Finanzierung vor und nach der Gründung Guido Hellmer, Förderberater NRW.BANK

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1 Gründungstag Kreis Steinfurt am 3. Februar 2017 Stroetmanns Fabrik, Emsdetten Finanzierung vor und nach der Gründung Guido Hellmer, Förderberater NRW.BANK

2 Allgemeines Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen wettbewerbsneutraler Partner der Banken und Sparkassen Eigentümer der NRW.BANK ist das Land Nordrhein-Westfalen Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft zugute 2

3 Allgemeines Finanzierungsmöglichkeiten Finanzierung Eigenkapital alternative Finanzierungsformen, z.b. Mezzanine (z.b. KBG) Fremdkapital Barmittel, Einlagen der Gesellschafter Venture Capital Darlehen der Hausbank öffentliche Fördermittel öffentliche Förderkredite / Gründer / gewerbl. Unternehmen öffentliche Zuschüsse (z.b. RWP) 3

4 Allgemeines Hausbankverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW LR Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 4

5 Allgemeines Bedingungen für Finanzierung & Förderung Unternehmen müssen insgesamt kreditwürdig sein Sie müssen positive Zukunftsaussichten aufweisen Tragfähige unternehmerische Perspektiven müssen vorhanden sein Existenzgründerinnen und Existenzgründer müssen fachlich und kaufmännisch qualifiziert und persönlich geeignet sein 5

6 Allgemeines Bedingungen für Finanzierung & Förderung Die wirtschaftliche Stabilität und Perspektive eines Unternehmens entscheiden über die Finanzierungsbereitschaft der Hausbanken die Förderzusage / -ablehnung ggf. den Zinssatz des Förderproduktes 6

7 Allgemeines Risikogerechtes Zinssystem 1. Ermittlung der Bonitätsklasse 2. Ermittlung der Besicherungsklasse Bonitätsklasse Ein-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit Rating S & P 1 bis 0,10 % A- und besser 2 > 0,10 % 0,40 % BBB 3 > 0,40 % 1,20 % BB+ 4 > 1,20 % 1,80 % BB 5 > 1,80 % 2,80 % BB- 6 > 2,80 % 5,50 % B+ 7 > 5,50 % 10,00 % B Besicherungsklasse 1 70 % Werthaltige Besicherung 2 > 40 % und < 70 % 3 0 % und 40 % 3. Ermittlung der Preisklasse Bonitätsklasse Besicherungsklasse Preisklasse A B C D E F G H I 7

8 Allgemeines Häufige Fehler übereilter Vorhabensbeginn unvollständiges oder mangelhaftes Gründungskonzept keine öffentlichen Mittel ohne Businessplan! keine rechtzeitigen Verhandlungen mit der Hausbank unzureichende Planung des Kapitalbedarfs zu knapp kalkulierte Liquidität Inanspruchnahme eines Kontokorrent-Kredits zur Finanzierung von Investitionen schlechte Vorbereitung auf das Finanzierungsgespräch Bankgespräch ohne Terminvereinbarung ist unprofessionell! 8

9 Allgemeines Finanzierungsbedarf Risikoteilung Zinsoptimierung aber welches Förderprogramm? Eigenkapitalstärkung 9

10 Allgemeines Haftungsfreistellungen und Bürgschaften Haftungsfreistellung Vereinbarung der Risikoverteilung des Förderkredites zwischen Förderinstitut und Hausbank Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW bzw. des Landes NRW bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber der Hausbank Reduzierung der Risiko- und Eigenkapitalkosten der Hausbank höhere Bereitschaft zur Finanzierung Verpflichtung des Antragstellers zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens besteht weiter! 10

11 ERP-Gründerkredit StartGeld Antragsteller natürliche Personen, die fachlich und kaufmännisch qualifiziert sind kleine Unternehmen im Bereich der gewerblichen Wirtschaft mit weniger als 50 Beschäftigten Angehörige der freien Berufe Antragstellung innerhalb von 5 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit anfänglich auch im Nebenerwerb; aber ausgerichtet auf Vollerwerb 11

12 ERP-Gründerkredit StartGeld Verwendungszweck Investitionen Erstausstattung Material / Warenlager Betriebsmittel bis maximal 30 T (inkl. Wiederauffüllung Warenlager) 12

13 ERP-Gründerkredit StartGeld Kreditbetrag maximal 100 T * Laufzeit max. Jahre/Freijahre 5 / 1 10 / 2 Auszahlung 100 % Bereitstellungsprovision Tilgung apl. Tilgung Zinsen Haftungsfreistellung 0,25 % p.m. in gleich hohen Monatsraten gegen Vorfälligkeitsentschädigung 2,07 % eff. / 5 Jahre Laufzeit 2,73 % eff. / 10 Jahre Laufzeit obligatorisch 80 % für Hausbank Stand * zweifache Antragstellung möglich, wenn der kumulierte Zusagebetrag 100 T nicht überschreitet Investitionsbetrag kann über 100 T sein, wenn die Differenz aus Eigenkapital finanziert wird 13

14 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Gründung einer Praxis für Physiotherapie als GbR Gustav Gesund und Frieda Fit als gleichberechtigte Gesellschafter langjährige Berufserfahrung als Krankengymnasten und Physiotherapeuten kaufmännische Kenntnisse durch Kurse bei der IHK Eigenmittel i.h.v. je vorhanden 14

15 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Kapitalbedarf Mobiliar, Sportgeräte Computer-/Telefonanlage Betriebsmittel

16 ERP-Gründerkredit StartGeld Finanzierungsbeispiel Gustav Gesund Frieda Fit Eigenmittel Eigenmittel ERP-Gründerkredit - StartGeld ERP-Gründerkredit - StartGeld % Haftungsfreistellung % Haftungsfreistellung Risiko für Hausbank (17 %) Risiko für Hausbank (17 %) Gesamtrisiko Hausbank:

17 NRW.BANK.Gründungskredit Antragsteller Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe (KMU) bis 5 Jahre nach Gründung Fremdkapitalprodukt zinsgünstige Darlehen für Existenzgründer mit optionaler Unterlegung einer 80 %igen Ausfallbürgschaft durch die Bürgschaftsbank NRW nur EIN Antrag über die NRW.BANK erforderlich! 17

18 NRW.BANK.Gründungskredit förderbare Ausgaben Immobilienerwerb und Umbaukosten Betriebs- und Geschäftsausstattung immaterielle Wirtschaftsgüter Übernahme eines gewerblichen Unternehmens / einer freiberuflichen Praxis mindestens 10 % und GF-Befugnis Material-, Waren oder Ersatzteillager Betriebsmittel 18

19 NRW.BANK.Gründungskredit Zinssatz 1,00 % bis 7,66 % eff. Laufzeiten Finanzierungsanteil Höchstbetrag 5, 10 und 20 Jahre bis zu 100 % der förderbaren Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarfs 10 Mio. pro Vorhaben bzw. pro Jahr Mindestkredit Standardlaufzeiten Jahre/Freij. Investitionsdarlehen 5 / 1 10 / 2 20 / 3 Betriebsmitteldarlehen 5 / 1 Zins- und Tilgungsleistung Bereitstellungsprovision monatlich 1 Monat nach Zusage 19

20 Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss Zielgruppe natürliche Personen (Gründer/-innen) gewerbliche Unternehmen Freiberufler Produkt 80 %ige Ausfallbürgschaft Einsatzbereich Existenzgründungen (auch Übernahmen) Erweiterungen Maschinen Warenlager Kontokorrentkredite, Avalrahmen Volumen Bürgschaftshöhe maximal 1,25 Mio. Kosten einmalig 1,5 % der Bürgschaftssumme laufend 1 % Provision auf offenen Kreditbetrag Besonderheiten Direktbeantragung bei der Bürgschaftsbank durch Kunden bis zu einer Bürgschaftshöhe von 200 T 20

21 ERP-Kapital für Gründung Antragsteller natürliche Personen mit fachlicher/kaufmännischer Qualifikation, die sich selbständig machen wollen = Existenzgründer zusätzliche Investitionen durchführen = Existenzfestiger, max. 3 Jahre nach Gründung 21

22 ERP-Kapital für Gründung Verwendungszweck Gründung eines KMU Aufnahme einer freiberuflichen Tätigkeit Übernahme oder Beteiligung an KMU mind. 10% Gesellschaftsanteil und Geschäftsführerbefugnis keine Mehrheitsbeteiligung 75% durch Dritten Durchführung zusätzlicher Maßnahmen Keine Betriebsmittel! 22

23 ERP-Kapital für Gründung Eigenmitteleinsatz Höhe der Förderung max je Antragsteller Das Kapital für Gründung wird nicht gewährt, wenn der Antragsteller über ausreichende Vermögenswerte verfügt. 23

24 ERP-Kapital für Gründung Rahmenbedingungen Zinssatz Jahr %-Satz an Kapitalmarkt gekoppelt ab 4. 0,65 % p.a. 2,65 % p.a. Auszahlung 100 % Garantieentgelt Laufzeit Haftungsfreistellung keine Bereitstellungsprovision 1,0 % p.a. des jeweils valutierenden Darlehens (wird gesondert berechnet) 15 Jahre, davon 7 tilgungsfreie Jahre 100% -> Nachrangdarlehen Sicherheiten - keine - jedoch persönliche Haftung Sondertilgung möglich gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung 24

25 ERP-Kapital für Gründung Vorhaben: Unternehmensübernahme Werkzeughersteller (Asset-Deal) Finanzierungs- Maschinen / Einrichtungen 350 T bedarf: Firmenwert / Kundenstamm 150 T Kaufpreis 500 T 500 T 75 T 15 % Eigenmittel 150 T 275 T 30 % ERP-Kapital für Gründung Nachrangdarlehen 55 % NRW.BANK.Gründungskredit Fremdkapital (ggf. mit 80% Bürgschaft) Risiko Hausbank: 275 T Bei Beantragung der 80%igen Bürgschaft: 55 T (11 % der Gesamtfinanzierung) 25

26 Mikromezzaninfonds Deutschland Antragsteller kleine Unternehmen (Mitarbeiter < 50, Bilanz oder Umsatz < 10 Mio. ) Existenzgründer, keine Freiberufler Art der Finanzierung typisch stille Beteiligung (7 tilgungsfreie Jahre, wirtschaftliches EK, keine Einmischung ins Tagesgeschäft von Seiten des EK-Gebers) Maximalbetrag bis zu 50 T bzw. 35 T bei Existenzgründern (max. 300 T Finanzierungsbedarf) Laufzeit i.d.r. max Jahre 26

27 Mikromezzaninfonds Deutschland Mittelverwendung Investitionen Betriebsmittel Keine Umschuldung Konditionen Festentgelt Gewinnbeteiligungsentgelt Gebühren 8 % p.a. 1,5 % p.a. im Einzelfall max. 500 bei Nichtzustandekommen 3,5 % Zusageprovision bei Genehmigung schneller und unbürokratischer Entscheidungsprozess 27

28 NRW/EU.Mikrodarlehen Antragsberechtigte natürliche Personen mit Hauptwohnsitz in NRW Verwendungszweck Existenzgründungen Nebenerwerbsgründungen (nach 3 J. zum Vollerwerb) Erweiterungs-/Wachstumsfinanzierung Förderfähige Ausgaben Investitionen und Betriebsmittelbedarf von Kleinstgründungen Folgeinvestitionen und Betriebsmittel innerhalb von 5 Jahren nach Gründung 28

29 NRW/EU.Mikrodarlehen Antragstellung natürliche Personen mit Hauptwohnsitz in NRW Zinssatz Umfang der Förderung 4,59 % eff. p.a. bis zu 100 % der förderbaren Investitionen bzw. des Betriebsmittelbedarfs; gesamte Fremdfinanzierung soll nicht übersteigen Höchstbetrag Mindestkredit Laufzeit max. 6 Jahre Zins- und Tilgungsleistung monatlich, 6 Monate tilgungsfrei Vorfälligkeitsentschädigung Sicherheitenstellung keine keine 29

30 NRW/EU.Mikrodarlehen Ansprechpartner Angebot der NRW.BANK in Kooperation mit den STARTERCENTER NRW in allen Regionen Nordrhein- Westfalens im Auftrag des nordrhein-westfälischen Wirtschaftsministeriums

31 Kontakt Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Förderberatung und Kundenbetreuung Guido Hellmer Förderberater Tel.: Fax: Friedrichstr Münster Tel.: Fax: