LV-WIN Version Sehr geehrte Damen und Herren, hier erhalten Sie das Update LV-WIN Version Update Übersicht

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1 Sehr geehrte Damen und Herren, hier erhalten Sie das Update LV-WIN Version 4.30 Update Übersicht Mit diesem Update haben wir eine Fülle von Ideen unserer Anwender aufgegriffen und unserer Meinung nach entscheidende Verbesserungen und Erweiterungen vorgenommen. Besondere Schwerpunkte hierbei sind der Bereich BU/Berufseinstufung und das neue Unternehmensrating unter Berücksichtigung der geänderten Bilanzierungsregeln ( 341b HGB): 1. BU Berufseinstufung: Ausweis der gesellschaftsindividuellen Einstufung des eingegebenen Berufs UND Manuelle Einstufungsmöglichkeiten 2. Direktversicherung Jetzt auch bei Fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen möglich 3. M&M- Neuer Jahrgang des M&M-Unternehmensrating Unternehmensrating 4. Bilanzkennzahlen 2001 Aktualisierung der Bilanzkennzahlen 5. Überschußdeklaration Neue Spalte "Überschußdeklaration 2003" 6. Ergebnisdarstellung Neuordnung mit eigener Registerkarte für die BU- Zusatzversicherung 7. Plausibilitäten Tarife ab Eintrittsalter 15 rechenbar 8. BU-Quoten Aktualisierung der speziellen BU-Kennzahlen und Erweiterung der Historie des BU-Ratings um den aktuellen Jahrgang 9. BU-Bedingungen Änderungen - siehe dort 10. Gesundheitsfragen Änderungen - siehe dort 11. Untersuchungsgrenzen Änderungen - siehe dort 12. Tarifänderungen Siehe Kapital-, Risiko-, BUZ/SBU-, Renten- und FLV- und FRV-Tarife 13. Gesellschaften : R+V a.g. Herausnahmen: Vereinte wg. Fusion mit Allianz; Neckura wg. Fusion mit Zürich 1. BU Der Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherungen und insbesondere hierbei die Berücksichtigung der individuellen Berufe gehört zu den komplexesten in LV-WIN integrierten Berechnungsmöglichkeiten. Bisher war es schon möglich, mit LV-WIN über 200 Berufe mit den jeweiligen speziellen Bedingungen und den entsprechende Prämien zu berechnen. Dennoch gab es hierzu häufige Rückfragen, da es aufgrund der vielfältig zu berücksichtigenden Parameter zu Abweichungen zu den in den Angebotsprogrammen der Gesellschaften berechneten Ergebnissen kommen konnte. Eine Ursache hierfür war eventuell eine in LV-WIN abweichende Einstufung des Berufs, z.b. aufgrund unterschiedlicher Interpretationsmöglichkeiten des Berufsbilds Ausweis der Berufseinstufung Neu mit dieser Version wird nun die tarif- bzw. gesellschaftsindividuelle Einstufung des entsprechenden Berufes vor der eigentlichen Berechnung ausgewiesen. Das bedeutet, daß Sie sowohl sehen können, in welcher Berufsgruppe diese Person standardmäßig eingestuft MORGEN & MORGEN LV-WIN Version 4.30 Seite 1 von 6

2 wird bzw. welchen Zuschlag sie bekommt, als auch sehen können, ob der Beruf überhaupt eingeordnet bzw. berechnet werden kann. Außerdem werden allgemeine Hinweise zu der Berufsgruppe ausgewiesen, die zu einer Höher- oder Abstufung des entsprechenden Berufs führen können, z.b. bei einer entsprechenden Personalverantwortung. Somit können Sie auch bei den Gesellschaften, bei denen in den Anträgen zwingend die gesellschaftsindividuelle Berufseinstufung verlangt wird, die entsprechenden Daten aus LV- WIN entnehmen Manuelle Berufseinstufung Wir sind jedoch noch einen Schritt weiter gegangen und ermöglichen Ihnen nun auch, die Berufseinstufung, die MORGEN&MORGEN in Absprache mit den jeweiligen Anbietern vorgenommen hat, individuell abzuändern. So kann es z.b. sein, daß Sie wissen, daß Ihr Kunde zwar den gewählten Beruf ausübt, jedoch in einer speziellen Konstellation, die bei manchen Gesellschaften zu einer entsprechenden Umgruppierung führen kann. Dies können Sie individuell einstellen und erhalten dann natürlich ein Berechnungsergebnis, das vom Ergebnis, welches die M&M-Standardeinstufung ergeben würde, entsprechend abweicht. Dies wird auch im Ausdruck gekennzeichnet. 2. Direktversicherung Auf vielfachen Wunsch können nun sowohl Fondsgebundene Lebens- als auch Rentenversicherungen als Direktversicherung berechnet werden. Wie bei den klassischen Tarifen ist das Wegfallen der Ersparnis aus Sozialversicherungsbeiträgen ab 2009 bei der Berechnung der tatsächlichen Aufwände und Renditen berücksichtigt. Wie bisher finden Sie die Direktversicherung in der Menüleiste (Symbol Geldsack) oder bei einer Einzelberechnung durch entsprechendes Ankreuzen des Kästchens "Direktversicherung". 3. M&M Unternehmensrating Der aktuelle Jahrgang des MORGEN & MORGEN-Unternehmensratings steht Ihnen zur Verfügung. Es handelt sich hierbei um den 8. Jahrgang, der die Bilanzen der Jahre umfaßt. Sie finden das ausführliche Unternehmensrating unter dem Menüpunkt "Analyse" -> "Unternehmensrating". Außerdem können Sie sich das Ergebnis (ein Stern = stark unterdurchschnittlich bis fünf Sterne = stark überdurchschnittlich) durch Ankreuzen im Menüpunkt "Optionen" -> "Einstellungen" -> "Ergebnisdarstellung" anzeigen lassen. Wahlweise erhalten Sie das Ergebnis auch durch Drücken der rechten Maustaste im Ergebnisdialog Modifiziertes Verfahren Mit diesem neuen Rating wurde der stark veränderten Situation auf den Kapitalmärkten und innerhalb der Lebensversicherungsbranche Rechnung getragen. So wurde der Effekt der Neuregelung des 341b HGB entsprechend berücksichtigt, der es Unternehmen ermöglicht, Abschreibungen auf Wertpapiere nicht vorzunehmen, wenn der Börsenwert unter den Anschaffungswert gefallen ist. Die ausgewiesenen Bewertungsreserven wurden bei diesen Unternehmen um diese Stillen Lasten vermindert. Gleichzeitig wurde die Gewichtung der Gesamtreserven erhöht und das Verfahren so modifiziert, daß nur noch die Reserven des aktuellen Jahres in das Ratingergebnis einfließen Kurzfrist-Tendenz Die im letzten Jahr erstmalig eingeführte 5-Jahres-Tendenz, die der aktuellen Situation stärker Rechnung tragen sollte, wurde weiter verbessert und in eine Kurzfrist-Tendenz modifiziert. Hierbei wird zusätzlich zum auf 5 Jahre verkürzten Unternehmensrating- Ergebnis ein 1-Jahres-Rating berechnet (jeweils mit gleichen Kennzahlen und verstärkter Gewichtung auf den Reserven), welches das 5-Jahre-Ergebnis entsprechend verstärken oder MORGEN & MORGEN LV-WIN Version 4.30 Seite 2 von 6

3 abschwächen kann. Das Ergebnis der Kurzfrist-Tendenz wird in Form von Pfeilen von "stark wachsend" über "keine Tendenz" bis "stark fallend" ausgewiesen. 4. Bilanzkennzahlen 2001 Die aktuellen Bilanzkennzahlen stehen Ihnen in gewohnter Form unter dem Menüpunkt "Analyse" -> "Bilanzkennzahlen" zur Verfügung. Die wichtige Information, ob ein Unternehmen den 341b HGB NEU angewendet hat, können Sie der Kennzahl "Stille- Lastenquote" im Menüpunkt "Analyse des Bilanzjahrgangs 2001" auf dem Register "Kapitalanlagen" entnehmen. Ist hier ein Prozentsatz angegeben, so hat das Unternehmen Stille Lasten in Prozent der gesamten Kapitalanlagen in entsprechender Höhe. Steht hier "keine", so hat das Unternehmen den 341b NEU nicht angewendet, also keine Stillen Lasten gebildet, sondern eventuelle Verluste durch entsprechende Abschreibungen in 2001 schon realisiert. Im Gegensatz zu der in den beiden letzten Versionen (LV-WIN 4.16 und 4.20) enthaltenen pdf-datei "Vorabanalyse 2001" sind die Stillen Reserven um die Stillen Lasten vermindert und nicht mehr getrennt voneinander ausgewiesen. 5. Überschußdeklaration 2003 Angesichts der Situation an den Kapitalmärkten werden viele Anbieter voraussichtlich wiederum die Überschußdeklaration herabsetzen müssen. Einzelne haben dies bereits getan. Da hierdurch natürlich die Vergleichbarkeit der Tarife stark beeinträchtigt wird, steht Ihnen mit dieser Version eine zusätzliche Spalte "Überschuß-Deklaration 2003" zur Verfügung. Hier ist bei den Anbietern ein Häkchen gesetzt, die mit dieser Version von LV- WIN bereits die Deklaration für 2003 festgelegt haben. Die Tarife können auch nach dieser Spalte sortiert werden. Aus Übersichtlichkeitsgründen wurde mit Einführung dieser neuen Spalte im Vergleichsergebnis die INFO-Spalte deaktiviert. Die jeweiligen Informationen, z.b. um welches Überschußsystem es sich handelt, können Sie jedoch weiterhin der Einzeldarstellung entnehmen. 6. Ergebnisdarstellung Einhergehend mit der Überarbeitung der Berufseinstufungen wurden die Ergebnisseiten von LV-WIN komplett überarbeitet. Wichtigster Punkt ist hierbei die Aufgliederung des Ergebnispanels in 2 Register "Gesamtversicherung" und "BU-Zusatzversicherung", wenn eine BUZ zu einem Haupttarif eingeschlossen wurde. Weiterhin werden bei einzelnen Tarifen weitere Ergebnisse zusätzlich ausgewiesen. 7. Plausibilitäten Auf vielfachen Wunsch unserer Anwender haben wir Ihnen mit dieser Version ermöglicht, Tarife schon für ein Eintrittsalter unter 18 Jahren zu berechnen. Das Mindesteintrittsalter wurde bei den relevanten Tarifen auf 15 Jahre herabgesetzt. Weitere Beschränkungen, wie Laufzeiten oder Endalter, werden sukzessive in den nächsten Updates aufgehoben. 8. BU-Quoten Im Zuge der Berücksichtigung des neuen Bilanzjahrgangs wurden ebenfalls die BU-Quoten aktualisiert, die Sie unter dem Menüpunkt "Analyse" -> "BU-Quoten" entnehmen können. Insbesondere wurde die Historie des BU-Ratings um den Jahrgang 2002 erweitert. 9. BU-Bedingungen Änderungen Aachener & Münchener; Adler; Allianz; Arag; AXA; Barmenia; Berlinische Leben; Concordia; Condor; Continentale; Debeka; Deutsche Ärzte Vers.; Deutscher Ring; MORGEN & MORGEN LV-WIN Version 4.30 Seite 3 von 6

4 Europa; Gothaer; Hamburger Leben; Hanse-Merkur; Inter; Münchener Verein; Nürnberger; Öfftl. Berlin; Provinzial Kiel; R + V; ; Schweizer Renten; Signal Iduna; Skandia; Stuttgarter; Süddeutsche; Westfäl. Provinzial 10. Gesundheitsfragen Änderungen Aachener & Münchener; Allianz; Alte Leipziger; Arag; Barmenia; Basler; Bayerische Beamten; Concordia; Condor; Cosmos; DBV-Winterthur; Debeka; Deutscher Herold; Deutscher Ring; DLVAG; Europa; Generali Lloyd; Gothaer; Hannoversche Leben; Hanse- Merkur; Inter; Itzehoer; Karlsruher; KHK; LV von 1871; Neue BBV; Nürnberger; Oeco Capital; Provinz. Düsseldorf; Provinzial Kiel; R + V; ; Schweizer Renten; Signal Iduna; Süddeutsche; Universa; VG Hannover; Victoria; Volksfürsorge; Westfäl. Provinzial; WGV; WWK; Zürich 11. Untersuchungsgrenzen Änderungen Allianz; Arag; Barmenia; Basler; Bayern Versicherung; Concordia; Cosmos; Debeka; Deutscher Herold; Deutscher Ring; Dialog; DLVAG; Europa; Generali Lloyd; Gerling; Gothaer; Hannoversche Leben; Hanse-Merkur; HUK; Itzehoer; LV von 1871; Münchener Verein; Neue BBV; Oeco Capital; Öfftl. Berlin; Provinz. Düsseldorf; R + V; ; Signal Iduna; Stuttgarter; Süddeutsche; Universa; Victoria; Volksfürsorge; Westfäl. Provinzial; WWK; Zürich 12. Tarifänderungen gegenüber der Version 4.20 (Datenstand vom ) Kapitaltarife Hamburg Kapital Beitragsdepot (5+7) Mannheimer Inter Senkung der Überschüsse; Aufnahme abgek. Beitragszahlungsdauer Nürnberger Aufnahme Verbundene Leben Provinzial Düsseldorf provisorische Reduzierung der Überschüsse Provinzial Kiel provisorische Reduzierung der Überschüsse Saarland Senkung der Überschüsse Süddeutsche provisorische Reduzierung der Überschüsse Risikotarife WGV WWK Rententarife Barmenia Anpassung der Rentenhöhen Inter Senkung der Überschüsse; Aufnahme abgek. Beitragszahlungsdauer KHK Wiederaufnahme Rente aufgeschoben laufend Öfftl. Braunschweig Aufnahme teildyn. Rente, Aufnahme Tarif ohne Beitragsrückgewähr Provinzial Düsseldorf provisorische Reduzierung der Überschüsse Provinzial Kiel provisorische Reduzierung der Überschüsse Saarland Senkung der Überschüsse MORGEN & MORGEN LV-WIN Version 4.30 Seite 4 von 6

5 Süddeutsche SV Leben BUZ/SBU AXA Deutsche Ärzte Versicherung Nürnberger WGV provisorische Reduzierung der Überschüsse Erhöhung der Überschüsse bei Rente aufgeschoben gg. Einmalbeitrag SBU SBU Wiederaufnahme BUZ Neuer BUZ-Tarif Fondsgebundene LV und RV Aktualisierung der Fondsdaten AXA Condor Deutsche Ärzte Versicherung Schweizer Renten herausgenommene Fonds: DWS Inrenta (WKN ); DWS Dt. Aktien Typ 0 (WKN ); DWS Eurovesta (WKN ); Merc. Europ. Opport. A (WKN ); Merc. Japan Opport. A (WKN ); Merc. Global Bd. USD A (WKN ); Flem. American F. (WKN ); Flem Intl. Bond (WKN ); Fid. International Fund (WKN ); Merc. Europ. Bond A (WKN ); Flem. Em. markets (WKN ); Fid. EUR Balanced (WKN ); DWS Beta Fonds (WKN ); DWS EUR Strategie (Renten) (WKN ); DWS Top 50 Welt (WKN ); DWS Emerging Markets (WKN ); neue Fonds: ACM Int. Health Care Fd. A (WKN ); Fid. Financial Serv. Fd ); DWS Rohstoffonds (WKN ); Focus Umwelttechnologie (WKN ); DWS Inter-Select- Rent (WKN ); DWS Vermögensbildungsfonds R (WKN ); DWS Geldmarkt Plus (WKN ); ACM Global Growth Fund (WKN ); Morgan Stanley Global Small Cap Value Fund A (WKN ); Gartmore CSF Continental Europe Fund (WKN ); Nordea 1 - European Value Fund (WKN ); JP Morgan Fleming Europe Small Cap Fund ( ); Lupus alpha SMAX Plus A (WKN ); ACM American Growth Portfolio A (WKN ); Nordea 1 - North American Value Fund (WKN ); Nordea 1 - Far Eastern Value Fund (WKN ); herausgenommene Fonds: Invesco GT German Growth (WKN ); neue Fonds: Sarasin New Energy Fund (WKN ), Sarasin Value Sar Equity (WKN ) Skandia herausgenommene Fonds: Merc. N.American A (WKN ); neue Fonds: USB Fonds - International (WKN ), Credit Suisse EF USA (WKN ), Fidelity Pacific Equity (WKN ), ABN AMRO Euro Bond Fund A (WKN ), BlackRock Europ. Eq. ex UK A (WKN ), INVESCO US Equity Income A (WKN ), GAMCO US All-Cap Value Fund A (WKN ), JPM Fleming Japanese Equity (WKN ), Invesco European Equity FD (WKN ), MORGEN & MORGEN LV-WIN Version 4.30 Seite 5 von 6

6 WWK geänderte WKN: Fid. Europ. Growth (WKN alt neu ); Fid. International (WKN alt neu ); Fid. PS Global Growth (WKN alt neu ); neue Fonds: ADIG Convest 21 VL (WKN ); tecis Dynamic Fund (WKN ); tecis Global Fund (WKN ); MultiLeadersFund (WKN ): DWS Geldmarktfonds ( ); Hofheim, November 2002 MORGEN & MORGEN LV-WIN Version 4.30 Seite 6 von 6