Förderung für mittelständische Unternehmen durch Bürgschaften und Beteiligungen

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1 Förderung für mittelständische Unternehmen durch Bürgschaften und Beteiligungen Jena, den 22. März 2012 Susanne Lammerz - Firmenkundenberaterin - Seite 1 von 34

2 Inhaltsverzeichnis 1. Die Bürgschaftsbank Thüringen GmbH (BBT) 1.1. Bürgschaftsbank Was ist das? 1.2. BBT 2011 in Zahlen 1.3. Bürgschaften für wen und für was? 1.4. Was kann verbürgt werden? 1.5. Was können wir nicht unterstützen? 1.6. Unsere Programme 1.7. Die Wirkung der Bürgschaft 1.8. Fallbeispiel aus der Praxis Seite 2 von 29

3 1.1 Bürgschaftsbank Was ist das? Seite 3 von 29

4 1.1 Bürgschaftsbank Was ist das? Betriebswirtschaftlich sinnvolle Vorhaben dürfen nicht an der Finanzierung scheitern!!! Seite 4 von 29

5 1.1 Bürgschaftsbank Was ist das? Vertretbare Finanzierungen dürfen nicht an fehlenden Sicherheiten scheitern!!! Seite 5 von 29

6 1.1 Bürgschaftsbank Was ist das? Wir sind privatwirtschaftlich organisiert Selbsthilfeeinrichtung der mittelständischen Wirtschaft teilweise rückverbürgt durch den Freistaat Thüringen und die Bundesrepublik dem Mittelstand (KMU) gewidmet Partner aller Kreditinstitute Bürgschaften schließen Sicherheitenlücken Bürgschaftsbanken gibt es in allen 16 Bundesländern Mittelständische Beteiligungsgesellschaften sind unsere Schwestergesellschaften Seite 6 von 29

7 1.1 Bürgschaftsbank Was ist das? Ein erfolgreiches Prinzip: Die Grundstruktur der Ausfallbürgschaft der Bürgschaftsbank Thüringen Kredit / Leasing Unternehmen Hausbank Bürgschaftsantrag BBT Bürgschaftsbank Bürgschaft Seite 7 von 29

8 1.2 BBT 2011 in Zahlen Die Förderbilanz 2011 (Förderung wieder auf Normalniveau) Anzahl Bürgschaften/Garantie 276 (Vorjahr 336) Bürgschafts- und Garantievolumen 53,3 Mio. (Vorjahr 76,9 Mio. ) gesicherte Arbeitsplätze (Vorjahr 7.800) angeschobene Investitionen 118,4 Mio. (Vorjahr 148,8 Mio. ) Seite 8 von 29

9 1.2 BBT 2011 in Zahlen Genehmigte Bürgschaften 2011 nach Branchen Handwerk 12,8 Handel 16,2 Industrie 44,7 Gastgewerbe 5,3 Freie BerufeDienst- 2,1 leistungen Dienstleistu ngen 6,5 % 6,5 Sonstiges Gewerbe12,4 Freie Berufe 2,1 % Gastgewerbe 5,3 % Sonstiges Gewerbe 12,4 % Industrie 45% Handwerk 12,8 % Handel 16,2 % Seite 9 von 29

10 1.3 Bürgschaften für wen und für was? Unternehmenssitz oder Investitionsort in Thüringen Existenzgründungen - Neugründungen, Franchise - kompletter Investitions-/ Betriebsmittelbedarf, Markterschließung, Anlaufphase Unternehmensnachfolge (Komplettübernahme, MBO, MBI) bestehende kleine und mittlere Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und der Freien Berufe - kompletter Investitions-/ Betriebsmittelbedarf, Markterschließung, Anlaufphase Darlehen Betriebsmittel Avale Seite 10 von 29

11 1.4. Was kann verbürgt werden? Finanzierungsanlass Finanzierungsformen Existenzgründungen Geschäftsübernahme Gesellschafterauszahlungen Betriebsverlagerungen Bauliche und maschinelle Investitionen Vorratsfinanzierungen Verstärkung von Betriebsmitteln Markterschließung Entwicklungskosten Rationalisierung Programmkredite Hausbankdarlehen Kontokorrentkredite / Betriebsmittellinien Avalrahmen Kombirahmen Stille Beteiligung Leasing Seite 11 von 29

12 1.5. Was können wir nicht unterstützen? Umschuldungen Ablösung bereits eingeräumter Darlehen / Kredite durch die Hausbank (Ausnahme: Betriebsgerechte Finanzierung); Ablösung von Steuerrückständen gegenüber dem Finanzamt Verlustfinanzierung Betriebliche Rentabilität muss gegeben sein Sanierungen Sanierung muss abgeschlossen sein Bilanzielle Überschuldung Beseitigung durch Testat WP / Stb. EU-Leitlinien für staatliche Beihilfen U.a. sektorale Ausschlüsse / Unternehmen in Schwierigkeiten Seite 12 von 29

13 1.6. Unsere Programme Hauptprogramme BBT classic die Sicherheit für Ihren Kredit BBT basis erst zu uns, dann zur Bank Sonderprogramme BBT Biomasse BBT Express BBT basis IHK sprint BBT-MBG Kombi BBT basis HWK sprint BBT control Seite 13 von 29

14 1.6. Unsere Programme BBT classic ist ein Förderprogramm für: Existenzgründungen und bestehende Unternehmen Bürgschaftshöhe: 80%ige Bürgschaft bis zu ,- Kredithöhe: bis zu ,- Laufzeiten bis max. 15 Jahre sowie max. 23 Jahre bei Finanzierung baulicher Maßnahmen Kosten: 1,0 % einmalige Bearbeitungsgebühr, mind. 250,0 und 1,0 % jährliche Provision jeweils von der Kredithöhe Seite 14 von 29

15 BBT basis ist ein Förderprogramm für: Existenzgründungen, kleine und mittlere etablierte Unternehmen sowie Freiberufler Bürgschaftshöhe: 80%ige Bürgschaft bis zu ,- Kredithöhe: bis zu ,- Laufzeiten bis max. 15 Jahre sowie max. 23 Jahre bei Finanzierung baulicher Maßnahmen Kosten: 2,0 % einmalige Bearbeitungsgebühr, mind. 250,0 und 1,25 % jährliche Provision jeweils von der Kredithöhe Die Sonderformen des Programms finden Sie unter Seite 15 von 29

16 1.6. Unsere Programme BBT-MBG Kombi Liquiditätssicherung und Eigenkapitalstärkung in einem Paket Beispiel: Unternehmen benötigt zur Abarbeitung seiner Aufträge und zur Bezahlung von Lieferanten zusätzliche Liquidität. Das Unternehmen hatte im letzten Geschäftsjahr einen Verlust (nach mehreren ertragsstarken Jahren). Bilanzsumme 650 T, Eigenkapital 25 T Mit 200 T über einem verbürgten Kredit kann Finanzierung dargestellt werden. Aber: Keine Verbreiterung der Kapitalbasis Eigenkapitalquote liegt bei 3,8 % (25 T ) Seite 16 von 29

17 1.6. Unsere Programme BBT-MBG Kombi Liquiditätssicherung und Eigenkapitalstärkung in einem Paket Lösung: Kombifinanzierung mit BBT und MBG Verbürgter Kredit 150,0 T Stille Beteiligung MBG 50,0 T Ergebnis: Kapitalbasis steigt auf 75,0 T Eigenkapitalbasis steigt auf 8,8 % Rating verbessert sich, Zugang zu Finanzierung wird erleichtert bzw. findet statt Seite 17 von 29

18 1.7. Die Wirkung der Bürgschaft Die Wirkung der Bürgschaft aus Sicht der Unternehmer Erleichterter Zugang zu Kreditmitteln/Existenzgründungen ermöglicht Werthaltige Sicherheit Bessere Risikoeinstufung Ratingverbesserung Geringere Kreditkosten Stabilität der Kunden-/ Bankbeziehung der Kreditwirtschaft Geprüfte Geschäftsidee Werthaltige Sicherheit Niedrige Blankoanteile Reserve für weitere Kreditspielräume Geringere Risikokosten Wettbewerbsvorteil Seite 18 von 29

19 1.8. Fallbeispiel aus der Praxis Risikogerechten Zinssystem Auszug zum Risikogerechten Zinssystem der Thüringer Aufbaubank (Stand: ) Unternehmer ist zufrieden - mit BBT-Bürgschaft - Unternehmer ist nicht zufrieden - 1,8 % - Seite 19 von 29

20 Inhaltsverzeichnis 2. Die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Thüringen mbh (MBG Thüringen) 2.1. Beteiligungen für was? 2.2. Rahmenbedingungen 2.3. Finanzierungsbeispiele 2.4. Fazit: Warum Finanzierung mit Beteiligung? Seite 20 von 29

21 2. Beteiligungskapital der MBGT MBG Thüringen Wir beteiligen uns an der Finanzierung des Mittelstandes in Thüringen Wir schließen Eigenkapitallücken des Mittelstandes Seite 21 von 29

22 MBG Thüringen Partner des Mittelstands ruhiges Geld Minderheitsbeteiligung, i. d. R. stille Beteiligung Unternehmer bleibt Herr im Haus Sicherheit für andere Kapitalgeber Verbesserung der Ratingwerte Liquiditätsschonend, da Rückzahlung am Ende der Laufzeit (10-15 Jahre) Banken- und industrieneutral Rückkauf ist Regelausstieg Qualitätsausweis Beratungs-, Diskussions- und Sparringspartner Seite 22 von 29

23 2.1. Beteiligungen für was? Beteiligungsanlass Kapazitätserweiterung Internationalisierung Neue Produkte Innovationsprojekte Unternehmensnachfolge Kapitalstrukturoptimierung Turn-around / Umstrukturierung Beteiligungsart Stille Beteiligung Offene Beteiligung Kombiniert offen/still Beteiligungshöhe bis 1,0 Mio Kombi-Produkt: Liquiditäts- und Eigenkapitalstärkung Seite 23 von 29

24 2.2. Rahmenbedingungen Standort oder Investitionsort des Unternehmen befindet sich in Thüringen KMU-Definition - bis zu 499 Mitarbeiter - Jahresumsatz bis zu 75 Mio. (einschl. verb. Unternehmen) Alle Branchen können bei ihrem Vorhaben begleitet werden Seite 24 von 29

25 2.3. Finanzierungsbeispiel - Vor der Investition Mittelverwendung Mittelherkunft Anlagevermögen 500 T Eigenkapital 250 T Umlaufvermögen 500 T T Fremdkapital 750 T T Eigenkapitalquote (vorher): 25,0 Prozent Eine Investition i. H. v. 200,0 T soll erfolgen Seite 25 von 29

26 2.3. Finanzierungsbeispiel - Nach der Investition Mittelverwendung Mittelherkunft - Anlagevermögen 500 T - neue Investition z.b. für Kapazitätserweiterung 200 T - Umlaufvermögen 500 T T Eigenkapital 250 T stille/offene Beteiligung 80 T Fremdkapital 750 T zusätzliches Fremdkapital 120 T T Eigenkapitalquote (nachher): 27,5 Prozent - mit Beteiligung Eigenkapitalquote (nachher): 20,8 Prozent - ohne Beteiligung Seite 26 von 29

27 2.4. Fazit: Warum Finanzierung mit Beteiligung? Sicherheiten werden geschont Kreditspielraum vergrößert sich Eigenkapitalbasis wird gestärkt und erweitert Verbesserte Ratingwerte: geringere Kreditzinsen Weiterer haftender Kapitalgeber Stabile Eigenkapitalausstattung macht krisenresistent Zusätzliche Beratungsleistungen Ergebnis: neue Investition- und Innovationsprojekte lassen sich leichter realisieren Seite 27 von 29

28 Unsere Koordinaten: Bürgschaftsbank Thüringen GmbH Bonifaciusstraße Erfurt Tel.: Fax: Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Thüringen mbh Bonifaciusstraße Erfurt Tel.: Fax: Seite 28 von 29

29 Danke für Ihre Aufmerksamkeit Seite 29 von 29

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