Vermögensverwaltung und was wir für Sie tun können. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau

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1 Vermögensverwaltung und was wir für Sie tun können RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 1

2 Eine erfolgreiche Investition ist eine geglückte Mischung folgender Elemente Verständnis Entscheidungen Informationen Zeit Ereignisse Persönliche Situation Regelmässige Überprüfung Risikomanagement RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 2

3 Der Zusammenhang Risiko/Ertrag Die ideale Geldanlage gibt es nicht, weil sich die Anlageziele maximale Kapitalgewinne maximale Rendite absolute Sicherheit gegenseitig ausschliessen und die Konzentration auf ein bestimmtes Ziel zu Lasten eines anderen geht. Gegensätzlichkeit von Risiko und Ertrag ruft nach einem Kompromiss: Höhere Erträge können nicht ohne höhere Risiken erzielt werden. Der rationale Anleger versucht das Risiko auf ein kalkulierbares Mass herabzusetzen unter gleichzeitiger Ausschöpfung von realistischen Gewinnmöglichkeiten. Rendite Anlage Unrealistischer Anleger Rationaler Anleger Unzufriedener Anleger Risiko RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 3

4 Anlagestrategien Ihre Vermögensverwaltung für jede Risikotoleranz Ertrag Aktienanteil in % In CHF, EUR und USD Ausgewogen Wachstum Aktien 0 Rendite Festverzinslich Risiko RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 4

5 Rendite und Risiko Durchschnittlicher Ertrag und Risiko der letzten 3 Jahre, Stand % 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% Rendite mit 95% Wahrscheinlichkeit innerhalb der gezeichneten Linien (2 Standardabweichungen). Rendite Rendite mit mit 68% 95% Wahrscheinlichkeit Wahrscheinlichkeit innerhalb innerhalb der der gestrichelten gezeichneten Linien Linien (1 Standardabweichung). (2 Standardabweichungen). Rendite mit 68% Wahrscheinlichkeit innerhalb der gestrichelten Linien (1 Standardabweichung). 2.18% 0.17% 4.46% 6.15% 1.17% 1.75% 1.87% 8.19% 2.96% Festverzinslich Rendite Ausgewogen Wachstum Aktien 10.48% -10% -15% -20% -25% Rendite Volatilität Minimal1 Maximal1 Minimal2 Maximal2 RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 5

6 Rendite und Risiko Durchschnittlicher Ertrag und Risiko der letzten 5 Jahre, Stand % 25% 20% 15% 10% 5% 0% -5% -10% -15% -20% -25% Rendite mit 95% Wahrscheinlichkeit innerhalb der gezeichneten Linien (2 Standardabweichungen). Rendite Rendite mit mit 68% 95% Wahrscheinlichkeit innerhalb innerhalb der der gestrichelten gezeichneten Linien Linien (1 Standardabweichung). (2 Standardabweichungen). Rendite mit 68% Wahrscheinlichkeit innerhalb der gestrichelten Linien (1 Standardabweichung). 0.17% 2.18% 8.19% 6.15% 4.46% 1.17% 1.75% 1.87% 2.96% Festverzinslich Rendite Ausgewogen Wachstum Aktien 10.48% Rendite Volatilität Minimal1 Maximal1 Minimal2 Maximal2 RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 6

7 Wie hätte sich Ihr Vermögen entwickelt? 21 Jahre ( bis ) Dez 94 Dez 96 Dez 98 Dez 00 Dez 02 Dez 04 Dez 06 Dez 08 Dez 10 Dez 12 Dez 14 Geldmarkt Festverzinslich Rendite Ausgewogen Wachstum Aktien Diese Grafik zeigt die Wertentwicklung der UBS Anlagestrategiefonds mit Referenzwährung CHF. Die vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 7

8 Wie hätte sich Ihr Vermögen entwickelt? RCM Musterportfolios seit Beginn vom bis Dez 04 Dez 05 Dez 06 Dez 07 Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11 Dez 12 Dez 13 Dez 14 Dez 15 Festverzinslich Rendite Ausgewogen Wachstum Aktien Diese Grafik zeigt die Wertentwicklung der RCM Musterportfolios mit Referenzwährung CHF. Die vergangene Performance ist eine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 8

9 Wie hätte sich Ihr Vermögen entwickelt? RCM Musterportfolios 5 Jahre ( bis ) Mrz 11 Mrz 12 Mrz 13 Mrz 14 Mrz 15 Mrz 16 Festverzinslich Rendite Ausgewogen Wachstum Aktien Diese Grafik zeigt die Wertentwicklung der RCM Musterportfolios mit Referenzwährung CHF. Die vergangene Performance ist eine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 9

10 Wie hätte sich Ihr Vermögen entwickelt? RCM Musterportfolios 10 Jahre ( bis ) Mrz 06 Mrz 07 Mrz 08 Mrz 09 Mrz 10 Mrz 11 Mrz 12 Mrz 13 Mrz 14 Mrz 15 Mrz 16 Festverzinslich Rendite Ausgewogen Wachstum Aktien Diese Grafik zeigt die Wertentwicklung der RCM Musterportfolios mit Referenzwährung CHF. Die vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 10

11 Renditevergleich mit Strategiefonds einer Grossbank Mehrrendite RCM Musterportfolio im Vergleich mit Strategiefonds der UBS 10.00% 8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00% -2.00% % -6.00% Festverzinslich Rendite Ausgewogen Wachstum Aktien Diese Grafik zeigt die unterschiedliche Performance eines Kalenderjahres zwischen den RCM Musterportfolios mit Referenzwährung CHF und den Strategiefonds der UBS mit Referenzwährung CHF. Die vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 11

12 RCM Anlagestrategien jährliche Renditen von Festverzinslich Rendite Ausgewogen Wachstum Aktien Diese Grafik zeigt die Wertentwicklung der RCM Musterportfolios mit Referenzwährung CHF. Die vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 12

13 Performance RCM Vermögensverwaltung 2016 Im Vergleich mit den Strategiefonds der Grossbanken ( bis ) 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00% -3.00% -4.00% -5.00% -6.00% -7.00% Festverzinslich Einkommen Ausgewogen Wachstum Kapitalgewinn RCM 0.61% -2.38% -3.73% -4.55% -5.34% UBS 1.49% -0.97% -2.27% -4.00% -5.72% CS 1.25% -1.14% -2.76% -4.49% -3.34% ZKB 1.42% -0.29% -2.00% -3.57% -6.48% Performance der Strategiefonds gemäss Internetseiten der Anbieter. Performance RCM für ein Portfolio von ursprünglich CHF Transaktions- und Verwaltungsgebühren sind berücksichtigt. CS verfügt über kein vergleichbares Portfolio Kapitalgewinn. Die vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 13

14 Performance RCM Vermögensverwaltung Im Vergleich mit den Strategiefonds der Grossbanken (durchschnittliche jährliche Performance der letzten 5 Jahre, bis ) 4.50% 4.00% 3.50% 3.00% 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% 0.50% 0.00% Festverzinslich Einkommen Ausgewogen Wachstum Kapitalgewinn RCM 1.47% 1.71% 1.89% 2.69% 3.18% UBS 1.28% 2.09% 2.73% 3.02% 3.92% CS 1.86% 0.70% 1.64% 2.47% 1.28% ZKB 1.20% 1.41% 1.22% 1.18% 2.94% Durchschnittliche jährliche Performance der Strategiefonds gemäss Internetseiten der Anbieter der letzten 5 Jahre. Performance RCM für ein Portfolio von ursprünglich CHF Transaktionsund Verwaltungsgebühren berücksichtigt. CS verfügt über kein vergleichbares Portfolio Kapitalgewinn. Die vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 14

15 Performance RCM Vermögensverwaltung Im Vergleich mit den Strategiefonds der Grossbanken (durchschnittliche jährliche Performance von 2005 bis % 4.00% 3.50% 3.00% 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% 0.50% 0.00% Festverzinslich Einkommen Ausgewogen Wachstum Kapitalgewinn RCM 1.98% 2.06% 2.89% 3.41% 4.02% UBS 1.29% 1.61% 1.78% 1.78% 1.99% CS 1.44% 0.97% 1.54% 1.90% ZKB 1.00% 1.07% 1.01% 0.77% 2.03% Durchschnittliche jährliche Performance der Strategiefonds gemäss Internetseiten der Anbieter seit Performance RCM für ein Portfolio von ursprünglich CHF Transaktions- und Verwaltungsgebühren sind berücksichtigt. CS verfügt über kein vergleichbares Portfolio Kapitalgewinn. Die vergangene Performance ist keine Garantie für zukünftige Entwicklungen. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 15

16 Mandatsstruktur Ihr Vermögen bleibt auf Ihren Namen bei der Bank RCM Finanzberatung Kunde Verwaltungsvollmacht Bank Die Verwaltungsvollmacht ermöglicht uns Dispositionen über Ihr Vermögen zu treffen. Diese eingeschränkte Vollmacht verhindert jedoch, dass wir Belastungen vornehmen können, mit Ausnahme des Verwaltungshonorars. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 16

17 Leistungen und Preise Vermögensverwaltung - Verwaltung Ihres Vermögens nach der gewählten Anlagestrategie - halbjährliches oder vierteljährliches detailliertes Reporting - jährliche Aufbereitung für Wertschriftenverzeichnis - Honorar 0.8% p.a., mindestens CHF 500, zzgl. MwSt RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 17

18 Vermögensverwaltung durch RCM volle Transparenz Verwaltungsgebühren Sie bezahlen der RCM Finanzberatung eine Verwaltungsgebühr in der Höhe von 1 % jährlich auf dem verwalteten Vermögen. Sie erhalten alle von der Depotbank bezahlten Retrozessionen zurückerstattet. Was sind Retrozessionen? Retrozessionen sind alle Vergütungen, welche die Bank im Sinne einer Verkaufsprovision ausrichtet. Dazu zählen insbesondere: Provisionen auf Courtagen von Börsengeschäften und Ausgabekommissionen bei Anlagefonds Provisionen auf Depotgebühren Bestandeskommissionen auf Anlagefonds und strukturierten Produkten Diese Provisionen gehören Ihnen als Kunde. Wir rechnen quartalsmässig über diese Beträge ab und ziehen Ihnen diese Beträge von den zu bezahlenden Verwaltungsgebühren ab. Erfahrungsgemäss betragen die Provisionen je nach Anlagestrategie und Häufigkeit der Transaktionen zwischen 0.1% und 0.4% jährlich des durchschnittlich verwalteten Vermögens. RCM Finanzberatung Robert Majcen Am Dorfbach Illnau Seite 18