den Mittelstand Referentin: Elke Lorson Ottweiler, den

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1 Intelligente Lösungen für den Mittelstand Referentin: Elke Lorson Ottweiler, den

2 INHALTSVERZEICHNIS 01 SIKB Allgemein (Strukturen, Aufgaben und Strategie der SIKB) 02 Starker Mittelstand unterschiedliche Sichtweisen 03 Risikooptimierte / Strukturierte Finanzierungen 04 Zinsoptimierte Finanzierungen 2

3 Die Förderbank im Saarland Gründung: 1951 als Spezialkreditinstitut Aktionäre: 51 % Bundesland Saarland 49 % Saarländische Banken Atrium Haus der Wirtschaftsförderung Aufgabe: Finanzierung von Existenzgründern und Unternehmen sowie von privaten Investoren bei wohnwirtschaftlichen Maßnahmen mit zinsgünstigen Förderkrediten, Bürgschaften und Beteiligungskapital des Bundes und des Landes 3

4 Die SIKB als strategischer Partner - Unternehmensfinanzierung Ihr Finanzstrukturierer und Finanzierungspartner Kredite Bürgschaften Kundenbedürfnisse 4 Beteiligungen Wagniskapital Zinsoptimierte Modelle Risikooptimierte Modelle

5 Die Förderbank des Saarlandes Geschäftsentwicklung 2015 in Mio. Bilanzsumme Neubewilligungsvolumen 261 Mitarbeiter / Anzahl 67

6 Nachfolge und Gründung neu positioniert! Begleitung von Vorlesungen Vernetzung der Innovationsexzellenz Beraternachmittage mit KWT und FITT Begleitung des Gründer Week End s Hausbanken Unser Service: Beratung und Begleitung bei der Finanzierung Begleitung des zusätzlichen Studienangebotes Studium plus, 5 EURO Start up Gründungsund Nachfolgeberatung UNI / KWT Regelmäßige Beratungs und nachmittage vor Ort HTW Gü Gründungssemester (erstmals) Auslobung Gü Gründerpreis, Til Teilnahme Gründermesse Intensive Zusammenarbeit der SOG Netzwerkpartner Image Kampagne SIKB > Gesicht am Markt

7 Unsere zertifizierten KMU Fachberater Unternehmensnachfolge Elke Lorson Tel. 0681/ Marco Mathieu Tel. 0681/

9 Starker Mittelstand Sicht des Unternehmens Branchenexpertise Gutes Image Zufriedene Kunden Zufriedene Lieferanten Gesunder Wettbewerb Guter Arbeitgeber => Arbeitsplätze und Ausbildung Gutes Arbeitsklima Vereinbarkeit Beruf & Selbstständigkeit wirtschaftsfreundliche Rahmenbedingungen g hohe Produktivität Ertrag Jederzeitige Zahlungsfähigkeit 9

10 Starker Mittelstand Sicht der Banken Alleinstellungsmerkmale des Unternehmens Unternehmerpersönlichkeit Eigenkapitalquote Ertragslage Kapitaldienstfähigkeit => Liquidität Rating Was ist der perfekte cash flow für die Bank? Ziel : Kapitaldienstberechnung übersichtlich und nachhaltig! 10

11 Die SIKB als Finanzstrukturierer Verbind lichkeiten it junior risk VK Verschuld dungskapazit tät Verbindlichkeiten senior risk EBIDA EI Kapitaldienst 11

12 Bedarfsgerechte Lösungen 12

14 Bedarfsgerechte Finanzierungen entsprechend dem Lebenszyklus von Unternehmen Gründung Festigung Expansion Konsoli- dierung Risiko- vorfeld Risiko Investitionen Finanzierung Liquidität fehlende Sicherheiten GuV / Bilanz Basel II Kreditwürdigkeit Bank macht nicht mit Eigenkapitalmangel Gezielter Einsatz des Warenkorbes der SIKB: 14

15 Die SIKB als Finanzstrukturierer Strukturierung der Passiva Mögl. Struktur der Passiva: Eigenkapital Nachrangdarlehen / Mezzanine Darlehen (kurz-, mittel-, langfristig) 15

16 Warum Beteiligungskapital? Gründe für die Aufnahme von Beteiligungskapital Durch eine solide Eigenkapitalausstattung werden die Unternehmen krisenresistenter. Eine höhere Eigenkapitalquote erleichtert die Kreditbereitstellung durch Ihre Hausbank Ausgewogenes Finanzierungsrisiko i i ik zwischen Ihrer Hausbank und der Beteiligungsgesellschaft. Die vorhandenen, werthaltigen Sicherheiten bleiben für Ihre Hausbank verfügbar. Durch die Optimierung der Finanzierungsstruktur ergibt sich ein besseres Rating für die Kreditnehmer => günstigere g Kreditkonditionen Bessere Bewertung bei öffentlichen Auskunfteien (z.b. Creditreform, Bürgel etc.) Stärkung der Verhandlungsposition bei, Kunden, Lieferanten, etc. 16

17 Unsere Beteiligungsgesellschaften Saarländische Kapitalbeteiligungsgesellschaft mbh Beteiligungsprogramm zur Förderung von KMU im Saarland Kapitaloffensive für Existenzgründer und junge Unternehmen Mikromezzaninebeteiligungen Kapital für kleine und junge Unternehmen Mi-Mittelstandsinvest GmbH und S-Beteiligungsgesellschaft mbh Beteiligungsgesellschaften g g in Zusammenarbeit mit den ortsansässigen Volks- und Raiffeisenbanken sowie Sparkassen Saarländische Wagnisfinanzierungsgesellschaft mbh Beteiligungskapital g für junge Technologieunternehmen in der Gründungsphase sowie bereits bestehende innovative Unternehmen bei der Entwicklung neuer Produkte und deren Markteinführung 17

18 Beteiligungsangebot der SIKB (Stand ) Gründer und junge Unternehmen Etablierte Unternehmen KBG SWG MI- oder S-Beteiligung KBG Beteiligungen für Gü Gründung und Aufbauphase von kleinen und mittleren Unternehmen im Saarland Kapitaloffensive für Gü Gründer Beteiligung an Technologieunternehmen in der Gründungsphase bzw. für Entwicklung und Einführung innovativer Produkte Beteiligungen für mittelständische tä Unternehmenskunden der saarländischen Volksbanken und Sparkassen Fit für den Aufschwung Beteiligungen an kleineren und mittleren Unternehmen im Saarland Förderung von KMU s T keine Sicherheiten keine Beihilfewerte gestaffelte Fixvergütung (3-7 %) + 2 % variable Vergütung bis T keine Sicherheiten keine Beihilfewerte T in der Regel keine Sicherheiten h it keine Beihilfewerte NEU: Nachfolge- finanzierungeni bis T pers. Haftung beihilferelevant l 18

19 Beteiligungsangebot der SIKB (Stand ) Bestehende Unternehmen (> 3 Jahre) MI-Beteiligung / S-Beteiligung KBG Existenzgründer und junge Unternehmen (< 5 Jahre) KBG Kapitaloffensive für Gründer Beteiligungshöhe Max ,00 Max , , ,00 Pers. Haftung (in der Regel) Nein Ja Nein Sonstige Sicherheiten Nein Nein Nein Beihilfewert Nein Ja Nein 1:1-Relation Nein Ja Nein w. EK Ja Ja Ja Konditionen fixes Entgelt + variabel: 1,0 4,0 % fix: 6,0 % Investitionen 6,5 % Betriebsmittel + variabel: 1,0 2,0 % fix: 3,0 % (Jahr 1-3) 5,0 % (Jahr 4-7) 7,0 % (Jahr 8-10) + variabel: 2,0 % 19

20 INHALTSVERZEICHNIS 01 SIKB Allgemein (Strukturen, Aufgaben und Strategie der SIKB) 02 Existenzgründungsförderung / Nachfolgefinanzierung 03 Risikooptimierte / Strukturierte Finanzierungen 04 Zinsoptimierte Finanzierungen KfW-Förderung im Überblick Fokusprogramm Gründungs- und dwachstumsfinanzierung i ( GuW ) 20

21 Gründungs- und Mittelstandsförderung der KfW Überblickbli Gründen & Erweitern ERP-Gründerkredit-Startgeld ERP-Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Erweitern & Festigen KfW-Unternehmerkredit KfW-Unternehmerkredit Plus ERP-Regionalförderprogramm ERP-Innovationsprogramm Energie & Umwelt KfW-Energieeffizienzprogramm KfW-Umweltprogramm Erneuerbare Energien BMU-Umweltinnovationsprogramm KfW-Finanzierungsinitiative Energiewende Offshore-Windenergie Beteiligung ERP-Startfonds ERP-Beteiligungsprogramm 21

22 Gründungs- und Mittelstandsförderung der KfW Vorteile der KfW-Förderung Kredite mit günstigen Zinsen und ggf. Tilgungszuschüssen lange Laufzeiten bis 20 Jahre Planungssicherheit durch Zinsbindung bis zu 20 Jahre tilgungsfreie Anlaufjahre 100 %-Finanzierungen möglich 22

23 Gründungs- und Mittelstandsförderung der KfW KMU-Definition iti Kleine Unternehmen weniger als 50 Mitarbeiter und Jahresumsatz oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Mittlere Unternehmen weniger als 250 Mitarbeiter und Jahresumsatz max. 50 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 43 Mio. EUR Große Unternehmen ab 250 Mitarbeiter oder Jahresumsatz über 50 Mio. EUR oder Bilanzsumme über 43 Mio. EUR 23

24 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Anwendungsbereiche Für kleinere und mittlere Unternehmen (KMU) Wir fördern die Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln, zum Beispiel: Erwerb von Grundstücken und Gebäuden gewerbliche Baukosten Kauf von Einrichtung, Anlagen, Fahrzeuge Warenlager Ziel: zinsgünstige langfristige Finanzierung von Investitionsvorhaben im Saarland 24

25 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Konditionen Höchstbetrag: Laufzeit: Zinsbindung: Zinsverbilligung: tilgungsfreie g Anlaufjahre: Tilgung: Sicherheiten: Bereitstellungsprovision: Sondertilgung: Kombination: 100% der Kosten, maximal 2 Mio. EUR pro Vorhaben bis zu 20 Jahre bis zu 20 Jahre bis zu 0,75%-Punkte für 10 Jahre durch das Saarland 1 bis maximal 3 Jahre in vierteljährlichen Raten banküblich 1 Monat frei, danach 0,25 % pro Monat gegen Vorfälligkeitsentschädigung mit anderen Fördermitteln grundsätzlich möglich 25

26 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Risikogerechtes Zinssystem Risikoeinschätzung des Finanzierungspartners Risikogerechtes Zinssystem der KfW Einschätzung der wirtschaftlichen Verhältnisse ( Bonitätsklasse 1-7) Bankeigenes Ratingverfahren risikogerechter Zinssatz (9 Preisklassen von A - I) Beurteilung der Sicherheiten ( Sicherheitenklasse h it 1-3) Bankinterne Bewertung 26

27 Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland Konditionen Stand:

28 Beantragung Der Weg zum Kredit Antrag Antrag Antrag Antragsweg Hausbank Investitions vorhaben Hausbank prüft Bonität und Besicherung übernimmt das Risiko aus der Finanzierung stellt den Antrag bei der SIKB/KfW Hausbank ist Ansprechpartner Wichtig: Antragstellung vor Vorhabensbeginn! 28

29 Der Weg ist das Ziel. Konfuzius Erfolg Kunde Steuerberater gemeinsam Planung Umsetzung Hausbank Analyse 29

30 Wir schaffen Perspektive Ansprechpartner: Elke Lorson Saarländische Investitionskreditbank AG Atrium Haus der Wirtschaftsförderung Franz-Josef-Röder-Straße Saarbrücken