PERSÖNLICHE VERSORGUNGSANALYSE

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1 Versorgungsanalyse PERSÖNLICHE VERSORGUNGSANALYSE für Herrn Rainer Mustermann Frau Regina Mustermann Rainerstr München Erstellt am: Ihr Ansprechpartner Wirtschaftsdienst WITUCKI Herr Witucki Alfred Scharnhölzstr. 70a Bottrop Telefon: +49/2041/ Telefax: +49/2041/ Reg-Nr.: D-5DTK-WFI9R-33 Erstellt am: Analyse: Rainer Mustermann.xml Seite 1 von 46

2 1 Vorwort Ihre persönlichen Daten Allgemeine Personendaten Grundlagen für die Berechnung Einkommensverhältnisse / Ausgaben Ihre Einnahmen im Detail Ihre Ausgaben im Detail Ergebnis Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben Steuerliche Betrachtung Ihre Wünsche und Ziele Ihr persönliches Anlegerprofil Versorgungen Altersversorgung Staatliche Rente (Schicht 1) "Riester-Rente" (AltEinkG Schicht 2) Basis- / "Rürup-Rente" (AltEinkG Schicht 1) Betriebliche Altersvorsorge (AltEinkG Schicht 2) Private Altersvorsorge (AltEinkG Schicht 3) Sonstige Zusammenfassung und Versorgungsstatus Einkommenssicherung Berufsunfähigkeit Dread Disease Versicherung und Grundfähigkeitsversicherung Krankentagegeld Unfall / Invalidität Gesundheitsvorsorge Gesetzliche Pflegeversicherung Hinterbliebenenvorsorge Sach- / Vermögenssicherung Versorgungsstatus zur Sach- und Vermögenssicherung Vermögen Immobilien Haftungsausschluss Vertragsspiegel Seite 2 von 46

3 1 Vorwort Als Ergebnis unseres gemeinsamen Beratungsgespräches am liegt Ihnen hiermit Ihre persönliche Versorgungsanalyse vor. Grundlage aller erhobenen Daten sind die von Ihnen zu diesem Termin getätigten Angaben. Ihre sich daraus ergebende Versorgungssituation wird auf den folgenden Seiten detailliert abgebildet und ausgewertet. Unter Berücksichtigung Ihrer angegebenen persönlichen Ziele und Wünsche erstellen wir Ihnen dann gerne ein Versorgungskonzept. Selbstverständlich stehe ich Ihnen zur Erläuterung der Auswertung sowie für die Beantwortung eventueller Fragen jederzeit gerne zur Verfügung. Auch wenn sich bezüglich Ihrer Angaben Änderungen ergeben, zögern Sie bitte nicht, mich anzurufen. Seite 3 von 46

4 2 Ihre persönlichen Daten 2.1 Allgemeine Personendaten Diese Versorgungsanalyse berücksichtigt die folgenden Personen als Lebens- / Ehepartner: Kunde Lebens-/Ehepartner(in) Herr Frau Rainer Mustermann Regina Mustermann geboren am geboren am verheiratet seit Sachbearbeiterin Mechaniker Seite 4 von 46

5 2.2 Grundlagen für die Berechnung Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über alle von Ihnen angegebenen Daten, welche den anschließenden Berechnungen zu Grunde liegen. Angaben Veranlagungsart Rainer Mustermann Regina Mustermann gemeinsam Berufsstellung Arbeitnehmer(in) Arbeitnehmer(in) Steuerklasse III V Bundesland Bayern Bayern Kirchensteuerpflichtig ja nein Art der Krankenversicherung gesetzliche Krankenversicherung Monatsbeitrag zur KV 273,33 EUR 0,00 Beitragssatz zur GKV (in %) 15,5 (allgemeiner Satz) Monatsbeitrag zur Pflegeversicherung 40,83 EUR 0,00 Anzahl Kinder / Freibeträge für Kinder 0,0 0,0 Anzahl Kinder f. Zulage AVmG Alleinerziehend nein nein Behinderung nein nein Grad der Behinderung Seite 5 von 46

6 2.3 Einkommensverhältnisse / Ausgaben Nachfolgend erhalten Sie anhand der von Ihnen angegebenen Daten eine Darstellung Ihrer momentanen Einnahmen und Ausgaben Ihre Einnahmen im Detail Ihre monatlichen Einnahmen gliedern sich wie folgt und betragen aktuell: Art der Einnahmen Gehalt / Einkommen Nettoeinnahmen Kunde Lebens-/Ehepartner Nettoeinnahmen Kunde Gesamt Monatliche Einnahmen gesamt: Summe 699,63 EUR 3.088,23 EUR 3.787,86 EUR 3.787,86 EUR Gehalt / Einkommen Das Nettoeinkommen setzt sich zusammen aus Arbeitsverdienst und ggf. Kindergeld. Seite 6 von 46

7 2.3.2 Ihre Ausgaben im Detail Ihre monatlichen Ausgaben gliedern sich wie folgt und betragen aktuell: Art der Ausgaben Sonstiges Sonstiges Gesamt Bildung Bildung / Kurse / Fortbildungen Gesamt Verkehr / KFZ Kraftstoff KFZ-Kosten (Fahrzeug) Beförderungskosten (Bahn / Bus / Taxi) Gesamt Lebensunterhalt Lebensmittel Bekleidung Gesamt Sparen / Geldanlagen Vorsorge allgemein Gesamt Freizeit / Unterhaltung / Kultur Freizeit / Theater / Kino / Kultur Essen gehen Reisen / Urlaub Gesamt Versicherungen Glasversicherung Haftpflichtversicherung Unfallversicherung Bausparvertrag Lebensversicherung Hausratversicherung Gesamt Wohnen Miete Strom Instandhaltung Gesamt Gesamtausgaben Summe 175,00 EUR 175,00 EUR 209,00 EUR 209,00 EUR 119,00 EUR 294,00 EUR 468,00 EUR 881,00 EUR 606,00 EUR 197,00 EUR 803,00 EUR 230,00 EUR 230,00 EUR 556,00 EUR 280,00 EUR 138,00 EUR 974,00 EUR 3,33 EUR 4,17 EUR 8,33 EUR 100,00 EUR 200,00 EUR 6,67 EUR 322,50 EUR 1.033,00 EUR 299,00 EUR 202,00 EUR 1.534,00 EUR 5.128,50 EUR Sonstiges Bildung Verkehr / KFZ Lebensunterhalt Sparen / Geldanlagen Freizeit / Unterhaltung / Kultur Versicherungen Wohnen Die Beiträge zur Krankenversicherung und zur Pflegepflichtversicherung werden bei der Berechnung des "monatlichen Nettoeinkommens" berücksichtigt und deswegen nicht mehr bei den "Ausgaben" bzw. "Einnahmen" aufgeführt. Seite 7 von 46

8 2.3.3 Ergebnis Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben Zur Errechnung der Ihnen monatlich zur freien Verfügung stehenden Beträge stellen wir Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber: Monatliche Einnahmen gesamt Monatliche Ausgaben gesamt Ihr monatlich verfügbares Einkommen 3.787,86 EUR 5.128,50 EUR ,64 EUR fehlendes Einkommen Monatliche Ausgaben Einkom men Wohnen Freizeit / Unter... Verkehr / KFZ Lebensu nterhalt Versiche rungen Sparen / Gelda... Bildung Sonstige s fehlende s Einko mmen EUR EUR 974 EUR 881 EUR 803 EUR 322 EUR 230 EUR 209 EUR 175 EUR Einnahmen Ausgaben fehlendes Einkommen Seite 8 von 46

9 2.3.4 Steuerliche Betrachtung Auf Basis der von Ihnen angegebenen Daten haben wir eine unverbindliche Steuerbetrachtung für Sie und Ihre Lebenspartnerin durchgeführt. Maßgeblich für die unverbindliche Schätzung Ihrer Steuer- und Abgabenbelastung ist das Jahr der Analyse. Bitte beachten Sie zu diesen Angaben den Punkt "Haftungsausschluss". Steuerrelevante Einnahmen für den Zeitraum der Analyse Steuerrelevante Daten Rainer Mustermann (EUR) Regina Mustermann (EUR) Jahresbruttoarbeitslohn/-gehalt , ,00 Davon Arbeitgeberanteil vermögenswirksame Leistungen 200,00 0,00 Werbungskosten (aus nichtselbständiger Arbeit) 920,00 920,00 Einkünfte aus nichtselbständiger Arbeit ( 19 EStG) , ,00 Darin enthaltene Versorgungsbezüge 0,00 0,00 Jahr des Versorgungsbeginns Jahreseinnahmen aus Kapitalvermögen 1.000,00 0,00 Werbungskosten (zu den Einnahmen aus Kapitalvermögen) 0,00 0,00 Sparerpauschbetrag 1.000,00 0,00 Einkünfte aus Kapitalvermögen ( 20 EStG) 0,00 0,00 Darin nicht enthaltener steuerfreier Teil der Einkünfte aus Kapitalvermögen 0,00 0,00 Einkünfte aus Gewerbebetrieb ( 15 EStG) 1.000,00 0,00 Festges. GwSt-Messbetrag oder Anteil am GwSt- Messbetrag ( 15 Abs. 1, 35 EStG) 0,00 0,00 Seite 9 von 46

10 Steuerrelevante Aufwendungen für den Zeitraum dieser Analyse: Rainer Mustermann (EUR) Regina Mustermann (EUR) Jährliche Basisvorsorgeaufwendungen 3.980,00 995,00 Jährliche Vorsorgeaufwendungen (Kapital-LV/RV - altes Recht) 2.400,00 0,00 Sonstige jährl. Vorsorgeaufwendungen* 4.470,00 195,00 Beiträge zur zusätzl. freiwilligen Pflegeversicherung 0,00 0,00 Zusätzliche Altersvorsorgeaufwendungen ( 10a EStG) 0,00 0,00 Unbeschränkt abzugsfähige Sonderausgaben (KiSt) 299,00 0,00 Beschränkt abzugsfähige Sonderausgaben 0,00 0,00 Spenden nach AO 0,00 0,00 Spenden (politische Parteien) 0,00 0,00 Weitere außergewöhnliche Belastungen 0,00 0,00 * Die den jeweiligen steuerlichen Oberbegriffen als Gesamtsummen zugeordneten Beträge setzen sich aus den von Ihnen angegebenen Vorsorgeaufwendungen zusammen. Eine detaillierte Aufschlüsselung Ihrer bestehenden Verträge finden Sie im Anhang "Vertragsspiegel". Seite 10 von 46

11 Ergebnisse der steuerlichen Betrachtung (Schätzung):* Anhand Ihrer vorgenannten Angaben und der von Ihnen erteilten Auskünfte leiten sich daraus gemäß unserer Schätzung für 2011 die folgenden Ergebnisse ab: Gesamtes zu versteuerndes Jahreseinkommen Steuer- und Abgabenbelastung Betrag (EUR) ,00 EUR 7.005,64 EUR Durchschnittlicher Steuersatz 14,42 % Grenzsteuersatz 27,80 % Abzugsfähige Vorsorgeaufwendungen** Abziehbare Altersvorsorgeaufwendungen ( 10a EStG)*** Jahresnettoeinkommen Monatliches Kindergeld Monatliches Haushaltsnettoeinkommen insgesamt: 6.004,00 EUR 0,00 EUR ,36 EUR 0,00 EUR 3.787,86 EUR * Für die Verbindlichkeit der Ergebnisse kann aufgrund der Berechnung im Wege einer vorsichtigen Schätzung weder Haftung noch Garantie übernommen werden. Die Berechnung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit und kann auch keine Steuerberechnung nach eingehender Beratung durch Ihre/n steuerliche/n Berater ersetzen. Bei der Steuerberechnung wird die Steuerbelastung auf der Grundlage des EStG, der EStDV, der EStR und EStH sowie des AVmG nach dem derzeit gültigen Rechtsstand vom ermittelt. Berücksichtigt sind Änderungen durch das Jahressteuergesetz , das Unternehmenssteuerreformgesetz 2008, das Gesetz zur weiteren Stärkung des bürgerschaftlichen Engagements, das BMF Schreiben zur Steuerermäßigung bei den Einkünften aus Gewerbebetrieb gem. 35 EStG, das Steuerbürokratieabbaugesetz 2008, das Familienleistungsgesetz 2008, die Konjunkturpakete I und II, das Bürgerentlastungsgesetz Krankenversicherung 2010 und das Wachstumsbeschleunigungsgesetz Keine Berücksichtigung bei der Schätzung der Einkommensteuer finden die Kappung der Kirchensteuer, Unterjährigkeiten, der Verlustabzug, das Teileinkünfteverfahren, außerordentliche Einkünfte, der Progressionsvorbehalt und die Pauschalbesteuerung von Sonderzahlungen im Rahmen der bav. ** Hierbei handelt es sich um Beiträge für diverse Versicherungen, bspw. Kranken-, Pflege-, Unfall-, Renten-, Haftpflichtversicherungen, die auch einer Günstigerprüfung unterzogen werden (altes Recht bis 2004 im Vergleich mit dem neuen Recht ab 2005). *** Hierbei handelt es sich um Riesterbeiträge. Eine Günstigerprüfung entscheidet, ob der Sonderausgabenabzug oder die Zulage günstiger ist. Seite 11 von 46

12 2.4 Ihre Wünsche und Ziele Nachfolgend betrachten wir die von Ihnen ausgewählten Wünsche und Ziele. Dabei berücksichtigen wir die von Ihnen vorgegebenen Prioritäten sowie den gewünschten Umfang der Absicherung. Sie haben die Versorgungsziele mit folgenden Prioritäten definiert: Altersvorsorge Rainer Mustermann Regina Mustermann Priorität wichtig --- Rentenbeginn im Alter von Gewünschte Versorgungshöhe 4.967,23 EUR --- Vom derzeitigen Haushaltsnettoeinkommen sind dies 0,00 % --- Inflationsrate 2,00 % 2,00 % Wiederanlagezins 3,50 % 3,50 % Absicherung der Hinterbliebenen Rainer Mustermann Regina Mustermann Priorität wichtig --- Gewünschte Versorgungshöhe 3.088,23 EUR --- Vom derzeitigen Haushaltsnettoeinkommen sind dies 0,00 % --- Absicherung der Arbeitskraft Rainer Mustermann Regina Mustermann Priorität sehr wichtig --- Gewünschte Versorgungshöhe 1.852,94 EUR --- Vom derzeitigen Haushaltsnettoeinkommen sind dies 0,00 % --- Absicherung Unfall/Invalidität Rainer Mustermann Regina Mustermann Priorität wichtig --- Gewünschte Versorgungshöhe 3.088,23 EUR --- Vom derzeitigen Haushaltsnettoeinkommen sind dies 0,00 % --- Absicherung Gesundheitsvorsorge/Pflege Rainer Mustermann Regina Mustermann Priorität wichtig --- Gewünschte Versorgungshöhe 2.964,40 EUR --- Vom derzeitigen Haushaltsnettoeinkommen sind dies 0,00 % --- Gemeinsame Wünsche und Ziele Nachfolgend betrachten wir die von Ihnen gemeinsam ausgewählten Wünsche und Ziele. Dabei berücksichtigen wir die von Ihnen vorgegebenen Prioritäten sowie den gewünschten Umfang der Absicherung. Seite 12 von 46

13 Ihre gemeinsamen Versorgungsziele mit der jeweils von Ihnen definierten Prioritäten: Seite 13 von 46

14 2.5 Ihr persönliches Anlegerprofil Für die Ermittlung Ihres Kapitalanlegerprofils und Ihrer Risikobereitschaft haben Sie folgende Angaben gemacht: Frage / Aussage Welche Kapitalanlagen haben Sie in der Vergangenheit gehabt? Ihre Antwort Sparbuch, Bundesschatzbrief, Fest-/Termingeld, Geldmarktfonds Lebens-/Rentenversicherungen, Bausparverträge Sonstige risikoreiche Anlagen Des Weiteren haben Sie zur Ermittlung Ihres Risikotypes folgende Fragen beantwortet: Für uns ist es wichtig, jederzeit an unser Geld zu gelangen. Die Gefahr, einen Teil unserer Ersparnisse zu verlieren, belastet uns stark. Bei Kapitalanlagen vertrauen wir lieber Bewährtem. Wir möchten unser Vermögen vergrößern, Risiken akzeptieren wir dabei. Sicherheit ist uns wichtiger als die Chance auf eine höhere Rendite. Kleinere Anlageverluste können wir nicht akzeptieren. In Geldangelegenheiten gehen wir nur sehr ungern Risiken ein. trifft voll zu trifft zu trifft teils zu trifft nicht zu X X X X X X X Seite 14 von 46

15 Ihr Ergebnis Auf Basis der von Ihnen gewählten Anlagekriterien und Anlageziele liegt Ihr Risikofaktor auf einer Skala von 0 bis 100 Punkten liegt bei 76. Sie sind bereit, in Grenzen ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen, um eine höhere Rendite zu erzielen. Der Risikofaktor spiegelt Ihre Risikobereitschaft, Erfahrungen und persönlichen Erwartungen wieder. 100 Renditeerwartung im Punkteverfahren niedrig mittel hoch Risikobereitschaft Der Risikofaktor spiegelt Ihre Risikobereitschaft, Erfahrungen und persönlichen Erwartungen wieder. Seite 15 von 46

16 3 Versorgungen Ziel dieser Analyse ist die optimale Versorgung entsprechend Ihrer persönlichen Wünsche und Ziele. In wie weit eine Versorgung hinsichtlich der von Ihnen definierten Versorgungsziele bereits vorhanden ist, zeigt die folgende Übersicht über Ihre bestehenden Versorgungsverträge. 3.1 Altersversorgung Endlich nicht mehr arbeiten und das Leben in vollen Zügen genießen - so stellen sich die meisten Menschen die eigene Rentenzeit vor. Ein Wunsch, an dessen Erfüllung Sie frühzeitig denken sollten - und mit den folgenden Versorgungsbausteinen bereits tun Staatliche Rente (Schicht 1) Es ist längst kein Geheimnis mehr, dass die gesetzliche Rente allein keine ausreichende Versorgung bietet. Wer sich seinen gewohnten Lebensstandard auch im Rentenalter erhalten möchte, muss selbst aktiv werden. Eine private Vorsorge ist unverzichtbar. Daran ändert auch das neue Alterseinkünftegesetz, das seit dem in Kraft ist, nichts. Im Gegenteil: Die steuerliche Situation verschärft sich. Seit 2005 unterliegen gesetzliche Renten zu 50 % der Besteuerung. Dies gilt sowohl für laufende als auch für erstmals gezahlte Renten. Und: Der steuerpflichtige Anteil steigt bis zum Jahr 2040 auf 100 % an. Auf Basis der Rentenschätzung für Rainer Mustermann ergeben sich die folgenden - im Rahmen der Versorgungsanalyse erfassten - Rentenanwartschaften: Rentenart *** Rainer Mustermann (EUR) Altersrente mit 67 Jahren 5,00 Altersrente (gewünschtes Alter) 0,00 Volle Erwerbsminderungsrente 0,00 Halbe Erwerbsminderungsrente 0,00 Halbe Erwerbsminderungsrente bei Berufsunfähigkeit 0,00 Große Witwen / Witwerrente mit 67 Jahren* / ** 0,00 Große Witwen / Witwerrente (vorgegebenes Alter)* / ** 0,00 Große Witwen / Witwerrente heute* / ** 0,00 Kleine Witwen / Witwerrente* / ** 0,00 Vollwaisenrente 0,00 Halbwaisenrente 0,00 * Eventuelle Kindererziehungszuschläge und Einkommensanrechnungen wurden nicht berücksichtigt. ** Es wird davon ausgegangen, dass kein Rentensplitting zum Tragen kommt. *** Es wird davon ausgegangen, dass eine durchgängige Beitragszahlung in die Gesetzliche Rentenversicherung erfolgt(e) und die Wartezeiten für die Renten erfüllt sind. Datum der Berechnung bzw. Erfassung: Seite 16 von 46

17 3.1.2 "Riester-Rente" (AltEinkG Schicht 2) Die so genannte Riester-Rente ist eine private Altersvorsorge, die staatlich gefördert wird. Die zertifizierten Altersvorsorgeverträge erhalten Förderungen in Form von Zulagen und in vielen Fällen auch durch zusätzliche Steuererleichterung. Staatlich zertifizierte Riester-Produkte garantieren eine lebenslange Rente, Rückzahlungen mindestens in Höhe der eingezahlten Beiträge sowie eine Mindestverzinsung. Dank der Förderung liegt die Rendite von Riester-Produkten damit meist deutlich über dem Zins für vergleichbare Anlagen. Die staatliche Förderung steht allen in der gesetzlichen Rentenversicherung Pflichtversicherten, Beamten und den jeweiligen Ehepartnern zu. Sie setzt sich aus der jährlichen Zahlung einer Grund- sowie einer Kinderzulage zusammen und aus der Möglichkeit, die Beiträge als Sonderausgaben bei der Steuererklärung geltend zu machen. Zur Gewährung der vollen Förderung müssen Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Bruttoeinkommens investieren. Die Fakten der "Riester-Rente" im Überblick: Staatlich geförderte Zusatz-Vorsorge Vertrag ist bei Arbeitslosigkeit vor dem Zugriff durch Dritte geschützt Auszahlung als garantierte lebenslange Rente Garantierte Rückzahlung mindestens in Höhe der eingezahlten Beiträge Möglichkeit einer teilweisen Kapitalauszahlung von 30 % zum Rentenbeginn Nachgelagerte Besteuerung (Steuererleichterungen in Ansparphase möglich, dafür volle Versteuerung der Bezüge in Rentenphase) Möglicher Einschluss von Zusatzversorgung wie Hinterbliebenenschutz, Berufsund Erwerbsunfähigkeitsversicherung Die jährlichen staatlichen Zulagen im Überblick: 2011 Grundzulage (pro Person) Kinderzulage (pro Kind) Erforderliche Investition (in % vom Vorjahresbruttoeinkommen) 154,00 EUR 185,00 EUR (für ab 2008 geborene Kinder 300,00 EUR) 4 % Riester Rente für Rainer Mustermann Laut den angegebenen Daten nutzt Rainer Mustermann die Vorteile der "Riester-Rente" derzeit nicht. Ihre mögliche staatliche Förderung zum Aufbau einer privaten Altersvorsorge beläuft sich auf 154,00 pro Jahr. Seite 17 von 46

18 Riester Rente für Regina Mustermann Laut den angegebenen Daten nutzt Regina Mustermann die Vorteile der "Riester-Rente" derzeit nicht. Ihre mögliche staatliche Förderung zum Aufbau einer privaten Altersvorsorge beläuft sich auf 154,00 pro Jahr Basis- / "Rürup-Rente" (AltEinkG Schicht 1) Die Basis-Rente, oder auch" Rürup-Rente" genannt, ist eine Form der staatlich geförderten Altersvorsorge. Sie wurde Anfang 2005 vom Gesetzgeber zur Ergänzung der gesetzlichen Rentenversicherung eingeführt. Das Besondere an der "Rürup-Rente" ist die Möglichkeit der effektiven Steuerersparnis während der Ansparphase, von der insbesondere Selbständige und Freiberufler profitieren. Das können übrigens auch alle anderen einkommensteuerpflichtigen Personen. Denn die Beiträge zur "Rürup-Rente" können Sie als Sonderausgaben direkt von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen. Ein weiterer Vorteil der Rürup-Produkte besteht in ihrer hohen Flexibilität. So können Sie Ihre Beiträge monatlich, viertel-, halbjährlich oder jährlich einzahlen und jederzeit Zuzahlungen tätigen. Ganz so, wie es Ihrer persönlichen finanziellen und steuerlichen Situation am besten passt. Die Fakten der "Rürup-Rente" im Überblick: Höchste Flexibilität in der Ansparphase Möglichkeit zur Optimierung der persönlichen Steuersituation Garantierte lebenslange Rente Kein Kapitalwahlrecht Möglicher Einschluss von Zusatzversorgung wie Hinterbliebenenschutz, Berufsund Erwerbsunfähigkeitsversicherung Erläuterungen zur steuerlichen Absetzbarkeit der Rürup-Beiträge: Ab dem Jahr 2025 sind 100 % der eingezahlten Beiträge von der Steuer absetzbar - bei Singles bis zu , bei Verheirateten bis zu Bis zu diesem Zeitpunkt gilt eine Sonderregelung: Im Jahr 2011 können Sie 72 % der Vorsorgebeiträge absetzen. Dieser Prozentsatz erhöht sich bis 2025 jährlich um jeweils 2 %. Basis- / "Rürup-Rente" für Rainer Mustermann Laut den von Ihnen angegebenen Daten nutzen Sie, Herr Rainer Mustermann, die Vorteile der "Rürup- Rente" derzeit nicht. Ihre mögliche staatliche Förderung in Form einer effektiven Steuerersparnis könnte Ihrer private Altersvorsorge um ein Vielfaches erhöhen. Seite 18 von 46

19 Basis- / "Rürup-Rente" für Regina Mustermann Laut den von Ihnen angegebenen Daten nutzen Sie, Frau Regina Mustermann, die Vorteile der "Rürup- Rente" derzeit nicht. Ihre mögliche staatliche Förderung in Form einer effektiven Steuerersparnis könnte Ihrer private Altersvorsorge um ein Vielfaches erhöhen. Seite 19 von 46

20 3.1.4 Betriebliche Altersvorsorge (AltEinkG Schicht 2) Seit haben Arbeitnehmer einen gesetzlichen Anspruch auf betriebliche Altersversorgung (bav). Das bedeutet, Sie können bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze steuerfrei und sozialversicherungsfrei in eine zusätzliche Rente umwandeln. Des Weiteren stehen unter bestimmten Vorrausetzungen 1.800,00 steuerfrei zur Verfügung. Welches für Sie als Arbeitnehmer die optimale Lösung darstellt, bedarf einer detaillierten Betrachtung sämtlicher Rahmenbedingungen. Die Fakten der betrieblichen Altersvorsorge im Überblick: Steuerbefreiung bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze West zur gesetzlichen Rentenversicherung (GRV) Sozialversicherungsfreiheit der Beiträge Zusätzlich bis 1.800,00 jährlich unter bestimmten Vorraussetzungen steuerbefreit Fortführung bei Wechsel des Arbeitgebers möglich Auszahlung (frühestens mit 65 Jahren) als Kapitalauszahlung (steuerfrei oder Halbeinkünfteverfahren) oder als lebenslange Rente (voll steuerpflichtig) Die Durchführungswege auf einen Blick Umwandelbare Gehaltsanteile Steuerfreiheit des Beitrages (pro Jahr) unbegrenzte Höhe unbegrenzt steuerfrei Sozialversicherungsfreiheit des GRV-Beitrags- bis 4 % der Beitrages bemessungsgre nze Steuerliche Grundlage Steuerliche Behandlung in der Auszahlphase Gibt es Freibeträge in der Auszahlphase? Pensionszusage Direktversicherung max. 4 % der GRV-Beitragsbemessungsgrenze zzgl bis 4 % der GRV-Beitragsbemessungsgre nze steuerfrei zzgl bis 4 % der GRV-Beitragsbemessungsgrenze Unterstützungs kasse unbegrenzte Höhe unbegrenzt steuerfrei bis 4 % der GRV-Beitragsbemessungsgrenze Pensionskasse max. 4 % der GRV-Beitragsbemessungsgrenze zzgl bis 4 % der GRV-Beitragsbemessungs- grenze steuerfrei zzgl bis 4 % der GRV-Beitragsbemessungsgre nze Pensionsfonds max. 4 % der GRV-Beitragsbemessungsgrenze zzgl bis 4 % der GRV- Beitragsbemessungs- grenze steuerfrei zzgl bis 4 % der GRV- Beitragsbemessungsgren ze 6 a EStG 3 Nr. 63 EStG 4 d EStG 3 Nr. 63 EStG 3 Nr. 63 EStG volle nachgelagerte Besteuerung ( 19 EStG) volle nachgelagerte Besteuerung ( 19 EStG) volle nachgelagerte Besteuerung ( 19 EStG) volle nachgelagerte Besteuerung ( 19 EStG) ja (bis 2040) nein ja (bis 2040) nein nein volle nachgelagerte Besteuerung ( 19 EStG) Seite 20 von 46

21 Betriebliche Altersvorsorge für Rainer Mustermann Gemäß Ihren Angaben nutzen Sie die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung nicht. Ihnen stehen Förderungen in Höhe von maximal 220,00 monatlich zu. Betriebliche Altersvorsorge für Regina Mustermann Gemäß Ihren Angaben nutzen Sie die Vorteile der betrieblichen Altersversorgung nicht. Ihnen stehen Förderungen in Höhe von maximal 220,00 monatlich zu Private Altersvorsorge (AltEinkG Schicht 3) Die steuerliche Behandlung von Verträgen zur privaten Altersvorsorge hängt vom Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ab. Mit der Einführung des Alters-Einkünfte-Gesetzes im Januar 2005 änderte sich die Besteuerung der Erträge. Altersvorsorgeverträge, die vor dem geschlossen wurden, unterliegen hinsichtlich der Behandlung in der Auszahlungsphase den zum Abschlusszeitpunkt geltenden Gesetzen. Ob und in welcher Höhe sie einer Besteuerung unterliegen, hängt von der Art des Vertrages und seiner inhaltlichen Gestaltung ab. Verträge, die nach dem abgeschlossen wurden, werden der "Schicht 3" zugeordnet. Beiträge zu einzelnen Produkten sind steuerlich nur eingeschränkt oder gar nicht abzugsfähig. Die Leistungen unterliegen grundsätzlich der nachgelagerten Besteuerung. Ob eine Einkommenssteuerpflicht vorliegt, hängt von den gesamten Einkünften und den Freibeträgen zum Rentenbeginn ab. Ein Vorteil dieser Produkte ist die hohe Flexibilität in der Tarifgestaltung. Im folgenden finden Sie alle Ihre privaten Verträge zur Altersversorgung. Private Altersvorsorge für Rainer Mustermann Lebensversicherung Gesellschaft Versicherungsnummer Versicherungssumme AachenMünchener Lebensversicherung Aktiengesellschaft ,00 EUR Seite 21 von 46

22 Die ausgewiesenen Beträge werden, falls im Vertrag nicht genauer definiert, durch eine 3,50 % Verzinsung (Ewige Rente bzw. ohne Kapitalverzehr) des beim Renteneintritt prognostizierten zur Verfügung stehenden Kapitals errechnet und stehen als private Rente monatlich zur Verfügung. Private Altersvorsorge für Regina Mustermann Auf Basis der von Ihnen gemachten Angaben liegt uns keine Information über bestehende Verträge dieser Versorgungsart vor. Seite 22 von 46

23 3.1.6 Sonstige Neben der gesetzlichen und privaten Vorsorge gibt es natürlich diverse weitere Möglichkeiten, sich ein entsprechendes Kapital für das Rentenalter zu sichern. Die von Ihnen für Ihre Altersvorsorge getätigten Anlagen zur Kapitalbildung finden Sie in der folgenden Übersicht. Sonstige Vorsorge für Rainer Mustermann Bausparen Bausparkasse Allianz Dresdner Bauspar AG Bausparvertrags-NR Bausparsumme ,00 EUR Sonstige Vorsorge für Regina Mustermann Beteiligung Initiator Fonds Zeichnungssumme Hofmann Carpevigo ,00 EUR Seite 23 von 46

24 3.1.7 Zusammenfassung und Versorgungsstatus Versorgungsstatus für Rainer Mustermann Verträge mit Kapitalleistung, die vor dem 65. Lebensjahr zur Auszahlung kommen, wurden gemäß Ihren Vorgaben aus dem Kapitel "Ziele und Wünsche" mit einem Wiederanlagezins in Höhe von 3,50 % p.a. hochgerechnet und durch "***" in der nachfolgenden Tabelle gekennzeichnet. Dieses Kapital haben wir unter Berücksichtigung der letzten Rentenzahlung zum 100. Lebensjahr mit Kapitalverzehr berechnet. Zum 65. Lebensjahr stehen Ihnen folgende Leistungen zur Verfügung: Zielrente Gesamt** Vorhandene Versorgung Gesellschaft/Vertragsnummer Beteiligung Bausparvertrag Lebensversicherung Altersruhegeld (GRV) Gesamt* Verbleibende Versorgungslücke Hofmann keine Nummer vergeben Allianz Dresdner Bauspar AG AachenMünchener Lebensversicherung Ak Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd ,23 EUR 46,20 EUR *** 85,61 EUR *** 328,53 EUR 1.316,00 EUR 1.776,34 EUR* 3.190,88 EUR * Steuerliche Auswirkungen für die Dauer der Rentenbezugsphase sind hier nicht berücksichtigt. ** Die Zielrente haben wir gemäß Ihren Vorgaben zum 65. Lebensjahr mit einer Inflation von 2,00 % berechnet ,23 EUR 1.776,34 EUR 3.190,88 EUR Zielrente Bestehende Rente Versorgungslücke Versorgungsstatus für Regina Mustermann Seite 24 von 46

25 Wunschgemäß ist dieses Ziel nicht Bestandteil dieser Analyse. Seite 25 von 46

26 3.2 Einkommenssicherung Berufsunfähigkeit Ob Manager, Handwerker oder Freiberufler - Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Mit gleichermaßen dramatischen Folgen. Gegen diese wiederum können Sie sich absichern. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die genauestens auf Sie, Ihren Beruf sowie auf Ihre Familien- und Lebenssituation zugeschnitten werden kann. Diese soll im Fall des Falles die Lücken der gesetzlichen Berufsunfähigkeits- bzw. Erwerbsminderungsrenten schließen. Wichtig für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind: Statt der gesetzlichen Berufsunfähigkeitsrente erhalten Sie im Fall der Fälle eine Erwerbsminderungsrente. Danach gilt: Wer seinen Beruf nach einer schweren Krankheit oder einem Unfall nicht mehr ausüben kann, wird uneingeschränkt auf eine andere Tätigkeit verwiesen. Nur wer weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann, erhält die volle Rente. Die halbe Rente wird bei weniger als sechsstündiger Arbeitsfähigkeit pro Tag gezahlt. Auch bei der Berufsunfähigkeit ist demnach nur wirklich sicher, wer privat vorsorgt. Berufsunfähigkeit für Rainer Mustermann Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die nach Ihren Angaben getroffene Vorsorge zur Berufsunfähigkeit. Zielrente Gesamt** 1.852,94 EUR Vorhandene Versorgung Gesellschaft/Vertragsnummer Gesetzliche Versorgungen Vorhandene Versorgung Gesellschaft/Vertragsnummer Private Vorsorge BU-Rente (LV) Bausparvertrag Gesamt* Verbleibende Versorgungslücke AachenMünchener Lebensversicherung Ak (BU) Allianz Dresdner Bauspar AG ,00 EUR 1,17 EUR 1.251,17 EUR* 1.852,94 EUR * Steuerliche Auswirkungen für die Dauer der Rentenbezugsphase sind hier nicht berücksichtigt. ** Die Zielrente haben wir gemäß Ihren Vorgaben zum 65. Lebensjahr mit einer Inflation von 2,00 % berechnet. Seite 26 von 46

27 Die Analyse Ihrer bestehenden Verträge zur Berufsunfähigkeit führt - unter Berücksichtigung der von Ihnen definierten Versorgungsziele - zu folgendem Ergebnis: 1.852,94 EUR 1.852,94 EUR Zielrente Versorgungslücke Gemäß dem Alterseinkünftegesetz unterliegen Berufs- und Erwertsunfähigkeitsrenten der Besteuerung. Ob eine Einkommenssteuerpflicht vorliegt, hängt von den gesamten Einkünften und den gültigen Freibeträgen ab. Bei der Lückenberechnung wurde davon ausgegangen, dass kein weiteres Einkommen erzielt wird. Berufsunfähigkeit für Regina Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge und Ziele zur Berufsunfähigkeit vor. Seite 27 von 46

28 3.2.2 Dread Disease Versicherung und Grundfähigkeitsversicherung Dread Disease bedeutet "Schwere Krankheiten", bei Diagnose einer der versicherten Krankheiten (z.b. Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, usw.) wird die Versicherungssumme sofort als Einmalzahlung ausgezahlt. Mit diesem Finanzpolster kann der Erkrankte die notwendigen Anschaffungen finanzieren und wichtige Vorkehrungen treffen, etwa Spezialisten und Pflegepersonal bezahlen oder erforderliche Umbauten vornehmen. Die Grundfähigkeitsversicherung versichert den Verlust oder die Einschränkung von Grundfähigkeiten. Dieses Produkt sichert für den Fall ab, dass bestimmte grundlegende Fähigkeiten wie Sehen, Hören oder Gehen aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall verloren werden. Dread Disease für Rainer Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge zur Dread Disease Versicherung vor. Dread Disease für Regina Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge zur Dread Disease Versicherung vor. Grundfähigkeitsversicherung für Rainer Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge zur Grundfähigkeitsversicherung vor. Grundfähigkeitsversicherung für Regina Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge zur Grundfähigkeitsversicherung vor. Seite 28 von 46

29 3.2.3 Krankentagegeld Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit oder Unfall kann zu erheblichen Einkommensverlusten führen. Insbesondere für Selbständige, denen gänzlicher Verdienstausfall droht, ist eine Absicherung eines entsprechenden Krankentagesgeldes dringend zu empfehlen. Arbeitnehmer, die infolge Krankheit oder einer medizinischen Vorsorge- bzw. Rehabilitationsmaßnahme arbeitsunfähig sind, haben Anspruch auf Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber von regelmäßig 42 Tagen, längere Fortzahlungen sind durch längere Betriebszugehörigkeiten oder betriebliche Vereinbarungen möglich. Bei geringfügig Beschäftigten (Minijobber) entsteht der Anspruch auf Entgeltfortzahlung - für längstens 42 Tage wegen derselben Erkrankung - nach vierwöchiger ununterbrochener Dauer des Beschäftigungsverhältnisses. Nach Ablauf von 42 Tagen Lohnfortzahlung erhält der Arbeitnehmer Krankengeld von seiner Krankenkasse. Dieses beträgt überschlägig 75 % des letzten Nettoeinkommens bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Personenkreise, die über der Beitragsbemessungsgrenze verdienen, haben für den darüber hinaus verdienten Teil keinen Anspruch auf Krankengeld durch die Krankenkasse. Die entstehende Lücke kann durch eine Krankentagegeld-Zusatzversicherung geschlossen werden. ACHTUNG: bei geringfügig Beschäftigten besteht KEIN Anspruch auf Krankengeld durch die Krankenkassen! Selbständige, denen gänzlicher Verdienstausfall droht, ist eine Absicherung eines entsprechenden Krankentagegeldes dringend zu empfehlen. Krankentagegeld für Rainer Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge zur Krankentagegeldabsicherung vor. Seite 29 von 46

30 Die Analyse Ihrer bestehenden Verträge zur Krankentagegelabsicherung führt - unter Berücksichtigung der von Ihnen definierten Versorgungsziele - zu folgendem Ergebnis: 61,76 EUR 61,76 EUR benötigtes Krankentagegeld Versorgungslücke Die oben ausgewiesene Versorgungslücke entspricht monatlich einer Lücke von 1.852,94 Krankentagegeld für Regina Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge zur Krankentageldabsicherung vor. Seite 30 von 46

31 3.3 Unfall / Invalidität Ein Unfall kann immer passieren. Eine private Unfallversicherung leistet in diesen Fällen - bei schweren körperlichen oder geistigen Beeinträchtigungen und deren langjährigen Folgen. Die finanzielle Belastung in solchen Fällen ist oftmals enorm: Besondere Betreuungskosten oder der behindertengerechte Umbau von Wohnraum oder Fahrzeug können erforderlich sein. Hier leistet eine Unfallversicherung in Abhängigkeit vom Grad der Invalidität und der vereinbarten Versicherungssumme. Wichtig ist, eine ausreichend hohe Versicherungssumme im Versicherungsvertrag zu vereinbaren. Diese orientiert sich in der Regel am Jahreseinkommen des Versicherten und sollten gewöhnlich das Fünf- bis Sechsfache davon betragen. Für die richtige Absicherung bei Unfall/Invalidität werden progressive Unfallversicherungen genutzt, bei denen die Leistungen mit zunehmendem Invaliditätsgrad steigen. Das darf aber nicht dazu führen, die Grundsumme zu niedrig anzusetzen, denn die Progression greift regelmäßig erst ab einem bestimmten Invaliditätsgrad, meist 25 % Invalidität. Damit Sie eine Möglichkeit haben, die Invaliditätsleistungen einzuordnen, folgen Beispiele für Schädigungen und deren Einstufungen. Diese können von Gesellschaft zu Gesellschaft variieren, so dass die gleiche Verletzung unterschiedliche Invaliditätsleistungen verursachen kann. Beispiel für die/den Funktionsunfähigkeit/Verlust eines Auges 50 % beider Augen 100 % Gehör auf einem Ohr 30 % Geruchssinn 10 % Geruchssinn 5 % Arm im Schultergelenk 70 % Arm oberhalb des Ellenbogens 65 % Arm unterhalb des Ellenbogens 60 % Hand im Handgelenk 55 % Daumen 20 % Zeigefinger 10 % anderer Finger 5 % Bein unterhalb des Knies 50 % Bein bis zur Mitte des Unterschenkels 45 % Fuß im Fußgelenk 40 % großer Zeh 5 % anderer Zeh 2 % Seite 31 von 46

32 Statistiken belegen, dass die meisten körperlichen Schädigungen im Bereich bis 50 % liegen. In diesem Bereich unterscheiden sich die Progressionsformen (bei einer Vollinvalidität von EUR) wie folgt: Unfall / Invalidität für Rainer Mustermann Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die nach Ihren Angaben getroffene Vorsorge bei Unfall/Invalidität. Bestehende Versorgung Gesellschaft INTER Lebensversicherung AG Versicherungsnummer Invalidität ,00 EUR Progression 500,0 % Leistung Vollinvalidität ,00 EUR Seite 32 von 46

33 Die Analyse Ihrer Verträge zur Vorsorge bei Unfall / Invalidität führt - unter Berücksichtigung der von Ihnen definierten Versorgungsziele - zu folgendem Ergebnis: Zielrente Gesamt** Vorhandene Versorgung Gesellschaft/Vertragsnummer Unfallversicherung Gesamt INTER Lebensversicherung AG Verbleibende Versorgungslücke bei einem Invaliditätsgrad von 100% 3.088,23 EUR 3.645,83 EUR* 3.645,83 EUR -557,60 EUR * Dieser Betrag ergibt sich aus der Umrechnung der Invaliditätssumme in einen monatlichen Betrag. ** Die Zielrente entspricht Ihrer gewünschten monatlichen Versorgungshöhe. Die Analyse Ihrer bestehenden Verträge zur Vorsorge bei Unfall / Invalidität führt - unter Berücksichtigung der von Ihnen definierten Versorgungsziele - zu folgendem Ergebnis bei einer Vollinvalidität: 3.088,23 EUR 557,60 EUR 3.645,83 EUR Zielrente Bestehende Rente Überschuss Weitere diesem Ziel zugeordnete Verträge, die zur Schließung der Versorgungslücke nicht benötigt wurden, finden Sie im Vertragsspiegel. Seite 33 von 46

34 Unfall / Invalidität für Regina Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge und Ziele zur Unfall/Invalidität vor. Seite 34 von 46

35 3.4 Gesundheitsvorsorge Hauptsache gesund. Die Sicherung Ihrer individuell optimalen Gesundheitsvorsorge ist von höchster Wichtigkeit. Hierzu stehen Ihnen diverse gesetzliche sowie private Voll- und Zusatzversicherungen zur Verfügung, welche die unterschiedlichsten Ansprüche und Wünsche erfüllen. Als Arbeitnehmer haben Sie die Möglichkeit, mittels einer privaten Krankenzusatzversicherung Ihre Gesundheitsvorsorge im ambulanten, stationären oder im Zahnbereich entscheidend zu verbessern. Wenn Sie durch Ihre Einkommens- oder Tätigkeitssituation nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sind, sollten Sie einen Wechsel aus der gesetzlichen in die private Krankenversicherung in Betracht ziehen. Nutzen Sie die Vorteile, die sich im Bereich der Leistungen und im Preis wiederspiegeln können. Beachten Sie aber auch, dass die Versicherbarkeit von Ihrem Gesundheitszustand abhängt. Lassen Sie sich alle Möglichkeiten aufzeigen, damit Ihr wichtigstes Gut in Sicherheit ist - und bleibt. Gesundheitsvorsorge für Rainer Mustermann Sie, Herr Rainer Mustermann, sind zur Zeit abgesichert bei der Krankenversicherung (gesetzlich) Gesellschaft AOK Bayern Versicherungsnummer Art der Versicherung Pflichtmitglied Gesundheitsvorsorge für Regina Mustermann Gemäß Ihren Angaben liegen keine Verträge und Ziele zur Gesundheitsabsicherung vor. Seite 35 von 46

36 3.5 Gesetzliche Pflegeversicherung Kein schönes aber ein umso wichtigeres Thema: Pflegebedürftigkeit im Alter. Nur wer hier entsprechend vorsorgt, erspart im Fall der eigenen Pflegebedürftigkeit der Familie finanzielle Belastungen und Sorgen. Denn nach einem Urteil des Bundesgerichtshofs vom Januar 2004 werden neben dem eigenen Vermögen nun auch verstärkt die Ersparnisse der engsten Verwandten von den Sozialämtern herangezogen. Im Klartext: Kinder - und sogar Enkel - haften für Ihre Eltern und Großeltern. Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet hierbei leider nur dürftige Unterstützung. Bei Schwerstpflegebedürftigkeit wird eine so genannte Grundabsicherung von 1.510,00 pro Monat gezahlt. Die durchschnittlichen Kosten für einen Pflegeplatz belaufen sich jedoch auf rund 3.300,00 monatlich. Die Differenz von fast 1.800,00 muss ein gesetzlich Versicherter aus der eigenen Tasche bezahlen - oder aus der Tasche der Kinder bzw. Kindeskinder. Für alle, die sich und ihre Familie vor dieser drohenden finanziellen Höchstbelastung schützen möchten, ist eine private Vorsorge folglich unerlässlich. Über diesen Schutz hinaus bieten neue private Pflegeversicherungen zusätzliche Sicherheit: Die so genannte Pflegeplatz-Garantie. Diese garantiert der versicherten Person, selbst in Zeiten immer höherer Auslastung von Pflegeheimen und Pflegestationen innerhalb von 24 Stunden einen Platz in einem Pflegeheim zu bekommen. Beruhigende Nachrichten - für Sie und Ihre Familie. Versorgungslücken bei stationärer Pflege Durchschnittliche Pflegekosten Versorgungslücke Leistungen gesetzliche Pflegeversicherung EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR EUR Stufe 1 Stufe 2 Stufe 3 Seite 36 von 46

37 Das Risiko der Pflegebedürftigkkeit in Abhängigkeit vom Alter. Männer Frauen Altersgruppen Rest. Lebenserwartung Pflegefallrisiko Rest. Lebenserwartung Jahre 14,4 Jahre 8,5% 17,6 Jahre 10,6% Jahre 11,3 Jahre 16,1% 13,6 Jahre 22,5% Jahre 8,8 Jahre 29,4% 10,2 Jahre 43,4% Jahre 7,0 Jahre 44,0% 7,7 Jahre 65,6% Pflegefallrisiko Pflegeversicherung für Rainer Mustermann Sie haben für die Berechnung der Pflegevorsorge folgende Parameter vorgegeben: - Als Berechnungsgrundlage wird die Pflegestufe 3 herangezogen - der Zeitpunkt der Lückenberechnung bezieht sich auf Ihre aktuelle Situation - Sie waren in den letzten 10 Jahren mehr als 5 Jahre Mitglied in der GPV Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die nach Ihren Angaben getroffene Vorsorge zur Pflegeversicherung: Versorgungsziel** Vorhandene Versorgung Gesellschaft/Vertragsnummer Pflegepflichtversicherung Beteiligung EM-Rente (GRV) BU-Rente (LV) Gesamt Verbleibende Versorgungslücke AOK Bayern Hofmann keine Nummer vergeben Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd AachenMünchener Lebensversicherung Ak (BU) 2.964,40 EUR 1.510,00 EUR 14,85 EUR 854,00 EUR 1.250,00 EUR 3.628,85 EUR -664,45 EUR ** Zielbetrag gemäß gewählter Pflegestufe und Bundesland. Seite 37 von 46

38 Die Analyse Ihrer bestehenden Verträge zur Pflegeversicherung führt - unter Berücksichtigung der von Ihnen definierten Versorgungsziele - zu folgendem Ergebnis: 2.964,40 EUR 664,45 EUR 3.628,85 EUR Zielrente Bestehende Rente Überschuss Weitere diesem Ziel zugeordnete Verträge, die zur Schließung der Versorgungslücke nicht benötigt wurden, finden Sie im Vertragsspiegel. Pflegeversicherung für Regina Mustermann Wunschgemäß ist dieses Ziel nicht Bestandteil dieser Analyse. Wichtiger Hinweis: Eine Pflegeabsicherung kann im Rentenalter durch Wegfall des BU-Schutzes deutlich geringer ausfallen. Eine Vorsorgeplanung sollte diese Entwicklung berücksichtigen und entsprechend vorsorgen. Seite 38 von 46

39 3.6 Hinterbliebenenvorsorge Schützen Sie, was Ihnen lieb ist. Mit einer Lebensversicherung, die Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes absichert. Hierzu bietet sich entweder die preisgünstige Variante in Form einer Risiko- Lebensversicherung an, die Ihren Hinterbliebenen in Ihrem Todesfall die vereinbarte Summe auszahlt. Oder Sie entscheiden sich für eine Kapital-Lebensversicherung, welche die Vorteile der Risikolebensversicherung mit zusätzlicher Altersvorsorge durch Kapitalaufbau verbindet. Hinterbliebenenversorgung für Rainer Mustermann Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die nach Ihren Angaben getroffene Vorsorge bei Hinterbliebenenversorgung. Zielrente Gesamt** 3.088,23 EUR Versicherungsbeiträge* 300,00 EUR Vorhandene Versorgung Gesellschaft/Vertragsnummer Bausparvertrag Lebensversicherung Gesamt Verbleibende Versorgungslücke Allianz Dresdner Bauspar AG AachenMünchener Lebensversicherung Ak ,17 EUR 233,33 EUR 234,50 EUR 2.853,73 EUR ** Die Zielrente entspricht Ihrer gewünschten monatlichen Versorgungshöhe. * Versicherungsbeiträge für Personenversicherung, die im Todesfall entfallen (z.b. Risiko-Lebensversicherung) Seite 39 von 46

40 Die Analyse Ihrer bestehenden Verträge zur Hinterbliebenenversorgung führt - unter Berücksichtigung der von Ihnen definierten Versorgungsziele - zu folgendem Ergebnis: 3.088,23 EUR 234,50 EUR 2.853,73 EUR Zielrente Bestehende Rente Versorgungslücke Hinterbliebenenversorgung für Regina Mustermann Wunschgemäß ist dieses Ziel nicht Bestandteil dieser Analyse. Seite 40 von 46

41 4 Sach- / Vermögenssicherung Schließen Sie unangenehme Überraschungen aus. Zumindest in finanzieller Hinsicht. Von Hausrat- über Haftpflicht- bis hin zur Kraftfahrt-Versicherung - sichern Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen bei Vermögens- oder Sachschäden einfach ab. Schließlich kann immer mehr passieren, als man denkt. Bei der Sach- und Vermögenssicherung stellen sich für Sie - wie bei jeder Versicherung - grundsätzlich zwei Fragen: 1. Sind die wesentlichen Sach- und Vermögenswerte abgesichert ohne dabei über- oder unterversichert zu sein? 2. Steht der Versicherungsschutz in einem angemessenen Preis- Leistungsverhältnis? Wir beraten Sie gerne zu diesen Fragen. 4.1 Versorgungsstatus zur Sach- und Vermögenssicherung Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die nach Ihren Angaben getroffene Vorsorge zur Sach- und Vermögenssicherung. Glasversicherung Gesellschaft AachenMünchener Versicherung AG Versicherungsnummer Hausratversicherung Gesellschaft AachenMünchener Versicherung AG Versicherungsnummer Versicherungssumme ,00 EUR Seite 41 von 46

42 5 Vermögen Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die sich nach Ihren Angaben in Ihrem Eigentum befindlichen Vermögens- und Immobilienwerte. Wunschgemäß ist dieses Ziel nicht Bestandteil dieser Analyse. 5.1 Immobilien Die eigene Immobilie kann einen geeigneten Baustein Ihrer Altersvorsorge darstellen. Vorausgesetzt, sie ist zum Rentenbeginn schuldenfrei. Entscheidend sind zudem Ausstattung und Lage des Objektes, da gute Standorte gesteigerte Sicherheit hinsichtlich Werthaltigkeit und Inflationsschutz versprechen. Darüber hinaus löst sich für Eigenheimbesitzer die zukünftige Problematik der stetig sinkenden gesetzlichen Renten bei gleichzeitig steigenden Mieten bereits heute von selbst. Private Vorsorge mit Immobilien kann in unterschiedlichster Form erfolgen. Sei es in Form des direkten Immobilienkaufs, durch den Kauf von Immobilienaktien oder speziellen Immobilienfonds oder durch den Beitritt zu einem Immobilienkonsortium. Einkommen Rente Miete Wohneigentum 35 Jahre 50 Jahre 65 Jahre Alter Wunschgemäß ist dieses Ziel nicht Bestandteil dieser Analyse. Seite 42 von 46

43 6 Haftungsausschluss Die von uns vorgenommenen Auswertungen, Analysen, Empfehlungen und Prognoserechnungen basieren auf den von Ihnen gemachten, protokollierten Angaben und / oder von Ihnen erhaltenen im Protokoll aufgeführten Unterlagen. Unser Rat und unsere Empfehlungen basieren auf diesen Informationen. Dafür sind wir verantwortlich. Haben Sie unvollständige oder unrichtige Angaben gemacht, können unser Rat und unsere Empfehlungen nicht korrekt sein. Von uns vorgenommene Hochrechnungen basieren auf heute geltender Gesetzgebung und ggf. Rechtsprechung. Wir übernehmen keine Haftung für den tatsächlichen Eintritt der für die Planung angenommenen Prämissen betreffend z. B. Preis-, Kurs- und Zinsentwicklung sowie Einkünfte aus Wertpapieren, Immobilien, Mobilien, Unternehmen und sonstigen Wirtschaftsgütern. Ebenso haften wir nicht für die von der Planung abweichende Entwicklung bestehender und zukünftiger Investitionen und den daraus resultierenden Ergebnisveränderungen. Dies betrifft beispielsweise die steuerlichen Ergebnisse bzw. Erträge aus Investments in Immobilien, geschlossenen Immobilien- und Mobilienfonds, Investmentfonds oder Kapitalversicherungen. Grundlage unserer Versorgungsanalyse sind die gegenwärtig geltenden gesetzlichen Vorschriften und Verordnungen. Zukünftige Veränderungen in der Rechtssprechung, Steuergesetzgebung oder deren Anwendung in der Verwaltung und den damit verbundenen möglichen Abweichungen zu den von uns getroffenen Aussagen und Planungsergebnissen konnten nicht berücksichtigt werden. Prognosen und Hochrechnungen werden umso unsicherer, je weiter sie in die Zukunft gerichtet sind. Aus diesem Grund sollte die Versorgungsanalyse in regelmäßigen Abständen den aktuellen gesamtwirtschaftlichen und individuellen Gegebenheiten in Form eines "Updates" angepasst werden. Steuer- und Rechtsfragen sollten vor ihrer Umsetzung grundsätzlich mit Ihrem Steuerberater bzw. Rechtsanwalt besprochen werden. Seite 43 von 46

44 Versorgungsanalyse 7 Vertragsspiegel Sachversicherung Gesellschaft Versicherungsnummer Vers. Summe Deckungssumme Versicherungsumfang Beginn/ Ablauf Zahlweise Beitrag Glasversicherung AachenMünchener Versicherung , AG halbjährlich 20,00 EUR Hausratversicherung AachenMünchener Versicherung ,00 EUR AG jährlich 80,00 EUR Private Altersvorsorge / Hinterbliebenenvorsorge Vertragsart Vers. Summe/ monatliche Rente Garantiert Prognose Beginn/ Ablauf Beitrag/ Versicherte Person Gesellschaft Versicherungsnummer Zahlweise Lebensversicherung Rainer Mustermann AachenMünchener Lebensversicherung Aktiengesellschaft Kapitallebensversich ,00 EUR ,00 EUR erung ,00 EUR monatlich

45 Gesetzliche Vorsorge Versicherte Person Versicherungsträger Versicherten- Nummer monatliche Rente Altersrente (67 Jahre) Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd ,00 EUR Volle Erwerbsminderungsrente Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd Halbe Erwerbsminderungsrente Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd Große Witwen / Witwerrente mit 67 Jahren Große Witwen / Witwerrente (vorgegebenes Alter) Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd Große Witwen / Witwerrente heute Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd Kleine Witwen / Witwerrente Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd Vollwaisenrente Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd Halbwaisenrente Rainer Mustermann Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd Gesundheitsvorsorge Versicherte Person Gesellschaft Versicherungsnummer Versicherungsumfang Zahlweise Beitrag Gesetzliche- Krankenversicherung Pflegeversicherung Rainer Mustermann AOK Bayern monatlich 273,33 EUR Rainer Mustermann AOK Bayern Pflegepflicht monatlich 32,50 EUR Einkommenssicherung Versicherte Person Gesellschaft Versicherungsnummer Vers. Umfang Beginn/ Ablauf Zahlweise Beitrag Unfallversicherung Rainer Mustermann INTER Lebensversicherung AG Invalidität: ,00 EUR Vollinvalidität: ,00 EUR halbjährlich 50,00 EUR

46 Sonstige Versorgungen Leistungsempfänger Institut/Herkunft Vertrags-Nr. Art der Anlage/Einnahme Beginn/ Ablauf Bausparvertrag Rainer Mustermann Allianz Dresdner Bauspar AG Zahlweise monatlich Beitrag/ Betrag 100,00 EUR Beteiligung Rainer Mustermann Hofmann keine Nummer vergeben Carpevigo monatlich ,00 EUR