d e l t a l l o y d Altersvorsorge (Privat / Firmen) Vermögensanlage (Privat / Firmen) Immobilienfinanzierung (Privat) nur für den internen Gebrauch

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1 d e l t a l l o y d P M - N e w s l e t t e r Neuigkeiten aus dem Produktmanagement Aus dem Inhalt Ausgabe 12_ Neue Fondspalette _ Lesen Sie mehr auf Seite 2 Jahresendgeschäft DWS Riesterrente Premium _ Lesen Sie mehr auf Seite 4 Janosch heißt jetzt Tigerente _ Lesen Sie mehr auf Seite 4 Steueroptimierte Top Kombination: Fondsgebundene Basisrente mit BUZ _ Lesen Sie mehr auf Seite 5 Altersvorsorge (Privat / Firmen) Absicherung biometrischer Risiken (Privat / Firmen) Für Fragen oder Anregungen zu einzelnen Themen wenden Sie sich bitte direkt per Mail an den Verfasser. Dieser ist am Ende des jeweiligen Textes angegeben. Vermögensanlage (Privat / Firmen) Immobilienfinanzierung (Privat) - 1 -

2 Neue Fondspalette Delta Lloyd Fondspolicen ab 2009 mit neuer Fondspalette Ab Januar 2009 erhalten unsere Fondstarife Basisrente, Fondsrente und Life Concept eine komplett überarbeitete neue Fondspalette die Sie der folgenden Übersicht entnehmen können. Funds kann der Kunde ein Anlagekonzept nutzen, das vom ersten bis zum letzten Tag optimal auf das individuelle Vorsorgeziel abgestimmt ist. Wie funktionieren die Fidelity Target Funds? Das Kundenvermögen wird durch die Fondsexperten von Fidelity zu jeder Zeit in einem auf das Ziel optimierten Mix aus Aktien, Renten und Geldmarktpapieren angelegt. Zu Beginn der Laufzeit wird stärker in renditestarke Aktien investiert und zum Ende der Laufzeit nach und nach in schwankungsärmere Anlagen umgeschichtet. Die Umschichtungen werden automatisch vorgenommen ohne dass sich der Kunde darum kümmern muss. Um verschiedene Kundengruppen mit dem Zielfondsangebot anzusprechen, bieten wir die Zielfonds Fidelity-Target 2025, 2030, 2035 und 2040 an. Die Auswahl des richtigen Fonds erfolgt dann anhand des Eintrittsalters und der persönlichen Lebensplanung des Kunden. Je nachdem ob der Kunde mit 2030 oder 2035 den Rentenbeginn plant, wird der jeweilige Zielfonds mit dem entsprechend geeigneten Ablauftermin ausgewählt. ETF Dachfonds In der Standardvariante sind folgende Fonds - wie bisher auch - nicht auswählbar: Templeton Global Euro Fund (WKN: ) JPM US Bond (WKN: ) DIT Euro Rentenfonds (WKN: ) Bisher standen dem Kunden 19 Einzelfonds in der Standard- und 22 Einzelfonds in der Premiumvariante zur Verfügung. Zusätzlich konnten noch drei gemanagte Portfolios, das Garantiefondskonzept DWS Flex Pension sowie drei Anlagestrategien ausgewählt werden. Die bisherigen Einzelfonds kamen aus den Fondskategorien Aktienfonds, Mischfonds, Rentenfonds und Dachfonds. Wobei Rentenfonds bisher unterproportional vertreten waren und Immobilien-, Cash- oder Zielfonds bisher überhaupt nicht angeboten wurden. Um im Wettbewerb weiterhin eine attraktive und konkurrenzfähige Fondspalette zu haben, wird die Einzelfondsauswahl auf 31 Fonds bzw. 34 Fonds in den Premiumvarianten ausgeweitet. Zusätzlich stehen vier Zielfonds von Fidelity zur Verfügung. Das Fondsangebot beinhaltet nun eine größere Auswahl an Rentenfonds und wir können unseren Kunden Immobilien-, Cash- und Zielfonds anbieten. Fidelity Target Funds Bei den Zielfonds haben wir uns für die Fidelity Target Funds entschieden. Mit den Fidelity Target Ebenfalls neu im Portfolio sind die ETF Dachfonds P und Dachfonds Renten P von Veritas, die wir auch im Zuge der fondsgebundenen Gewinnanlage anbieten werden. Dabei handelt es sich um aktive gemanagte Vermögensverwaltungskonzepte, bei denen überwiegend in börsengehandelte Indexfonds, die so genannten ETFs, investiert wird.. Was sind ETFs und worin liegen nun die besonderen Vorteile dieser Fonds? 1. ETFs: ETF steht für Exchange Traded Funds. Vorteile der ETFs: Diese Fonds haben besonders niedrige Kosten, da Sie nicht aktiv sondern passiv gemanagt werden. Was bedeutet das? ETFs bilden lediglich einen Index (z.b. den DAX) nach, werden also nicht aktiv von einem Fondsmanager gemanagt. Damit sind diese im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds sehr viel kostengünstiger und werden deshalb verstärkt von Verbraucherschützern empfohlen. Nachteil der ETFs: Bei einem Börsencrash folgen die ETF s dem Index. Es wird nicht gegengesteuert, da ein aktives Management eben fehlt. 2. Dachfondskonzept: Über die Vor- und Nachteile von Dachfonds wurde im Zuge der Abgeltungssteuer viel in den Medien berichtet, daher erfolgt nur eine kurze Darstellung

3 Vorteile von Dachfonds: Durch eine aktive Vermögensverwaltung werden die Kapitalanlagen überwiegend in andere Fonds investiert. Damit ist eine breitere Diversifikation oder Risikostreuung gegenüber herkömmlichen Investmentfonds gegeben. Nachteil: Dachfondskosten sind i.d.r. höher als bei herkömmlichen Fonds. Was macht nun den Charme der Veritas ETF- Dachfonds aus? Die ETF-Dachfonds von Veritas kombinieren die Vorteile von ETFs mit den Vorteilen einer aktiven Vermögensverwaltung innerhalb eines Dachfonds. Das bedeutet: Es wird überwiegend in börsengehandelte ETFs investiert. Gleichzeitig verfolgt das Fondsmanagement aber auch die Marktselektion im Rahmen einer aktiven Vermögensverwaltungsstrategie. Der Vorteil dieser aktiven Vermögensverwaltung zeigt sich gerade in der gegenwärtigen Finanzmarktkrise überdeutlich: Da das Fondsmanagement beim ETF-Dachfonds P die Aktien- und Rentenfondsquote zwischen 0% und 100% regeln kann, wurde die Aktienquote schon seit einiger Zeit auf 0% reduziert. Entsprechend positiv ist die momentane Performance des ETF- Dachfonds P: Damit bieten die ETF-Dachfonds die Vorteile einer aktiven Vermögensverwaltung bei gleichzeitiger Nutzung der ETF-Vorteile; die Kosten sind gegenüber herkömmlichen Dachfonds etwas günstiger (1,5% Verwaltungsvergütung und 15% Performance Fee). Jürgen Steiger & Christian Jaffke mailto: juergen.steiger@deltalloyd.de christian.jaffke@deltalloyd.de - 3 -

4 Jahresendgeschäft DWS RiesterRente Premium Das Geschäftsjahr neigt sich langsam dem Ende entgegen und noch können sich Ihre Kunden die Zulagen für 2008 sichern. Zur Unterstützung im Jahresendspurt erlässt DWS allen Kunden, die sich jetzt noch für eine DWS RiesterRente Premium entscheiden, die Depotgebühr für Auch der Gesetzgeber gibt Ihnen durch aktuelle Beschlüsse noch weitere Verkaufsargumente. Junge Leute Bonus Alle Kunden unter 25 Jahren, die im Jahr 2008 einen Riestervertrag abschließen bzw. abgeschlossen haben, erhalten einen einmaligen Bonus von 200, der dem Riestervertrag gutgeschrieben wird. Erwerbsunfähigkeitsrentner können riestern Rentner die wegen voller Erwerbsminderung / Erwerbsunfähigkeit eine entsprechende Rente beziehen können jetzt unmittelbar förderberechtigt sein. Voraussetzung ist unter anderem, dass es sich um eine Rente aus einem bereits bisher begünstigten gesetzlichen Alterssicherungssystem handelt und vor dem Bezug der Rente bzw. Versorgung eine Pflichtmitgliedschaft bestand. Regelungen Delta Lloyd zum Jahresendgeschäft Damit Sie die letzten Tage des Jahres noch effektiv nutzen können, haben wir folgende Regelung zum Jahresendgeschäft vorgesehen: Die DWS garantiert, dass alle Anträge zur DWS Riesterrente Premium, die bis zum Dienstag , 12 Uhr Mittags bei der DWS in Frankfurt vorliegen, noch fristgerecht für die 2008 Förderung verarbeitet werden. Voraussetzung ist, dass die Anträge im Original vorliegen sowie rückfragenfrei, vollständig und korrekt ausgefüllt sind. Bitte schicken Sie keine Anträge per Post, Kurier oder Fax direkt an die DWS, da nur zuvor durch unser Antragsteam PKR-DSM geprüfte Anträge von der DWS akzeptiert werden. Der späteste Eingangstermin bei unserem Antragsteam in Wiesbaden ist Dienstag , 9 Uhr Ein Kurier wird die Anträge dann fristgerecht bei DWS abliefern. Bitte beachten Sie auch die Informationen des KCV zu diesem Thema. Christian Jaffke mailto: KCV@deltalloyd.de Janosch heißt jetzt Tigerente Ab 2009 bekommt unser Kinderprodukt einen neuen Namen und heißt dann Tigerente. Um für mehr Transparenz bei der Auswahl zu sorgen, haben wir die Produktstruktur auf zwei Produkte verschlankt: Tigerente invest / Tigerente invest Plus Fondsgebundene Rentenversicherung (Tarif FRV/FRMV). Tigerente classic Klassische Rentenversicherung (Tarif ARR) Die Ausbildungsversicherung (Tarif LEF) wurde aus dem Kinderpaket herausgelöst und ist aber weiterhin als Einzeltarif auswählbar. Der Ziel- Sparplan wurde ersatzlos gestrichen. Attraktive Verkaufsunterlagen Abgerundet wird die Produktüberarbeitung durch neue Motive und eine zielgruppenorientierte Ansprache in den Verkaufsunterlagen. Die Regionaldirektionen und Verkaufsleiter erhalten von diesen Unterlagen im Januar eine Grundausstattung. Für weitere Fragen steht Ihnen unser Kompetenzcenter Vertrieb gerne zur Verfügung. Christian Jaffke mailto: kcv@deltalloyd.de - 4 -

5 Steueroptimierte Top Kombination: Fondsgebundene Basisrente mit BUZ Im Laufe des letzen Jahres haben Sie zahlreiche Fachinformationen Basisrentenpaket, Zuzahlungsschieber etc. - rund um das Thema Basisrente erhalten. Wie die folgende Beispielrechnung verdeutlicht, sind im Vergleich zur bisherigen BUZ bei gleichen Beiträgen deutlich höhere BUZ Renten möglich. Beispielrechnung: Die fondsgebundenen Basisrenten von Delta Lloyd wurden nach der umfassenden Bedingungsoptimierung im Sommer 2008 von zahlreichen renommierten Ratinggesellschaften wie Franke & Bornberg, Morgen & Morgen oder Focus Money ausgezeichnet. Mit Einführung der Tarifgeneration 07/2008 zum wurde die einjährig kalkulierte BUZ (Tarif FBUZ) zur fondsgebundenen Basisrente durch eine BUZ (Tarif BUZ-Plus_F) mit über die Laufzeit konstanten Beitrag ersetzt. Den Unterschied zwischen einer BUZ mit über die Laufzeit konstanten Beitrag und einer natürlichen Kalkulation zeigt das nachfolgende Schaubild. Mittlerweile ist der neue BUZ-Tarif auch in die Vergleichssoftware von Morgen & Morgen eingespielt worden. Dem Berechnungsbeispiel auf Seite 6 können Sie entnehmen, dass unser Preis- /Leistungsverhältnis bei der Kombination fondsgebundene Basisrente mit BUZ die Spitzenposition am Markt belegt. Für eine monatliche BU- Rente von muss der Kunde bei Delta Lloyd monatlich 54,63 aufbringen und erhält mit Endalter 67 zusätzlich eine zugesagte Rente von 133 bzw. 128 pro Monat. Der Berechnung haben wir folgende Parameter zu Grunde gelegt: VP: männlich, 30 Jahre, Vertragsbeginn Basisrente: Welche Vorteile hat die Neukalkulation? Konstanter Risikobeitrag während der Laufzeit. Die gesetzliche Einschlusshöchstgrenze (Beitrag für BUZ-Rente darf max. 50 % des Gesamtbeitrages betragen) kann optimal ausgereizt werden, da sich der bei Antragsstellung gewählte Gesamtbeitrag nicht schon an später steigenden BUZ Beiträgen orientieren muss. Aufschub- /Beitragszahlungsdauer: 37 Jahre, ang. Wertentwicklung: 6% p.a., dynamische Rente, Leistung bei Tod vor Rentenbeginn: Fondsguthaben oder Beitragsrückgewähr, Leistung bei Tod nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit 18 Jahre BUZ: Gewünschte Monatsrente: (inkl. Bonus) Aufschub- /Beitragszahlungsdauer: 30 Jahre Überschusssystem: Sofortrabatt & Bonusrente - 5 -

6 Christian Jaffke mailto: - 6 -