INNOVATIVE FINANZIERUNGS-

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1 1 WHITEPAPER INNOVATIVE FINANZIERUNGS- Spezialausgabe 2015 MODELLE

2 2 FINANZIERUNG MAL ANDERS - INNOVATIVE FINANZIERUNGSMODELLE FÜR KLEINE UND MITTELSTÄNDISCHE UNTERNEHMEN EINE WELT JENSEITS DES KONTOKORRENTKREDITS DER HAUSBANK? MIT BANKENUNABHÄNGIGEN FINANZIERUNGSMODELLEN SCHAFFEN SIE NEUE LIQUIDITÄTSSPIELRÄUME. Viele Unternehmen wenden sich bei Liquiditätsbedarf zuerst an ihre Hausbank, wo in der Regel das klassische Kreditportfolio im Vordergrund steht. Zur Überbrückung des monetären Engpasses dient dann oft der Kontokorrentkredit. Für kleine und vor allem junge Unternehmen ist die Wahrscheinlichkeit einer Kreditgewährung jedoch gering. Über 28% aller Unternehmen, mit weniger als 1 Mil. Euro Umsatz, klagen über Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahmen (KfW). Knapp ein Fünftel der Unternehmen, die seit weniger als 6 Jahren bestehen, bestätigen diese These. Das Potential junger und kleiner Unternehmen wird monetär im Keim erstickt. Doch es gibt eine Welt jenseits von Kontokorrentkrediten der Hausbank. Mit alternativen Finanzierungsmodellen bleiben kleine Unternehmen liquide und können flexibler im Markt agieren. DREI ALTERNATIVE FINANZIERUNGEN FÜR KLEINE UND MITTELSTÄNDISCHE UNTER- NEHMEN Neben der klassischen Kreditfinanzierung durch Banken finden alternative, bankenunabhängige Finanzierungsmöglichkeiten immer mehr Anklang. Factoring, Finetrading und Leasing helfen langfristig zu wachsen, effizient auf Liquiditätsengpässe zu reagieren und die Innovationsstärke des Mittelstands beizubehalten. Allein im Factoringmarkt ist die Anzahl der Kunden in Deutschland seit 2005 um das Sechsfache gestiegen, Tendenz steigend. (Statista 2015). Grund genug die Finanzierungsalternativen genauer zu betrachten. FACTORING SOFORTIGE LIQUIDITÄT DURCH FORDERUNGSVERKAUF Die Zahlungsmoral in deutschen Unternehmen sinkt. Knapp 25 Prozent aller befragten Unternehmen klagen bereits über Forderungsausfälle (Bundesverband Factoring für den Mittelstand, 2015). Für kleine und mittelständische Unternehmen hat das gravierende Folgen. Diese gehen oft in Vorleistung und zahlen Personalkosten sowie Sozialabgaben. Permanenter Zahlungsverzug oder gar Forderungsausfall können im schlimmsten Fall die Existenz bedrohen. Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Der Kunde verkauft fortlaufend seine Rechnungen an den Factor (Factoring-Unternehmen) und erhält dafür sofortige Liquidität. Zusätzlich sind die Rechnungen gegen Forderungsausfall versichert und das Unternehmen wird im Debitorenmanagement entlastet. Die Factoring-Kosten hängen vom jeweiligen Finanzierungsvolumen ab. Der Factoring- Kunde bekommt grundsätzlich 80% der Rechnungssumme innerhalb von zwei Werktagen ausgezahlt. Für den Fall, dass der Debitor die Rechnung kürzt, verbleibt der Rest der Summe zunächst als Sicherheitseinbehalt beim Factor. Dieser Betrag wird abzüglich einer Gebühr an den Kunden ausgezahlt, wenn der Factor die Rechnungssumme vom Debitor erhalten hat. Die aus dem Forderungsverkauf resultierende Liquidität lässt sich zum Abbau von Verbindlichkeiten nutzen. Das führt zu einer höheren Eigenkapitalquote und kann dazu beitragen das Rating der Hausbank zu verbessern. FINETRADING DIE NEUE ART DER WAREN- FINANZIERUNG Der klassische Wareneinkauf beginnt mit der Bestellung von Rohstoffe oder Vorprodukte beim Lieferanten. Bei der Lieferung wird die Rechnung mit einem Zahlungsziel von bspw. 30 bis 60 Tagen übermittelt. Da auch Lieferanten an einer schnellen Zahlung der Rechnungssumme interessiert sind, bieten diese

3 3 diese ein Skonto von 2 bis 3 %, wenn die Rechnung innerhalb von 7 bis 14 Tagen beglichen wird. Häufig sind die Unternehmen jedoch nicht liquide genug, um Skonti in Anspruch zu nehmen. Genau an dieser Stelle knüpft Finetrading an. Beim Finetrading handelt es sich hierbei um ein Dreiecksgeschäft, bei dem der Finetrader als eine Art Intermediär zwischen Lieferant und Kunde fungiert. Im Auftrag des Kunden erfolgt die Warenbestellung beim Lieferanten. Der Finetrader begleicht die Rechnung sofort und räumt dem Kunden ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen ein. Eine Win-Win-Win Situation für alle Beteiligten. Der Kunde verbessert sofort seine Liquidität und steigert zudem seinen Umsatz, da durch das Einräumen eines längeren Zahlungsziels zusätzliche Projekte finanziert und realisiert werden können. Außerdem verbessert sich sein Image beim Lieferanten durch die sofortige Begleichung der Rechnung und die Verhandlungsposition mit dem Lieferanten wird gestärkt. Dies kann zu besseren Preisen und Skonti bei Einkaufsverhandlungen führen. Auch die Lieferanten profitieren erheblich von dem modernen Finanzmodell Finetrading. Die Forderungssumme wird sofort durch den Finetrader bezahlt. Dadurch wird die Liquiditätsplanung vereinfacht und die Bilanz durch den Abbau von Forderungen verbessert. LEASING BILANZNEUTRAL UND LIQUIDI- TÄTSSCHONEND In dynamischen Märkten hängt der Erfolg maßgeblich vom Fortschritt der Unternehmen ab. Um sich einen Wettbewerbsvorsprung aufzuaufzubauen, müssen Investitionen in neue Maschinen, Bürokommunikation oder Geschäftsfahrzeuge getätigt werden. Leasing macht diesen Fortschritt bezahlbar und schont gleichzeitig die Kreditlinie bei der Hausbank. Dabei wird Vertrag zwischen Leasinggeber und Leasingnehmer geschlossen, welcher das Leasingobjekt, die monatliche Leasingraten, die Laufzeit sowie den Restwert und Effektivzins enthält. Der Leasinggeber ist juristischer Eigentümer des Leasingobjekts. Das hat den Vorteil, dass das Leasingobjekt nicht in der Bilanz des Leasingnehmers auftaucht. Somit muss kein Fremdkapitel für die Finanzierung aufgenommen werden. Dadurch bleibt die Eigenkapitalquote, trotz Investitionen, unverändert. Zusätzlich sind die vereinbarten Leasingraten als Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden und sind voll abzugsfähig. ÜBER ELBE FINANZGRUPPE GMBH Die Elbe Finanzgruppe ist ein hersteller- und bankenunabhängiger Finanzdienstleister mit speziellem Fokus auf klein- und mittelständische Unternehmen. Als anerkannter Finanzdienstleister bietet die Elbe Finanzgruppe innovative Finanzierungsmöglichkeiten für Factoring, Leasing sowie Finetrading - Aus einer Hand. Die Zusammenarbeit mit deutschlandweiten Kunden ist durch ein besonderes Vertrauensverhältnis gekennzeichnet. Kunden haben durch die Kooperation einen leistungsstarken Partner an der Seite, mit einer gesicherten Refinanzierung und einem erfahrenen Team. Eine gute Erreichbarkeit und kurze Entscheidungswege sind für die Elbe Finanzgruppe selbstverständlich. Stefan Kempf, Matthias Bommer Geschäftsführung Elbe Finanzgruppe GmbH Telefon info@elbe-finanzgruppe.de

4 4 Elbe Finanzgruppe - ein Höchstmaß an Seriosität & Qualität. PRAXISBEISPIEL FACTORING Bei unserem Factoring Kunden handelt es sich um ein inhabergeführtes Traditionsunternehmen. Die Firma ist seit vielen Jahr am Markt tätig. Zu den Auftraggebern zählen namhafte Unternehmen aus verschiedenen Branchen. Die Auftragslage war gut, doch einige Kunden verlängerten plötzlich die Zahlungsziele auf teilweise über 60 Tage. Die Hausbank wollte bestehende Kontokorrentkredite aufgrund fehlender zusätzlicher Sicherheiten nicht weiter erhöhen. Der Kunde stieß damit an seine finanziellen Grenzen. Bestehende Kostenblöcke wie Personal sind jedoch pünktlich zu begleichen. Mit Factoring die Liquidität sichern Über den Steuerberater wurde die Finanzierung über Factoring angesprochen und der Kontakt zur Elbe-Factoring hergestellt. Der Vorteil von Factoring besteht insbesondere darin, dass keine Sicherheiten vom Unternehmer zu erbringen sind. laufenden Verkauf der Forderungen zusätzliche Liquidität geschaffen werden. Die tägliche Arbeit mit Factoring Nach Abschluss des Factoring Vertrages begann das Unternehmen umgehend mit den Vorbereitungen. Der Kunde hatte nach nur einer Woche die erste Bevorschussung auf die aktuellen Forderungen über das Factoring Konto gutgeschrieben. Er erzielte somit einen sofortigen Liquiditätsschub. Seitdem erfolgt die Rechnungsstellung täglich an die Auftraggeber. Parallel erhält Elbe-Factoring die Belege zur Verarbeitung. Innerhalb von zwei Arbeitstagen sind so 80 Prozent der Brutto-Rechnungssumme über das Factoring Konto gutgeschrieben. Für die Debitoren ändert sich so gut wie nichts, denn sie überweisen den Betrag einfach an eine andere Kontonummer. Diese ist auf der Rechnung vermerkt und legt das Factoring jedem Kunden gegenüber offen. Die zehn Hauptdebitoren machten rund 75 Prozent des Umsatzes aus. Es konnte somit durch den fortfälle ein entscheidender Grund für den Einsatz von Factoring. So wird vor Ankauf einer Forderung der jeweilige Debitor auf seine Bonität geprüft. Damit ist gewährleistet, dass der Kunde nur über starke Kunden verfügt, mit denen er zusammenarbeitet. Darüber hinaus übernimmt Elbe-Factoring in enger Abstimmung mit dem Unternehmen das Mahnwesen. So erfolgt eine deutliche Entlastung des Kunden mittels Factoring in seiner täglichen Arbeit. Neben der Sicherstellung der Liquidität sind die mittlerweile gegen Null laufenden Forderungsaus-

5 5 UNSERE FINANZIERUNGSPRODUKTE Factoring ist die Finanzierung von Forderungen aus Lieferungen und Leistungen. Der Kunde verkauft fortlaufend seine Rechnungen an Elbe-Factoring und erhält dafür sofortige Liquidität. Hierbei werden mit der Finanzierung, der Versicherung von Forderungsausfällen und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Full-Service Factorings vereint. Mit Finetrading finanziert der Kunde bedarfsgerecht die Vorlaufzeiten für seine Aufträge und Projekte. Finetrading ist ein Dreiecksgeschäft, bei dem Elbe Finetrading als eine Art Zwischenhändler agiert. Im Auftrag des Kunden erfolgt die Warenbestellung beim Lieferanten. Elbe Finetrading begleicht die Rechnung sofort und räumt seinem Kunden ein flexibles Zahlungsziel von bis zu 90 Tagen ein. Leasing ist die Alternative zur Finanzierung durch Eigenkapital und schont die Kreditlinie bei der Hausbank. Maßgeschneiderte Lösungen für mehr Liquidität sichern dem Kunden größtmöglichen Handlungsspielraum. Mit Absatzfinanzierung seinem Kunden die Kaufentscheidung erleichtern, indem man seinem Produktangebot gleich die passende Finanzierung mit anbietet. Unternehmensdaten EUR MILLIONEN FINANZIERUNGSANFRAGEN VERARBEITETE RECHNUNGEN FINANZIERUNGSVOLUMEN

6 6 Die freiberufliche Pflegekraft Rückfragen und weitere Informationen Elbe Finanzgruppe GmbH Herr Robert Nowak Marketing Karcherallee Dresden Telefon: +49 (0) Fax: +49 (0) Internet: