu unseren Broschüren und Faltprospekten: E-Mail: bestellservice@akwien.at Telefon: (01) 501 65 401 Fax: (01) 501 65 3065 Bestelltelefon: 310 00 10-432 Kammer für Arbeiter und

Mehr

kaernten.arbeiterkammer.at Kredit und Finanzierung

kaernten.arbeiterkammer.at Kredit und Finanzierung kaernten.arbeiterkammer.at Kredit und Finanzierung ,, Die Konsumentenberatung der Arbeiterkammer Präsident Günther Goach ist die einzige Verbraucherschutzeinrichtung in Kärnten, die kostenlos Rat und Auskunft

Mehr

Kleiner Kreditführer. Was Sie über Kredite wissen sollten. AK-Hotline T 05 7799-0 Meine AK. Ganz groß für mich da. AK Infoservice

Kleiner Kreditführer. Was Sie über Kredite wissen sollten. AK-Hotline T 05 7799-0 Meine AK. Ganz groß für mich da. AK Infoservice Kleiner Kreditführer Was Sie über Kredite wissen sollten AK-Hotline T 05 7799-0 Meine AK. Ganz groß für mich da. AK Infoservice 1 Wenn Sie planen, sich bei der Bank Geld auszuborgen, sollten Sie vorher

Mehr

VERBRAUCHERKREDITGESETZ

VERBRAUCHERKREDITGESETZ www.volksbank.at DAS NEUE VERBRAUCHERKREDITGESETZ WISSENSWERTES FÜR VOLKSBANK KUNDEN INHALTSÜBERSICHT Was bringt das neue Verbraucherkreditgesetz (VKrG)? Wo kommt das neue Gesetz zur Anwendung? Welche

Mehr

Darlehenssumme... 100.000,00 Gesamtlaufzeit... 30 Jahre 0 Monate Zinssatz von der Vertragssumme... 1,670%

Darlehenssumme... 100.000,00 Gesamtlaufzeit... 30 Jahre 0 Monate Zinssatz von der Vertragssumme... 1,670% Beatrixgasse 27, 1030 Wien Telefon: 0043/50100 29900 E-Mail: oe0200@sbausparkasse.co.at Zentrale: 1031 Wien, Beatrixgasse 27 Telefon 05 0100-29900, Telefax 05 0100-29500 E-Mail: info@sbausparkasse.co.at

Mehr

Zinsbindungsfrist bei Annuitätendarlehen

Zinsbindungsfrist bei Annuitätendarlehen Früher oder später muss sich nahezu jeder Kreditnehmer Gedanken über die Anschlussfinanzierung machen. Schließlich werden die Zinsen für die meisten Darlehen nur über einen eher kurzen Zeitraum festgelegt,

Mehr

L 133/86 DE Amtsblatt der Europäischen Union 22.5.2008

L 133/86 DE Amtsblatt der Europäischen Union 22.5.2008 L 133/86 DE Amtsblatt der Europäischen Union 22.5.2008 ANHANG II EUROPÄISCHE STANDARDINFORMATIONEN FÜR VERBRAUCHERKREDITE 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers/Kreditvermittlers Kreditgeber Kreditvermittler

Mehr

Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,

Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, bitte beachten Sie, dass sich die Anpassungsstichtage des Zinssatzes gemäß Ziffer 3 der Geschäftsbedingungen für KonsumKredite der Generali Bank AG ab November

Mehr

-72- Anlage 3 (zu Artikel 247 2) Europäische Standardinformationen für Verbrauche rkredite

-72- Anlage 3 (zu Artikel 247 2) Europäische Standardinformationen für Verbrauche rkredite -72- Anlage 3 (zu Artikel 247 2) Europäische Standardinformationen für Verbrauche rkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers / Kreditvermittlers Kreditgeber Kreditvermittler [Ladungsfähige für

Mehr

Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite

Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite 1 Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers Kreditgeber Anschrift Kreditvermittler Anschrift S-Kreditpartner GmbH Prinzregentenstraße 25, 10715

Mehr

Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite. 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers. Kreditgeber

Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite. 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers. Kreditgeber Europäische Standardinformationen für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers Kreditgeber Anschrift DSL Bank Ein Geschäftsbereich der Deutsche Postbank AG Friedrich-Ebert-Allee 114-126

Mehr

1. Wie viel EUR betragen die Kreditzinsen? Kredit (EUR) Zinsfuß Zeit a) 28500,00 7,5% 1 Jahr, 6 Monate. b) 12800,00 8,75 % 2 Jahre, 9 Monate

1. Wie viel EUR betragen die Kreditzinsen? Kredit (EUR) Zinsfuß Zeit a) 28500,00 7,5% 1 Jahr, 6 Monate. b) 12800,00 8,75 % 2 Jahre, 9 Monate 1. Wie viel EUR betragen die Kreditzinsen? Kredit (EUR) Zinsfuß Zeit a) 28500,00 7,5% 1 Jahr, 6 Monate b) 12800,00 8,75 % 2 Jahre, 9 Monate c) 4560,00 9,25 % 5 Monate d) 53400,00 5,5 % 7 Monate e) 1 080,00

Mehr

Dauer: 45 Minuten zur Erarbeitung und 20 Minuten zur Präsentation im Plenum

Dauer: 45 Minuten zur Erarbeitung und 20 Minuten zur Präsentation im Plenum 2.3 Kreditformen Ziele: Erwerb von Grundkenntnissen über verschiedene Kreditformen und deren Unterschiede; ermittlung von Wissen zur Funktionsweise und den Kosten von Krediten Methode: Gruppenarbeit und

Mehr

BFP07 Lösung: [870,00] + [150,60]

BFP07 Lösung: [870,00] + [150,60] BFP07 Lösung: [870,00] + [150,60] Die Eheleute Bernd und Nicole Krause beabsichtigen, eine 3-Zimmer-Wohnung zu einem Kaufpreis von 210.000,00 zzgl. einem Tiefgaragenstellplatz von 15.000,00 zu erwerben.

Mehr

CHECKLISTE zum Fremdwährungskredit - Update

CHECKLISTE zum Fremdwährungskredit - Update CHECKLISTE zum Fremdwährungskredit - Update Für Kreditnehmer von Fremdwährungskrediten stellen sich viele Fragen. Neben angebotenen Umstiegen in andere Finanzierungsformen und Konvertierungen in den Euro

Mehr

CHECKLISTE FREMDWÄHRUNGSKREDITE VERBRAUCHER

CHECKLISTE FREMDWÄHRUNGSKREDITE VERBRAUCHER CHECKLISTE FREMDWÄHRUNGSKREDITE VERBRAUCHER Gegenwärtig stellen sich bei Fremdwährungsfinanzierungen für die Finanzierungsnehmer drei Problembereiche: Zum einen neigen Banken zu einer Zwangskonvertierung

Mehr

Kredit und Darlehen. Kreditsicherung

Kredit und Darlehen. Kreditsicherung Kredit und Darlehen Kredit Unter Kredit versteht man die Überlassung von Geld oder anderen vertretbaren Sachen mit der Vereinbarung, dass der am Ende der vereinbarten vertraglichen Frist den Geldbetrag

Mehr

www.volksbank.at HYPOTHEKARKREDITE AN VERBRAUCHER.

www.volksbank.at HYPOTHEKARKREDITE AN VERBRAUCHER. www.volksbank.at HYPOTHEKARKREDITE AN VERBRAUCHER. VORWORT Eine bestmögliche Beratung und ein optimales Service für Sie ist unser dringendstes Anliegen. Wir sind daher stets bemüht, Ihnen jene Informationen

Mehr

Verhaltenskodex über vorvertragliche Informationen für wohnungswirtschaftliche Kredite

Verhaltenskodex über vorvertragliche Informationen für wohnungswirtschaftliche Kredite Verhaltenskodex über vorvertragliche Informationen für wohnungswirtschaftliche Kredite 1. Allgemeine Informationen, die dem Verbraucher zur Verfügung gestellt werden sollten Die ersten Informationen über

Mehr

ist, wenn du Dir große Träume mit kleinen Zinsen erfüllst. Ratenkredit Erläuterungen

ist, wenn du Dir große Träume mit kleinen Zinsen erfüllst. Ratenkredit Erläuterungen ist, wenn du Dir große Träume mit kleinen Zinsen erfüllst. Ratenkredit Erläuterungen Erläuterungen zum Ratenkredit Vertrag auch gültig für Auto-, Wohn- oder Basiskredit. Sinn und Zweck der Erläuterungen

Mehr

2. Ein Unternehmer muss einen Kredit zu 8,5 % aufnehmen. Nach einem Jahr zahlt er 1275 Zinsen. Wie hoch ist der Kredit?

2. Ein Unternehmer muss einen Kredit zu 8,5 % aufnehmen. Nach einem Jahr zahlt er 1275 Zinsen. Wie hoch ist der Kredit? Besuchen Sie auch die Seite http://www.matheaufgaben-loesen.de/ dort gibt es viele Aufgaben zu weiteren Themen und unter Hinweise den Weg zu den Lösungen. Aufgaben zu Zinsrechnung 1. Wie viel Zinsen sind

Mehr

Finanzierungskonzept Volksbank Bad Salzuflen

Finanzierungskonzept Volksbank Bad Salzuflen Ihre Finanzierung im Detail VR-Realkr.Wohnungsb. (Vb) Unser Beratungsergebnis vom 02.10.2012 Ihr Ansprechpartner: Stefan Berner Telefon: 05222 /801-153 Die Tilgung wird zu einem festgelegten Zeitpunkt

Mehr

ist, wenn du jederzeit flexibel bleibst. Rahmenkredit Erläuterungen

ist, wenn du jederzeit flexibel bleibst. Rahmenkredit Erläuterungen ist, wenn du jederzeit flexibel bleibst. Rahmenkredit Erläuterungen Erläuterungen zum Rahmenkredit Vertrag mit Fachbegriffslexikon Sinn und Zweck der Erläuterungen Wozu dienen diese Erläuterungen zum Rahmenkredit

Mehr

Das sollten Sie über Darlehen wissen

Das sollten Sie über Darlehen wissen Das sollten Sie über Darlehen wissen Dieter Bennink Fachmann für Versicherungen und Finanzen 1 Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis... 1 Zusammenfassung... 2 Welche Kreditmöglichkeiten gibt es?... 3 Kreditkosten

Mehr

Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers / Kreditvermittlers

Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers / Kreditvermittlers Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers / Kreditvermittlers Kreditgeber Anschrift Internetadresse Telefonnummer +43 720 775 382 Emailadresse info@cashper.at

Mehr

ARBEITSZEIT/RUHEZEIT. WIE LANGE SIE ARBEITEN MÜSSEN UND WAS IHNEN bei MEHRARBEIT ZUSTEHT. Gerechtigkeit muss sein

ARBEITSZEIT/RUHEZEIT. WIE LANGE SIE ARBEITEN MÜSSEN UND WAS IHNEN bei MEHRARBEIT ZUSTEHT. Gerechtigkeit muss sein ARBEITSZEIT/RUHEZEIT WIE LANGE SIE ARBEITEN MÜSSEN UND WAS IHNEN bei MEHRARBEIT ZUSTEHT Gerechtigkeit muss sein ARBEITSZEIT UND RUHEZEIT Das Arbeitszeitrecht wurde entwickelt, um den Arbeitnehmer vor gesundheitlichen

Mehr

A) Kreditnehmer Kundennummer ggf. Geburtsname Staatsangehörigkeit

A) Kreditnehmer Kundennummer ggf. Geburtsname Staatsangehörigkeit Vermögens-Status per Vorbemerkung: Das Bankgeheimnis erstreckt sich auf alle Unterlagen, die dem Bankverein Werther, Zweigniederlassung der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold eg, vorgelegt werden. Der

Mehr

Lehrerfortbildung Finanzierung. Esslingen, 12. März 2012

Lehrerfortbildung Finanzierung. Esslingen, 12. März 2012 Lehrerfortbildung Finanzierung Esslingen, 12. März 2012 Finanzierungsarten 1. Sparkassen-Privatkredit Dient der Finanzierung von Konsumgütern, wie z.b. - KFZ - Einrichtung/Möbel/Renovierung - Urlaub -

Mehr

INFORMATIONSBLATT BANKGARANTIEN (Kredit für die Ausstellung von Bankgarantien mit und ohne hypothekarischer Besicherung)

INFORMATIONSBLATT BANKGARANTIEN (Kredit für die Ausstellung von Bankgarantien mit und ohne hypothekarischer Besicherung) INFORMATIONSBLATT BANKGARANTIEN (Kredit für die Ausstellung von Bankgarantien mit und ohne hypothekarischer Besicherung) INFORMATIONEN ÜBER DIE BANK Südtiroler Volksbank Genossenschaft auf Aktien Schlachthofstraße

Mehr

Lieferantenkredit. Tage] Skontosatz[%]

Lieferantenkredit. Tage] Skontosatz[%] Fremdfinanzierung kurzfristige Lieferantenkredit Unternehmen erhält Leistung ohne sie sofort zu bezahlen Zinssatz[%] Tage Zins = Kreditbetrag * * 100 360 Skontosatz[%] Jahresprozentsatz[%] = * 360 Zahlungsziel[

Mehr

CHECKLISTE zum Fremdwährungskredit

CHECKLISTE zum Fremdwährungskredit CHECKLISTE zum Fremdwährungskredit Diese Checkliste ist eine demonstrative Aufzählung von Tipps und Hinweisen für die Aufnahme und nachträgliche Kontrolle eines Fremdwährungskredites. I. Aufnahme 1. Aufnahme/Vergabe

Mehr

BUNDESGESETZBLATT FÜR DIE REPUBLIK ÖSTERREICH

BUNDESGESETZBLATT FÜR DIE REPUBLIK ÖSTERREICH 1 von 31 BUNDESGESETZBLATT FÜR DIE REPUBLIK ÖSTERREICH Jahrgang 2010 Ausgegeben am 20. Mai 2010 Teil I 28. Bundesgesetz: Darlehens- und Kreditrechts-Änderungsgesetz DaKRÄG (NR: GP XXIV RV 650 AB 652 S.

Mehr

Mustervorlage Darlehensvertrag für Darlehen ohne vorheriges ordentliches Kündigungsrecht: Darlehensvertrag

Mustervorlage Darlehensvertrag für Darlehen ohne vorheriges ordentliches Kündigungsrecht: Darlehensvertrag Mustervorlage Darlehensvertrag für Darlehen ohne vorheriges ordentliches Kündigungsrecht: Darlehensvertrag Zwischen Herrn Muster, Musterstrasse 5, PLZ Musterort nachfolgend Darlehensgeber genannt und Herrn

Mehr

Rechtskunde Stoffel Jürgen 30.04.2005 Theorie AE Kredit und Finanzierung

Rechtskunde Stoffel Jürgen 30.04.2005 Theorie AE Kredit und Finanzierung Banken, Kredit und Finanzierung Art des Kredits: Sicherheiten? Ungedeckte Kredite: nur Bonität des Schuldners zählt Gedeckte Kredite: Sicherheit in Form von Sachwerten oder Bürgen Sachwerte als Sicherheit?

Mehr

Artikel 1 Änderung des ABGB. Entwurf. Der Nationalrat hat beschlossen:

Artikel 1 Änderung des ABGB. Entwurf. Der Nationalrat hat beschlossen: Entwurf Bundesgesetz, mit dem das allgemeine bürgerliche Gesetzbuch geändert, ein Bundesgesetz über Verbraucherkreditverträge und andere Formen der Kreditierung zu Gunsten von Verbrauchern (Verbraucherkreditgesetz

Mehr

Tipps Für den Stromhaushalt

Tipps Für den Stromhaushalt Tipps Für den Stromhaushalt Neue Regelungen für Stromkonsumentinnen Gerechtigkeit muss sein RECHTE VON STROMKUNDiNNEN Neue Regelungen für StromkonsumentInnen Mitte der 1990er Jahre begann auf EU-Ebene

Mehr

Die wichtigsten Formen von Baufinanzierungen inkl. deren Vor- und Nachteile

Die wichtigsten Formen von Baufinanzierungen inkl. deren Vor- und Nachteile Die wichtigsten Formen von Baufinanzierungen inkl. deren Vor- und Nachteile Stolzer Besitzer eines Eigenheims zu sein, ist für viele ein großer Traum und Wunsch. Da jedoch die wenigsten in der Lage sind,

Mehr

Preisangabenverordnung (PAngV) Bekanntmachung der Neufassung vom 28. Juli 2000 BGBl. I, S. 1244 ff. In Kraft getreten am 1.

Preisangabenverordnung (PAngV) Bekanntmachung der Neufassung vom 28. Juli 2000 BGBl. I, S. 1244 ff. In Kraft getreten am 1. Preisangabenverordnung (PAngV) Bekanntmachung der Neufassung vom 28. Juli 2000 BGBl. I, S. 44 ff. In Kraft getreten am 1. September 2000 6 Kredite (1) Bei Krediten sind als Preis die Gesamtkosten als jährlicher

Mehr

Lernfeld/Fach: Baufinanzierungen bearbeiten Thema: Darlehensarten in der Baufi

Lernfeld/Fach: Baufinanzierungen bearbeiten Thema: Darlehensarten in der Baufi Übungsaufgaben Aufgabe 1 Die Eheleute Bernd und Nicole Krause beabsichtigen, eine 3-Zimmer-Wohnung zu einem Kaufpreis von 210.000,00 zzgl. einem Tiefgaragenstellplatz von 15.000,00 zu erwerben. Das Objekt

Mehr

Der Kredit, der sich Ihrem Leben anpassen lässt.

Der Kredit, der sich Ihrem Leben anpassen lässt. Der Kredit, der sich Ihrem Leben anpassen lässt. Der faire Credit der TeamBank Österreich. Einfach fair beraten lassen. Der faire Credit. Wir schreiben Fairness groß. Deshalb ist der faire Credit: Ein

Mehr

DG-Verlag -Muster- Betrag/Währungseinheit. Betrag/Währungseinheit. Betrag/Währungseinheit

DG-Verlag -Muster- Betrag/Währungseinheit. Betrag/Währungseinheit. Betrag/Währungseinheit Bürgschaft Ausfallbürgschaft (enge Zweckerklärung) Für bankinterne Bearbeitung, bitte bei Schriftwechsel angeben. Bürge (Name, Anschrift, Geburtsdatum) Bank Der Bürge übernimmt gegenüber der Bank folgende

Mehr

Darlehensvertrag (Annuitätendarlehen)

Darlehensvertrag (Annuitätendarlehen) E U ER M USTEST Darlehensvertrag (Annuitätendarlehen) Zwischen Name Straße PLZ, Wohnort als Kreditgeber und der Uferwerk Werder eg (Nr. GnR 445 P) Luisenstraße 17 14542 Werder (Havel) als Kreditnehmerin

Mehr

UMSCHULDUNG ABLAUF, TIPPS UND TRICKS

UMSCHULDUNG ABLAUF, TIPPS UND TRICKS FINANZEN: G N D L H C S M S K C I R T D N S P ABLAF, TIP INHALT 1. Ablauf der mschuldung 03 2. Tipps für die mschuldung 04 3. FAQ 05 HINWEIS: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität

Mehr

Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz

Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers/Kreditvermittlers Kreditgeber Anschrift Telefon E-Mail Fax Internet-Adresse

Mehr

Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,

Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde, bitte beachten Sie, dass sich die Anpassungsstichtage des Zinssatzes gemäß Ziffer 3.3, bei Ausnützung in Euro, der Geschäftsbedingungen für Fremdwährungskredite

Mehr

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB

RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB RISIKOLEBENSVERSICHERUNG: SO SICHERN SIE IHREN IMMOBILIENKREDIT RICHTIG AB MIT DER RISIKOLEBENSVERSICHERUNG EINEN IMMOBILIENKREDIT ABSICHERN: DAS SOLLTEN SIE BEACHTEN Mit einer Risikolebensversicherung

Mehr

Verbraucherkredit - Ausblick auf die Wohnimmobilienkreditverträge. Sommersemester 2014

Verbraucherkredit - Ausblick auf die Wohnimmobilienkreditverträge. Sommersemester 2014 Verbraucherkredit - Ausblick auf die Wohnimmobilienkreditverträge Sommersemester 2014 Gesetze neu: VKrG - Verbraucherkreditgesetz Gesetzesänderungen: ABGB BWG KSchG Versicherungsaufsichtsgesetz Wertpapieraufsichtsgesetz

Mehr

Informationen zum VERBRAUCHERKREDITGESETZ DR. ROBERT AFLENZER RECHTSANWALT VERTEIDIGER IN STRAFSACHEN. Stand: 16.07.2012

Informationen zum VERBRAUCHERKREDITGESETZ DR. ROBERT AFLENZER RECHTSANWALT VERTEIDIGER IN STRAFSACHEN. Stand: 16.07.2012 DR. ROBERT AFLENZER RECHTSANWALT VERTEIDIGER IN STRAFSACHEN A-4050 Traun Neubauerstraße 14/1 Telefon: +43 7229 / 21110 Fax: +43 7229 / 21823 Home: www.raaflenzer.at e-mail: office@raaflenzer.at Informationen

Mehr

Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers / Kreditvermittlers

Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers / Kreditvermittlers Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers / Kreditvermittlers Kreditgeber Novum Bank Limited Anschrift 4th Floor, Global Capital Building, Testaferrata

Mehr

Universität Duisburg-Essen

Universität Duisburg-Essen T U T O R I U M S A U F G A B E N z u r I N V E S T I T I O N u n d F I N A N Z I E R U N G Einführung in die Zinsrechnung Zinsen sind die Vergütung für die zeitweise Überlassung von Kapital; sie kommen

Mehr

EINLEITUNG INS KREDITGESCHÄFT...

EINLEITUNG INS KREDITGESCHÄFT... Bank-BWL Schulaufgabe Kreditgeschäft Achtung: Sehr unvollständige Zusammenfassung! I. EINLEITUNG INS KREDITGESCHÄFT... 2 1. EINTEILUNGSGESICHTSPUNKTE FÜR KREDITE... 2 2. DER KREDITVERTRAG (INHALTE)...

Mehr

Darlehen und der Zweite Rang bei Baufinanzierungen

Darlehen und der Zweite Rang bei Baufinanzierungen 35 finanzplanung konkret Finanz-Training Darlehen und der Zweite Rang bei Baufinanzierungen Von Prof. Heinrich Bockholt Angesichts der niedrigen Sollzinssätze von Annuitätendarlehen stellt sich sehr oft

Mehr

Einhaltung der Bestimmungen des Verbraucherkreditgesetzes (VKrG) Ergebnisse einer Erhebung im Frühjahr und Herbst 2011

Einhaltung der Bestimmungen des Verbraucherkreditgesetzes (VKrG) Ergebnisse einer Erhebung im Frühjahr und Herbst 2011 Einhaltung der Bestimmungen des Verbraucherkreditgesetzes (VKrG) Ergebnisse einer Erhebung im Frühjahr und Herbst 2011 Am 11.6.2010 trat das Verbraucherkreditgesetz auf Grund einer EU-Richtlinie in Kraft.

Mehr

Modul 4 Leihst Du noch oder sparst Du schon? Banken, Finanzierung und Kredite

Modul 4 Leihst Du noch oder sparst Du schon? Banken, Finanzierung und Kredite Modul 4 Leihst Du noch oder sparst Du schon? Banken, Finanzierung und Kredite Baustein: B5 Wissenstest Ziel: Abfrage von Vorwissen oder Erfolgskontrolle für vermitteltes Wissen Anmerkung: Der Wissenstest

Mehr

Bitte prüfen Sie meinen unverbindlichen Vorschlag. Sie haben damit einen wichtigen Baustein, Ihre Wünsche zu realisieren.

Bitte prüfen Sie meinen unverbindlichen Vorschlag. Sie haben damit einen wichtigen Baustein, Ihre Wünsche zu realisieren. Herrn Max Mustermann Musterstraße 2 24941 Flensburg Beispiel für Ihre persönliche Baufinanzierung Sehr geehrter Herr Mustermann, vielen Dank für Ihr Interesse an einer Baufinanzierung. Aufgrund unseres

Mehr

Kreditgewährung durch Kontoüberziehung und Kontoüberschreitung

Kreditgewährung durch Kontoüberziehung und Kontoüberschreitung Institut für Bankrecht a. Univ.-Prof. Dr. SILVIA DULLINGER Tel.: +43 732 2468-8463 Fax: +43 732 2468-9841 silvia.dullinger@jku.at Kreditgewährung durch Kontoüberziehung und Kontoüberschreitung I. Überziehung

Mehr

Seite 1. Feste oder schwankende Kreditrate. Eigenkapitalquote. MBVO Baufinanzierung Die richtige Tilgungsrate

Seite 1. Feste oder schwankende Kreditrate. Eigenkapitalquote. MBVO Baufinanzierung Die richtige Tilgungsrate Parameter Feste oder schwankende Kreditrate Abbildung 1: Entwicklung der Kreditrate bei Krediten mit festem Zinssatz und fester Annuität gegenüber Krediten mit regelmäßiger Anpassung des Zinssatzes Parameter

Mehr

Kreditsicherheiten. Finanzmanagement/ Finanzwirtschaft. Kapitel 2 Marktprozesse. Kreditfinanzierung Teil I. 1 Begriff 2 Personalsicherheiten

Kreditsicherheiten. Finanzmanagement/ Finanzwirtschaft. Kapitel 2 Marktprozesse. Kreditfinanzierung Teil I. 1 Begriff 2 Personalsicherheiten Kapitel 2 Marktprozesse Finanzmanagement/ Finanzwirtschaft Kreditfinanzierung Teil I Kreditsicherheiten 1 Begriff 2 Personalsicherheiten 3 Realsicherheiten Marktprozesse Kreditsicherheiten 2 Warum? Mitte

Mehr

Lernender.ch - Das Infoportal für Lernende

Lernender.ch - Das Infoportal für Lernende 1. Kreditgesuch: Wird mit zusätzlichen Unterlagen vor gestellt (Projektbeschreibung/ Bilanz und Erfolgsrechnung/ Angaben zur Unternehmung/ Persönliche Angaben und Referenzen) 2. Beurteilung des Kreditgesuchs:

Mehr

EUROPÄISCHE VEREINBARUNG EINES FREIWILLIGEN VERHAL- TENSKODEX ÜBER VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN FÜR WOHNUNGSWIRTSCHAFTLICHE KREDITE ( VEREINBARUNG )

EUROPÄISCHE VEREINBARUNG EINES FREIWILLIGEN VERHAL- TENSKODEX ÜBER VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN FÜR WOHNUNGSWIRTSCHAFTLICHE KREDITE ( VEREINBARUNG ) EUROPÄISCHE VEREINBARUNG EINES FREIWILLIGEN VERHAL- TENSKODEX ÜBER VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN FÜR WOHNUNGSWIRTSCHAFTLICHE KREDITE ( VEREINBARUNG ) Diese Vereinbarung wurde zwischen den Europäischen

Mehr

MARZIPAN in der Praxis

MARZIPAN in der Praxis MARZIPAN in der Praxis Tipps & Tricks für die erfolgreiche Anwendung von MARZIPAN MARZIPAN und die Verbraucherkreditrichtlinie Die Vorschriften der Verbraucherkreditrichtlinie traten am 11. Juni 2010 in

Mehr

ist die Vergütung für die leihweise Überlassung von Kapital ist die leihweise überlassenen Geldsumme

ist die Vergütung für die leihweise Überlassung von Kapital ist die leihweise überlassenen Geldsumme Information In der Zinsrechnung sind 4 Größen wichtig: ZINSEN Z ist die Vergütung für die leihweise Überlassung von Kapital KAPITAL K ist die leihweise überlassenen Geldsumme ZINSSATZ p (Zinsfuß) gibt

Mehr

Europäische Verbraucherkreditinformationen bei. Überziehungskrediten. SKG BANK Aktiengesellschaft Halbergstraße 50 66121 Saarbrücken www.skgbank.

Europäische Verbraucherkreditinformationen bei. Überziehungskrediten. SKG BANK Aktiengesellschaft Halbergstraße 50 66121 Saarbrücken www.skgbank. Europäische Verbraucherkreditinformationen bei Überziehungskrediten DIE SKG BANK 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers/Kreditvermittlers Kreditgeber Kreditvermittler www.skgbank.de 2. Beschreibung

Mehr

Ihre persönliche Finanzierungsberechnung

Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Herr Max Mustermann Musterstr. 110 D 01994 Annahütte Sehr geehrter Herr Mustermann, aufgrund Ihrer Angaben haben wir für Sie folgende Modellberechnung durchgeführt:

Mehr

Änderungen in ALF-EFZ & ALF-OPTIFI durch die Verbraucherkreditrichtlinie

Änderungen in ALF-EFZ & ALF-OPTIFI durch die Verbraucherkreditrichtlinie Änderungen in ALF-EFZ & ALF-OPTIFI durch die Verbraucherkreditrichtlinie Das Gesetz zur Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie tritt zum 11. Juni 2010 in Kraft. Es ändert u. a. das Bürgerliche Gesetzbuch

Mehr

Manche Wünsche werden mit der Zeit größer.

Manche Wünsche werden mit der Zeit größer. WohnFinanzierungen, Seite 1 von 6 Manche Wünsche werden mit der Zeit größer. Jetzt einmalig niedrige Kreditzinsen sichern! Mit uns werden sie wahr. Mit den Wohn- Finanzierungen. WohnFinanzierungen, Seite

Mehr

INFOS, TIPPS UND TRICKS FÜR DIE GÜNSTIGSTE FAHRZEUGFINANZIERUNG

INFOS, TIPPS UND TRICKS FÜR DIE GÜNSTIGSTE FAHRZEUGFINANZIERUNG AUTOKREDIT: INFOS, TIPPS UND TRICKS FÜR DIE GÜNSTIGSTE FAHRZEUGFINANZIERUNG INHALT 1. Unterschied zwischen Autokredit und Verbraucherdarlehen 03 2. Beispielrechnung: Autofinanzierung über eine Direktbank

Mehr

Persönlicher Finanzierungsplan

Persönlicher Finanzierungsplan Persönlicher Finanzierungsplan Kooperationspartner:... Datum: Selbstauskunft Kreditnehmer Mitschuldner/Bürge Vor- und Zuname bzw. Familienname Straße PLZ, Ort Telefonnummer/Handy Geburtsdatum /Familienstand

Mehr

CAP-Annuitäten-Darlehen

CAP-Annuitäten-Darlehen 14 finanzplanung konkret 1/2007 CAP-Annuitäten-Darlehen Finanz-Training Von Prof. Heinrich Bockholt Ihr Freund EMIL schritt Ende November 2006 zur APO-Bank, um seinen Neuwagen zu finanzieren. Da er einen

Mehr

Vortrag Kredit. PM 08.07.2014 Seite 1

Vortrag Kredit. PM 08.07.2014 Seite 1 Vortrag Kredit PM Seite 1 Was glaubt ihr...was ein Kredit ist? Seite 2 Allgemein Thema Kredit // Definition Rückzahlung Seite 3 Kredit Personengruppen - Privatkunden z.b. Hr. Meier - Firmenkunden z.b.

Mehr

INFORMATIONSBLATT Importfinanzierungen, Exportbevorschussungen und freie Finanzierungen (mit und ohne hypothekarischer Besicherung)

INFORMATIONSBLATT Importfinanzierungen, Exportbevorschussungen und freie Finanzierungen (mit und ohne hypothekarischer Besicherung) INFORMATIONSBLATT Importfinanzierungen, Exportbevorschussungen und freie Finanzierungen (mit und ohne hypothekarischer Besicherung) INFORMATIONEN ÜBER DIE BANK Südtiroler Volksbank Genossenschaft auf Aktien

Mehr

Hypotheken. Richtlinien für die Gewährung von grundpfandgesicherten Darlehen. Gültig ab 1. Juli 2015

Hypotheken. Richtlinien für die Gewährung von grundpfandgesicherten Darlehen. Gültig ab 1. Juli 2015 Hypotheken Richtlinien für die Gewährung von grundpfandgesicherten Darlehen Gültig ab 1. Juli 2015 Vorsorgestiftung VSAO Kollerweg 32 Postfach 389 CH-3006 Bern Telefon-Nr.: +41 31 350 46 00 Fax-Nr.: +41

Mehr

Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers/Kreditvermittlers

Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers/Kreditvermittlers Europäische Standardinformationen für Kreditierungen nach dem Verbraucherkreditgesetz 1. Name und Kontaktangaben des Kreditgebers/Kreditvermittlers Kreditgeber Anschrift Telefon E-Mail Fax Internet-Adresse

Mehr

Lernfeld 11 Finanzierung Musterlösungen zum Modul Finanzierungsbegleitende Buchungen

Lernfeld 11 Finanzierung Musterlösungen zum Modul Finanzierungsbegleitende Buchungen Aufgabe 1 Nennen und erläutern Sie drei Darlehensformen nach den Tilgungsarten und nennen Sie je ein Beispiel. Lösung 1 Hinweis: Leider werden die Begrifflichkeiten in verschiedenen Lehrbüchern u. a. Veröffentlichungen

Mehr

Herzlich Willkommen!

Herzlich Willkommen! Anforderungen an die Finanzierung für Veranstaltung Treffpunkt Sportverein des BLSV Sportbezirks Mittelfranken 12.11.2008 Herzlich Willkommen! Themenübersicht: 1. Welches sind die häufigsten Finanzierungsformen

Mehr

Hol dir deinen besten Kredit.

Hol dir deinen besten Kredit. Hol dir deinen besten Kredit. Kreditratenvergleich Sehr geehrte Damen und Herren, wir bedanken uns sehr herzlich für Ihre Anfrage. Auf Basis der von Ihnen gemachten Angaben dürfen wir Ihnen nachfolgend

Mehr

A n a l y s i s Finanzmathematik

A n a l y s i s Finanzmathematik A n a l y s i s Finanzmathematik Die Finanzmathematik ist eine Disziplin der angewandten Mathematik, die sich mit Themen aus dem Bereich von Finanzdienstleistern, wie etwa Banken oder Versicherungen, beschäftigt.

Mehr

1.1.3 Soll- und Effektivzinsen

1.1.3 Soll- und Effektivzinsen Grundbuch, Beleihung, Effektivzins Grundbegriffe der Baufinanzierung 1 1.1.3 Soll- und Effektivzinsen Informieren sich Kreditinteressenten über Darlehensangebote verschiedener Banken, stoßen sie dabei

Mehr

L e b e n s v e r s i c h e r u n g

L e b e n s v e r s i c h e r u n g L e b e n s v e r s i c h e r u n g Was ist eine Lebensversicherung? 1. Unter den Begriff Lebensversicherungen fallen unterschiedlichste Produkte. Manche dienen ausschließlich der Risikoabsicherung, andere

Mehr

Die Notare Dr. Martin Kretzer & Dr. Matthias Raffel

Die Notare Dr. Martin Kretzer & Dr. Matthias Raffel Die Notare informieren Grundschulden Dr. Martin Kretzer & Dr. Matthias Raffel Großer Markt 28 66740 Saarlouis Telefon 06831/ 94 98 06 und 42042 Telefax 06831/ 4 31 80 2 Info-Brief zum Thema Grundschulden

Mehr

Teilzahlungskredit. Kredite

Teilzahlungskredit. Kredite Teilzahlungskredit Kredite Ein Kredit für jeden Bedarf und jeden Traum Schon möglich ab 1.250 EUR BNP Paribas Fortis finden Sie stets einen Teilzahlungskredit nach Maß, der Ihren persönlichen Erfordernissen

Mehr

Bundesgesetz 221.214.1 über den Konsumkredit

Bundesgesetz 221.214.1 über den Konsumkredit Bundesgesetz 221.214.1 über den Konsumkredit (KKG) vom 8. Oktober 1993 (Stand am 1. Januar 1995) Die Bundesversammlung der Schweizerischen Eidgenossenschaft, gestützt auf die Artikel 31 sexies und 64 der

Mehr

Immobilienfinanzierung - Neue Kredite, neue Wege

Immobilienfinanzierung - Neue Kredite, neue Wege Haufe TaschenGuide 166 Immobilienfinanzierung - Neue Kredite, neue Wege Neue Kredite, neue Wege von Kai Oppel 4. Auflage 2013 Immobilienfinanzierung - Neue Kredite, neue Wege Oppel schnell und portofrei

Mehr

Finanzielle Bruchlandung -

Finanzielle Bruchlandung - Finanzielle Bruchlandung - Wie hab ich meine Schulden am besten im Griff? Andreas Schweighofer Kundenberater Raiffeisenbank Salzburg Lehen Sind deine Wünsche realisierbar? Sind deine Wünsche realisierbar?

Mehr

Darlehensvertrag. abgeschlossen am 28.12.2007. zwischen. Sparkasse der Stadt Amstetten (nachstehend Darlehensnehmerin ) und

Darlehensvertrag. abgeschlossen am 28.12.2007. zwischen. Sparkasse der Stadt Amstetten (nachstehend Darlehensnehmerin ) und Darlehensvertrag abgeschlossen am 28.12.2007 zwischen (nachstehend Darlehensnehmerin ) und (nachstehend Darlehensgeberin ) 1 Darlehen Die Darlehensgeberin gewährt der Darlehensnehmerin ein Darlehen zum

Mehr

Aufgaben zum Zinsrechnen, Nr. 1

Aufgaben zum Zinsrechnen, Nr. 1 Aufgaben zum Zinsrechnen, Nr. 1 1.) Berechnen Sie die jährlichen Zinsen! a) 42 T zu 9 % d) 36 T zu 6¾ % b) 30 T zu 7½ % e) 84 T zu 9¼ % c) 12 T zu 7¼ % f) 24 T zu 9¼ % 2.) Berechnen Sie Z! a) 2.540 zu

Mehr

Übungsserie 6: Rentenrechnung

Übungsserie 6: Rentenrechnung HTWD, Fakultät Informatik/Mathematik Prof. Dr. M. Voigt Wirtschaftsmathematik I Finanzmathematik Mathematik für Wirtschaftsingenieure - Übungsaufgaben Übungsserie 6: Rentenrechnung 1. Gegeben ist eine

Mehr

Merkblatt für die Bestellung von Grundschulden

Merkblatt für die Bestellung von Grundschulden Merkblatt für die Bestellung von Grundschulden I. Einführung Nur wenige Käufer sind in der Lage, beim Kauf eines Grundstücks, eines Hauses oder einer Eigentumswohnung den Kaufpreis vollständig aus Eigenmitteln

Mehr

Kreditarten Dispositionskredit

Kreditarten Dispositionskredit Erwachsene mit regelmäßigem Einkommen (z.b. Gehalt auf dem Girokonto) können bei ihrer Bank einen Dispositionskredit (kurz: Dispo) beantragen. Die Bank prüft dann die Bonität des Kunden und räumt meist

Mehr

Tilgungsplan im NTCS Controlling

Tilgungsplan im NTCS Controlling im Der bietet die Möglichkeit, neue oder bestehende Darlehen und Kredite in übersichtlicher Form zu erfassen. Ebenso können gewährte Darlehen dargestellt werden. Neue Darlehen und Kredite Der Einstieg

Mehr

Ihre persönliche Finanzierungsberechnung

Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Ihre persönliche Finanzierungsberechnung Herr Max Mustermann Musterstr. 110 D 01994 Annahütte Sehr geehrter Herr Max Mustermann, aufgrund Ihrer Angaben haben wir für Sie folgende Modellberechnung durchgeführt:

Mehr

Die Wohneigentumsförderung in der beruflichen Vorsorge (WEF)

Die Wohneigentumsförderung in der beruflichen Vorsorge (WEF) Merkblatt (gültig ab 1.1.2007) Die Wohneigentumsförderung in der beruflichen Vorsorge (WEF) Dieses Papier fasst nur das Wichtigste aus den gesetzlichen Grundlagen zusammen. Ausschlaggebend im Einzelfall

Mehr

KONTOÜBERZIEHUNG FÜR LEHRLINGE

KONTOÜBERZIEHUNG FÜR LEHRLINGE 9/2003 Konsumentenschutz September 2003 Prinz-Eugen-Straße 20-22 A-1041 Wien Tel: ++43-1-501 65/2721 DW E-Mail: konsumentenpolitik@akwien.or.at 56/2006 Dezember 2006 KONTOÜBERZIEHUNG FÜR LEHRLINGE Konditionen

Mehr

Montessori Verein Kösching e.v.

Montessori Verein Kösching e.v. Darlehensvertrag Zwischen dem Montessori Verein Kösching e.v. als Träger der Montessori-Schule Kösching - nachfolgend Schule genannt Und (Name, Vorname) (Straße, PLZ, Wohnort) - nachfolgend Darlehensgeber

Mehr