Wachstum dank Crowdlending: KMU finden Alternativen zu Banken. KMU Digital Summit 30. August 2017 Myriam Reinle

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1 Wachstum dank Crowdlending: KMU finden Alternativen zu Banken KMU Digital Summit 30. August 2017 Myriam Reinle August 2017

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3 Lendico Schweiz Niederlande Philipp Huber, Risk Myriam Reinle, CEO Timo Sturn, Sales Deutschland Hauptsitz, Berlin Österreich Gegründet im Juli 2016 in Zürich Erfolgreicher Plattform-Launch am 01. Dezember 2016 Erfahrenes Team mit langjährigem Kredit- und Online- Know-How Bewährtes Risikomodell mit vier Jahren positiver Erfahrung in verschiedenen Ländern Operative Kapazitäten mit einem erfahrenen Team in Deutschland von 65 Personen Strategischer Investor PostFinance Schweiz Joint Venture mit Brasilien Joint Venture mit 2

4 Teil 1: Alternative Finanzierungen 3

5 Finanzierung, Benzin für Unternehmen Seed Start-Up Expansion Buildup Mature Turnaround Dissolution /Sale Leasing für Investitionsgüter /Factoring Investitions-, Betriebskapital Kredite Seed / Venture Capital Familie / Business Angels Strukturierte Finanzierungen Private Equity Crowdfunding bietet eine alternative Finanzierungsoption für KMU und eine neue Investitionsmöglichkeit für Investoren 4

6 Charakteristiken Crowd-Donating Finanzierungsbeitrag Gegenleistung Volumen Ø Spende Keine, Immaterielle 5T 50T Gebühren 0 10% Beispiele I believe in you GivenGain 5

7 Starkes Wachstum im Bereich Crowdlending Entwicklung Crowdfunding-Volumen Schweiz Quelle: IFC Crowdfunding Monitoring

8 Crowdlending am Beispiel von Lendico Prinzip Vorteile für Kreditnehmer Schnelle Finanzierung Unternehmerische Freiheit Transparente Prozesse & Preisstruktur Vorteile für Anleger Zugang zu einer neuen Anlageklasse Vorhersehbare und attraktive Rendite Breites Angebot an Risikoklassen um das Portfolio zu diversifizieren 7

9 Teil 2: Der Kredit-Markt STRICTLY CONFIDENTIAL 8

10 Finanzierungssituation KMU Schweiz 2/3 aller KMU beanspruchen keine Fremdfinanzierung Gründe für Nicht-Beantragung Bankfinanzierung Nur 15% aller KMU < 50 MA haben einen Kreditantrag eingereicht - bei KMU > 50 MA sind es 30% 34% aller KMU < 9 MA stufen eine Chance auf zusätzliche Bankfinanzierung als gering ein 6% aller KMU sind entmutigt einen Kreditantrag zu stellen 48% aller Kreditanträge werden wegen fehlender Sicherheiten abgelehnt Quelle: Seco-Studie zur Finanzierungssituation der KMU in der Schweiz

11 Finanzierungssituation KMU Schweiz Der Anteil blanko-finanzierungen ist in den letzten 10 Jahren um 50% gesunken Entwicklung relative Anteile Hypothekar- und übrige Kredite nach Unternehmensgrösse Je kleiner das Unternehmen, desto höher ist der Anteil Hypotheken Durchschnittsalter KMU bei Lendico liegt bei zehn Jahren, bei Bank sind es 25 Jahre Anteil KMU mit Bankfinanzierung nach Alter und Gründungsjahr Quelle: Seco-Studie zur Finanzierungssituation der KMU in der Schweiz

12 Crowdlending-Landschaft in der Schweiz Differenzierungsfaktoren KMU / Konsumkredit Marketplace / P2P Mindestanforderungen Sicherheiten (blanko) Auktion oder Festzins Kredithöhe (ab CHF ) Gebührenmodell Partnerschaften Quelle: Swisscom FinTech Start-Up Map Funding-Modell Schutz von Investoren 11

13 Teil 3: Wie funktioniert der Kredit-Marktplatz? STRICTLY CONFIDENTIAL 12

14 Es geht ganz einfach 13

15 Der Lendico-Prozess Online- Antrag Vorprüfung Detail- Prüfung / Interview KMU Auf Plattform finanziert Antrag selbst einreichen Antrag über Treuhänder 15 Min. 30 Min. 48 Std. 7 Tage 14

16 Darstellung des Kredits auf der Plattform Risiko und finanzielle Angaben (Login Bereich) Charakteristiken des Kredits (für alle sichtbar) Beschreibung des Kreditprojekts (Login Bereich) 15

17 Angebot und Konditionen Kreditangebot Kreditvolumen: CHF Laufzeiten: Monate Monatlicher Tilgungsplan (Annuität) Ungedeckter Kredit ohne materielle Sicherheiten Jederzeit kostenlos rückzahlbar In den meisten Fällen Garantie des Inhabers Anforderungen Handelsregistereintrag Jährlicher Mindestumsatz: CHF Firma besteht seit mindestens 2 Jahren positives Betriebsergebnis Branchenübliche Eigenkapital-Ausstattung Keine Betreibungen Nominalzins Gebühren 16

18 Der typische Lendico-Kunde 5-20 Mitarbeiter 13 Jahre bestehendes Geschäft Umsatz: CHF 1-5 Mio Branche: (IT-)Dienstleistung, Handel, Industrie Kredithöhe: CHF Laufzeit 4 Jahre 17

19 Unterschiede zum Bankdarlehen Will die Bank finanzieren? Ab CHF Finanzierungshöhe Kann die Bank finanzieren? Oder kennt das KMU seine Verschuldungskapazität Berücksichtigung der aktuellen und künftigen Entwicklung Lange Entscheidungswege? Entscheid innert 48 Std. Hoher administrativer Aufwand? Finanzierungszweck frei, standardisierte Anforderungen Bank fordert Nebengeschäft? Unternehmer agiert unabhängig 18

20 Das sagen unsere Kunden Die Nachfolgelösung ist komplex, da brauche ich eine einfache Finanzierung Ich kann das Darlehen jederzeit kostenlos zurückzahlen Bankenunabhängiger Kredit ermöglicht mir Währungsgeschäfte über einen Broker abzuwickeln Meine Bank finanziert ein Darlehen über CHF nur gegen Depot-Verpfändung Expansion auf die lange Bank geschoben weil Kreditaufnahme zu aufwändig 19

21 Teil 4: Die Investoren-Seite 20

22 Angebot und Konditionen für den Investor Zugang zu einer neuen Anlage-Klasse Vorhersehbare und attraktive Rendite: der Investor profitiert von der direkt Investition in Schweizer Unternehmen Risiko Diversifikation: Investition in Unternehmen aus zahlreichen Bereichen/Industrien und Risikoklassen Monatliche Rückzahlungen: direkt auf das Konto vom Investor Nach möglichen Ausfällen, vor dem Investor-Fee Sicherheit: jedes Projekt wird einer strikter Risiko-Beurteilung unterzogen Transparent: keine versteckte Kosten 21

23 Was ist zu beachten bei der Plattformwahl? 1) Welche Art von Krediten wird vergeben? Vergibt die Plattform Kredite an Privatpersonen, Selbstständige und/oder Unternehmen? Für verschiedene Rechtsformen gelten häufig unterschiedliche Regelungen 2) Erfüllt Ihr Unternehmen die Anforderungen? Erfüllt Ihr Unternehmen das Mindestalter und den Mindestumsatz? Wie bilanzieren Sie? Liegen alle notwendigen Dokumenten für den raschen Kreditentscheid vor? 3) Ist der Kredit besichert oder unbesichert? Welche Sicherheiten/Garantien werden verlangt? Ist die Besicherung durch einen Sachwert nötig? Was kann Ihr Unternehmen einbringen? 4) Wie hoch ist die maximale Kreditsumme? Ist die nötige Summe möglich? 5) Wie funktioniert die Plattform? Auktion oder Festzins Mit wem werden die Verträge abgeschlossen? Welche Angaben werden auf der Plattform publiziert? 22

24 Try new ways! 23

25 Vielen Dank! Besuchen Sie uns am Stand 12

26 Ihr Kontakt zu LENDICO Timo Sturn Direktor Vertrieb Myriam Reinle Geschäftsführerin Lendico Schweiz AG Talacker Zürich P +41 (43) M +41 (79) timo.sturn@lendico.ch Lendico Schweiz AG Talacker Zürich M +41 (79) myriam.reinle@lendico.ch Kundenbetreuungs-Team KMU-Service Mo Fr von 9-18 Uhr P +41 (43) unternehmen@lendico.ch Investoren-Service Mo Fr von 9-18 Uhr P +41 (43) Investoren@lendico.ch 25