GUT VERSICHERT GROSS WERDEN: MIT DEM NEUEN KINDER- SCHUTZ DER BAYERISCHEN

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1 TACHELES NEWSLETTER der Bayerischen AUSGABE SEPTEMBER Plusrente: Shoppen für die Altersvorsorge GUT VERSICHERT GROSS WERDEN: MIT DEM NEUEN KINDER- SCHUTZ DER BAYERISCHEN

2 TACHELES AUSGABE SEPTEMBER 2014 INHALT Was, wenn meinem Kind etwas passiert? Meine Eltern wollen, dass es mir gut geht Optimaler Schutz bei Unfällen Unternehmerabsicherung: Erst krank, dann pleite Lebensversicherung: Jetzt erst recht Lebensversicherungsrefom: Das ändert sich Mindeststandards des BVK Weiterbildungsinitiative Gut beraten Die neue Online-Welt der Bayerischen BU-Gewinnspiel Liebe Vertriebspartner, Kinder sind das Wichtigste im Leben ihrer Eltern das besagen nicht nur Umfragen, sondern auch meine eigene Erfahrung als Vater. Doch egal, wie sehr man sie beschützt, man kann sie nicht vor allem bewahren. Was ist also, wenn dem Kind plötzlich etwas passiert oder es schwer krank wird? Dieser Umstand ist für Eltern nicht nur schwer zu ertragen, sondern führt in vielen Fällen Familien auch an den Rand ihrer Existenz. Kinder brauchen also neben der elterlichen Fürsorge auch finanziellen Schutz. Deshalb hat die Bayerische ein neues Kinderprodukt auf den Markt gebracht, das die Kleinen umfassend absichert. Ein weiteres Highlight ist unsere Plusrente. Sie ist Ihre Eintrittskarte für mehr Umsatz und wird Ihre Kunden sofort überzeugen: Die Plusrente bietet die Möglichkeit, bei jedem Online-Kauf ganz nebenbei etwas für die Altersvorsorge zu tun - bei mehr als fünf Prozent Rendite. Außerdem: Mit unseren überarbeiteten Unfalltarifen sind auch die Großen gut versichert, und warum es sich angesichts der Zinssenkungen von 1,75 Prozent auf 1,25 Prozent noch dieses Jahr für Ihre Kunden lohnt, in die Altersvorsorge zu investieren. Das und noch vieles mehr lesen Sie in dieser Ausgabe unserer Tacheles. Ich wünsche Ihnen eine angenehme Lektüre. Herzlichst Ihr Martin Gräfer Besuchen Sie uns auch auf: 2

3 FAMILIE TACHELES WAS, WENN MEINEM KIND ETWAS PASSIERT? Es ist die größte Sorge aller Eltern: Das eigene Kind wird schwer krank oder verunglückt durch einen Unfall. Von einer Sekunde auf die andere kann sich das ganze Leben komplett verändern. Eine gute Absicherung hält in so einem Fall den Rücken frei. Mit Kindern ist immer etwas los. Sie sind aktiv klettern, springen und toben. Sie spielen Fußball, turnen oder schwimmen und meistens geht auch alles gut. Doch es gibt da diese Momente, bei denen Eltern fast das Herz stehen bleibt: Ein Unfall oder eine schwere Krankheit reißt die Familie aus dem Alltag. Jährlich verunglücken rund zwei Millionen Kinder. Doch nicht nur im Straßenverkehr ist die Gefahr hoch, auch zu Hause kann sich ein Kind schwer verletzen. Das kann langfristige Folgen haben auch finanziell. Denn: Der gesetzliche Unfallschutz reicht oftmals nicht aus und greift nur in bestimmten Situationen wie auf dem Weg zum Kindergarten und zur Schule beziehungsweise während des dortigen Aufenthaltes. Bereits ein kleiner Abstecher zur besten Freundin oder eine Runde Fußball auf dem Bolzplatz während des Heimwegs reichen aus, um den gesetzlichen Schutz zu verwirken. Während der Freizeit greift er überhaupt nicht. Auch die Diagnose einer schweren Krankheit kann sowohl für die Kinder als auch finanziell für die Eltern weitreichende Folgen haben. Schnell kommen Eltern an ihre finanziellen Grenzen Erleidet das Kind bleibende Schäden, können die Kosten schnell ins Unermessliche steigen. Spezielle Behandlungen, Therapien oder Hilfsmittel, die die Krankenkasse nicht übernimmt, müssen dann privat gezahlt werden. Oft werden auch rollstuhlgerechte Umbaumaßnahmen im Haus nötig, wenn sich ein Kind kaum noch oder nur noch schlecht bewegen kann. Rente oder Kapitalabfindung? In so einem Fall gibt eine private Absicherung ein gutes Gefühl. Die Frage, ob man im Fall der Fälle eine einmalige, hohe Kapitalabfindung oder eine monatliche Rente braucht, entscheidet sich meist erst, wenn es soweit ist. Daher ist es sinnvoll, beides miteinander zu kombinieren. Die einmalige Kapitalleistung deckt einen hohen kurzfristigen Finanzierungsbedarf für etwaige Umbauten oder teure Operationen in einer Spezialklinik. Mit der Rente können laufende Kosten gedeckt werden. Die Bayerische bietet zwei Bausteine, mit denen das Kind umfassend abgesichert werden kann: Invaliditätsschutz mit Rentenzahlung und Unfallschutz mit Kapitalleistung. 3

4 TACHELES FAMILIE MEINE ELTERN WOLLEN, DASS ES MIR GUT GEHT Die neue Absicherung für Kinder bietet finanziellen Schutz bei Unfall oder Krankheit Eltern können ihre Kinder nicht vor allem beschützen, aber zumindest ein finanzielles Polster für den Fall der Fälle schaffen. Mit dem neuen Kinder-Schutz hat die Bayerische jetzt ein Produkt auf den Markt gebracht, das Kinder umfassend bei Krankheiten oder Unfällen absichert. Der Kinder-Schutz besteht aus zwei Bausteinen, die entweder einzeln oder kombiniert abgeschlossen werden können. Baustein eins ist ein Invaliditätsschutz mit Rentenzahlung in Form der Multi Protect für Kinder, Baustein zwei ein Unfallschutz mit Kapitalleistung in Form der Unfall- Police Optimal für Kinder. Multi Protect bietet Schutz bei Unfällen und Erkrankungen Die Multi Protect für Kinder ist eine Multi- Risk-Unfallversicherung. Sie leistet bei Unfällen, Organschäden, Verlust von Grundfähigkeiten, Pflegebedürftigkeit oder Krebserkrankung und macht es für betroffene Eltern leichter, beispielsweise Ausbildung oder wichtige Medikamente des Kindes zu bezahlen. Versicherbar ist eine Rente von 500 bis Euro. Die Versicherung gilt für Kinder ab vier Jahren, der Beitrag bleibt unverändert bis zum 18. Lebensjahr. >>> 4

5 FAMILIE TACHELES Situation 1: Schwerer Unfall Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit (64 %) und im Straßenverkehr (14 %) hier geht der gesetz - liche Schutz verloren. Absicherung: monatliche Rente ohne Wartezeit bei dauerhafter Beeinträchtigung (ab 50 % Invalidität) Rente wahlweise lebenslang oder bis zum Alter von 67 Jahren Situation 5: Verlust von Grundfähigkeiten Verlust des Augenlichts, Höroder Sprachvermögens Diagnose von Multiple Sklerose, Schlaganfall, Infektionskrankheiten oder Viruserkrankungen Absicherung: monatliche Rente (auch nach Verbesserung des Zustands nach über 5 Jahren) Besonderheiten Multi Protect für Kinder (MPK) Leistungen analog Multi Protect für Erwachsene (MPE) Leistungserbringung: Zunächst auf 5 Jahre befristet danach fällt die Leistung entweder weg, weil kein Leistungsfall mehr vorliegt oder sie bleibt endgültig bestehen Beitrag: Kein steigender Beitrag bis Vollendung des 18. Lebensjahres Tarifumstellung: MPK auf MPE fließend (ohne Risikoprüfung) Ausnahmen: Leistung wurde erbracht und/oder Gesundheitsprüfung hatte Einschränkungen zur Folge Verzicht auf Kündigungsrecht Situation 2: Organschäden Organschäden als Folge eines Unfalls oder einer Krankheit, z. B. Erkrankung des Gehirns oder des zentralen Nerven - systems, Herzinfarkt oder andere Herzerkrankungen, Nieren-, Lungen- oder Lebererkrankungen Alle psychischen oder geistigen Erkrankungen, die zu einer dauerhaften Betreuung oder einer dauer - haften Unterbringung in einer geschlossenen Einrichtung und zum Verlust der zeitlichen und räum - lichen Orientierung führen. Absicherung: monatliche Rente auch, wenn sich der Zustand aufgrund einer Dialyse oder Transplantation ver - bessert Passender Unfallschutz mit der Unfall-Police Optimal Diese klassische Unfall-Absicherung ist eine sogenannte dynamische Summen- Unfallversicherung. Je nach Invaliditätsgrad erhält das Kind nach einem Unfall einen bestimmten Prozentsatz der festgelegten Unfallsumme. Die Unfall-Police Optimal ist in den Varianten Standard und Komfort zu haben. Damit können sich Kunden ihren Versicherungsschutz nach individuellen Bedürfnissen und finanziellen Vorgaben zusammenstellen. Situation 3: Krebserkrankung Lange Aufenthalte im Krankenhaus und die Neugestaltung des Alltags werden oft zur großen finanziellen Belastung. Versicherungsschutz besteht auch für den Fall, dass die Krankheit später erneut ausbricht. Absicherung: monatliche Rente Situation 4: Pflegebedürftigkeit Kinder können durch einen Unfall oder einer schweren Krankheit schnell zum Pflegefall werden. Hier steht die finanzielle Existenz der Familie auf dem Spiel. Absicherung: monatliche Rente ab Pflegestufe I 5 >>>

6 TACHELES FAMILIE Und was kostet dieser Schutz? Invaliditätsschutz 1 Multi PROTECT für Kinder, Alter: 4 bis 15 Jahre, 1000 EUR Rente, 3-Jahresvertrag (für Alter 16 und 17 Jahre anderer Beitrag, da nur 1 Jahresverträge möglich) mtl. Beitrag ohne Rentendynamik 1,5% Rentendynamik 2 17,40 EUR 23,90 EUR Unfallschutz Unfall-Police OPTIMAL Komfort für Kinder, EUR Versicherungssumme, 500% Progression, 20% Rabatt mtl. Beitrag 6,40 EUR 1) Hinweis: Zur Volljährigkeit des Kindes wird der Vertrag automatisch auf den Erwachsenentarif umgestellt. Ausnahme: Bei Vertragsabschluss wurde ein Zuschlag oder Leistungsausschluss aus gesundheitlichen Gründen vereinbart. 2) Rentendynamik bedeutet: Die Rente steigt jedes Jahr um 1,5% an. Leistungen in der Komfort-Variante: Leistung bereits ab 1 % Invalidität Sofortleistungen in Höhe von Euro bei Schwerverletzungen Für Such-, Rettungs- und Bergungs maßnahmen werden Kosten bis zu Euro übernommen Automatisches Bedingungs-Update lässt Kunden an allen künftigen Leistungsverbesserungen teilhaben Versicherungsschutz gilt auch für Beeinträchtigungen durch Zeckenbisse oder Insektenstiche Besondere Leistungen für Eltern: Rooming-in, das heißt, finanzielle Beteiligung an den Kosten für die Unterbringung eines Elternteils, wenn das Kind nach einem Unfall ins Krankenhaus kommt Beitragsbefreiung bei Vollinvalidität oder Tod des Elternteils, das den Versicherungsvertrag abgeschlossen hat Fairer Hinweis: Kein Versicherungsschutz kann alles leisten. So besitzt der Kinder-Schutz keine Absicherung, falls den Eltern etwas passiert. Hier sollten Ihre Kunden zusätzlich für sich und ihre Kinder vorsorgen. Produktinformationen Video 6

7 EINKOMMENSSICHERUNG TACHELES OPTIMALER SCHUTZ BEI UNFÄLLEN Die Unfall-Policen Optimal und Individual der Bayerischen helfen, wenn ein Unfall alles verändert Ansprüche, Hausfrauen, Selbstständige oder Rentner dagegen überhaupt keine. Selbst wenn die gesetzliche Unfallver - sicherung leistet, reicht die Unfall-Rente nicht, um den Lebensstandard zu halten. Zudem besteht ein Anspruch erst ab einem Invaliditätsgrad von 20 Prozent. Mit einem Unfall gehen häufig finanzielle Einbußen einher Wird die Arbeitskraft durch einen Unfall eingeschränkt, führt das zu geringerem Einkommen und damit verbunden erheblich verringerten Rentenansprüchen. Un- Nicht nur Kinder sollten privat unfallversichert sein, auch Erwachsene benötigen einen zusätzlichen Schutz. Deshalb hat die Bayerische jetzt ihre Unfall-Versicherungen überarbeitet. Herausgekommen sind Tarife mit verbesserten Leistungen und günstigeren Beiträgen. Häufig sorgen Eltern zwar für ihre Kinder ausreichend vor, vergessen sich dabei aber Arbeitnehmer sind nur während der Arbeit sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg gesetzlich versichert. Ein Anspruch auf Entschädigung besteht zudem erst ab einer Invalidität von 20%. 7 GESETZL. UNFALL- SCHUTZ KEIN UNFALLSCHUTZ Kinder, Schüler und Studenten sind nur bei Unfällen in Kindergarten und Schule sowie auf dem direkten Hin- und Rückweg gesetzlich versichert. Für die gesamte Freizeit besteht keinerlei Schutz. gerne selbst. Wer denkt, dass Kinder unfallgefährdeter sind, der irrt: Etwa alle zwei Sekunden ereignet sich in Deutschland ein Unfall jährlich sind davon fast acht Millionen Menschen in der Bundesrepublik betroffen. Meist passieren diese Unfälle in der Freizeit oder im Haushalt die gesetzliche Unfallversicherung leistet dann nicht. Arbeitnehmer haben nur bei Berufs- oder Wegeunfällen gesetzliche GESETZL. UNFALL- SCHUTZ KEIN UNFALLSCHUTZ GENERELL KEIN UNFALLSCHUTZ Hausfrauen und Rentner/innen, Selbstständige haben trotz des hohen Unfallrisikos überhaupt keine gesetzliche Absicherung weder bei der Hausarbeit noch in der Freizeit. Und das, obwohl Unfälle und Notfälle schnell eintreten können. Vorteile kurz & knapp: Automatisches Bedingungs-Update für Leistungsverbesserungen Sofortleistungen bei Schwer - verletzungen Unfälle infolge Herzinfarkt oder Schlaganfall (auch unfallbedingt) Bewusstseinsstörungen durch Alkohol bis 1,6 und Medikamente NEU: nochmals verbesserte Gliedertaxe Progressionsstaffeln, die mehr leisten (NEU: 500er Progression) Zahnersatz für Schneide- und Eckzähne Haushaltshilfegeld Krankenhaustagegeld bei Aufenthalten in Sanatorien Spezielles Komatagegeld Anrechnung der Mitwirkung von Krankheiten erst ab 30 % Spezialtarif für den öffentlichen Dienst Service-Hotline für Unfälle und Notfälle (flexibel wählbarer Assistance -Baustein) NEU: Anzeigefrist im Todesfall durch einen Unfall innerhalb von 7 Tagen >>>

8 TACHELES EINKOMMENSSICHERUNG ter Umständen müssen auch Umbauten an der Wohnung vorgenommen oder auf Hilfs- und Pflegepersonal zurückgegriffen werden. Eine private Unfallversicherung zahlt sich in solchen Fällen aus. Mit der Unfall-Police Optimal und der Unfall- Police Individual bietet die Bayerische zwei Produktlösungen für jeden Bedarf. Die Unfall-Police Optimal lässt viel Spielraum für die Bedürfnisse der Kunden Die überarbeitete Unfall-Police Optimal ist in den Varianten Standard und Komfort zu haben. Damit können sich Kunden ihren Versicherungsschutz nach indivi - duellen Bedürfnissen und finanziellen Vorgaben zusammenstellen. Die Versicherung bietet beispielsweise einen Spezialtarif für den öffentlichen Dienst, ein Kranken- haustage- und Genesungsgeld und Rückholung aus dem Ausland. Bei Bedarf kann der Kunde Assistance-Leistungen hinzu wählen. In der Komfort-Variante erhalten Versicherungsnehmer überdies ein automatisches Bedingungs-Update für Leistungsverbesserungen, eine verbesserte Gliedertaxe, Sofortleistungen bei Schwerverletzungen, ein spezielles Koma-Tagegeld, Zahnersatz für Schneide- und Eckzähne, ein Haushaltshilfegeld und Leistungen bei Nahrungsmittelvergiftungen oder Infektionen durch Insekten - stiche, Zeckenbisse oder bei psychischen Störungen sowie bei Unfällen in Folge von Herzinfarkt und Schlaganfall. Betroffene erhalten zudem je nach Schaden bis zum Fünffachen (500-Prozent-Progression) der Versicherungssumme. Fairer Hinweis: Kein Versicherungsprodukt kann alles leisten. So besteht z.b. kein Versicherungsschutz als Pilot oder Besatzungsmitglied (Flugrisiko) sowie für besonders gefährdete Berufsgruppen wie bspw. Berufssportler oder Bergleute unter Tage. Wofür gibt es Progressionsstaffeln? Der finanzielle Bedarf des Kunden steigt dann oft überproportional an, wenn ein Unfall eine Invalidität zur Folge hat. Mit den Progressions - modellen der Unfall-Police Optimal kann der Mehrbedarf an Leistungen ideal aufgefangen werden. Leistung bei Verlust oder Funktionsfähigkeit: Doppelleistung ab 90% Progressions- Staffel 225% Progressions- Staffel 350% Progressions- Staffel 500% in % in % in EUR in % in EUR in % in EUR in % in EUR eines Armes im Schultergelenk eines Armes oberhalb des Ellenbogens eines Armes unterhalb des Ellenbogens einer Hand im Handgelenk eines Daumens eines Zeigefingers eines anderen Fingers für sämtliche Finger einer Hand, jedoch max eines Beines über der Mitte des Oberschenkels eines Beines bis zur Mitte des Oberschenkels eines Beines unterhalb des Knies eines Beines bis zur Mitte des Unterschenkels eines Fußes im Fußgelenk einer großen Zehe einer anderen Zehe eines Auges des Gehörs auf einem Ohr des Geruchs des Geschmacks der Stimme >>> 8

9 EINKOMMENSSICHERUNG TACHELES Aktueller Softfair-Wettbewerbsvergleich Unfall-Police Optimal Die Bayerische bietet für den Öffentlichen Dienst einen Spezialtarif an und findet sich im aktuellen Wettbewerbsvergleich auf Platz 4. Platz 4 Quelle: Softfair (Stand: 27. August 2014) Berechnungsbeispiel: Mann/Frau 25 Jahre mit Partner, Beruf der Gefahrengruppe A, ÖD, Grundsumme EUR, EUR monatl. Unfallrente, 350% Progression, Todesfallleistung EUR, Krankenhaustagegeld 25 EUR. UNFALL-POLICE INDIVIDUAL Unfall-Absicherung mit Schadenersatz und ein echtes Alleinstellungsmerkmal der Bayerischen Die Unfall-Police Individual ist durch ihre innovative Funktionsweise eine gute Alternative oder auch Erweiterung zur Unfall-Police Optimal. Sie ist eine dyna- mische Schaden-Unfall-Versicherung und funktioniert wie eine Haftpflicht - versicherung. Dadurch ist diese Versicherungs lösung deutlich indivi -,, Die Unfallversicherung Individual der Bayerischen gefällt mir, weil diese bereits ab 1% Invalidität leistet und der Kunde im Leistungsfall deutlich besser gestellt ist als mit einer klassischen Unfallversicherung. Thomas Richter (Versicherungsmakler) dueller und flexibler. Bei unfallbedingter Invalidität ersetzt sie den entstandenen Schaden so, als hätte die Bayerische den Unfall verursacht. 9 >>>

10 TACHELES EINKOMMENSSICHERUNG Berechnungsbeispiel: Unfall beim Skifahren Ein 37-jähriger Fachverkäufer stürzt beim Skifahren schwer. Er erleidet eine komplizierte Schienbeinfraktur mit massiven Außenmeniskus-Zerreißungen. Die Folgen sind eine dauernde Beeinträchtigung des Knies mit einer Bewegungseinschränkung und reduzierten Belastbarkeit. Daraus resultiert auch eine Muskelschwäche in diesem Bein. Lt. Gutachten beträgt die Invalidität 30 %. Der Verkäufer kann seinen Beruf (stehende Tätigkeit) nur noch zu 75 % ausüben. Die gewählte Höchstentschädigungsleistung für Einkommensverluste durch Unfälle mit Invaliditätsfolge für die Unfall-Police INDIVIDUAL betrug EUR. Beitragsberechnung: Berechnung mit voller Todesfallsumme, gewählte Höchstentschädigungs - leistung = EUR in Tarifgruppe Normal und Gefahrengruppe A Max. Höchstentschädigung x Beitragssatz = Jahresbeitrag in EUR EUR x 1,665 EUR = 99,90 EUR Jahresbeitrag inkl. gesetzlicher Versicherungsteuer bei einer Vertragsdauer von 1 Jahr Durch den Unfall entstand eine Einkommens- und Rentenminderung von mehr als EUR Die Bayerische bezahlt folgende Leistungen: Leistung in EUR Schmerzensgeld Reduziertes Einkommen wegen eingeschränkter Arbeitsfähigkeit und Rentenminderung Hinweis: Die finanziellen Einbußen sind in diesem Fall deutlich höher, da aber die gewählte Höchstentschädigungsleistung vom VN gering angesetzt wurde, leistet die Bayerische bis zur vereinbarten Höchstentschädigung von EUR. Neben der finanziellen Absicherung der Arbeitskraft sind auch umfangreiche Folgekosten inbegriffen Für gewöhnlich leistet eine Unfall-Ver - sicherung abhängig vom Grad der entstandenen Invalidität. Dazu wird schon bei Vertragsabschluss eine bestimmte Unfall-Versicherungssumme festgelegt, aus der sich die Höhe der Leistung prozentual bemisst. Mit der Unfall-Police Individual bekommen Kunden anstelle eines prozentualen Anteils alle nachweisbaren finanziellen Einbußen bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme ersetzt. Das ist beispielsweise dann ideal, wenn bereits bei geringfügiger Invalidität der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann oder der Kunde in einen schlechter bezahlten Job wechseln und später mit einer geringeren Rente rechnen müsste. Beispiele: Ein Koch verliert durch einen Unfall seinen Geschmackssinn oder ein Zahntechniker büßt unfallbedingt seine feinmotorischen Fähigkeiten ein. Führt ein Unfall zu einer dauerhaften Beeinträchtigung der körperlichen Leistungs fähigkeit, Vorteile kurz & knapp: Absicherung weltweit und rund um die Uhr Leistung bereits ab 1 Prozent Invalidität, unabhängig von der gesetzlichen Unfallversicherung Ersatz des tatsächlichen Einkommensverlustes, völlig unabhängig vom Grad der Invalidität Für alle Berufsgruppen (Arbeitnehmer, Selbstständige) sowie Hausfrauen und Kinder empfehlenswert In der Regel deutlich höhere Leistungen als bei herkömmlichen Unfallversicherungen Neben der finanziellen Absicherung der Arbeitskraft bei Unfällen mit Invaliditätsfolge sind auch umfang - reiche Folgekosten eingeschlossen: Verdienstausfall Ausgleich der Rentenminderung Anspruch auf Schmerzensgeld Kosten der Umschulung Umrüstung von Kfz Umbau von Wohnung und Haus Kosten der Pflege Kosten für kosmetische Operationen Kosten für eine Ersatzkraft wie etwa eine Haushaltshilfe sowie die Kinderbetreuung erhält der Kunde Leistung ab einem Invaliditätsgrad von einem Prozent. Voraussetzung ist aber immer das Vorliegen einer Invalidität, die ärztlich festgestellt und der Anspruch geltend gemacht sein muss. Berechnungsmöglichkeiten Die Unfall-Police Optimal und die Unfall-Absicherung mit Schadenersatz können Sie über VOIS rechnen: https://bbv.fc-web.eu/. Produktinformationen 10

11 EINKOMMENSSICHERUNG TACHELES ERST KRANK, DANN PLEITE Wie sich Unternehmer gegen eine Firmenpleite durch Krankheit absichern können Wenn der Chef krank wird, führt das nicht selten zur Unternehmenspleite. Gerade für kleine und mittelständische Firmen kann schon nach kurzer Zeit das Insolvenzrisiko steigen. Ein 14-tägiger Ausfall eines Unternehmers reicht bereits aus, um eine Firma in existenzielle Schieflage zu bringen. Wichtig ist es daher, dass sich Firmenlenker frühzeitig mit dieser Thematik auseinandersetzen. Was passiert, wenn der Chef plötzlich stirbt? Schätzungen zufolge sind rund 26 Prozent aller Unternehmensnachfolgen in Deutschland unerwartet, entweder 11 aufgrund von Tod oder einer schweren Erkrankung des Firmenoberhaupts. Dabei sprechen die Statistiken für sich: Knapp Menschen erhalten Jahr für Jahr eine der drei häufigsten Diagnosen Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall. In fast 70 Prozent der Fälle tritt die schwere Erkrankung erstmals im Alter zwischen 30 und 50 Jahren ein unter ihnen viele Manager und Führungskräfte. Ein plötzlicher Ausfall eines wichtigen Leistungsträgers wirft viele Probleme auf Besonders für mittelständische Unternehmen kommen schnell organisatorische Sorgen dazu, die sich zu einem Insolvenzrisiko entwickeln können. Denn wer kümmert sich von heute auf morgen um die Geschäftsführung und die wichtigsten Kundenbeziehungen? Oft wird auch das Risiko unterschätzt, wenn ein Mitarbeiter in einer Schlüsselposition ausfällt. Denn wer ersetzt so schnell den Spezialisten oder führt wichtige Projekte und Ver- Vorteile kurz & knapp: Mehr Sicherheit für sich selbst und das Unternehmen Finanzielle Soforthilfe bei 38 schweren Erkrankungen Freie Verfügbarkeit über die Kapitalleistung (einkommenssteuerfrei) Leistung unabhängig von der weiteren beruflichen Tätigkeit Bei Absicherung von Schlüssel - personen steuerlich absetzbar* * Die steuerliche Abzugsfähigkeit der Beiträge als Betriebsausgaben hängt davon ab, ob von einer betrieblichen Veranlassung auszugehen ist. Weitere Vorteile für Unternehmer: Attraktivität des Unternehmens steigern Mitarbeiterbindung und -motivation erhöhen Alternative zur bav anbieten (z.b. bei vorübergehend Beschäftigten) >>>

12 TACHELES EINKOMMENSSICHERUNG handlungen weiter? Arbeitsausfall, qualifizierte Vertretungen und Personalsuche sind teuer. Premium Protect ermöglicht mehr Handlungsspielraum für sich selbst und das Unternehmen Mit der Schwere-Krankheiten-Absicherung Premium Protect der Bayerischen kann der Unternehmer sich selbst oder eine Schlüsselperson versichern. Im Leistungsfall erhält der Versicherungsnehmer die vereinbarte Versicherungssumme in Form einer Einmalzahlung. Ausgelöst wird die Leistung durch 38 definierte Ausprägungen von beispielsweise Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, Chronisches Nierenversagen oder Multiple Sklerose. Spezieller Vorteil der Bayerischen Die Schwere Krankheiten-Versicherung gibt es bei der Bayerischen bereits ab Laufzeiten von 5 Jahren. Besonders bei kürzeren Laufzeiten bis zu 15 Jahren findet sich der Tarif im Wettbewerbs - vergleich ganz vorne. So kann sich ein 40-jähriger Geschäftsführer bereits ab 73,46 Euro mit Euro absichern. Diese Fragen sollten sich Unternehmer stellen: Wie hoch ist das Einzelpersonen- Risiko in meinem Unternehmen? Wer sind meine Schlüsselpersonen? Habe ich die Zeit und die finanziellen Mittel, das Know-how meiner wichtigsten Mitarbeiter schnell zu ersetzen? Kann ich mir entgangene Aufträge bzw. Umsatz- und Gewinnrückgänge leisten? Produktinformationen Die Bayerische auf Platz 1 Beispiel: Versicherungssumme EUR schon ab 73,46 EUR monatlich* Michael Brecht, 40 Jahre alt, verheiratet, zwei Kinder. Als Geschäftsführer eines mittelständischen Unternehmens hat er viel Verantwortung und Stress. Er hat mit einer Schweren Krankheiten-Versicherung vorgesorgt. Sollte er z. B. einen Herzinfarkt erleiden, erhält er nach fachärztlicher Diagnose EUR. *Geschäftsführer, Nichtraucher, Eintrittsalter: 40 Jahre, Laufzeit des Vertrags 5 Jahre, Versicherungssumme EUR. (Quelle: Softfair, LV-Lotse, 06/2014) Quelle: Einzelergebnisse, Softfair, LV-Lotse, Stand Juni Die Rangliste zeigt Anbieter mit mindestens 10 versicherbaren Krankheitsbildern. Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG Bayerische Beamten Versicherung AG Thomas-Dehler-Str München T 089/ F 089/ diebayerische.de 12

13 ALTERSVORSORGE TACHELES LEBENSVERSICHERUNG: JETZT ERST RECHT Dr. Martin Hüfner, Chefvolkswirt von Assenagon Asset Management und volkswirtschaftlicher Berater der Bayerischen Bin ich jetzt mit meiner Lebensversicherung der Dumme?, fragte die Bildzeitung vor kurzem. Sie zitierte einen Kunden, der heute beim Abschluss einer neuen Lebensversicherung nur noch die Hälfte der Auszahlungen erwarten kann als das vor zwanzig Jahren der Fall war. Solche Klagen sind keine Seltenheit. Lebensversicherungen sind ins Gerede gekommen. Müssen wir das ernst nehmen? Ja natürlich. Jede Unzufriedenheit eines Kunden ist wichtig. Ist es das Ende der Lebens - versicherung? Nein. Schuld an der Misere ist nicht das Produkt, sondern sind die niedrigen Zinsen. Es gibt kein besseres Produkt, das Sparen und Versicherung so perfekt miteinander verknüpft. Der Kunde bekommt das Geld genau dann beziehungsweise so lange, wie er es vereinbart hat oder er es braucht. Das leistet kein Bankkonto, kein Wertpapier und auch nicht die viel gerühmte eigene Immobilie. Nicht umsonst sind Lebensversicherungen das erfolgreichste Altersvorsorgeprodukt der letzten zweihundert Jahre. Nach wie vor besitzt heute jeder Deutsche statistisch gesehen mindestens eine Lebensversicherung. Er erhält im Schnitt rund Euro pro Jahr ausgezahlt. Das Problem sind die niedrigen Zinsen. Ein Garantiezins von demnächst 1,25 Prozent kann niemanden vom Stuhl reißen. Was viele Kunden aber übersehen: Die tatsächliche Verzinsung von Lebensversicherungen ist gar nicht so niedrig. Sie ist mit über drei Prozent erheblich höher als der Zins für Sparbücher (unter einem Prozent) oder für Bundesanleihen (1,2 Prozent). Lebensversicherungen sind beim Zins die berühmten Einäugigen, die unter Blinden Könige sind. Vielleicht werden die Zinsen demnächst etwas steigen. Das würde helfen. Aber viel sollte man sich nicht erhoffen. Die alten Renditen werden nicht so schnell wieder erreicht. Zudem wird die Auszahlung der Bewertungsreserven gekürzt. Sparer müssen daher in den sauren Apfel beißen. Sie müssen mehr und länger sparen, wenn sie im Alter sorgenfrei leben wollen. Und der Lebensversicherung die Treue halten. 13

14 TACHELES ALTERSVORSORGE SHOPPEN FÜR DIE RENTE Und mehr als fünf Prozent Rendite sichern Die Eintrittskarte für mehr Umsatz und eine Idee, die Kunden sofort überzeugt: Mit der Plusrente gibt es jetzt erstmals die Möglichkeit, bei jedem Online-Kauf ganz nebenbei etwas für die eigene Altersvorsorge zu tun. So ziemlich jeder Deutsche hat es schon einmal getan: Bonuspunkte sammeln. Ob an der Tankstelle, im Supermarkt, im Flugzeug oder im Café um die Ecke überall locken Anbieter mit Treuepunkten für den Einkauf. Die Belohnung für das eifrige Sammeln ist nicht selten das x-te Messerset oder eine neue Reisetasche. Prämien, die sich oft nicht lohnen denn wer braucht schon noch einen Topf oder Mixer? Rentenzuwachs durch Cashback Mit der Plusrente können Kunden ihre Cashback-Punkte beim Internet-Shopping jetzt sinnvoller anlegen: in ihre Altersvorsorge. Und so funktioniert es: Für jeden Einkauf über das Online-Portal der Plusrente erhalten Kunden einen Teil des Kaufpreises für ihre Rente gutgeschrieben. Je nach Shop sind bis zu 20 Prozent Rabatt möglich. Über das Portal kann weltweit bei mehr als Onlineshops aus unterschiedlichen Bereichen bestellt werden. Wer überdies mit seiner pluskarte eine gebührenfreie VISA-Karte bezahlt, Stetiger Rentenzuwachs durch Cashback Berechnungsbeispiel Monatsbeitrag: 30 EUR Jährliches Cashback: 150 EUR Monatsbeitrag: 30 EUR EUR * EUR * 30 Jahre 67 Jahre Shoppingbeispiele LED TV Preis: EUR Cashback: 44,62 EUR Preis: 432,18 EUR Cashback: 19,61 EUR Anzug Preis: 358,95 EUR Cashback: 32,58 EUR Hotelübernachtung Preis: 190 EUR Cashback: 15,98 EUR 4,5% ** 5,4% ** 10,8% ** 9,0% ** * Monatsbeitrag 30 EUR Eintrittsalter 30 Endalter 67 ** Die Cashback-Raten können variieren. >>> 14

15 ALTERSVORSORGE TACHELES bekommt bei jedem Einkauf zusätzlich noch einmal 0,5 Prozent Cashback auf die Plusrente gutgeschrieben. Klingt gut aber wo ist der Haken? Einen Haken gibt es nicht. Die Plusrente setzt sich zusammen aus einer fonds - gebundenen Rentenversicherung und dem über das Cashback-System angesparte Guthaben. Je nach Marktlage wird das angesparte Guthaben ganz oder teilweise in den Deckungsstock der Bayerischen, den Wertsicherungsfonds DWS Garant FPI und den Fonds Carmignac Patrimoine investiert. Der Carmignac Patrimoine ist ein Investmentfonds, der in internationale Aktien und Rentenwerte an Finanzplätzen auf der ganzen Welt investiert; er strebt eine gleichmäßige Wertentwicklung in absoluten Zahlen über eine aktive, nicht an Referenzwerte gebundene Verwaltung ohne grundsätzliche Beschränkung auf eine Region oder einen Sektor an. Um Kapitalschwankungen auszugleichen, werden stets mindestens 50 Prozent des Vermögens in Renten- und/oder Geldmarktprodukte investiert. Vorteile kurz & knapp: Stetiger Rentenzuwachs durch Cashback Unübertroffene Akzeptanz weltweit Über der beliebtesten Onlineshops stehen zur Verfügung (u.a. Zalando, Otto, Ebay, Saturn, Galeria Kaufhof, Lidl, Obi) Steuervorteil Guthabensicherheit durch konservativ investierende Fonds Beitragsgarantie unabhängig von der Marktentwicklung Wahlweise lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung Vorsorge-ABS Zusätzlich kostenlose Visa-Karte mit attraktiver Guthabenverzinsung Die Plusrente stand zuletzt in einem Bericht der Süddeutschen Zeitung in der Kritik. Was steckt dahinter? Wir reden Tacheles: Ist die Plusrente wenig transparent und vergleichsweise teuer? Nein! Jeder Kunde kann sich mit wenigen Klicks im Internet informieren und alle Fakten auf den Webseiten von plusrente.de und diebayerische.de nachlesen. Gerade bei diesem Angebot sind die Kosten besonders niedrig: Der Kunde kann bei den Fonds selbst kostengünstige ETF auswählen und die Bayerische gibt Kickbacks der Gesellschaften voll an ihre Kunden weiter. Bringt die Plusrente zu wenig Rendite? Nein! Die mögliche Rendite liegt bei über fünf Prozent im Jahr das ist angesichts niedriger Zinsen hervorragend. Ein Beispiel: Eine 30-jährige Person, die monatlich 30 Euro bis zum Rentenbeginn mit 67 Jahren einzahlt und im Jahr zusätzlich lediglich 50 Euro Cashback vom Online-Shopping dazu zahlt, erhält bereits ein mögliches Kapital von Euro beziehungsweise 145,65 Euro Monatsrente. Das entspricht - eine positive Fondsentwicklung unterstellt - einer Rendite von 5,25 Prozent. Ist das jährliche Cashback höher als die 50 Euro, fällt die Rendite entsprechend noch besser aus. Wird Ware, die über die Plusrente eingekauft wird, von vornherein mit einem Aufschlag versehen? Nein! Ohne großen Aufwand kann jeder Online-Kunde die Fakten in wenigen Klicks selbst herausfinden. Zwei Beispiele: Einkauf bei Zalando: Zugang direkt über Lloyd DAGAN - Business-Schnürer - Kaufpreis: 99,95 inkl. MwSt. Cashback: 0,00 EUR Zugang zu über Lloyd DAGAN - Business-Schnürer Kaufpreis: 99,95 inkl. MwSt. Cashback: 4,54 EUR (5,4% auf den Nettoeinkaufswert Einkauf bei OBI: Zugang direkt über Weber Holzkohle-Kugelgrill - Kaufpreis: 199,99 inkl. MwSt. Cashback: 0,00 EUR Zugang zu über Weber Holzkohle-Kugelgrill - Kaufpreis: 199,99 inkl. MwSt. Cashback: 7,56 EUR (4,5% auf den Nettoeinkaufswert) Zu Rentenbeginn stehen dann sowohl die eingezahlten Beiträge als auch das erworbene Cashback zur Verfügung. Wahlweise kann auch eine lebenslange Rentenzahlung erfolgen. Keine Steuerlast in der Ansparphase Das eingezahlte Kapital unterliegt in der Ansparphase zunächst keiner Steuer. Erst bei Ablauf des Vertrages wird Steuer fällig: Bei einer Laufzeit von 12 Jahren oder mehr und einem Endalter 62 oder älter wird bei der Kapitalzahlung nur die Hälfte des Gewinns versteuert ( Halb - einkünfteverfahren ). Die alternative Rentenzahlung wird immer lediglich mit dem Ertragsanteil versteuert. Darüber hinaus fällt im Vergleich zur Direktanlage in Fonds kein Ausgabeaufschlag an. Produktinformationen 15

16 TACHELES ALTERSVORSORGE LEBENSVERSICHERUNGSREFOM: DAS ÄNDERT SICH Warum es sich dieses Jahr noch besonders lohnt, für das Alter vorzusorgen Das Lebensversicherungsreformgesetz (LVRG) zur Absicherung stabiler und fairer Leistungen für Lebensversicherte, das im Juli dieses Jahres von der Bundesregierung beschlossen wurde, bringt mehr Sicherheit für Bestandskunden. Für Neukunden können einzelne Produkte durch die Absenkung des Höchstrechnungszinses allerdings auch teurer werden. Das Gesetz soll in der andauernden Niedrigzinsphase dafür sorgen, dass die garantierten Zusagen der Versicherungsunternehmen auch in Zukunft eingehalten werden können. Wichtige Inhalte des LVRG in einer kurzen Übersicht: Absenkung des Höchstrechnungszins (Garantiezins) Zum 1. Januar 2015 sinkt der Höchstrechnungszins von derzeit 1,75 auf 1,25 Prozent. Betroffen sind nur Neuverträge, die ab 2015 abgeschlossen werden. Bei allen bestehenden Verträgen bleibt es bei den abgegebenen Garantiezusagen. ACHTUNG: Für Neukunden können einige Produkte wie z.b. Renten- und Kapitalversicherungen oder die BU-Absicherung teurer werden! Neuregelung der Bewertungsreserven-Beteiligung Eine wesentliche Neuerung betrifft die Beteiligung ausscheidender Kunden an den Bewertungsreserven auf festverzinsliche Wertpapiere. Diese sollen nun gerechter zwischen ausscheidenden und verbleibenden Kunden verteilt werden. Versicherungsgesellschaften dürfen diese Bewertungsreserven jetzt nur noch zur Hälfte an ausscheidende Kunden auszahlen, wenn die zugesagten Leistungen aller Versicherten gesichert sind. An den Bewertungsreserven von Aktien oder Immobilien bleiben ausscheidende Kunden uneingeschränkt zur Hälfte beteiligt. Die Änderungen betreffen etwa 62 der knapp 88 Millionen Lebensund Rentenversicherungs-Policen. Nicht davon berührt sind reine fondsgebundene Versicherungen oder Risikolebensversicherungen. Risikoüberschüsse Ab 2015 steigt die Mindestbeteiligung der Kunden an den Risikoüberschüssen von derzeit 75 auf 90 Prozent. Dies gilt für Bestands- und Neukunden. Risikoüberschüsse entstehen, wenn weniger Risiken eingetreten sind als kalkuliert, beispielsweise wenn in der Risikolebensversicherung die Vertragsnehmer länger leben als angenommen. Einführung einer Rendite-Kennziffer LV-Verträge müssen ab 1. Januar 2015 eine Kennzahl zur effek - tiven Kostenbelastung enthalten. Die Effektivkostenquote (Reduction in Yield) gibt an, wie sich die Kosten auf die Rendite >>> 16

17 ALTERSVORSORGE TACHELES einer Police auswirken. Die Kennziffer bezieht alle einkalkulierten Kosten ein, also neben den laufenden auch die Abschlussund Vertriebskosten sowie bei fondsgebundenen Produkten die Fondskosten. Stiftung Warentest bewertet in der Oktober- Ausgabe 2014 von Finanztest die Privatrente Flexibel mit dem Qualitätsurteil gut damit ist der Tarif in der Spitzengruppe aller getesteten Angebote. Die Prädikatsnote gut haben die Experten sechs Mal verliehen, ein sehr gut wurde nicht vergeben. Privatrente Flexibel Was bedeutet das LVRG für Ihre Kunden? Das LVRG stärkt nachhaltig die Versichertengemeinschaft beziehungsweise die private Altersvorsorge über die klassische Kapitallebensversicherung und die private Rentenversicherung. Dennoch lohnt es sich gerade für Neukunden noch dieses Jahr zu handeln und für das Alter vorzusorgen. Die folgenden Abbildungen zeigen, dass bei Abschluss einer Rentenversicherung nach aktuell gültigem Garantiezins von 1,75 Prozent bis zu 15 Prozent mehr garantierte Rente Monat für Monat drin ist. Rente/Monat in EUR Jetzt noch 15 % mehr Rente* 1,75% Garantiezins Abschluss in 2014 garantierte Rente 1,25% Garantiezins Abschluss in 2015 Garantierente Zukunft Rente/Monat in EUR 400 Jetzt noch 11 % mehr Rente* Jetzt noch 7 % mehr Rente* ,75% Garantiezins 1,25% Garantiezins 1,75% Garantiezins 1,25% Garantiezins Abschluss in 2014 Abschluss in 2015 Abschluss in 2014 Abschluss in 2015 garantierte Rente mögliche Rente bei 6% Wertentwicklung Strategie-Rente XXL (höchste Mindestrente laut Softfair Vergleich) Rente/Monat in EUR Jetzt noch 7 % mehr Rente* Jetzt noch 7 % mehr Rente* ,75% Garantiezins Abschluss in ,25% Garantiezins Abschluss in ,75% Garantiezins Abschluss in ,25% Garantiezins Abschluss in 2015 Rente bei 2,75% Wertentwicklung (Mindestverzinsung) mögliche Rente bei 6% Wertentwicklung *Berechnungsbeispiel: Mann/Frau, 35 Jahre, Aufschubzeit 32 Jahre, 100 EUR Beitrag monatlich, Garantielaufzeit 10 Jahre. Die Berechnung zeigt den Unterschied der Rentenhöhe bei aktuell gültigem Garantiezins im Vergleich zu 1,25 % ab bei sonst unveränderten Annahmen. 17

18 TACHELES HAB UND GUT VIEL HILFT NICHT VIEL, WENN EXISTENZIELLE LEISTUNGEN FEHLEN Interview mit Andreas Vollmer, Vizepräsident des Bundesverbands Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) Der BVK setzt sich für die Etablierung von Mindeststandards bei Versicherungsprodukten im Privatbereich ein. Was ist der Hintergrund? Vollmer: Eine hochwertige und persönliche Beratung von Verbrauchern in allen Versicherungsfragen ist für uns das A und O. Dazu gehören nicht nur qualifizierte Berater sondern auch eine Mindestqualität im Bedingungswerk der Versicherungsprodukte, damit vertragliche Ansprüche für den Schadenfall unmissverständlich und eindeutig geregelt sind. Nur so können böse Überraschungen für den Kunden vermieden werden. Eine Untersuchung der Schadenkommission des BVK in Zusammenarbeit mit den Versicherungsanalysten von Franke und Bornberg hat jedoch gezeigt, dass viele Versicherungsprodukte sich zwar durch hochwertige Leistungsbausteine und eine umfangreiche Gesamtleistung auszeichnen, aber der Leistungsanspruch bei einigen grundlegenden Leistungsmerkmalen nicht immer transparent und hinreichend ausgestaltet ist. Aus diesem Grund haben wir sogenannte Mindeststandards definiert. Bausteine oder an hohen Leistungsstandards orientiert. Wir bewerten, wie klar die Bedingungen formuliert sind und welche Leistungen in den Produkten der existenziellen Absicherung von Risiken dienen und welche einfach nice to have sind. Wenn ein Kinderwagen im Hausflur gestohlen wird, dann ist das zwar ärgerlich und eine Versicherung wäre in diesem Fall sicher nett, aber es ist nicht von existenzieller Bedeutung. Wenn jedoch bei der privaten Haftpflichtversicherung ein mitversichertes behindertes Kind aus Altersgründen aus der Versicherung rausfliegt, dann ist das in vielen Fällen für die Eltern existenzbedrohend und nicht im Sinne des Kunden. Die Single-Haftpflicht-Police Optimal Komfort sowie die Hausrat-Police Optimal Komfort haben die BVK-Mindeststandards erfüllt. Doch was bedeutet Mindeststandard eigentlich? Was bedeutet Mindeststandard? Vollmer: Mindeststandard meint jene Leistungen und deren konkrete Ausgestaltung in den Versicherungsbedingungen, die für den Versicherungsnehmer von existenzieller Bedeutung sind. Leistungsansprüche müssen unmissverständlich geregelt sein und dürfen keine Auslegungsmöglichkeiten im Schadenfall zulassen. Was sind die Kriterien für die Mindeststandards? Vollmer: Wir wollen, dass die Erwartungsperspektive und die Bedürfnisse der Kunden bei den Versicherern noch stärker in den Fokus gerückt werden und in die Produkte einfließen. Daher haben wir gemeinsam mit BVK-Mitgliedern aus allen Vertriebswegen einen Katalog mit etwa 20 bis 30 Kriterien je nach Sparte erstellt, die gute Produkte ausmachen. Für diese Kriterien haben wir wiederum Mindestausprägungen festgelegt stets aus Kundenund Beratersicht. Uns geht es nicht darum, einen weiteren Produktvergleich zu etablieren, der sich an der Menge der wählbaren Für die Analyse und Bewertung haben Sie die Ratingagentur Franke und Bornberg mit ins Boot geholt. Wie erfolgt der Bewertungsprozess? Vollmer: Wir verbinden das Bewertungs-Know-how von Franke und Bornberg mit dem praxisnahen Wissen und den Erfahrungen in Bezug auf Kundenbedürfnisse von BVK-Vermittlern. Konkret bedeutet das: Franke und Bornberg liefert uns die nötigen Daten, wir setzen die Kundenbrille auf und werten diese Informationen anschließend anhand unserer Kriterien aus. Vergeben Sie auch Qualitätssiegel für die Tarife? Vollmer: Mit der Erfüllung der BVK-Mindeststandards setzen Versicherungsunternehmen ein klares Signal zur Unterstützung von Versicherungsvermittlern und zu ihrer Kundenorientierung. Um die Qualität der getesteten Produkte nach außen sichtbar zu machen, bieten wir entsprechende Siegel an. Diese beziehen sich dann immer auf den Tarif an sich und nicht auf den Anbieter. Bisher haben wir Bewertungen in den Sparten Hausrat-, Wohngebäude-, und Haftpflichtversicherung vergeben. Möglicherweise dehnen wir dies künftig auch auf Unfallprodukte aus. 18

19 UNTERNEHMEN TACHELES GUT BERATEN Die Bayerische erhält Weiterbildungs-Qualitätssiegel Weiterbildung unter neuen Vorzeichen: Berieselnde Schulungen gehören der Vergangenheit an Die Bayerische hat von der Branchen - initiative gut beraten die Zertifizie - rung zum Trusted Partner und als Akkreditierter Bildungsdienstleister erhalten. Das Ziel dieser freiwilligen Initiative ist die weitere Professionalisierung des Berufsstands der Versicherungsvermittler.,, 19 Damit kann die Versicherungsgruppe Weiterbildungspunkte im Rahmen ihrer Bildungsmaßnahmen vergeben und auf den Weiterbildungskonten der teilnehmenden Vermittler gutschreiben. Als Trusted Partner darf die Bayerische überdies im Auftrag des Vermittlers ein Wei-,, Die Workshops sind in der Regel strukturierter aufgebaut - durch kollegialen Austausch werden auch weitere zertifizierte und interessierte Kollegen in die Materie eingeführt. So wird das Feld der Weiterbildungspunkte-Reihe langsam aber sicher auf alle Beratungsfelder der Bayerischen ausgedehnt. Die Teilnehmer finden toll, dass wir auch bei individuellen Workshops im kleinen Rahmen (z.b. Maklerbüro) die Maßnahmen bepunkten können. Ein kurzer Einblick in die Vita / Qualifikation des Referenten wird durchweg positiv aufgenommen. Jörg Häussermann (Direktionsbevollmächtigter, MD West) terbildungskonto in der Weiterbildungsdatenbank eröffnen. Die Bayerische bietet ihren Vertriebspartnern ein umfangreiches Schulungsprogramm von Intensiv-Trainings bis hin zu Online-Seminaren. Dabei werden über die bloße Vermittlung von Kenntnissen und Fertigkeiten hinaus ganzheitlich wirksame Kompetenzen gefördert, zu Feldern wie persönlicher und sozialer Kompetenz, Methoden- und Verkaufswissen, unternehmerische Fähigkeiten oder Führungskompetenzen.,, Der Mehrwert für die Makler durch gut beraten liegt in der ständigen Weiterqualifizierung immer auf dem aktuellen Stand zu sein, um den Kunden eben gut zu beraten. Da die Anforderungen unserer Branche immer umfangreicher und reglementierter werden, ist eine ständige Anpassung des eigenen Know - how unbedingt notwendig. Die Bracheninitiative "gut beraten" -und somit auch die Bayerische- unterstützt dabei aus meiner Sicht entscheidend und schafft damit eine wichtige Voraussetzung für eine Beratung nach dem Reinheitsgebot. Gisela Furka (Direktionsbevollmächtigte, MD Ost) Die Gut Beraten-Seminare der Bayerischen kommen insgesamt gut an - dies spiegelt sich nicht nur in der Anzahl der Anmeldungen, sondern vor allem in den positiven Feedbacks der Teilnehmer wider. Daniel Regensburger (stellvertretender Leiter, MD Süd) >>>

20 TACHELES,, UNTERNEHMEN Die Initiative `gut beraten ist die einmalige Chance, das ramponierte Image der Branche in ein besseres Licht zu rücken. Es sind aber alle gefordert, dieses Thema an- und ernst zu nehmen. Rückblickend kann ich insbesondere aus den Veranstaltungen mit Gerhard Pscherer zum Thema Leistungsfallabwicklung in der Berufsunfähigkeitsversicherung ein positives Fazit aller Beteiligten ziehen. Die Gespräche im Nachgang zu den Veranstaltungen zeigen, dass den Teilnehmern unabhängige Fachinformationen wichtiger sind als die bisher oft üblichen Produktschulungen. Die größte Aufgabe für alle wird es wohl werden, das Thema nicht zu "verwässern" sondern wirklich in einen berufsbegleitenden Weiterbildungsprozess übergehen zu lassen, für den auch die Versicherungsunternehmen eine große Verantwortung tragen. Kai Stecker (Direktionsbeauftragter, MD Nord) WAS ES MIT DER WEITERBILDUNGSINITIATIVE GUT BERATEN AUF SICH HAT Volker Eisele, Leiter Vertriebstraining, über die Notwendigkeit zusätzlicher Anstrengungen zur fachlichen Qualifizierung der Vertriebsvermittler in ganzheitlicher Beratung. Volker Eisele Was steckt hinter der Initiative gut beraten der deutschen Versicherungswirtschaft? Eisele: Damit möchte die Branche einer gesetzlichen Regulierung aus Brüssel zuvor kommen. Zukünftig sollen sich Berater regelmäßig, selbst und ständig weiterbilden. Dies misst die Initiative mit einem Punktesystem. Warum ist das Thema Weiterbildung bei diesem Berufszweig so wichtig? Eisele: Berater erfüllen eine wichtige und verantwortungsvolle sozialpolitische Aufgabe. Es stehen die finanzielle Sicherheit im Schadenfall und die Vorsorge der Kunden im Vordergrund. In der Versicherungswirtschaft sind Änderungen in den gesetzlichen Grundlagen jedoch keine Seltenheit. Zudem verlangen neue Produkte und Innovationen, dass Berater immer up-to-date sind. Deshalb ist das Ziel dieser freiwilligen Initiative die weitere Professionalisierung von Maklern und Vertriebspartnern und diese muss kontinuierlich weiterentwickelt werden. Wie funktioniert das Weiterbildungs- System? Eisele: Im Fünf-Jahres-Rhythmus sollen insgesamt 200 Weiterbildungspunkte erreicht werden. Im Schnitt spricht man damit von rund 40 Weiterbildungspunkten pro Jahr. Für 45 Minuten Lernzeit gibt es je einen Punkt. Alle Bildungsmaßnahmen, denen eine Planung zugrunde liegt und die systematisch organisiert sind, sind anrechenbar. Selbstverständlich unterliegen auch die Trainer hohen Qualitätsanforderungen. Die Weiterbildungsaktivitäten und gesammelten Punkte jedes teilnehmenden Beraters werden dann auf einem Weiterbildungskonto gesammelt. Wie geht die Bayerische mit diesem Thema um? Eisele : Die Bayerische ist bereits seit September 2013 im Trainingsbetrieb der Außendienstkollegen mit weiterbildungspunktefähigen Maßnahmen am Start und damit einer der Vorreiter. Uns war zudem sehr früh klar, dass die Initiative nur mit Hilfe von Multiplikatoren in die Breite getragen werden kann. Deshalb wurden Maklerbetreuer, Vertriebsbeauftragte, Leiter der Geschäftsstellen und Subdirektionen sowie Underwriter in einer breit angelegten Train-the-Trainer Maßnahme mit den Themeninhalten vertraut gemacht. Die Teilnehmer erhielten trainerischen Feinschliff und Fertigkeiten zur praktischen Umsetzung. Unser Seminarkatalog ist ebenfalls voll auf die Anforderungen der Initiative ausgerichtet. Wo liegen die Schwerpunkte? Eisele : Zukünftig wird die neue Ausbildung noch stärker in Richtung Kompetenzförderung gehen. Das bauen wir weiter aus und setzen verstärkt auf Fachkompetenz, unternehmerische Kompetenz, Sozialkompetenz, Methodenkompetenz und Verkaufskompetenz. Insgesamt wird das gemeinsame Erarbeiten neuer Inhalte und Abläufe künftig zunehmend von großer Bedeutung sein. Berieselnde Schulungen sind endgültig passe! Weitere Informationen: 20

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